第三章人寿保险险种分析.pptx
人寿保险Life Insurance.ppt
Uses of life insurance
4、to allow remaining partners or shareholders in a privately-held business to buy out the insured’s interest without having to sell or liquidate the business; 5、to pay taxes in order to preserve family assets for the next generation; 6、to endow charities. 捐赠；资助；赋予；赐予
Introduction
Definitions Uses of life insurance Who should get the money The main types of life insurance
Definition
Prematurely：过早地；贸然地
Life insurance is primarily designed to provide surviving family members with the cash needed to replace the earnings of the family breadwinner should that person prematurely dead. It can also be used as a part of a savings program and for estate planning purpose. Used properly, life insurance is an important part of an effective financial management strategy.
中国人寿保险险种介绍
合计收益 （固定）
收益率 1
合计收益 收益率
（累计）
2
30 120000 11712 234240 314706 282619 516859 431% 597324 498%
35 120000 10356 207120 278270 210509 417629
40 120000 9两16种8 领183取360类2型463收48 益1对522比84 ：335644
1、固定年领取 +累计红利
35 65 120000 11712
75758 175680 130512 3607 163956
=234240+282619=516859 元（4.31 倍）
40 70 120000 117122、累计15养00老05金 +1累17计12红0 利 90288 2538 205934
4710 11580 105472 164534 173411 182676 285478 299370 306180 307934 303469 294331 597324
各年龄段固定领取总收益表：60岁起领，领取20年
年末 年龄
累计 保费
年固定 养老金
固定领 取合计
累计养 老金 （年末）
累积 红利
45 75 120000 117=132147062+32680276719=59578356204 元（443.29386倍） 1339 248521
49 79 120000 11712 314706 11712
280 282619
合计
120000 234240 314706
282619
备用应 急养老 基金
从保单生效起 至保险期满
第三章 人身保险定价 《人身保险理论与实务》PPT课件
– ①一元回归分析法。 – ②趋势平均数法。 – ③正态分布法。
• （2）健康保险附加费率的计算
– ①税收。 – ②业务费用。 – ③预期利润。
– 一般情况下存在两种常见的计算利息的方式，即单利 和复利。通常的情况下，保险公司在厘定保险费率和 进行保险投资是考虑的都是复利。
3.1 人身保险定价基础
• 3.1.2利息理论在人身保险定价中的运用
– 1）单利
• 利息＝本金×利率×计息期间 • 期末本利和＝本金＋利息＝本金×（1+计息期间×
利率） • I＝p*i*t • S＝p＋I＝p(1＋i*t)
• （1）死亡率因素。 • （2）利率因素。 • （3）费用率因素。 • （4）其他因素。
3.2 人身保险定价
• 3.2.2寿险费率厘定原理
– 2）寿险费率的厘定与保费的计算
• （1）趸缴纯保费的计算 • （2）均衡纯保费的计算 • （3）寿险营业保费的计算
3.2 人身保险定价
• 3.2.3寿险费率的调整
3.1 人身保险定价基础
• 3.1.2利息理论在人身保险定价中的运用
– 2）复利
• 期末本利和＝本金 ×（1+利率）计息期间 • 利息＝期末本利和 — 本金 • S＝p(1＋i)n • I＝S - p
3.1 人身保险定价基础
• 3.1.2利息理论在人身保险定价中的运用
– 3）终值
• S(t)＝S(0)*(1＋i×t) • In＝S(t)-S(t-1)＝S(0)×i • S(t)＝(1＋i)t • In＝S(n)-S(n-1)＝S(0)*(1＋i)n-S(0)*(1＋i)n-1＝
– 索赔总额 = 预计索赔次数×平均每次索赔额 – 预计索赔次数 ＝ 单个被保险人的索赔频率×生存的被保
《人寿保险基础知识》PPT课件
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❖ 寿险产品
1. 传统类寿险与年金 2. 附加保险 3. 团体保险 4. 投资类保险
❖ 非寿险产品
1. 财产保险 2. 责任保险 3. 短期健康保险 4. 意外伤害保险
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传统类寿险与年金
一． 定期寿险：以被保险人在保险期内死亡为保险金赔付 条件，分为三种：
▪ 均衡保费定期寿险：保费均衡（正在逐 步为递增保费定期寿险所取代）
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健康保险——发病率及治疗费用
疾病种类
发病率
医疗费用
备注
心肌梗塞 脑中风 慢性肾衰 恶性肿瘤 急性重症肝炎
男215.63/10万；女 151.07/10万
年发病率230/10万
年发病率98～198/10万
男129.3～305.4/10万 女39.5～248.7/10万
肝炎的发病率66.5/10万
▪ 递增保费定期寿险：死亡率随年龄的增 加，因此费率应该年年递增。
▪ 递减保费定期寿险
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传统类寿险与年金
二． 终身寿险 ❖ 保险期：（投保时—死亡时） ❖ 保险金数额恒定不变
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意外险的种类 按投保动因分类：
❖自愿意外伤害保险 ❖强制意外伤害保险
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意外伤害保险的种类
按保险期限分类
❖一年期意外伤害保险 ❖极短期意外伤害医疗保险 ❖多年期意外伤害保险
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Ⅲ、健康保险
健康保险是指被保险人在患疾病发生 医疗费用支出时，或因疾病所致残疾、 死亡时，或因疾病、伤害不能工作而 减少收入时，由保险人负责给付保险 金的一种保险。
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Ⅱ、意外伤害保险
意外伤害保险是指被保险人因意外 伤害事故以致死亡或残疾，按照合同约 定给付全部或部分保险金的一种人身保 险。
人寿保险的种类与定价PPT课件( 17页)
中国人寿保险险种介绍
中国人寿保险险种介绍1.人寿保险人寿保险是中国人寿保险最主要的险种之一，旨在为被保险人或其家属提供保障，以应对因意外伤害、疾病或意外死亡等情况导致的意外损失。
人寿保险主要包括定期寿险、终身寿险和分红寿险等。
定期寿险在特定的保险期限内提供保障，终身寿险提供终身保障，并且可能带有现金价值，分红寿险在保障身故的同时还可以获得保险公司的红利。
2.健康保险健康保险是为了应对医疗费用而设计的保险险种。
中国人寿保险提供多种健康保险产品，包括医疗费用补充保险、重疾险和住院津贴保险等。
医疗费用补充保险在医疗保险基础上提供额外的保险保障；重疾险提供对被保险人罹患特定重大疾病的保障；住院津贴保险在被保险人住院时提供每天一定金额的津贴。
3.意外伤害保险意外伤害保险主要为受伤或丧失生命能力的人士提供保障。
中国人寿保险的意外伤害保险产品提供意外伤害导致伤残或死亡的保险金。
这种保险通常还包括额外的飞行意外伤害和意外伤害医疗保险等附加保障。
4.旅行保险旅行保险是为旅行者提供保障的一种保险产品。
中国人寿保险的旅行保险覆盖范围包括旅行意外伤害、旅行延误、紧急医疗救援等。
旅行保险通常可根据旅行时间和地点的不同提供不同的保障计划。
5.教育金保险教育金保险是为了应对子女教育费用而设计的一种定期寿险产品。
中国人寿保险的教育金保险通常可以选择缴费期间和保险期间，在特定的时间点提供教育金给付或一定额度的现金价值。
6.年金保险年金保险是为了确保退休后有稳定的收入而设计的一种保险产品。
中国人寿保险的年金保险可以提供一定的年金给付，用于满足退休后的生活需求。
年金保险通常可以选择缴费期间和领取年金的方式。
总结：总的来说，中国人寿保险提供了多种险种以满足不同人群和企业的保险需求，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险、旅行保险、教育金保险和年金保险等。
这些险种提供了保障个人和家庭的生活、健康、教育和退休等方面的需求。
在选择保险产品时，个体需根据自身需求和偏好，仔细了解保险条款和保险责任，选择适合自己的保险产品。
第三章-人身保险(保险基础与实务课件)-PPT课件
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〔一〕对个人和家庭的作用
经济保障 人们的生活常常会由于某些偶然事件的发生而受到破坏，致使原定
的生活方案被彻底打乱。死亡、伤残、疾病、丧失经济收入都可能 受家庭陷入困境。因此人身保险可以通过保险活动，当约定的风险 出现时，给付经济上的补偿。例如： 被保险人死亡后，其指定受益人或法定受益人可得到保险金维持生 活获得身故利益。被保险人由于疾病或意外事故伤残丧失劳动能力 时，可获得保险金额用于救治，重新获得劳动能力。被保险人衰老 时，可以获得足够的养老金维持生活 投资手段 由于大多数保险获得的保险金赔付远高于所交保险费、加之分红保 险、万能寿险、投资连接保险等专门的投资类险种的诞生，使保险 具有了更多的投资功能。 税收优惠 按照国际惯例，各国保险金赔付收入均免缴各种税收，使得购置保 险比其他投资手段具有明显的优势。
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〔四〕保险利益的特殊性
由于人身保险保险标的是无价的，不可用货币 来衡量，因此，从理论上说，人身保险的保险 利益没有量的限制，保险利益是无限的。即只 考虑投保人对被保险人有无保险利益，而不考 虑利益的多少。
在人身保险中，保险利益只是订立保险合同的 条件，并不是维持保险合同效力与保险人给付 保险金的条件。只要投保人在投保时对被保险 人具有保险利益，即使投保人与被保险人的关 系发生了变化，并不影响保险合同效力。
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〔四〕按照保单是否分红划分
分红保险
分红保险是保险单除提供风险保障之外，还 能够获得保险公司经营成果和投资收益的保 险。
不分红保险
不分红保险是保险单只提供风险保障的保险。
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寿险产品专题介绍33页PPT
健康险
健康险特点
市场前景广阔 风险大
费差、利差 发病病种、发病次数、单次医疗护理费用
保单限制条件多 核保成本高
银行保险的特点
依赖银行庞 大的营业网 点，购买方 便，发展迅 速
保险产品简 单、种类单 一
点评保险“霸王条款”
寿险“霸王条款”一
随心所欲调费率 单方变更不协商
条款：《×重大疾病保险条款》第七条： “本公司保留提高或降低保险费率之权利。 进行保险费率调整后，投保人须按调整后的 保险费率交纳保险费。”
寿险“霸王条款”二
理赔扣除互助款 只讲利益无信誉
条款：《个人住院医疗综合保险附加特约条 款》第七条保险给付削减：“若因意外伤害 或疾病所致住院费、住院手术费和医院杂项 费，从其他福利或医疗保险计划取得部分或 全部补偿，保险人仅负责补偿剩余部分，并 以保险金额为限。”
寿险“霸王条款”三
住院天数须同意 住院津贴难求偿
投资
保 费
共同的保险基金 保证利益＋红利
费 用
传统寿险产品的组成要素
股票型基金
储
蓄 型
基金组合
产
品 投
股指债券
资
示 例
固定收益基金
混合基金
保险 产品开发
服务
退休计划
储
蓄
遗产计划
型
产
税务计划
品 用
途
教育
示 例
一般储蓄
投资型产品定义
保险人将被保险人所缴纳的保险费依照 约定的方式扣除各项费用后，依照被保 险人指定的投资分配方式，置于专设帐 户内，被保险人将承担全部或部分投资 风险。
健康险
单纯医疗险 混合医疗补贴险
意外险
未来主要产品展望
中英人寿的保险险种介绍
在每月初公布结算利率（该利率 为年利率），用来结算客户上月的 账户价值。 每个保单周月日零时按照最近一 次公布的结算利率对客户的个人账 户进行结算，并在每个保单周年日 给客户寄送最新的保单账户价值报 告。
2万全面的医疗保障26种大病的高额保障因病或意外住院费用可报销充足的残疾保障全残按身故保额赔意外导致二级以上伤害额外给付当时累积帐户的50金额的津贴您还拥有您还拥有?多项保障全面呵护多项附加服务如生命关爱提前给付多项附加服务如生命关爱提前给付永安康只有永安康只有33项免赔责任项免赔责任全球理赔全球理赔sossos救援服务救援服务呵护一生呵护一生永安康综合保障计划永安康综合保障计划险种保费元保额万缴费期?保障期永安康附加永安康意外伤害附加提前给付长期疾病附加住院费用11106325终身15632565周岁1811325终身1351份至65岁至65岁合计1443以3岁的男孩为例呵护一生呵护一生永安康综合保障计划永安康综合保障计划账户每年增值900元直到65岁意外二级残疾额外赔付50直到65岁身故全残最高赔付8
附加永安康意外伤害保险
保险金额每年递增基本保额的3%,至65岁 自事故发生之日起180日内造成二级或以上 残疾程度者，可获得当年度保险金额的50% 作为意外残疾保险金。
保险期间: 65岁
备注：NWA和ADR是组合销售，不可拆分，比例为1：1
附加
提前给付
长期疾病保险
附加提前给付长期疾病保险 投保年齡:出生满30天－65周岁 缴费年期:与依附的主合同相同 保险期间:与依附的主合同相同 保险责任: 自合同生效日或最后复效日起90天 后 (轿迟者为准)，被保人初次得到表列中 重疾 ，按所依附主合同当时的身故保 额给付 ，本合同及依附主合同终止。
中国人保保险险种介绍
中国人保保险险种介绍摘要：一、中国人保简介二、中国人保保险险种介绍1.财产保险2.人寿保险3.健康保险4.养老保险5.再保险6.保险资金运用7.保险电商三、总结正文：中国人民保险集团（简称“中国人保”），是一家综合性保险（金融）公司，业务范围涵盖财产保险、人寿保险、健康保险、养老保险、再保险、保险资金运用和保险电商等多个领域。
一、中国人保简介中国人民保险集团成立于1949 年，是中国最早的保险公司之一。
公司以“服务社会、保障民生”为使命，以“做人民信赖的保险公司”为愿景，以“诚信、专业、创新、共赢”为核心价值观，致力于为客户提供优质的保险服务。
二、中国人保保险险种介绍1.财产保险中国人保的财产保险业务包括车险、家庭财产险、企业财产险、责任险等。
其中，车险是中国人保的主要业务之一，包括车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等多种险种。
2.人寿保险中国人保的人寿保险业务包括分红险、万能险、投资连结险、定期寿险、终身寿险等。
这些险种可以为客户提供不同程度的人身保障和财富增值。
3.健康保险中国人保的健康保险业务包括医疗险、疾病险、失能险、护理险等。
这些险种可以帮助客户应对突发的医疗风险，提供医疗费用报销和收入保障。
4.养老保险中国人保的养老保险业务包括企业年金、职业年金、个人养老保险等。
这些险种可以帮助客户规划养老生活，确保退休后生活质量。
5.再保险中国人保的再保险业务包括财产再保险、人寿再保险、健康再保险等。
这些险种可以为保险公司提供风险分散和保障，促进保险市场的稳定和发展。
6.保险资金运用中国人保的保险资金运用业务包括股票投资、债券投资、基金投资、不动产投资等。
这些业务可以帮助保险公司实现资产的保值增值，提高保险产品的竞争力。
7.保险电商中国人保的保险电商业务包括在线销售保险产品、移动支付、在线理赔等。
这些业务可以帮助客户方便快捷地购买保险，提高保险服务的质量和效率。
三、总结中国人民保险集团是一家具有悠久历史和强大实力的保险公司，业务范围广泛，产品种类丰富。