应用文-金融自由化与金融监管
金融自由化条件下的金融监管
在 现 代 市 场 经 济 条 件 下 ， 融 业 与 其 他 经 济 部 门相 比 ， 在 着 多 方 面 的 特 殊 性 ， 得 金 融 金 存 使
监 管 显 得 尤 为 必 要 。 第 一 ， 融 业 是 “ 共 性 ” 业 。金 融 机 构 经 营 的 是 特 殊 商 品 一 … 货 币 。 金 公 产 资 金 来 源 于 社 会 公 众 的储 蓄 ， 资 金 的 运 用 又 是 面 向社 会 公 众 ， 而 金 融 机 构 的 经 营 状 况 、 为 、 而 因 行
势。
关键 词 ： 融 自 由 化 ； 融 监 管 ； 融 稳 定 金 金 金
中图分 类号 ：８ ０ Ｆ ３ 文献 标 识码 ： Ａ 文 章 编 号 ：０ １４ ０ （ ０ ２ ０ —０ ００ １０—６８ ２０ ）５０３—６
２ Ｏ世 纪 ７ Ｏ年 代 以 来 ， 愈演 愈 烈 的 金 融 自由化 浪潮 对各 国 的金 融 监 管 产 生 了重 大影 响 。金 融 自由 化 一 方 面 要 求 放 松 金 融 管 制 ， 一 方 面 却 又 需 要 加 强 金 融 监 管 ， 得 金 融 自由 化 与金 融 另 使
监管成 为一对辩证统一 的矛盾体 。 金融 自 由化 并 没 有 否 定 金 融 监 管 的基 础 ， 反 还 强 化 了 金 融 相
监 管 的现 实 性 和 必 要 性 。 由于 金 融 自由 化 对 传 统 金 融 监 管手 段 形 成 了强 烈 冲击 ， 达 国 家 纷 纷 发
对 金 融 监 管 方 式 进 行 了调 整 ， 融 监 管 出 现 了一 些 新 变 化 。 金
收 稿 日期 ： ０ ２—０ ２０ ４—１ ５ 作 者 简 介 ： 志 村 （ ７ 一 ） 男 ， 京 师 大 商 学 院 讲 师 ． 京 大 学 商 学 院 在 读 硕 士 生 。 卞 １ ５ ． 南 ９ 南
金融市场的开放与监管
金融市场的开放与监管随着全球经济的快速发展，金融市场的开放与监管成为了各国政府和相关机构关注的焦点。
金融市场的开放可以促进资源的有效配置和经济的繁荣，而监管则是为了确保市场的稳定和公正。
本文将从金融市场开放的意义、开放的影响、监管的必要性和监管的方法等方面进行探讨。
一、金融市场开放的意义金融市场的开放意味着国内金融市场对外国资本和机构的自由进出。
它可以增加金融机构之间的竞争，提高金融产品和服务的质量和效率。
同时，金融市场的开放还可以促进境内外金融市场的互联互通，加快国际金融合作和交流，并且吸引外资进入，促进本国金融体系的发展。
二、开放的影响1. 促进经济增长：金融市场的开放可以为国内企业提供更广阔的融资渠道，使其能够更便捷地获取资金支持。
这将有助于推动实体经济发展，促进经济增长。
2. 提高金融服务水平：开放金融市场可以引入更多优质的金融产品和服务，提高金融市场的竞争力和创新力。
同时，通过吸引外国金融机构进入，本国金融机构也将面临更大的竞争压力，从而被迫提高自身的服务水平。
3. 扩大国际金融合作：金融市场的开放能够促进国际金融机构之间的合作与交流，推动经济全球化进程。
通过与国外金融机构合作，国内金融机构可以获得更多国际经验和先进技术，提升自身的综合实力。
三、监管的必要性金融市场的开放虽然有利于经济发展，但也带来了一系列的风险和挑战，因此监管显得尤为重要。
1. 维护市场秩序：开放金融市场可能会引入更多不同国家和地区的金融机构和资本，这需要有一个健全的监管体系来规范市场秩序，防止市场操纵和内幕交易等不法行为。
2. 防范金融风险：金融市场的开放会使得不同国家和地区的金融机构相互关联，一旦某个金融机构出现问题，可能会对其他金融机构和整个金融系统产生连锁反应。
因此，监管机构需要加强监测和风险评估，及时应对金融风险事件。
3. 保护投资者权益：金融市场的开放使得投资者面临更多的选择和风险，监管机构需要制定相应的规则和标准，保障投资者的合法权益不受侵害。
应用文-开放趋势下银行业的金融创新与监管制度创新
开放趋势下银行业的金融创新与监管制度创新'回首20世纪70年代以来的世界金融发展历史，其最为突出的特征就是金融创新风起云涌，新的机构、新的工具、新的市场、新的交易方式和方法不断推陈出新，极大地提高了金融效率，成为全球金融业发展的内生推动力量。
但与此同时，伴随着金融创新的发展，全球性、地区性的金融危机和银行危机此伏彼起，金融安全问题也日益突出。
在此情况下，如何兼顾安全与效率，处理好创新与监管的关系已成为世界范围内的重要研究课题。
金融创新与监管的关系，始终是矛盾的对立统一。
一方面两者具有统一性：金融监管能支持和引导创新，能消除创新的负面效应，金融创新则包含和促进了金融监管的创新；另一方面两者又是对立的：金融创新增加了金融体系的不稳定性，削弱了金融监管的有效性，金融监管则可能抑制金融创新的效率。
这种矛盾的发展过程，在现实中表现为两者之间的一种博弈。
金融创新与监管的博弈能否达到均衡，与监管当局对待金融创新的态度和监管方式密切相关。
哪一个阶段金融监管支持金融创新，金融创新和银行业就会取得快速的发展；哪一阶段金融监管抑制金融创新，金融创新和银行业的发展就明显偏缓。
而且，在不同的国家和地区之间也是这样。
一、中国银行业金融创新乏力：来自监管的滞后约束改革开放以来，我国银行机构发生了重大变革，四家国有商业银行、多家股份制商业银行、城市商业银行和其他金融机构陆续建立，并在90年代后期开始引入了外资银行；在业务交易方面，除传统的存贷款业务外，创办了个人消费信贷、中间业务、同业拆借、银行债券和外汇交易活动等等。
这些实际上都是金融创新。
通过这些创新，我国银行业的金融资产品种逐步走向了多样化，不断满足居民、企业和金融机构追求利益和规避风险的需要。
但这只是自我从纵向上比较的结果，若同西方发达国家进行横向比较，就不难发现我国的金融创新水平还是十分低下的。
(1) 目前国际金融衍生品工具已发展到1200种，外国银行大部分已从传统银行业务转向现代银行业务，但我国的金融衍生品工具和创新产品都非常之少，传统的存、贷款和结算业务仍然是中国金融服务业的业务主体。
浅谈金融自由化对我国的影响
浅谈金融自由化对我国的影响金融自由化是指国家推行市场化、开放化的金融政策，以促进金融市场的健康发展。
对于我国来说，金融自由化具有重要的意义和影响。
金融自由化有助于优化金融资源配置。
金融自由化能够提高金融市场的竞争程度，吸引更多国内外金融机构参与，加速资金流动，提高金融资源的配置效率。
这对于我国经济结构优化升级、实现可持续发展具有重要的推动作用。
金融自由化有助于提高金融创新和服务水平。
金融自由化能够打破原有的金融垄断，促使金融机构提高服务质量和创新能力，推动金融市场的发展。
通过引进更多的金融产品和服务，满足不同层次、不同需求的人们的金融需求，进一步促进经济发展。
金融自由化能够提升我国金融体系的国际竞争力。
金融自由化有助于吸引国际金融机构进入中国市场，加快我国金融市场与国际接轨的步伐，提升国内金融机构的国际竞争力。
这对于进一步巩固我国作为全球经济重要参与者的地位，推动人民币国际化具有重要的意义。
金融自由化也带来了一些挑战与风险。
金融自由化可能会引发金融风险的扩散。
开放式的金融市场容易受到全球金融市场的冲击，一旦国际金融市场出现冲击，可能对我国金融市场产生连带影响，增加金融系统的风险。
金融自由化可能引发金融市场的不稳定。
市场化的金融制度容易受到市场波动、资金流动等因素的影响，可能导致金融市场出现剧烈波动，对实体经济产生负面影响。
金融自由化还可能带来金融监管的挑战。
金融自由化增加了金融市场的复杂性和难度，需要加强金融监管的力度和能力，确保金融市场的稳定和健康发展。
金融自由化也需要强化法治建设，提高金融机构的自律意识和风险管理能力。
应用文-论我国金融混业经营趋势与金融监管(1)
论我国金融混业经营趋势与金融监管(1)'\xa0\xa0\xa0 本文摘要：面对全球金融业混业经营大潮，我国金融业分业经营分业监管模式面临着越来越大的改革压力。
虽然混业经营也是我国金融业的趋势，但金融业混业经营是有条件的。
目前无论从宏观监管，还是微观主体的制度基础都不具备混业经营条件，分业经营还将是今后一段时间的政策选择。
与此相应，面对混业经营在我国初露端倪的新形势，我国的金融监管应根据金融业发展的阶段性特征作出调整，而且要顺应金融业发展潮流。
通过分析混业经营下国际金融业监管改革的趋势为我国金融监管提出了建议。
关键词：金融混业经营金融监管面对全球化趋势，出于竞争和金融业本身发展的需要，世界许多国家纷纷放松对本国金融业的限制，实行金融自由化，由此推动了全球金融业混业经营发展和金融监管改革。
本文拟就我国金融业混业趋势和相关的监管问题作肤浅探讨。
一．混业经营的界定及在我国的发展前景（一）对混业经营的界定综观全球的混业经营，不外乎以下三种情况：1．商业银行在其法人实体内部设立非银行金融经营部门，一个法人多种金融业务；2.商业银行（或非银行金融机构）通过投资，设立控股的非银行金融机构（或商业银行），商业银行（或非银行金融机构）与其投资的非银行金融机构（或商业银行）是母子关系，一个法人一种金融业务,母公司是金融机构，来实现商业银行与其它金融业务的混业经营。
3．一家非金融的母公司控股银行、证券等金融机构，银行与其它金融机构的关系是兄弟关系，它们同属于同一个母公司。
这种兄弟关系的混业经营，也能通过业务的协同，来实现银行与其它金融机构析利益共享，但不能直接从其它金融机构中取得利润，只能通过业务关系或关联交易来实现。
我国光大集团，及美国金融控股公司是该模式。
严格来讲，第1 种混业是绝对的混业经营,如德国的全能型银行；而第2种混业含有分业的性质,从机构上体现出分业的迹象，如英国、日本，我国的中信也是第2种模式，信托公司控股银行、证券。
金融监管与金融自由制度分析
金融监管与金融Ａ由制度分析 ◆蒋红强 （鞍山师范学院商学院，辽宁鞍山１１４００７） 【摘要】随着我国金融自由化方向发展的金融改革，我国已形成一 的推出往往需要经过多个部门的协调才能形成，从而发生较高的 股强大的金融自由化潮流。它不仅对金融业自身造成了前所未有 政策协调成本同时，交叉性业务的出现，既可能出现重复监管，又 的巨大冲击。建立一个良好的金融秩序，有效的金融监管是必不 可能导致监管缺位。 可少的 对金融安全负有重要责任的金融监管越来越得到人们的 三、促进金融自由化与加强金融监管的对策分析 关注。本文从我国的经济状况以及金融监管现状出发，分析了我 （一）金融自由化须以充分有效的监管为条件和保障 国金融监管和金融自由化的冲击，以及两者之间相互结合互补的 金融自由化对于促进经济发展、金融稳定和公众福利具有重 必要性并提出可行性建议。 要的积极作用。然而，金融自由化实现经济增长、金融稳定的效果 【关键词】金融监管；金融自由化；金融体系 不是自动的，而是需要一定条件，其中主要是宏观经济的稳定和监
一、
我国金融监管现状
虽然我国已颁布了关于加强金融机构内控机制的指引，要求 在监管中更加注重对金融机构管理水平的评估。但在很多国有金 融机构产权监护人功能缺失的情况下，难以真正建立起金融机构 内部约束机制未能充分发挥其自身的风险管理作用，监管当局的 风险监管要求无法转化成金融机构自身的风险管理要求。首先， 长期以来我国金融业监管过分注重市场准人监管，而对风险监管 还处于探索阶段，对金融创新工具的监管尤为不足。其次，我国金 融机构的市场退出监管几乎空白未建立起市场原则框架下的金融 机构退出机制。过去我国金融监管一直将其重点放在合规性方面 但随着金融机构的创新和变革。 我国现行金融监管体制的基本特征是分业监管。这种金融监 管组织结构表明，除中央银行负责宏观调控外，其他几个监管机构 都是集中于相对行业的微观规制层面。选择这种监管体制的最大 好处是有利于提高监管的专业化水平并及时达到监管目标，有利 于提高“机构监管”的效率。 ＝、金融资自由化对金融监管的冲击 （一）对监管主体与内容的冲击 金融自由化将对金融监管产生较大的影响，使被监管主体、监 管内容、监管方式、监管体制产生较大的变化，具体表现在以下几 方面：从被监管主体来看，金融自由化会增加监管对象，又会改变 被监管对象的经营行为，具体说来，实现金融自由化，外国金融机 构将从利润最大化业务国际化的经营策略出发，更多地参与我国 的金融活动，致使我国金融机构数目大量增加，金融机构的结构也 发生相应变化。与此同时，大量金融机构的进入也会促使国内金 融机构采取模仿行为推出新的金融工具开展新的金融业务，其经 营行为也发生变化；从监管内容来看，金融自由化将使原有金融市 场的外延有所扩大金融创新不断推进传统的金融监管方式诸如发 行执照、审批业务、现场稽核、合规检查等，将不再行之有效，对于 监管当局来说要么实现从审批制向备案制转允许金融机构按照业 务发展以及风险控制要求进行金融创新要么抑制金融机构的创新 动力，促使金融活动向境外转移，产生替代效应和溢出效应。 （二）对监管方式与体制的冲击 从监管方式来看，金融自由化条件下，计划性监管方法效率低 下。这是因为一方面，审批监管方法不利于金融机构开拓业务，因 为金融机构每开办一项新的业务都需要实现经金融监管当局批 准；另一方面，过度依赖现场稽核和检查容易导致外部监管代替金 融机构内部控制的弊端不利于金融机构建立法人治理机构。从监 管体制来看，随着不同种类金融机构业务的日益交叉，以及金、银 行、控股公司的出现。金融业综合经营，混业经营的趋势有所加 快。在这样的金融环境下，如果仍采取分业监管体制，一项新业务 管制度的健全。 有效的监管能够增强开放条件下金融体系的稳定性。首先， 奉行有效的监管标准和原则可以使自由化步入正轨。其次，充分 的准入和退出措施可以增强金融业的稳定。最后，ＷＴＯ金融服务 贸易的深入开展必将进一步推动金融的国际化，使国际金融业面 临前所未有的潜在风险，并加剧各国金融之间的竞争。国际金融 监管合作有助于堵塞监管漏洞，增强国际金融体系的稳定。 （二）有效的金融监管是金融安全的保证 有效的金融监管和稳定的宏观经济环境是金融自由化发挥其 积极作用的重要条件。要充分利用金融自由化带来的促进经济增 长利益，中国必须健全金融监管体制，加强金融监管和监管的国际 合作，并在监管中尽可能采用国际标准、惯例。同时，金融服务贸 易自由化本身就意味着必须进行范围广泛的金融体制改革。根据 ＧＡＴＳ规定的原则、规则和纪律在金融服务领域做出多边承诺，正 是这个改革的过程。由于实现金融服务贸易自由化并非放松管 理，在某种意义上，它反而要求加强国内规则的规范作用，突出表 现在防范规则和监督制度方面，建立稳定健全的金融体制。 （三）强化金融机构内部控制 一是严格岗位分工，切实根据业务运作的实际要求，二是按照 每一项业务至少必须有两个岗位或两人以上参与记录、核算和管 理的要求，明确各岗位或员工在业务操作中的责权划分，按各自的 工作性质、权限承担相应的工作责任；三是加强业务操作的事后检 查，四是要做好各部门之间的协调和相互促进工作。 四、总结 金融危机给整个世界经济带来深刻影响。国内外对于金融监 管改革的研究成果不断涌现。对金融监管政策的相关建议归纳起 来有以下几点：第一，在处理金融监管与金融创新的关系上要以市 场为基础、政府为导向。第二，在放松对金融机构直接监管的同 时，强化以促进审慎经营为目的的风险控制。第三，随着金融全球 化的发展，全球金融体系的系统性风险大大增强，金融市场、金融 产品、金融决策越来越同质化。第四，小企业具有特殊的资信特征 和资金需求，常规的金融监管措施会加剧小企业的融资难度，因 此，要对金融服务实施差异化监管。（本文指导教师：高天好）
应用文-我国金融监管体系研究
矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。
如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。
㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。
(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。
如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。
对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。
二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。
2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。
㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。
2、矿产品价格稳定性及变化趋势。
三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。
2、矿区矿产资源概况。
3、该设计与矿区总体开发的关系。
㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。
2、矿床开采技术条件及水文地质条件。
课程论文金融自由化
课程论文金融自由化金融自由化摘要随着全球经济和全球合作一体化的到来，金融业的自由化发展已经成为一种趋势，随之而来的问题日益突出，本文主要从改革开放以来金融自由化进程、所带来影响、措施等方面进行研究和探讨。
关键词金融自由化进程影响措施金融自由化（Financial Liberalization）即金融管制自由化，主要是指金融当局通过金融改革，放松或解除金融市场的各种管制措施，从而为金融市场交易提供一个更为宽松自由的管理环境，主要包括利率自由化、汇率自由化、银行业务自由化、金融市场自由化和资本流动自由化等。
随着中国金融市场在国内的不断发展，中国经济的金融自由化也遇到了新的挑战和风险。
一、我国改革开放以来金融自由化进程1、第一阶段：1979～19xx年，我国金融自由化“内松”阶段。
这一阶段的主要任务是放松金融管制，建立市场竞争主体和打破专业银行的业务界限。
2、第二阶段：1994～19xx年，我国金融自由化“内紧外松”阶段。
由于前期金融机构准入管制放松，新设立的银行实行多业务交叉的混业经营，国有银行专业分工的秩序被打破。
金融部门与实体经济部门投机行为盛行，国内经济出现过热，金融秩序出现混乱，国内整顿金融秩序，并且于19xx年规定实行严格的分业经营制度。
另一方面为了配合出口导向型经济增长战略，实现了与贸易相关的外部金融自由化，实行单一的有管制的浮动汇率制和人民币经常项目可兑换。
银行业对外开放的政策也更加透明稳定，外资银行进入快速发展期。
3、第三阶段：1998～20xx年，我国金融自由化“内松外紧”阶段。
对内放松金融管制，重点包括两个方面：一是19xx年取消了对国有独资商业银行的贷款规模控制，放松对国内信贷资金的数量管制；二是逐步放开了非核心金融资产的利率管制，基本完成了货币市场的利率自由化、国债与金融债券等非存款工具的发行利率的自由化。
4、第四阶段：20xx年至今，我国金融自由化“加大开放”阶段。
首先是加大对外开放金融业市场的步伐。
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金融自由化与金融监管
'(—)
金融监管是指货币
当局对金融业的限制、管理和监督。
其主要是指管理当局对各金融机构的市场准入、市场经营流程和市场退出按照法律和货币政策实施严格管理，通过行政手段严格控制各金融机构设置和其资金营运的方式、方向、结构，甚至严格规定金融业人员的法律资格。
纵观金融监管的发展历史，大致可以划分为三个阶段：即早期(20世纪30年代以前)、30年代危机至70年代、布雷顿森林体系崩溃至今。
早期的金融监管是不系统的，其理论和
经历了—个漫长缓慢的发展过程。
1720年英国颁布的《泡沫法》标志着世界金融监管的正式开始，它的许多重要原则一直影响到今天。
不过，当时的政府金融监管并非完全现代意义上的金融监管，其主要是政府针对证券市场的不稳定性而采取的干预措施。
金融监管制度的形成和演进与银行业及金融市场的发展密切相
，中央银行制度的普遍确立是现代金融监管的起点。
从银行业产生到20世纪初，经济自由主义盛行并占据统治地位．放任自流的经济政策得到西方主流
的普遍推崇，人们坚信“看不见的手”的力量与市场机制的完美性。
19世纪中后期，各主要资本主义国家开始建立中央银行制度。
这一时期，主要是以古典经济学和新古典经济学理论为代表，以哈耶克为首的“自由银行制度”学派的理论与“看不见的手”的范式也相吻合，他们不承认市场是有缺陷的，信奉金融业的自由经营原则。
这一时期被称为“自由银行”时代。
受古典和新古典自由主义经济思想影响，20世纪30年代之前，中央银行对金融机构经营行为基本上不干预，更不对利率等金融服务和市场价格进行直接控制。
此时的金融监管比较尊重市场选择的结果，很少使用行政命令，而是强调自律；关于市场准入、业务范围等方面的限制很少，比较宽松也相对灵活。
其监管的目标主要是提供一个稳定和弹性的货币供给，通过行使最后贷款人的职能以及建立存款
制度来防止银行挤提造成的不良影响。
这种状况与当时自由资本主义正处于鼎盛时期有关。
但现实经济金融的发展却越来越表明市场的不完全性是客观的，自由经营银行业务造成的投机之风盛行，多次金融危机给西方国家的经济发展带来了很大的负面影响。
30年代爆发的全球性经济大危机是金融监管发展史上的重要里程碑。
大危机给西方国家经济以巨大冲击，也给金融业敲响了警钟，使人们不再相信市场调节的完美性。
为了适应当时经济发展需要，各国政府正式大规模对经济运行进行直接干预，金融监管的手段和内容也相应发生重大的变化。
作为一种反危机措施，各国都建立了以严密的管制和专业化为特征的金融体系。
这些措施在一定程度上为稳定金融体制的秩序，促进经济的高速发展起到了关键作用。
30年代的经济大危机及其引发的金融体系崩溃，是促成较为完整的现代金融监管体系建立和发展的最主要最直接的因素。
许多现代意义上的银行监管措施是在这场大危机之后发展起来，如利率管制、外汇管制、分业管制、机构管制以及对资本充足度、贷款集中度、资产质量、资金流向和银行内部管理制度的监管等等。
存款保险制度在这场危机中正式诞生。
鉴于经济大危机的经济教训，这一时期的金融监管主要以安全性为首要目标，以求防止金融体系的崩溃对宏观经济的严重冲击。
政府通过立法对银行经营行为进行直接干预与限制是其重要的特点。
在理论方面，经济大危机提供了一系列证明市场不完全的充分证据，表明“看不见的手”无所不至的能力是一种神话，1936年凯恩斯
的《通论》使“看不见的手”理论第一次遭到系统的挑战。
这一时期的金融监管理论就是建立在对市场不完全的确认基础上，主要以讨论规模经济与自然经济、不确定性与非理性预期、银行体系的外部性影响、银行服务的公共品性质等为主。
这些理论为30年代开始的严格、广泛的政府金融监管提供了正式的理论支持。
此后，凯恩斯的宏观经济理论一直在西方国家经济政策中占支配地位。
在此理论影响下，传统上中央银行的货币管制已经转化为货币政策并服务于宏观经济调控的目标，对金融机构具体经营行为的干预则成为这一时期金融监管的主要内容。
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