网上支付商户风险审查表
资金支付管理办法
资金支付管理办法一、总则1.1 为加强公司资金支付管理，规范资金支付行为，提高资金使用效率，降低支付风险，确保公司经营活动的正常开展，根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律法规，结合公司实际情况，制定本办法。
1.2 本办法适用于公司及子公司在境内外的各项资金支付活动。
1.3 资金支付管理应遵循以下原则：（1）合法性原则：确保资金支付符合国家法律法规、行业规定及公司内部管理制度；（2）合规性原则：确保资金支付符合公司内部控制要求，遵循审批程序；（3）效益原则：提高资金使用效率，降低支付成本，实现公司价值最大化；（4）安全性原则：确保资金支付安全，防范支付风险。
二、支付方式及支付工具2.1 资金支付方式包括：（1）银行转账支付：通过银行柜台、网上银行、手机银行等渠道进行支付；（2）支票支付：使用公司银行账户开具的支票进行支付；（3）现金支付：在法律法规允许的范围内，使用现金进行支付；（4）其他支付方式：如第三方支付、电子支付等。
2.2 资金支付工具包括：（1）银行转账：包括普通转账、加急转账等；（2）支票：包括现金支票、转账支票等；（3）汇票：包括银行汇票、商业汇票等；（4）电子支付工具：如支付宝、微信支付等。
三、支付审批流程3.1 资金支付需遵循以下审批流程：（1）预算审批：支付事项需提前纳入预算管理，按照预算审批程序进行；（2）支付申请：支付申请人根据实际业务需要，提交支付申请；（3）审批权限：根据公司内部控制制度，支付申请需经相应审批权限的人员审批；（4）支付执行：审批通过后，由财务部门按照审批意见进行支付。
四、支付风险控制4.1 财务部门应建立支付风险控制制度，加强对支付风险的识别、评估和监控。
4.2 支付风险控制措施包括：（1）支付前审查：对支付事项的真实性、合法性和合规性进行审查；（2）支付中监控：对支付过程中的异常情况进行监控，防范支付风险；（3）支付后评估：对支付效果进行评估，总结经验，优化支付流程。
14号附件 遵义市人社局岗位廉政风险防控一览表
36 事业单位公开招聘工作
一级
37 专业技术五、六级岗位竞聘
一级
38 事业单位岗位设置 劳动用工网络备案、企业特殊工时审批、 集体合同备案等业务受理阶段，材料不齐 39 备或不符合法定形式却受理；或者材料齐 备且符合法定形式却不受理 审查过程中，擅自提高或者降低审查标 40 准；审查不细致出现错漏；审查过程中“ 吃、拿、卡、要”。 接待劳动者来访，因态度、言语不当和来 41 访者产生矛盾，影响办公秩序。 42 提前退休审批
序号 22 鉴定中心收费 23 每次鉴定考试程序应网上审批 24 技工学校新生入册应在网上审批 25 技工学校学生享受助学金及免学费应严格 审批、发放 岗位风险点 等级 一级 二级 二级 一级 一级 二级 一级 一级 二级 二级 二级 责任科室 风险防范措施 严格按照执行物价部门核定的鉴定收费标准。 就业促进 严格执行网上系统审批。 （职业能 力建设） 技工学校新生入册严格审批。 科 严格监管助学金、免学费发放，必须发放在学生银行卡上，有记录。 严格按照中央、省、市文件精神要求，统筹安排解决企业军转干部生活困难 军队转业 资金，专款专用，坚决防止挪作他用；分配方案上局办公会集体研究决定。 干部安置 全面贯彻落实中发[2001]3号、中发[2007]8号、国转联[2012]1号和黔军转 科 组[2012]1号文件精神，严格落实省下达的军队转业干部安置计划，不得以 任何理由进行更改、拒绝、变通；分配方案由局办公会研究决定上报。 严格执行贵州省各系列专业技术职称评审条件；严格评审程序；严肃评审纪 律。如将不合条件的人员通过评审，取消资格。 及时划拨上级拨付的津贴费，并及时足额发给专家；不挤占挪用该项经费。 专业技术 人员管理 按照贵州省物价局、贵州省财政厅黔价费[2010]114号文件收费 科 按照《贵州省物价局关于将事业单位专业技术人员和管理人员培训收费转为 经营性收费的通知》（黔价费„2004‟26号）收费；加强管理与服务。 《贵州省物价局关于将事业单位专业技术人员和管理人员培训收费转为经营 性收费的通知》（黔价费„2004‟27号）收费；加强管理与服务。 风险纠正 措施 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处 诫勉纠错 责令整改 违纪查处
项目施工合同审查表模板
项目施工合同审查表模板甲方（发包方）：_____________________乙方（承包方）：_____________________一、合同条款审查1. 工程概况- 工程名称：- 工程地点：- 工程内容及范围：- 工程规模：- 工程质量要求：- 工程工期要求：2. 合同价格及支付- 合同总价：- 付款方式：- 付款时间节点：- 质保金比例及返还条件：3. 工程进度及管理- 施工进度计划：- 进度变更处理：- 施工管理要求：- 施工日志及报告提交：4. 材料供应- 材料供应责任：- 材料质量标准：- 材料验收流程：- 材料保管及损耗：5. 安全生产与环境保护 - 安全生产责任：- 安全事故处理：- 环境保护措施：- 废弃物处理：6. 变更与索赔- 工程变更流程：- 变更费用计算：- 索赔条件及程序：7. 质量保证与验收- 质量保证措施：- 验收标准及程序： - 质保期及责任：8. 违约责任- 违约责任条款：- 违约金计算：- 违约处理流程：9. 解决争议的方式- 争议解决途径：- 争议解决时效：- 争议解决费用承担：10. 其他条款- 合同生效条件：- 合同终止条件：- 合同转让与分包：- 保密协议：- 知识产权保护：二、合同附件审查1. 施工图纸及技术文件：2. 施工组织设计：3. 施工进度计划表：4. 材料清单及规格：5. 安全生产协议：6. 质量保证书：7. 验收标准文件：8. 其他相关文件：三、合同风险评估1. 工程风险：2. 财务风险：3. 法律风险：4. 技术风险：5. 市场风险：四、合同审查意见1. 审查意见：2. 建议修改条款：3. 风险提示：五、审查人签字：审查人姓名：_____________________ 审查日期：_____________________审查意见：_____________________签字：________________________六、备注：（此处留空，供审查人根据实际情况填写补充意见或备注信息）。
授信业务放款管理办法
附件授信业务放款管理办法第一章总则第一条为规范、优化本行放款工作，防范授信业务放款过程中的操作风险及合规风险等，根据“三法一指引”及其他授信业务有关管理规定，制定本管理办法。
第二条本管理办法包括法人客户放款、零售业务放款和同业业务的放款申请以及审核等操作；本办法第二章至第七章针对线下业务放款，线上业务遵循“大数据法则、风险匹配”原则，采用“线上操作、自主提款”方式，具体流程遵循第八章。
第三条本办法属于管理办法，明确放款操作中要坚守原则性与合规性原则，严守制度底线与安全底线。
第二章放款操作职责与流程第四条授信业务放款的基本操作程序包括合同等法律文件的签订、放款审查、授信发放和支付、押品凭证的管理等环节。
第五条业务流程（一）法人及零售业务客户经理申请→部门负责人审批→风险管理部放款岗审查（对公法人业务双人复核）→风险管理部有权审批人审批→营业部出账复核。
其中业务部门如存在上级主管机构，由上级主管机构确认其上报风险管理部审查的审批流程；根据不同产品要求，如涉及其他部门参与支用前审批，需完成审批后上报风险管理部。
（二）同业业务客户经理申请→机构部复核人员→风险管理部审查→机构业务部负责人→有权审批人。
风险管理部根据同业业务额度支用管理以行内组织架构及管理要求参与审查。
（三）审批表具体审批表以本行OA放款管理模块为准，风险管理部根据本行组织架构及产品管理办法等调整。
第六条业务部门职责：（一）受理客户的授信支用需求，收集放款材料清单要求的材料；并对提供材料的真实性负责。
（二）如为有条件的授信审批条件，督促客户落实相关要求；（三）填写业务合同，保证填制信息的齐全性、完备性、一致性，符合授信审批要求；并按规定完成合同等法律文书的面签、核保以及抵质押办理等事宜；（四）完成综合授信系统支用放款信息的录入，保证录入要素的齐全性、完备性、一致性，保证符合授信审批要求；（五）向风险管理部提交放款纸质材料及系统，配合审核工作；如为有条件放款，必须在规定时限内完成后续要求。
第三方支付的风险管理研究——以支付宝为例
第三方支付的风险管理研究——以支付宝为例穆红梅【摘要】由于电子商务的日新月异,我国第三方支付也在快速发展.第三方支付之所以在中国市场占据一席之地,与互联网金融的关系较为密切.由于第三方支付作为新生事物的发展,历史还不够久远.因此第三方支付在发挥中间人的作用、有效满足网上支付需求的同时,存在的弊端以及风险也逐渐凸显出来.文章从支付宝付款对开拓互联网支付业务进行了SWOT分析,将第三方支付中可能出现的问题进行归纳分析,提出相应的监管措施以及防范建议,以此减少金融市场的波动,保护客户的利益.【期刊名称】《金融经济（理论版）》【年(卷),期】2016(000)004【总页数】4页(P93-96)【关键词】第三方支付;风险分析;金融监管【作者】穆红梅【作者单位】福建江夏学院金融学院,福建福州350108【正文语种】中文第三方支付业务在中国能够蓬勃发展，源于早期的网络付款方式已经不能适应网上交易市场扩大的要求。
所谓早期的网络付款指的是用密码器、电子口令卡等不一样的方法进行付款。
这种付款方式要求网站的发明应用者必须与所有的合作银行申请签约并且成功后才能开始使用，程序显得尤其繁琐。
2003年伴随着网络营业数额的飞跃上升，淘宝网第一次推介出支付宝服务，主要意图是使网络营业能够正常。
为用户的资金安全和账户保密提供了有效保障，所以深得广大用户的喜爱，在短时间内成了客户最常用的交易工具。
因此，第三方支付在我国出现了迅猛发展的趋势。
根据发展初期的数据显示：2010年全国各支付清算系统共处理支付业务多达120亿笔，数额高达1663.9万亿元，而中国第三方支付市场总体交易数额突破万亿大关，比2009年增长90%以上，大大超过全国支付清算市场37.8%的增长，其中第三方网络交易数额达到10105亿元，同比2009年增长100.1%，整年翻了两番，占据第三方支付市场超过90%的份额。
随着广大企业客户与个人对支付服务要求、支付方式便利性、支付手段创新性、支付监管有效性等方面的需求提升，第三方支付呈现出爆炸式增长，2014年交易数额突破40000亿元，相对于2008年增长了38422万亿元。
银行第二代支付系统业务管理办法模版
**银行第二代支付系统业务管理办法第一章第二代支付系统概述第一条为规范二代支付系统的业务处理,保障二代支付系统高效率、安全、稳定运行，加速资金周转,防范支付风险，依据中国人民银行《二代支付系统业务需求》,结合我行业务的实际情形,拟定本办法。
第二条经人民银行总行及商业银行总行批准,通过大、小额支付系统办理支付业务的系统参加者，适用本办法。
第三条系统的总体架构(一)应用系统第二代支付系统应用系统的逻辑架构是：以清算账户管理系统为核心,大额支付系统、小额支付系统和网上支付跨行清算系统为业务应用系统，公共监控管理系统和支付管理信息系统为辅助支持系统。
第二代支付系统总体架构图1．清算账户管理系统（SＡPS)。
SAPS是支付系统的核心系统,集中管理清算账户,处理大额支付系统、小额支付系统和网上支付跨行清算系统提交的全额或净额清算业务，并支持中央银行会计核算数据集中系统（ＡCS)提交的单边业务的资金清算。
2.大额实时支付系统(HVPS)。
ＨVＰＳ处理规定金额以上的大额贷记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。
支付指令实行逐笔实时发送、全额清算资金。
支持银行间跨行大额贷记资金汇划，为债券交易*场、银行间外汇交易＊场、银行间同业拆借*场、证券交易所*场以及其他金融*场提供资金清算服务。
本行签发银行汇票是通过大额支付系统将汇票资金移存至商业银行汇票处理中心(以下简称汇票处理中心);兑付或代理兑付银行汇票，通过大额支付系统向汇票处理中心发送银行汇票申请兑付资金清算的请求,汇票处理中心确认无误后,及时将兑付资金和多余费用通过大额支付系统分别汇划兑付行和签发行;银行汇票逾期退回由汇票处理中心主动通过大额支付系统将资金退回签发行。
3.小额批量支付系统(BEPS)。
BEＰS处理借记支付业务和规定金额起点以下的小额贷记支付业务。
支付指令实时或批量发送,实时轧差、定时净额清算资金。
BEPS能够支持各种支付工具的应用，为社会提供低成本、大业务量的支付清算服务，满足社会公众多样化的支付需求,是银行机构和清算机构进行跨行清算和业务创新的公共平台。
浅析支付机构银行卡线下收单业务监管
浅析支付机 构银 行卡 线下收单业 务监管
中国人 民银 行 南 昌中心 支行
摘要： 自 从《 非金 融机构 支付服 务管理 办法》 正式施行 以来， 支付 机 构的银 行卡 收单 业务发 展迅 猛 ， 但 是在 发展 的 背后 也伴 生 着很 多问 题。监 管部 门应加 强监管 以促进银 行卡线 下收单业务的健康 、 有序 发
展。
黄昕
定期巡检 。 容易引发操作风险 。 （ 三） 未按规定执行 结算手续费 大部分支付机构普遍存 在为特 约商户套用手续费率较低的商户类
别或公益类商户类别 ， 此外还存 在后 台篡 改、 拆分交易的情况。这些违 规 收单 、 低价竞争 、 欺瞒监管 的行 为 ， 损害 了银 行卡线下收单市 场各参 与方 的利益 ， 扰乱 了线下收单市场秩序 。 ２ ０ １ ０ 年６ 月， 中国人 民银 行 出台了《 非金 融机构支 付服务 管理 办 三、 加强支付机构银行卡线下收单业务监管 法》 ， 首 次对 非金融 机构从 事网络 支付、 预付 卡发行 与管理 、 银行 卡收单 支付机构 的监管部 门应 对支付机构的银行卡线下收单业务建立全 等支付服务 的市场 准人 、 行政许可 、 监 督管理等作 出明确规定 。 自《 非 过程监管体系 ， 即实现事前监管 、 事中监管和事后监管。 金融机构支付 服务 管理办法》 实施 以来 ， 支付机 构的银行 卡线 下收单 业 （ 一） 事前监管是银行 卡线下收单业 务合 珐合 规的前提 务发展 迅猛 ， 使其成 为银行 卡产业链 中不可或缺 的一部分 ， 为持 卡人带 是严格支付机构银行 卡收单 准入管理。在审核支付机构开展银 来了更 加便利 、 快捷的支付体 验。但 同时伴 生着业 务的快 速发展 ， 部 分 行 卡收单业 务资质 时 ， 监 管部 门应 加强对 支付机 构风 险意识 、 规 范意 支付 机构违规 开展业务的情形屡 屡发生 ， 扰乱 了银行 卡线下收单市 场 识 、 责任意识 的培训 ； 对支付机 构银行 卡收单 业务商户交易数据与业务 的正常秩序 。 风 险防控系统 、 业 务信息安全 系统等必要 的技 术保障进行 审查 。二是 支付机构银行卡线下收单业务发展现状 出台相关外包服 务管 理细则 。监管 部门应在《 银行卡收单业 务管理办 ２ ０ １ １ 年 ５月 １ ８日， 中国人 民银行颁发 首批业 务许 可证 ， 支付 宝、 拉 法》 的基础上 ， 进 一步明确外包 服务 机构资质标准 、 外包服务种类 、 收单 卡拉 、 快钱、 汇付天下等 ２ ７ 家企业顺利获得支付牌照 。截至 ２ ０ １ ３ 年底 ， 机 构和外 包服务机 构 的责 任 、 外包 服务机 构备案 流程 、 风险防 控措施 人民银行共 发放七 批第三方支 付牌照 ， 获得牌 照的支付机 构 已达 ２ ５ ０ 等， 加 强外 包服务 管理 。三 是督促 支付 机构 落 实特约 商户 实名 制规 家， 业务类型覆盖移动电话支付、 固定电话 支付 、 数 字电视 支付、 银行 卡 定 。建议监管部 门允许 支付 机构作为特许参与者接人联 网核查公 民身 收单 、 预付卡发行与受理 、 互联 网支付等 ， 其 中５ ４ 家支付机构获得银行 份信息 系统 ， 以帮助其核 实商户 法定代 表人或负责人 、 授权经办人 的个 卡收单业务许 可。 人身份 ， 严格落实实名审核制度 。 ２ ０ １ ３ 年７ 月， 中国人 民银行发布了《 银行卡收单业务管理办法》 ， 以 （ 二） 事中监管是银行 卡线下收 单业务合 珐合规 的关键 规范银行卡 收单业 务管理 ， 保 障各参 与方合法权益 ， 防范支付风 险 ， 进 目 前， 支付机构 的银行 卡收单 业务信息可发送给中 国银联 ， 也可直 步促进 了银行 卡业务的健康有序发展 。２ ０ １ ３ 年， 支付机构银行 卡线 接 发送给 发卡银行 ， 监管 部 门则无 法直接 对交 易信息进 行实 时监 测 。 下收单业务 总量 １ ９ ． ７ ６ 亿笔 ， 金额 ５ ． ７ ８ 亿元， 笔数 和金额分别 占全年银 因此 ， 中国人 民银行 或中国支付 清算协会应建设零售支付清算系统 ， 允 行卡线下 收单业务 总量 的 ４ ２ ． ３ ６ ％和 ３ ２ ． ５ ５ ％。支付机构 银行卡线下 收 许 符合条件 的支 付机构直接接人 该系统 以处 理银行卡 收单业 务 ， 实现 单业务 已成为银行卡线下收单市场的重要补充。 收单业务 的非现场监测与分析 。 二、 支付机构银行卡线下收单业务存在的主要问题 （ 三） 事后 监管是银行 卡线下收单业 务合珐合规的补充 （ 一） 对 外包 服 务机 构 管理 不 力 监管 部门应强化 支付机构银行 卡线下收单 业务管理 ， 通过 现场和 目前 ， 支付 机构普 遍采用外 包方 式开展银 行卡收单业 务 ， 虽然可以 非 现场手段 ， 加大对 支付 机构银 行卡线下收单业务的检查 ， 并加大处罚 提供专业化 服务 ， 降低支付机构 人力成本 ， 但 同时也 存在管理不到位 、 力度。对于检 查中发现的问题 ， 要追究相关责任 ， 并推动落实支付机构 风险控制不力 等问题。部分外包 服务机构在发展 商户中存在重数 量 、 退 出机制 ， 严 格督促 支付机构合法合规办理业务 ， 维护 良好 的银行卡线 忽质量的心态 ， 风险防范意识不够 ， 对商户的 日常管理和维护工作不到 下 收单市 场秩序 。 位， 没有按 时开 展业务辅导和培训 、 风险教育 、 巡 检、 回访等工作 ， 商户 参 考文献 ： 档案和商户信息变化等资料保存不齐全 、 不及时 ， 不能及时发现不法商 ［ １ 】 中国人 民银行． 非金 融机构 支付服 务管理办法 户套现 、 移机、 转让等违规行为。而部分支付机构又未对外包服务机构 【 ２ 】 中国人 民银行． 银行 卡收单 业务管理 办法 进行有效管理和监督 ， 导致业务风险加大。 ［ ３ 】 吴从 法、 赵宏伟． 非金 融支付机 构银行 卡 收单 业务乱 泉与 治理． （ 二） 未 落 实 特 约 商 户 实名 制 规 定 中国信用卡 ， ２ ０ １ ３ ． （ ６ ） 虽然各支付机 构均建立 了特 约商户实名 审核 和现场调查制度 ， 但 ［ ４ 】 王 亭亭、 李 恒． 浅谈 第三方支付 公司的银行卡收单业务［ Ｊ １ ． 财 政金 部分支付机构却 把关不严 ， 未 要求 商户提供完整 的“ 三证一表 ” 等证 明 融 ， ２ ０ １ ４ ． （ １ ） 商户资质和经营情况的资料 ， 没有认真执行现场调查制度 ， 或者现场调 ［ ５ 】 刘英． 银行 卡收单 外包 服务 市场存在 的问题和政 策建议—— 以 查走过场 、 流于形式 ， 导致部分虚假商户入 网。同时部分支付机构片面 河 南省为例『 Ｊ 】 ． 时代 金融， ２ ０ １ ４ ． （ ３ ） 追究发展商户数量 ， 却以各种理 由未对商户进行培训 、 开展现场检查和
非银行支付机构反洗钱现场检查数据接口规范试行.pdf
立支付账户客户进 行管理的号码，类
似客户号
Acc_name 字符型，50位 客户名称
Acc_type 字符型，2位 客户类型
11：自然人；12：单位 用数字代表
11：代表 I 类账户；12：
Acc_type1 字符型，2位 支付账户类型
代表 II 类账户；13：代表 III 类账户；14：代表其
他类型
Acc_type 为11时不填
按如下填列：11：居民身 份 证 或 临 时 身 份 证 ;12 ： 军人或武警身份证件； 13：港澳居民来往内地通 行证，台湾居民来往大陆 通行证或其他有效旅行 证件；14：外国公民护照； 19：其他类个人身份有效 证件 填写数字 Acc_type 为11时不填 按上述种类填写号码
自然人证件种 11 Id_type 字符型，2位
类
行证，台湾居民来往大陆 通行证或其他有效旅行 证件；14：外国公民护照；
19：其他类个人身份有效
证件
填写数字
Acc_type 为12时不填
自然人身份证
12
Id_no 字符型，50位
件号码
按上述种类填写号码 Acc_type 为12时不填
自然人身份证
YYYYMMDD ， 长 期 用
11：男11；12：女 Acc_type 为12时不填
16 Occupation 字符型，30位自然人职业
Acc_type 为12时不填
自然人联系方
17 Contact 字符型，15位
联系电话或手机
式
Acc_type 为12时不填
字 符 型 ， 200
18 Address
地址
位
Acc_type 为11时填写住 个人商户或单位商户的
工程廉政风险点及其防控措施表
3、对施工单位弄虚作假，骗取不正当利益行为作伪证。
1、签订廉政合同，加强对总监办从业人员的廉政教育；
2、对监理单位审核后的工程数量和单价被核减数额与监理费支付挂钩，实施对监理单位严格的考核和管理；对与施工单位串报工程量的监理人员清除出场，严重时追究法律责任；
3、严格控制设计变更，对现场签证必须有施工单位、监理单位、跟踪审计单位、建设单位四方参加，并完善现场资料，留有影像资料。
2、隐蔽工程和关键的分项工程由监理实行现场旁站监督；
3、隐蔽工程施工前进行施工单位、监理单位、跟踪审计单位、建设单位四方联测；
4、隐蔽工程施工时，留存影像资料，备查；
5、使用计量软件编制计量报表，对清单进行拆分，避免重复计量和计量错误。
工程科
质检科
计划科
监理复核
审核
总监办总监及其他监理人员
1、对施工单位的虚报、多报计量不予核减
复查整改情况
建设单位工程现场管理人员、中心试验室检测人员、总监办相关人员
1、对发现的问题不及时要求整改或帮施工单位隐瞒过关；
2、复验流于形式，无视施工单位整改不合格，帮其隐瞒过关。
1、建立检测单位、监理单位信用档案，对有违规行为的视情节降低信用等级。
2、随机检查检测单位、监理单位工作质量，工作质量与合同费用挂钩。
2、故意拖延审核计量周期实现不正当利益；
3、对施工单位的虚报、多报计量不予核减；
4、不认真审核不合理的合同外工程单价
1、施工单位、监理单位、跟踪审计单位、建设单位代表对合同变更的分项工程实行现场核实确认计量；
2、对未能发现施工单位虚报、多报工程量的监理办，处罚监理办相关责任人，并与监理现场工作质量、费用支付挂钩；
银行个金业务内控风险自查报告
按照总行浦发银〔今年〕第 70 号文件的要求，在分行统一安排布置下，个金部组织专人，于今年 3 月 21 日至今年 3 月 25 日对所辖支行的 8 个网点及分行卡中心、个贷中心进行了全面自查。
本次自查主要采取逐一对照总行下发的检查提纲，开展问询调查及业务档案抽查的方式。
自查结果，我行个金业务总体上能够落实总行的各项管理规章制度，业务操作基本规范，基本符合内控要求，但个别业务操作在手续方面不够完善，业务档案中也存在一些细小的差错。
现将本次自查情况逐条对照总行检查提纲报告如下：1、东方卡客户资料真实性管理(1)以个人名义申领东方卡的均能做到申请表资料真实、完整并与业务系统内的个人客户资料一致。
但有部份支行个别客户的预留资料不够完整，主要表现在只预留了客户的证件号码、姓名，并且有一部份客户签名遗漏的现象；申请表上摘录的发卡号不完整，经办人员未签章。
(2)以单位名义批量申请个人东方卡的，均能做到批量申请名册要素填写齐全，与业务系统内持卡人资料一致、真实、完整。
但是有部份支行没有预留申请名册。
(3)以个人名义担保的有透支额度的信用卡，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保人资料要素一致、真实、完整，担保人影印证件齐全。
(4)以单位名义担保的有透支额度的信用卡，是否做到业务系统内客户信息与申请表中担保单位资料要素一致、真实、完整，单位营业执照、法人代码证书影印件齐全。
此部份的(3)、(4)项，由于昆明分行没有开办信用卡业务所以没有检查。
2、信用卡授信抵、质押资产的真实性管理。
我行目前仅开办了借记卡业务，还未开办信用卡业务。
(二)业务风险防范检查1、空白重要凭证的管理(1)空白东方卡均做到专人保管，制卡人员与空白卡保管员分设。
(2)各类东方卡均纳入表外管理，会计主管人员均每月不少于一次不定期检查账实情况，确保账实一致，并做好检查记录。
(3)制卡人员与空白卡保管员之间的日常卡片领用与交回均做好交接纪录。
(4)空白卡、未领用卡保管人员或者使用人员调动均做到顶班交接记录完整、各类卡片交接记录完整。
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附件5:
网上支付商户风险审查表
申报单位： 日期： 编号：
一、工商局或工商网查验
注册号
企业类型
主体名称
法定代表人
成立日期
行政区划
经营期限 年 月 日- 年 月 日 注册资本 万元
登记机关 企业状态 年
地址/住所
经营范围
年检年度 年检结果
调查员 调查时间
二、全国工业信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查验
许可证号
审核通过时间
主办单位姓名
主办单位性质
网站名称
网站首页网址
网站负责人姓名 网站域名
网站备案/许可证号 网站前置审批项
调查员 调查时间
三、商户与其他银行合作查验
是否同时与至少1家其他国有银行直连 □是 □否 具体为：
以上信息，是否在其他银行网站证实 □是 □否
是否同时与至少1家其他股份制银行直连 □是 □否 具体为：
以上信息，是否在其他银行网站证实 □是 □否
其他商户与银行合作的资信状况信息
调查员
调查时间
四、商户与物流公司合作查验
是否与物流公司合作
□是 □否 具体为：
合作年限
货物交易是否真实 □是 □否
其他有关该商户与物流公司合作的资信状况信息
调查员
调查时间
审查要点
商户资质是否具备准入资格
□是 □否
资料完整性审查
申报资料完整性情况 好□ 一般□ 差□
资料缺失情况：
实地调查表审查
调查表申报信息的完整性 好□ 一般□ 差□
存在的主要问题：
商户风险调查
工商局或工商网站查验信息是否与申报资料一致 □是 □否
全国工业信息化部ICP/IP地址/域名信息备案管理系统查验信息是否与申报资料一致 □是 □否
与其他银行合作资信状况 好□ 一般□ 差□
与物流公司合作资信状况 好□ 一般□ 差□
存在的主要问题：
一级分行风险合规部意见
审查人（签字）：
部门负责人（签字）：
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