第一章个人理财概述

第一章个人理财概述-国内个人理财业务迅速发展的原因

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料2015个人理财第一章个人理财概述知识点：国内个人理财业务迅速发展的原因● 定义：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因。

● 详细描述：（一）居民财富积累：我国城乡居民的收入不断增加，积累了大量财富，为个人理财行业的发展奠定了扎实的财务基础。

个人可支配收入中用来进行个人理财投资的比例弹性较大，整体收入水平的上升成为个人理财业务发展的支撑基石。

日渐庞大的储蓄存款余额为个人理财业务的发展创造了巨大的市场空间。

（二）居民理财需求上升：居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

财务制品带来的财务需求，家庭风险管理、税收安排等一繁殖金融服务的综合规划，个人金融资产的合理利用、节税、遗产继承和事业继承等，这些全方面、多样化的理财需求成为个人理财业务发展的直接推动力。

（三）居民理财技能欠缺：居民缺乏相应的基本投资理财知识和法律保护意识，再加上时间和精力受限，这样的背景侧重了人们对专业金融机构和专业理财师的需求。

（四）投资理财工具日趋丰富:我国金融市场不断发展和完善，金融投资工具日渐丰富，为满足日益增长的个人理财需求提供了丰富的投资工具和交易方式。

个人理财产品逐步从单一化向多元化转变，资产配置也从区域化向全球化转变。

（五）金融机构转型的客观需要：随着利率市场化和金融脱媒的不断推进，商业银行的存贷利率差不断缩小，传统的领带存贷息差的盈利模式面临越来越严峻的挑战，商业银行业务转型迫在眉睫。

国内银行将工作重点从追求传统存贷款业务收入转向个人理财等追求非利差收入的综合性金融服务上来。

例题：1.关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）。

A.第一个阶段是2005年11月以前B.第二个阶段是2005年11月至2008年中期C.第三个阶段是2008年中期至今D.第四个阶段是2005年以后正确答案：D解析：银行理财产品总共经历了三个阶段。

第一章-个人理财概论

五、个人理财服务推动财富增值
丰富多彩的业务品种、投资组合和硬件服务，增强公众的财富观个人理财业务将对富裕阶层开展强大攻势，借其核心示范作用带动通过提供和享受个人理财业务，使社会公众的金融意识逐步建立起来
开篇案例 2
【个人资料】宛虹：女，30岁，单身，外资公司工程师。【每月收支】收：工资12000元；房租2000元。支：基本生活支出700元；衣食住行800元；医疗费100元；住房贷款2800元；房租支出 1600元。【年度收支】收：年终奖12000元；存款、债券利息400元；其他200元。支：保险费5700元；其他支出5000元。【资产负债】资产：现金15000元；定期存款200000元；债券 12000元；房地产500000元；外汇存款220000元。负债：房屋贷款335000元。请从“个人理财”的角度，分析“宛虹”小姐的“收支结构”和“资产负债结构”的合理性，并对其缺陷进行弥补和修正。
5、磨练“决断力”。投资不能优柔寡断，不能迟而不决。 6、投资理财必须“持之以恒”。因为，投资理财是一个人一辈子的事。 7、将积极的感情灌输到潜意识中。理财需要热情，投资不离希望。 8、善于借助他人的帮助和力量。社会人的成功，离不了别人的资助。
第三节个人理财服务的供给与需求
一、提供金融理财服务的机构二、银行理财业务的层次三、商业银行开展理财业务需要的条件四、居民对金融理财服务的迫切需要五、个人理财服务推动财富增值六、客户理财需要状况的调查
二、银行理财业务的层次
第一层次是针对大众化客户提供的普及型理财业务，属于零售银行业务。除了提供个人的存款、汇款、信用卡、消费信贷等基本业务外，还包括证券、保险、税务服务等多种形式的理财、咨询中介服务。

第一章个人理财概论

四、个人理财的主要工具
由于个人理财本身专业性极强，涉及多方主体和诸多因此，涵盖保险、投资、税收、现金、消费、教育、养老、财产分配与传承等各项规划，因此理财规划运用的主要工具也极其全面与广泛。
（一）共同基金共同基金，即公募基金，是指通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，从事证券投资。
（二）商业保险保险是风险管理中传统有效的财务转移机制，人们通过保险将自行承担的风险进行转移，以小额固定的保费支出来换取对未来不确定性的、巨大风险损失的经济保障，使风险的损害后果得以减轻或消化。在所有理财工具中，保险的防御性最强，
（三）固定收益证券固定收益证券，也“固定收入证券 ”，它是一种要求发行者按照发行时规定的时间和方式向投资者支付利息和偿还本金的有价证券。按照固定收益证券的定义，中央银行票据、结构化产品、资产支持证券、优先股也属于固定收益证券的范畴。
（三）教育规划所谓教育规划就是指在收集个人家庭的教育需要信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，为家庭选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。
（四）风险管理与保险规划风险管理是个个(家庭)用以降低风险负面影响的决策过程；而风险管理与保险规划则是指个人(家庭)通过对风险实施有效控制和妥善处理风险所致损失的后果，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济的利益行为。
（七）黄金黄金投资一般分为实物黄金投资和纸黄金投资，实物黄金通常包括金条、金币和黄金饰物。实物黄金交易对象直观，但缺点是兑现难，交易成本高，而纸黄金通常报价参考国际黄金报价，即通过即时的汇率折算成人民币后再报价，具有交割方便的特点。目前很多商业银行都推出了纸黄金交易业务。

第一章个人投资理财

3．提高生活品质．
对工薪阶层来说，工资是最基本的生活来源，但光靠工资生活，很难达到自己所期望的生活水准。要买车、要买房，要养活孩子，自己要吃饭，丈母娘要孝敬，爹妈要赡养，朋友结婚要送礼，同事升职要表示，就算宅在家里不出门，水费、电费、上网费，哪样也少不了？一不留神漂亮的老婆还会因自己穷去傍了大款。老百姓来钱的路子本来就少，花钱的地方又越来越多，加上现在的CPI又涨得如狼似虎，不投资理财确实不行。当然，有人会愤愤不平地说，现在是撑死胆大的，饿死胆小的。这样的话说说就行了，千万别为此动了歪心思。胆大的事情让胆大的人去干，胆小的我们得想个稳妥的办法。什么办法？就是开辟合法的第二赚钱渠道——投资理财！
பைடு நூலகம்
“人脉理财法”并不适合急功近利的人，关系是一种长期投资，要细火慢炖，谁也算不准它在什么时候才会开花结果。甚至你要有心理准备，你的人脉投资最终得不到任何经济回报。即便如此，在你的一生中，当你面对人生关卡、遭遇困境之际，往往能从好的人脉那儿得到指引和帮助，他们或许无法在事业上给予直接帮助，但有时一句话就让你受益无穷。
三、个人投资理财的方式
1．储蓄．
储蓄是银行通过信用形式，动员和吸收居民的节余货币资金的一种业务。银行吸收储蓄存款之后，再把这些钱以各种方式投入到社会经济活动中，并通过存贷利差和增值业务取得利润。作为使用储蓄资金的代价，银行必须付给储户利息。因而，对个人而言，参与储蓄不仅支援了国家建设，也使自己节余的货币资金得以一定的保值。此外，与其它投资理财方式比较，储蓄具有具有安全可靠、易变现、操作简单、形式灵活多样、风险低等特点，但因此收益也相应较低，是适合保守型投资者的投资方式。
不过，理财产品的门槛较高，多在 5万元以上。银行理财产品丰富多样，投资者在挑选理财产品时一定要根据自身的风险承受能力，不要一味追求高收益而忽略产品风险，以免损失本金。在产品期限的选择上主要是看自己将来的资金运用需要，只要能保证自己的资金流动性，投资期限可以适当放宽。

个人投资理财学概述

《理财规划师专业能力(第三版)》目录第一章风险管理和保险规划第二章投资规划第三章税收筹划第四章退休养老规划第五章财产分配与传承规划第六章综合理财规划
第三节个人人理财的一般步骤
一、明确自己现有的财务状况
❖包括两个阶段
▪ 收集个人财务信息 ▪ 整理个人财务信息
❖个人资产分析
❖ 计划性：确定目标、拟定计划、执行计划
❖ 主动性：你不理财，财不理你 ❖ 长期性：终身理财 ❖ 风险性：不确定性很强
关键词：目标风险收益时间
结论：个人理财的目标
个人理财的目标是建立一个财务安全健康的生活体系，实现人生各阶段的目标和理想，最终实现财务的自由。
二、个人理财和公司理财的区别
个人负债＝个人净资产
（1）购房、购车贷款等形成的家庭长期负债。（2）股票、债券抵押融资等形成的中期负债。（3）信用卡透支、应付罚款、朋友借款等形成的短期负债。
第二步：了解个人的投资风险偏好
❖风险偏好就是人对风险的态度,是对一项风险事件的容忍程度,一般分为风险喜好者/风险中性者/风险厌恶者
❖人的风险偏好和他的财富/教育/性别/年龄/ 婚姻等因素有关
❖风险偏好和风险承受能力是不同的
❖由于一个人随着年龄的增大，对风险承受能力降低，会逐渐失去从一项巨大投资失败中恢复过来的潜力，所以了解自己的风险偏好是非常重要的。
理财模式
理财模式
理财建议
保守型
适合收入水平低、闲置资金少、家庭负担大、抗风险能力较差的家庭，如下岗职工家庭和年龄较大的退休家庭，回避投资风险是保守型理财的最主要目标，因此应首选银行储蓄、国债等风险较小的金融理财品种。
主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容

第1章导论《个人理财》PPT课件

1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财，认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的产生和发展.
中国个人理财的现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支，是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用

(最新整理)个人理财第一章个人理财概述

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三、风险的计量与分散 ❖单项投资的风险计量 ❖投资组合的风险计量
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视频
（理财教室）理财其实是一种习惯（28：05）
刘彦斌
国家职业技能鉴定专家委员会委员，理财规划师专业委员会秘书长，北京东方华尔金融咨询有限责任公司董事总经理。有12年的投资银行及证券投资从业经历，对个人理财和公司理财有较深入的研究和丰富的实践经验。
提高生活水平
抵御风险和灾害
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第二节个人理财的内容
❖个人理财是针对整个一生而不是某个阶段的规划，它包括个人生命周期每个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，退休计划，个人税务筹划及遗产规划等多个方面。
《理财规划师专业能力(第三版)》目录第一章风险管理和保险规划第二章投资规划第三章税收筹划第四章退休养老规划第五章财产分配与传承规划第六章综合理财规划
第三节个人理财的计算基础
❖货币的时间价值 ❖收益的计算 ❖风险的计量与分散
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一、货币的时间价值
❖货币的时间价值的定义
2021/7/26
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个人理财的基本内容内容
现金
储蓄
信贷
证券投资
保险
房地产
教育
税收
退休
遗产
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资料：国家理财规划师课程内容
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第一章第一节个人理财概述

主要内容
包括现金规划、储蓄规划、投资规划、保险规划、税收规划、退休规划以及遗产规划等内容
包括预算、筹资、投资、控制、分析等
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第一章第一节个人理财概述
三、个人理财的作用
•1
•安排和管理现金流以保证满足个人的日常消费支出
•2
•通过投资行为保值增值个人资产，积累充分的财富以供支配。
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第一章第一节个人理财概述
n 个人理财观念五：平安如赚钱
人生在世，平安不仅是一种福气，而且等于赚了钱。因此，理财应该把安全放在重要位置上。从居家到出门，从大人到小孩，从用电到用火，从骑车到走路……都应该做好安全的防范工作。自行车、热水器、高压锅、电线，如果发现破损、陈旧、超期……就应该及时更换，不能为了省钱而不顾安全。
第一章-第一节个人理财概述
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2020/11/27
第一章第一节个人理财概述
•你们今后想要过上 •什么样的生活？
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第一章第一节个人理财概述
Hale Waihona Puke PPT文档演模板第一章第一节个人理财概述
•如何才能拥有这样的生活？
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第一章第一节个人理财概述
•若热·金莱
•拥有20亿美元家
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第一章第一节个人理财概述
n 个人理财观念三：夫妻AA制
AA制是指一种新的家庭经济模式；大致有两种形式：一种是夫妻每月各交一部分钱作为家庭公款，支付房租、水电费等共同家庭支出，其余则各自管理；另一种是请客、购物、车资等费用都各自支出，只在房贷、投资等大笔支出上平均负担。这种理财方式能发挥个人特长，分散家庭投资风险。同时，夫妻双方财务独立自主也有助于减少矛盾，

第一章 个人理财概述