中老年人投资理财方案PPT课件
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投资理财复习PPT教学课件
• 【解析】①利息税税率上升和②消费上升只可能
导致储蓄减少，⑤储蓄机构增加与储蓄增长与否
无关。故选C.
2020/12/10
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• （2012吉林统考） 2011年1月李先生将1万元人民币以活 期形式存入银行，活期存款利率为0.36%，假如2011年我 国全年CPI平均增幅为3.3%，在其他条件不变的情况下， 一年以后李先生的1万元实际收益是( )
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2020/12/10
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• （2010高考广东卷）25．2005-2009年，广东居 民人民币储蓄存款余额从19051亿元增至31346亿 元，若其间伴随如下变化：
• ①利息税税率上升 ②利息率上升 ③居民收入 上升 ④消费上升 ⑤储蓄机构增加
• 其中导致储蓄增长的原因是
• A．①② B．①④ C．②③ D．④⑤
【特别提示】不能认为所有银行都是以获得利润为主要经营目标。 在我国，银行分为三大类：中央银行、商业银行和政策性银行 (国 家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行3家) ，只有商业 银行以获得利润为主要经营目标
含义
中央银行
在国务院领导下，依法制定和实施货 币政策的国家机关
以经营工商业存、放 款业务，以银行利润 为主要经营目标的企 业法人
（更正提示：居民的实际收益取决于存款利率和
物价2020涨/12/1幅0 的对比）
给付标准
保障被保险人的基本 生活
保障项目广泛,给 付标准高
费用
大多是个人、企业和政府 共同负担或由政府承担
完全由个人负担
国家法律和有关部
保险依据 门的统一规定
被保险者的需要
保障范围 2020/12/10
所有社会成员迫切需 要的保险项目
老年人投资理财方案(自己)
老年人投资理财方案第一节理财声明“专业理财保障和提升退休生活”本理财方案是以陈先生夫妇目前家庭及经济等状况为依据，详细分析了客户的家庭情况、经济状况和理财需求，进行了各种理财产品的比较，供客户参考。
以便客户选出最适合自己的理财产品及其组合，希望能让客户的资产有效抵御通货膨胀，并实现资产保值增值,使客户的退休生活更有保障。
一、理财基本目标：1、优化投资理财组合，收入来源多元化。
2、购买合适的老年保险，加强长期及全面保障。
3、有效运用金融投资工具，使资产得到保值增值。
4、增加现金持有量，增强短期支付能力。
二、理财基本原则：理财的基本原则：在安全有保障的提前下，实现资产保值增值。
第二节客户基本情况分析一、家庭情况：1、陈先生：72岁，退休12年，平时比较清闲，曾有相关理财经历，有两住宅，自住，有养老保险、医疗保险，属小康之家。
2、陈先生夫人：70岁，退休15年，有养老保险、医疗保险。
3、陈先生孩子：两个，均已成家立业，且有较独立的经济基础。
二、经济状况及分析（一）、经济状况陈先生家庭经济状况表：表1：月度收支情况表表2：年度收支情况表（二）、分析由上可知，陈先生夫妻两个的收入主要是他们的退休金收入，其他收入偏少，工资收入占94%，而其他收入仅占6%，也就是说他们的收入较为稳定。
而支出方面，没有其他大的额外支出，主要是基本生活支出，占总支出的66.7%，因为生活基本支出相对稳定，所以可以看出陈先生夫妻俩的支出一般不会有大的波动。
总支出占总收入的比重为26.5%，也就是说他们有73.5%的大部分剩余可支配资金。
第三节理财组合我们得知，陈先生夫妻两个，只要是男方做主。
他们之前有过炒股的经历，但是被套了。
也有过买国债、银行理财产品等的经历，也就是说他们很有投资理财的意识。
由于陈先生夫妻俩有两套房子，一套是以前陈先生的单位房，现在已经租出去了；一套是他们退休后买的商品房，一次性付清。
所以房屋支出基本可以忽略不计。
投资理财 PPT
参加保险的目的： 为了获得财力上的保
障，利用保险规避风险， 不是为了赚钱。
投保人 提出投保
要求
投保人 按约交纳
保险费
申请赔偿 按约获得保险
金或赔偿
达成协议
danger
保险公司 同意承保
保险公司 开始承担 保险责任
核定事故 履行赔偿
订立程序
履行程序
保险是雨天时送给你的 雨伞；跌倒时递给你的拐杖； 保险是宁可不用，不可不备 的保障。
发行的股票。 龙头股：在各种上市股票中发行量最大、 交易最活跃、价格起落会对整个股市起
举足轻重作用的股票。 ST 股 ：沪深交易所从1998年4月22日宣
布，将对财务状况或其它状况出现异常 的上市公司股票交易进行特别处理
(Special treatment)，由于“特别处 理”，在简称前冠以“ST”，因此这类
少的重要助手
阅读教材思考以下几个问题：
• 什么是债券？债券由谁发行 的？
• 什么是股票？股标票持有人 有哪些权利？
• 比较债券和股票的异同
二、利用证券市场实现资产增值
1、基本 的证券 品种
债券
含义： 一种表明债权、债 务关系的凭证
发行者： 企业或国家
股票： 股份公司发行的公司财产 所有权证书
2、证券交易所： 在交易所内进行股票和债 券的集中交易
三、投资理财 应当遵循的原则
复习：
最基本的证券品种
•股票 •债券
股票和债券的异同
最基本的证券品种
有价证券，都能获得一定收
•股票 益，都是集资的手段
财•产债所有券权证书
债权、债务凭证
取得股息和红利，经 营好坏决定股票收益
定期 收取利息
障，利用保险规避风险， 不是为了赚钱。
投保人 提出投保
要求
投保人 按约交纳
保险费
申请赔偿 按约获得保险
金或赔偿
达成协议
danger
保险公司 同意承保
保险公司 开始承担 保险责任
核定事故 履行赔偿
订立程序
履行程序
保险是雨天时送给你的 雨伞；跌倒时递给你的拐杖； 保险是宁可不用，不可不备 的保障。
发行的股票。 龙头股：在各种上市股票中发行量最大、 交易最活跃、价格起落会对整个股市起
举足轻重作用的股票。 ST 股 ：沪深交易所从1998年4月22日宣
布，将对财务状况或其它状况出现异常 的上市公司股票交易进行特别处理
(Special treatment)，由于“特别处 理”，在简称前冠以“ST”，因此这类
少的重要助手
阅读教材思考以下几个问题：
• 什么是债券？债券由谁发行 的？
• 什么是股票？股标票持有人 有哪些权利？
• 比较债券和股票的异同
二、利用证券市场实现资产增值
1、基本 的证券 品种
债券
含义： 一种表明债权、债 务关系的凭证
发行者： 企业或国家
股票： 股份公司发行的公司财产 所有权证书
2、证券交易所： 在交易所内进行股票和债 券的集中交易
三、投资理财 应当遵循的原则
复习：
最基本的证券品种
•股票 •债券
股票和债券的异同
最基本的证券品种
有价证券，都能获得一定收
•股票 益，都是集资的手段
财•产债所有券权证书
债权、债务凭证
取得股息和红利，经 营好坏决定股票收益
定期 收取利息
个人投资理财方法介绍PPT课件
风险等级
3.00% Time deposit (year)
Method of calculation:
定期:银行的利息都是年利率.简单 教一下月利息怎么算-1年12个月 例)3个月定期: 10000*2.6%/12*3
10,000RMB 基准 Reference interest
3个月 利息: 6个月 利息 : 1年 利息 3年 利息 5年 利息
富
保险 产品
理财产品
风险等级
5.X%
Time deposit (year)
Method of calculation:
利率为预期收益率,只能估算. 投资金额*年利率*投资年数
富
银行保险类型
Types of insurance
趸交 :一次性付清所有保费(存期5-6年) 期交: 按年交保费(连续交3,5年,存期10年)
Conduct financial transactions
教你如何做好银行理财
有生 道财
理有 财方
富
活期 存款
活期存款
富
风险等级
0.35%
Current deposit interest
Method of calculation:
存款额*0.35%/360*x(天数)
10,000RMB 基准
存款额*年利率*年数
富
适合人群
Suitable object
风险偏好低,稳健,资金流动性要求不高
投资回报
Return on investment
一般比同时同期限定期存款利率略高
1万基准:多50元(一年)-300元(5年)左右
投资建议
Investment advice
《家庭投资理财计划》PPT课件
投资目标 投资期限 风险承受能力 投资策略
积 累 退 休养 长期
高
成长型投资策略
老金
中
平衡型投资策略
低
收入型投资策略
积 累 教 育准 长期
高
成长策略
低
收入型投资策略
积 累 创 业资 中期
高
积极成长型投资策略
金
中
成长型投资策略
低
平衡型投资策略
购 买 房 屋、 中长期 高
成长型投资策略
适于可承受中度投资风险的客户
成长型投资策略
主要追求较高的资本增值，能接受本金的短期损失和投 资收益的短期波动。
适于可承受风险介于中度和高风险之间的客户
积极成长型投资 主要追求资本的快速和最大增值，能承受本金损失的风险。
策略
适于风险承受能力高的客户
精选ppt
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不同投资目标、投资期限和风险承受能力下的投资策略选择
精选ppt
8
这样无论何时你都会有
两份收入，来支撑你的 家庭财务！
精选ppt
9
结论——
人们认为：投资会有风险 事实证明：无知才有风险
精选ppt
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精选ppt
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根据投资目标不同，可概括为下述几种：
医疗或应付不测事件 积累退休养老金 积累教育准备金 购置房产汽车等 积累创业资金 弥补当前生活开支
• 具有增值性 投资目的是增值、保值
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个人理财在时间期限上的分配
▪选择一份具有前瞻性的工作； ▪综合银行存款帐户能维持1-3个月的生 活费； ▪健康险与意外险； ▪强迫自己投资定期定额投资基金； ▪年终奖金可投资绩优股票。
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家庭投资理财计划.pptx
养老投资：
张先生的妻子今年40岁，投保10万元基本保 额的国寿鸿寿年金保险（分红型），约定60 周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利 益：
1.从60周岁开始至79周岁止，每年可领取养 老金5,000元，月均417元；
2.被保险人身故，其受益人可领20万元的身 故金；
3.被保险人生存至年满80周岁，可领取20万 元的满期保险金。与此同时，若约定妻子70 周岁时领取红利，作为投保人的张先生，有 可能获得红利62,760元或104,600元或 146,440元（依次为假定低等红利、假定中 等红利、假定高等红利 ）
• 1、Genius only means hard-working all one's life. (Mendeleyer, Russian Chemist) 天才只意味着终身不懈的努力。20.8.58.5.202011:0311:03:10Aug-2011:03
• 2、Our destiny offers not only the cup of despair, but the chalice of opportunity. (Richard Nixon, American President )命运给予我们的不是失望之酒，而是机会之杯。二〇二〇年八月五日2020年8月5 日星期三
意外保障： 张先生每年花280元购买一份国寿金卡， 则获得了37.9万元的意外保障。
教育投资： 在家庭投资中，每年以18,592元购买6年交 费期的中国人寿鸿运少儿两全保险（分红 型）。到他的女儿25岁时，累计共可获得 13.8096万元到15.6192万元的分红。
教育其他投资： 每年投入10万元，其中5万元投资黄金或投 资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资 金币：5万元兑换成美元，以定期存款形式 存入银行。上述投资至女儿25周岁时止。到 女儿18周岁进入大学教育阶段时，资金的积 累将达到80万元（按不变价计算，以下同）； 22周岁进入研究生学业阶段时，资金的积累 将达到120万元；25周岁步入社会时，资金 的积累将达到150万元。