银行客户经理营销方法与话术
客户经理营销话术_银行客户经理营销工作经验doc
客户经理营销话术_银行客户经理营销工作经验doc银行客户经理营销工作经验银行客户经理营销工作经验如果人生是一幅画卷，那么我们每一天生活都在为这幅画添墨加彩；如果人生是一本书，那么我们每一天工作都在书写自己的未来。
作为一名普通的邮储银行客户经理，与优秀同事们相比，在能力、阅历、经验等方面我都有着差距，但多年的营销工作历练，还是让我懂得了珍惜、感恩和责任，同样为自己能够为邮储银行中的一员而感到骄傲和自豪。
在客户经理岗位上，每一天我都在用务实的画笔，质朴的颜色，用心书写着对邮储事业的热爱与忠诚。
一、超越自我，直面挑战现在回想起我成为客户经理的2022年，仿佛依然像是在昨天。
我是性格倔强，而且自尊心较强的一个人，在入职初期，我一度怀疑自己是否适合从事营销工作。
但3年多的时间里，从员工培训到揽储业务，从业务咨询到理财规划，实践见证了我艰辛却笃定的职业选择，也再次证明了只要付出加倍的努力，性格因素、经验因素都不会成为事业成长中的牵绊，只要敢于挑战自我，超越自我，困难的风雨背后就是成功的彩虹。
记得刚刚走上营销工作岗位时，接触营销业务还有些手足无措，面对偶尔的用户的责难心里也感到极其难受。
但我始终坚信巴尔扎克的那句名言：”困难，对于弱者来说是一个万丈深渊，对于强者来说却是一笔巨大的财富。
”如果一个人屈服于命运，屈服于困难，他只能是个弱者，但是，如果面对困难，意志坚强，勇于向命运挑战，他就会是生活中的强者。
为了尽快适应岗位需求，向领导学、向同事学、向实践学，针对不同类型的客户进行认真分析，在维护客户利益的基础上，为客户量身定做适合的理财产品，谋求与客户的长期可持续发展伙伴关系，几年来的营销甘苦使我总结出来六个字，”诚信、勤劳、细心”，只有努力才能成功，只要努力就会成功，因为我们的付出比别人多，我们的收获就一定比别人大，做营销工作，我行！二、苦练内功，业精于勤营销工作虽是看似平凡，但做好事营销工作却需要具备灵敏的反应能力、懂得拿捏揣测客户心理变化、对产品的认知与诠释、语言表达技巧和良好的心理素质，这些能力就是一名合格客户经理必须具备的内功。
银行网点现场营销话术
银行网点现场营销话术⒈寻找潜在客户未办理vip卡或者信用卡:1.从服务银行大堂业务着手:对来银行办理业务的客户:”您好您要办什么业务”接着引导客户快速处理并及时了解客户的有关需求并适时介绍我行信用卡、ETC等产品2.经常出入贵宾室;您好您是邮储银行的贵宾,我很荣幸地为您介绍一种我们银行和步步高超市推出全新活动,您将在享受银行VIP服务的同时,享受到我们联合推出的步步高超市满98减20的活动目的:通过不同的途径寻找到潜客户;客户分类：1. 对股票不了解的客户;在大堂为银行客户服务时,如客户要开储蓄帐户,在引导客户填单的同时介绍联名卡的一卡多用功能：“现在股市行情好,赚钱机会多,您可拿一部分资金来做投资理财,为日后财富增值拓宽渠道,直接开立证券帐户就可操作了”2. 对股票有意向的客户;在银行大堂看到有部分客户在等待时有意识地搜集各种宣传单页,第一时间拿上折页上前去探寻客户有何需求：“股市向好机会大,理财产品多元化,先开个证券帐户做好准备,有机会就能立马抓住”3. 对已持有股票的客户;在银行网点发现老股民有三方面:第一种是老股民在银行办业务时多半会来电脑前看行情,和客户聊个股,分析大盘;第二种是来银行办理与炒股相关的银证转帐业务;在引导客户如何办理时重点突出介绍公司服务的亮点.第三种是当我在和别的老股民沟通时引来炒股的老股民加入交谈和倾听队伍;目前在网点发宣传折页,选择性发单,做好品牌推广和宣传;⒉沟通意向客户话术：沟通意向客户主要在电脑演示前;首先、要使自己保持较饱满的热情和微笑,给客户一个良好的第一印象,关键在于如何不知不觉中打开客户的话夹子,由于大多数人会有较强的自我保护和防备心理,在和客户沟通中多运用肯定对方的简洁话术“是的”沟通 ,交流起来以对方比较容易回答的问题来发问,例如“您是路过这里吗”“您是在这上班或居住吗”“您有使用我们的交易软件吗”“您在哪家证券公司炒股”,目的就是想了解他是否对炒股感兴趣、是否在东证炒股、是否是东证的客户、对客户的情况先有个简单的掌握;对银行新客户的沟通话术“XX先生/小姐,您好如果您没有炒过股,今天遇见我太好了先入为主”“为什么”答: 我认为您炒股无非重点考虑这么几点:第一: 交易要方便,东莞证券为本地券商交易速度不仅最快,并且交易方式多样,可以随身随地的使用网上、电话和手机来交易;第二：资金要安全,目前我们采用的是开立资金账户由银行、证券公司和您自己三方来监管的方式,资金非常安全;第三：资讯要全面,开账号后您就可获得较强的资讯,有EMAIL和金股信等资讯；资金超过50万还可申请成为我公司的VIP 客户,享受不同级别的专业理财服务;第四：服务要到位,首先由我本人“一对一”交流服务、售后跟踪服务等;综上所述：选择东证开立证券账户是您的首选,如果带了证件就可以立即开户;⒊在充分沟通后,关键在临门一脚----促成：1 关于新股民开卡我公司现做品牌宣传,现开股东卡有特别优惠,免费开立证券账户；身份证带来了吗马上填表现场开卡开户,即刻拥有东莞证券证券帐户的炒股全新体验；带了证件马上就能开通;2 准备工作就绪说“好了,现在请你跟我回一趟我公司,设置一下交易密码就可以使用了”,有的客户愿意和我回公司开户；可有的客户在一听说要随同回公司开户就嫌回公司麻烦,说服客户回公司的话术：“我公司的营业部在路,打个车十分钟就到了,很方便的．到我公司开户不收任何费用,到我公司我还可以顺便找我公司专业的投资顾问帮你分析一下你的持仓股票免费．”3 沟通充分后没开户的潜客户先预约时间,确认较准确的时间段,一定要紧紧的咬住不放,直到客户承诺来并提前给客户发信息提示来开户,之后带客户回公司开户．基本成功概率还是比较高;⒋对于新客户回访：新开户客户：“您好我是东莞证券的客户经理,现在由我对您进行一个新开户的回访服务,不知你现在是否方便”情况一：如果确实不方便,就先放下,确认下次方便时间再打；情况二：如果客户有时间：请问您是否能够获得东证的资讯信息手机短信,网站,在使用交易系统的过程中是否顺畅有无碰到问题平时是习惯用哪种交易方式用电话还网上交易得到客户应答后可根据各自的情况切入介绍目前的正在热销的多元化产品营销．结束语：如您有任何问题和建议请你直接拨打我的电话或公司的24小时热线,我会第一时间帮你排忧解难,感谢你的支持,谢谢二、接触沟通技巧⒈沟通的三大要素目标明确“这次我找你的目的是——”;沟通时说的第一句话要说出你要达到的目的,这是非常重要的,也是你的沟通技巧在行为上的一个表现;共同协议“非常感谢你,通过刚才交流我们现在达成了这样的协议,你看是这样的一个协议吗”这是沟通技巧的一个非常重要的体现,就是在沟通结束的时候一定要有人来做总结,这是一个非常良好的沟通行为;沟通信息、思想和情感例如：今天几点钟起床现在是几点了几点钟开会往前走多少米这样的信息是非常容易沟通的;而思想和情感是不太容易沟通的;在我们工作的过程中,很多障碍使思想和情感无法得到一个很好的沟通;事实上我们在沟通过程中,传递更多的是彼此之间的思想,而信息的内容并不是主要的内容;2．接触时对客户的赞美每个人都愿意得到别人的赞美,但不愿意赞美别人,专业的经纪人要把赞美客户作为一种良好的习惯-----PMP---PMPMP •实际运用中赞美的很多方法•微笑是最好的语言,代表对对方的肯定和友善•寻找赞美点;满足客户目前的心理需求,而非满足他已有的成就•记住请教也是一种赞美•用心去说,不要太修饰•巧妙地赞美客户的缺点;如零乱不堪叫随意,不修边幅叫富态等•要出奇制胜,赞美别人赞美不到的地方3．拒绝和异议处理1客户拒绝的原因分析：不信任----客户对你的公司的实力、对你本人的专业技能和人品不信任不安全风险太大----客户可能已有先入为主的概念,认为证券市场,尤其是股市风险太大,对股市有恐惧感赚不到钱----客户可能认为证券投资的专业性要求太强自己的能力不够,不能在证券市场赚钱不着急----客户可能对证券投资的功能还不太了解,也不急于了解,抱着等等看的心理2异议处理程序和方法重复+认同并赞美+转折+解决问题+再促成直接否定法----对原则性的问题直截了当予以否定间接否定法----赞美+转折+否定询问法----提出询问以便探出客户的真实理由举例法----通过事例去打动客户,去除疑虑转移法----对一时难于回答的问题可以巧妙转移客户的注意力,转换话题倾听法----当客户的拒绝微不足道时,只需倾听即可三、电话预约技巧⒈电话约访流程•寒喧致意----请问一下陈总在吗•同意谈话----请问您现在说话方便吗•自我介绍----我是XX证券公司的投资顾问我叫李大明;•道明来意----我们公司近期在搞一次大型的公益活动想向您介绍一下,不知您什么时间比较方便我来拜访您好吗•拒绝处理----下面专门介绍•提出要求----那按照您的意见,我们就把见面的时间定于后天下午3：00,好吗•确认约会----后天下午3：00在您的办公室南国大厦2101,我们准时见面注意让对方先挂电话⒉电话约访话术开场白:您好我是东莞证券的投资顾问实习顾问,东莞证券近期将推出一系列大型的公益性活动,想利用您二分钟的时间向您介绍一下好吗;您知道东莞证券吗答：知道;----------看来您一定是一位老资格的投资人了不知道----------看来我们的市场宣传做得还不够,我们东莞证券是一家综合类券商;根据中国证监会有关提高全民投资意识的要求,东莞证券近期推出了大型的“投资理念进万家”的公益性活动,由我们的专业人员通过为社区的投资者提供咨询、投资专题报告会等方式,提高投资者的投资意识、和投资技巧;希望能得到你们小区的支持;⒊常见拒绝问题处理①我很忙--------先生像您这样搞管理协调工作的“老法师”肯定是很忙的,您可能平时自己去研究投资的时间也十分有限,所以我们搞这样活动的目的也就是想帮助您以及和您一样的小区的其他投资者节省时间,让我们的专业人员为你们做一些有针对性的服务;②股市风险太大了,我们现在都不愿再玩了;--------先生您是认为股市风险大是吗,不错,但其实比较一下的话,要说风险游泳的风险可能更大一些,但那只是对不会的人而言,如果您会的话风险并不大,如果再加上一系列的保险的措施,是完全可以将风险降至最低的;③我们都被套牢好几年了,没有兴趣再来谈这些;先生,您不会想做那些企业的股东吧我们可以让专业人员一起来研究一下大家持有的股票,该及时处理的还是要及时的处理,越拖也许会越多的麻烦;炒股票需要科学的决策,我们可以帮助大家以后尽量避免类似的问题;④让我们考虑考虑再说吧,现在行情不好,等行情好的时候再说吧;---------先生,现在行情确实不好;但是,股市之所以有赚钱的机会,正是由于它有涨涨跌跌的时候;而且,行情不好的时候正是我们观察个股,以便逢低吸纳的好时机;⑤我们小区边上就是一家证券公司,有问题找他们就行了;---------先生,您是说你们周围就有证券公司,很方便是吗;其实我们这次活动只是想给大家带来一些更加专业的、更加贴近市场的服务,这不影响您在哪里做,只是希望通过我们的沟通能给大家一些有价值的建议,让大家做得更好一些;⑥你们这其实和其他的保险公司、证券公司的推销没啥区别,我们没有兴趣--------先生,您是觉得其他的保险和证券公司也有搞这样的活动是吗;不错,确实有不少,但是我们的这次活动的目的完全不是到小区来拉客户的,我们的这次活动就是根据证监督会的要求,为提高投资者投资意识,以及帮助解答疑问为目的的公益性活动;。
商业银行客户经理营销技巧招(2021修订版)
商业银行客户经理营销技巧60招营销自己──成功营销第一步第1招积极的心态━━心态决定命运●积极的心态决定您成功，消极的心态意味您失败4.积极的心态确实是基本相信您自己,自己做自己的心理大夫●“享受论〞心态：享受工作！客户经理是知识含金量和酬劳含金量都非常高的“紧销商品〞●“欢乐论〞心态：太好了!●“命运论〞心态：信命不认命！一命二运三风水四积阴德五读书读书是改变命运的最大力量●“简单论〞心态：复杂的生活简单过，简单的情况重复做！●“今天论〞心态：假设今天是我生命的最后一天！●“瞧透论〞心态：对人一辈子和客户要瞧透不瞧破！●“知足论〞心态：对生活和工作要知足不满足！●“才能论〞心态：肯干加能干等于才能！●“作为论〞心态：有作为，才有地位，才有味道！●“欲瞧论〞心态：一定要、一定要、一定要有强烈的成功欲瞧！●“读书论〞心态：读书好，读好书，好读书！第2招火一样的热情━━热诚赢得一切●热情似火●提高热情的方法第3招老实的信用━━诚信是营销之本●先做人后做事,先卖运气后卖商品●取得客户信赖的秘方2.真诚老实，千万不讲慌3.讲到做到，严守信用4.遵纪守法，注重职业道德第4招丰富的知识━━把知识变成营销的最大资本●知识确实是基本力量●银行知识●金融产品〔效劳〕知识●客户知识●社会经济知识●法律知识●财会知识第5招高超的技能━━进进专业营销时代●营销是一门学咨询和一种艺术●洞察能力●社交能力●应变能力●口才能力第6招果断的信念━━内心的支柱，成功的天梯●自信必胜：拥有信念就会拥有一切●赢得客户信任：表现您的自信●“我能行！〞：激发您的潜能第7招钢铁般的意志━━从不言难,永不言败●营销是勇敢者的事业●成功者寻方法，失败者寻借口●成功者决不放弃，放弃者决不成功●坚持不懈，直到成功第8招得体的礼仪━━有礼走遍天下●注重您的礼仪●服饰装扮礼仪●仪表礼仪●体态礼仪●言谈礼仪●交际礼仪●特殊场合礼仪仪式第9招良好的适应━━适应成自然●适应能够成就一个人，也能够摧毁一个人●创新考虑的适应1.“专注〞──全神贯注考虑2.“重点〞──重点考虑3.“敢想〞──敢于考虑4.“会想〞──善于考虑5．“多想〞──多维考虑6.“创新〞──创新考虑●合作共进的适应●确立目标的适应●珍惜时刻的适应●勤奋努力的适应●学以致用的适应●审慎预备的适应●自我治理的适应第10招稳定的情绪━━把喜怒哀乐装在口袋里●善于操纵自己，才能操纵不人●战胜惧怕●驾驭愤慨●辞不嫉妒●抑制急躁●扔掉自卑●解脱抑郁第11招真诚的微笑━━一笑值千金●笑的价值●笑的种类●学会微笑第12招幽默的艺术━━营销润滑剂●幽默是人际交往的润滑剂●幽默方程式●设法逗您的客户笑第13招独特的风采━━打造个运气牌●您是与众不同的●创立个运气牌寻寻客户──成功营销第二步第14招用优选法确定目标客户━━嫌贫爱富寻对象●目标客户的资格鉴定5．潜在客户是否能为本银行制造价值〔利润〕●目标客户的选择分类1.对潜在客户进行分析回类，确定新开发目标2.对现有客户进行深进分析，确定深度开发目标3.确定营销对象.第15招用缘故法介绍目标客户━━一个好汉三个帮●缘故法的特点●缘故分类●缘故法的运用第16招用关系法开发目标客户━━蔓藤式成交，连锁式开拓●连锁开拓一个关系最高可制造49个时机●关系开拓法的运用要点第17招用资料法查寻目标客户━━狂沙吹尽始见人●资料法的特点●资料法分类●资料法的运用要点第18招用猎犬法搜索目标客户━━众里寻他千百度●猎犬法的好处1.市场面广，信息量大●哪些人能够充当“猎犬〞7.学校领导、班主任和老师9.企业销售主管和销售员〔业务人员〕第19招用生疏法寻寻目标客户━━天边何处无芳草●生疏访咨询法的特点●生疏访咨询法的运用要点接近客户──成功营销第三步第20招收集客户情报━━知己知彼，百战不贻●打好“情报战〞●收集客户代表即个体情报资料●收集客户单位即团体情报资料第21招把握进进时机━━识时务者为俊杰●当客户发生重大体制变更时●当客户经营治理方式发生重大变更时●当客户电脑升级换代时●当客户方案上新的生产〔经营〕工程时●当客户发生重大人事变动时●当客户与竞争对手发生重大矛盾时●当客户筹备组建开业时●当客户举办重大庆典活动时●当下大雨、下大雪时●当客户代表碰到喜事吉庆或家庭事务为难时●当客户生产经营碰到临时重大困难时●当银行有新的金融产品推出时第22招制定访咨询方案━━不打无预备之仗●明确访咨询目的●明确访咨询内容●明确访咨询时刻●明确访咨询对象●明确访咨询地点●明确访咨询方式●明确访咨询路线●明确访咨询策略●带好营销工具第23招约见目标客户━━明朝有意抱琴来●先约后访的好处●约见●信涵〔电子邮件〕约见1.信函〔电子邮件〕约见的特点2.信函〔电子邮件〕约见的内容和注重事项3.信函〔电子邮件〕约见实例●托人约见●当面约见第24招接近不同客户━━到什么山上唱什么歌●百人百相，千人千面●接近沉默寡言的客户●接近喜爱炫耀的客户●接近令人讨厌的客户●接近优柔寡断的客户●接近知识渊博的客户●接近爱讨价还价的客户●接近慢郎中式的客户●接近性急的客户●接近善变的客户●接近疑心重的客户●接近女性客户●接近大方型的客户●接近听觉型的客户●接近触觉型的客户●接近专制型的客户●接近分析型的客户●接近务实型的客户●接近人际型的客户第25招注重第一印象━━一见钟情定成败●第一印象具有不可磨灭的力量●树立良好的第一印象1.要自重待人，诚恳待人2.要先敬衣冠〔包括仪容〕后敬人3.要具有微笑、活泼的表情6．注重您的肢体语言和目光接触12.要注重客户的“情绪〞●检测自己的第一印象第26招正式接触客户━━套好近乎消戒心●突破营销关口的的第一道防线●让客户放松●寻寻营销点〔突破口〕●重视客户的感受●套近乎14计13.记住对方“特殊的生活〞面议商谈──成功营销第四步第27招善于沟通━━心有灵犀一点通●有效沟通的功能与目的●了解一个人的沟通风格●与不同沟通风格的客户进行沟通1．驾驭型风格的客户经理与不同类型的客户沟通2．表现型风格的客户经理与不同类型的客户沟通3．平易型风格的客户经理与不同类型的客户沟通4．分析型风格的客户经理与不同客户沟通●个性化的沟通技巧第28招认真倾听━━做一个忠实的听众●“听〞与“讲〞更重要3．善于倾听是区分优秀与一般客户经理的重要标准●把握倾听的原那么1.站在对方的立场，认真地倾听3.要能表现诚恳、专注的态度倾听对方的话语●消除倾听的障碍●培养倾听的技巧●倾听注重事项第29招注重询咨询━━咨询君能有几多愁●询咨询的功能●询咨询的类型：1．封闭式询咨询2．开放式询咨询3．澄清式询咨询4．探究式询咨询5．诱导式询咨询6．选择式询咨询7．解决性询咨询8．多重式询咨询●询咨询的方法1．状况询咨询法2．咨询题询咨询法3．暗示询咨询法●询咨询的技巧第30招巧妙答复━━有理不可直讲●答复的一般步骤●巧妙答复的技巧1．认真考虑2．正确判定3．局部答复4．答非所咨询5．推卸责任6．抚慰式答复7．有意打岔8．慎重答复●答复咨询题时的注重事项第31招介绍产品━━欢乐地与人分享●营销过程中最令人兴奋的一刻●推介产品功能●“三段论〞介绍法●利益介绍法●事实证实介绍法●提出解决方案，制作金融效劳建议书1．金融效劳建议书的特殊作用2．金融效劳建议书的格式研究客户理财方式的新变化“双落〞:落贷款，落存款“五零〞:账户零余额；资金零在途；产品零库存；治理零距离；操纵零风险“三个实时〞：资金结算实时到账；财务信息实时查询；金融需求实时受理第32招投其所好━━攻心为上●成功的营销是98％的了解人性●了解客户最重要的66个因素●客户的24项期待●千方百计满足客户的需求第33招场外公关━━功夫在“诗〞外●熟悉场外公关，即非正式沟通●妙用场外公关，即非正式沟通技巧●场外公关禁忌第34招提出提议━━学会报盘●设定商谈目标与底线●拿出一个双方都能同意的提议●把握报盘技巧第35招学会送礼━━礼轻仁义重●小小一份礼，重重一颗心●送礼的技巧●送礼的禁忌异议〔拒尽〕处理──成功营销第五步第36招熟悉异议〔拒尽〕━━市场营销是从被拒尽开始的●营销自拒尽开始1.没有拒尽，便没有营销2.“不〞可能意味着“是〞3.“不〞只是代表着今天的“不〞●正确面对拒尽6.预备撤退，保留后路第37招区分异议〔拒尽〕━━识不庐山真面目●区分客户异议〔拒尽〕的种类3．隐躲的拒尽●寻准客户提出异议〔拒尽〕的缘故●把握区分客户异议的方法1.红灯：传递反对的信息2.黄灯：传递徘徊的信号3.绿灯：传递可行的信号第38招处理异议〔拒尽〕━━随机应变总适宜●异议处理的原那么和模式●确信否认法｛是的(yes)……假如(if)｝4.尽量利用“是的(yes)……假如(if)〞的句法●积极考虑法●询咨询法●无视法●转移话题法●补偿法●太极法●故事举例法●先发制人法●快速反咨询法●认真倾听法●冷处理法●直截了当反驳法促成交易──成功营销第六步第39招走出成交误区━━柳暗花明又一村●商谈的八大误区1.“知彼不够〞●勿犯商谈中的大忌1.打断不人的话。
银行营销话术
银行营销话术整理理财条线：营销话术：1、主动营销银行：您好！客户：您好！银行：根据您的资产情况，您已经达到了我行的贵宾客户级别，如果您成为我行金葵花客户，您可以享受以下全国招行贵宾待遇:免除排队烦恼；全国机场享受贵宾登机服务；贵宾专享热线400895555;还有享受金葵花尊享理财产品;全国异地存款、取款、转帐、汇款、开具存款证明书免手续费;每月凭金葵花卡在城市高尔夫可免费畅打6次,每次200个球;资产50万的达标客户并能享受生日健康体检一次.客户：那这个卡需要收费吗？银行：只要您月日均达到50万元，我们的卡不收费,万一遇到急事资金转走了，您也只需要在以后的连续3个月内转回就行了，我们的卡是连续3个月没达标才收取150元管理费。
客户：那好吧！银行：这张卡片您还可以选择个性化卡号后4位数，您看您自己定个吧?客户：……。
.银行：好的2、客户：我想了解一下基金定投，您能帮我介绍一下吗？XX先生(小姐）您好,我得恭喜您，您能在基金市场不太好的情况下，发现基金定投这么好的投资方式。
首先我简单跟您介绍一下，基金定投就是您通过在银行办理委托基金定投业务，约定以固定的期限将固定的金额投资于固定的基金产品。
其实基金定投由来已久,现在西方经济发达国家基本每个家庭都利用基金定投这种简单的投资方式帮助自己理财,而且这种理财不需要您有什么专业的金融知识进行复杂的分析，也不需要您有大把的时间随时盯着,只要您有耐心，有毅力，能够坚持，基金定投大概3-—5年就能显示出他过人的理财收益能力。
以西方发达国家以往的经验，基金定投只要您能坚持就能获得很高的收益呢.客户：你给我介绍的基金定投我需要考虑一下。
XX先生（小姐），我明白您的意思,对于您以前没有尝试过的投资方式您肯定会多少有些谨慎.其实，基金定投只是在我们国内出现时间不长但是在其他发达国家已经出现很多年了，而且也已经有很多投资者通过基金定投获得了很高的收益。
其实很多投资越早开始的越能够赚到钱,就拿基金来说，最早开始基金投资的人都赚了很多，2006年开始投资基金的人，到2007都赚了很多钱，但是2007年10月份之后再投资基金的人大多数都赔了，我想着您也应该深有体会吧,所以投资是要讲求机会的。
商业银行客户经理营销技巧
建立并维护良好的客户关系是至关重要的。通过与客户建立信任和合作关系，你可以促进 长期的业务合作。
营销技巧和策略
1
社交媒体营销
2
利用社交媒体平台提升品牌知名度，
并与现有和潜在客户进行有效互动和
沟通。
3
个性化营销
针对每个客户的特定需求和兴趣制定 个性化的营销策略，可以提高客户满 意度和业务增长。
案例研究2
通过建立紧密的客户关系并提 供个性化的理财建议，我们帮 助一位客户实现了财务目标。
成功故事
一位客户经理通过积极的沟通 和销售技巧，成功吸引并保留 了多个高净值客户。
商业银行客户经理营销技 巧
作为商业银行客户经理，你的任务不仅仅是管理客户，还需要掌握一些营销 技巧来吸引和保留客户。本演示将分享一些有效的技巧和策略。
角色和职责
了解客户需求
作为客户经理，你需要深入了解客户的需求和目标，以便为他们提供合适的产品和服务。
市场分析
通过进行市场分析，你可以识别潜在客户和业务增长机会，并制定相应的营销策略。
网络营销
通过优化公司网站和使用在线广告等 策略，吸引更多的潜在客户并提升销 售业绩。
建立和维护客户关系
1 定期客户会议
定期与客户面对面沟通，了解他们的最新需求和问题，并提供相应的解决方案。
2 快速响应和服务
对客户的查询和问题进行及时的响应，并提供高质量的服务，以建立信任和客户满意度。
3 个人化礼品和福利
投资和理财建议
风险管理
为客户提供风险管理的投资建议，以帮助他们最大程度地保护和增加他们的财富。
多元化投资组合
在客户资金允许的情况下，建议他们进行多元化投资，以分散风险并提高回报。
关于银行营销话术
2023年银行营销话术【引言】银行营销话术是银行工作人员与客户进行沟通和销售的工具。
随着时间的推移和社会的发展，银行营销话术也在不断演变。
本文将着眼于2023年的银行营销话术，以3000字的篇幅为您介绍最新的创新和策略。
【第一部分：客户关系建立】随着社会竞争日益激烈，客户关系建立成为银行营销的重要环节。
在2023年的银行营销话术中，以下几个方面需要重点关注：1. 衷心问候：您好！欢迎光临我们的银行。
我们一直致力于为客户提供优质的服务，为您解决金融问题是我们的使命与荣誉。
2. 全面了解客户需求：请问您今天来银行有什么特定的需求吗？我们的业务员会全力以赴，为您提供最佳的解决方案。
3. 个性化推荐：根据客户的需求和偏好，为客户量身定制最适合的金融产品。
我们有多种选择，可以帮助您实现财务目标。
【第二部分：产品推销】银行作为金融机构，拥有各种金融产品和服务，为客户解决金融问题。
在2023年的银行营销话术中，以下几个方面需要重点推销：1. 金融理财产品：我们的理财产品适用于各类客户，无论是保守型还是激进型投资者，我们都能为您提供最佳的理财解决方案。
2. 贷款服务：无论您是购房、购车还是资金周转，我们都有多种贷款产品可供选择。
我们可以根据您的需求为您量身打造最佳的还款计划。
3. 双币信用卡：我们的双币信用卡不仅可以满足您的日常消费需求，还可以在海外旅行时为您提供更多的便利和安全保障。
【第三部分：增值服务】除了传统的金融产品和服务，银行在2023年的银行营销话术中，还需提供一些增值服务，以提高客户的黏性和满意度。
1. 优质客户服务：我们承诺为您提供全天候的优质客户服务。
无论您遇到任何问题，我们的客户经理都会及时为您解答和处理。
2. 金融知识咨询：我们将定期举办金融知识讲座和沙龙，邀请专业人士和学者与客户进行交流和分享，帮助客户提升金融投资能力。
3. 私人银行服务：对于高净值客户，我们提供私人银行服务，为您提供个性化的金融理财方案和专属的客户经理。
银行客户经理电话销售及后续跟踪服务培训
3.一定要告知银行服务对客户的好处，这一点要重复强调。 4.准备好电话的开场白，直到自然的脱口而出。（习惯成自然） 5.打陌生客户电话前不要考虑太多，不要考虑电话效果的好与坏，直接打就行
了，考虑的越多，恐惧也就越多。 6.一定要抱着帮助客户的态度，我们是合作的，对客户有益的。而不是求人的
电话销售技巧（话术） 电话名单整理
专业电话销售流程图 电话开场
开场时的挑战
信任
聆 听 ,询 问
客户的顾虑
说服 ,消除顾虑 达成协议
高效的销售阶段
电话销售——资料准备
客户群分析 银行主推服务、产品折页 话术准备 心理准备 其他准备
电话销售——开场
介绍自己 询问客户是否方便 介绍打电话目的 介绍银行 注意：避免介绍产品细节
电话流程
电话周期
检查销售工具及目标
检查熟悉客户的 背景资料
按照名单进行电话访问并记 录访问内容（例如对话内容 或客户拒绝理由）
将对话结果输入系统或登录 到表格上，方便后续跟进
了解客户需求并邀约客 户来银行
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纲要
电话销售优劣势 打电话的目的
电话销售技巧（话术） 电话名单整理
分析你的客户信息
潜在客户信息收集 1 客户的住宅地址。 2 客户的年龄。 3 客户的单位。 4 客户的电话号码。 5 信用卡客户一些财力说明。（房产证，车辆行驶证等）
电话销售——目标
主要目的： 根据客户的实际情况确定客户在银行的需求 确定约见时间及地点 确认客户签约时间 让客户接受你的建议
电话销售——目标
次要目标： 获取客户信息 引起客户对银行服务、产品的兴趣 让客户接受你对市场的看法、分析 让客户愿意为你转介绍客户
(完整版)银行金融业务营销话术
附件5：代理金融业务营销话术使用提示：具体使用中须按客户需求原则进行销售，杜绝欺骗性销售，并及时结合监管部门要求变化，对话术进行适当调整，回避合规风险，确保合规销售。
话术一大堂常用话术话术1：（发现客户活期账上有大额存款）大堂经理：**先生/女士（大叔、大娘），您好！您这么大一笔钱存活期太可惜了，很不划算，怎么不存定期呢。
客户：没事，我不在乎那么一点利息，存定期不方便。
大堂经理：我们这里的理财产品很方便哦，无固定期限，流动性高，而且预期收益率大，收益率高于活期存款利率高3倍多。
客户：是吗？大堂经理：要不耽搁你几分钟时间，我来给你详细解释下把。
客户：哪你简单说下把。
大堂经理：带进大客户室，拿出鑫鑫向荣B折页，给客户介绍。
客户：我觉的你们行的产品收益太低了，不如XX银行。
大堂经理：我理解您的想法，因为就好像买东西一样，都喜欢“货比三家”吗？但是，我们选择一款理财产品，收益的高低并不是衡量的产品好坏唯一因素。
我们应该从您的实际情况出发，选择无论是风险、收益还是流动性都适合您的产品，常言说的好，“高风险高收益啊”!您说呢？客户：你们的理财产品保本吗？大堂经理：(如果是保本的产品我们就直接在产品说明书将保本的承诺给客户标出来)，如果不保本的产品：任何投资都是有风险的，不保本并不表示一定会亏本，风险和收益是对等的。
客户：理财产品没有活期方便，有时要急用的话还不能马上支取？大堂经理：我们邮银推出的理财产品，灵活、支取方便，预期收益还高于定期利率，适合短期内的资金周转，只要在交易日提前一天到柜台办理，第二天即可到账，不影响资金运作。
要急用的话我们也有当日赎回当日到帐的产品，一点都不会耽误你用钱。
像我行推出的ⅩⅩⅩ就比较适合你。
客户：我还是回去和家人商量一下吧？大堂经理：没关系，你可以和家人商量一下，需要的时候再通知我。
这一期理财产品的发行量较少，你要抓紧时间，迟一点的话可能买不到。
这是我的名片，以后有什么消息及时通知你。
银行分行柜面营销话术手册
ⅩⅩ银行分行柜面营销话术手册第一部分序言第二部分柜面经理独立营销话术第一节储蓄存款营销话术第二节客户识别与拓展营销话术第三节电子产品营销话术第四节对公柜员营销话术序言本手册提供了柜面经理在不同情况下的营销技巧和营销话术,用以帮助员工在日常工作中进行营销。
营销话术主要为柜面经理可直接营销的产品，如存款、天添利C、理财卡、网银等,比较适合柜面经理的独立营销。
在手册中我们有针对性地提供了一些成功的营销案例话术，供前台人员参考使用.柜面经理应根据自身情况不断总结适合自己的营销话术，要因人而宜、因客户而异、不拘一格地开展营销活动，营销时应注意做到通俗易懂，以有效性为第一根本，要边说营销话术边为客户递上申请单和笔,尽量现场促成.建议一次不超过两个产品，避免引起客户反感或投诉。
柜员独立销售产品话术第一节储蓄存款的营销话术储蓄存款的营销以客户的行外资金和三方存管资金为主要渠道，柜员要以热情周到的服务以及我行在存款营销和三方资金回流上的优惠政策为吸引客户的主要手段，柜员在日常办理业务的过程中要多和客户沟通，做到多问、多想、多观察。
具体示例如下:案例一：一位经常来我行办理柜面转账业务的客户，柜员在多次为其办理业务的过程中了解到该客户资金周转频繁，现金流较大，知道其在外行有资金。
柜员:您好，老师,我行推出了一款“天添利C"的产品，收益为活期存款的5倍左右，随取随用，非常适合像您这样经常流动使用资金的客户,如果您选择该产品的话，您会发现在不影响您正常资金运转的同时，还会有一笔可观的收益,办完这笔业务我可以介绍一名专业理财经理给您详细讲讲。
案例二：一位张女士经常持普通卡到柜面办理异地汇款业务.柜员:您好，老师！您的业务如果用我行的沃德卡办理跨行或异地汇款，手续费是全免的，交银理财卡汇款享受6折优惠，能为您节省不少手续费呢！另外您的资金如果有几天沉淀的话，我行还有天添利C 产品，天天计息，随取随用，收益率2.65%,是活期利息的5。
银行客户经理营销技巧
寻找客户——资料查阅法
优点
▪ 减少推销工作的盲目性
▪ 节省寻找顾客的时间 ▪ 节省推销费用 ▪ 即找到线索，还可以做顾客接近前的准备工作。
查阅的文字资料时效性有限 缺点 不是所有资料者能查阅到的
有些资料的真实性
二、客户经理营销——约见客户
我什么时间去拜访？
约见客户技巧
约见目的
正式推销 市场调查 提供服务 签订合同 收取货款
好奇 接近法
接近客户——接触细节
注意 接触 细节
细节决定 成败
珍惜最初的6秒钟 目光表现微笑、诚恳、友善 握手表现信心、友好、尊重 同客户他握手，同时保持目光接触 正确地称呼对方的姓名和头衔 姿势端正，以示自信，避免一些小动作 坐直、挺直腰板、切忌二郎腿、斜着走路
客户只有接受了客户经理，才能接受银行及银行的产品
接近客户——寒暄
打开话闸 • 1、近来工作很忙吧！ • 2、您气色不错！ • 3、听说最近您最近出差了？
4、听您口音，你是南方人？ 套近乎 • 1、对方的专业 • 您是高级会计师，今后还要多请教？（在名片上可以看出） • 2、兴趣方面 • 听说您是桥牌高手？ • 3、赞美对方、求教对方、讨论对方熟悉的领域、办公室的摆设等
从你认识的人中发掘: 包括亲戚、朋友、熟人、 同事、同学、邻居。
从你所加入的协会、学会、校友会或行业组织的 其他成员中发掘。 优点：相信度高、效率高、效果好。 缺点：需要克服心理障碍。
寻找客户——连锁介绍法
连锁介绍法又称为客户引荐法，是指推销人员请求
现有顾客介绍未来可能的准客户的方法。连锁介绍法在 西方被称为是最有效的寻找顾客的方法之一，被称为黄 金客户开发法。
(六) 委托助手法 (七) 资料查阅法
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银行客户经理营销方法与话术
银行客户经理在进行营销时可以采用以下方法和话术：
1. 建立联系：客户经理可以通过电话、短信或面对面的方式与客户建立联系。
为了引起客户的注意，可以使用友好而专业的问候语，如“您好，我是XX银行的客户经理，我想和您聊一聊
我们的最新金融产品。
”
2. 了解客户需求：在与客户交流时，客户经理可以提问了解客户的金融需求和目标。
可以使用类似的问题：“您目前有什么样的金融需求呢？”或者“您对我们的金融产品有什么期望？”
3. 提供个性化建议：根据客户的需求和目标，客户经理可以提供个性化的解决方案和建议。
比如说，客户经理可以说：“根据您的金融目标，我们的XX理财产品可以帮助您实现财务自由。
它能提供较高的回报率并给予您灵活的存取款方式。
”
4. 强调产品特点：客户经理可以向客户强调银行产品的特点和优势。
比如说：“我们的理财产
品具有稳定的收益和资金保证，同时还可享受税收优惠。
”
5. 解决客户疑虑：客户经理可以提前预测到客户可能会有的疑虑，并及时解答。
如果客户对产品安全性持怀疑态度，客户经理可以说：“我们的理财产品是由专业的基金经理进行管理，且
在中国证监会的监管下运作，具有较高的安全性。
”
6. 提供优惠活动：为了吸引客户，客户经理可以提供一些独特的优惠活动，如赠送礼品或提供低利率等。
客户经理可以说：“我们最近有一项特殊活动，只要您在XX日期之前购买我们的
理财产品，您将获得一份精美的礼品。
”
7. 结束销售：当客户表示兴趣时，客户经理可以引导客户完成交易并感谢他们的选择。
比如：“非常感谢您选择我们的理财产品，我将帮助您完成交易流程，确保您的资金安全和投资成功。
”
总体来说，银行客户经理在营销过程中要建立良好的沟通和信任关系，关注客户的需求，并提供个性化的解决方案和建议，以吸引客户并促成交易。