各类理财产品对比(PPT 58张)

• 2014年12月31日，在保险业界，保监会批准保险资金设立私募基金， 专项支持中小微企业发展。
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• 私募基金（Private Fund）是私下或直接向特定群体募集的 资金。与之对应的公募基金（Public Fund）是向社会大众 公开募集的资金。人们平常所说的基金主要是共同基金， 即证券投资基金。 • 在中国金融市场中常说的“私募基金”或“地下基金”， 往往是指相对于受中国政府主管部门监管的，向不特定投 资人公开发行受益凭证的证券投资基金而言，是一种非公 开宣传的，私下向特定投资人募集资金进行的一种集合投 资。其方式基本有两种，一是基于签订委托投资合同的契 约型集合投资基金，二是基于共同出资入股成立股份公司 的公司型集合投资基金。
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• 交易时间 • 星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至 15:00。 • 上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限 于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在 当日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上 午9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。 9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交 盘处理。 • 如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话， 隔一个交易日则必须重新挂单。
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三、基金
• 广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投 资基金、单位信托基金、公积金，保险基金、 退休基金，各种基金会的基金。还包括证券市 场上的基金。 • 狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为 政府和事业单位的出资者不要求投资回报和投 资收回，但要求按法律规定或出资者的意愿把 资金用在指定的用途上，而形成了基金 。 • 而我们现在通常说的是证券投资基金。
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基金优势 • （1）组合投资，分散风险 • （2）适合长期投资 • （3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不 是很高，基金的买卖或者申购与赎回都很方便、 自由。
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私募基金：
• 什么是私募基金： • 私人股权投资（又称私募股权投资或私募基金，Private Fund）， 是一个很宽泛的概念，用来指称对任何一种不能在股票市场自由交易 的股权资产的投资。被动的机构投资者可能会投资私人股权投资基金， 然后交由私人股权投资公司管理并投向目标公司。私人股权投资可以 分为以下种类：杠杆收购、风险投资、成长资本、天使投资和夹层融 资以及其他形式。私人股权投资基金一般会控制所投资公司的管理， 而且经常会引进新的管理团队以使公司价值提升。
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资金来源：
基金按是否面向一般大众募集资金分为公募与私募，按主投资标的又
可分为证券投资基金（标的为股票），期货投资基金（标的为期货合
约）、货币投资基金（标的为外汇）、黄金投资基金（标的为黄金）、 FOF fund of fund（基金投资基金，标的为PE与VC基金），REITS real
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• 股票优势 • （1）有可能获得较高的收益 • （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定， 长期，高额的收益。其前提是市场必须规范。 • （3）操作简便，套现容易
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• 股票劣势 • （1）政策风险：我国是一个典型的政策市场 • （2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理 因素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格， 这也使股票投资具有较高的风险 • （3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权 均居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到 全额补偿，甚至一无所有。 • （4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走 势密切相关。 • （5）需要天天盯盘
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分类 • （1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分 为开放式基金和封闭式基金。 • （2）根据组织形态的不同，可分为公司型基 金和契约型基金。 • （3）根据投资风险与收益的不同，可分为成 长型、收入型和平衡型基金。 • （4）根据投资对象的不同，可分为股票基金 （私募基金）、债券基金、货币市场基金、期 货基金等。
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二、股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本 时向出资人公开或私下发行的、用以证明出资 人的股本身份和权利，并根据持有人所持有的 股份数享有权益和承担义务的凭证。 只有股份 有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发 给股东持股证明，不能转售。
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• A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司发行， 供境内机构、组织或个人（不含台、港、澳投资者）以 人民币认购和交易的普通股股票。 • B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值，以外 币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证券交易所上市 交易的。它的投资人限于：外国的自然人、法人和其他 组织，香港、澳门、台湾地区的自然人、法人和其他组 织，定居在国外的中国公民，中国证监会规定的其他投 资人。现阶段B股的投资人，主要是上述几类中的机构 投资者。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过 投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。 • H股： 即注册地在内地、上市地在香港的外资股。
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各类理财产品对比
刘福桂
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一、存款 三、基金 五、保险 七、外汇 九、房地产
二、股票 四、期货 六、债券 八、信托 十、黄金分类
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一、存款
• 存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或 货币暂时转让或存储与银行或其他金融机构， 或者是说把使用权暂时转让给银行或其他金融 机构的资金或货币，是最基本也最重要的金融 行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。
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分类(简略) • 生产方式：原始存款和派生存款 • 期限：活期存款和定期存款 • 存款者：单位存款和个人存款 公式 • 到期总额= 本金+利息
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存款优势 • （1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一 个家庭都不可或缺的资产 • （2）其安全性最强。 存款劣势 • （1）投资收益率太低 • （2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种 收益是负收益 • （3）中途退出按活期利息计算