银行基础知识及银行保险知识
银行考试知识点归纳总结
银行考试知识点归纳总结一、金融基础知识1. 金融市场（1）货币市场：是一种短期债务市场，包括商业票据、银行承兑汇票等。
（2）资本市场：是一种长期债务市场，包括债券、股票、资产支持证券等。
（3）外汇市场：是进行外汇交易的市场，包括中央银行、商业银行、外汇经纪商等。
2. 金融机构（1）货币金融机构：包括商业银行、政策性银行、信托公司等。
（2）非货币金融机构：包括保险公司、证券公司、期货公司等。
3. 金融产品（1）货币市场产品：包括活期存款、定期存款、大额存单等。
（2）资本市场产品：包括债券、股票、基金等。
（3）金融衍生品：包括期权、远期合约、利率互换等。
4. 金融监管（1）中国人民银行：负责货币政策的制定和执行。
（2）中国银行保险监督管理委员会：负责银行、保险、证券等金融机构的监管。
（3）证券监督管理委员会：负责证券市场的监管。
二、银行业务知识1. 存款业务（1）活期存款：随时可取，无定期限。
(2) 定期存款：按一定期限存入的存款，到期时按利率计息。
（3）理财产品：银行提供的投资理财产品，包括货币基金、定期理财产品等。
2. 贷款业务（1）个人贷款：包括住房贷款、汽车贷款、个人消费贷款等。
（2）企业贷款：包括流动资金贷款、投资贷款、进出口融资等。
3. 外汇业务（1）外汇结算：包括进出口信用证、外汇汇款等。
（2）外汇贷款：向国外借款或向国外放款的业务。
4. 结算业务（1）票据结算：包括承兑汇票、转让汇票等。
（2）电子银行业务：包括网上银行、手机银行、电话银行等。
三、风险管理知识1.信用风险：当债务人或其他交易对手未能按时履行合同条款，因而给金融机构造成损失的风险。
2.市场风险：由金融市场价格波动引起的损失。
3.流动性风险：由金融机构无法满足债务到期日的支付义务引起的风险。
4.操作风险：因内部系统、员工疏忽等原因引起的风险。
四、金融法律法规1.《中华人民共和国商业银行法》2.《中华人民共和国商业银行条例》3.《商业银行国际业务管理暂行办法》4.《商业银行金融产品销售管理办法》五、银行业务流程1. 柜员业务（1）存款取款：包括存款、取款、查询余额等。
银行保险业务相关理论知识(ppt 93页)
全球：4000家银行从事保险业务，欧洲500
家大银行的46％有专门从事保险业务的附属机构
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银行保险的发展环境
客户的需求 保险公司的需求 银行的需求
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我国银行代理保险的优势
良好的信誉 众多的网点 优质的客户资源 高素质的队伍
总结
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结束语
我们处于一个高速发展、充满竞争的时 代。高速经济发展提供了难得的发展机遇， 我们必须把握机遇，同时还要具备把握机遇 的能力。竞争逼迫我们与市场共舞，我们就 应该成为市场的猎手。
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成功=选择+努力+坚持
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怎样营销保险
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课程大纲
建立销售观念 分析客户需求 期交销售技巧 营销要点分析
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人生无处不营销
每个人 都是推销员，
只是推销的东西不同而已！
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用你的观念去改变客户
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Hale Waihona Puke 我国银行保险的起源借鉴国外银行代理的经验 充分挖掘银行客户资源 迅速提升市场份额 降低经营成本
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国内银行保险的发展历程
第一阶段：鸿泰阶段(2002—2004) 第二阶段：鸿丰阶段(2005—2007上半年) 第三阶段: 混合阶段(2007下半年—现在）
银行公共基础知识
银行公共基础知识目录一、银行业务基础知识 (3)1.1 银行业务概述 (4)1.2 银行存款业务 (5)1.3 银行贷款业务 (7)1.4 支付结算业务 (8)1.5 银行卡业务 (10)1.6 电子银行业务 (11)二、银行管理基础知识 (12)2.1 银行治理结构 (13)2.2 银行风险管理 (15)2.3 银行内部控制 (16)2.4 银行合规管理 (18)2.5 银行市场营销 (19)三、银行金融知识 (21)四、银行职业道德与法律法规 (23)4.1 银行职业道德 (25)4.2 银行业法律法规 (26)4.3 反洗钱与反恐怖融资 (27)4.4 银行犯罪与刑事责任 (28)五、银行实务操作 (29)5.1 现金业务处理 (30)5.2 账户管理 (32)5.3 汇款业务处理 (33)5.4 信贷业务处理 (34)5.5 投资理财业务处理 (35)六、银行信息安全与科技发展 (37)6.1 银行信息安全 (38)6.2 银行金融科技 (40)6.3 互联网金融 (41)6.4 数字货币与区块链技术 (42)七、银行考试与职业规划 (44)7.1 银行招聘考试 (45)7.2 银行从业资格考试 (46)7.3 银行职业规划 (47)7.4 银行员工心理健康 (49)八、国际金融与银行业 (50)8.1 国际金融市场 (51)8.2 国际银行业 (53)8.3 国际金融机构 (54)8.4 跨境金融合作 (56)九、银行案例分析与实践 (57)9.1 国内外银行案例分析 (58)9.2 银行业务创新实践 (60)9.3 银行风险控制实践 (61)9.4 银行营销策略实践 (62)一、银行业务基础知识银行业务是金融机构为个人和企事业单位提供金融服务的总称，涵盖了存款、贷款、支付结算、投资理财、代理业务等多个方面。
存款业务：这是银行最基本的业务之一，包括活期存款、定期存款、储蓄存款等。
客户在银行存款可以获得利息收入，并在需要时提取使用。
银行保险知识
银行保险知识
银行保险是指由银行机构销售、代理或承保的保险产品。
银行保险能够为客户提供一系列的保险产品，涵盖人身保险、财产保险、意外保险等多个领域，便于客户在一家机构中完成多项金融服务，提高金融服务便捷性。
银行保险的特点包括：方便快捷、覆盖面广、服务多样、便于管理等。
银行保险所销售的产品，一般都是具有低风险和高收益的，许多银行会根据客户的需求和情况推荐相应的产品，以达到最优的金融目的。
银行保险在实施过程中，由于资质不够强大，很多银行机构需要联合大型保险公司承保，以降低风险。
同时，银行客户也需要谨慎选择适合自己的保险产品，避免存在可能的风险和不可预期的损失。
银行保险业务基础知识和技能
银行个人类主要产品简介—开放式基金
开放式基金：是指基金发行总额不固定，基金单位总数随时增 投资者可以按基金的报价在国家规定的营业场所申购或赎回基 金单位的一种基金。
对公业务 对私业务
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对公业务
对公存款 融资业务 票据业务 国际业务 结算业务
企业电子银行 投资银行业务 资产托管业务 机构金融业务
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大额协议存款
经国务院批准，央行于1999年10月颁布 351号文件规定：凡3000万以上存款利率可 以与银行协议进行，且不征收利息税。
（2006年大额协议的总体收益8%）
份制银行 近年，国有商业银行改革
5
银行：国民经济体系重要组成部分
银行是金融体系的重要主体 银行是国家建设资金的重要来源 银行是各行业的主要金融服务者 银行是中国百姓理财的重要途径
6
银行的产生与发展
目 我国银行的构成体系
录
我国银行的主要业务
我国银行未来的发展趋势
现代银行的体系
现代银行的体系构成可分为: 中央银行(中国人民银行) 商业银行 专业性银行(国家开发银行.中国进出口银行.中国农业
展银行….) 非专业性金融机构
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股份制商业银行
我国的商业银行体系 商业银行性质的金融机构
城市商业银行 农村信用合作社
邮政储蓄
中国民生银行 上海浦东发展银行 广东发展银行 招商银行 华夏银行 中国光大银行 中信实业银行 深圳发展银行 兴业银行
交通银行 中国建设银行 中国银行 中国农业银行 中国工商银行
由基金管理人管理和运用资金，从事股票、债券等金融工具的
银行综合知识点总结
银行综合知识点总结一、银行的概念与分类1. 银行的概念银行是一种以吸收公众存款为主要业务，提供贷款、支票、汇兑、保险、咨询等综合金融服务的金融机构。
它的主要职能是接受存款、发放贷款、兑现支票、提供信用等。
2. 银行的分类根据业务性质、业务范围和服务对象的不同，银行可以分为商业银行、中央银行、农村信用合作社、城市信用社、外资银行等不同类型。
二、银行的主要业务1. 存款业务银行的主要业务之一是存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款、保证金存款等。
存款业务是银行的主要资金来源之一。
2. 贷款业务银行的贷款业务是指银行向个人、企业等单位提供资金支持的业务。
贷款业务是银行的核心业务之一，是银行通过资金周转赚取利润的重要途径。
3. 支票和汇票业务银行提供支票和汇票业务是为了方便客户进行资金支付和转账，支票和汇票是支付手段中的主要形式之一。
4. 外汇业务银行的外汇业务包括外汇兑换、外汇汇款、外汇贷款、外汇理财等，是满足客户跨境交易和投资需求的重要业务之一。
5. 信用卡和借记卡业务银行提供信用卡和借记卡业务是为了方便客户进行消费和支付，也是银行提供金融服务的一种重要方式。
6. 理财业务银行的理财业务是指为客户提供投资理财产品的业务，包括基金、理财产品、股票、债券等，以满足客户投资需求。
7. 保险业务一些银行还提供保险业务，包括人身保险和财产保险等，为客户提供全方位的金融服务。
三、银行的风险管理1. 信用风险信用风险是银行在借贷业务中所面临的最主要的风险，当借款人不能按时支付贷款本金和利息时，银行就会面临信用风险。
2. 流动性风险流动性风险是指银行在资产负债匹配上所面临的风险，当银行资产无法及时变现以满足偿债需求时，就会面临流动性风险。
3. 利率风险利率风险是指银行在资金配置过程中所面临的利率波动风险，当市场利率波动超出银行所能承受的范围时，就会造成资金配置不当而面临利率风险。
4. 汇率风险汇率风险是指银行在外汇业务中所面临的汇率波动风险，当汇率波动超出银行所能承受的范围时，就会面临汇率风险。
银行重要基础知识点
银行重要基础知识点1. 存款和贷款：银行的首要职责是接受存款并向需要资金的个人和企业提供贷款。
存款是指个人或企业将资金存放在银行账户中，银行对存款支付一定的利息。
而贷款是指银行向资金需求方提供一定金额的资金，借款人需要按照约定的期限和利率偿还贷款。
2. 利率和利息：银行的贷款和存款业务都与利率息息相关。
利率是指借贷资金的价格，它可以影响借款人和存款人的利益。
银行从贷款中获得的利息是其主要盈利来源之一。
3. 存款保险：为了保护存款人的利益，许多国家都设立了存款保险制度。
存款保险机构通常由政府或央行管理，它们承担对存款人在银行破产或丧失存款的情况下进行保险赔付的责任。
4. 货币政策：央行负责制定和执行货币政策。
货币政策主要通过调整利率和货币供应量来影响经济的稳定和增长。
央行通过改变利率来控制通货膨胀、促进经济增长和维护金融体系的稳定。
5. 银行监管：为了确保银行业的健康发展和金融体系的稳定，各国都设立了银行监管机构。
银行监管机构负责监督银行的运营、风险管理和遵守法规要求，以确保银行业不产生系统性风险。
6. 银行间市场：银行间市场是指由多个银行组成的金融市场，其中银行之间进行短期资金融通和交易。
银行间市场是各国货币市场的重要组成部分，也是央行进行货币市场操作和调节市场流动性的重要场所。
7. 电子银行服务：随着科技的进步，电子银行服务成为银行业务的重要组成部分。
电子银行服务包括网上银行、手机银行、电子支付等，使得客户能够便捷地进行银行业务操作，提高了银行的效率和服务质量。
以上是银行重要基础知识点的概览，深入了解这些知识有助于我们更好地理解银行运作的原理和作用。
作为消费者，我们也能更好地利用银行的服务，做出理性的金融决策。
银行业保险知识考试试题
银行业保险知识考试试题一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 银行保险业务中，以下哪一项不属于保险公司与银行合作的模式？A. 代理销售模式B. 联合销售模式C. 独立销售模式D. 直接销售模式2. 根据《保险法》，保险公司的注册资本最低限额是多少？A. 2亿元人民币B. 5亿元人民币C. 10亿元人民币D. 20亿元人民币3. 银行保险产品中，以下哪种类型的保险产品不属于财产保险？A. 车辆保险B. 家庭财产保险C. 人寿保险D. 责任保险4. 在银行保险业务中，以下哪项是银行的主要责任？A. 产品设计B. 风险评估C. 销售和客户服务D. 资金管理5. 根据《保险法》，保险公司的偿付能力充足率不得低于多少？A. 100%B. 150%C. 200%D. 250%6. 银行保险业务中，以下哪项是保险公司的主要责任？A. 客户身份验证B. 资金管理C. 保险产品销售D. 风险控制7. 银行保险业务中，以下哪项是银行和保险公司合作的前提条件？A. 共同承担风险B. 共同分享利润C. 有共同的业务目标D. 有相同的客户群体8. 银行保险业务中，以下哪项是银行的主要优势？A. 风险管理B. 产品设计C. 客户资源D. 资金运作9. 根据《保险法》，保险公司的资本金必须用于以下哪项？A. 投资股票市场B. 投资房地产C. 投资债券市场D. 维持偿付能力10. 银行保险业务中，以下哪项是保险公司的主要优势？A. 客户资源B. 资金运作C. 产品设计D. 风险管理二、多项选择题（每题3分，共15分）11. 银行保险业务中，以下哪些因素是影响银行和保险公司合作的关键因素？A. 法律法规B. 市场环境C. 企业文化D. 技术条件12. 银行保险业务中，以下哪些是银行需要承担的责任？A. 客户信息保密B. 保险产品解释C. 保险理赔服务D. 保险合同管理13. 银行保险业务中，以下哪些是保险公司需要承担的责任？A. 产品设计B. 风险评估C. 资金管理D. 保险理赔服务14. 银行保险业务中，以下哪些是银行和保险公司合作的潜在风险？A. 法律法规风险B. 市场风险C. 信用风险D. 操作风险15. 银行保险业务中，以下哪些是银行和保险公司合作的优势？A. 资源共享B. 风险分散C. 客户体验提升D. 业务创新三、简答题（每题10分，共20分）16. 简述银行保险业务中，银行和保险公司如何进行风险管理？17. 描述银行保险业务中，银行和保险公司如何实现客户资源的共享和优化？四、案例分析题（每题15分，共30分）18. 某银行与保险公司合作推出了一款银行保险产品，由于产品设计不当，导致大量客户投诉和退保，分析此案例中银行和保险公司应承担的责任及应对措施。
银行工作中的养老金和保险知识
银行工作中的养老金和保险知识在银行工作中，养老金和保险是与客户密切相关的重要话题。
了解和掌握养老金和保险知识，能够为客户提供更全面的服务和建议。
本文将从养老金和保险两个方面，介绍银行工作中的相关知识。
一、养老金知识养老金是指为了保障老年人生活安定而设立的一种社会保险制度。
在银行工作中，我们需要了解以下几个方面的养老金知识：1. 养老金制度介绍：养老金制度一般由政府主导，银行作为养老金的托管机构，负责管理和运作养老金账户。
了解养老金制度的基本原理和运作方式，可以更好地协助客户处理相关事务。
2. 养老金计划：不同国家和地区的养老金计划有所不同。
银行工作人员需要熟悉当地的养老金计划，并向客户解释其运作方式、参与条件以及领取标准等。
此外，还需要帮助客户设置养老金账户，并定期对账户进行核对和更新。
3. 客户投资建议：一些养老金计划允许参与者进行投资，以增加其养老金收入。
作为银行工作人员，我们需要根据客户的风险承受能力和投资目标，为其提供适合的投资建议，帮助客户实现资产收益最大化。
二、保险知识保险是一种重要的风险管理工具，能够在意外事件发生时为个人和家庭提供经济保障。
在银行工作中，我们需要了解以下几个方面的保险知识：1. 基本保险概念：了解各类保险的基本概念和特点，包括人寿保险、意外险、医疗保险等。
同时，还需要帮助客户理解保险合同的要点，包括保险费用、保险责任、理赔条件等。
2. 保险产品介绍：银行作为销售保险产品的渠道，需要向客户介绍各类保险产品的特点和适用范围。
了解客户的需求和风险承受能力，为其推荐适合的保险产品，并解答客户可能有的疑问。
3. 理赔服务：在保险事故发生时，银行作为保险公司的合作伙伴，需要协助客户进行理赔申请，并提供必要的支持和帮助。
掌握理赔流程和相关政策，能够为客户提供及时和有效的服务。
三、银行工作中的养老金和保险知识应用在银行工作中，掌握养老金和保险知识不仅能够提高员工的专业能力，还可以为客户提供更加全面的金融服务。
银行基础知识【共60张PPT】
费用的经营活动。
8
4/1/2024
各类业务的概要关系
个人/企业 存款、同业 拆借、资本
金等
商业银行
负债业务
资产业务
中间业务
利息、股息支出
利息收入
手续费收入
企事业单位、 个人、政府
等
银行收入＝（利息收入＋手续费收入）－利息、股息支出
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4/1/2024
的收入来源分类
• 收入的主要来源 • 利息收入 (存贷款利差) • 非利息收入（中间代理业务）
4/1/2024
国内 业务办理渠道
办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale）
短信 网上 自助缴费终端…
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4/1/2024
国内 跨行业务支付结算渠道
跨行业务支付结算渠道
大额支付系统（HVPS）－2005 小额支付系统（BEPS）－2006 同城清算 电子联行 金卡工程（银联UnionPay）－2002 票据结算－2005
基础知识
内容提纲
第一部分 第二部分 第三部分 第四部分
银行及其服务概述 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用
2
4/1/2024
内容提纲
第一部分
第二部分 第三部分 第四部分
及其服务概述 商业 主要业务 商业 发展趋势 计算机系统在商业 的应用
3
4/1/2024
什么是
• 是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最
决策支持系统
资产负债管理系统
风险分析定价系统
办公自动化系统
财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本）
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银保从业人员应知的商业银行业务
• 三、银行卡业务
包括：信用卡 准代记卡 转帐卡
四、网上银行业务
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我国银行业发展趋势
• 改革推动行业发展 • 对外开放日益深入 • 服务领域越来越宽广，现代金融服务越来越 发达 • 信息技术发挥越来越重要作用 • 银行业与证券、保险业的合作将越来越广泛
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对私业务
•
•
个人储蓄业务
个人消费贷款
•
•
个人外汇业务
个人中间业务
•
个人电子银行
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中间业务
定义： 中间业务是指不构成商业银行表内资 产、表内负债，形成银行非利息收入的 业务。
——《商业银行中间业务管理暂行规定》
中的定义
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4
各银行CI标志
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5
商业银行组织结 构图之机构
省级分行
商业银行总行
省级分行
省级分行
地市级分行
地市级分行
地市级分行
县区级支行
县区级支行 分理处
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网点级支行 储蓄所 储蓄所
6
分理处
商业银行组织结 构图之部门
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中间业务
通俗地讲：
中间业务指商业银行在基本不 动用自由资金的情况下，以中间人 身份接受客户委托承办支付和其他 委托事项，以取得一定的手续费收 入的业务。
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中间业务种类
• 结算业务 • 银行卡业务 • 票据承兑 • 代理业务 • 租赁信托业务 • 担保类业务 • 各类投资基金托管 • 基金的注册登记、 认购、申购和赎回 • 代理证券业务 • 代理保险业务 • 其他业务
商业银行
研究决策
综合协调
业务执行
管理保障
监督检查
理论研究 政策研究
计划财务
人事劳资
办公室
资金营运 信 贷
教 育
信息技术 工 会
稽 核 监 察
发展规划
管理信息
会计结算 零售业务 银行卡业务 国际业务
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安全保卫
后勤服务
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商业银行业务分类—按业务类别
• 零售业务 • 银行卡业务 • 工商信贷 会计结算 资金营运 国际业务
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8
商业银行业务分类—按服务对象
• 对公业务 • 对私业务
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对公业务
• 对公存款
• 融资业务
• 企业电子银行
• 投资银行业务
• 票据业务
• 国际业务
• 资产托管业务
• 机构金融业务
• 结算业务
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1、存款组合：人民币存款、外币储蓄、其他 2、代理销售国债、企业债券和基金 3、代理证券 4、代理外汇买卖 5、保管箱业务 6、个人消费信贷业务
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银保从业人员应知的商业银行业务
• 二、银行代收代付业务
指银行通过计算机系统代单位向个人发放工资、奖金、股金等款项的
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农业银行 中国银行 建设银行 邮政储汇
同中国人寿等合 作成效显著 视各地区情况
股份银行
机构部
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银保从业人员应知的商业银行业务
• 一、商业银行个人理财业务
指专业机构为个人提供的有针对性的、专业化的综合理财服务。 包括：为个人 办理的各种个人银行结算业务； 银行根据个人的财产现状，为其提供的投资理财服务； 银行为个人客户提供的贷款业务； 银行为个人客户提供的各种信息咨询服务以及保管箱业务。
个人金融部（对内） 机构部（对保险公司）
保险代理部 机构处、零售处 个人金融业务部 投资银行部（机构部） 代理保险部（局）
城区网点多、储蓄余额多，代理保险业务先 易成规模 行者，份额高， 银保通技术领先
成立专门的部门，县城和 郊区占据优势 规模小，没有专业化经营 后来居上 与平安八年合作 计划效果不佳 无突出表现 生存压力使其重视保险代 理业务，主要在县城及乡 镇 网点少，规模小
中中中中 国国国国 工农银建 商业行设 银银 银 行行 行
交兴深中中华招广上中 通业圳信国夏商东海国 银银发实光银银发浦民 行行展业大行行展东生 银银银 银发银 行行行 行展行 银 行
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邮 政 储 蓄
• 广义：银行、保险公司通过客户资 源的整合与销售渠道的共享，提供 与保险有关的金融产品服务，以一 体化的经营形式来满足客户多元化 的金融服务需求。
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各银行代理保险有关情况
银行 代理保险主管部门 代理保险业务特点 近年来主要表现 及措施
工商银行
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银行保险基础知识
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22
银行保险的起源
• 20世纪80年代开始 • 通过银行营业网点销售保险产品由荷兰人首创。
银行基础知识
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1
银行：国民经济体系重要组成部分
• 银行是金融体系的重要主体
• 银行是国家建设资金的重要来源 • 银行是各行业的主要金融服务者
• 银行是中国百姓理财的重要途径
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2
我国商业银行的产生与发展
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14
中间业务特点
1、一般不动用银行自有资金。 2、主要依靠银行自身信誉、服务、金融信息。 3、业务与现代化科学技术、特别是电子技术
和通讯技术的发展和进步密切相关。
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银行保险
• 狭义：银行代理销售保险。
• 19世纪末：外资银行分支机构出现 • 1879年：中国第一家自己的银行 • 国民党时期：四大银行 • 新中国成立后：中国人民银行、四大商业银
行及新兴股份制银行
• 近年，国有商业银行改革
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3
我国的商业银行体系
商业银行性质的金融机构
国有商业银行
股份制商业银行