团险保险基础知识
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主体和内容的变更。
一般表现为团体保险受益人和被保险人的变更
• 复效：指团体保险合同的效力在中止后又 重新开始。
主要体现在保险合同的宽限期条款
•2020/6/6
4. 团体保险的特征
• 风险选择特殊 • 保险计划灵活 • 经营成本低廉 • 服务管理专业
•2020/6/6
5. 团体保险的功能
• 团体保险的ຫໍສະໝຸດ Baidu会管理功能 • 团体保险的企业管理功能 • 团体保险的个人风险管理功能
•2020/6/6
3. 保险的分类
•营销渠道
•保障的对象
•个人保险
•保险中介
•团体保险
•2020/6/6
•个人保险
•团体保险
团体保险基础知识
•2020/6/6
1. 团体保险的起源
• 团体保险起源于19世纪末20世纪初
其产生与工业革命有着紧密的联系，二战以来发展迅速
• 中国团体保险的起源和发展一波三折
团险保险基础知识
2020年6月6日星期六
主要内容
•1. 保险行销的共识 •2. 保险的基本概念 •3. 团体保险基础知识 •4.高端客户开发
•2020/6/6
保险行销的共性
•2020/6/6
名称
保费 增员 客户选定 人际关系
•2020/6/6
个险
√ √ √ √
银保
√ √ √ √
团险
√ √ √ √
3）团体保险合同的内容： 形式（主保险单、保险凭证）、条款
4）团体保险合同的订立与终止 订立— 投保人要约、保险人承诺 终止— 因期限届满、合同解除、违约失 效、履行而终止；与个险相比，还有保 单持有人的终止权、保险人的终止权、个 别被保险人的保险终止
•2020/6/6
3. 团体保险合同
5）团体保险合同的变更与复效 • 变更：指在团体保险合同的存续期内，其
最初于1951年由中国人民保险公司开办 受整个保险业的影响 1953年停办 ---- 1954年恢复----1958年再次停办 ---- 1979年恢复，至今20多年。
•2020/6/6
2. 团体保险的定义
团体保险：
指由保险公司用一份保险合同，为团体内的 许多成员提供保险保障的一种人身保险业 务。
•2020/6/6
3. 团体保险合同
1）团体保险合同 是人身保险合同的一类，是团体保险关系双 方当事人之间订立的在法律上具有约束力 的一种协议，是团体保险关系的载体。
2）团体保险合同的两大要素： 团体保险合同的主体----投保人和保险人 团体保险合同的客体----保险利益
•2020/6/6
3. 团体保险合同
保险的基本概念
•2020/6/6
1. 保险的起源
关于现代保险的起源， 比较一致的看法是源于海上保险
•2020/6/6
2. 基本概念
保险的本质是怎样的？
保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通 过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分 散，由保险人组织保险基金，集中承担。当被保险 人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。
2. 基本概念
• 保险人（又称承保人）
是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负 责给付保险金的人，以法人经营为主，通常称为 保险公司
• 投保人
是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立保 险合同，并负有交付保险费义务的人
• 被保险人
是受保险合同保障的人
•2020/6/6
2. 基本概念
• 保险金额（保额） 保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标的 确定的金额，又是保险人计收保险费的收据和承 担给付责任的最高限额。
个航程）
• 保险标的
是保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事 人权利和义务所指向的对象。
•2020/6/6
2. 基本概念
当约定的“保险责任”（事故）发生时， 保险公司向被保险人或受益人给付。
向被保险人给付“生存、满期、养老保险金
”
向受益人给付“被保险人身故保
险金”
•2020/6/6
•2. 基本概念
•2020/6/6
2. 基本概念
• 什么是保险？
• 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保 • 险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 • 生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被 • 保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承 • 担给付保险金责任的商业保险行为。
•2020/6/6
•保险费：
投保人交给保险公司的钱
•
趸交
•交保险费的方式：
•
年交（期交）
•
如 :5年交 10年交
•
15年交 20年交
•
30年交等
•2020/6/6
•2. 基本概念
保险公司什么风险都保吗？
保险公司并非什么风险都可以承保。可保的风险具 有以下特性： 1） 不是投机性的； 2） 必须具有不确定性； 3） 必须是大量标的均有遭受损失的可能性； 4） 必须是意外的； 5） 可能导致较大的损失； 6） 在保险合同期间内预期的损失是可以计算的。
• 保险责任 指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目
• 除外责任 指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意 行为导致的事故
•2020/6/6
2. 基本概念
• 保险单
是保险公司给投保人的凭证，上载有参加保险的 种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等是 具有法律效力的文件。
• 保险期间
也称保障期，如终身寿险保险期间指被保险人生 存之年。（如果是航空旅客意外险，其保险期间仅为一
因疾病而住院治疗时，发生的相关费用
• 团体补充医疗保险（团体高额医疗保险） • 团体特种医疗费用保险
主要包括：长期护理、牙科费用、眼科保健保险等
• 团体丧失工作能力收入保险
（团体残疾收入保险）
•2020/6/6
6.2 团体健康保险
2）团体健康保险的性质
•2020/6/6
6. 团体保险的种类及内容
按保障范围划分为： • 团体人寿保险 • 团体健康保险 • 团体意外伤害保险 • 团体年金保险
•2020/6/6
6.1 团体人寿保险
1） 团体人寿保险的性质（与一般寿险的差异）
• 被保险人人数较多 • 对被保险人的投保金额有一定的规定 • 要求团体雇主参与分担保险费
此外,还有核保简单、被保险人享有合同转换 权、管理费用低、以团体作为风险选择单位等 性质。
•2020/6/6
6.1 团体人寿保险
2）团体人寿保险合同的保障范围 • 死亡保险给付 • 失踪保险给付 • 全残废保险给付
•2020/6/6
6.2 团体健康保险
1） 团体健康保险的主要险种
• 团体（基本）医疗费用保险
一般表现为团体保险受益人和被保险人的变更
• 复效：指团体保险合同的效力在中止后又 重新开始。
主要体现在保险合同的宽限期条款
•2020/6/6
4. 团体保险的特征
• 风险选择特殊 • 保险计划灵活 • 经营成本低廉 • 服务管理专业
•2020/6/6
5. 团体保险的功能
• 团体保险的ຫໍສະໝຸດ Baidu会管理功能 • 团体保险的企业管理功能 • 团体保险的个人风险管理功能
•2020/6/6
3. 保险的分类
•营销渠道
•保障的对象
•个人保险
•保险中介
•团体保险
•2020/6/6
•个人保险
•团体保险
团体保险基础知识
•2020/6/6
1. 团体保险的起源
• 团体保险起源于19世纪末20世纪初
其产生与工业革命有着紧密的联系，二战以来发展迅速
• 中国团体保险的起源和发展一波三折
团险保险基础知识
2020年6月6日星期六
主要内容
•1. 保险行销的共识 •2. 保险的基本概念 •3. 团体保险基础知识 •4.高端客户开发
•2020/6/6
保险行销的共性
•2020/6/6
名称
保费 增员 客户选定 人际关系
•2020/6/6
个险
√ √ √ √
银保
√ √ √ √
团险
√ √ √ √
3）团体保险合同的内容： 形式（主保险单、保险凭证）、条款
4）团体保险合同的订立与终止 订立— 投保人要约、保险人承诺 终止— 因期限届满、合同解除、违约失 效、履行而终止；与个险相比，还有保 单持有人的终止权、保险人的终止权、个 别被保险人的保险终止
•2020/6/6
3. 团体保险合同
5）团体保险合同的变更与复效 • 变更：指在团体保险合同的存续期内，其
最初于1951年由中国人民保险公司开办 受整个保险业的影响 1953年停办 ---- 1954年恢复----1958年再次停办 ---- 1979年恢复，至今20多年。
•2020/6/6
2. 团体保险的定义
团体保险：
指由保险公司用一份保险合同，为团体内的 许多成员提供保险保障的一种人身保险业 务。
•2020/6/6
3. 团体保险合同
1）团体保险合同 是人身保险合同的一类，是团体保险关系双 方当事人之间订立的在法律上具有约束力 的一种协议，是团体保险关系的载体。
2）团体保险合同的两大要素： 团体保险合同的主体----投保人和保险人 团体保险合同的客体----保险利益
•2020/6/6
3. 团体保险合同
保险的基本概念
•2020/6/6
1. 保险的起源
关于现代保险的起源， 比较一致的看法是源于海上保险
•2020/6/6
2. 基本概念
保险的本质是怎样的？
保险是一种社会化安排，是面临风险的人们通 过保险人组织起来，从而使个人风险得以转移、分 散，由保险人组织保险基金，集中承担。当被保险 人发生损失，则可以从保险基金中获得补偿。
2. 基本概念
• 保险人（又称承保人）
是经营保险业务收取保险费和在保险事故发生后负 责给付保险金的人，以法人经营为主，通常称为 保险公司
• 投保人
是对可保标的具有可保利益，向保险人申请订立保 险合同，并负有交付保险费义务的人
• 被保险人
是受保险合同保障的人
•2020/6/6
2. 基本概念
• 保险金额（保额） 保险利益的货币价值表现，是投保时给保险标的 确定的金额，又是保险人计收保险费的收据和承 担给付责任的最高限额。
个航程）
• 保险标的
是保险保障的目标和实体，指保险合同双方当事 人权利和义务所指向的对象。
•2020/6/6
2. 基本概念
当约定的“保险责任”（事故）发生时， 保险公司向被保险人或受益人给付。
向被保险人给付“生存、满期、养老保险金
”
向受益人给付“被保险人身故保
险金”
•2020/6/6
•2. 基本概念
•2020/6/6
2. 基本概念
• 什么是保险？
• 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保 • 险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 • 生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被 • 保险人死亡、伤残和达到合同约定的年龄、期限时承 • 担给付保险金责任的商业保险行为。
•2020/6/6
•保险费：
投保人交给保险公司的钱
•
趸交
•交保险费的方式：
•
年交（期交）
•
如 :5年交 10年交
•
15年交 20年交
•
30年交等
•2020/6/6
•2. 基本概念
保险公司什么风险都保吗？
保险公司并非什么风险都可以承保。可保的风险具 有以下特性： 1） 不是投机性的； 2） 必须具有不确定性； 3） 必须是大量标的均有遭受损失的可能性； 4） 必须是意外的； 5） 可能导致较大的损失； 6） 在保险合同期间内预期的损失是可以计算的。
• 保险责任 指保险公司承担赔偿或者给付保险金责任的项目
• 除外责任 指保险公司不予理赔的项目，如违法行为或故意 行为导致的事故
•2020/6/6
2. 基本概念
• 保险单
是保险公司给投保人的凭证，上载有参加保险的 种类、时间、保险金额、保险费、保险期限等是 具有法律效力的文件。
• 保险期间
也称保障期，如终身寿险保险期间指被保险人生 存之年。（如果是航空旅客意外险，其保险期间仅为一
因疾病而住院治疗时，发生的相关费用
• 团体补充医疗保险（团体高额医疗保险） • 团体特种医疗费用保险
主要包括：长期护理、牙科费用、眼科保健保险等
• 团体丧失工作能力收入保险
（团体残疾收入保险）
•2020/6/6
6.2 团体健康保险
2）团体健康保险的性质
•2020/6/6
6. 团体保险的种类及内容
按保障范围划分为： • 团体人寿保险 • 团体健康保险 • 团体意外伤害保险 • 团体年金保险
•2020/6/6
6.1 团体人寿保险
1） 团体人寿保险的性质（与一般寿险的差异）
• 被保险人人数较多 • 对被保险人的投保金额有一定的规定 • 要求团体雇主参与分担保险费
此外,还有核保简单、被保险人享有合同转换 权、管理费用低、以团体作为风险选择单位等 性质。
•2020/6/6
6.1 团体人寿保险
2）团体人寿保险合同的保障范围 • 死亡保险给付 • 失踪保险给付 • 全残废保险给付
•2020/6/6
6.2 团体健康保险
1） 团体健康保险的主要险种
• 团体（基本）医疗费用保险