富德生命人寿人身保险培训课件
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人身保险全套培训课件
2020/11/15
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第一章 人身保险的基本原理和作用
人身保险的基本原理 人的生命价值理论 人身保险的特点 人身保险的作用和功能 人身保险的若干误区 国际保险从业资格考试概述
人身保险的基本原理
人身保险的性质 提供人寿保险的方法
每年可更新的定期寿险方法 一次缴清保险费方法 均衡保险费方法
人的生命价值理论（1）
提出：S. S. Huebner（美），1924
基本观点
人们挣得的钱要比维持自己生活所需要的费用多，因此他 们对于受抚养者来说具有货币价值
人的生命价值就是一个人扣除自己生活费用后将来净收入 的资本化价值
一个人拥有两种财产：一种是“已获得财产”，另一种是 “潜在财产”。前者是指人们已获得的物质财产；后者则 是指人们作为经济力量可能存在的货币价值，即一个人扣 除了自己的生活费用后为他人挣钱的能力
一个人应该有两种遗嘱：一种是传统的处理去世后财 产的财产遗嘱；另一种是遗赠他的生命价值（潜在财 产）的生命遗嘱，即一份寿险保单。与财产遗嘱相比 较，生命遗嘱具有许多优点，它无需遗嘱检验，没有 遗产管理费用，不会延迟清算，不必公布遗产，可以 避免继承人之间的诉讼，而且税收优惠
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人的生命价值理论（3）
长期性 储蓄性 不存在超额投保、重复保险和代位追偿问题
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人身保险的作用和功能（1）
作用
对个人和家庭的作用
消除忧虑 鼓励储蓄
对社会的作用：社会保障的必要补充 对国民经济的作用：金融市场重要的资金来源 其他作用
比较安全的投资服务 免除被保险人的债权人索债 补偿企业因重要雇员死亡造成的经济损失 寿险保单可以作为贷款的抵押品 保险单所有人和受益人可以享受税收减免
富德生命人寿财产保险培训课件汇编
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2、代位求偿权实施的前提条 件
（1）保险标的的损失属于保险事故造成 的，保险人应承担赔付责任； （2）保险标的的损失同时是由第三方的 责任所造成，被保险人有权依法向责任 方请求赔偿，但尚未依法提出请求而先 依保险合同向保险人提出索赔； （3）保险人履行了赔偿责任。
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3、代位求偿权行使中的几个 问题
19
3、代位求偿权行使中的几个 问题
（3）被保险人不能损害保险人代位求偿权。
第一，“保险事故发生后，保险人未赔偿保险金之前，被保险 人放弃向第三者请求赔偿的权利的，保险人不承担赔偿保险 金的责任。” 第二，“保险人向被保险人赔偿保险金之后，被保险人未经保 险人同意放弃对第三者请求赔偿的权利的，该行为无效。” 第三，“由于被保险人的过错致使保险人不能行使代位请求赔 偿的权利的，保险人可以相应扣减保险赔偿金。” 第四，“在保险人向第三者行使代位请求赔偿权利时，被保险 人应当向保险人提供必要的文件和其所知道的有关情况。”
– 财产损失保险主要包括：
• • • • • 企业财产保险 家庭财产保险 工程保险 运输工具保险 货物运输保险
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2、责任保险
• 是指以被保险人对第三者依法应负的赔 偿责任为保险标的的保险。
– 责任保险主要包括：
• • • • 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险
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3、信用保险和保证保险
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2、限额责任制
• 该方法不以保险金额为基础，而是按照各保 险公司在无他保的情况下，独自应负的赔款 比例来分摊的。 • 计算公式：
– 某保险人赔款额=（该保险人赔款限额/各保险人赔 款限额总和）*损失金额
• 举例说明：甲保险公司承保11万元，乙保险 公司承保3万元，如果发生5万元损失，那么，
富德生命人寿安行无忧的讲解
富德生命人寿安行无忧一、什么是富德生命人寿安行无忧富德生命人寿安行无忧是一款专为中国人提供的人身险保险产品。
这款产品的主要目的是为了帮助保障人们在旅行中的安全，并提供全方位的保险保障。
二、产品特点1. 全面的旅行保障富德生命人寿安行无忧提供了全面的旅行保障，包括紧急医疗救援、意外伤害身故、航班延误等多种保障，确保您在旅行中的安全和舒适。
2. 灵活的保险期限安行无忧提供了灵活的保险期限选择，可以根据您的旅行计划选择不同的保险期限，最大程度地满足您的需求。
3. 保费便宜相比其他旅行保险产品，富德生命人寿安行无忧的保费非常便宜，让更多的人可以获得全面的旅行保障。
三、产品优势1. 专业化的服务团队富德生命人寿拥有一支经验丰富的服务团队，专门负责处理旅行保险的理赔事宜。
无论您在国内还是国外遇到问题，都可以得到及时的帮助和支持。
2. 简单快捷的理赔流程富德生命人寿安行无忧提供简单快捷的理赔流程，让您在发生意外情况时能够快速得到保险赔付，减少您的等待时间。
3. 多样化的保险产品选择除了安行无忧，富德生命人寿还提供了多样化的保险产品选择，包括人寿保险、健康保险等，以满足您不同的保险需求。
四、如何购买富德生命人寿安行无忧1. 官方网站购买您可以通过富德生命人寿官方网站购买安行无忧产品。
在网站上您可以了解产品详情、选择保险期限并填写相关信息，然后进行在线支付即可。
2. 手机APP购买富德生命人寿还提供了手机APP购买的方式。
您可以在手机商店搜索并下载安装富德生命人寿APP，在APP上完成购买流程。
3. 富德生命人寿销售代表如果您对在线购买不太熟悉，也可以联系富德生命人寿的销售代表，他们会为您提供专业的购买指导和咨询服务。
五、常见问题解答1. 安行无忧是否包括国内旅行保障？是的，安行无忧不仅提供国外旅行保障，也提供国内旅行保障。
无论您是在国内还是国外旅行，都能够获得全面的保险保障。
2. 安行无忧是否包括紧急医疗救援？是的，安行无忧包括紧急医疗救援。
人身保险培训课件
3.投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费。
4.保单具有现金价值，保单所有人可以享用保单上的现金 价值。
终身保险最大的优点是可以得到永久性保障，而且有退费的权利，若投 保人中途退保，可以得到一定数额的现金价值（或称为退保金）。
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对现金价值的理解：
保单所有人可以中途退保领取退保金，也可以在保 单的金价值的限额内贷款。当投保人无力继续缴纳保费 时，还可以改订合同，将终身寿险改为缴清保险或展期 保险。 终身寿险保单上现金价值的多少受缴费方式的影响 而不同。投保人缴费的期限越短，每次缴费的数额越大， 他在保险人那里积存起来用于履行将来保险义务的保险 费就越多，保险费的储蓄性就越大，保单上的现金价值 就越多。
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• 自然保费：按照各年龄死亡率计算而得的逐年更新的保费称为自然 保费。自然保费刚好用于当年的死亡给付，没有积累使寿险经营每 年达到平衡。 • 均衡保费是指投保人在保险年度内的每一年所缴保费相等。均衡保 费与自然保费在数值上有很大差别。
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2. 保险人对每份人寿保险单逐年提取准备金
保险人在前期多收的超额保费是保险人对被保险人的负债，只 能作为准备金提留，而不能视做保险人当年的财务收入。在财产保 险中，保险人不需要对每份保单都进行责任准备金的计算和提取。
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分类： 1.定额定期寿险 保险金额在整个保险期间内保持不变； 保费通常或者递增、或者保持不变。
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2.递减定期寿险
死亡保险金在整个保险期间不断减少。递减定期寿险保单的续 期保费在整个保险期间通常不变。
(1)抵押贷款保障保险 它提供抵押贷款偿还保障 保险金额与抵押贷款未偿还余额保持一致 随着时间推移，贷款未偿余额逐渐减少， 保险金额也相应降低。
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一、传统人寿保险
第12讲 人身保险ppt课件
2018/10/23 liujiguang2002@ 3
第十二讲 人身保险
• 意外伤害保险：以意外伤害而致身故或残 疾为给付保险金条件的人身保险。大多短 期。 • 健康保险：以被保险人的身体为保险标的， 保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害 时的直接费用或间接损失获得补偿的一种 保险。医疗保险、疾病保险、失能收入损 失保险、护理保险。
2018/10/23 liujiguang2002@ 2
第十二讲 人身保险
• 自然保费的不便利和容易逆向选择。 • 均衡保费：在保险期限内每一年所交保费 相等。149 • 二、分类 • 按保险责任分为人寿保险、意外伤害保险、 健康保险。 • 人寿保险：以被保险人的寿命为保险标的， 以被保险人的生存或死亡作为保险事故的 人身保险业务。
2018/10/23 liujiguang2002@ 6
第十二讲 人身保险
• 人寿保险，是定期死亡保险和生存保险结 合起来的保险形式，即被保险人在规定年 限内死亡或合同规定时点仍生存，保险人 按照合同均负有给付保险金责任的生存与 死亡混合组成的保险。 • 年金保险：以生存为给付保险金条件，分 期给付，且间隔不超过1年的人寿保险。趸 交、期交；个人、联合、最后生存者、联 合及生存者；定额、变额；即期、延期；
2018/10/23 liuji身保险
• 分红保险：保险公司将其实际经营成果优 于定价假设的盈余，按一定比例向保单持 有人进行分配的人寿保险产品。
• 第三节 意外伤害保险 • 一、概念3层含义161 • 意外：1、事先没有预见；2、违背被保险 人主观意愿：技术上不能避免；责任上不 能躲避。
2018/10/23 liujiguang2002@ 5
第十二讲 人身保险
• 新型寿险：投资连结保险、万能保险、分 红保险。 • 定期寿险：以死亡为给付保险金条件，且 保险期限为固定年限的人寿保险。 • 终身寿险：以死亡为给付保险金条件，且 保险期限为终身的人寿保险。交费方式： 普通、限期、趸交。 • 两全保险：也称生死合险，以在保险期间 内死亡或期满生存为给付保险金条件的
第十二讲 人身保险
• 意外伤害保险：以意外伤害而致身故或残 疾为给付保险金条件的人身保险。大多短 期。 • 健康保险：以被保险人的身体为保险标的， 保证被保险人在疾病或意外事故所致伤害 时的直接费用或间接损失获得补偿的一种 保险。医疗保险、疾病保险、失能收入损 失保险、护理保险。
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第十二讲 人身保险
• 自然保费的不便利和容易逆向选择。 • 均衡保费：在保险期限内每一年所交保费 相等。149 • 二、分类 • 按保险责任分为人寿保险、意外伤害保险、 健康保险。 • 人寿保险：以被保险人的寿命为保险标的， 以被保险人的生存或死亡作为保险事故的 人身保险业务。
2018/10/23 liujiguang2002@ 6
第十二讲 人身保险
• 人寿保险，是定期死亡保险和生存保险结 合起来的保险形式，即被保险人在规定年 限内死亡或合同规定时点仍生存，保险人 按照合同均负有给付保险金责任的生存与 死亡混合组成的保险。 • 年金保险：以生存为给付保险金条件，分 期给付，且间隔不超过1年的人寿保险。趸 交、期交；个人、联合、最后生存者、联 合及生存者；定额、变额；即期、延期；
2018/10/23 liuji身保险
• 分红保险：保险公司将其实际经营成果优 于定价假设的盈余，按一定比例向保单持 有人进行分配的人寿保险产品。
• 第三节 意外伤害保险 • 一、概念3层含义161 • 意外：1、事先没有预见；2、违背被保险 人主观意愿：技术上不能避免；责任上不 能躲避。
2018/10/23 liujiguang2002@ 5
第十二讲 人身保险
• 新型寿险：投资连结保险、万能保险、分 红保险。 • 定期寿险：以死亡为给付保险金条件，且 保险期限为固定年限的人寿保险。 • 终身寿险：以死亡为给付保险金条件，且 保险期限为终身的人寿保险。交费方式： 普通、限期、趸交。 • 两全保险：也称生死合险，以在保险期间 内死亡或期满生存为给付保险金条件的
寿险培训课件
寿险培训课件
目录
• 寿险基础知识 • 寿险合同条款解析 • 寿险营销技巧 • 寿险客户服务与管理 • 寿险风险管理 • 寿险行业法规与合规要求
01
寿险基础知识
寿险定义与分类
寿险定义
寿险全称为人寿保险，是一种以 人的生命为保险标的的保险。
寿险分类
根据不同的分类标准，寿险可以 分为定期寿险、终身寿险、两全 保险等类型。
未来，我国寿险市场将朝着个性化、差异化、科技化的方向发展，同时，随着 人们保险意识的提高，寿险市场的需求也将进一步增加。
02
寿险合同条款解析
保险责任与除外责任
保险责任
详细解释寿险合同中规定的保险公司应承担的保险保障范围，包括身故、全残等 保障。
除外责任
明确说明寿险合同中保险公司不承担的保险保障范围，如战争、自杀等特定情形 。
保险监管法
保险监管法是规范保险监管机构 对保险行业的监管行为的法律规
范。
保险监管机构与自律组织
要点一
保险监管机构
保险监管机构是指负责监督和管理保险行业的政府机构， 如中国保监会。
要点二
保险自律组织
保险自律组织是指由保险公司自愿组成的行业协会，如中 国保险行业协会。
保险合规经营与管理
合规经营
合规经营是指保险公司必须遵守相关法律法 规、监管规定和行业自律规则，确保公司经 营行为的合法性和规范性。
保险欺诈
识别和预防保险欺诈行为，包括故意虚报、隐瞒真实情况等行为。
反欺诈策略
制定和实施反欺诈策略，如加强客户身份验证、建立欺诈监测系统等，以减少保险欺诈的发生。
06
寿险行业法规与合规要 求
保险法律法规概述
保险法
保险法是规范保险市场行为，保 护保险活动当事人合法权益的法
目录
• 寿险基础知识 • 寿险合同条款解析 • 寿险营销技巧 • 寿险客户服务与管理 • 寿险风险管理 • 寿险行业法规与合规要求
01
寿险基础知识
寿险定义与分类
寿险定义
寿险全称为人寿保险，是一种以 人的生命为保险标的的保险。
寿险分类
根据不同的分类标准，寿险可以 分为定期寿险、终身寿险、两全 保险等类型。
未来，我国寿险市场将朝着个性化、差异化、科技化的方向发展，同时，随着 人们保险意识的提高，寿险市场的需求也将进一步增加。
02
寿险合同条款解析
保险责任与除外责任
保险责任
详细解释寿险合同中规定的保险公司应承担的保险保障范围，包括身故、全残等 保障。
除外责任
明确说明寿险合同中保险公司不承担的保险保障范围，如战争、自杀等特定情形 。
保险监管法
保险监管法是规范保险监管机构 对保险行业的监管行为的法律规
范。
保险监管机构与自律组织
要点一
保险监管机构
保险监管机构是指负责监督和管理保险行业的政府机构， 如中国保监会。
要点二
保险自律组织
保险自律组织是指由保险公司自愿组成的行业协会，如中 国保险行业协会。
保险合规经营与管理
合规经营
合规经营是指保险公司必须遵守相关法律法 规、监管规定和行业自律规则，确保公司经 营行为的合法性和规范性。
保险欺诈
识别和预防保险欺诈行为，包括故意虚报、隐瞒真实情况等行为。
反欺诈策略
制定和实施反欺诈策略，如加强客户身份验证、建立欺诈监测系统等，以减少保险欺诈的发生。
06
寿险行业法规与合规要 求
保险法律法规概述
保险法
保险法是规范保险市场行为，保 护保险活动当事人合法权益的法
人寿保险培训课件(ppt 101页)
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条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按 本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同 的费率计算保险费。
抵押贷款保障保险（Mortgage protection Term） 本公司保留调整此项收费标准的权力，但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累
计涨幅。
可续保条款（Renewability）
家庭收入保险（Family Income Policy） 手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用。
6
定期寿险种类
定额定期寿险 递减定期寿险 递增定期寿险
7
定额定期寿险
保险金额在整个保险期间内保持不变 保费通常保持不变
8
递减定期寿险
限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 宽限期、失效及复效条款 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
方法A的死亡给付金额在保单年度前期是不变的，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。
通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A），另一种是给付保险金额和投资
账户价值之和（方法B）。
必要的收入。 续保时无须提供可保证明
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条款示例
某公司定期保险 第十七条 可转换权益 在本合同有效期间内，投保人可于本合同生效满二 年后任一年的生效对应日将本合同转换为本公司当时认 可的终身保险、两全保险或养老保险合同而无需核保， 但其保险金额最高不超过本合同的保险金额，且被保险 人年满四十五周岁的生效对应日以后不再享有此项权益。 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按 本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同 的费率计算保险费。
抵押贷款保障保险（Mortgage protection Term） 本公司保留调整此项收费标准的权力，但其调整幅度将不超过国家统计局公布的全国居民消费价格指数自上次保单管理费调整起的累
计涨幅。
可续保条款（Renewability）
家庭收入保险（Family Income Policy） 手续费，保险公司可在提供部分领取等服务时收取，用于支付相关的管理费用。
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定期寿险种类
定额定期寿险 递减定期寿险 递增定期寿险
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定额定期寿险
保险金额在整个保险期间内保持不变 保费通常保持不变
8
递减定期寿险
限期缴费终身寿险（Limited-Pay） 宽限期、失效及复效条款 转换后的新合同将于转换日开始生效，本公司将按本合同原核保等级、转换之日被保险人的年龄及新合同的费率计算保险费。
方法A的死亡给付金额在保单年度前期是不变的，当投资账户价值超过保险金额后，随投资账户价值波动。
通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 在死亡保险金额的设计上，存在两种方法：一种是给付保险金额和投资账户价值两者较大者（方法A），另一种是给付保险金额和投资
账户价值之和（方法B）。
必要的收入。 续保时无须提供可保证明
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人寿保险培训课件
确定目标客户群体
根据保险产品特性和市场 需求，明确目标客户群体 ，如中高收入家庭、刚步 入社会的年轻人等。
分析客户需求
深入了解目标客户的保险 需求，如保障范围、保险 期限、预算等，以提供符 合客户需求的保险方案。
市场调研
定期收集和分析市场、竞 争对手和客户的信息，以 调整目标客户群体定位和 销售策略。
沟通技巧和话术培训
有效沟通技巧
培训销售人员掌握倾听、表达、反馈等有效沟通技巧，以便更好 地与客户建立信任和共识。
专业话术培训
提供针对不同销售场景的专业话术培训，如开场白、产品介绍、异 议处理等，以提高销售人员的表达能力。
情感营销技巧
教授销售人员情感营销技巧，如关心客户家庭、工作等话题，以拉 近与客户的关系并提升销售成功率。
前景
未来，随着科技的不断进步和应用，人寿保险行业将继续保持创新和发展。同时，随着消费者对保险的认知和需 求不断提高，人寿保险市场的潜力将进一步释放。此外，随着全球化和国际交流的加强，人寿保险行业也将面临 更多的机遇和挑战。
02
人寿保险产品种类
定期寿险
1 3
定义
定期寿险是一种在特定保障期限内提供死亡保障的保险产品 。
宽限期
在保费缴纳期限过后的一段时间内（通常为30-60天），保险公司仍承担保险责任，但投 保人需尽快补缴保费。
复效期
保险合同因逾期未缴保费而失效后，投保人在一定期限内（通常为2年）可申请恢复合同 效力，但需补缴所欠保费及相应利息。若超过复效期未申请复效，保险合同将永久失效。
04
人寿保险核保与理赔流程
《保险公司管理规定》
规范保险公司的组织形式、设立条件、股东资格、公司治理、内控制度等方面的要求。
生命人寿福相随产品公开课PPT
意外或者疾病，支出不但不会减少，反而还会越来越多！所以说人 生是需要提前进行规划的。老陈，你认同这个说法么？
客 户：这个说法还是挺有道理的。
目 录
草帽图
树形图
计划书说明
异议处理
假如您有10万元
全部存银行
1万元存生命账户
9万元存银行
意外
Hale Waihona Puke 疾病10万+利息
身 价 账 户
16万
10万
重 疾 账 户
大账户（看图），其余9万放在银行享受银行利息，这样您的10万元将会变成55万，
您觉得哪种方式好呢？
34岁（男性）（您会选择哪个账户） 保守投资账户(活期） 850元/月 10200元/年 34岁 意外 疾病 1.5% 利率 1 年 ? 2 年 现金账户 54岁
生命账户
850元/月 10200元/年 34岁 保障账户
54岁 60岁
25万
70岁
30万
重 轻 大 症 疾 保 中档27万 病 60岁 障 高档33万 50 10 种 种 ↑17万-22万 3.4万*10 70岁 48万 =34万
身 价 全 残
主险账户 ↑24万-46万
医 疗 金 / 养 老
8500元+主 险对应的 终了红利
目 录
草帽图
树形图
计划书说明
公司（展示资料），投资渠道广。比方我们不仅有保险公司，还有资产管理公司， 还有物流跟房地产。你看，这是我们公司2012度投资汇报（展示资料），在非上市
保险公司中居第一位！所以在分红上面，肯定可以给到你满意的回报。
异议二：我要跟老公（老婆）商量一下再说？
处理： （点头回应）是的是的，跟家人商量是尊重他们的表现！XXX，我理解您的想法， 我在外面给老公看上一件衣服时也要先给他打个电话问一下！除此之外，有没有其他的 原因呢？XXX，给自己和家人准备充足的保障本身就是关心、疼爱他们的表现！假如您 老婆在沙发上睡着后，您担心她着凉，您是会给她悄悄披上一件衣服呢,还是将她推醒然 后询问她可不可以为她披上一件衣服？我相信您肯定会默默地关心家人！同样的，有了 这样一份保障计划，您与您的家人将会生活得更加幸福、快乐。您说对吗？既然您也是 这样认为的，那受益人是写您的太太还是小孩呢？