银行从业《初级银行管理》复习题集(第3535篇)

【答案】：D
【解析】：
合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
28.无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计( )。
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
>>>
【知识点】：第7章>第2节>信用风险管理概述
19.( )是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。
A、中国银行业协会
B、中国银行业协会会员大会
C、银监会
D、中国银行业协会理事会
>>>
【知识点】：第2章>第4节>中国银行业协会
【答案】：B
【解析】：
中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成。
20.若商业银行通过历史数据分析得知，借款人A、B的一年期违约可能性分别为0.04%和0.06%，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在该银行信用风险内部评级体系中，A、B的一年期违约概率分别为 ( )。
>>>
【知识点】：第4章>第2节>绩效考评指标体系与结果应用
【答案】：D
【解析】：
银行绩效考评指标一般包括一下五大类：
1、合规经营类指标
2、风险管理类指标
3、经营效益类指标
4、发展转型类指标
5、社会责任类指标
16.货币经纪公司最早起源于( )。
A、德国
B、美国
C、意大利
D、英国
>>>
【知识点】：第5章>第7节>行业发展情况和机构基本功能定位
A、国务院
B、人民银行
C、银保监会
D、银行业协会
>>>
【知识点】：第6章>第3节>反洗钱的监管框架
【答案】：B
【解析】：
人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。
6.金融会计具有 ( )两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
>>>
【知识点】：第4章>第3节>财务会计制度
13.( )承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
A、银行业金融机构
B、银行经理
C、银行职员
D、银行董事会
>>>
【知识点】：第8章>第2节>我国银行业消费者权益保护概况
【答案】：D
【解析】：
董(理)事会承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。
14.由银行签发的，承诺自己见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是 ( )。
【答案】：A
【解析】：
违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。
22.商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循( )原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
A、银行不亏损
B、银行不挪用
C、银行不垫款
D、银行不支付
>>>
【知识点】：第7章>第3节>主要的操作风险
【答案】：C
【解析】：
商业银行应当对代理资金支付进行审查和管理，按照代理协议的约定办理资金划转手续，遵循银行不垫款的原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
>>>
【知识点】：第8章>第2节>我国银行业消费者权益保护概况
【答案】：D
【解析】：
银行业消费者权益保护主要内容：健全银行自身的体制机制；为消费者提供规范服务；履行信息披露要求；做好消费者信息管理；开展消费者金融知识教育；完善消费者投诉管理；加强员工日常行为的管理教育。遵守相关法律是银行对消费的主要义务。
A、50
B、30
C、20
D、40
>>>
【知识点】：第5章>第6节>核心业务
【答案】：C
【解析】：
消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。
25.以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是 ( )
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
23.下列( )不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
>>>
【知识点】：第4章>第1节>监管要求
【答案】：B
【解析】：
“了解你的客户”、“了解你的业务”、“尽职调查”，合成商业银行“展业三原则”。
24.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币 ( )万元
【答案】：D
【解析】：
货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。
17.商业银行应当在( )要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
>>>
【知识点】：第2章>第1节>我国银行监管改革
【答案】：A
【解析】：
商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。
18.商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的( )
A、1%
B、2.5%
C、0.6%
D、1.25%
>>>
【知识点】：第2章>第2节>主要监管指标
【答案】：D
【解析】：
商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的1.25％。
9.应急管理工作的核心内容概括起来就是( )。
A、“一案三制”
B、“两案三制”
C、“一案两制”
D、“一案一制”
>>>
【知识点】：第7章>第5节>应急管理的主要工作内容
【答案】：A
【解析】：
应急管理工作的核心内容概括起来就是“一案三制”。
10.下列不属于商业银行同业业务的是 ( )。
A、同业代付
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
>>>
【知识点】：第7章>第2节>贷款风险分类与不良贷款管理
【答案】：A
【解析】：
下列贷款应至少归为关注类：
①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼百度文库、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑；
②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还；
③改变贷款用途；
④本金或者利息逾期；
【答案】：B
【解析】：
金融会计具有核算和经营管理两项主要功能。一方面直接负责财务管理、损益计算和经济核算；另一方面通过反映情况、提供信息、分析预测来实现计划管理、资金管理，对金融机构经营进行控制和调节。
7.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的 ( )。
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
>>>
【知识点】：第3章>第3节>同业业务
【答案】：C
【解析】：
同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。
11.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为 ( )
享有知情权，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
4.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是 ( )。
A、业务部门是内部控制的“第二道防线”
B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”
D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
A、银行本票
B、银行承兑汇票
C、支票
D、商业承兑汇票
>>>
【知识点】：第3章>第3节>支付结算业务
【答案】：A
【解析】：
银行本票是银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
15.下列 ( )不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
>>>
【知识点】：第2章>第2节>主要监管指标
【答案】：D
【解析】：
《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人包括商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，以及上述所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
>>>
【知识点】：第1章>第3节>货币政策目标与工具
【答案】：A
【解析】：
当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。
【答案】：C
【解析】：
金融租赁公司是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
3.享有 ( )，是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。
A、公平交易权
B、知情权
C、隐私权
D、监督权
>>>
【知识点】：第8章>第1节>银行业消费者的主要权利
【答案】：B
【解析】：
2019年国家银行从业《初级银行管理》职业资格考前练习
一、单选题
1.( )是银行代理业务由于系统缺陷而引发的操作风险。
A、通过代理收付款进行洗钱活动
B、某银行因为计算机系统中断而造成代理业务中的数据丢失
C、某银行员工内外勾结编造虚假代理业务合同骗取手续费
D、某银行未经客户授权而使用客户的资金进行投资，造成客户损失
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
>>>
【知识点】：第7章>第2节>信用风险管理概述
【答案】：D
【解析】：
单笔金额超过项目总投资5%或超过500万人民币的固定资产贷款资金支付和超过1000万元的流动资金贷款资金支付应当采用贷款人受托支付方式。
26.中央银行可以采取( )的货币政策工具增加货币供应量。
A、敏感度分析
B、久期分析
C、情景分析
D、压力测试
>>>
【知识点】：第7章>第2节>信用风险管理概述
【答案】：A
【解析】：
对影响客户财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。必要时应进行利率、汇率等的敏感度分析。
8.以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是 ( )。
A、为消费者提供规范服务
A、0.05%，0.05%
B、0.04%，0.05%
C、0.04%，0.06%
D、0.05%，0.06%
>>>
【知识点】：第7章>第2节>信用风险管理概述
【答案】：D
【解析】：
在《巴塞尔新资本协议》中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.05%中的较高者。
21.《商业银行法》明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括( )。
>>>
【知识点】：第7章>第3节>主要的操作风险
【答案】：B
【解析】：
第一项属于外部事件，第三项属于人员因素，第四项属于内部流程。
2.( )是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。
A、金融资产管理公司
B、信托公司
C、金融租赁公司
D、企业集团财务公司
>>>
【知识点】：第5章>第4节>行业发展情况和机构基本功能定位
⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良；
⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款
12.金融工作的三大任务，不包括( )。
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
>>>
【知识点】：第1章>第1节>金融工作的三大任务
【答案】：C
【解析】：
金融是国之重器，是国民经济的血脉。要把握好服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”的金融工作主题，把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力，促进经济与金融良性循环，共生共荣。
27.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是 ( )。
A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性
B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险
C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险
D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险
>>>
【知识点】：第6章>第2节>合规管理概述
>>>
【知识点】：第6章>第1节>内部控制的职责分工
【答案】：B
【解析】：
业务部门是内部控制的“第一道防线”
内部控制管理职能部门是内部控制的“第二道防线”
内部审计部门是内部控制的“第三道防线”
内部审计部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题
5.( )作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。