个人支票存款为什么难以走入我国寻常百姓家
金融学教案
金融学教案辽东学院经济学院教案学院（部、中心） _ 经济学院___________系（部） __ 金融____________课程名称 __ 金融学____________授课对象金融学本科生 __授课教师 __ _ 王昊____________职称职务 ___ _讲师____________ 使用教材 _《金融学》高等教育出版社辽东学院经济学院制二OO八年三月金融学课程教案授课时间第一周周一第二大节课时安排2学时授课题目（教学章、节）：课程体系介绍第一章货币与信用第一节货币的起源与职能第二节货币制度货币制度及其构成要素教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：课程体系介绍（掌握）目的：旨在激发同学们学习金融学的兴趣，兴趣是促使学生自学、拓宽知识深度的源动力。
第一章货币与信用目的：在现代社会中，人们的商品经济活动离不开金融活动，而现代金融活动的背后归根结底还是货币运行和信用关系的问题。
因此，我们完全可以用货币经济或信用经济来概括我们所处的经济时代。
本章主要介绍货币与信用的相关知识，为以后各章的学习打下一定的基础。
第一节货币的起源与职能（了解货币的起源理论，货币的起源由于在《政治经济学》中学过故略讲；掌握货币的职能）第二节货币制度（掌握）一、货币制度及其构成要素教学内容（包括基本内容、重点、难点）：课程体系介绍：概括金融学知识要点、金融理论解决实质问题的意义。
第一章的一、二节内容：基本内容：讲述马克思的货币起源说，货币的职能；货币制度的发展；现代经济社会中信用的含义和经济职能重点：讲述货币制度的发展；现代经济社会中信用的含义和经济职能难点：理解和把握货币的本质，货币支付手段职能作用的两面性，第一节货币的起源与职能一、货币起源理论（一）古代的货币起源说（二）马克思的货币起源说1．货币产生的基础2．价值形式的发展与货币的产生二、货币的发展（一）货币形态（币材）的发展（二）货币的类型实物货币、金属货币、代用货币、信用货币和电子货币三、货币的职能（一）价值尺度职能：（二）流通手段职能（三）贮藏手段职能（四）支付手段职能第二节货币制度一、货币制度及其构成要素（一）货币制度的含义及形成（二）货币制度的构成要素1．规定流通中的货币种类、法定偿付能力2．规定制作货币的材料3．规定货币名称和单位４．规定货币铸造或发行的权限与流通程序5．货币发行准备制度讨论、思考题、作业：思考题：1.货币的产生与商品经济发展有何关系？2.你认为我国的人民币是否具有贮藏手段职能？作业：货币制度由哪些要素构成？（非书面作业形式，下次课提问）参考资料（含参考书等）：曹龙骐.金融学.北京：高等教育出版社，2003.陈学彬.金融学. 北京：高等教育出版社，2003.戴国强.货币金融学.上海：上海财经大学出版社，2001.授课类型（请打√）：理论课√讨论课□实验课□其他□教学方式（请打√）：讲授√讨论□其他□教学资源（请打√）：多媒体√挂图□音像□其他□金融学课程教案授课时间第一周周三第二大节课时安排2学时授课题目（教学章、节）：第二节货币制度二、货币制度的演变三、我国的货币制度第三节信用的产生与发展一、信用的含义和特征二、信用的产生与发展教学目的、要求（分掌握、熟悉、了解三个层次）：目的：主要介绍信用的相关知识，为以后各章的学习打下一定的基础。
浅谈个人支票推广的难点和建议
浅谈个人支票推广的难点和建议
刘纪
【期刊名称】《黑龙江金融》
【年(卷),期】2009(000)006
【摘要】@@ 支票是传统支付工具中使用最广泛、最便利的非现金支付工具.在同一城市范围内的商品交易、劳务供应、清偿债务等款项支付.均可以使用支票.目的支票的使用量约占同城结算总笔数的70%左右.
【总页数】2页(P69-70)
【作者】刘纪
【作者单位】中国人民银行鞍山市中心支行
【正文语种】中文
【相关文献】
1.加大宣传力度是推广个人支票的重要举措 [J], 王晓华
2.个人支票推广"遇冷"的原因及对策 [J], 关伟民;吴宝柱;徐建平
3.广东省推广个人支票使用的经验介绍 [J], 杨晓艳
4.关于大力推广个人支票业务的思考 [J], 宋军;杨焱蘋
5.小额支付系统银行本票业务推广的难点及建议——以新疆小额支付系统银行本票业务推广情况为例 [J], 韩爱华
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对我国普通家庭金融理财几种常用方式的利弊分析
对我国普通家庭金融理财几种常用方式的利弊分析我国普通家庭金融理财有几种常用方式，其中包括存款、购买理财产品、投资房地产和股票、投资基金等。
下面，我将对这几种方式进行利弊分析。
1. 存款存款是最为安全和稳定的金融理财方式之一。
通过将闲置资金存入银行，可以获得一定的利息收益，并保证本金安全。
存款的利益在于风险低，收益稳定。
存款也有其弊端。
随着通胀的存在，存款的利率可能无法有效抵达通胀率水平，导致实际收益偏低。
存款的收益相对较低，对于追求高回报的家庭而言，存款收益可能不够吸引。
2. 购买理财产品理财产品是一种依托金融机构，通过投资各种资产实现收益最大化的方式。
购买理财产品的优点在于相对较低的风险、较高的回报和灵活的投资方式。
不过，理财产品也存在一定的风险和局限性。
理财产品的收益与市场波动息息相关，市场不稳定时可能面临损失。
家庭需要时刻关注理财产品的风险水平和产品信息，以免被误导投资。
3. 投资房地产和股票投资房地产和股票是相对较为传统和常见的金融理财方式。
房地产投资的优点在于升值潜力大，可以获得长期较稳定的租金收益。
而股票投资的优点在于市场波动大，相对较高的回报率。
不过，投资房地产和股票也有其不足之处。
房地产投资需要投入大量资金，对普通家庭来说可能有一定的门槛。
股票投资存在股市波动的风险，投资者需要了解市场情况，进行适时的买卖操作。
4. 投资基金投资基金是一种集合资金管理的金融工具。
投资基金的优点在于专业的基金管理团队，可以帮助家庭投资者进行优化配置和风险管理，同时也可以分散投资风险。
投资基金的不足之处在于管理费用相对较高，同时随着市场波动，基金的净值也有可能出现亏损。
对于普通家庭的金融理财来说，选择适合自己的方式非常重要。
存款风险低、收益稳定，适合风险承受能力较低的家庭。
购买理财产品和投资基金可以获得相对较高的回报，但需要负担一定的风险和管理费用。
投资房地产和股票可能获得更高的回报，但风险也较大。
家庭在选择金融理财方式时，应综合考虑自身的风险承受能力、收益预期和资金规模等因素，以降低投资风险并提高收益。
支票的使用规则
支票的使用规则支票是一种常见的支付工具，它是由银行或金融机构发行的一种付款凭证。
支票可以用于购物、缴纳账单、支付租金等多种场合。
但是，使用支票时需要遵守一些规则，以确保交易的安全和有效性。
本文将详细介绍支票的使用规则。
一、支票的基本概念1. 支票是什么？支票是一种由银行或金融机构发行的付款凭证，用于支付货款或服务费用。
2. 支票的种类根据不同的支付对象和使用场合，支票可以分为个人支票、商业支票、现金支票等多种类型。
3. 支票的组成部分一个完整的支票应包括以下几个部分：付款人姓名、付款人账号、收款人姓名、收款人账号、金额数字和金额大写等。
二、填写支票注意事项1. 填写清晰在填写支票时，应尽量书写清晰，避免出现涂改或模糊不清等情况。
否则可能会影响银行对该支票进行处理。
2. 填写正确填写时应仔细核对自己所填信息是否正确无误。
如收款人姓名和账号是否与实际相符，金额是否正确等。
3. 填写完整支票的每个部分都是必不可少的，应全部填写完整。
否则可能会导致银行无法对该支票进行处理。
三、支票的保管和使用1. 支票的保管每个人在收到支票后，应当立即妥善保管。
避免丢失或被盗用等情况发生。
2. 支票的使用使用支票时，应注意以下几点：（1）确认收款人身份真实可靠；（2）核对支票金额是否与实际消费相符；（3）在支票上签名确认；（4）及时将已使用过的支票销毁。
四、关于支票的兑现和退回1. 支票的兑现当收款人收到一张支票后，可以携带该张支票到银行或金融机构进行兑现。
2. 支票的退回如果银行或金融机构认为该张支票存在问题，则可能会将其退回。
如：签名不符、账户余额不足等。
五、关于遗失或盗用支票后的处理方式1. 遗失或盗用支票后应及时挂失如果发现自己所持有的一张或多张支票被遗失或盗用了，应及时向银行或金融机构报告，并进行挂失处理。
2. 挂失后的支票不能再使用一旦支票被挂失，银行或金融机构将停止对该支票进行兑现。
因此，挂失后的支票不能再使用。
银行个人业务发展存在的问题
银行个人业务发展存在的问题银行作为金融体系中不可或缺的一部分，承担着财富储蓄、支付结算、信贷投资等重要职能。
在经济全球化和科技创新的背景下，银行个人业务面临着一系列的挑战和问题。
本文将就银行个人业务发展中存在的问题展开讨论，并提出相应解决方案。
一、低效率与高成本目前银行个人业务办理流程繁琐、时间长，需要客户亲自到银行网点进行办理。
这不仅造成了客户时间成本和交通成本的浪费，还给银行带来了额外的运营压力。
同时，由于传统柜台服务对人力资源需求较大，劳动成本也相对较高。
针对这一问题，首先可以推进数字化转型。
通过引入互联网和移动设备技术，银行可以实现在线开户、账户查询以及各项服务功能，在保证安全性的前提下提升办理效率。
其次，建立更加完善的风险评估体系。
以数据驱动为基础，利用大数据和人工智能技术对客户的信用评估进行精准定量分析，防范风险并降低成本。
二、理财产品单一化当前银行个人业务中的理财产品大多以存款和储蓄为主，收益相对较低。
这样的情况既不能满足客户的多样化需求，也限制了银行个人业务发展的潜力。
此外，由于存在类似性和相对较低的回报率，竞争加剧进一步加深了产品同质化现象。
为解决上述问题，银行可以积极拓宽理财产品种类。
结合市场需求和客户特点，推出更具创新性和差异化的金融产品。
例如，可以针对不同年龄层次、不同风险偏好的客户推出专门定制化的理财计划，并在设计中更注重资产配置及风险控制策略。
此外，还可以与其他金融机构合作推出联合销售、互联互通等跨机构合作模式，提供更全面且优质的理财服务。
三、信息泄露风险随着数字技术广泛应用于银行个人业务中，信息安全问题日益凸显。
客户的个人隐私和财务信息如果被泄露，将给客户带来巨大损失，并对银行形象及信誉造成不可逆的影响。
针对信息泄露风险，银行需要做好安全防护工作。
加强内部管理，完善员工培训机制，提高员工的信息安全意识和保密能力。
与此同时，银行应采取更加先进和严格的技术手段进行信息保护，例如加密、身份验证等措施，并与网络安全公司合作建立信息监控系统。
支票归纳总结
支票归纳总结支票是一种常见的支付工具，广泛应用于商业领域和个人生活中。
通过撰写这篇文章，将对支票进行归纳总结，介绍支票的定义、功能、使用方法以及相关注意事项，以帮助读者更好地理解和使用支票。
一、支票的定义支票是一种由银行发行的、用于支付货款或转让债权的票据，其作为一项支付手段被广泛接受和应用。
支票通常由账户持有人自行填写金额以及受款人信息，并在支票生效前必须经过账户持有人的签字确认。
二、支票的功能支票作为一种支付工具，具有诸多功能和优势。
首先，支票方便快捷，可以替代现金进行支付，避免携带大量现金的风险。
其次，支票记录了支付方和受款方的信息，方便双方在支付纠纷或交易确认时进行核对。
此外，支票还具备一定的透明度和安全性，往往可以附带防伪特征和安全水印，防止伪造和篡改。
三、支票的使用方法使用支票进行支付需要注意以下几个步骤。
首先，填写支票时需确保金额、日期、受款人等信息准确无误，防止因填写错误而引起的支付问题。
其次，支票需要在账户持有人本人进行签名确认，确保支付指令的真实性。
最后，在交付支票给受款人前，务必核对支票的完整性和正确性，以避免丢失或被篡改的风险。
四、支票的注意事项使用支票支付时，还需要注意以下几点。
首先，支票的兑现需要保证账户中有足够的款项，否则将导致支票无效或被退回。
其次，支票的有效期通常为三个月，超过有效期后将无法兑现，因此在出具支票时需注意有效期限。
同时，持有支票的人也需注意避免支票的丢失或盗窃，以免造成不必要的经济损失。
五、支票的发展趋势与未来展望随着电子支付的兴起和技术的不断创新，支票作为传统的支付方式正逐渐减少。
目前，许多国家和地区已经逐步推行电子支付和移动支付，取而代之的是更加便利和高效的支付方式。
然而，支票在特定场合和特定群体仍然扮演着重要的角色，比如某些国家的商业贸易和个人间交易。
因此，虽然支票的使用量逐渐减少，但在一段时间内仍将继续存在。
总结：支票作为一种支付工具，具有方便快捷、安全透明的特点，被广泛应用于商业和个人间的支付交易中。
存款下降的原因总结
存款下降的原因总结近年来，许多国家和地区面临着存款下降的问题。
存款的下降不仅对个人和家庭经济造成了影响，也对银行和整个金融体系产生了挑战。
为了深入探讨这个问题，本文将总结存款下降的原因，并分析其可能的影响。
一、经济形势下行一个国家或地区的经济形势下行往往是导致存款下降的一个重要原因。
当经济增长放缓，就业机会减少，人们的收入水平下降，消费能力减弱，他们会更加谨慎地管理自己的财务。
在这种情况下，人们相对于往常更倾向于消费而非储蓄，从而导致存款下降。
二、投资渠道多样化随着金融市场的发展，人们现在有更多的投资渠道选择，比如股票、债券、房地产、保险等。
这些投资渠道提供了相对较高的回报和盈利机会。
与此同时，银行存款的利率相对较低，甚至可能无法与通货膨胀相抵消。
因此，许多人选择将资金投入其他投资渠道，以追求更高的回报，这导致了存款的下降。
三、金融科技发展近年来，金融科技的飞速发展正在改变着人们的金融行为方式。
以移动支付为例，越来越多的人开始使用手机支付来完成日常消费。
这种便捷的支付方式减少了人们对于现金的需求，也减少了他们使用存款的频率。
此外，互联网上的金融服务和理财产品也为人们提供了更多选择，进一步减少了人们对于传统储蓄账户的依赖。
四、通货紧缩通货紧缩时期，物价持续下降，货币购买力增强。
在这种情况下，人们容易推迟消费，以期待未来物价进一步下跌，从而导致存款增加。
然而，通货膨胀相反，会导致货币购买力下降。
在通货膨胀时期，人们的储蓄可能会为了对抗通货膨胀而减少，转而投资于实物资产或其他高回报的投资项目。
五、政府政策政府的经济和金融政策也会对存款产生重要影响。
比如，政府宏观经济政策的松紧度、利率政策的调整等。
政府通过改变利率水平和货币供应量来影响市场利率，从而对储蓄和投资产生影响。
一方面，较高的存款利率可能会鼓励人们储蓄；另一方面，较低的利率可能会促使人们选择其他投资方式，而非存款。
综上所述，存款下降的原因有很多，其中经济形势下行、投资渠道多样化、金融科技发展、通货紧缩和政府政策等是主要因素。
银行本票为何推广难
银行本票为何推广难银行本票是《中国人民共和国票据法》规定的三大票据之一,是由银行签发,承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
相对于银行转账、信用卡支票相比,银行本票信誉更高、更方便安全、付款保证性更强,而收款人也能保证及时收到票款。
推广使用银行本票,将有效减少现金流通,加速资金周转,极大地改善城乡商品流通环境,方便企事业单位和个人资金结算,促进社会经济的快速发展。
但是,这一安全、快捷、高效的支付工具自2008年5月8日在益阳市推广运行以来,却遭到了银行和客户的冷落,社会方面不尽如人意。
从调查情况看,2009年上半年益阳市共发生票据业务293339笔,金额4901275万元,其中银行本票业务只有82笔,金额为568.61万元,仅占票据业务的0.03%和0.01%,其中工行0笔,农行67笔,金额347.59万元,中行2笔,金额2.2万元,建行12笔,金额218.80万元,农信社1笔,金额0.01万元。
由此可见,银行本票业务的发生主要集中在农行,其他金融机构的银行本票业务市少之又少,有的甚至为零,这充分反映了银行本票业务在该市的推广极为缓慢。
一、银行本票业务推广难的原因(一)不成熟的消费环境从客观上制约了银行本票业务的推广。
一是宣传培训不到位,无法提高银行本票的社会认知度。
在银行本票业务推广运用过程中,由于各银行机构对该项业务缺乏行之有效的宣传与培训,社会公众对该业务的一知半解,存在与银行汇票、支票的使用分不清的现象。
从我们抽样调查的8家大型企业中就有两家还不知道银行本票的存在,即使是银行员工能全面了解掌握银行本票业务的也寥寥无几。
二是传统的支付结算模式难以改变,中断了银行本票的结算环节。
某国企财务主管邓女士在接受调查时说,她虽然对本票业务有所了解,但暂时还不考虑使用,因为她用惯了信用卡和银行转账。
网上银行的开通,足不出户就可以办理各种转账业务,比银行本票更方便、快捷。
据调查,现在企业单位的汇划业务97%以上都是通过网上银行办理。
我国商业银行个人金融业务发展的制约因素及对策建议
龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 我国商业银行个人金融业务发展的制约因素及对策建议 作者：陈赟璐 来源：《时代金融》2011年第27期
【摘要】国民经济的飞速发展，居民个人经济实力也不断增长，个人金融业务发展前景也会更加好。分析我国商业银行个人金融业务的现状和制约因素，提出加快个人理财业务发展对策建议。
【关键词】个人金融 商业银行 制约因素 对策
随着我国国民经济的快速发展，城乡居民收入大幅提高，个人财富加速增长，我国商业银行个人金融业务市场前景看好，同时也存在着许多制约因素，文章就此提出了一些见解和应对策略。
一、我国商业银行个人金融业务发展现状 我国个人金融业务起步较晚，处于业务发展新兴阶段，但市场前景十分广阔。一项全国性调查显示，目前有74%的人对个人金融业务服务感兴趣，41%表示需要个人金融业务服务。另据麦肯锡的一项调查表明，2002年我国个人金融服务的利润将高达310亿美元。据统计，2000-2008年间我国居民储蓄存款余额年均增长16.5%，2010年我国居民储蓄存款余额达30.33万亿元。庞大并持续增长的个人金融资产，为我国商业银行发展个人金融业务提供了物质基础。近年来，我国商业银行把开展个人金融业务作为竞争优质客户的重要手段和新的经济效益增长点，扩大业务经营范围，增强金融服务功能，改善了银行的资产、客户和收益结构，推动了经营战略转型。
二、我国商业银行个人金融业务发展的制约因素 1.分业经营，制约发展空间。目前国内金融业的银行、证券、保险三大市场分业经营，业务不能交叉，产品相对独立，商业银行不能涉足证券、保险等投资领域，无法为顾客提供全方位个人金融业务。近期国内外金融市场的剧烈变化，客户对商业银行个人金融业务理解产生偏差，制约了我国商业银行个人金融业务的发展。
2.条块分割，缺乏机制保障。个人金融业务涉及内容广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，是为客户提供一站式服务的新型综合性业务。它的顺利开展必须上下协调、前龙源期刊网 http://www.qikan.com.cn 后沟通，依赖前后台业务的整合。而我国的个人金融业务分别由个人业务部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，导致前后台业务分割，无法为客户提供一站式服务。
对我国普通家庭金融理财几种常用方式的利弊分析
对我国普通家庭金融理财几种常用方式的利弊分析对我国普通家庭而言，金融理财是一种非常重要的方式来提高资产收益，增加家庭财富。
在金融市场上，有许多种不同的理财方式可供选择，每种方式都有其特点和利弊。
本文将对我国普通家庭常用的几种金融理财方式进行利弊分析，帮助大家更好地了解这些方式，找到适合自己的理财方式。
1. 存款存款是目前我国普通家庭最常用的理财方式之一。
存款的利率相对较低，但相对来说比较稳健，是一种风险较低的理财方式。
存款的优点是风险小，灵活性强，流动性好，可以随时取出资金。
存款也是银行提供的一种安全保障，存款金融机构通常会对存款进行保险，保障存款人的资金安全。
存款的利息相对较低，且随着通货膨胀的影响，存款的实际收益率会因为通货膨胀的影响而不断下降，实际购买力也将逐渐减弱。
由于存款的收益率较低，如果没有进行资产配置，可能会导致资产增值速度比较慢，无法实现财富的增值。
2. 股票股票是我国普通家庭比较常用的一种理财方式。
投资股票的优点是收益较高，有较大的增值空间，同时也能够部分分享上市公司的发展成果。
市场上还有许多股票型基金，普通家庭可以通过购买股票型基金来分散风险，获得更加稳定的收益。
投资股票也存在较大的风险。
股票市场波动性大，投资者容易受情绪影响而做出错误决策，导致亏损。
股票市场涉及众多因素，投资者需要具备一定的专业知识，并且需要花费大量的时间和精力来进行研究和分析，否则很容易陷入盲目投资的境地，造成损失。
3. 基金国内外基金市场的发展，提供了另一种理财方式。
基金的优点是可以实现分散投资，降低风险，同时也相对于股票市场而言，基金市场更加透明，更容易理解和选择。
国内外基金市场也提供了不同类型的基金，满足了不同投资者的需求，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
投资基金也存在不容忽视的风险。
基金市场本身也存在波动风险，而且基金管理人的投资决策也可能存在失误，导致基金的净值下跌。
投资者需要支付管理费和申购费等成本，这也会影响基金的实际收益。