各类金融理财产品对比.pptx
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基金。 • （3）根据投资风险与收益的不同，可分为成长型、收入
型和平衡型基金。 • （4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、
货币市场基金、期货基金等。
基金优势 • （1）组合投资，分散风险 • （2）适合长期投资 • （3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不是很高，基
金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。
基金劣势 • （1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。 • （2）基金经理这两年跳槽很频繁 • （3）投入年限长，风险高，收益小 • （4）基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不
容易好
四、期货
• 期货（Futures）与现货完全不同，现货是实实在在可以 交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大宗产 品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标 的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品 （例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。交收 期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后 ，甚至一年之后。买卖期货的合同或协议叫做期货合约。 买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投 资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可 以导致金融市场的动荡。
分类(简略) • 生产方式：原始存款和派生存款 • 期限：活期存款和定期存款 • 存款者：单位存款和个人存款
公式 到期总额= 本金+利息
存款优势 • （1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个
家庭都不可或缺的资产 • （2）其安全性最强。
存款劣势 • （1）投资收益率太低 • （2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收
• B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值 ，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证 券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的 自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地 区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中 国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段 B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者 。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过 投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。
• 期货合约
• 由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定 的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准 化合约。
• 期货手续费
• 相当于股票中的佣金。对股票来说，炒股的费用 包括印花税、佣金、过户费及其他费用。相对来 说，从事期货交易的费用就只有手续费。期货手 续费是指期货交易者买卖期货成交后按成交合约 总价值的一定比例所支付的费用。
• （3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均 居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额 补偿，甚至一无所有。
• （4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势 密切相关。
• （5）需要天天盯盘
三、基金
• 广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资 基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休 基金，各种基金会的基金。还包括证券市场上的 基金。
• 期货优势 • （1）双向机制，可以买涨也可以买跌
• （2）T+0的交易，开仓后可以立即平仓
• （3）保证金制度，杠杆效应，高风险百度文库收益，是潜在收 益最高的品种
• 期货劣势 • （1）需要天天盯盘，压力大 • （2）需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以
开户 • （3）杠杆效应，风险比较大， • （4）期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策
各类理财产品对比
一、存款 三、基金 五、保险 七、外汇 九、房地产
二、股票 四、期货 六、债券 八、信托 十、黄金分类
一、存款
• 存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转 让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时 转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最 重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。
• 狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政 府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收 回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用 在指定的用途上，而形成了基金 。
• 而我们现在通常说的是证券投资基金。
分类 • （1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基
金和封闭式基金。 • （2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型
五、保险
• 保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为。
• H股： 即注册地在内地、上市地在香港的外资股 。
• 交易时间 • 星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至
15:00。 • 上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限
于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在当 日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上午 9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。 9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交 盘处理。 • 如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话， 隔一个交易日则必须重新挂单。
益是负收益 • （3）中途退出按活期利息计算
二、股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人 公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利， 并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给 股东持股证明，不能转售。
• A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司 发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、 澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。
• 股票优势 • （1）有可能获得较高的收益
• （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额 的收益。其前提是市场必须规范。
• （3）操作简便，套现容易
• 股票劣势
• （1）政策风险：我国是一个典型的政策市场
• （2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因 素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这 也使股票投资具有较高的风险
型和平衡型基金。 • （4）根据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、
货币市场基金、期货基金等。
基金优势 • （1）组合投资，分散风险 • （2）适合长期投资 • （3）交易灵活，套现便利。投资的额度都不是很高，基
金的买卖或者申购与赎回都很方便、自由。
基金劣势 • （1）部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。 • （2）基金经理这两年跳槽很频繁 • （3）投入年限长，风险高，收益小 • （4）基金走势受股市影响比较大，股市不好，基金也不
容易好
四、期货
• 期货（Futures）与现货完全不同，现货是实实在在可以 交易的货（商品），期货主要不是货，而是以某种大宗产 品如棉花、大豆、石油等及金融资产如股票、债券等为标 的标准化可交易合约。因此，这个标的物可以是某种商品 （例如黄金、原油、农产品），也可以是金融工具。交收 期货的日子可以是一星期之后，一个月之后，三个月之后 ，甚至一年之后。买卖期货的合同或协议叫做期货合约。 买卖期货的场所叫做期货市场。投资者可以对期货进行投 资或投机。对期货的不恰当投机行为，例如无货沽空，可 以导致金融市场的动荡。
分类(简略) • 生产方式：原始存款和派生存款 • 期限：活期存款和定期存款 • 存款者：单位存款和个人存款
公式 到期总额= 本金+利息
存款优势 • （1）存款是家庭经济中最重要的资产。任何一个
家庭都不可或缺的资产 • （2）其安全性最强。
存款劣势 • （1）投资收益率太低 • （2）长时间来看，由于通货膨胀的存在，这种收
• B股：人民币特种股票。它是以人民币标明面值 ，以外币认购和买卖，在境内（上海、深圳）证 券交易所上市交易的。它的投资人限于：外国的 自然人、法人和其他组织，香港、澳门、台湾地 区的自然人、法人和其他组织，定居在国外的中 国公民，中国证监会规定的其他投资人。现阶段 B股的投资人，主要是上述几类中的机构投资者 。B股公司的注册地和上市地都在境内，只不过 投资者在境外或在中国香港、澳门及台湾。
• 期货合约
• 由期货交易所统一制定的、规定在将来某一特定 的时间和地点交割一定数量和质量标的物的标准 化合约。
• 期货手续费
• 相当于股票中的佣金。对股票来说，炒股的费用 包括印花税、佣金、过户费及其他费用。相对来 说，从事期货交易的费用就只有手续费。期货手 续费是指期货交易者买卖期货成交后按成交合约 总价值的一定比例所支付的费用。
• （3）求偿权居后。普通股对企业资产和盈利的求偿权均 居于最后。企业破产时，股东原来的投资可能得不到全额 补偿，甚至一无所有。
• （4）股票价格是受庄家拉抬的力度而定，和大盘的走势 密切相关。
• （5）需要天天盯盘
三、基金
• 广义：基金是机构投资者的统称，包括信托投资 基金、单位信托基金、公积金，保险基金、退休 基金，各种基金会的基金。还包括证券市场上的 基金。
• 期货优势 • （1）双向机制，可以买涨也可以买跌
• （2）T+0的交易，开仓后可以立即平仓
• （3）保证金制度，杠杆效应，高风险百度文库收益，是潜在收 益最高的品种
• 期货劣势 • （1）需要天天盯盘，压力大 • （2）需要很大的资金量，账户中存入50万保证金才可以
开户 • （3）杠杆效应，风险比较大， • （4）期货品种多，选择困难，需要关注各国经济政策
各类理财产品对比
一、存款 三、基金 五、保险 七、外汇 九、房地产
二、股票 四、期货 六、债券 八、信托 十、黄金分类
一、存款
• 存款指存款人在保留所有权的条件下把资金或货币暂时转 让或存储与银行或其他金融机构，或者是说把使用权暂时 转让给银行或其他金融机构的资金或货币，是最基本也最 重要的金融行为或活动，也是银行最重要的信贷资金来源。
• 狭义：意指具有特定目的和用途的资金。因为政 府和事业单位的出资者不要求投资回报和投资收 回，但要求按法律规定或出资者的意愿把资金用 在指定的用途上，而形成了基金 。
• 而我们现在通常说的是证券投资基金。
分类 • （1）根据基金单位是否可增加或赎回，可分为开放式基
金和封闭式基金。 • （2）根据组织形态的不同，可分为公司型基金和契约型
五、保险
• 保险(insurance)是指投保人根据合同约定，向保险人支付 保险费， 保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发 生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险 人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承 担给付保险金责任的商业保险行为。
• H股： 即注册地在内地、上市地在香港的外资股 。
• 交易时间 • 星期一到星期五上午9:30至11:30，下午13:00至
15:00。 • 上午9:15开始，投资人就可以下单，委托价格限
于前一个营业日收盘价的加减百分之十，即在当 日的涨跌停板之间。9:25前委托的单子，在上午 9:25时撮合，得出的价格便是所谓“开盘价”。 9:25到9:30之间委托的单子,在9:30才开始处理交 盘处理。 • 如果你委托的价格无法在当个交易日成交的话， 隔一个交易日则必须重新挂单。
益是负收益 • （3）中途退出按活期利息计算
二、股票
• 股票是一种有价证券，是股份公司在筹集资本时向出资人 公开或私下发行的、用以证明出资人的股本身份和权利， 并根据持有人所持有的股份数享有权益和承担义务的凭证。 只有股份有限公司可以发售股票，有限责任公司只能发给 股东持股证明，不能转售。
• A股：人民币普通股票。它是由我国境内的公司 发行，供境内机构、组织或个人（不含台、港、 澳投资者）以人民币认购和交易的普通股股票。
• 股票优势 • （1）有可能获得较高的收益
• （2）选择有发展潜力的股票，可获得稳定，长期，高额 的收益。其前提是市场必须规范。
• （3）操作简便，套现容易
• 股票劣势
• （1）政策风险：我国是一个典型的政策市场
• （2）价格不稳定。政治因素、经济因素、投资人心理因 素、企业的盈利情况、风险情况，都会影响股票价格，这 也使股票投资具有较高的风险