汽车消费信贷的现状、问题及对策
我国汽车消费信贷存在的问题及对策
１ ２ 社 会 保 障 制 度 不 健 全 ．
汽 车消费信贷 的有效 开展离不开 国 民经济 的稳定
和 居 民 预 期 收 入 的 不 断 提 高 。近 年 来 ，受 东 亚 金 融 危 机 影 响 ， 我 国宏 观 环 境 一 直 未 能 摆 脱 通 货 紧 缩 的 羁
改革 开放 ２ ０多 年 来 ，我 国城 乡 居 民 收 入 水 平 有
了很 大提 高 ，但 相 对 于 汽 车 这 类 高 值 商 品 而 言 ，其 收
入 水 平 仍 然 难 以承 受 。有 关 资料 显 示 ， 目前 占城 市 居 民家 庭 １ ０％ 的最 高 收 入 户 能够 承 受 １ ０万 元 以上 的消
居 民收 入 水 平 和 承 贷 能 力 是 制 约 我 国汽 车 消 费 信 贷 发 展 的 首 要 因 素 。 国外 经 验 表 明 ，居 民家 庭 的 经 济 承 受 能 力 ， 即承 贷 能 力 的大 小 是 决 定 其 是 否 负 债 消 费
的根 本 性 因 素 。
有 ８ ８％ 的 人 要 为 自身 的 健 康 与 安 全 负 责 。 由 于 我 国
绊 ，企 业 效 益 滑 坡 ，失 业 人 口增 加 ，收 入 不 稳 定 。据
１ 制 约 汽 车 消 费 信 贷 发 展 的 主 要 因 素
１ １ 承 贷 能 力低 ．
统 计 ， 我 国 目前 享 受 养 老 和 医 疗 保 险 待 遇 的 人 约 有 １ ５亿 人 ，仅 占 总 人 口 的 １ ． ２％ 。换 言 之 ，中 国 目前
私 营 企 业 主 或 企 业 中 高 级 管 理 人 员 等 。 以 一 台价 格 １ ５万 元 的 国 产 汽 车 为 例 ，首 期 付 款 ２ ％ ， ５年 按 ０
有关个人汽车贷款业务调研报告范文_汽车分期贷款业务
有关个人汽车贷款业务调研报告范文_汽车分期贷款业务关于个人汽车贷款业务的调研报告为了了解汽车市场及汽车贷款市场情况，以有效推动个人汽车贷款业务的开展，特对市场进行了调研，形成了调研报告。
一、汽车贷款市场1、汽车市场情况中国汽车市场进入普及期，未来10年将保持持续增长。
2022年国内累计实现汽车销售1365万辆，同比增长46%我国已成为全球最重要的汽车消费市场。
2022年前三季度汽车销售量已达去年全年水平。
美、日、德等发达国家目前乘用车千人保有量在500辆以上，而我国千人保有量尚不足50辆。
参照成熟市场的发展轨迹，我国乘用车市场刚刚进入普及期，在未来10年或更长时间内仍将保持年平均10％以上的增速。
2、乘用车市场2022年，为应对国际金融危机、确保经济平稳较快增长，国家出台了一系列促进汽车消费的政策，有效刺激了汽车消费市场，汽车产销呈高增长态势。
当年乘用车产销分别为1038.38万辆和1033.13万辆，同比分别54.11％和52.93％。
汽车销量前五名的城市有北京、上海、天津、重庆、广州。
在经济持续高速增长、居民出行半径不断扩大、收入水平普遍提高、购车成本下降等因素的驱动下，中国乘用车市场蕴藏着巨大的市场机遇。
3、商用车市场2022年全球汽车市场在金融危机阴霾的笼罩下，仍处低谷，而中国车市却迎来了红红火火的一年。
在乘用车销量大幅增加异常抢眼的同时，商用车销量的增长同样不可忽视，2022年商用车销售增长23.80%，也创造了2003年以来最高增速，预计2022年商用汽车增长率20%左右。
中国目前已成为全球唯一增长的商用车市场。
随着国家相关鼓励政策的落实及经济复苏的刺激，将进一步促进商用车的销量增长。
从2022年的销售情况看，商用车各类车型中，货车市场表现最好，增长36.89%，该类车型占商用车市场的三分之二，尤其是主流重卡，成为拉动商用车增长的主要力量；客车和货车底盘仅增长4.31%和5.10%，半挂牵引车和客车非完整车辆仍低于上年同期。
发展我国汽车消费信贷业务的对策研究
１ ３ 汽 车 生 产 企 业 ．
０ ≯
国 内 各 大 汽 车 集 团 所 属 的 财 务 公 司 早 已 开 始 汽 车 金 融 服 务 的 业 务 拓 展 。１ ９ ９ ６年 ， 民 银 行 颁 发 《 业 集 人 企 团 财 务 公 司 管 理 暂 行 办 法 》 将 企 业 集 团 财 务 公 司 为 集 ， 团成 员 单 位 产 品 的 购 买 者 提 供 买 方 信 贷 作 为 财 务 公 司
我 国汽车 消费信 贷 是 ２ Ｏ世 纪 ９ 年 代 初 期 在 各 汽 Ｏ 车 生 产 厂 家 推 出 的 购 车 分 期 贷 款 基 础 上 逐 步 发 展 起 来 的 。进 入 ２ ０世 纪 ９ ０年 代 中 后 期 ， 着 消 费 信 贷 在 我 国 随
其 它 消 费 领 域 逐 步 发 展 ， 金 融 机 构 与 汽 车 生 产 厂 家 联 以
修 改 。 新 的 保 险 条 款 中 ， 保 人 是 贷 款 购 买 汽 车 的 我 国 投 公 民 、 业 、 业 单 位 法 人 ， 保 险 人 是 提 供 贷 款 的 国 有 企 事 被 商 业 银 行 和 其 他 金 融 机 构 ， 险期 限 为 投 保 人 获 贷 之 日 保 起 至 付 清 最 后 一 笔 贷 款 之 日 止 ， 长 不 超 过 ５年 。 新 保 最 险 条 款 有 利 于 降 低 金 融 机 构 的 经 营 风 险 ， 高 金 融 机 构 提 贷 款 的 积 极 性 。 可 以 预 期 ， 险 机 构 的 介 入 将 有 力 地 推 保
汽 财 务 公 司 联 合 花 旗 银 行 上 海 分 行 ， 头 组 建 由 数 十 家 牵 中外金融机 构参加的 国际信贷银 团， 上汽 车 Ｓ 为 ＧＭ （ 上 海 通 用 汽 车 ） 目 融 资 ， 积 极 开 展 汽 车 消 费 信 贷 或 融 项 并
汽车消费信贷滞后问题亟待解决
用保险。银行、 险公司、 保 汽车经销商三 方
合 作 的 模 式 ，成 为推 动 汽车 消 费 信 贷 高 速
发 展 的 主 流 作 法 。 汽 车 消 费信 贷 占整 个 汽 车 消 费 总 量 的 比例 大 幅 度 提 高 ， 由 １ ９ ９９
年的 １ ％左 右 ， 速 升 至 ２ ０ 迅 ０ ２年 的 １ ％ ５
份制商业银行。２ ０ ０ ２年 以后 ， 汽车消费信
贷 以 其 蓬 勃 发 展 的 势 头 日 益 被 人 们 所 关 注 。 对 如 此 繁 荣 的 汽 车 消 费 市场 ， 行 扮 面 银 演 着 十 分 重 要 的 角 色 ，也 因此 出现 由于 不
容 之 一 ， 到 了政 府 部 门的 高 度 重视 。 国 得 我
口
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汽 车 消 费 信 贷 滞 后 问 题 亟 待 解 决
文 ／ 潮 心 姬
汽 车 消 费 是 汽 车 产 业 价 值 链 的 重 要
一
度 之 快 令 人惊 讶 。 如 此 广 大 的市 场 和 强 大
受。
长 的 汽 车 消 费信 贷 市场 需 求 ，我 国汽 车 消
‘
、
我 ｌＩ ｉ ｆ ．｛ｅ１ Ｉｊ １ ｉｊ ． 贷 ｊ ｉ ｅ Ｉ ’
有关资料显示 ，我国继 ２ ０ ０ ３年 成 为
费 信 贷 与 汽 车 金 融 业 务 迅速 发展 起 来 。 国
内汽 车 消 费信 贷 与 汽 车 金融 始 于 １ ９ ９ ８年 ９月 中 国 人 民银 行 出 台 的 。 车 消 费 贷 款 汽 管理 办 法 ， 后 １９ 随 ９年 ４月 中 国人 民银 ９
消费 信 贷 真 正 进 入 尝 试 阶段 。
我国汽车消费信贷发展及对策探析
中国农业 银行武 汉培训 学 院学 报
Ｊ ｕ ａ ｆＡＢ ｕ ａ ｒｉｉｇＣ ｌ ｇ ｏ ｒ ｌ Ｃ Ｗ ｈ ｎ Ｔ ａｎｎ ｏｌ ｅ ｎ ｏ ｅ
Ｎｏ １ Ｊｎ ｏ ９ ． ａ ．２ ｏ
ＳｅｉｌＮｏ． ３ ｒａ １３
我 国汽车消费信贷发展及对策探析
大力发展汽车 消 费信 贷 ， 完善 汽 车消 费信 贷 的相关 环 境， 来满足消费者的需求。 ２ ．发展汽车消费信贷的必要 性。 ２ １大力发展 汽车消费信贷可 以创造需求 。 ． 由于我国消 费信 贷 的发展 水平仍 然严重 落后 于生 产信贷的发展水平 ， 居民消费几乎是建立在 自我 积累的 基 础上。加速发展汽车消费信贷 ， 逐步把居 民的 自我积 累型滞后 消费转变为有信用支持型适 度超前消费 ， 才能 在发达的生产信用与发达 的消 费信 用之间达到均衡 ， 才 能充分发挥消费需求对经济增长的拉动作用 。 ２ ２汽车消费信贷对汽车消费有重要作用 。 ． 在金融 业中 ， 汽车 消费信贷属 于金融业 务的一 种。 对制造商而言， 汽车消费信贷服务是实现生产 和销售资 金 分离的主要途 径 ； 经销 商而 言 ， 对 汽车消 费信贷 服务 则是现代汽车销售体 系中一个不可 缺少的基本手段 ； 对 汽车营运机构而言 ， 汽车金融服务是其扩大经 营的有力
态度。 由于上述因素 的影响 ， 使得 消费者的需求得不 到满 足， 而主要的原因是 资金 问题得 不 ， 而带动汽车 服务业更快 从
更好的发展。 １１ ． 消费者对汽车的购买能力现状 。 ２ ０ 中国城市居 民消费形 态调查表 明， 国经济 ０ ６年 全
—－ －— —
依据； 对消费者而言 ， 车消 费信贷 服务是 汽车消 费 的 汽 理 想方式。因此 ， 汽车消费信 贷服务业 的发展 对汽车业 和汽车消费将起到 巨大 的推动作用 。 ２ ３发展汽车消费信贷有利于创造新的消费热点 。 ． 目前 我国国内消 费品市场存 在 着低水 平的商 品过 剩 ， 民消费缺乏 新热 点等 问题。住房 、 车等消 费市 居 汽 场 则由于居 民购买力 的制约难 以迅速 启动 ， 城镇 的一般 商 品和家用 电器市场 已经趋于饱和 ， 而农村市场 尚未开 拓 和发展 ， 城乡居民的消费品需求存在着 断层 。开展汽 车 消费信贷 可以缩短 消费者 即期 消 费与远期 消费 之 间
中国汽车金融现状及策略思考
节中融通资金的金融活动， 包括资金筹集、 信贷运用 、 抵
押贴现 、 证券发行 和交易 以及相 关保险 、 投资 活动 ， 具有 资金量大 、 周转期长 、 资金运动相 对稳定和价 值增值性等 特点 。它是汽车 制造 、 流通业 、 服务维修与 金融业相 互结 合渗透的必然结果 。
方 便 性
・ 截止 ２０ 年 ６ ０４ 月末，金融机构的汽车消费贷款余
额 为 １３ 亿元 ， ８３ 低于 ２０ 年底 ２０ 亿元的贷款余额 。 ０３ ００ ４ ． 稳步发展阶段（０４ ８ ２０ 年 月以后 ） ０４ ８ １ 。２０ 年 月 ８ 日开始 ，中 国首家汽车金融 公司——上海通用汽车金融 有限责任公司在沪开业 ， 是个具有里程碑意义 的日子 ， 这 标志着中国汽车金 融业开始 向汽 车金融服务公 司主导的
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行
业
砥
夯
中国汽车金融现状及策略思考
赵 玉 峰
汽车金融 的定义与赢利特点
专业 性
汽 车 金 融 公 司
国有 银 行
汽 车企 业 控 股 ， 因而主 要在汽车的 生产 、 通 、 买与消费环 流 购
车金融公 司具有 很多的优点 ，所以在 国际市 场上能够 生 存并且发展壮大 。
生命周期 ：
１ ． 阶段 （９ ５年～ ９ ８ ９月 ） 起步于 １ ９ ， 萌芽 １９ １９ 年 。 ９ ５年 国内汽 车消费处于—个相 对低迷的 时期 ，为了刺激汽 车 消费需求的有效增长 ，一 些汽车 生产厂 商联合部 分国有
费逐 步升温 ， 北京 、 广州 、 成都 、 等城 市 ， 杭州 私人 购车 比 化 ， 专业汽车信贷服务 企业 开始 出现 。中国汽车消费信贷 例 已超过 ５％。 ０ 两种因素共振引发了汽车消费“ 井喷” 保 。 险 公司的车贷险业务 也迅速开展 。截 止 ２０ 年底 ， ０３ 在新 增的私用车中有 近 １ 都是贷款购车 。 ／ ３ 这一阶段的主要特 开始向专业化 、 规模化方向发展 。 ・ 银行与汽车金融公司开始进行了全面竞争 。
我国汽车金融业现状及发展
产经逐视
我 国汽 车金 融业现状 及发 展
郭 嘉 陶智 君 罗红 霞 经 纶
（ 武汉大学东湖分校经 济学院， 湖北 武汉 ４ ０ １ ） ３２ ２ 【 要】我 国是 目前全球最重要的汽车 消费市场 ， 摘 在汽车金 融服 务市场上也存 在 巨大的市场潜力 ， 汽车 消费将 成为一个新
的经济增长点。 因此 ， 如何积极推进我 国汽车金 融公 司的发展 ， 当前 需要 高度 关注并认真解决的 问题。 是 通过对我 国汽车金融市场
小觑。
我 国汽 车 市 场 提 供 更 好 的 产 品 。 （ 汽 车 金 融 公 司 发 展 势 头 良好 四）
二、 我国汽车金融业 发展分析
（ ） 车 金 融 市 场 潜 力 巨 大 一 汽
在经历 了多年 的起伏之 后， ２０ 从 ０ ７年起 ， 车金融市场开 汽 始回暖 。来 自中国银监会 的消息称， 截至 ２ ０ ０ ８年底 ， 中国汽车
汽 车 金 融 服 务 是 在 汽 车 的生 产 、 通 与 消 费环 节 中 融 通 资 流 金 的金 融 活 动 ， 要 指 与 汽 车 有 关 的金 融 服 务 ， 括 为 最 终 用 主 包
户提供 的零售性消 费贷款 ， 经销 商提供 的批发性贷 款 ， 为 以及 ２ ４ ６美 元 。 ０ ９年 中 国人 均 Ｇ Ｐ已经 达 到 ３ ７ ，５ ２０ Ｄ ６ ７美元 ， 同年 中 为 汽 车 维 修 服 务 的 硬 件 设 施 投 资建 厂 等 ， 是 汽 车 业 与 金 融 业 国汽 车销 量 已突破千万大关 。按照西方 国家经济 发展的经验 ， 它
相 互 渗 透 的必 然 结 果 。我 国 的汽 车 金 融 公 司 ， 指 经 中 国 银 行 是
浅析我国发展消费信贷存在的问题及对策
浅析我国发展消费信贷存在的问题及对策(陕西xx学院思想政治教育专业)[摘要]消费信贷是当今世界各国促进信用消费的主要形式。
发展消费信贷不仅是国家经济发展和经济结构调整的需要，而且是商业银行扩展业务空间，扩大业务范围，优化信贷结构的需要，更是社会公众提高生活质量和生活水平的需要。
我国为了扩大内需，启动消费市场，促进国民经济的持续发展，对消费信贷给予了高度关注。
发展消费信贷，不仅是当前扩大内需，促进经济增长的有效途径，也是经济长期发展的立足点和战略方针。
本文着重分析了我国目前发展消费信贷的现状和存在的主要问题，并提出了相应的解决对策，以促进消费信贷的发展。
[关键词]消费信贷发展现状原因分析解决对策[Abstract] Consumer credit is the world to promote the main form of credit. Consumer credit is not only the development of national economy development and the readjustment of the economic structure, and to expand the business of commercial Banks, to enlarge its business scope, the space of optimized credit structure, but also the need of social public to improve the quality of life and the life level. In order to expand domestic demand, promoting consumption market, the sustainable development of national economy, to consumer credit gives the concern. Development of consumer credit, not only is the expansion of domestic demand, promoting the economic growth, but also the effective ways of long-term economic development strategy and foothold. This paper analyzes the present situation of the development of consumer credit and the existing problems, and puts forward corresponding countermeasures, so as to promote the development of consumer credit.[Keywords] Consumer credit; Development present situation; Reason analysis; Countermeasures目录[摘要] (I)[Abstract] (I)一、我国消费信贷的发展现状 (1)（一）改革开放以来消费信贷取得的成就 (1)（二）我国消费信贷存在的问题 (3)二、我国消费信贷滞后的原因分析 (3)（一）消费者方面的原因分析 (3)（二）商业银行方面的原因分析 (4)三、发展消费信贷的对策与措施 (5)（一）转变消费观念，平滑一生消费 (5)（二）建立个人信用制度 (5)（三）增强居民的收入预期和承载能力 (6)（四）设计消费信贷机会均等制度 (6)（五）健全信贷担保制度 (6)（六）完善消费信贷政策体系 (6)（七）提高现代金融服务质量 (7)谢辞 (7)参考文献 (7)咸阳师范学院2010届本科毕业毕业论文(设计)在消费被喻为“拉动经济的火车头”的今天，消费信贷的作用已为人们所公认。
浅谈信用卡汽车分期业务风险及防控对策
浅谈信用卡汽车分期业务风险及防控对策摘要：2023年随着疫情的放开，经济活动、消费的持续升温。
乘用车市场的快速发展，带来了对汽车信贷市场的强劲需求。
汽车信贷市场的快速发展，也产生了较大的风险暴露。
关键词：分期；风险；防控2023年随着疫情的放开，经济活动、消费的持续升温。
IMF预测2023年中国GDP增速会是5.2%左右，超过2019-2022年间国内GDP增速3%的水平。
“投资”、“消费”和“出口”仍是经济增长的“三驾马车”。
中国居民消费价格指数(CPI)2023年02月份达到101，同比增长1个百分点。
2023年2月，乘用车市场零售136.4万辆，同比增长9%，较上月增长6%，其中新能源乘用车市场零售43.8万辆，同比增长59%，较上月增长32%。
乘用车市场的快速发展，带来了对汽车信贷市场的强劲需求。
同时，各地也纷纷出台新能源车的相关推介政策。
2023年广州市对新能源汽车给予补贴。
成都市也加快打造全国重要的新能源汽车研发制造基地的进程，到2025年产业规模突破1500亿元，产量达到25万辆。
汽车消费贷款发展背景目前，金融市场上针对乘用车的消费贷款包括汽车消费贷款和信用卡汽车分期，汽车消费贷款是银行对在其特约经销商处购买自用汽车（不以营利为目的的家用轿车或7座（含）以下商务车）的购车者发放的由中国人民银行统一规定人民币担保贷款的一种新的贷款方式。
信用卡分期购车是银行机构推出的一种由贷款银行当地总行制定信用卡分期业务。
持卡人的最高分期金额可以达到150万，贷款期限60期。
信用卡汽车分期购车不存在贷款利率，银行只收取手续费，不同分期的手续费率各有不同。
对比汽车消费贷款和信用卡汽车分期融资条件，我们不难发现在手续简便、客户黏度、贷款额度等方面信用卡分期业务更具有优势。
汽车消费贷款要求借款人必须是贷款行所在地常住户口居民、具有完全民事行为能力，且具有稳定的职业和偿还贷款本息的能力，并能够提供可认可资产作为抵、质押，或有足够代偿能力的第三人，一般为汽车金融或担保公司作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。
浅析我国汽车信贷市场的风险控制
浅析我国汽车信贷市场的风险控制[摘要]随着国民经济的不断增长，消费信贷方式已经成为推动市场消费增长的重要途径。
然而在现代经济生活里，汽车消费信贷更是推动我国汽车产业快速发展的重要手段，从目前我国汽车消费信贷发展的必要性来看，受各种主客观因素的影响，我国目前的汽车消费信贷业务在发展过程中并不如人意，所以对汽车信贷风险过大的问题，国内保险公司在汽车贷款赔付率上，以惊人的增长速度在不断上升，那么本文针对汽车消费的风险问题，进行了合理的控制，这对我国汽车信贷市场有着非常重要的现实作用。
[关键词]汽车信贷操作风险风险控制据相关数统计显示，每年全球新旧汽车的销售收入达到了13000亿美元，其中现金销售有3850亿，占总收入的30%，而另外70%的销售额9150亿都是通过融资性方式实现的。
然而在这9150亿美元的融资性销售里，贷款比例占了78%，融资租赁占了22%；按照地区来划分，北美占46%，西欧占28%，世界其他国家和地区占26%，且这个销售金额每年都在以2%～3%左右速度增长；而对于中国来说贷款购车的比例却占了汽车销售总额的15%左右，这个数据看出，我们汽车消费水平大大低于全世界70%的平均水平。
下面针对我国汽车消费信贷业务的风险，对风险管理的优势和劣势进行论述，从而有效控制汽车信贷风险。
一、我国汽车信贷市场的现状我国加入wto以来，国民经济迅速发展，随着人们收入的提高，购买力不断增强，汽车作为一个“奢侈”消费品逐步走入寻常百姓家，根据国家有关部门的调查报告，2003年～2005年期间，我国的轿车需求量一直保持在25%左右的年增长速度，到了2010年，我国已经有50%的比例是通过信贷方式实现汽车销售的。
因此，对于信贷市场的不断扩大，信贷风险也在以成倍增长的速度不断上升，那么对于风险控制是否做到充分的准备可有效的措施保证就是值得关注的问题了。
二、影响我国汽车信贷市场发展的风险及原因分析目前，我国汽车消费信贷所面临的风险并不是单一存在的，主要包括有政策性风险、市场风险、操作风险及信用风险等。
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● 经 济 观 察
《 经济师）０８ ） ０ 年第 ｌ 期 ２ ０
目前我 国汽 车信 贷方式 主要 有 以下 三 种： 一是以商业银行为主的信贷方式 ， 款的 贷 出资者是商业银行 ，负责进行汽 车消费信 贷 业务 ； 二是以汽车经销商为主的信贷方式 ， 贷 款的出资者是汽车经销商 ，负责进行汽 车消 费信贷业务 ；三是 以非银行 金融机构为主的 信贷方式， 贷款 的出资 者是非银行金融机构 ， 负责进行汽 车消费信贷业 务。我国的这 三种 莉 吴 凯 主要 的汽车信贷方式 ，其 中第一种 为最 常见 的信 贷方式 。 ２ 国汽车消费信贷的现状 。我 国汽 车消费信贷业务起步较 晚， ． 我 目 前有银行与非银 行的金融机构开展汽车消费信贷业务。 前者包括 四大国 有银行和其他国内商业银行 。 非银行机构主要是汽车企业的财务公 司和 汽车经 销商。 目前 ， 银行与非银行金融机构都是按照人民银 行的标准来 对汽车贷款年 限及贷款利率进行设定。如果人民银行进 行利率的调整 ． 则对于贷款购车的消费者来说 应该执行人 民银 行设定 的现行 贷款期限 和贷款利率。 汽车消费信贷开展初期 ， 市场总的走势 看好 ， 后来暴露 出不 少问 但 题。以海南为例， 该省 的汽 车消费信贷业务开始 于 １９ ９ ９年 ， 汽车消费信 贷业务主要分 布于海 口、 三亚等地 ， 各家银行在 防范信贷风 险的基 础上 ， 积极稳妥地扩大消费信贷领域 ， 汽车消 费信 贷业务发展较快 ， 贷款余额 从 １９ ９ ９年底 的 ５ ０万 元增加到 ２ ０ 年 的 ２ ２ ５万元 ， ７ ０１ ６２ 增长加倍 ， 贷款 行从原来的两家发展 到 １４ ６ ５家 ， 增长 了 ３ 。 ０倍 当年购买 车辆从 ５ ５辆增 加到 １ ３ 辆 ， ８ ５ 增长 ３ ３倍 。 从总体情况看 ， 银行 全方位开展汽车消费业务 不仅为生产厂家和经销商提供 了各种形式的金融服务 ， 也使得银行取得 了 良好 的经济效益和社会效益 ， 同时也暴露 出很多问题和风险 ， 主要的 风险来源于消费者或者经销商利用 国家政策的缺失 ，以及保险公司 、 银 行内部关 于汽车消费信贷的管理不完善 ， 恶意拖欠还 贷期限或恶意不还
一
、
引 言
随着我 国市场经济的发展 ， 汽车消 费信贷业务成为汽车消费市场新 的利润之源。２０ － ２ ０ ０ ２ ０ ３年我 国汽车消费市场出现 了快速增长现象 ， 但 最近几年我 国汽车市场又开始出现衰退的迹象。 我国的汽车消费信贷业
务 迟迟 没有 真 正 发 展 起 来 。
二、 我国汽车消费信贷的现状 １ 国汽车消费信贷的特点 汽车消费信贷是以人 民币为币种的对 ． 我 申请购买汽 车的借款人发放的担保 、 货款时银行或汽车财务公司向购买 者提供所需担保 的贷款 ， 并且是一次性支付的 。为购买者提供保险和公 证的是银行或 汽车财务公司联合保险公证机构来做的。 贷款人的职业和 经济收入要具有稳定性或 固定资产 易于变现性 ，能够按期偿还贷 款本 息。 国的汽车消费信贷业务具有 以下特点 ： 我 一是货款对象不集 中、 还贷 风险率高 ； 二是对个人的资信调查和评估存 在信用风险 ； 三是 汽车消费 信贷是一项 全新 的业务 ， 银行缺乏经验 ， 不能有效地防范风险 ； 三是汽车 消费信贷服务方 向的业务延伸不全面。
通过 假 设 来逐 渐 明 确 ， 而 简化 问题 。 从
对平 衡 状 态 ， 而 达 到 市 场配 置 的最 优 。 从 ４数 、 式结合原 则。数 表示量的大小 ， 形、 形表 示 量的 集 合 ， 式反 映 了经 济 变量 的 联 系及 规律 ， 三者 之 间形 成 了逻 辑 的 统 一 。数 学 中 图
贷。
汽 消费 的 状 问 对策 车 信贷 现 、 题及
●张
摘 要： 汽车消费信贷理念 已 消费者认 同 但是我国 目前的汽车 被 消费信贷领域还处 于初级发展 阶段 。面对 众多的 问题如何解决 ， 文章结 合我 国汽车消费信贷的发展现状 ， 对我 国的汽车 消费信贷状况进行 了分 析， 并提 出关于汽车消 费信贷的营销 策略 。 关键词 ： 车消费 消费信 贷 营销 策略 汽 中 图分 类 号 ：８ ０５ ｌ Ｆ ３ ．７ 文 献 标识 码 ： ： Ａ 文 章编 号 ：０ ４ ４ １（ ０ ８ １ — ４ — ２ １０ — ９ ４ ２ ０ ）０ ０ ８ ０
Ｍａｈ ｍａｉ、 ｉ ｄ ｃ ｅ ｔ Ｌｎ ｏ也 是 必 不 可 少 的 。 ｃ
意 义。因此 ， 在构建和运用经济数学模 型时须
注意到 ：
１ 先 对 所 研 究 的 经 济 问 题要 有 明确 的 ．首 了解 ， 致 周 密 的 调 查 。 分 析 经 济 问题 运行 的 细 规 律 ， 取 相 关 的信 息 和 数 据 ， 确 各 经 济 变 获 明 量之 间 的数 量 关 系。 如 果 条 件 不 太 明 确 ， 则要