银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文
信用卡柜面业务操作风险案例集萃
信用卡柜面业务操作风险案例集萃本文档旨在提供信用卡柜面业务操作风险案例集萃，以帮助业务人员更好地理解和管理这些风险。
风险案例1：信用卡盗刷案例描述一名顾客的信用卡在柜面操作过程中被盗刷。
顾客未留意到自己的信用卡被非授权人员使用。
风险原因- 工作人员未严格核对顾客身份和信用卡持有人信息。
- 未对工作人员进行足够的培训和教育，使其了解如何防范盗刷行为。
- 柜面操作系统缺乏安全措施，容易被黑客攻击。
风险防范策略- 强调工作人员必须核对顾客身份和信用卡持有人信息，并加强验证措施。
- 提供全面的培训和教育，使工作人员了解盗刷行为的迹象和应对方法。
- 安装和更新柜面操作系统的安全措施，确保系统不易受到黑客攻击。
风险案例2：信用卡信息泄露案例描述一名工作人员将顾客的信用卡信息泄露给了他人。
这导致顾客的信用卡被滥用。
风险原因- 工作人员未按照规定的安全程序处理敏感信息。
- 未对工作人员进行严格的背景调查和审查。
- 未建立监控机制来检测和防止员工的非法行为。
风险防范策略- 强调工作人员必须按照规定的程序来处理敏感信息，并建立相关的安全流程。
- 实施严格的背景调查和审查程序，确保工作人员的可信度。
- 建立监控机制，定期检查员工的行为并及时发现异常。
结论信用卡柜面业务操作风险对于顾客和银行都可能带来重大损失。
通过加强安全措施、培训工作人员以及严格监控，可以减少和管理这些风险。
银行应该持续关注和更新风险防范策略，以确保顾客信用卡在柜面操作过程中得到最大程度的安全保障。
银行业务操作风险案例精解对工作的借鉴意义
银行业务操作风险案例精解对工作的借鉴意义摘要：一、引言1.银行业务操作风险概念介绍2.案例精解的重要性二、银行业务操作风险案例分析1.案例一：信贷业务风险2.案例二：外汇业务风险3.案例三：结算业务风险4.案例四：理财业务风险三、案例精解对工作的借鉴意义1.增强风险意识2.完善内部控制制度3.提高业务操作规范性4.加强员工培训和教育5.建立健全风险预警机制四、结论1.银行业务操作风险案例精解的价值2.提高风险防范能力的必要性正文：银行业务操作风险是指银行在办理业务过程中，由于内部管理不善、员工操作失误或外部事件等原因，导致银行业务无法正常开展，甚至可能给银行带来经济损失的风险。
银行业务操作风险案例精解对于银行从业人员和管理者来说，具有重要的借鉴意义。
一、引言1.银行业务操作风险概念介绍银行业务操作风险包括但不限于信贷风险、市场风险、操作风险和合规风险等。
了解这些风险的概念，有助于我们更好地认识银行业务操作风险的严重性。
2.案例精解的重要性通过对银行业务操作风险案例的精解，我们可以了解到风险的成因、表现形式和潜在危害，为我们在工作中预防和应对风险提供有益的参考。
二、银行业务操作风险案例分析1.案例一：信贷业务风险信贷业务是银行的核心业务之一，信贷风险也尤为重要。
如某银行因对企业信贷审查不严，导致企业违约，银行承受巨大损失。
这对我们的启示是要加强对信贷客户的资质审查，确保信贷资金的安全。
2.案例二：外汇业务风险外汇业务风险主要包括汇率风险、信用风险和市场风险等。
如某银行在外汇交易中，因对市场风险把控不严，导致巨额亏损。
这提醒我们在开展外汇业务时，要密切关注市场动态，合理设置风险预警线。
3.案例三：结算业务风险结算业务是银行业务的重要环节。
如某银行因内部控制不完善，导致结算业务出现失误，给客户带来损失。
这要求我们在办理结算业务时，要加强内部控制，确保业务操作的准确性。
4.案例四：理财业务风险理财业务风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险等。
从典型案件谈商业银行操作风险的防范课件
从典型案件谈商业银行操作风险的防范课件在当今复杂多变的金融市场环境中，商业银行面临着各种各样的风险，其中操作风险是一个不容忽视的重要方面。
操作风险可能导致银行遭受重大损失，影响其声誉和稳定性。
通过对典型案件的深入分析，我们可以更好地理解操作风险的本质和特点，从而采取有效的防范措施。
一、典型案件分析1、内部欺诈案件某商业银行的一名信贷员利用职务之便，伪造客户资料，违规发放贷款，最终导致大量贷款无法收回。
这起案件暴露了银行内部员工道德风险和内部控制的漏洞。
信贷员之所以能够得逞，一方面是其个人道德败坏，为了谋取私利而违法违规；另一方面，银行在信贷审批流程中存在审核不严、监督不力的问题，没有及时发现和制止欺诈行为。
2、操作失误案件在另一家商业银行，由于柜员在办理业务时输入错误的客户信息，导致客户的资金被错误地转账到其他账户。
虽然最终通过银行的努力追回了大部分资金，但这起事件仍然给客户带来了不便和损失，也损害了银行的声誉。
这起案件反映出员工操作不熟练、责任心不强以及银行在业务流程设计和培训方面的不足。
3、外部欺诈案件某商业银行的网上银行系统遭到黑客攻击，客户的账户信息被窃取，资金被盗取。
这起案件凸显了银行在信息安全方面的脆弱性和应对外部攻击的能力不足。
银行在网络安全防护、客户身份认证等方面存在漏洞，没有及时发现和阻止黑客的攻击行为。
二、操作风险的定义和分类操作风险是指由于不完善或有问题的内部程序、人员和系统，或由于外部事件而导致的直接或间接损失的风险。
操作风险可以分为以下几类：1、内部欺诈风险：包括员工故意欺诈、盗窃、挪用资金等行为。
2、外部欺诈风险：如第三方欺诈、盗窃、抢劫等。
3、就业制度和工作场所安全风险：涉及员工招聘、解雇、工作环境安全等方面的问题。
4、客户、产品和业务操作风险：包括客户关系管理不当、产品设计缺陷、业务流程失误等。
5、实体资产损坏风险：如火灾、洪水、地震等自然灾害导致银行资产损失。
6、信息科技系统风险：包括信息系统故障、网络攻击、数据泄露等。
银行柜面操作风险案例
银行柜面操作风险案例
某银行工作人员在进行柜面操作时，由于粗心大意，导致客户的存款金额录入错误，使得客户的存款金额减少了一万元。
此案例说明了银行柜面操作风险的存在，以及可能引发的财务损失和客户投诉等问题。
首先，银行柜面是银行与客户直接接触的环节，是客户办理业务的重要场所。
在银行柜面操作过程中，如果工作人员出现疏忽、马虎等问题，很容易造成不可挽回的损失。
上述案例中，工作人员未能仔细核对客户的存款金额，导致错误的金额被录入系统。
这种操作风险不仅可能给银行带来财务损失，还会损害银行的声誉和客户的利益。
其次，银行工作人员在柜面操作中需要保持高度的专注和细心。
只有认真核对客户的身份和银行账户信息，才能确保操作的准确性和安全性。
在上述案例中，工作人员在操作过程中未能判断出金额录入错误，可能是因为工作疲劳或者心态不稳定，导致出现了这样的失误。
因此，银行应该加强对柜面工作人员的培训，提高其操作技能和专业素质，以减少此类错误的发生概率。
最后，银行在面对类似情况时应及时采取措施进行纠正和补救。
一旦发现柜面操作错误，银行应立即通知客户，对误操作造成的损失向客户进行赔偿。
同时，银行还应加强内部审计和风险管理，确保类似问题不再出现。
同时，银行应对工作人员进行相应的处罚和培训，以提高他们的责任心和工作意识。
综上所述，银行柜面操作风险案例展示了银行柜面操作过程中存在的潜在问题。
为了避免类似风险的发生，银行应加强对柜员的培训和监管，严格操作规范，建立有效的内部控制机制，并在发生错误时及时采取补救措施，保障客户的利益和银行的声誉。
工行解封案例分析报告范文
工行解封案例分析报告范文一、案例背景中国工商银行（以下简称“工行”）作为国内领先的商业银行之一，其业务覆盖个人银行、公司银行、国际业务等多个领域。
近年来，随着互联网金融的兴起，工行面临着来自第三方支付平台的竞争压力。
在这种背景下，工行不断加强风险管理，以确保客户资金安全。
本案例分析的是一起因客户账户异常操作而被暂时冻结，随后通过解封流程恢复账户正常使用的事件。
二、案例概述2023年4月，工行某分行接到客户A的投诉，称其账户在未进行任何操作的情况下被冻结。
经调查，该账户在一天内发生了多笔异常资金流动，触发了工行的风险预警系统，导致账户被自动冻结。
客户A对此表示不解，并要求立即解冻账户。
三、风险识别与评估1. 风险识别：工行的风险预警系统识别到客户A的账户在短时间内有异常资金流入和流出，包括大额转账和频繁的小额交易，这可能涉及洗钱、欺诈等非法活动。
2. 风险评估：根据账户行为模式的异常程度，工行的风险管理部门对客户A的账户进行了风险等级评估，确定需要采取冻结账户的措施以进一步调查。
四、解封流程1. 客户申诉：客户A向工行提交了解封申请，并提供了相关证明材料，包括身份证明、资金来源证明等。
2. 内部审核：工行的风险管理部门对客户提交的材料进行了审核，确认客户身份及资金来源的合法性。
3. 风险复评：在审核过程中，工行对客户A的账户行为进行了复评，排除了洗钱、欺诈等非法活动的嫌疑。
4. 解封操作：确认无风险后，工行的风险管理部门向操作部门发出解封指令，操作部门执行了解封操作，恢复了客户A账户的正常使用。
五、案例分析1. 风险管理的重要性：本案例中，工行的风险预警系统有效地识别并阻止了可能的风险事件，保障了客户资金安全和银行声誉。
2. 客户服务与风险控制的平衡：在处理客户解封申请时，工行既重视客户服务，又严格风险控制流程，确保了风险管理的严谨性。
3. 法律合规性：工行在解封过程中严格遵守相关法律法规，确保了操作的合法性。
银行操作风险案例
银行操作风险案例某银行在进行清算操作时，由于操作人员在输入清算数据时出现了失误，导致了清算数据的错误。
这一错误在后续的银行业务中产生了连锁影响，最终导致了一定的经济损失。
经过调查分析，银行发现这一问题是由于操作人员在疲劳状态下进行操作，导致了输入数据的错误。
同时，银行的操作系统也存在一定的漏洞，没有及时发现并纠正这一错误。
针对这一操作风险案例，我们可以从以下几个方面进行分析和总结：首先，操作人员的失误是导致操作风险的主要原因之一。
银行在进行操作风险管理时，需要加强对操作人员的培训和管理，确保他们在进行操作时能够保持高度的注意力和专注度，避免因为疲劳、粗心等原因导致操作失误。
其次，银行的操作系统也需要进行进一步的完善和优化。
在这一案例中，银行的操作系统并没有及时发现并纠正操作人员的错误输入，导致了错误数据的传播和扩大。
因此，银行需要对操作系统进行全面的检查和升级，确保其能够及时发现并纠正操作人员的错误。
此外，银行在进行清算等重要操作时，需要建立起严格的流程和规定，确保每一步操作都能够得到有效的监控和审核。
只有这样，银行才能够在发生操作风险时能够及时发现并纠正，避免造成更大的损失。
最后，银行还需要建立起完善的风险管理体系，包括对操作风险的识别、评估、监控和应对措施。
只有通过建立起这样的风险管理体系，银行才能够在面对操作风险时能够做出及时的反应和处理，最大限度地减少损失。
综上所述，银行操作风险是一种常见但又十分重要的风险类型。
银行需要通过加强对操作人员的管理、优化操作系统、建立严格的流程和规定以及建立完善的风险管理体系来有效地应对和管理这一类型的风险，确保银行业务的稳健和安全运行。
从典型案件谈商业银行操作风险的防范课件
从典型案件谈商业银行操作风险的防范课件商业银行作为金融机构，承担着为客户提供各类金融服务的重要角色。
然而，由于金融行业的复杂性以及市场的不确定性，商业银行在运营过程中面临着各种操作风险。
因此，为了保护客户资产并确保银行自身的良好运营，商业银行必须认真防范操作风险。
一、操作风险的定义与类别操作风险是指由于内部失误、系统故障、欺诈行为或外部事件等原因，导致银行发生损失的潜在风险。
根据操作风险发生的原因和性质，可以将其分为以下几类：1. 内部失误风险：包括人为错误、疏忽、信息不准确以及内部系统和流程的缺陷。
2. 技术风险：由于信息技术系统故障、网络攻击或恶意软件等原因导致的风险。
3. 欺诈风险：包括员工内外勾结、虚假交易、身份盗窃等导致的诈骗行为。
4. 法律风险：由于法规变化、法律纠纷、合同不履行等原因导致的法律责任和声誉风险。
二、典型案件剖析为了更好地理解商业银行操作风险的防范，我们可以通过分析一些典型案件来加深对相关问题的认识。
1. 内部失误案例：2014年，某商业银行因员工对系统操作的疏忽，导致客户资金转账错误，造成了严重的损失。
2. 技术风险案例：2017年，某商业银行的网络系统遭到黑客攻击，导致客户的个人信息被窃取，银行在安全保障方面存在漏洞。
3. 欺诈风险案例：2019年，某商业银行的一名员工与外部的犯罪团伙合谋，通过虚假交易手段骗取了大量资金。
4. 法律风险案例：2016年，某商业银行由于内部审核不严，被发现存在违规放贷行为，并因此被相关监管机构处以罚款的惩罚。
通过对这些案例的剖析，我们可以看到商业银行操作风险的严重性及其可能造成的损失，这也提醒我们商业银行必须认真防范操作风险。
三、商业银行操作风险的防范措施针对商业银行操作风险的特点和类别，我们可以采取以下几种防范措施：1. 加强内部控制：建立完善的内部检查和审计制度，确保流程规范、信息准确，避免人为错误和疏忽。
2. 提升信息技术安全：加强对网络系统的监控和维护，及时更新和升级系统软件，加强信息安全防护措施，防止外部黑客攻击。
探讨商业银行柜面业务的操作风险
探讨商业银行柜面业务的操作风险摘要：随着我国经济的快速发展及利率市场化不断地加深，银行间同业竞争也日趋激烈，业务和产品创新层出不穷，银行的操作风险管控能力成为银行在同业竞争中脱颖而出的关键所在。
我国经济不断发展的同时，也加速了科技金融的发展，商业银行因而获得了巨大的业务发展机会，但在风险方面也面临着越来越多的挑战，各类违规违纪、人员差错、系统流程漏洞等方面的事件时有发生，不仅给银行、家庭造成了严重的经济损失，也暴露出银行业在操作风险控制中存在极大漏洞和缺陷。
因而需要各级银行管理者高度关注并积极应对。
基于此，本篇文章对商业银行柜面业务的操作风险管理进行研究，以供参考。
关键词：商业银行；柜面业务；操作风险；管理措施引言纵观中外层出不穷的银行风险事件，沉痛的教训告诫我们:十案九违规。
操作风险的破坏力无疑，如果不能很好的对柜面操作风险作出防控，很可能导致商业银行大量资金损失甚至发生挤兑，从而引发声誉风险，造成不可估量的后果。
商业银行务必要将科学防控柜面操作风险的工作摆在其经营管理中的重要地位。
如何有效控制和管理柜面操作风险，是目前紧迫需解决的问题。
1商业银行操作风险概述1.1商业银行操作风险的定义2013年1月1日，《商业银行资本管理办法（试行）》予以公布，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
在人们所熟知的案例中，违反监管法规所遭受的监管处罚、原本能够通过抵押物追偿但由于工作失职、失误导致抵押物毁损无法追偿、内部案件造成客户资金损失的赔偿、由于员工工作失误所造成实物资产的直接毁坏、内外部欺诈导致的账面资产减值损失等均属于操作风险损失的范畴。
1.2商业银行操作风险的特点商业银行操作风险主要存在的特点：一是内生性。
商业银行内部人员因素导致的操作风险占大多数，属于通过加强内部控制管理可以降低的风险。
二是隐蔽性。
由于操作风险不易量化和缓释，因此商业银行各级管理人员较少关注这一风险，一旦发生有可能造成极大损失。
操作风险案例有哪些
操作风险案例有哪些操作风险是指由于操作人员的疏忽、错误或意外行为导致的可能带来负面影响的风险。
在各个领域和行业中，操作风险都存在着一定的风险案例。
本文将介绍一些常见的操作风险案例，并分析其原因和可能的后果。
1. 金融领域案例a. 交易错误案例在金融交易中，交易员可能因为操作失误而导致错误的交易。
例如，交易员可能输入错误的交易指令或在交易中出现手误。
这些错误可能导致金融机构遭受巨额损失，甚至可能对整个市场产生不利影响。
b. 内部欺诈案例内部员工可能利用其职位上的特权，进行欺诈活动。
例如，一个银行的内部员工可能利用自己的权限操纵账户、窃取客户资金或操纵交易记录。
这种欺诈行为可能导致金融机构遭受巨大损失，并对客户信任产生负面影响。
c. 数据泄漏案例金融机构存储大量客户敏感数据，例如账户信息、身份信息等。
如果这些数据泄漏给未经授权的人员或黑客，可能导致客户的财务安全受到威胁，同时对金融机构的声誉造成损害。
2. 制造业案例a. 设备操作错误案例在制造业中，操作员可能因为疏忽或缺乏专业知识而操作设备错误，导致生产事故的发生。
例如，操作员可能操作错误的按钮或控制开关，导致设备损坏或生产线停机。
这些操作错误可能给制造企业带来生产延误、成本增加以及工人安全受到威胁的风险。
b. 物料管理错误案例制造企业需要进行物料采购和库存管理，如果操作不当，可能导致物料短缺或过剩。
当物料短缺时，生产线可能无法正常运转，导致订单无法按时交付；而物料过剩则可能导致企业库存成本增加。
这些错误可能对制造企业的生产计划和财务状况造成重大影响。
c. 环境污染事件案例制造业中使用的材料和工艺可能会对环境造成污染。
如果操作人员没有严格遵守环保要求或者忽视环境污染风险，可能导致严重的环境事故。
例如，有些企业可能未正确处理废水或废气排放，导致周围环境受到污染，对企业形象和可持续发展产生负面影响。
3. 餐饮业案例a. 食品安全问题案例餐饮业需要确保所提供的食品安全卫生。
浙江XX银行嘉定支行柜面操作风险案例探析
浙江XX银行嘉定支行柜面操作风险案例探析，不少于1000字近年来，随着金融环境的变化和金融技术的飞速发展，银行面临的风险也日益增多。
其中，柜面操作风险是银行最为普遍和突出的风险之一。
今天我们就来探析一下浙江XX银行嘉定支行柜面操作风险案例。
一、案例背景浙江XX银行嘉定支行是浙江XX银行的下属分支机构，位于上海市嘉定区。
该支行提供各类金融服务，包括存款、贷款、理财等业务。
然而，近期该支行曝出了柜面操作风险问题。
二、案例分析1.案例描述据媒体报道，该支行发生了一起柜面操作风险事件。
该行一位工作人员在自己处理客户业务时，疏忽大意地将一个客户的7万元现金存入了另一个客户的账户中。
当事人发现后，立即向银行投诉，但是银行方面一直没有解决问题，导致当事人反映强烈并引起舆论关注。
2.案例分析首先，该案例反映了银行柜面操作风险存在的严峻性和普遍性。
柜面操作风险是指银行工作人员在为客户办理各类业务中，由于无意或有意的操作失误或疏忽，导致客户资金账目出现错误或遭受损失的风险。
由于银行柜员的大量工作涉及到现金、票据等高风险资产，所以柜面操作风险对银行的经营稳定和声誉带来了巨大挑战。
其次，该案例的直接原因是工作人员的疏忽大意。
银行是一家高度制度化的机构，在这样的环境下，工作人员的行为应该受到严格规范和监督。
对于柜面操作风险来说，银行的制度和规定至关重要，只有规范和完善柜面业务流程，加强内部控制和管理，才能减少柜面操作风险。
最后，本案件也反映了银行管理层应对风险问题的应变能力不足。
当出现柜面操作风险问题时，银行方面应及时协调相关部门，主动解决问题，尽可能减少对客户的损失和影响。
然而，在该案件中，银行方面对于客户反映的问题没有及时回应，也没有给予妥善解决。
这意味着银行系统内部协调沟通的不足和难度，也反映出银行要想有效避免风险问题，必须将风险预警、监测和反应机制做到更细致、更全面。
三、结论综上所述，该案例引起我们思考如何增强银行的风险管理能力，如何减少柜面操作风险。
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银行业务操作风险案例精解2022年4月-图文>>2022年04月本期目录第一篇：核心案例详解 (3)一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回 (3)第二篇：业务风险案例 (7)二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局......................................................7三、银行揽储出新招，内保外贷变身理财计划. (11)第三篇：内控合规案例 (14)四、银行员工卷入4亿非法集资案.............................................................. .....14五、柜员失误400存款变4000，银行为追款冻结账户....................................17六、涉嫌虚假出资银行被判败诉.............................................................. (20)第四篇：企业授信风险案例 (24)七、广西2亿元虚假报表骗贷案，银行1.5亿难追还......................................24八、温州担保大王高利贷王朝覆灭............................................................. (26)第五篇：贷后案例 (29)九、1.9亿还贷被拒收，民生与房企背后鲜为人知的秘密................................29十、信用社假造死亡名单核销贷款背后的内控问题.........................................33十一、虚假剥离影响恶劣，银行须全面加强合规风险防控..............................36十二、40亿韩ST某大连造船贷款逾期“被续贷”的启示...............................40十三、债权银行定期解冻质押股权实现双赢 (43)第六篇：其他领域案例 (47)十四、塞浦路斯的银行危机及启示............................................................. ......47十五、债市风暴波及银行：国开行工行被约谈，浦发暂代持.. (51)第七篇：本月金融风险事件快报 (54)一、银行代销高风险理财产品需设犹豫期........................................................54二、银行职员买卖客户信息入刑............................................................. ..........54三、国有银行搭售商品被处罚............................................................. .............54四、银监会要求特别注意防控三类风险.. (55)五、银监会：商业银行今年不得新增平台贷款规模.........................................55六、央行主导研究债市内控，代持交易或出新规 (56)第一篇：核心案例详解一、中信银行副行长“公权私用”，客户4000万资金难追回自2022年起，中信郑州分行黄河路支行副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“高利贷”谋取暴利，最终资金链断裂，被监管部门调查。
据统计，共有约110多名银行客户的4000万元资金无法追回。
【案情梗概】副行长高息揽储，4000万客户资金无法追回2022年起，中信银行郑州分行黄河路支行前副行长郭文雅等人以超过银行同期利率数十倍的高额回报，向多位中信银行客户销售“理财产品”数千万元，再将吸纳到的资金通过“发放高利贷”牟利，最终资金链断裂，被监管部门调查。
据初步统计，截至目前共有110多名银行客户的4000万元资金无法追回。
然而涉事副行长郭文雅早已经辞职，同时中信银行否认该产品为中信银行正规发售的理财产品，客户是与借款公司签订的“借款合同”，与中信银行没有关系。
然而，郭文雅的这份“高息揽储、违规放贷、赚取息差”的“生意”从始至终都是在中信银行黄河路支行的营业大厅和办公室里完成。
并且，郭文雅对所有受害客户一直公开称该“理财产品”是中信银行的“联合理财项目”。
除郭文雅外，还有多名中信银行黄河路支行的员工“参与项目”。
而这一系列违规操作持续时间长达数月！该行内部居然“无人察觉”，银行应有的内控可称“失控”。
中信银行郑州黄河路支行涉事“理财产品”的主要发售期是在2022年6月至11月间，初步统计受害的银行客户有110多人，涉案金额数千万元；2022年初，郑州市公安局经侦支队按“个人诈骗”对此事立案，并对主要涉案人员郭文雅进行了批捕。
截止案发时，仍有4000万元左右的客户资金无法追回截至目前，中信银行黄河路支行坚持不承认在此事件中负有过失。
【案件分析】中信黄河路支行案件的关键环节（一）副行长“公权私用”，发放高利贷在该案当中，中信银行郑州黄河路支行主管贷款的副行长郭文雅，利用自己副行长的身份，以及主管贷款工作的职务便利，从有融资需求的企业那里获得了它们的营业执照等各种盖有公章的证明文件，再以这些公司的名义炮制“理财合同”，骗取客户资金“放高利贷”。
（二）资金划拨未采取正规渠道在客户购买该理财产品的过程中，客户是在郭文雅的办公室签订的“理财合同”，并通过POS机支付了110万元款项。
在这个过程当中，存在明显的管理漏洞，理财合同的签订应该是在支行网点的营业大厅、客户服务厅、VIP厅，而不应该在副行长的办公室。
另外，客户不是开立专属银行账户购买理财产品，而是通过POS机划付了相应款项。
可见，该理财产品的合法性存在很大漏洞，其不属于正规理财产品行列。
（三）理财产品合同未加盖中信银行公章在郭文雅与客户签订的理财产品购买合同中，所盖的公章没有中信银行，整个合同中没有出现中信银行的字样。
然而，郭文雅及多位出现在中信黄河路支行的工作人员信誓旦旦地保证“银行的项目绝对没问题”，另外还提供了本地担保公司的担保书。
（四）管理混乱，非银行工作人员售卖理财产品（五）发放高利贷，提取高额好处费郭文雅、贾芳芳等人依靠非法集资募集到的资金，从事高利贷活动谋取暴利。
每笔借款，郭文雅都会从中提取20%的合作费。
郭文雅利用职务之便，指使该行部分员工以银行理财、承兑汇票、定单等名义高息揽储，再以月息3分乃至更高的利率，将客户资金通过担保公司投向急需贷款的企业，息差收益除部分支付客户外，大部分被郭文雅等人瓜分。
例如漯河广东瑞诚制衣厂向其借款501万元，实际仅支付411万元，差额90万元被郭文雅及其他涉案人员以“提前计息”为名扣留。
【关键风险点】中信银行内部控制漏洞分析（一）银行分支行领导干部涉案中信银行郑州分行黄河路支行副行长郭文雅身为一行之长，又是分管的信贷工作。
不但没有带头遵守执行国家的金融法规，没有彻落实中信银行的内部监控制度，反而以身试法，铤而走险，在光天化日之下，利用自己的职务便利非法募集公众资金，然后放高利贷，谋取暴利。
对于银行来说，这样的事情出现，可以说是最大的“家丑”。
在这样的过程中，中信银行对于分支行管理层的监管、制衡机制的有效性大打折扣。
对于主要领导干部的监管，既是政府部门，也是企业部门权力制衡，防范贪腐的首要问题，因为领导干部往往掌握一定权力，可以调动资源，其贪腐的破坏性往往更大。
（二）案中涉嫌多项违规不只是领导干部监守自盗，中信郑州黄河路支行营业大厅，混迹着非银行员工，却穿着银行的工服，以银行的名义售卖理财产品，非法集资。
另外，集资渠道完全通过POS机划款，不走正规银行账户渠道。
对于此类的鱼目混珠、违规操作、私相授受，中信黄河路支行的内部控制制度竟然是瘫痪的状态。
领导的不作为已经会带来很大的经营风险，至少内控制度应起到监管工作进程的相应作用，但很遗憾的是中信黄河路支行的内部控制形同虚设，没有将相应的风险隐患扑灭于萌芽，从而导致了非法集资，4000万资金无法追回的大案件。
【风险管控】加强高管监管，建立高管问责制（一）商业银行牢固树立变革当中求生存的经营意识汇率形成机制改革、利率市场化、对公业务边际增长率下降、零售业务成竞争新战场、中间业务占比扩大等，这些商业银行经营过程中的新现象、新变化，形成对银行经营的巨大压力。
商业银行要生存，必须得谋求经营战略、管理体制、业务模式等的全面改革和创新。
防患于未然，这是对于经营风险的最好防范。
（二）商业银行应加强高管监管，建立高管问责制目前在中国企业的管理文化与体制中，最大的弊病就在于责任不清、权力不明、追究不严，这就使得管理者或企业中的个人希望让其行为的成本让他人及社会来承担，其收益让个人来分享。
尽管这种情况在近两年来有一些改善，但是与现代文明社会与社会经济中的问责制相去很远。
对银行高管问责制的落实，除了从轮岗轮调、重要岗位人员行为失范监察制度、举报人员的激励机制等方面对银行的人员管理及从对账制度、未达账项管理、印押证管理、账外经营监控、改进科技信息系统等方面对银行的账户管理提出要求外，最为重要的是把这些制度性安排与技术性安排落实到每一个人身上，使得出现什么问题，就应承担什么责任，而且，不仅在于谁出现问题谁承担责任，还在于追究高管问责者的责任，绝不可有半点姑息。
（三）强化内部控制的执行力，阻断舞弊发生第二篇：业务风险案例二、钢贸诉讼升级，探究行业背后银行困局近日多家钢贸商因为涉嫌贷款违约被银行告上法庭，目前，钢贸行业已经被银行界定性为高风险行业。
在近期披露的银行年报中，一些银行明确提出监控钢贸行业的贷款风险。
不过目前来看，个别的钢贸企业信贷违约不会对银行经营状况产生明显影响，倒是对钢铁行业影响较大，目前行业不景气，如果贷款再被限制，钢贸业将愈发艰难。
【案件描述】钢贸成为银行重点监查行业2022年3月18日至4月17日，一个月间，上海共有209起银行起诉钢贸商的案件开庭，涉及23家银行，其中中国银行、工商银行、上海农商行、民生银行的开庭数均超过20起。
早在2022年8月，建行、光大、民生等银行就已将上海多家钢贸企业告上法庭。
据悉，截止2022年9月5日，上海地区钢贸贷款余额共计1975亿元，占全市中资银行贷款余额的4%，钢贸贷款中有275亿已转为不良贷款。
从目前公布的年报数据显示，部分银行的不良贷款率明显上升，分析称这可能与来自浙江温州的不良贷款有关，甚至有银行直接在年报中提示对钢贸商贷的风险。