失业保险的风险分散机制
社会保障理论
社会保障学社会保障制度：社会保障是国家通过立法并采取强制手段对国民收入进行再分配，对暂时或永久失去劳动能力的及各种原因造成生活困难的社会成员提供基本生活保障和基本医疗服务的措施、制度和事业的总称。
社会保障制度的本质特征①社会保障制度时风险分散机制②社会保障制度提供的是基本生活需求的保障③社会保障的目标是保证劳动力再生产、社会安定和经济稳定增长④社会保障制度的责任主体是国家和政府⑤社会保障制度通过社会再分配保证社会公平社会保障制度的内容（一）按受益人是否履行缴费义务：费税制度和非税费制度（费和税区别在于执行机关）（二）按项目保障的风险及提供的需求，国际劳工组织将社会保障分为九类：老年、残障、工伤、疾病及健康、家庭、失业、住房、公共救济和其他。
（三）按保障水平的高低：社会救助、社会保险、社会福利（保障水平由低到高）社会救助：是通过立法保障的公民基本权利之一，当公民难以维持最低生活需求时，由政府按照法定程序和标准向其提供最低的生活需求的物质援助的保障制度。
社会保险：是国家立法强制征集社会保险税（费），并形成是社会保障制度的核心内容，以缴费为前提。
社会保险基金，当被保险人发生相关风险时，制度给以损失补偿或提供收入的风险分散制度。
与社会保障的其他制度相比：1、社会保险在一定程度上强调权利和义务的对等关系。
2、社会保险既强调社会性又强调风险分散机制。
3、社会保险具有强制性。
社会福利：是政府或社会为提高居民生活质量而提供的各种津贴或服务的制度的总称。
不同的社会保障制度模式①福利性模式：（英国、瑞典、北欧诸国）按照普遍性原则，实行收入均等化、就业充分化、福利普遍化、福利设施体系化，“从摇篮到坟墓”的、高水平保护的社会保障体系。
特点：保障项目齐全、保障水平高、高福利是以高税收为代价。
②保障型模式：（欧洲大陆、美国和日本）特征：更多的强调权利和义务的对等、强调围观主体的责任、保障水平相对低一些、社会保险是主体制度，而在社会保险中企业、个人是责任的主体，政府只是最后的责任人。
《风险管理与保险》课件
质可能会发生变化。
可衡量性
在一定条件下，通过概 率统计等方法可以评估 风险的损失风险识别
确定可能对项目或企业造 成潜在损失的风险因素。
风险识别方法
包括风险调查、专家咨询 、风险分类、SWOT分析 等。
风险识别的步骤
包括收集资料、分析不确 定性、确定风险事件和编 制风险清单。
保险行业概述
保险的定义与功能
保险是一种风险管理工具，通过分散风险、经济补偿和给付保险 金来减少风险的不确定性。
保险的种类
按照不同的分类标准，保险可以分为多种类型，如财产保险、人身 保险、责任保险等。
保险行业的发展历程
从早期的海上保险到现代的多元化保险产品和服务，保险行业经历 了漫长的发展历程。
保险监管机构与法规
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包括预防措施、应急计划、减轻措 施和抑制措施等。
风险控制的步骤
包括制定风险管理计划、实施风险 管理计划和监控风险管理效果。
03
保险基础
保险的定义与功能
保险定义
保险是一种经济保障机制，通过 集合风险和分散风险，为个人或 企业提供风险保障，以减少因风 险事件造成的损失。
保险功能
保险具有经济补偿、风险分散、 资金融通和社会管理等功能，能 够帮助个人和企业应对各种风险 ，保障经济安全。
货物运输保险
为货物在运输过程中可能遭受 的损失提供保障。
工程保险
为工程项目在建设过程中可能 遭受的损失提供保障。
健康保险
医疗保险
为被保险人的医疗费用提供保障，包括住院 、门诊等费用。
失能保险
为因疾病或意外伤害导致失能的被保险人提 供收入损失保障。
第二章保险的性质与功能
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第四节 商业保险
三、商业保ห้องสมุดไป่ตู้与类似制度比较
（五）商业保险与赌博比较
商业保险与赌博从表现形态上看具有相似之处：其一， 单个的给付与反给付不均等。保险方面有给付而未能得到反 给付或得到更多反给付（保费与赔款比较），赌博也如此。 其二，给付的确定性与反给付的不确定性。尽管如此，两者 还是存在着很大的差异。 1.目的不同 2.条件不同 3.机制不同 4.社会后果不同
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记者昨天找到了“80后退休前需准备314万”这一
微博的出处，原来来源于《重庆晨报》的一则报道， 其中理财师提出：“假设，退休后你每月的开支为 2000元，从60岁开始退休，按照平均寿命80岁计 算，那么你退休后的20年需要2000×12×20=48万 元养老金。假如我们以3%的通胀计算，如果按每 月支出等同于现在2000元的购买力计算，你的寿命 为80岁，你现在50岁，那么从60岁退休到80岁， 你需要准备116万元，才能满足你现在每个月花费 2000元的生活水平。”
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3.基本生命表
随着人寿保险业的发展，人们积累了大量死亡规 律的统计数据。但这些数据列成表格反映了寿命 分布。这就是生命表。 下面给出美国1979-1981年国民生命表作为示例 ：(参阅保险精算技术P.9)
年龄x 死亡率 q x 生存人数 l x 0~1 0.01260 100000 1~2 0.00093 98740 2~3 0.00065 98648 3~4 0.00050 98548 … … … … … … 109~110 0.35988 33 死亡人数 d x 1260 92 64 49 … … 12
1
本章教学目的
在评介不同保险性质说和不同保险功能 说的基础上，要求学生明确保险的定义、本 质、基本功能和派生功能、在宏微观经济中 的作用，商业保险概念、构成要素及其与类 似制度的异同，以及保险公司的性质和功能。
国开作业劳动关系与社会保障实务-形考任务3（20分）47参考（含答案）
题目：社会保障答案：社会保障：社会通过一些列公共设施为其成员提供保护，以防止因疾病、产期、工伤、失业、年老和死亡致使停止或大量减少收入造成的经济和社会困难，提供医疗和为有子女的家庭提供补助金题目：社会保险答案：社会保险:是指政府以推行既定政策为目标，应用保险技术，采用法律手段，对法定范围内的社会劳动者强制征缴保险基金，用以对其中遭遇劳动能力丧失或失业龄特定危险事故者提供基本生活保障的特殊的再分配形式。
题目：商业保险答案：商业保险:是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
题目：社会救助答案：社会救助:是指国家与社会面向由贫困人口与不幸者组成的社会脆弱群体提供款物接济和扶助的一种生活保障政策，它通常被政府的当然责任或义务，采取的也是非供款制与无偿救助的方式，目的是帮助社会脆弱群体摆脱生存危机，进而维护社会秩序的稳定。
题目：社会福利答案：社会福利:是指以国家为主体，为帮助全体社会成员改善生活条件，提高素质，为社会弱势群体实施补贴而实行的制度，采取的措施和举办的各项公益性事业的总称题目：补充保障答案：补充保障:是基本社会保障制度安排之外的，以非政府主导性，非强制性为特征的各种社会保障机制的统称。
题目：社会保障基金的筹集答案：社会保障基金的筹集:是社会保障基金管理过程的第一个环节，它涉及到筹资模式、基金来源和征收、费率厘定等内容，同时还涉及到社会保障基金筹集的政策。
社会保障的筹资模式是依据一定的收支平衡原则，确定一定的收费率，以取得一定的保障收入，用以满足社会保障事业和经济稳定发展需要的一项制度。
题目：社会保障体系构成答案：答:我国的社会保障体系主要包括社会保险、社会救助、社会福利、军人保障(又称社会优扰)四个主要组成部分及各种补充保障了系统。
劳动社会保障事业发展状况分析
劳动社会保障事业发展状况分析一、劳动社会保障事业发展的基本情况劳动社会保障事业是国家保障劳动者合法权益和提高人民生活水平的重要手段，包括劳动保护、社会保险、就业服务和人力资源开发等方面。
我国劳动社会保障事业发展取得了显著成就，主要表现在以下几个方面：1. 不断扩大社会保障覆盖范围。
我国积极推进社会保险覆盖全民，逐步完善了城乡居民基本养老保险、基本医疗保险和失业保险等制度，使越来越多的人享受到社会保障的权益。
2. 加强劳动者权益保护。
我国建立了一系列劳动法律法规和政策，保障了劳动者的合法权益，加强了劳动监督和劳动争议解决机制，有效维护劳动者的合法权益。
3. 改善和完善劳动力市场。
我国建立了完善的就业服务体系，加强了职业培训和技能提升，促进了就业稳定和劳动力的良性流动。
总体来说，我国劳动社会保障事业在政策法律建设、社会保障体系建设和就业市场完善等方面取得了显著成就，为国家的经济社会健康发展和人民群众的生活水平提供了有力保障。
二、劳动社会保障事业发展的趋势与问题1. 劳动社会保障事业发展的趋势随着经济全球化和社会变革的深入推进，劳动社会保障事业面临着新的发展趋势。
首先，社会保障覆盖范围将继续扩大，包括老年人、儿童、残疾人等弱势群体的保障需求将得到更好满足。
其次，社会保障体系将更加多元化和精细化，包括养老金制度改革、医疗保险制度改革等，将更加符合市场需求和个体差异，提供个性化的保障服务。
再次，劳动者权益保护将更加完善，包括劳动法律法规的完善、劳动监督机制的强化等，将更加注重劳动者的合法权益。
2. 劳动社会保障事业发展的问题尽管我国劳动社会保障事业取得了显著成就，但仍然存在一些问题需要解决。
首先，社会保险基金的可持续性问题。
随着人口老龄化、就业结构调整等因素的影响，社会保险基金支付压力日益增大，如何保障社会保险基金的可持续性成为亟待解决的问题。
其次，劳动者权益保护仍有待加强。
尤其是一些弱势群体，如农民工、儿童劳动者等，他们的劳动权益存在严重缺失，需要更加注重保护。
保险学第7章 政策保险与社会保险
2）个人不缴费原则
3）待遇标准从优的原则
4）损失补偿与事故预防及职业康复 （五）生育保险 • 生育保险是妇女劳动者因妊娠、分娩等导致 不能工作，收入暂时中断，由国家和社会给予 医疗保健服务和物质帮助的一种社会保险制度。 • 生育保险有其自身的特点，具体为: • (1)生育保险的对象是女性劳动者。 • (2)生育行为属于正常的生理活动。 • (3)生育保险待遇不仅为了弥补女性劳动者的收 入损失和维持女性劳动者的劳动力简单再生产， 而且也对保障劳动力扩大再生产起着重要作用。 • (4)生育保险实行“产前与产后都应享受的原 则”。
6、什么是社会保险？社会保险的基本原则有哪些？
答：社会保险就是指国家通过立法采取强制手段对国民收入进行的再分 配，它通过形成专门的保险基金，对劳动者因为年老、疾病、生育、 伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动，本人和家庭失 去收入来源时，由国家和社会提供必要的生活和物质帮助，它同社会 救济、社会福利等共同构成了社会保障制度，并与商业保险、政策保 险等共同构成一个全方位的风险保障网络。 社会保险的原则 1、强制性原则：所有属于法律规定范围内的劳动者都必须无条件地参加 并履行缴费义务。强制性是实施社会保险的组织保证，只有这样，才 能确保社会保险基金有可靠的来源。 • 2、基本保障性原则：满足劳动者基本生活水平的要求。不论被保险人 的年龄、就业年限、收入水平和健康状况如何，一旦丧失劳动能力或 失业，政府即依法提供收入损失补偿，以保障其基本生活需要。 • 3、公平性原则：对国民收入进行再分配。 • 4、互助互济性原则：保险费相互之间的调剂。 • 5、社会性原则：实施范围广、基金来源多等。
非职业病，非工伤致残
• 大学生医保缴费档次有两种，一档为每人 每年100元，二档为每人每年200元，政府 补贴80元。 • 住院报销门槛费大致为：一级医院200元， 二级医院400元，三级医院800~1000元
我对保险的认识
保险条款：仔细阅读保险条款了解保险 责任、免责条款等
保险费用：根据自己的经济状况选择合 适的保险费用
保险期限：根据自身需求选择合适的保 险期限
保险理赔：了解保险公司的理赔流程和 时效确保理赔顺利
保险合同解读
保险合同是 投保人与保 险公司之间 的法律文件 规定了双方 的权利和义 务。
保险期限：保险合同有效期限
保险费率：保险公司收取的保险费标准
保险合同：明确保险双方权利和义务的 法律文件
保险可以提供风险保障帮助个人和 企业应对意外和灾害
风险保障
保险可以提供经济补偿帮助个人和 企业恢复生产生活
添加标题
添加保险可以降低风险损失减少经济损 失
保险可以促进社会稳定减少社会矛 盾和纠纷
资金融通
保险资金：保险公司将保费收入投资于各种金融工具实现资金融通 投资渠道：保险公司投资于股票、债券、房地产等金融工具实现资金融通 资金流动：保险公司通过投资和理赔实现资金的流动和融通 资金管理：保险公司通过专业的资金管理实现资金的融通和增值
社会管理
风险管理：通过保险机制分散风险降低社会风险 社会保障：提供保障提高社会福利水平 经济稳定：通过保险机制稳定经济促进经济发展 社会公平：通过保险机制实现社会财富再分配促进社会公平
客户需求：个性化、定制化 的保险产品将更受客户欢迎
科技赋能：人工智能、大数据 等技术将推动保险行业的智能 化发展
监管政策：监管政策将更加严 格推动保险行业规范化发展
汇报人：
地方保监局：负责 监管本地区保险市 场维护保险业稳定
国际保险监管机构：如 国际保险监督官协会 （IIS）制定国际保险 监管标准和规则
保险行业协会：如 中国保险行业协会 协调行业内部关系 维护行业利益
保险的目的和意义
保险的目的和意义保险是一种经济交往方式，通过以少量的成本来换取对未来的不确定的经济损失进行有效的保护。
保险的目的和意义非常广泛，可以从个人、家庭、企业和社会等多个层面来理解。
首先，保险的目的和意义在于对个人和家庭进行风险保护。
生活中存在各种风险，如意外事故、健康问题、财产损失等。
保险可以为个人提供经济上的支持，帮助他们应对这些风险带来的损失。
例如，人们可以购买医疗保险来支付医疗费用，购买车险来保护自己的交通工具，或购买人寿保险来提供家庭的经济保障等。
这些保险可以减轻个人和家庭的经济负担，让他们在遭受风险时更加安心和有信心应对。
其次，保险的目的和意义还在于对企业进行风险管理。
企业面临各种经营风险，如生产事故、自然灾害、法律责任等。
保险可以帮助企业承担这些风险，并提供资金支持来恢复生产和经营。
例如，企业可以购买财产保险来保护资产，购买责任保险来应对潜在的法律纠纷，或购买雇主责任保险来应对员工工伤等。
保险不仅可以帮助企业减轻因风险而造成的经济损失，还能提高企业的信誉度和竞争力。
此外，保险的目的和意义还体现在对社会风险进行共担共济。
社会风险是指超出个人或企业承受能力的大范围风险，如自然灾害、公共卫生事件、环境事故等。
对于这些风险，个人或企业常常难以独自承担。
保险机构可以通过大量的保险费用的集中，为整个社会提供共同抵御风险的能力。
政府也可以通过建立国家社会保险体系，为全体公民提供其中一种基本的社会保障，如养老保险、失业保险和医疗保险等。
这种共担共济的机制可以减轻社会风险对个人和社会经济的冲击，保障整个社会的稳定和发展。
此外，保险还有其他一些重要的目的和意义。
保险可以促进经济发展，激发企业和个人的经济活力。
正因为有保险的存在，人们才敢于冒险创业，投资风险较高的项目，开展新的业务。
保险也可以在其中一种程度上平衡贫富差距，通过为弱势群体提供保障，实现社会公平和正义。
保险还可以促进风险管理和风险分担的理念，提高人们对风险的认知和应对能力，减少风险的发生和影响。
保险学课后习题详解
第一章:风险与风险管理一、基本概念:1、风险:风险(risk)是某种事件和损失性结果发生的不确定性状态或多种可能性结果.2、风险因素：引发风险事故的潜在原因或影响因素。
3、道德风险：指人们在精神上或心理上的各种因素所产生的各种情绪或态度，大多是消极的有意识的行为。
4、纯粹风险：只有损失可能而没有获利机会的风险.5、投机风险：既有损失可能，又有获利机会的风险。
6、风险管理：风险管理是指各经济单位通过对风险的识别、衡量和分析,选择经济、合理的方法，以最小的成本实现最大的安全保障的一种科学管理方法。
7、可保风险：指商业保险公司可以承保的风险，这样的风险需满足一定的条件和限制。
二、思考题：1、风险有哪些基本分类？风险的分类对风险管理有何意义？答：按风险的性质分类：纯粹风险，投机风险。
按风险损害的对象分类：财产风险，人身风险，责任风险，信用风险。
按风险发生的原因分类：自然风险，社会风险，政治风险，经济风险。
对风险进行恰当分类，有助于在风险管理过程中对风险进行正确识别、估测与评价。
并能针对不同性质的风险制定相应的风险管理方法。
2、风险管理程序依次有哪些？答：风险管理程序依次有(一)风险识别、（二）风险估测、(三）风险评价、(四）选择风险管理方式、(五）风险管理的实施与评价。
3、风险管理方式及其比较分析。
答：风险管理方式主要有三大类：（一）风险规避：规避即避免，是指放弃某项活动以达到规避因从事该项活动可能导致损失的目的.避免通常在两种情况下进行:一是某特定风险所致损失频率和损失程度相当高时；二是在处理某种风险时其成本大于其产生的效益时。
(二）风险控制：风险控制主要包括预防和抑制即防损和减损两种方式，其目的是用来降低损失发生的频率和严重程度，保护生命和财产安全.可分为预防和抑制两种，损失预防是指在风险发生前设法消除或减少可能引发损失的各种因素而采取的处理风险的措施。
损失抑制是指风险事故发生时或发生后采取的各种减损措施。
24_社会保险基金与转移支付机制
社会保险基金与转移支付机制第一部分社会保险基金概述 (2)第二部分转移支付机制简介 (5)第三部分社保基金的来源与管理 (6)第四部分转移支付的功能与目标 (10)第五部分社保基金与转移支付的关系 (13)第六部分我国社保基金现状分析 (16)第七部分转移支付政策的影响因素 (18)第八部分完善社保基金与转移支付的建议 (21)第一部分社会保险基金概述社会保险基金概述社会保险基金是指由国家设立、用于保障劳动者在特定情况下获得经济补偿或服务的专项资金。
它是社会保障制度的核心组成部分，对于维护社会稳定、促进经济发展和保障民生福祉具有重要意义。
一、社会保险基金的构成社会保险基金主要由以下几个部分组成：1.职工个人缴费：职工根据自己的工资收入按照一定比例缴纳社会保险费，这部分资金构成了社会保险基金的主要来源之一。
2.用人单位缴费：用人单位根据其职工人数和工资总额按照一定比例缴纳社会保险费，这也是社会保险基金的重要来源之一。
3.政府补贴：政府通过财政预算安排资金对社会保险基金进行补贴，以确保基金的稳定运行和支付能力。
4.社会保险基金的投资收益：社会保险基金可以通过投资获取收益，进一步增加基金规模和支付能力。
二、社会保险基金的管理社会保险基金管理主要包括以下几个方面：1.基金筹集：社会保险基金的筹集主要包括个人缴费、单位缴费和政府补贴等几个方面，具体的比例和标准根据不同地区的实际情况确定。
2.基金运作：社会保险基金的运作包括收支管理和投资两个方面。
收支管理主要是控制基金的支出，并确保基金的支付能力；投资则是通过合理的投资策略和风险管理措施，提高基金的收益率和稳定性。
3.基金监管：社会保险基金的监管包括审计、监督和信息披露三个方面。
审计主要是通过对基金的财务报表进行审查，确保基金的合规性和准确性；监督主要是通过定期检查和社会公示等方式，加强对基金运作的监督和管理；信息披露主要是通过公开发布基金的信息，增强基金透明度和公众信心。
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失业保险的风险分散机制
道德风险的内涵
道德风险最早是保险学中的一个概念，指投保人投保后，对其
保险标的的注意程度会降低，从而增大了保险标的的风险程度。经
济学家对这个概念一般化后，主要指委托人和人之间信息不对称导
致人为追求自身利益最大化，损害委托人的利益而不必为其承担责
任的行为。这种情况下，道德风险常常被称为“道德败坏”。它包括
事前道德风险（即逆向选择）和事后道德风险，前者被称为隐藏信
息的道德风险，后者被称为隐藏行动的道德风险。广义的道德风险
不仅包括狭义的道德风险，还包括由于人责任的有限性等原因导致
人心理上的疏忽大意对委托人造成损失的风险行为，即心理风险。
在这种道德风险事故中人并不具有不道德或者违法倾向，只是由于
心理上的疏忽大意导致了道德风险的发生。在这些情况下，是由于
委托人不能对人的心理、行为准确了解和控制造成，所以也属于道
德风险。本文研究的道德风险主要指狭义的道德风险中事后道德风
险。这种道德风险常常被称为“隐藏行动的道德风险”，对于这种道
德风险，学界有两种不同的看法：一种认为它是一种败德行为，是
由于人的不诚实和不正直导致的风险事故的发生或扩大；另一种认
为是由于信息不对称导致的人在自身利益最大化的过程中使委托人
利益受损的情况，并不必然地反映人的道德败坏，它是经纪人最大
化自身利益时所产生的一种负面效应。现实生活中，往往是以上两
种情况混杂在一起。
失业保险中的道德风险及表现形式
失业保险中的道德风险的定义。失业保险产生道德风险问题，
最初是由20世纪70年代的劳动经济学家们提出的。他们从微观经
济学的视角来研究失业保险制度对劳动力供给行为产生的影响，特
别是工作搜寻理论的出现，为经济学研究失业者的理性行为提供了
重要的分析工具。具体来说，失业保险中的道德风险主要是指在失
业保险制度下，保险方（失业保险机构）和被保险方（参保人、失
业者）两方当事人存在着信息强弱不对等关系，保险双方的其中一
方失业保险机构不能观测到另外一方参保人的失业的真正原因、失
业期间有无求职要求、是否积极努力地寻找工作等情况，因此处于
信息的相对劣势方，而参保人在失业后成为受益方，他（或她）对
自身失业原因、生活状况、工作环境以及工作搜寻努力程度等都有
全面的把握，因此被保险人处于信息的优势方。这样，典型的道德
风险问题便在失业保险领域产生了。