银行内控合规管理调研报告
银行调研报告：完善账户管理，促进反洗钱工作开展
银行调研报告：完善账户管理，促进反洗钱工作开展洗钱就是将犯罪所得的赃款通过金融机构或其他途径转移、转换、隐瞒、掩饰犯罪所得赃款的性质和来源，使其变为貌似合法收益的不法行为。
防止洗钱的最重要的措施在于银行自身管理的完善，银行要具有相关的措施防止其机构成为洗钱的渠道。
洗钱者通常利用金融机构作为隐瞒或掩饰犯罪收益的工具。
反洗钱的实践证明，金融机构承担法律义务，验明客户身份、保存记录、披露可疑、大额资金交易、内部控制措施，是控制洗钱的至关重要的措施。
完善账户管理是金融机构的内部控制机制必不可少的。
金融机构应采取、发展、补充内部方案、政策、程序和控制，以预防和监测洗钱犯罪。
内部控制纲要至少应包括下述内容：建立确保其员工高度诚实的程序和对员工人品、工作和金融历史进行评估的评估机制；开展持续发展的员工定期培训项目，如“知道你的客户”培训项目，对员工进行有关预防洗钱的教育，使员工知道自己在识别客户、保存和提供记录、记录和报告现金交易以及报告可疑交易方面所具有的责任；落实银行结算账户业务专人负责制，明确专人负责银行结算账户的开立、使用和撤销的审查和管理；建立健全了开销户登记制度，建立了银行结算账户管理档案，执行对银行结算账户实行年检制度；按照相关规定进行银行结算账户使用管理，对银行结算账户提取现金和对存款人的可疑支付进行管理和控制。
做好反洗钱账户资料和交易记录的保存，按照人行反洗钱有关规定和农发行的档案保管规定，进行归档管理。
提高银行从业人员的账户管理意识，从内控方面夯实基础。
银行应定期举办学习账户管理办法，并在实际工作中加强监督审查，将账户管理的要求切实落到实处。
坚持做好联网核查，健全客户身份识别制度。
一是加强与公安系统联网核查的网络维护，添加除居民身份证核查以外的多种查询方式，多渠道的查询能简化开户过程中的繁琐程序。
二是实现在网上对于客户营业执照、税务登记证、组织机构代码证的联网查询，对真实性进行及时验证。
三是人行应放宽对于睡眠户查询的限制，使得开户第一步便查出在他行存在的睡眠户，及时对账户安全性进行控制，为反洗钱做好准备。
内控心得体会(6篇)
内控心得体会（6篇）内控心得体会（精选6篇）内控心得体会篇1在前段时间的学习教育活动中，我深刻认识到，农行事业的成长离不开合规经营，更与防控金融风险相伴。
推进合规文化建设，必将为农行经营理念和制度的贯彻落实提供强有力的依托和保证，也使得风险防控长效机制的建立和实现长治久安的工作局面成为了可能。
下面，就如何提高银行效益，降低金融风险，我谈几点粗浅见解。
第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于我们工作的始终。
“基础牢固，稳如泰山;基础不牢，地动山摇”。
风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，员工的价值才能够体现。
如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。
要在全体员工中大力倡导、深入宣传价值最大化、资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念。
让全体员工了解资产质量与经济增加值、与薪酬分配的关系，自觉转变观念，将自身工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，引导和带领全行员工形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把为前台、为基层、为客户服务当作提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。
第二，要更新服务意识。
现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的当务之急。
从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。
在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。
这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。
内部控制工作取得的成效
内部控制工作取得的成效没有规矩，不成方圆。
这句古语很好的诠释了制度的重要性。
军队的战斗力来自于铁的纪律，而在金融业，不竭的战斗力和生命力正是来自于每个员工良好的精神面貌、职业道德、严格的规章制度，以及防范风险的意识。
XXX作为一支年轻有活力的队伍，在省市分行的正确领导下，以双基、双百活动的开展为契机，切实将内控管理工作落到实处，先后获得平安XXX创建工作先进单位、先进基层党组织、综合目标管理考核先进单位、支持地方经济发展现金单位等荣誉称号，实现了内控合规和业务发展齐头并进的局面，最终也收获了湖南省分行AXXXX年度内控合规标兵的荣誉称号。
一、领导重视内控体制，人人参与合规活动。
支行领导班子统一思想，确定以合规操作促进业务发展为经营理念，行长、点经理、会计主管落实定期与不定期的监控调阅和尾箱查库，及时梳理和整改内控工作，提升员工的合规意识。
同时建立积分和交叉检查制度，对员工的凭证差错、违规行为建立台账，在行会、晨会进行通报和回顾，员工与员工之间也会定期针对关键环节进行风险排查，加强员工风险识别和分析能力。
会计主管会及时在晨会上组织研究省行下发的风险与操作提示、稽核简报等会计制度要求，结合案例分析，提示相关风险点与注意事项，不断提高员工的风险防控意识。
二、全员研究合规文化，全面落实合规操作。
良好的合规文化与合规操作不仅可以提高我们XXX的声誉等无形资产价值，增强银行的持续竞争力，激发员工奉献价值，而且可以吸引更多优质客户，赢得新老客户的回报价值，提升XXX的品牌影响力。
合规体现在我们所签的每一个章，操作的每一笔业务，发放的每一笔贷款，体现在服务客户的每一个细节。
每年支行都会有大批的社保款项发放和单位批量开卡，面对潮涌般的客户，支行员工细致接待、快捷办理，指导客户填写开户申请书或挂失申请单，即使业务再繁忙，员工也不以违规为代价，必须亲见客户本人办理，规范授权代理服务，加强岗位间制衡，保障客户真实利益。
银行经营发展及风险防控情况汇报
银行经营发展及风险防控情况汇报尊敬的领导：根据我们对银行经营发展及风险防控情况的实际调研和分析，我们向您汇报银行的经营发展及风险防控情况如下：近年来，我行在经营发展方面取得了一定的成绩。
首先，我行的业务规模持续扩大，总资产规模从去年年底的XXX亿元增长到目前的XXX亿元，同比增长XX%。
贷款业务方面，各项贷款余额稳步增长，在高风险抵押贷款方面通过严格的风险评估和控制措施，保持了较低的不良贷款率。
此外，我们进一步优化了产品服务体系，推出了一系列创新金融产品，满足了客户多样化的金融需求。
然而，与此同时，我们也面临着一些风险和挑战。
首先，市场竞争加剧，其他金融机构也在努力扩大业务规模，对我行的市场份额形成了一定的压力。
其次，金融市场风险日益复杂，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
为了有效应对这些风险，我行加强了内部风险控制和监管，建立了完善的风险管理体系，并加强了员工风险意识的培养和教育。
为了进一步加强风险防控工作，我们采取了以下措施：首先，加强了信贷风险评估，建立了完善的客户信息搜集和分析体系，加强了对不同借款人的风险评估和分类管理；其次，加强了内部控制，建立了风险控制和风险报告机制，及时发现和处理风险事件；再次，加强了员工培训和教育，提高了员工的风险意识和风险管理能力。
同时，我们还与行业监管机构保持密切合作，及时了解市场动态和监管要求，确保我们的运营在合规的框架内进行。
总结起来，尽管我行面临着一些风险和挑战，但我们在经营发展和风险防控方面取得了一定的成绩，并且采取了一系列措施来进一步加强风险防控工作。
在未来，我们将继续加强内控体系建设，提高风险管理水平，不断创新产品和服务，以满足客户的需求并保持竞争优势。
谢谢！尊敬的领导：根据我们对银行经营发展及风险防控情况的实际调研和分析，我们继续向您汇报银行的经营发展及风险防控情况如下：一、经营发展情况：1. 资产质量稳步提升：我行在近年来坚持严格的风险评估和审查机制，有效遏制了不良贷款的增长。
企业合规现状调研报告
企业合规现状调研报告引言企业合规是指企业在经营过程中遵守相关法律法规，履行社会责任，并通过内部控制机制管理风险的行为。
随着市场经济的发展和全球化的深入推进，企业合规日益受到重视。
本报告旨在通过调研分析，了解当前企业合规的现状和面临的挑战，并提出相应的建议。
调研方法本次调研采用了两种方法：一是通过网络问卷调查的方式，收集了来自各行业企业的合规情况数据；二是通过与企业的深度访谈，了解了企业内部合规管理的具体情况。
调研范围涵盖了不同规模和行业的企业。
现状分析合规意识增强调研数据显示，大部分企业对合规的重要性有了清晰的认识，合规意识逐渐增强。
企业意识到严重违法违规行为的后果，愿意积极履行合规责任。
法律法规变化频繁调研数据表明，企业面临的主要挑战是法律法规的频繁变化。
法律法规的变化使企业难以及时了解最新合规要求，增加了企业合规的风险。
内控体系建设亟待加强调研数据显示，大部分企业对内控体系建设的重视程度不够。
许多企业没有建立完善的内部控制机制，导致合规风险无法得到有效管理和控制。
人员培训和管理不足调研数据显示，企业在合规人员的培训和管理方面存在不足。
很多企业缺乏专业合规团队，对合规要求的理解和应对能力偏低。
建议增加合规投入企业应该加大对合规的投入，提高合规意识，将合规视为企业发展的重要战略。
合规投入可以包括设立专门的合规部门、引入合规顾问等措施，以确保企业全面贯彻合规要求。
加强对法律法规的研究企业应积极关注法律法规的变化，建立起完善的法律法规研究和更新机制。
企业可以通过与律师事务所合作、参与行业协会等方式，保持对法律法规的及时了解，并及时对企业内部合规制度进行调整和完善。
建立健全的内部控制机制企业应该建立健全的内部控制机制，确保合规的有效管理。
内部控制机制应包括合规审查程序、风险评估和反馈机制等，以降低合规风险并及时发现和解决合规问题。
加强人员培训和管理企业应加强对合规人员的培训和管理，提高合规能力和水平。
资金内控自查报告
资金内控自查报告【实用】资金内控自查报告6篇时间是悄无声息的，转眼间，岁月匆匆，一段时间的的工作告一段落了，回顾过去的工作，收获良多，也看到了不足，需要认真地为此写一份自查报告。
但是你知道怎样才能写的好吗？下面是本店铺整理的【实用】资金内控自查报告，希望能够帮助到大家。
资金内控自查报告 1我公司按照总公司相关要求，结合自身工作特点，精心组织，妥善布置，对照《内控管理手册》进行了认真核对，现将自查情况报告如下：一、自查基本情况我公司高度重视内控工作，结合本单位工作实际，组织内控工作小组开展自查工作，下发内控自查通知，通过访谈内控相关岗位、上报内控自查材料等形式进行了重点自查。
上半年共修改流程5个，包括：工程质量事故处理流程、外委工程审批流程、内部工程施工管理流程、固定资产报废管理流程、车辆修理管理流程；增加流程2个，包括：内部工程验收管理流程、外部工程验收管理流程。
二、自查发现问题及原因分析（一）反舞弊程序与控制方面通过自查发现部分员工对反舞弊问题的认知度不够；目前仅采用办公电话和普通电子邮箱作为信访举报电话和邮箱的问题。
（二）财务管理方面1、工程成本核算管理存在工程进度确认不及时的问题。
2、项目转资未明确资产类别及使用年限。
3、发票管理未按规定保管4、经核查，我公司发现工资表中，由总公司统一计算、发放的通讯费补贴（按税法规定属于工资性补贴范畴）没有纳入个人所得税应税额度内。
经与总公司财务处沟通，此项补贴没有经过税务机关审批的免税文件，应列入个人所得税计税范畴。
（三）物资采购及库存管理方面通过自查发现在材料采购验收上还存在问题，如：只对招标采购的设备材料验收，而零采的没有验收过程，导致部分采购材料不符合要求。
究其原因是过去对零采物资重视不够，认为数量少，材料比较杂，验收比较困难。
（四）人力资源管理方面1、权利和责任分配上，有些部门存在职责不清，职责交叉的情况。
由于人员变动，分工等原因，造成了这种情况。
银行内控工作心得感受与总结
银行内控工作心得感受与总结银行内控工作是非常的重要的。
银行内控工作心得感受与总结怎么写？以下店铺为你带来银行内控工作心得，希望对你有所帮助!银行内控工作心得篇120xx年，我行运营服务工作在省行相关部门的指导下及支行领导班子的带领下，辖内运营服务人员紧紧围绕省行的运营服务管理要求，认真做好各项运营服务工作，为支行各项业务快速健康发展起助推剂及保架护航的作用，现将我行20xx年的运营服务工作总结如下：一、绩效目标完成情况20xx年**支行运营服务及大风险板块，坚定不移地推进转型创新，认真贯彻落实“稳存款、拓客户、增收益、控风险”的工作方针，在近年来业务发展持续高速的前提下，业务整体发展态势良好，实现了今年主要绩效指标的“满堂红”。
在内控管理方面，支行逐步建立了有效的内控体系，内控考核不断强化，员工内控意识显著提高，业务风险管理更加完善，授信资产状况良好，安保措施到位，内控检查监控工作有序进行，有力的保障了**支行各项业务持续快速健康发展。
在抓好内控的同时深入开展反腐败惩治工作和党风廉政建设，坚持开展员工行为分析工作，今年以来没有出现重大的责任事故、违法违规、重大差错或内部案件。
二、重点工作及成效今年以来，支行各条线进一步提高对“合规经营”和“保平安、促发展”的思想认识，把建立健全内控制度，加强风险和案件防范工作当做大事来抓，坚持以业务发展为中心，以内控制度为保证，一手抓业务开拓，一手抓内控监督，实行了第一责任人制度，明确网点负责人、部门主管对本网点、条线的内控负总责的工作要求。
1、内控体系趋于完善，内控考核不断强化，网点内控管理水平逐步提高(1)内控管理制度优先。
我行在制订20xx年的绩效考核办法中，内控运营设置了20分，并细分各项内控考核指标，综合管理部每月公布考核结果，并通过绩效辅导，提高网点及各条线的内控管理能力，考核结果与网点和部门月度绩效挂钩，网点和部门绩效结果为员工月度绩效奖发放依据。
商业银行操作风险的形势及对策的调研报告
商业银行操作风险的形势及对策的调研报告一、背景介绍商业银行是金融体系中最重要，最基础的组成部分。
在其日常经营活动中，操作风险是不可避免的，它会对银行经营活动产生不利影响。
近年来，操作风险事件频发，各种新型风险层出不穷，给商业银行带来了巨大的挑战。
因此，深入了解商业银行操作风险的形势，并提出相应的对策，成为了当下亟待解决的问题。
二、商业银行操作风险的形势目前，商业银行操作风险的形势呈现出以下几个方面的特点：1、风险事件频发。
商业银行操作风险事件频发，涉及范围广泛。
例如：内控缺陷、误操作、电脑病毒、黑客攻击等。
2、风险类型复杂多样。
商业银行的操作风险类型包括：信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等，其中操作风险又包括：内部失误、监管风险、制度风险、人为失误等。
3、风险后果严重。
商业银行操作风险的后果通常是严重的，会引发客户投诉、流失，甚至引起股东损失。
4、监管要求日益严格。
随着监管要求的提高，商业银行在操作风险方面的管理、控制要求也日益严格。
5、商业银行运营新模式让操作风险更为突显。
移动银行、网上银行等新的业务模式的推出，让商业银行的操作风险更加突显，也对操作风险的控制提出了更高的要求。
三、商业银行操作风险的对策为了降低商业银行操作风险，需要采取以下对策：1、建立健全的内部控制制度。
商业银行应该建立健全完善的内部控制制度，制定操作风险管理政策、内部控制流程等，同时开展内部控制培训教育，提高员工的风险意识。
2、加强风险防范意识教育。
商业银行应该加强员工的风险防范意识教育，让他们能够意识到操作风险的可能性、后果，形成合理的风险规避机制。
3、建立监管机制。
商业银行应该建立监管机制，制定流程，合理分配职责，实施监督，对内部控制制度和操作风险管理政策进行监管和检查。
4、借助信息技术手段。
商业银行应该采用信息技术手段加强操作风险管理。
例如，加强信息安全管理，使用防病毒软件、加密技术等，提高系统安全性。
5、制定应急预案。
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银行内控合规管理调研报告
银行内控合规管理调研报告
一、背景介绍
银行作为金融机构的重要一环，承担着储蓄、贷款、理财等金融服务的职责，因此，银行的安全性、合规性和风险控制等方面的管理至关重要。
银行内控合规管理是在国家法律法规的基础上，以银行内部政策和制度为指导，对各项业务及相关风险进行监控和管理的一种方式，旨在确保银行业务的安全性、合规性和可持续发展。
二、调研目的和意义
本次调研旨在了解银行业内控合规管理的现状、存在的问题及原因，以及可能的解决方案，进一步提高银行内控合规管理的水平，确保金融市场的稳定运行。
三、调研方法
1. 理论研究：对国内外相关文献、法规进行深入研究，了解内控合规管理的基本理论和国际标准。
2. 问卷调查：通过在线问卷调查方式，面向银行内控合规管理部门及相关从业人员进行调查。
3. 实地访谈：与具有一定经验和权威性的银行内控合规管理专家进行深入交流和访谈。
4. 数据分析：采用统计分析方法对收集到的数据进行分析，得出相关结论和建议。
四、调研结果
通过问卷调查、实地访谈和数据分析，得出以下调研结果： 1. 银行内控合规管理的意识较为普遍，但仍存在一定盲区。
部分从业人员对内控合规管理的重要性和具体操作流程了解不够，需要进一步加强培训和宣传。
2. 银行内控合规管理的制度和流程不够规范和完善。
部分银行对内控合规管理制度的建立和执行不够重视，导致操作流程不畅、风险控制不够有效。
3. 内控合规管理的信息化程度和技术支持较低。
部分银行的信息系统和技术设备滞后，影响了内控合规管理的效率和准确性。
4. 银行内控合规管理的人员和资源配置不合理。
部分银行对内控合规管理的人员配备和培养不够重视，导致管理效能低下。
5. 部分银行对外部风险的监控和应对能力有待提升。
由于金融市场的变化和金融创新业务的快速发展，银行在外部风险的识别和应对方面存在一定缺陷。
五、改进方向和建议
根据以上调研结果和分析，提出以下改进方向和建议：
1. 加强内控合规管理的培训和宣传，提高从业人员的意识和水平。
2. 建立并完善内控合规管理制度和流程，明确责任和权限，确保操作流程的规范和畅通。
3. 提升内控合规管理的信息化程度，加强技术支持的投入，提高管理的效率和准确性。
4. 合理配置内控合规管理的人员和资源，加强人员培养和选拔，提高管理效能和水平。
5. 加强对外部风险的监控和应对能力，建立有效的风险防控
机制，确保银行的安全性和可持续发展。
六、结论
银行内控合规管理是银行业务安全性和合规性的基础，通过本次调研可以发现，目前银行内控合规管理存在一些问题，但整体水平较高，且具备解决问题的潜力和能力。
通过采纳以上改进方向和建议，可以进一步提高银行内控合规管理的水平，确保银行业务的安全性和可持续发展。