一个理财案例

一个理财案例

陆芸，29岁，公司职员，工作稳定，但没有上海户口，公司关怀缴纳外来人员综合保险和公积金。夫君是上海人，交四金，目前开一家广告公司，有一定经营风险。双方打算两年之内要小孩。

夫妻俩和男方妈妈一起居住生活。两人每月纯收入1.5万元左右，夫君公司年底依照当年收益状况可能有分红。平常双方比较节俭，家庭月支出在5000元左右。

家庭目前拥有一套自住房，市值240万元，其中10万元商业贷款尚未还清，预期16年付清，每个月偿还约1000元。家庭

存款60万元，全部为定存。此外，两人还拥有30万元左右基金、股票及现金。上海有一套老房子待拆迁，但不明白拆迁要到何时。

理财不能一厢情愿

陆女士在舍命赚钞票、用心理财，当她满怀热情建设小家庭时候，一些经济因素之外却能够严峻阻碍到经济问题，是不能不重视问题。

这确实是家庭结构和家庭经济结构问题。以陆女士目前家庭情况看，貌似简单，实则复杂。

操持一个家，必定有主与辅关系，讲白了确实是“谁拿主意”。目前陆女士家庭，那个原则问题事实上是模糊不清。陆女士夫妇和婆婆住在一起，是两代两个家庭临时组合，陆女士表现得专门强势，筹划运作、里里外外一副热情，俨然家庭女主人。在她理财打算中，有对自己以后养老规划，有对自己父母接来上海安置打算，因此也有生小孩、买车子打算，偏偏没有提到关于婆婆内容，甚至关于夫君内容也找不到。

实际呢，夫君经营公司，收入更为丰厚，且他是本地人，社会福利有保障，能力更强、更有条件操持家庭。还有婆婆在他身后（坚持和儿子住在一起，事事必定以儿子角度考虑）。从他们角度看，妻子、媳妇理财打确实是不是过于“主观”、“片面”？

在买房子、生小孩、买车子、安置双方老人问题上，必定有不同角度和操作方式，一旦这些家庭大事摆在眼前，先满足谁、后满足谁就成了特不敏感问题。

婆媳之间，虽可做到相敬如宾，但如何讲是两个女的、两个角度，夫妻关系与母子关系纠缠在一起，让做儿子、做夫君特不难处理。因此，在那个家庭中，陆女士不该喧宾夺主，依旧先充分征求夫君意见和看法，夫妻两个先取得共识，才能把一个涉及多方大伙儿庭经济问题处理好。

理财目标

短期来看，现在100平方米房子关于3个人来讲比较拥挤，夫妻俩希望能换一套200平米左右房子，且最好是比较好小学学区房。夫妇俩有两年内要小孩打算，小孩预备以后培育经费是必须考虑一部分。

中长期来看，希望买一辆15万左右汽车。5-10年内，若条件同意，女方希望为其父母在上海买一套小户型并卖出老家大约20万左右房子，将二老接到周围居住。此外，陆芸还打算给自己预备养老金，以解除后顾之忧。

财务分析

陆女士家庭目前财务状况概括来讲是：小资安稳、风险较低、收益不高。

夫妻俩年收入超过18万元，加上夫君公司分红及理财收入，是一个温馨幸福家庭。目前，夫妇收入能够轻松还贷，还有相当结余，可抵御一般突发性支出。陆芸夫君从事是有一定经营风险行业，然而家庭金融资产中仅有33%带有一定风险，因此总体来讲，家庭财务风险不大。但超过66%金融资产定存于银行，阻碍了整个家庭资产收益率与流淌性。

展望以后，倘若夫君公司运营顺利，将会有理想收入和进展空间。然而，短期内夫妻俩要买一套200平方米左右小学学区房，以上海房价水平来看，可能会超出两人能够承受范围。倘若不售出目前房产，可能难以支付二套房50%首付。