2019年初级银行从业资格考试模拟试题：个人理财(章节习题4)

2019年初级银行从业资格考试模拟试题：个人理财

（章节习题4）

1[多选题] 公募基金与私募基金的区别表现在( )。

A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率

B.公募基金募集的对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象

是确定的

C.公募基金的最小金额要求较低，私募基金要求较高的投资金额

D.公募基金投资的领域是国内，私募基金投资的领域是国外

E.公募基金要定时公开披露信息，私募基金不必公开披露信息

参考答案：B,C,E

参考解析：公募基金和私募基金的区别如下：①公募基金募集的

对象通常是不固定的，而私募基金募集的对象是确定的。②公募基金

的最小金额要求较低，且投资者众多;私募基金要求比较高的投资金额，投资者人数不多。③公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，

并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品;私募基金受的管制较少，不需公开披露信息，往往会投向衍生金融工具等高风险

产品。

2[多选题] 成长型基金与收入型基金的区别体现在( )。

A.成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收

益

B.收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、

化当期收入

C.成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险

较大

D.成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较

大

E.成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息再

投资于市场

参考答案：A,B,D,E

参考解析：收入型基金现金持有量较大，投资倾向多元化，注重

分散风险。一般风险小于成长型基金投资风险，C项表述不准确。

3[多选题] 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金

的区别的论述中，准确的是( )。

A.开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一

部分现金

B.开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的

C.投资者能够随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭

式基金时，只能按市价买卖

D.开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，

封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大

E.开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次，封闭式基金的

单位资产净值于每个开放日实行公告

参考答案：B,C,D

参考解析：开放式基金和封闭式基金的区别不在于资金的使用方

式，它们的区别在于基金的份额总额是固定的还是能够变动的。封闭

式基金的单位资产净值每周至少公告一次，开放式基金的单位资产净

值于每个开放日实行公告。

4[多选题] 证券投资基金按照投资工具的品种，能够分为( )。

A.股票基金

B.成长型基金

C.债券基金

D.货币市场基金

E.平衡型基金

参考答案：A,C,D

参考解析：证券投资基金依据投资目标的不同，可划分为成长型基金、收入型(收益型)基金和平衡型基金。此外，证券投资基金按收益凭证是否可赎回，分为开放式基金和封闭式基金。证券投资基金按法律地位的不同，可分为公司型基金和契约型基金。本题通过度析即可得出准确答案。

5[多选题] 一般来说，国债发行方式有( )。

A.直接发行

B.代销发行

C.承购包销发行

D.竞争性招标拍卖发行

E.非竞争性招标拍卖发行

参考答案：A,B,C,D,E

参考解析：ABCDE都是国债的发行方式。

6[多选题] 下列关于信托类产品的收益情况，说法准确的有( )。

A.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有

B.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由信托者承担

C.信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由受托者承担

D.信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定

性影响

E.委托人的投资决策对资产收益有决定性影响

参考答案：A,B,D

参考解析：信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全

部归受益人所有。同时，信托机构处理受托财产而发生的亏损全部由

信托者承担。信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益

有决定性影响。在一些信托协议中，信托资产的投资方向是由资产委

托人决定的，受托人仅仅负责按协议行事。所以，资产收益率和委托

人的投资决策相关。

7[多选题] 下列关于债券投资的价格风险的说法准确的有( )。

A.也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价格的影响

B.债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下跌

C.债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格上涨

D.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减损投资

者的资产收益

E.债券的到期时间越长，利率风险越小

参考答案：A,B,D

参考解析：价格风险也叫利率风险，是指市场利率变化对债券价

格的影响。债券价格与利率变化成反比。当利率上涨时，债券价格下

跌。对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨引起的债券价

格下跌会减损投资者的资产收益。债券的到期时间越长，利率风险越大。

8[多选题] 债券的风险来自于( )因素。

A.股票价格指数的波动率上涨

B.消费者物价指数的变动

C.发行者的信用等级

D.市场利率的波动性增强

E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化

参考答案：B,C,D,E

参考解析：A项股指波动会使股票投资需求下降，不会影响到债券的风险;B项CPI上涨表明经济有通货膨胀危险，可能导致债券的通货膨胀风险(价格和实际收益率下降);发行者信用等级决定债券的信用风险;市场利率波动可能带来利率风险;流动性变化可能导致流动性风险(出现资不抵债)。

9[多选题] 一般来说，按流动性从高到低顺序排列准确的有( )。

A.股票、公司债券、国债

B.公司债券、国债、股票

C.股票、国债、公司债券

D.短期国债、长期国债

E.长期国债、短期国债

参考答案：C,D