金融监管学课件第四章第一节金融监管理论的形成与发展
金融监管的趋势与未来发展
金融监管的趋势与未来发展随着经济的快速发展，金融业已经成为国家经济运行的重要支柱之一。
然而，金融业的快速发展也带来了一些隐患，如金融风险、不良贷款、洗钱等问题。
面对这些问题，金融监管机构必须加强监管以维护金融市场的稳定。
本文从金融监管的趋势和未来发展两个方面进行探讨。
一、金融监管的趋势1.科技监管的发展随着金融科技的崛起，科技监管已成为金融监管的重要手段。
科技监管能够为监管机构提供更加全面、精准和即时的数据，可以更好地识别和管控风险。
同时，科技监管也能“智能化”监管流程，提升监管效率。
2.跨界监管的强化由于金融业务的复杂性和联系性，有些金融机构会跨界经营，这给监管带来了一定的挑战。
因此，跨界监管正在成为未来金融监管的趋势之一。
跨界监管需要不同监管机构之间协作，实现监管有机衔接和共同监管，提高监管效果。
3.全球化监管的加强金融业已成为全球性的产业，金融监管也需要面对全球化的挑战。
因此，国际合作和协调也成为金融监管的重要方向，监管机构需要加强国际合作和交流，共同应对金融业的挑战。
二、金融监管的未来发展1.智能监管的实现随着人工智能和大数据技术的应用，监管机构可以使用智能监管系统来识别和监管金融风险。
智能监管有利于提高监管效率和准确性，降低监管成本。
2.自律监管的加强自律监管是目前市场上较为流行的一种监管模式，将监管的权力下放给市场机构。
自律监管有利于提高行业自律和规范化水平，但也需要监管机构对自律行为进行监督和评估。
3.合规治理的重要性合规治理在金融监管中越来越受到关注。
金融机构需要加强企业治理，强化内控合规管理，确保业务合法合规。
监管机构也需要加强对金融机构的监督和检查，逐步推动金融行业走向合规化、规范化。
结语金融监管时刻关注金融安全和稳定，保障金融市场健康发展。
未来，随着科技的发展、监管的创新和完善，金融监管将朝着更加精准、高效、智能、全球化、合规化的方向发展。
我们应该保持警惕，不断探索和提高金融监管的水平，为金融市场的稳定和健康发展作出积极贡献。
金融风险与金融监管概念
当国内金融机构出现流动性不足的问题时，央行可以 发挥最后贷款人的作用，避免“挤兑”可能造成的大范围银行 危机。在国际流动性不足的情况下，像IMF之类的国际组织应 当及时采取相应的措施。
第二节 金融危机
第五节 国际金融监管协调
考点1 巴塞尔协议产生的背景与发展（了解） 巴塞尔协议产生的原因 主要原因： 随着金融国际化，必须要在金融监管上进行国际协调。 1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞 士和卢森堡等12国中央银行成立巴塞尔银行监管委员会。 在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴 塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 2.引入杠杆率监管标准 自2011年初按照3%的标准（一级资本/总资产）开始监管 杠杆率的变化，2013年初开始进入过渡期，2018年正式纳入第 一支柱框架。
第五节 国际金融监管协调
考点4 2010年巴塞尔协议Ⅲ（2011年新增） 3.建立流动性风险量化监管标准 为增强单家银行以及银行体系维护流动性的能力，引入两 个流动性风险监管的量化指标： 1）流动性覆盖率 2）净稳定融资比率 4.确定新监管标准的实施过渡期 为期8年（2011～2018）的过渡期安排
考点2 我国金融监管体制演变 中国银保监会职责（2018年教材新增内容） 依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消 费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和 化解金融风险，维护金融稳定。 将中国银行业监督管理委员会和中国保险监督委员会拟定 银行业、保险业重要法律法规草案和审慎监管基本制度的职责 划入中国人民银行。
金融监管理论基础
马歇尔
19世纪末期，新古 典经济学代表： 形成了消费者 行为理论、生 产和成本理论、 要素价格理论、 一般均衡理论 等一套较为完 整的理论体系， 但无法解释20 世纪30年代的
新古典经济学的两个基本假设
1）理性经济人假设
这是西方经济学在经济分析中关于人类经 济行为的一个基本假定。所谓经济人，是 指人们的一切行为都是理性的 （Rational），利己的，都是以个人效用 最大化为基本的动力的。
2、金融监管理论的初步发展阶段—金融安全目标与金融效率目标的交替 （30年代—80年代）
30年代大危机后，立足于市场不完全、主张国家干预政策和重视财政政 策的凯恩斯主义取得了经济学的主流地位。在这一时期，金融监管 理论主要以维护金融体系安全，弥补金融市场的不完全为研究的出 发点和主要内容。主张政府干预，弥补市场缺陷的宏观政策理论， 以及市场失灵理论和信息经济学的发展进一步推动了强化金融监管 的理论主张。这段时期的金融监管理论研究成果认为，自由的银行 制度和全能的金融机构具有较强的脆弱性和不稳定性，认为银行过 度参与投资银行业务，并最终引发连锁倒闭是经济危机的导火索。 在凯恩斯主义宏观经济理论的影响下，传统上中央银行的货币管理 职能已经转化为制定和执行货币政策并服务于宏观经济政策目标， 金融监管更加倾向于政府的直接管制，并放弃自由银行制度，从法 律法规和监管重点上，对金融机构的具体经营范围和方式进行规制 和干预逐渐成为这一时期金融监管的主要内容。
亚当斯密、李嘉图(Ricardo)、马尔 萨斯(Malthus)：古典经济学的 代表。
亚当斯密
3．新古典经济学：微观经济学的形成与建立时期
19世纪70年代 — 20世纪30年代
经济学史上的第二次革命：边际革命。
边际（marginal）
货币银行学第04章 金融体系
二、金融中介产生和发展的原因
（一）交易成本（Costs of Trading） 存在于金融交易中的交易中成本，即从事金融 交易所花费的时间和金钱，是那些有余钱要贷 的人们所面临的主要问题。
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第二节
银行金融中介
一、中央银行（Central Bank） ▲ 中央银行（central bank）是由政府出面组 织或授权赋予旨在集中管理货币储备，并统一铸 造和发行货币的银行，它是国家最高的最具有权 威的金融机构。 代表国家发行通货、制定和执行 货币金融政策、处理国际性金融事务、对整个金 融体系实施监管等等。
1．识别成本
识别成本包括搜寻成本和核实成本。
搜寻成本是指寻找投资机会的成本。
核实成本是指一旦投资项目经鉴别之后对最终 投资效益进行评估的成本。
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2．监督与实施成本 监督成本发生在整个投资过程中，为的是确 保资金使用的既定目标以及关于使用补充投入的 承诺得以兑现。 对监督与实施成本的解释和对核实成本的解 释是类似的。 金融中介被委以监督和实施责任的代理人， 保证对其存款人进行固定金额的支付，而收入的 其余部分则成为了自己的收益。 金融中介的建立就把监督和实施问题从最终 投资者那里转到代理人自己的层面上来，从而减 少了投资者的监督与实施成本。
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第一节
金融体系概述
一、金融机构的一般界说 ▲ （一）金融机构的概念 金融机构（Financial Institution）是指专门 从事各种与融资活动有关的组织或个人。
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中央银行学-第九章 中央银行与金融监管
§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
3. 市场退出的监管
对金融机构变更、合（兼）并的监管
濒临倒闭需要解散，或需要合并的金融机 构需要在监管部门的管理下进行。
保证其偿还原债务，避免社会经济动荡。
对违规者的终止经营监督
纠正其错误，恢复正常经营 难以挽救，注销该机构——海南发展银行 对主要责任人按规定予以处罚
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管理人员及组织架构
§2 金融监管的内容与方法
一．金融监管的内容
2. 市场运作过程的监管
资本充足率监管
资本总额 资本充足率 风险加权资产总额
评价金融机构抵御风险能力的标志。
我国规定商业银行资本充足率≥8%
最低实收资本金监管
即核心资本占总资本50%以上。
核心资本=总资本-附属资本
监管主体独立性原则 依法监管原则
监管机构的法律地位，运用法律手段 机构内控+当局监管和社会监督
自律与他律相结合的原则 谨慎监管原则 母国与东道国共同监管原则：跨国银行
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20th70-80年代 20th90年代以来
安全与效率并重
§1 金融监管概述
金融自由化，效率优先 恢复金融业竞争 提高金融业活力和效率
各国金融形势差异大，监管政策 和态度不同，加大国际金融业风险 各国央行监管能力和范围有限 东道国对外观金融机构监管受限 本国对海外金融分支机构监管受限
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各国央行态度不一
各国央行能力不一
§4 金融监管的国际准则与国际协作
一．金融监管国际协作的动因
2. 金融监管国际协作的原则与形式
主权原则
金融学课件PPT李健第三版第12章：金融监管
按照风险的来源
内源性金融风险；外源性金融风险
金融风险与金融监管的关系
金融风险需要通过监管来降低风险； 但金融监管也有可能引发新的金融风险
金融创新与金融监管的关系
金融监管催生了金融创新 金融创新对传统金融监管提出了挑战 ⚫ 金融创新使金融机构所面临的风险加大，难以识别与计量 ⚫ 逃避监管的创新加大了金融监管的难度 ⚫ 金融创新促进了金融监管的演进与创新
了解宏观审慎政策与货币政策的“双支柱”调控框架
⚫货币政策和宏观审慎政策都具有宏观管理的属性，虽各有侧重点，但都是为 了维护金融稳定，有利于解决我国经济金融运行中的突出问题。 ⚫货币政策的实施与传导需要稳健的金融体系；宏观审慎政策的落实需要有货 币政策的协调配合，两者可以相互补充和强化，共同维护金融体系稳定。 ⚫双支柱调控框架的关键是建立货币政策和宏观审慎政策协调配合良性互动的 体制机制，完善“双支柱”的同时还需要创造良好的市场环境，疏通传导机制
第12章：金融监管
金融监管的必要性
金融体系的正效应 ➢ 金融是经济的核心，在资源配置中起着重要作用，具有特殊的公共性和全局性 ➢ 维护金融秩序，保护公平竞争，可以提高金融效率 ➢ 金融监管是实施货币政策和宏观调控的保障，金融安全是国家经济安全的核心
金融体系的负效应 ➢ 金融业是一个存在诸多风险的特殊行业，由于经营的对象特殊性、关系特殊性、方式特殊性导致风 险贯穿始终，金融运行具有内在的不稳定性。同时因存在信息不完全、不对称可能转嫁风险，而一旦出 险又会引起连锁反应，基于金融关系的普遍性造成大范围的破坏性和灾难 ➢ 金融体系对经济体系的负外部性很强，金融业的相对垄断经营可能使企业或消费者支付了额外的成 本费用却又无法获得相应的补偿，尤其是风险外溢不仅造成微观经济主体的损失，而且引发的系统性风
金融发展理论
金融发展理论随着经济的发展，金融系统扮演了支持经济发展的角色，其重要性无可厚非。
在金融系统发展的过程中，金融发展理论给予了金融系统以重要的指导性作用。
金融发展理论通过研究金融系统的发展历史，分析其特性及其与经济发展的关系，提出了金融系统发展路径，以及政策措施来改善其发展状况，为政府和金融机构提供金融发展的重要指导。
金融发展理论的发展始于20世纪50年代，当时的金融发展理论主要是由A.G.N.和H.W.M.联合提出的。
他们主张金融发展的本质是通过金融市场对经济发展实现资源配置的有效性，并认为金融市场参与者必须建立完善的价格信息体系，以便能够实现可靠的资源配置。
20世纪70年代以后，全球金融体系的发展受到严重的影响，金融发展理论也随之发生了变化。
不同于以前的理论，社会心理学家R.杰克森发现金融发展的关键在于对金融参与者的行为的研究，他提出了金融行为理论，这一理论被认为是新的金融发展理论。
其主要内容是：金融市场参与者行为可能会影响金融市场的稳定性，因此政府需要创造一个安全的金融环境，这样可以促进金融市场内金融参与者的参与意愿。
现代金融发展理论主要是基于社会心理学家R.杰克森金融行为理论的基础上，结合了新古典经济学、经济史学、金融学和法律学等理论的思想，提出了系统的金融发展理论，认为金融体系的发展不仅受政府政策的影响，而且受到金融市场参与者的行为和社会环境的影响。
金融发展理论的实施侧重于政策的制定和实施，这种政策包括稳定机构，建立相应的金融制度，建立有效的金融监管机制，以及促进金融服务和金融创新等。
首先，政府应建立旨在确保金融稳定的各种制度，如金融改革、法律法规和金融结构的扩张等，这些制度的制定和实施应予以积极支持和改革，可以有效地控制金融风险，维护金融稳定和促进金融创新。
其次，政府和金融机构应加强监管力度，建立有效的金融监管机制，进一步完善金融体系，鼓励金融机构主动参与金融市场，提高市场规模，促进金融服务的居民和企业，并有助于促进金融活动的发展。
试谈我国的金融监管体系课件演示(19张)
《中华人民共和国银行业监督管理法》修正案，并 自2007年1月日起施行。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第二条：“国务院银行业 监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理 的工作”
下列属于银行业金融机构的是（ ） A.商业银行 B.城市信用合作社 C.中国银行业协会D.农村信用 合作社 E.政策性银行 监管理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度
准会员（各省、自治区、直辖市、计划单列市的银行 业协会）组成。
练习题
1.自1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行 的职能，所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至（ ）
A.中国银行 B.交通银行 C.工商银行 D.建设银行
2.中国的中央银行是（ ）
A.中国银行 B.中国人民银行 C.工商银行 D.建设银行
5.第一种方法是不提及纠纷的具体内 容，晓 以大义 。这种 调解法 就是告 诉纠纷 的一方 或双方 ，个人 的事再 大也是 小事.
6.在语言的发展过程中，逐渐形成了 约定俗 成的语 法规则 ，并随 着社会 的发展 而进行 必要的 更新； 其中， 尤以某 些词语 在词性 、词义 和用法 的变化 ，新词 汇的不 断涌现 最为显 著。
1957年4月，国务院决定将中国农业银行与中国人民银行合 并
1963年11月，全国人民代表大会常务委员会通过决议，批 准建立中国农业银行，作为国务院的直属机构
1965年11月，中国农业银行和中国人民银行再次合并 1979年2月，国务院发出《关于恢复中国农业银行的通知》，
决定正式恢复中国农业银行，是国务院的直属机构
1983年9月，中国人民银行专门行使央行职能，中国银行与 国家外汇管理局分设，至此，中国银行成为人民银行领导 下的国家四大专业银行之一，国家外汇外贸专业银行.