金融创新支持长江经济带战略落地的对策思考——以中国工商银行江苏省分行为例

金融创新支持长江经济带战略落地的对策思考金融创新支持长江经济带战略落地的对策思考 ————以中国工商银行江苏省分行为例以中国工商银行江苏省分行为例以中国工商银行江苏省分行为例

2017年06月30日 随着长江经济带建设上升为国家战略随着长江经济带建设上升为国家战略，《，《，《长江经济带发展规划纲要长江经济带发展规划纲要长江经济带发展规划纲要》》已于2016年正式印发，江苏省出台了相应的实施意见江苏省出台了相应的实施意见，，为新常态下江苏经济转型升级发展提供了机遇为新常态下江苏经济转型升级发展提供了机遇。。商业银行如何抓住机遇银行如何抓住机遇，，创新金融服务创新金融服务，，优化资源配置优化资源配置，，在推动江苏新一轮沿江区域经济升级发展的同时发展的同时，，促进自身竞争力的提升促进自身竞争力的提升，，已成为金融业的热点议题已成为金融业的热点议题。。

为支持江苏省长江经济带建设，中国工商银行江苏省分行（以下简称“江苏工行”）对服务机制、融资模式、融资渠道等方面的创新进行了有效探索，收到了良好效果。比如，在创新服务机制，提升服务效能方面，江苏工行成立了长江经济带营销领导小组，由省分行公司金融业务部牵头，建立省市行直营机制和上下协调机制，协调解决分支行营销工作中遇到的问题。同时，建立对外沟通协调机制，一方面，加强与省发改委、交通厅、商务厅、建设厅、金融办等政府部门的信息沟通，了解政府规划、招商引资动态、项目落地意向等情况；另一方面，加强与总行以及上海、浙江等长江经济带沿线分行的业务联动，纵向、横向交流，做好重点项目的营销储备和业务合作。目前，江苏工行已成功为南京江北新区政府募资成立总规模500亿元的“南京江北新区投资发展基金”，用于投资南京江北新区科技创新发展、现代产业发展、基础设施建设、新型城镇化建设等领域的项目。

与此同时，当前金融支持江苏省长江经济带建设也面临着诸多制约与挑战。 一是区域利益冲突制约全面协调发展。利益诱导下的冲突是区域间协调发展的最大障碍，一些区域为了本地区既得利益，不考虑整体布局及发展需要，盲目引进投资从而导致低水平重复建设，在造成资源严重浪费的同时，并没有带来整体经济效率的提升。四大产能过剩行业及船舶工业就给江苏下一步经济发展带来了障碍。长江经济带国家战略出台以来，长江沿岸各省市陆续立足于当地实际出台了实施意见，但从实际发展情况看，仍缺乏整体协调发展的机制，没有具体的机构牵头协调实施相关战略，难免各自为政。

二是新常态下经济减速导致信贷风险增大。自2014年以来，江苏工行以表外业务、小微企业贷款为代表的一批资产劣变加速，不良贷款分布逐渐呈现多品种、多区域的特点，资产质量管控形势较为严峻，对全行信贷经营发展产生了较大影响。2016年末，江苏工行的不良贷款余额虽然控制在总行计划内，但是资产质量的基础还不牢固，剪刀差还较大。目前外部经营环境短期内没有明显好转，借款企业在今后一段时期内仍会遇到各种困难，部分企业会持续承压，经营业绩短期内不会实现根本好转，对商业银行信贷资产质量管理带来持续挑战。总体看，江苏工行仍将面临十分复杂和严峻的经营形势，资产质量管控任重道远。

三是信贷规模总体不足难以满足市场需求。江苏生产总值约占全国GDP总量的11%左右，信贷资源极为丰富，但江苏工行信贷规模并不占优，在工商银行系统内占比约8.9%左右。同时，在四大行中优势也不明显，2013年以来江苏工行信贷在四大行的市场份额长期徘徊在第三，虽然2016年江苏工行净增贷款规模730多亿元，四大行占比约22%，已将总行给予的信贷规模全部用完，但仍有大量储备的已批待放项目，不能充分满足市场需求。

四是存贷款期限结构错配不利于银行经营转型。长江经济带一系列重大项目不仅建设周期较长、资金需求量大，而且项目本身不能产生持续和充足的现金流，这与传统银行信贷业务的风险控制要求有冲突，主要表现为信贷投向上的“三多三少”：中长期贷款多，短期贷款较少；投向基础设施多，生产型企业相对较少；投向政府投融资平台多，实体企业较少。项目贷款“贷大贷长”加剧与存款结构活期化趋势造成存贷期限结构错配问题，不利于商业银行经营转型，实现可持续发展。

为此，应围绕“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念，加强银政合作，构建区域金融一体化，创新融资渠道和服务模式，营造良好的经济金融环境，为长江经济带的产业升级、自主创新和转型发展提供全面的金融支持，为区域经济腾飞提供持续动力。

加强多方合作力度构建区域金融一体化加强多方合作力度构建区域金融一体化 创新银政合作，促进地区金融一体化发展。进一步完善长江经济带建设的组织协调机制，促进地方政府、金融管理部门及金融企业的跨区域合作与协调，这是一项极其复杂的系统工程。政府应发挥牵头作用，建立起协调推进机制，在向中央建议推动长江流域及全国金融一体化的同时，首先推进江苏地区金融一体化，做到“整体规划、协调推进、先易后难、重点突破”。通过发放并购贷款，推动低效企业的兼并重组，提高存量资金的使用效率；通过整合金融资源，提高金融服务水平和效率，逐步实现区域内综合化、一体化经营。

推进银银合作，促进区域金融竞争向合作转变。金融一体化既有金融机构间的充分竞争，也有金融机构间的充分合作。为更好地服务经济发展，解决银行间无序竞争造成的资源错配，需要推动银银合作，促进区域形成共同市场，特别是要发挥金融市场的核心作用，促进资金向有产品、有市场、有效益的行业和企业流动，提高资金的使用效率。金融机构紧密合作，打破地区分割、门户独立的界限，不仅能解决金融机构因无序竞争造成的成本上升，也避免形成新的产能过剩行业。同时，要加强金融监管，严厉打击各项非法融资活动，有效维护良好的金融秩序。

改善信用环境，构建平安金融的风险防范机制。为解决当前经济减速带来的信贷风险，各地政府要与金融机构共同分析区域发展特征和地区信用环境的变化情况，打造地区风险管理平台，联合开展金融风险防范研究，探索处置不良资产的新思路、新途径，提升风险管理能力，促进区域金融业持续健康发展。通过银政相互配合，努力将企业和个人的非银行类信用信息纳入国家征信基础数据库，解决信贷工作中银行与客户信息不对称问题。监管部门要建立区域金融风险应急机制，强化区域金融稳定状况监测，及时预警和通报金融风险。在解决金融争端方面，可设立专门的仲裁及其他法律机构。通过诚信政务、诚信企业、诚信个人、诚信司法体系建设，建立以政府主导、市场化运作、社会化服务的信用评价机制，构建完善的区域征信体系，打造良好的区域信用环境，维护区域金融稳定。

创新融资渠道促进新型金融业态发展创新融资渠道促进新型金融业态发展 引导鼓励长江经济带区域地方法人银行的组建，服务跨区域重大项目。“长江经济带”“长三角国家战略”“江苏沿海国家战略”“一带一路”以及“海上丝绸之路”等多个国家级战略，在江苏省这一长江经济带上最重要的经济大省中叠加，而所有这些战略均需跨区域实施。江苏可从整个长江流域的角度出发，考虑牵头新设长江专业银行，抛弃地方主义狭隘观念，在中央统筹安排下，服务区域经济发展，重点对跨地区的重大项目进行融资支持。

吸纳更多的民营资本，提升小型金融机构服务能力。鼓励和引导非银行的各类金融机构以及民间资本参与区域经济建设。鼓励更多民间资本进入银行业，加快纯民资银行牌照的发放，引导小贷公司、典当行、农民互助基金健康发展。推广PPP模式，英国政府在基础设施领域广泛应用PPP，其中PFI（私人主动融资）最为常见。

大力发展互联网金融，增强网点服务的辐射能力。紧抓互联网金融这个热点是当前金融业发展的一个重点方向，重视新兴互联网金融业态，例如众筹、创投、第三方支付、P2P等模式。通过制定“互联网+金融”行动计划，促进互联网供应链金融、工业互联网和电子商务的融合，以供应链金融服务“1+N”或“M+1+N”模式为主线，引导现代制造业企业借力互联网供应链金融拓展国际市场，从而提升中国制造在全球价值链中的地位。同时，通过发展互联网金融，将银行网点的服务能力进行有效扩散，使得没有银行网点的更广大地区的居民和企事业单位也能够利用互联网办理金融业务，享受金融服务。

强化对“三农”、小微企业的帮扶。要充分利用互联网金融业务创新及“大数据”技术革新带来的信息优势为其提供融资、结算的支持，帮助其迅速成长壮大，为区域产业结构的调整优化提供动力。

实施差异化金融政策缩小江苏南北差距实施差异化金融政策缩小江苏南北差距 适应经济发展要求，实施差别化信贷政策。近年来，苏南地区经济增长明显放缓，金融风险却有所增加；苏中苏北地区则处于工业化、城镇化加速阶段，金融需求相对旺盛。因此，金融机构必须根据各地区发展的特点，与时俱进地改进对分支机构的经营指导，并在计划下达、资源投入、考核评价等方面予以配套。总体来讲，苏南地区要更加突出经营转型，重点是零售业务转型、商投联动发展、互联网金融、客户价值深度挖掘等，同时要下大力气稳定好资产质量，实现内涵式增长；苏中苏北地区要更加突出规模增长，重点抓好重大项目竞争、有效信贷投放、客户规模扩容，实现金融扩张。

资金跟着项目走，促进南北产业转移。长期以来，苏南地区是江苏经济发展的主要引擎，也是银行经营投入特别是信贷投放的重点板块；苏中苏北金融投入相对较少，贸易融资需求日益庞大，急需投资基础设施、装备制造、产能合作、社会公益类等激发经济活力所必需的项目。近年来特别是经济发展进入新常态以来，江苏经济发展速度出现了“北高南低”的显著变化，省内产业转移现象较为普遍。在涉及南北产业转移方面的项目时，应及时配置新资金，或将项目相关配套资金直接划转到新项目所在地。

区别各地城镇化水平，促进全省城镇化协调发展。根据苏南、苏中、苏北城镇化水平“南高北低”现象，实施差别化信贷政策。集中专项资金重点支持苏中和苏北城市基础设施建