网络金融犯罪分析及防范
网络金融诈骗犯罪特点、成因与对策分析
网络金融诈骗犯罪特点、成因与对策分析作者：吕凤丽来源：《法制与社会》2016年第06期摘要大数据显示，网络金融诈骗案案值、范围日增，作案手段不断创新。
防范此类犯罪不仅要研究犯罪客观方面表现的样态，也要注意研究犯罪人群的基本情况，针对犯罪主客观成因，加强网络安全的教育、防范和法治工作。
关键词网络金融诈骗犯罪作者简介：吕凤丽，中国社会科学院研究生院。
中图分类号：D924.3 文献标识码：A 文章编号：1009-0592（2016）02-070-02一、问题的提出：来自大数据的警示2015年4月，北京网络安全反诈骗联盟发布《中国网络诈骗犯罪大数据研究报告》，数据显示，2015年仅第一季度该联盟就接到网络诈骗报案4920例，报案总金额高达1772.3万元，人均损失3602元。
与2013、2014两年相关数据比较，人均损失递增率分别为42.90%、74%。
其中手机用户报案1147例，人均损失高达7252元。
2014年在浙江某市，某P2P网贷平台非法集资案件7起，涉案总金额近10亿元，涉及受害人数近两万人，人均损失约5万元人民币。
据2014年3月15日央视财经有关调查，仅在金玉亨通涉嫌国际网络金融诈骗一案中，就涉及金额超百亿之多，个别被害人单独受骗金额高达八千万。
中国电子商务研究中心调查，2014年，中国有超过2.57亿人次成为网络犯罪受害者，全球个人用户蒙受的直接损失高达1100亿美元。
近年来，越来越多的数据表明，网络金融犯罪日趋严重，金融领域的稳定健康发展和广大人民群众的资金安全问题，已经上升为影响我国经济发展的主要因素之一。
从数据来看，目前国内国际网络金融犯罪不仅在规模快速膨胀，而且呈现出组织化程度高、涉及面广、手段多样、高端智能化和国际化等发展特点。
与其远远不能适应的是，目前网络和金融行业管理、行政与刑事立法与司法、安全教育等措施显得滞后，问题越来越不容忽视。
二、网络金融诈骗犯罪概况近年来，随着计算机与智能手机等工具的普及，网络金融走下神坛步入百姓生活，尤其是以第三方支付、P2P网络贷款平台、大数据金融信息、众筹、金融机构信息化和互联网金融门户等模式的网络金融形式更是融入到人民群众的日常生活。
网络金融犯罪的成因及其防治
过程 简单 ， 以单独 行 动 ， 可 不需 借 助 武 力 ， 会 遇 到 不
反抗 。 由于这类 犯罪 没有特定 的表 现场所 和客 观表
例 相当大 。网络金融 犯罪主 体 中年 青者 占较大 的 比 例， 这与年轻人对 网 络 的情 有 独 钟 的特 有心 态 有很
现形 态 ， 目击 者的可 能性很少 ， 有 而且 即便 有作案 痕 迹 ， 可被轻 易销毁 。由于此类 犯罪作 案 时间短 、 也 手 段 隐蔽 、 专业 性 强 ， 预 防 和 取 证 工 作 带 来 许 多 困 给 难， 使犯 罪分子得不 到及 时 、 有力 地惩 处 。正因 为利
金额 都在几十万元 以上 ， 大 的涉案 金 额 高达 １０ 最 ４０
机技术人员相勾结共同作案。他们掌握相当的计算 机专业知识， 不仅能避开网络安全 系统 的保护 和稽
查， 而且 还能消 除作案 痕迹 。
（ ） 罪手段 多样 、 二 犯 隐蔽
网络 技术 迅 速发 展 ， 犯 罪 手 段 也 不 断 翻新 。 使
乏， 使法 律 的建 立缺 乏必要 的伦 理基 础 ， 网络社 会 的 道 德规范 体 系的建 设 没 有跟 上 网络 社 会 化 的步 伐 ， 导致 行 为人 的道德 缺乏有 效 的普遍 认 同的规范 的约
相对于 传统 的 金融 犯 罪 ， 网上 金 融 犯 罪具 有 成
修改 网络数据 、 虚设 存 款账户 、 非法转账 等 活动 。网
算、 支付业务 领域 中 ， 网络 安全还是 一个较 为薄弱 的
环节 ， 尤其是对 于一些 银行 网络化起 步较 晚 ， 缺乏 足 够 的财力和技术 力量来 解决 网络安全 隐患 的金融单
络金融 犯罪很 多时候 都 是利 用 工作 之 便 ， 案 占据 作 有 利 的客观环境 ， 要破译 密码 和进 网程 序 ， 因需 网络
金融诈骗案例及分析
金融诈骗案例及分析金融诈骗是指以非法手段获取他人财产的行为，近年来，随着金融市场的不断发展，各种金融诈骗案件也层出不穷。
本文将结合实际案例，对金融诈骗进行深入分析，以期提高公众对金融诈骗的警惕，防范金融风险。
首先，我们来看一个典型的金融诈骗案例。
某公司以高额回报为诱饵，吸引投资者购买其所谓的“金融理财产品”，并承诺每月按时支付利息。
然而，当投资者要求提取本金和利息时，发现公司已经携款潜逃，无法联系。
通过调查发现，该公司并没有取得金融监管部门的相关资质，其所谓的“金融理财产品”实际上是非法集资项目。
这一案例揭示了金融诈骗的常见手法之一，利用高额回报吸引投资者，最终骗取资金。
其次，我们分析一下金融诈骗的特点。
金融诈骗往往具有隐蔽性强、操作复杂、受害人范围广等特点。
例如，一些P2P网贷平台利用互联网技术，虚构投资项目吸引投资者，然后突然跑路，骗取大量资金。
这些案例表明，金融诈骗往往利用了投资者对金融市场的不了解和对高额回报的贪念，通过虚假宣传、高压销售等手段进行欺骗，因此更具有欺骗性和危害性。
再者，我们需要认识到金融诈骗对个人和社会的危害。
一方面，金融诈骗直接损害了受害者的合法权益，造成了经济损失和心理困扰。
另一方面，金融诈骗也会扰乱金融市场秩序，破坏金融生态，甚至引发社会不稳定因素。
因此，加强金融监管，提高投资者的风险意识，对于预防和打击金融诈骗具有重要意义。
最后，我们应该采取有效措施防范金融诈骗。
首先，投资者应增强风险意识，理性投资，不贪图高额回报。
其次，金融监管部门应加强对金融市场的监管力度，严厉打击各类非法集资活动。
同时，加强金融宣传教育，提高公众对金融诈骗的认识，增强自我防范意识。
总之，金融诈骗是一种严重的犯罪行为，对个人和社会都造成了严重的危害。
我们每个人都应该增强防范意识，理性投资，共同维护良好的金融市场秩序。
希望通过本文的分析，能够提高公众对金融诈骗的警惕，预防金融风险，共同营造安全、稳定的金融环境。
防范金融诈骗宣传资料
防范金融诈骗宣传资料金融诈骗是一种严重的犯罪行为，给受害者造成了巨大的财务损失和精神压力。
为了帮助人们更好地了解和防范金融诈骗，我们提供以下宣传资料，希望能够提高大家的警惕性和自我保护能力。
1. 了解常见的金融诈骗手段了解常见的金融诈骗手段是预防金融诈骗的第一步。
下面是一些常见的金融诈骗手段，供大家参考：- 电话诈骗：诈骗分子冒充银行或其他机构的工作人员，通过电话诱骗受害者提供个人信息或进行转账操作。
- 网络诈骗：诈骗分子利用网络平台发送虚假信息，如钓鱼网站、假冒网购平台等，欺骗受害者提供个人或财务信息。
- 投资诈骗：诈骗分子以高额回报为诱饵，鼓励受害者进行虚假投资，最终骗取受害者的资金。
- 防火墙攻击：诈骗分子利用恶意软件攻击受害者的电脑系统，获取敏感信息。
2. 提高警惕，保护个人信息保护个人信息是防范金融诈骗的重要步骤。
以下是一些建议：- 不要随意泄露个人信息，特别是银行账户、社保号码、身份证号码等敏感信息。
- 在进行网上银行、支付宝等金融交易时，确保网站安全，避免使用公共电脑或不可信的网络。
3. 健全的投资意识在投资过程中保持健全的投资意识，可以避免落入投资诈骗的陷阱。
以下是一些建议：- 谨慎选择投资产品，了解投资者权益和风险。
- 不要盲目追求高额回报，保持理性和冷静的投资态度。
- 尽量选择正规的金融机构进行投资，避免参与非法或未经监管的投资行为。
4. 报案和寻求帮助如果成为金融诈骗的受害者，及时报案和寻求帮助至关重要。
以下是一些建议：- 在发现受骗后，尽快向当地公安机关报案，并提供详细的证据和信息。
- 联系银行或有关金融机构，及时冻结账户和采取相应的安全措施。
- 寻求专业的法律援助和建议，保护自己的权益。
请将这些宣传资料广泛传播，帮助更多的人了解和防范金融诈骗。
通过共同努力，我们可以减少金融诈骗的发生，维护个人和社会的经济安全。
金融业计算机犯罪特点及防范
（ ） 业 信 用 体 系 。包 括 企 业 经 营 个 １企 人 信 用 和 企 业 资 信 、 质 信 息 。构 筑 此 系 资
统 的基 本 原 则 是 真 实 、 整 、 确 。 这 要 完 准 求 企 业 提 供 包 括 公 司概 要 、 史 沿 革 、 历 股 东情 况 、 业 经营 者状况 、 织 机构 、 企 组 财
维普资讯
【 工作论 坛 】
权资 产管理 公 司避开 复 杂的法 庭判 决 ，
而 与 债 务 企 业 以 灵 活 的 庭 外 调 解 方 式 来 解 决 债 务 问 题 ，最 后 达 成 的 调 解 协 议 递 交 有 关 部 门 备 案 处 理 。 这 一 过 程 由 资 产 管 理 公 司 占据 主 导 地 位 ，从 而 能 最 大 限
金 融 业 经 营 风 险 除 了 业 务 风 险 外 ，又 增 加的计算机带来的科技风险 。
机 犯 罪 平 均 每 件 案 件 所 造 成 的 损 失 高 达 ４ ５万 美 元 ， 大 高 于 传 统 的银 行 欺 诈 案 、 大 侵 占 案 和 抢 劫 案 。据 统 计 ， 年 来 我 国金 近
价 是 企 业 的 无 形 资 产 ，考 虑 评 价 的权 威
围 已从 柜 台 业 务 发展 到 储 蓄 、 发 工 资 、 代 联 网通 存 通 兑 、 用 卡 使 用 、 信 资金 清 算 等 诸 多 领 域 ， 使 工 作 流 程 高 速 、 捷 。 但 并 快 与此 同 时 ，利 用 计 算 机 进 行 金 融 犯 罪 的 暗 流 也 在 涌 起 ， 案率 不断 递 增 。这 使 得 发
用 服 务 作 用 于 交 易 的 全 过 程 。 可 以 帮 助
为 工 具 侵 害 有 价 值 的程 序 、资 料 及 数 据 形 式存 在 的 财 产 ， 如 电子 货 币等 。这 些 例
论金融诈骗犯罪的若干问题
论金融诈骗犯罪的若干问题
金融诈骗犯罪既影响个人经济安全，也影响整个社会的金融秩序。
以下是关于金融诈骗犯罪的若干问题参考内容：
1. 什么是金融诈骗犯罪？
金融诈骗犯罪是指以欺骗、骗取、窃取等手段，从受害人手中获取财产的犯罪活动。
这种犯罪行为包括各类诈骗、盗取、欺诈等方式，如网络诈骗、ATM机诈骗、银行卡盗刷、股票欺诈等。
2. 金融诈骗犯罪的危害？
金融诈骗犯罪会导致受害人财产损失，对他们的生活和经济造成严重打击，同时也破坏了社会的金融秩序。
此外，它对商业生态、社会和谐以及法制建设等方面带来不利影响。
3. 金融诈骗犯罪如何防范？
金融诈骗犯罪的防范包括注意自身人身财产安全、保障密码安全、提高风险意识、加强防范措施、及时发现和举报等方面。
另外，银行等单位也应该加强技术更新、提高信息安全等方面的防范措施。
4. 什么是网络诈骗？
网络诈骗是指利用互联网进行欺诈活动的犯罪行为，包括虚假
销售、假冒网站、网络钓鱼等。
网络诈骗手段隐蔽，需要警惕。
5. 如何防范网络诈骗？
防范网络诈骗需要加强密码管理、保护个人信息、谨慎点击陌生链接、提高警惕等。
如收到可疑信息，可以先进行核实，选择安全渠道进行操作，谨防陷入诈骗陷阱。
从监管角度初探如何防范网络金融风险
第四， 网络金融 助推风险扩散 ， 易被不法之徒利用 。 网络 时代下 ， 各行业各部 门的经济往来 因网络金融的存在而得到
了更为全面 的紧密联 系 ， 与此同 时。 相伴而 生的金融风 险也 被错综 复杂地组合 到一块 ，一旦某一特定领域发生漏洞 ， 其 他有关部门与行业势 必受 到牵 连 ， 网络金融风险将 以几何倍 数被快速放 大。 此外 ， 通过 网络终端就可办理有关金融业务 ，
确实方便 了多数用户 ， 但 网络金融在方便客户的 同时也使不 法之徒有 了可趁之机 。虚拟 网络环境下 ， 一些犯罪分子利用 制造多重马 甲身份 ， 肆 意获取他人信 息制造金 融犯罪 ， 扰乱
理暂行办法》 等零 星的几部法规 ， 其所 规定 的内容缺乏对整 了 网络金融 时代 正常发展的节奏。 体网络金融 的有效 约束 ，在司法上没有得到清晰的界定 ， 特 第五 ， 网络金融 的跨 区域发展带来一些难 以调和 的地 区 定情况下 对一同一法 规有不同的解 释 ， 使得 网络金融参 与者 矛盾 。各国各地区的网络金融 发展节奏不尽一致 ， 其金融文 们 的行 为无 法得 到有 效地约束 。也就是说 ， 我 国网络金融法 化也存在诸多差异 ， 在 网络金融快 速跨境发展 的同时如何 深
Ｆ Ｉ Ｎ Ａ Ｎ ＣＥ Ｅ ＣＯＮ ＯＭＹ 金融 经济
从监管角度初探如何防范网络金融风险
胡 波 （ 中国银行业监督管理委 员会阜新监管分局 ， 辽宁 阜新 １ ２ ３ ０ ０ ０ ）
摘要 ： 网络 的迅猛发展直 接催 生 了网络金 融这种新型金 融模式 ， 近年 来， 网络金融在我 国快速发展 的 同时 ， 也在 网络 技术和金融业务两方面暴露 出了严重风险。 本文从监 管角度
、
网络金融简述
当前涉网金融违法犯罪情况及其对策
２．利 用 “ 网络钓 鱼 ”的方 式
目前 ，大量不法分子利用 “ 网络钓鱼”犯罪手法 ，发布 虚假信息 ，建立假 冒的银行 、证券 网站 ，骗取用户账 号、密 码实施盗 窃，或大量发送携带木马病毒的 电子邮件 ，截取 用 户账号和 密码 ，进而窃取受害 人资金 ，对网 卜 金融安全构成 极大威胁 。辽宁 省公安机关破获 一 起网上系列盗窃上 海地区 某银行银行卡资金案 ，犯 罪分子作案数十起 ，盗 窃人民币数 万 元，受害人达数十人 。在公安机关侦破的 一 网上盗卖股 起
域 。 统计 ， 据 ｔ 网络攻 击对象为金融信息 系统的 占 点领域信
息系统攻 击案件总数 的 ３ ％ 以上 。一 些犯罪分子利 用黑客 ０ 软件 、病毒 、木马程序等技术手段 ，攻击网上银行 、证 券信
息 系统和个人主机 ， 改变数据 ，盗取银行 资金 ， 操纵股票价
格， 危害 极大。 卜 海公 安机 关破获 一 起侵 人证券 公司 电脑黑 客案 ，犯罪嫌疑人利用证券公司 网络 漏洞 ，操作股票价 格 ， 造成证券公 司 × ××万 元经济损失 。２ ０ ０ ５年 ，福建公安 机 关侦办的 一起案件 中 ，嫌 疑人通过 传播病毒 向大量 个人用 户的计算 机植入恶 意代码并 盗窃工 商银行账 号数百 个。在 另 。 起案件 中 ，犯 罪嫌疑人 利用黑 客软件在 建设银 行网上 银行服 务器中植 人 “ 木马”程序 ，大肆窃取储 户资金 ，涉案
来 ，公安机关 陆续 侦办 了福建建设银行 网络盗窃案 、辽宁假 冒工商银行网站诈
骗案、江苏电信互 联星空充值 被盗案 、江西盗窃刖户股票账号案 、 国银行
维普资讯
鬻
虚假 网络银行案 、河南 “ 券期 货之家 ”虚假证券网站等一 证
浅谈金融诈骗犯罪的产生原因及预防
浅谈金融诈骗犯罪的产生原因及预防随着我国改革开放的深入进行，社会主义市场经济的建立和完善，使得金融、证券行业发挥越来越重要的作用，为了适应社会主义市场经济的需求，各种金融、信贷、证券机构应运而生。
过去主要的由政府承担的一些对国民经济进行宏观调整的职能，已逐步由金融机构来承担。
然而在金融机构的社会责任加重，金融机构成为社会经济生活稳定器的同时，围绕金融活动的各种经济犯罪也在不断增加，严重的扰乱了我国的金融秩序，阻碍国民经济的发展，其危害十分严重。
因此，必须重视金融诈骗罪的预防。
一、金融诈骗罪产生的原因及特点（一）、我国的金融诈骗罪，是指在金融活动中违反金融法规，进行欺诈，严重破坏社会主义金融秩序、致使国家、社会或公民的利益遭受重大危害的行为。
金融诈骗罪与其他刑事犯罪一样，具有严重的危害性，刑事违法性的基本特征。
其产生的主要原因是：1、金融改革滞后，金融体制不健全，金融市场缺乏公开性、规范性。
2、金融法制建设缓慢，金融市场无法可依的现象普遍。
3、金融机构、非金融机构的金融诈骗罪防范能力薄弱。
4、惩治金融诈骗罪的刑事司法工作滞后，打击力度不够。
（二）、金融诈骗罪与其他刑事犯罪一样，具有严重的危害性，刑事违法性的基本特征。
1、严重的社会危害性。
金融诈骗罪所危害的是国家的金融秩序，在社会主义市场经济条件下，金融业担负着调整国民经济正常运行的重要使命，金融秩序如果遭到破坏，对我国市场经济来说，无疑等于釜底抽薪。
2、刑事违法性。
金融诈骗罪，不仅严重违反了《银行法》、《保险法》、《票据法》等金融法规，也直接触犯了刑法，是严重社会危害性和刑事违法性的统一。
（三）、金融诈骗罪除了具备一般刑事犯罪的基本的特征外，还具备一些自己的特征。
1、行业性。
金融诈骗罪具有很强的行业特征。
金融诈骗罪发生在金融活动中，几乎在金融行为的各个领域，如货币、证券、信贷、票据、保险等，都有金融诈骗罪的发生。
2、欺诈性。
各种金融诈骗罪尽管变化多端，表现各异，但其本质上都离不开一个“骗”字。
金融业网络犯罪及安全防范措施研究
个很 微 弱 的部 分 ， 别 是 针 对 一 些 银 行 网 络 化 起 步 晚 ， 特
缺少 财 力 及 技 术 力 量 来 完 善 网 络 安 全 隐 患 的 金 融 单 位 ， 潜
伏 的 风 险 巨 大 。 国 内 产 生 的 网 络 金 融 犯 罪 案 件 ， 部 分 发 大 生 在 金 融 系 统 ， 分 已 引 起 几 十 万 甚 至 上 千 万 元 的 经 济 损 部
第１卷 笫２ Ｏ 期
软 件 导 刊
Ｓ ｆｗａ ｅＧｕ ｄ ｏ ｔ ｒ ｉｅ
Ｖｏ １ ｌ ０ＮＯ ２
２ １ ２ ０ｌ年 月
金 融 业 网 络 犯 罪 及 安 全 防 范 措 施 研 究
蓝 凯 晖
（ ． 北 工 业 大 学 ， 北 武 汉 ４ ０ ６ ；． 和 证 券 ， 东 深 圳 ５ ８ ４ ） １湖 湖 ３ ０８ ２ 万 广 １ ０ ０
一
账 户 、 法 转 账 等 。 因此 类 犯 罪 无 指 定 的表 现 场 所 及 客 观 违
展 现 形 态 ， 目击 者 的 可 能 性 很 小 ， 且 即 使 有 作 案 踪 迹 ， 有 并
也 很 容 易 被 处 理 。 因为 这 种 犯 罪 手 段 隐 蔽 、 案 时 间 短 、 作 专 业 性 强 ， 预 防及 取 证 工 作 带 来 许 多 麻 烦 ， 犯 罪 分 子 给 让
摘 要 ： 融 业 网络 犯 罪 日益 猖 獗 ， 金 阻止 并打 击 网络 金 融犯 罪 实 为 一 项艰 难 的 工 作 。 网络 金 融犯 罪 快速 发展 的根 源 ，
除 网络 金 融 犯 罪 自身 的 特 点 以 外 ， 技 滞 后 ， 别 是 司 法 人 员的 网络 、 融 知 识 技 能 的 缺 失是 很 重 要 的原 因。 对 金 融 科 特 金
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
网络金融犯罪分析及防范
发表时间：
2009-10-29T13:10:52.890Z 来源：《中国经济与管理科学》第4期供稿 作者： 韩梅
[导读] 网络金融犯罪日趋严重，严重威胁了金融领域的稳定、健康、有序发展，已经成为影响我国金融安全的主要因素
韩梅，工作单位：河南省轻工业职工大学（现为郑州轻工业学院轻工职业学院）。河南省轻工业职工大学郑州
450002
摘要：本文首先分析了网络金融犯罪的概念及特征
,探讨了我国网络金融犯罪的成因，并主要从打击、防治网络金融犯罪的法律和网络技术
两个层面上提出了相应的对策，以期有益于我国网络金融的实践，有利于我国金融业在网络时代的健康发展。
关键词：网络网络金融网络金融犯罪对策
The Analysis And Prevention Of The Efinance Crime
Han Mei
Abstract
：At first，this paper analyzed the concept and characteristic of the Efinance，The paper has discussed the causes of the
Efinance crime
，The paper has offered corresponding countermeasures from the aspects of law and network.To benefit the
practiceand healthy development of Chinas Efinance industry is the papers purpose.
Keywords
：NetworkEfinanceEfinance crimeCountermeasure
【中图分类号】
F830.9【文献标识码】A【文章编号】1009-9646(2009)04-0120-02
近年来,网络金融犯罪日趋严重，严重威胁了金融领域的稳定、健康、有序发展，已经成为影响我国金融安全的主要因素。我国网络金
融犯罪无论在规模还是在种类上都在扩张，且手段智能化高、隐蔽性强。因此，应认真研究网络金融犯罪，探讨防范和打击网络金融犯罪
的相应对策，使我国金融业健康发展。
1.
当前网络金融犯罪的现状及特点
1.1
当前网络金融犯罪的情况。近几年利用计算机犯罪的案件以每年30%的速度递增，犯罪数额趋大、危害性增大。据统计金融领域的
计算机犯罪占整体计算机犯罪的
61%，平均每起金额都在几十万元以上，最大的涉案金额高达1400余万元，每年造成的直接经济损失近亿
元。我国
95%上网的网管中心都遭到过境内外黑客攻击或侵入，其中银行、证券机构是黑客攻击的重点。从近年来各地公安机关查处的涉
网金融犯罪案件看，主要有三种表现形式
:
1.1.1
非法入侵网上银行信息系统。据统计，网络攻击对象为金融信息系统的占重点领域信息系统攻击案件总数的30%以上。一些犯罪
分子利用黑客软件、病毒、木马程序等技术手段，攻击网上银行、证券信息系统和个人主机，改变数据，盗取银行资金，操纵股票价格，
危害极大。
1.1.2
利用“网络钓鱼”的方式。目前，大量不法分子利用“网络钓鱼”犯罪手法发布虚假信息，建立假冒的银行、证券网站，骗取用户账
号、密码实施盗窃，或大量发送携带木马病毒的电子邮件，截取用户账号和密码，进而窃取受害人资金，对网上金融安全构成极大威胁。
1.1.3
网络洗钱活动。一些不法分子利用网络电子商务平台，从事洗钱违法犯罪活动。犯罪分子获取被害人的银行账号和密码后，往往
通过网络电子商务购物等方式洗钱，以达到牟取不法利益的目的。而且，借助全球庞大的金融电子网，洗钱行为往往很难被发现。
1.2
网络金融犯罪的特点。同传统的犯罪相比，网络金融犯罪具有以下一些独特的特点：
1.2.1
犯罪主体多元化，年轻化。随着计算机技术的发展和网络的普及，各种职业、年龄、身份的人都可能实施网络金融犯罪。在网络
金融犯罪中，特别是黑客中，青少年的比例相当大。网络金融犯罪主体中年青者占较大的比例与年轻人对网络的情有独钟的特有的心态有
很大的关系，从年龄结构上分析，作案人主要是单位内部的计算机操作、复核和系统管理人员，其中
20岁~35岁的年轻人占90%以上。
1.2.2
犯罪方式智能化、专业化。网络金融犯罪是一种高技术的智能犯罪，犯罪分子主要是一些掌握计算机技术的专业研究人员或对计
算机有特殊兴趣并掌握网络技术的人员，他们大多具有较高的智力水平，既熟悉计算机及网络的功能与特性，又洞悉计算机及网络的缺陷
与漏洞。只有他们能够借助本身技术优势对系统网络发动攻击，对网络信息进行侵犯，并达到预期的目的。
1.2.3
犯罪手段的多样化。信息网络的迅速发展，信息技术的普及与推广，为各种网络金融犯罪分子提供了日新月异的多样化，高技术
的作案手段，除了较常见的通过入侵网络金融系统获取信息进行诈骗外，在金融电子化、网络化条件下，犯罪分子还创造出各种别出心裁
的手段，如搭线窃听。
1.2.4
犯罪的互动性、隐蔽性高。网络金融犯罪很多时候都是利用工作之便作案占据有利的客观环境，因需要破译密码和进网程序，网
络金融犯罪筹划阶段一般较长。但是，一旦进人系统网络，一项犯罪指令，只须用秒来计算。它具有瞬间性，不露痕迹，容易毁灭证据。
由于此类犯罪作案时间短、手段隐蔽、专业性强，给预防和取证工作带来许多困难，使犯罪分子得不到及时、有力地惩处。
1.2.5
犯罪成本低，作案工具简单。相对于传统的金融犯罪，网上金融犯罪具有成本低、易实施、风险低等优势，犯罪分子只需支付较
少的上网费、租赁或制作网页费用、软件工具购买费和租赁服务器的费用就可以实施犯罪，并且获利数额巨大，犯罪手段隐蔽，不容易被
发现，因而成为犯罪分子青睐的一种作案方式。
2.
网络金融犯罪的主要原因
从近年来查处的案件看，涉网金融违法犯罪主要有以下几个原因：
2.1
安全防范措施不到位，内控制度松懈。一些金融机构的计算机技术力量相对薄弱，操作人员严重缺乏，造成人员缺岗、分工不明。
如操作人员不按规程加设口令、密码或口令、密码不注意保密，主机控制台密钥不按规定保管，计算机打印出来的各种原始表证不注意妥
善保管，损坏、报废凭证账表不按规定销毁，随意丢放。这种不按操作规程，忽视安全防范工作，警惕性不高的直接后果，就是留下了犯
罪隐患。
2.2
网络技术发展很快，为实施犯罪提供了便利手段。新的网络技术的出现促进了信息网络应用与发展，但也容易被不法分子所利用成
为犯罪工具。近年来，以窃取银行账号、密码和个人信息，获得经济利益为目的的木马和间谍软件工具迅速增多，而且简单易用，成为实
施入侵攻击的主要工具。
2.3
犯罪成本较低，实施容易。相对于传统的金融犯罪，网上金融犯罪具有成本低、易实施、风险低等优势，犯罪分子只需支付较少的
上网费、租赁或制作网页费用、软件工具购买费和租赁服务器的费用就可以实施犯罪，并且获利数额巨大，犯罪手段隐蔽，不容易被发
现，因而成为犯罪分子青睐的一种作案方式。
3.
防范和打击网络金融犯罪的对策建议
3.1
制定完善法律法规，加强网络法制建设。目前，我国制定了《计算机软件保护条例》、《计算机病毒控制条例》、《中华人民共和
国计算机信息系统安全保护条例》等有关计算机安全管理的法律、法规。这些法律、法规对预防和打击利用计算机犯罪起了积极的促进作
用。但是，网络金融犯罪的种类非常多，采用的技术手段也非常高明，因此，我们应扩大现行法律法规的适用范围和调整对象，针对网络
特殊性，尽快制定与网络管理相关的立法，促进网络银行的发展。
3.2
加强技术防范措施。技术防范应是计算机信息系统最根本的安全防范措施。应当不断采用新的安全技术来确保网络银行的信息流通
和操作安全，如防火墙、乱码和加密技术等，及时准确地在客户和银行之间传递正确的信息，同时防止非授权用户
(如黑客)对网络银行所存
储的信息进行非法访问和干扰，营造一个可以信赖的网金融环境。
3.3
建立完善的网络金融监管制度。金融网络系统应该有一系列的安全管理制度，用于规范操作人员的行为和金融网络系统的管理。加
强网络安全监控，及时记录和发现金融网络系统在运行过程中出现的各种问题，是保证金融网络系统安全运行的最重要的一个方面。同时
网络金融企业应根据本企业的具体情况，制定一系列有利于确保企业内部网络安全的规章制度，并在日常管理中严格贯彻执行。
3.4
加强国际合作，共同打击网络金融犯罪。我国应加强与世界刑警组织以及其他国家金融监管部门和司法部门的联系和磋商，共同制
定打击网络金融犯罪和确定网络银行风险责任的国际条款，开展国际合作，以确保网络金融的顺利发展，同时学习世界各国先进的打击网
络金融犯罪的司法经验，促进我国司法实践
,打击网络金融犯罪。
参考文献
［
1］顾建国.当前涉网金融违法犯罪情况及其对策［J］.金融电子化，2006（1）
［
2］王海英.论网络金融犯罪的防范［J］ 福建金融管理干部学院学报，2006（5）
［
3］许达联、王玉龙 高科技金融犯罪的成因及预防［J］..海南金融，2007（3）
［
4］唐应茂.网络贷款业务及法律问通 ［J］ 金融法苑，2006(1)