农业企业贷款风险及其防范理念
我行农业贷款风险防范浅析
我行农业贷款风险防范浅析农业贷款亦称农业放款，简称“农贷”。
它是指金融机构针对农业生产的需要，提供给从事农业生产的企业的贷款。
农贷做为我行服务农村金融市场的主要金融工具，在支农服务中起到了十分重要的作用。
因此，研究县域农贷的风险防范，最大限度地发挥农贷资金效益，确保农贷深入持久地开展下去，促进农村经济持续健康发展，具有十分重要的意义。
一、崇礼县农业经济基本概况崇礼县位于河北省西北部，北倚内蒙古草原，隶属张家口市，总面积2334平方公里，耕地37.2万亩。
全县农作物总播面积26.09万亩，其中粮食作物13.28万亩，经济作物12.81万亩，饲草(青贮玉米)0.6万亩，已种植耕地面积占总面积的70.13%。
总人口12.56万，其中农业人口10.72万，占总人口的85.35%。
二、可能存在的农贷风险类型由上述资料可知，无论从农业人口占总人口的比例上还是农业占总经济结构的比例上，该县农业比重较大，农业经济发展在该县财政收入中占有重要比重。
因此，做好农贷风险控制，不仅有利于支持和促进该县农业经济持续健康发展，也有利于我行农贷业务健康、稳健的发展，具有重要意义。
可能存在的风险：1、市场型风险。
由于农村市场信息闭塞，许多农产品的生产难以跟上市场需求变化。
在小生产与大市场的对接过程中，农业产销企业对市场信息判断的把握不正确，直接关系到农产品销售价值的实现。
一旦出现判断失误，其影响和后果就对我行、企业和农民产生不利影响。
2、规模型风险。
规模化、产业化较小、抗风险能力较弱。
目前县城现代农业发展以家庭为主。
3、灾害型风险。
自然灾害具有不可抗力因素，特别是突发性自然灾害对农业生产项目造成损失最大，有时甚至是毁灭性的打击。
而农贷支持服务的对象是以农业产销项目为主的企业，大多以种养植农业为主，受自然环境约束大，一旦发生自然灾害对支农资金安全造成直接威胁，投放的农贷无法按期回收，将面临损失的风险。
4、信用型风险。
农贷信用风险的来源是多方面的，主要分为两大类：第一类是企业的履约能力出现了问题。
农业贷款证券化的风险防范
农业贷款证券化的风险防范
简介
农业贷款证券化是将农业贷款转化为证券发行的一种金融创新方式。
然而，农业贷款证券化也存在一些风险，需要采取一些措施进行风险防范。
风险防范措施
1. 严格审查贷款质量：在农业贷款证券化过程中，应严格审查贷款的质量。
确保贷款是给予有良好信用记录的农户，以降低贷款违约风险。
2. 多元化贷款组合：通过将不同类型的农业贷款组合在一起，可以降低单一贷款违约对整体证券化项目的影响。
多元化贷款组合可以通过地理区域、农业产品等多个维度来实现。
3. 引入风险缓冲机制：设立风险缓冲机制，可以减轻农业贷款证券化中的风险。
例如，建立风险准备金，用于补偿可能发生的贷款违约或其他意外风险。
4. 定期评估贷款组合：定期评估农业贷款组合的质量和风险状
况是风险防范的重要环节。
通过监测贷款偿还情况、分析农业市场
状况等指标，及时发现风险，并采取相应的措施进行调整。
5. 加强信息披露：在农业贷款证券化过程中，加强信息披露是
保护投资者利益的重要手段。
应向投资者提供充分透明的贷款信息，包括贷款种类、违约风险等，以便投资者能够做出明智的投资决策。
结论
农业贷款证券化可以为农业发展提供资金支持，但也存在一定
的风险。
通过严格审查贷款质量、多元化贷款组合、引入风险缓冲
机制、定期评估贷款组合和加强信息披露等措施，可以有效防范农
业贷款证券化的风险，促进其健康发展。
（注：以上内容仅供参考，具体措施应根据实际情况进行调整
和补充）。
农信社涉农不良贷款风险防范
农信社涉农不良贷款风险防范农信社作为农村信用社，涉及到的主要业务之一就是农业贷款，也称为涉农贷款。
涉农贷款是指农信社向农民、农业合作社等农业经营主体发放的贷款，用于支持农牧渔业、农村经济与社会发展等农业相关领域的生产、经营和发展。
涉农贷款也面临着一定的风险，主要包括以下几个方面：一、因产业风险导致的不良贷款。
农业是一个受天气、自然灾害等因素影响较大的行业，农业产业链的环节较长，周期性波动较大，容易受到市场供需等因素的影响，从而导致农业经营者的还款能力下降，不能按时足额偿还贷款，进而形成不良贷款。
二、因价款支付风险导致的不良贷款。
农产品价格的波动、质量问题、销售渠道的不畅等因素，可能导致农民无法按时获得合理的价款，从而无法偿还贷款。
三、因农业技术、管理不善导致的不良贷款。
农民的农业技术水平、管理能力等因素，直接影响到农业产出和经济效益。
如果农民在农业经营过程中技术和管理不善，导致农作物减产、死亡，或农产品质量不高，将导致经营者无法按时还款，进而形成不良贷款。
针对以上风险，农信社可以采取一系列措施进行防范：一、加强贷前审查，严格审核贷款申请人的资信状况、经营能力，确保借款人有足够的还款能力。
二、建立完善的风险评估体系，对不同行业、不同借款人进行综合评估，确定额度和利率。
三、加强贷后管理，进行定期的贷款跟踪、回访，及时了解借款人经营情况，并提供必要的技术、管理等支持。
四、加强农技培训，提高借款人的农业技术水平和管理能力，帮助他们降低经营风险、提高产出和效益。
五、加强信息管理，在业务过程中及时获取农产品价格、市场供需等信息，以及借款人的经营情况、财务状况等信息，为贷后管理提供参考依据。
六、与相关部门、机构建立合作关系，共同开展风险防范工作，共享信息资源，加强监管和协调。
农信社在涉农贷款风险防范方面应当综合运用多种手段，加强贷前审查、贷后管理和风险控制，提高对农业产业链各个环节的了解和干预能力，从而有效防范涉农不良贷款风险，推动农村经济持续健康发展。
如何防控涉农贷款风险？
如何防控涉农贷款风险？营造诚信环境上防控信用风险。
一是营造良好的金融生态环境，从从培养农民诚信意识入手，结合人民银行征信系统的信用记录，加大社会信用的宣传教育力度，倡导诚信光荣、失信可耻的良好氛围。
二是积极开展信用乡镇、信用村、信用户评选活动，对评为信用户的要大力宣传和弘扬，并优先给予信贷扶持。
三是建立信用区域防范体系，实施“以信定贷”政策。
根据以往的信用程度划分出不同的信用区域，将那些信用程度差、逃债赖债多、资产质量低的区域列为高风险区，对高风险区实行“信贷制裁”，最大限度地防范信用风险的发生，减少和避免信贷资金损失。
提高认识上防控市场风险。
首先，进一步提高思想认识，高度重视风险防控工作，增强经济分析、风险识别和市场判断能力。
其次，建立农业生产保险补偿机制，通过采取“市场+农户+保险”的模式应对农业生产中不可抗自然灾害的冲击，弥补由此带来的损失。
第三，保障农村市场信息畅通，政府有关部门应及时发布农产品价格走势和市场交易信息，引导农民合理策划农作物种植品种和面积，避免出现“丰产不丰收”的尴尬局面，给信贷资金带来一定的风险隐患。
源头准入上防控操作风险。
首先，高度关注新发放贷款的准入条件和质量标准，坚持“双人、实地、面对面”调查方式，全面掌握农户生产经营和收支情况。
其次，根据经营规模和经营周期，合理确定贷款额度和期限，确保贷款用途真实、还款来源资金充足。
第三，把握信贷投放方向，增量农户贷款原则上对有产业支持、项目带动的整体推进准入。
第四，严格控制多户联保贷款比例，对确需办理多户联保的，要在用信上实现“三错开”，即：用信错开，小组成员整体授信，部分用信；金额错开，严格按实际需求发放贷款，禁止一律按最高额发放；日期错开，小组成员不能同时用款，错开一定的时间段，确保“三农”业务健康、协调、可持续发展。
怎么控制农业贷款风险
029怎么控制农业风险对于农村市场的开发，怎么控制风险比较好，如下有一些建议1、选择/ 挑选有发展潜力，技术含量偏高的农业产业。
2、早期可以做三农贷款，没有任何问题，但是后期规模上来了之后纯三农贷款的比例尽量控制在35%左右。
另外的65%做县城地区的涉农贷款，农业产业链贷款。
3、思路/ 尽量不要带着做城市金融文化的思路去对待农贷，可以重新培养一波农贷的客户经理，最好是没有从业经验，能够吃苦耐劳的4、服务半径/ 农贷的服务半径不宜过大，而应该是要做深做透，建议的范围是100公里以内，车程1个小时以内。
5、规模影响/ 去做有一定规模的客户，投资十万元的客户可能说不干就不干，但是投资50万元的客户可不是这么想的6、年限/ 优先考虑在种养殖行业坚持了有5年以上的客户，应该是经历过了该行业的低谷和高潮，对行情的把握和低估来临时的抵抗能力要强很多7、匹配/ 建议的匹配是指贷款金额占比在该行业中的投入不能低于五分之一，甚至有些行业还可以达到十分之一。
比如种植一百亩花椒投入30万元，最多贷款额度尽量控制在6万元以内。
8、从上到下/ 先按客户的规模把行业细分分为大中小，先做该行业中符合自己标准的大的，然后中，然后小。
最后再小之下的客户就不做了，如蛋鸡10000只以上为大，6000-10000只为中，4000-6000只至为小，在4000只以下的蛋鸡就不要做了.行业也可以分为大中小，如规模投资100万以上的属于大，投资50-100万的属于中，20-50万元的属于小，投资再小的行业我们就不做了。
、这还会有一个好处，那就是小的行业会有中你怎么到现在才来的相见恨晚的感觉。
9、模式/ 在业务开发过程中，更看重业务的长久模式，不是为了做这简单的几十笔贷款，而是要探索一种长久的风险可控的农村业务模式10、坚持/ 现在农村市场真正做成功的、可盈利的机构还不多，这也是为什么互联网等大佬费尽心思要进入该市场先抢占地盘再考虑盈利的原因，还记得滴滴打车吗？（说到滴滴打车，突然想到我在2013年初的时候我刚买上车，一个很强烈的做顺风车的愿望，顺势当时正好脑子里冒出好些个主意，当时特别想把这个想法卖给谁。
农业担保的风险与应对策略必备知识
农业担保的风险与应对策略必备知识农业担保是农村金融领域的重要一环，它不仅能够为农民提供贷款支持，也能够帮助金融机构降低贷款风险。
然而，由于农业本身的特殊性和外部环境的不确定性，农业担保难免面临各种风险。
本文将探讨农业担保的风险，并提供相应的应对策略。
一、市场风险农业产品的价格波动较大，市场价格的不确定性给农业担保带来了风险。
市场风险表现为农产品价格的大幅波动，当市场价格低于农民的成本时，农民难以偿还贷款，从而增加了金融机构的风险。
应对策略：金融机构在进行农业担保时应充分考虑市场风险，建立风险管理体系，制定合理的担保政策。
同时，农民也应积极参与市场，掌握市场信息，优化生产经营决策，降低市场风险的影响。
二、自然灾害风险农业生产易受自然灾害的影响，如旱涝灾害、虫害等。
自然灾害一旦发生，不仅会导致农产品产量下降，还会给农民带来经济损失，增加贷款违约的可能性。
应对策略：在农业担保合同中，应明确自然灾害的风险责任划分，金融机构可以要求农民购买农业保险，以减轻自然灾害带来的经济压力。
农民也应提高灾害防范意识，采取合理的农业管理措施，降低自然灾害的发生概率。
三、政策风险政策风险是指农业担保政策的变动对金融机构和农民产生的不利影响。
政策调整可能包括贷款利率的改变、贷款额度的调整等，这些因素都会对农民的贷款和金融机构的担保责任产生重要影响。
应对策略：金融机构应密切关注政策的变化，及时调整风险管理策略。
政府部门也应加强与金融机构的沟通，理解金融机构的需求，制定稳定而合理的农业担保政策，为农民和金融机构提供良好的政策环境。
四、信用风险信用风险是指借款人无法按时或无法全额偿还贷款的风险。
农业担保中的信用风险主要体现在农民经营不善、经济能力不足等方面，而这些因素都会给金融机构带来损失。
应对策略：金融机构在进行农业担保前需要对农民进行信用评估，评估结果可以作为决定是否担保以及担保额度的参考。
农民应加强自身的经营管理能力，提高还款意识，保持良好的信用记录。
农业金融服务风险管理
农业金融服务风险管理农业作为国民经济的基础产业，对于国家的粮食安全、农村经济发展和社会稳定都具有至关重要的意义。
而农业金融服务作为支持农业发展的重要力量，在为农业生产、加工、销售等环节提供资金支持的同时，也面临着一系列的风险。
有效的风险管理对于保障农业金融服务的可持续性、促进农业现代化发展具有重要的现实意义。
一、农业金融服务风险的类型（一）自然风险农业生产很大程度上依赖于自然条件，如气象灾害（干旱、洪涝、台风等）、病虫害、地质灾害等，这些自然因素的不确定性会给农业生产带来巨大损失，从而影响农业金融服务的偿还能力。
（二）市场风险农产品市场价格波动频繁，受供求关系、国内外市场竞争、政策调整等多种因素的影响。
当市场价格大幅下跌时，农业生产者的收入减少，可能导致无法按时偿还贷款。
（三）信用风险部分农业从业者可能存在信用意识淡薄、财务状况不透明等问题，导致违约风险增加。
此外，农村地区的信用体系建设相对滞后，也加大了信用风险评估和管理的难度。
（四）操作风险农业金融服务机构在业务流程、内部控制、人员管理等方面存在的不完善之处，可能导致操作失误、违规经营等问题，从而引发风险。
（五）政策风险国家的农业政策调整、财政补贴政策变化等都可能对农业金融服务产生影响。
例如，政策对某些农业产业的支持力度减弱，可能导致相关项目的收益下降。
二、农业金融服务风险管理的重要性（一）保障金融机构的稳健运行通过有效的风险管理，金融机构能够合理评估和控制风险，降低不良贷款率，提高资产质量，确保自身的稳健经营和可持续发展。
（二）促进农业产业的可持续发展稳定的金融支持是农业产业发展的重要保障。
良好的风险管理能够增强金融机构对农业领域的信心，持续为农业生产提供必要的资金，推动农业产业的升级和现代化。
（三）维护农村金融市场的稳定农业金融服务风险的有效管理有助于减少金融风险的积聚和扩散，维护农村金融市场的秩序和稳定，促进农村经济的健康发展。
（四）提高农民的信贷可得性当金融机构能够较好地管理风险时，更愿意为农民提供信贷服务，从而提高农民的信贷可得性，满足他们的生产和发展需求。
农业借款的风险控制技巧你掌握了吗
农业借款的风险控制技巧你掌握了吗农业是我国的重要支柱产业之一，然而农业生产面临着许多风险，如自然灾害、市场波动等。
为了避免风险，农民常常需要进行借款来支持农业生产发展。
然而，借款本身也存在着一定的风险。
本文旨在介绍农民在农业借款过程中可以采取的风险控制技巧，以帮助农民合理利用借款资源，并降低风险。
撰写日期：2022年XX月XX日一、了解借款前的风险分析在决定借款前，农民应该对自身的经营情况进行全面的风险分析。
首先，农民需要对自身的借款需求进行明确，包括借款金额、借款期限等。
其次，农民要对借款后的还款能力进行评估，确保能够按时还款，避免逾期或无法还款的风险。
最后，农民还应考虑到农业生产中可能遇到的各种风险，如自然灾害、市场价格波动等，制定相应的风险对策。
二、选择合适的借款方式农民在借款时可以选择不同的借款方式。
常见的农业借款方式包括商业贷款、担保贷款、农村信用合作社贷款等。
在选择借款方式时，农民需要根据自身实际情况和借款用途，综合考虑利率、还款期限、担保要求等因素，选择最为适合的方式。
同时，农民还需了解各种借款方式的风险，例如商业贷款的利率波动风险、担保贷款的信用风险等，以便做出明智的选择。
三、建立健全的借款合同借款合同是约定借款双方权益和责任的法律文件，对借款过程中的风险具有重要的约束作用。
农民在借款前应与借款方充分沟通，了解合同条款，避免因合同不清晰而产生的风险。
借款合同需明确借款金额、利率、还款期限、逾期利率等核心内容，并约定双方的权益和责任，合同条款要合理、明确，以便在借款过程中保护农民的合法权益。
四、合理利用借款资金农民在借款后应合理利用借款资金，提高借款的效益，降低风险。
首先，农民可以根据借款用途进行专款专用，确保借款资金用于提高农业生产效益和农民收入。
其次，农民还应根据农业生产和市场需求变化，灵活调整资金使用计划，避免将借款资金投入到高风险或低效益的项目中。
此外，农民还应加强资金监管，确保借款资金的流向和使用情况得到有效控制。
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农业企业贷款风险及其防范理念摘要：农业企业一般处于市场弱势地位，存在农业规模有限、治理结构不完善、财务不规范、管理成本较高、抗风险能力弱等问题，而企业能为银行贷款提供的抵押物，基本上是无法登记的资产，不能对抗第三人，因此银行对农业企业贷款面临较大的风险。
农业企业贷款具有管理难度大、风险易发等特点，困扰着农业企业的融资，限制了农业企业的加速发展，也成为了银行农业贷款业务发展的瓶颈，如何有效防控农业企业贷款风险，促进我行业务健康发展，是涉农银行风险管理中值得探讨的课题。
本文从涉农各种类型企业的融资特点出发，结合我行所在地理区域的情况，浅析了农业企业贷款存在的风险，并结合我行实际、当地区域情况以及发达地区好的经验做法，探讨农业企业贷款风险防范的理念。
关键词：农业企业融资风险防范相对于农业企业贷款具有管理难度大、风险易发等特点，如何有效防控农业企业贷款风险，促进我行业务健康发展，是涉农银行风险管理中值得探讨的课题。
下面就对农业企业贷款业务风险防控的措施做如下初步的探讨。
1.农业企业融资的特点1.1种植业农业企业融资特点种植业农业企业一般以家庭人员为主，再雇用一定数量的劳动力较规模化的种植瓜果、蔬菜、苗木等植物，土地都是租赁或承包的，投入的固定资产不多，投入低值易耗品较多，生产的产品，如瓜果、蔬菜等具有季节性销售的特点，种植物、苗木等生长具有周期性，生产时间相对较长。
这种企业主要缺乏流动资金周转，除不可抗力等因素，无特殊情况还款来源基本上能够得到保证。
1.2养殖业农业企业融资特点养殖业农业企业主要有畜禽养殖企业和水产养殖企业。
禽养殖企业一般稍具规模，土地多数为租赁，少量有建设用地指标，自建房屋极少部门有权证，产品养殖需一定的周期；水产养殖企业土地主要为租赁和承包，基础设施投入比较大，固定资产不多，产品养殖同样需一定的周期。
这两类养殖企业初始投资都比较大，一般是边生产边投入，这种企业一部分缺乏流动资金周转，也有部分即缺固定资产投入又缺流动资金周转。
1.3农产品加工企业融资特点农产品加工企业一般有启动资金，厂房和土地大多数也有权证，但基本上已向银行抵押融入资金了，并将资金基本投入到机器设备和一部分原材料以及付前期建设工程款等，而随着生产的进行，大量原材料收购和产品赊销都加大了企业对流动资金的需求。
1.4“种、养、加、销”为一体的农业融资特点“种、养、加、销”为一体的农业企业，一般都具有一定的规模，有些成立了集团公司，土地多数为租赁和承包，但数量较大，房屋及地上附着物较多，有一定数量的权证资产，企业一般有较长的发展史，已有一定的资金积累。
有些企业由于过度投资，有些企业因产品进出量大，以致流动资金周转不过来需要融资。
2.农业企业融资形式农业企业融资方式主要有以下几种：一是企业从未有过银行贷款，主要靠民间接借贷，利率较高，而且要有出借人与借款人之间的交情或是保证人担保；二是企业有资产、无权证，不能在银行进行抵押贷款，主要靠企业与企业之间互保贷款，而且要承担一定风险，利率一般上浮较高；三是企业有资产、有权证，但权证、资产量不多，虽能取得银行抵押贷款，但抵押资产打折下来企业所获得的贷款并不多，而且手续复杂，时效性差；四是规模较小的企业靠亲戚朋友之间的相互拆借进行融资，不仅时间不能保障，而且成本高。
浙江农业经济发达，据收集的资料获悉，浙江萧山农村合作银行对涉农企业的融资支持的操作模式只要是以会员农业龙头企业贷款为主，适量做一部分非会员农业龙头企业贷款，会员企业一般可获得入股资金的5倍的贷款，信用、资产状况较好的会员企业可将倍数放大到6-8倍，非会员企业可获得质押金3倍的贷款。
企业提供的反担保方式一般有：余值抵押，设备、交通工具抵押，有权处置的租赁或承包土地上的房屋和其他建筑物等抵押，土地承包权抵押等，企业自然人股东或企业员工家庭财产抵押、保证等几种常见形式。
3.农业企业贷款风险分析农业企业一般处于市场弱势地位，存在农业规模有限、治理结构不完善、财务不规范、管理成本较高、抗风险能力弱等问题，而企业为银行贷款提供的抵押物，除少量权证能办抵押外，基本上是无法登记的资产，不能对抗第三人，因此银行对农业企业贷款面临较大的风险，企业即使能提供少量权证抵押，但是由于银行的抵押折扣的限定，使得企业获得的贷款资金有限难以真正的解决企业的资金需求问题。
下面结合我行所在的区域，浅析农业企业贷款风险。
3.1经营风险经营风险的形成原因主要有四个：一是多数农业企业经营规模较小，一般处于初创期和成长期，自有资金匮乏，资本积累不多，从业人数、销售额、资产额较少，生产经营成本较高，抵御风险能力较弱。
二是农业层次较低。
农业企业属于农业的种植、养殖及加工、流通行业，处于产业链的低端。
三是农业种植与养殖业生产周期普遍较长，资金周转缓慢，既要承担漫长的生产经营风险，又要承担市场行情变化产生的风险；并具有较强的季节性，资金及设施利用率不高，投入产出效率低，经营风险大。
四是管理风险。
农业企业普遍存在产权与治理结构不清晰，家庭式管理较多，稳定性较差，且管理人员基本上属家庭成员，很难达到现代企业管理的要求。
3.2财务风险财务风险的形成原因和表现形式主要有四种：一是农业企业经营规模较小，普遍存在对财务不重视、会计核算不规范、账务处理随意，且经营过程中大多采用现金交易，很少开具发票，会计记录有限，会计核算依据缺失，会计帐表却反可靠性、数据不实、不能反映企业实际经营情况等问题。
二是有些农业企业（主要为加工企业）出于避税的目的，销售收入不入账，利润不体现，有意“装小扮穷”偷逃税款。
三是一些农业企业“装大扮强”、骗取融资，如夸大资产和利润，少列负债；或是虚装门面、吹嘘荣誉，如虚报规模、业绩以及获奖、某位领导参观视察等。
四是家庭式农业企业的企业资产与个人资产、企业费用支出与家庭费用支出难以分清，财务帐表的准备性可想而知。
总体而言，农业企业财务信息透明度低、可信度差，在信用、项目调查时，难以了解其真实情况。
3.3自然风险农业企业抵御自然风险能力较弱，受自然灾害影响较大。
一是农业企业生产经营与自然灾害因素密切相关，暴风雨、洪涝、干旱、冰雹、病虫害和畜禽瘟疫等不可抗力，都将对农业种植与养殖业企业的生产经营及成本产生巨大影响，出现不同程度的损害，重则绝产绝收；农产品加工和流通企业，由于农产品减产、减收，正常生产经营也会被影响。
二是农产品本身的自然属性易给生产经营者造成损失，如鲜活农产品不及时销售加工处理就可能出现变质、腐烂等，情况严重时将分文不值。
3.4信用风险信用风险的表现形式主要有四种：一是农业企业规模较小、固定资产不多，且多为租用或承包经营，当企业面临经营效益下降，资金周转困难等问题时，没有信用的股东将“无所牵挂”地离开，企业就会“人走楼空”，企业及实际控制人违约成本低。
二是弄虚作假骗取银行贷款、通过假账、假报表等方式反映虚假资本金、虚假资产、虚假经营。
三是采取非正常公关手段，以人情等手段在不具备贷款条件下取得多家银行贷款。
四是农业企业存在较多虚假股东、虚假投资和虚假公司章程等现象。
3.5反担保风险农业企业可供抵押登记的资产较少甚至没有。
在生产经营中所使用的固定资产相对其他行业较少，而且种养业企业使用的土地资源大都属于集体性质，企业并不拥有所有权，只能取得用益物权，对于我行所在区域目前是不能直接用于贷款抵押。
4.农业企业贷款风险防范理念4.1积极规范企业严把贷款企业准入关风险防控要从源头抓起，对贷款企业初始进入要严格审查，对已进入的企业要不断甄选，必要时调整股权结构，对经济效益好、诚信度高、抗风险能力强的成熟型农业企业要重点支持，并以点带线，依托该企业对其上下游客户（种养殖、加工流通企业等）进行扶持；对已完成初步原始积累、有发展潜质的成长型农业企业进行优先支持。
将审查过符合上述条件的企业，纳入银行的支持会员企业，积极运用股权融资、参股、调整股权结构，规范企业经营发展，产业链融资、企业增信、第三方保证等方式支持会员企业融资。
4.2积极探索科学有效的融资保证方案融资保证方案的制定，要以控制企业核心资产，核心人物资产，最大限度的增大企业及实际控制人、股东们的违约成本为目标。
在企业法人代表、实际控制人夫妻双方和相关股东承担无限连带责任以及企业财产抵押的基础上积极探索承租权质押、动产抵押、第三方监管、经营权质押等融资措施，要挖掘与企业相关的单位或个人进行保证，加强控制能力，还可借鉴发达地区的作法，探索有证土地、房屋二次登记和余额抵押的方式，多渠道方式支持企业融资。
4.3加强贷后监控落实现场检查对放款项目的贷后监控，是降低风险的有效途径之一。
主要采取以下几种方法：（1）关注企业在我行以及其他银行的结算户，积极与企业以及担保方沟通，了解企业资金流的异常情况；（2）通过当地我行或是其他金融机构、通过乡镇、街道同类型企业等多种渠道了解企业现状以及经营者的品行爱好，注重外围信息的收集验证；（3）定期收取企业财务报表；（4）落实贷款企业现场检查，进行现场检查时，可对水电费统计比较，向职工了解工资是否正常发放，存货、应收款的情况是否正常；（5）通过其他途径了解是否向小贷公司贷款，是否有民间拆借，是否进行房地产等其他投资；（6）充分运用人民银行征信系统、法院被执行人信息查询、工商信息网、甚至有的地方建立有当地的信用信息库等了解企业及关联企业和个人情况是否正常；（7）对贷款即将到期的企业，实行提前电话通知，上门约见法定代表人或实际控制人，了解清楚还款来源，督促企业按期还款。
4.4建立风险分散、转移机制防范风险要从建立风险分散、转移机制方面着手，将潜在的风险通过风险转移、风险共担等形式降低我行自身风险。
（1）争取与具有资质的融资担保公司合作，进行风险转移或是风险共担。
担保机构成立的初衷就是提升企业信用，为银行分散风险。
我行在这方面应加强与担保公司以及保险公司等其他金融机构的合作，以达到风险分散、转移的目的。
（2）与政府合作，共同成立农业企业融资资金互助池或是互助基金，在为政府分忧支持地方经济发展的同时，又能有效的防范农业企业贷款的风险。
上述只是我浅显的认识，农业企业融资涉及的问题方面很多，是涉农银行风险管理中值得长期关注探讨的课题，还需在日常的实际工作中，结合我行实际、当地情况以及发达地区好的经验做法，因地制宜、与时俱进地将该课题钻研下去，用创新性的思维去真真切切地解决农业企业融资问题及我行在该领域所遇到的瓶颈。