中国四大商业银行竞争力评估与比较
我国城市商业银行竞争力综合评价
! 王思薇
F
武晓明
F
何枫 I
（ 陕西 F5 西安科技大学，
西安
陕西 LFJJMK ； I5 陕西师范大学，
西安
LFJJMK ）
行的总资产为 FLJMP5 NJ 亿元，为股份制商业银行 （ FI 家 ） 的
摘要： 城市商业银行是地方性的股份制商业银行。加入世贸后， 我 国城市商业银行面临着巨大的竞争压力。本文从现实竞争力和潜在竞 争力两个方面分析了我国城市商业银行的竞争能力， 最后， 提出了放松 金融管制、 加快技术进步等提升城市商业银行竞争力的对策。 关键词： 城市商业银行； 竞争力； 评价 !"#$%&’$( )*$+ ),--.%’*&/ 0&12# &%. %.3*,1&/ #$,’2 ’,-4&1*.#5 !6$.% .1$.%*13 789 ，)*$+ ),--.%’*&/ 0&12# ’,16%,1$# $:. .1,%-,;# ’,-4.$*$*<. 4%.##;%.5 8:. 4&4.% *# &1&/+=*13 ,6 ,;% ’,;1$%+ ’,-4.$*$*<. 4,>.% ,6 )*$+ ),--.%’*&/ 0&12# 6%,- 4%&’$*’&/ ’,-4.$*$*<.1.## &1? 4,$.1$*&/ ’,-4.$*@ $*<.1.##5 A*1&//+ ，8:*# 4&4.% 4%,4,#. #,-. ’,;1$.%-.&#;%.#，#;’: &# ?.@ ’%.&#. 6*1&1’*&/ %.#$%&*1 ，$.’:1,/,3*’&/ 4%,3%.##，.$’5 $, 4%,-,$. $:. )*$+ ),--.%’*&/ 0&12# B ’,-4.$*$*<.1.##5 C.+>,%?#( )*$+ ),--.%’*&/ "&12D ),-4.$*$*<.1.##D E<&/;&$*,1
中国国有商业银行竞争力排名与比较
中国国有商业银行竞争力排名与比较中国国有商业银行是中国金融体系的重要组成部分，也是国民经济发展的重要支撑。
在中国银行业市场竞争日益激烈的当下，国有商业银行的竞争力排名与比较备受关注。
本文将就此展开阐述，评估中国国有商业银行的竞争力排名，并进行比较分析。
中国国有商业银行主要包括中国银行、工商银行、建设银行和农业银行，这些银行在中国银行业中占据着重要地位。
他们拥有庞大的资金实力、广泛的业务网络和客户资源。
但是，由于金融改革的不断推进和市场竞争的加剧，这些国有商业银行的竞争力面临着新的挑战。
首先，我们可以从盈利能力方面来评估国有商业银行的竞争力。
根据最新的数据，工商银行是中国国有商业银行中盈利能力最强的银行之一。
工商银行过去几年的净利润都位居中国商业银行第一，并且其盈利能力在国际市场也颇有竞争力。
而中国银行的盈利能力相对较弱，连续几年位列四大国有商业银行之末，需要加强盈利模式的创新。
严格的盈利能力评估是衡量国有商业银行竞争力的重要指标之一。
其次，资本实力也是衡量国有商业银行竞争力的重要指标。
在中国银行业市场开放和国际化的进程中，资本实力是国有商业银行能否在海外市场竞争中立于不败之地的重要因素。
建设银行近年来通过资本市场融资，不断增强自身的资本实力。
工商银行也通过海外上市和资本补充计划，扩大其股本规模，增强了资本实力。
与之相比，中国银行和农业银行的资本实力相对较弱，需要进一步加强资本的储备。
再次，在服务质量方面，国有商业银行的竞争力也表现出差异。
建设银行近年来加大了对企业和个人客户的服务力度，大幅提升了服务质量和满意度。
工商银行和农业银行也在提升服务质量方面付出了努力，但与建设银行相比，仍有进一步提升的空间。
中国银行在服务质量方面相对较弱，需要加强客户体验和服务创新。
最后，科技创新和数字化转型也是评估国有商业银行竞争力的重要指标。
近年来，中国银行业加速推进科技创新和数字化转型，国有商业银行也不断加大科技投入。
我国商业银行竞争力比较研究
０ｃ ． ２ ０ ｔ ０１
Ｖ １１ Ｎ ． ０． ３ ｏ５
我 国商 业 银 行 竞争 力 比较研 究
史 德 明
（ 华侨 大 学 工 商管 理 学 院 ， 建 福 泉 州 ３２２ ） ６０ １
摘
要： 在我 国金融市场对外 开放 和银行业 的竞 争 日益加剧 的背景 下， 正确认 识和提 高我 国商业银 行的市场
身 的竞争 优势 与劣 势的基础 之上 的 。 目前 ， 内对 于商 业银 行综 合竞 争力 的研究 主 国 要体 现在 三个方 面 ： 是运 用 类 似 于层 次 分析 法 的 一
各年 的综合 竞争 力 总得 分 ， 以此 对 我 国商 业银 行 的 综合竞 争力 进行 评估 ， 对 国有 商业 银 行 和一 般 商 并
业 银行 进行 比较分 析 。
一
、
指标 的选 取 和 主 成 分 分 析
１ 指标 的选取 ．
综合评价体系， 此法基本能够对商业银行竞争力指
标有更 进一 步 的分 析 ， 的 已经成 为 评价 的常 用 手 有
段 ， 它受 主观思 想影响较 大不利 于得 出准确 结果 ； 但 二是从盈 利 、 资产质 量 、 司治理 等方 面进行 综合评 公 估， 此法 的不足是 从 银 行监 管 者 个人 的角 度来 考 察 各个 银行 ， 且仅仅 是对 商业银 行 的经营绩 效 的考 评 ， 未 能很 好地 体现综 合竞 争力 ； 三是基 于 ＷＥ Ｆ和 Ｉ ＭＤ
模 等 四个 大类 。其 次 ， 其进行 评估 ， 对 根据其 重要程 度从 每一 大类 中选 出最重要 的几 项指标 ， 共计九 个 ，
作者 简 介 ： 德 明 （９ ６ ）男 ， 苏 丰 县 人 ， 侨 大 学 工 商 管 理 学 院硕 士研 究 生 。 史 １８ 一 ， 江 华
银行竞争分析揭示行业内的主要竞争对手和市场份额
银行竞争分析揭示行业内的主要竞争对手和市场份额在当今快速发展的金融行业中，银行竞争日益激烈。
为了在市场中脱颖而出，银行需要了解自身的竞争对手，并对市场份额进行深入分析。
本文将通过分析各种竞争因素，揭示银行行业内的主要竞争对手和市场份额。
一、竞争对手分析1. 银行规模银行规模是评估竞争力的重要指标之一。
大型银行通常具有更多的资源和资金，可以打造更完善的产品和服务体系。
根据数据显示，目前中国银行业中的主要竞争对手是工商银行、农业银行、中国建设银行和中国银行等大型国有银行。
这些银行在市场份额上具有较大的优势。
2. 客户群体不同银行的客户群体各有特点。
一些银行专注于个人客户，提供个人储蓄、贷款和借记卡等服务；而另一些银行则专注于企业客户，提供企业贷款、融资和国际结算等服务。
通过分析客户群体的特点和需求，银行可以制定相应的市场推广策略，提高竞争力。
3. 产品和服务银行的产品和服务对于吸引客户起着重要的作用。
一些银行推出了创新的金融产品，例如互联网银行、移动支付和智能理财等，这些产品的推出使得银行能够以差异化的方式与其他竞争对手区分开来。
此外，良好的客户服务也是吸引客户和提高竞争力的重要因素。
二、市场份额分析1. 市场份额计算计算银行的市场份额是了解银行在业内的地位的重要途径之一。
市场份额可以通过计算银行的总资产、净利润、存款规模、贷款规模等指标来确定。
同时，还需结合行业整体数据进行对比，这样才能得出更准确的结论。
2. 趋势分析通过对市场份额的趋势进行分析，可以预测银行的发展方向和潜力。
一些银行在市场份额上呈现出逐年扩大的趋势，这表明其在市场中的竞争地位不断增强。
而对于其他银行而言，市场份额可能存在下滑的情况，需要采取相应的策略来改变现状和提高市场份额。
三、竞争策略分析1. 产品创新产品创新是提升竞争力的重要手段之一。
银行可以通过设计与客户需求相符的创新产品，提高服务质量和用户体验。
同时，关注市场的变化和趋势，及时调整产品组合，满足客户的多样化需求。
中国四大银行比较
中国四大银行比较中国四大银行是指中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行。
中国工商银行主要办理工商信贷业务，中国人民建设银行以基本建设投资为主要业务，中国银行以涉外信贷为主，中国农业银行主要服务于农业开发和建设。
一．中国银行中国银行主营商业银行业务，包括公司、零售和金融机构等业务。
公司业务在基于银行的核心信贷产品之上，致力于为客户提供个性化、创新的金融服务。
零售业务主要针对个人客户的金融需求，提供基于银行卡之上的全套服务。
而金融机构业务则是为全球其他银行，证券公司和保险公司提供诸如国际汇兑、资金清算、同业拆借和托管等全面服务。
在多年的发展历程中，中国银行曾创造了中国银行业的许多第一，所创新和研发的一系列金融产品与服务均开创历史之先河，在业界独领风骚，享有盛誉。
目前在外汇存贷款、国际结算、外汇资金和贸易融资等领域仍居领先地位。
二．中国工商银行中国工商银行经营范围包括：办理人民币存款、贷款和消费信贷，居民储蓄，各类结算，发行和代理发行有价证券，代理其他银行委托的各种业务，办理外汇存款、贷款、汇款，进出口贸易和非贸易结算，外币及外币票据兑换，外汇担保和见证，境外外汇借款，外币票据贴现，发行和代理发行外币有价证券，代办即期和远期外汇买卖，征信调查和咨询服务，办理买方信贷，国际金融组织和外国政府贷款的转贷，以及经中国银行业监督管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规定批准的业务。
三．中国建设银行建设银行机构升格后，作为管理固定资产投资的国家专业银行，根据我国改革开放和国民经济迅速发展的要求，在继续行使好财政职能的同时，大力拓展金融业务，业务范围不断扩大。
随着金融体制改革的深入和建设银行信贷资金总量的迅速增长，1985年4月，国务院决定改革建设银行资金管理体制，将建设银行的信贷收支全额纳入国家信贷计划体系。
1985年8月，人民银行、建设银行决定，实行"统一计划，划分资金，实贷实存，相互融通"的信贷资金管理办法，自1985年11月1日起，建设银行的信贷收支同其它各专业银行一样，全额纳入国家统一的综合信贷计划，使建设银行真正成为中央银行体系之内的国家专业银行。
银行行业的竞争分析掌握行业内的主要竞争对手和市场份额
银行行业的竞争分析掌握行业内的主要竞争对手和市场份额随着经济的发展和金融市场的开放，银行行业变得越发竞争激烈。
作为金融服务的提供者，银行的竞争对手及其市场份额的分析对于银行经营管理具有重要的意义。
本文将通过对银行行业的竞争对手和市场份额进行分析，探讨银行业内部竞争的现状，并提出相关建议。
一、主要竞争对手的分析1. 国有大型商业银行国有大型商业银行是银行业内最具竞争力的对手之一。
这些银行由国家持有控制，拥有广泛的分行网络和丰富的资源。
国有大型商业银行通常能够通过提供全方位的金融产品和服务来吸引客户。
2.股份制商业银行股份制商业银行是银行业内另一类重要的竞争对手。
这些银行的股权主要由股东持有，其管理层较国有银行更加灵活。
股份制商业银行通常以高效便捷的服务和创新的金融产品吸引客户。
3.城市商业银行城市商业银行主要面向特定地区的客户群体，其规模通常较小。
尽管规模较小，但城市商业银行以地方性金融服务为特色，能够更好地满足当地居民和企业的金融需求。
4.农村商业银行农村商业银行是农村地区的主要金融机构，其客户主要是农民和农村企业。
随着农村经济的快速发展，农村商业银行在银行业内的地位日益重要。
二、市场份额的分析1.国有大型商业银行国有大型商业银行作为银行业内的重要参与者，在市场份额方面通常占据较大比例。
由于其庞大的分行网络和全方位的金融服务能力，国有大型商业银行在市场份额上具有一定的优势。
2.股份制商业银行股份制商业银行虽然相对规模较小，但其在市场份额方面的地位逐渐提升。
由于管理灵活和创新能力强，股份制商业银行能够在特定领域或市场细分中获得较高的市场份额。
3.城市商业银行城市商业银行在特定地区的市场份额通常较大。
由于其在当地的地理优势和服务特色，城市商业银行在当地居民和企业间具有较高的市场份额。
4.农村商业银行农村商业银行在农村地区的市场份额逐渐增加。
随着农村经济的发展和农民收入的增加，农村商业银行在农村金融市场中具备较大的发展潜力。
银行竞争分析剖析银行行业的竞争格局和关键竞争对手
银行竞争分析剖析银行行业的竞争格局和关键竞争对手银行竞争分析——剖析银行行业的竞争格局和关键竞争对手银行行业一直以来都是高度竞争的领域，各家银行争夺市场份额、提升服务品质、拓展产品创新。
对于银行来说，了解竞争格局以及识别关键竞争对手至关重要。
本文将对银行行业的竞争格局和关键竞争对手进行深入分析。
一、银行行业的竞争格局银行行业的竞争格局主要通过以下几个方面来分析：1. 市场占有率银行的市场占有率是衡量其竞争优势的一个重要指标。
市场占有率高的银行通常可以通过规模经济和品牌效应来降低成本，提供更具竞争力的产品和服务，从而在市场中占据主导地位。
2. 客户群体银行的客户群体是决定其竞争格局的另一个重要方面。
不同银行在客户定位上有所侧重，有的银行专注于个人客户，有的银行则更注重企业客户。
通过了解关键竞争对手的客户定位，银行可以更好地制定战略，增强自身的竞争力。
3. 产品和服务银行的产品和服务是吸引客户和与竞争对手区分的关键。
一家具有创新能力和差异化的银行通常能够以独特的产品和服务满足客户需求，赢得竞争优势。
4. 渠道布局银行的渠道布局也是银行行业竞争格局的重要组成部分。
传统的银行渠道主要包括柜面业务和ATM机，而现代化的渠道则包括手机银行、网上银行等。
通过拥有更广泛和便捷的渠道网络，银行可以更好地满足不同客户的需求，提高竞争力。
二、关键竞争对手分析银行行业存在众多关键竞争对手，了解他们的优势和弱点对于制定银行的竞争战略至关重要。
以下是对几个典型的银行竞争对手的分析：1. 建设银行建设银行是我国四大国有商业银行之一，具有广泛的市场渗透率和大量的分支机构。
建设银行的竞争优势在于其庞大的资本实力和强大的风险控制能力，可以满足大型企业和个人客户的多元化需求。
2. 中国工商银行中国工商银行是我国最大的商业银行之一，以其强大的综合实力和全球化的经营模式而闻名。
工商银行的竞争优势在于其庞大的市场份额和丰富的金融产品和服务，以及领先的科技应用能力。
我国商业银行实力排名
我国商业银行实力排名在我国经济快速发展的背景下，商业银行作为金融业的重要组成部分，发挥着关键的支持和推动作用。
它们不仅为实体经济提供融资支持，还为个人提供各种金融服务。
因此，商业银行的实力排名备受关注。
目前，我国商业银行众多，规模巨大，实力强劲。
根据各种指标和数据，以下是我国商业银行实力排名的情况：一、总资产规模排名从总资产规模来看，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行是我国最大的四家商业银行。
截至2019年底，中国工商银行以其庞大的资产规模位居首位，总资产超过30万亿元。
其次是中国农业银行和中国银行，分别拥有超过25万亿元和23万亿元的总资产。
中国建设银行位列第四，总资产约为22万亿元。
这四家银行一直稳居我国商业银行实力排名的前列。
二、净利润排名净利润是评估商业银行盈利能力的重要指标之一。
根据数据，中国工商银行连续多年稳居净利润排名首位。
中国农业银行和中国建设银行也在净利润排名中名列前茅。
此外，招商银行、交通银行等也常常在净利润排名中表现出色。
三、资本充足率排名资本充足率是评估商业银行安全性和抵御风险能力的重要指标。
根据监管部门公布的数据，中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行等银行的资本充足率一直保持在较高水平，稳居资本充足率排名前列。
四、不良贷款率排名不良贷款率是评估商业银行贷款质量的重要指标。
较低的不良贷款率意味着较好的风险控制能力。
根据监管数据，招商银行、中国银行等商业银行在不良贷款率方面表现出较佳的排名。
总体来说，我国商业银行的实力排名在多个方面都具备较高的竞争力。
这些银行在总资产规模、净利润、资本充足率和不良贷款率等指标上表现出色。
值得一提的是，虽然上述银行在排名上较为突出，但其他商业银行也在不同程度上展现出实力。
他们在各自业务领域有着卓越表现，为我国金融市场的稳定发展做出了积极贡献。
总之，我国商业银行的实力排名是不断变化的，受多种因素的影响。
在强化监管和市场竞争的双重推动下，商业银行将继续加强自身实力和能力，为我国经济的发展提供更加有力的支持。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
中国商业银行竞争力评估与比较
——以四大商业银行为例
12级财政学二班
李小梅
摘要：从我国进入世界WTO组织到目前为止，经济全球化、资本全球化进程是不断加剧的，我国商业银行在国际化道路上也是越走越有样了。
国内形势是2014年经济下缩、房地产行业下行，我国商业银行积极地应对了这些挑战，其具有多大的竞争力，评估与比较我国四大商业银行竞争力是本文的重点内容。
关键字：商业银行；评估；比较；四大商业银行
目前，在福布斯正式公布了的2015年度全球最有价值的世界银行排行榜500强中，我国四大商业银行行分别以中国工商银行第二、中国建设银行第四、中国农业银行第八、中国银行第九的品牌价值排名获得显著的国际地位。
但我们仍不容放松警惕，因为处于国际潮流的四大商业银行本身所处的金融市场体系、法律体系等是不健全的，况且国内新兴城市商业银行以及互联网金融使之流失了部分客户，也就等同于降低了经营效益，面对这些挑战，我国四大商业银行所具有的竞争力是如何体现的了？
一、中国四大商业银行地位
福布斯正式公布的2015年度全球最有价值的世界银行排行榜500强中中国四大商业银行的排名分别是：中国工商银行以27459百万美元的品牌价值位居全球第二位，在全球银行资本实力排名榜上工商银行位居全球第一位；中国建设银行排第四，在福布斯全球企业排行榜中连续两年排名第二的商业银行；中国农业银行排名第八，在世界银行排名中位于前十，同时在全球银行1000强中排名第七位，总价值位列全球上市银行第五位；中国银行排名第九，是中国五大国有商业银行之一。
无论是国内地位还是国际地位，四大商业银行的地位都是不容小觑的，不难明白为何四大商业银行具有如此竞争力。
从历史渊源看来，我国四大商业银行是于20世纪80年代初先后改建成立的，自此经营着国家重点金融项目如中国人民银行授权经营的金融业务，又于21世纪期初（除中国农业银行）先后完成了股权改革，这先天所具有的丰厚优势是国内其他中小股份制商业银行无法与之抗衡的。
从规模与盈利程度看来，四大商业银行所占的市场份额是居前列的。
以手机银行所占份额为例，从华商网——华商报2015年4月25日公布的
银率网统计数据显示——手机银行市四大行占近九成份额：工农中建四大行手机银行用户规模占87.5%，远高于其他股份制商业银行。
二、中国四大商业银行的竞争力比较
（一）支付结算方式比较
1.四大行借记卡异地存取款收费比较
尽管在数据上看来差距不是特别明显，但是大额的取款金额就会很明显反应出来。
人们会根据所处地理便捷及优惠程度选择最合适的银行办理借记卡。
比如，我们长沙市大多数学校是与建行银行建立合作关系，我们交学费直接划转用的卡就是建行的龙卡储蓄卡。
我们学校校园内有建行的ATM机，而且河西建行支行也离学校较近，所以办理建行卡相对其他三家银行的卡来说好很多。
2.四大商业银行行转账收费比较
四大商业银行同城同行转账是不收费的，但是同行异地或是异行异地转账一笔最低收费标准是1元，其他各类收取的比例税率略有不同。
据悉，建行推出的学生惠是免学生与家长（建行卡用户）之间转账的手续费的，无论同城或异地建行卡均可以享受这等优惠，优惠大学生的服务是挺有诱惑力的。
但第三方支付平台——支付宝，在一定范围内在转账方面，不管往哪家银行转帐都是免手续费的。
于这点而言，四大行的优势就不明显了。
不过，支付宝是用于网上的虚拟交易支付，而不能像银行卡一样提取现金，它得靠绑定银行卡才能实现便捷交易，转账、现金支取等业务。
(二)技术与创新比较
2015年1月12日，全球管理咨询公司麦肯锡公司发布了2014年中国个人金融服务调研结果。
调研显示，逾七成中国消费者考虑开办纯互联网银行账户，也有近七成中国消费者考虑把纯互联网银行作为其主要银行。
互联网金融正成为主流。
像第三方支付平台——支付宝，主要提供支付及理财服务。
包括网购担保交易、网络支付、转账、信用卡还款、手机充值、水电煤缴费、个人理财等多个领域。
在进入移动支付领域后，为多个行业提供服务，不单单是百货零售、淘宝电影、饿了么、美团等外卖在线支付等等。
此外，支付宝的另一个旗下品牌支付宝钱包，推出了余额宝——一款高回报的理财服务，还有定期理财产品招财宝、娱乐宝。
四大商业银行的活期、定期存款利率等是在1-4个百分点的范围内，而支付宝的招财宝3-6个月的短期理财4.86%百分点，中期理财5.78个百分点起，中长期理财6.46个百分点起，还有像娱乐宝的项目、权益等产品玩娱乐享特权之类的。
而建行财富、利得盈、汇得赢、QDII、乾元等理财产品大多是封闭的、非保本的、虽是低风险的，但是有起始认购金额的限制且最低的是汇得赢0.9万，其他的都是上了五位数且最高的起始认购金额是50万。
这对大多小资职工来说，把钱投入支付宝的余额宝里是没有资金投入的起点线，不但可以收取万份收益的高收益而且便于提现还不用担心有风险，毕竟是保本增值的理财产品。
结束语
分析国际地位和国内形势，中国四大商业银行目前的主导地位走弱，在支付结算方式相对其他结算机构给予的优惠以及理财产品的回报率来说，是受到了第三方支付平台一定的挑战。
但就于本身所具有的威信力，它是国有银行，服务不错，产品效益相对而言还是不错的，且还有信用卡积分兑换物品的优惠服务。
多数单位还是会在它们这里办工资卡，融资（企业银行贷款利息支出是可以税前抵扣的，也就是可以享受一定的税收优惠）等资金业务。
参考文献
[1] 方先明,苏晓珺,孙利. 我国商业银行竞争力水平研究——基于2010—2012年16家上市
商业银行数据的分析[J]. 中央财经大学学报,2014,03:31-38.
[2] 程惠芳,姚遥. 江浙沪城市商业银行竞争力及其影响因素分析[J]. 经济地理,2013,07:121- 126.
[3] 杨华. 商业银行营业网点竞争力影响因素研究[J]. 金融理论与实践,2010,07:116-120.
[4] 迟国泰,郑杏果,杨中原. 基于主成分分析的国有商业银行竞争力评价研究[J]. 管理学
报,2009,02:228-233.
[5] 范伟强. 中国商业银行竞争力评估与比较[J]. 南开经济研究,2001,03:27-31.
究,2002,09:84-87.。