金融风险理论附答案版
最全金融风险的分析答案第四章打印版
第四章复习思考题1什么是利率风险？根据巴塞尔银行监管委员会的原则，和利率风险的表现形式主要确哪些？答：利率风险是指由于市场利率变动的不确定性给金融机构带来的风险，具体说就是指由于市场利率波动造成金融机构净利息收入（利息收入-利息支出）损失或资本损失的金融风险。
按照巴塞尔银行监管委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》，利率风险是指银行的财务状况在利率出现不利的变动时所面临的风险。
利率风险的表现主要有：（1）重定价风险：指产生于银行资产、负债到期日的不同（对固定利率而言）或是再定价的时间不同（对浮动汇率而言）的风险。
（2）基准风险：指当贷款的其他条件与重定价贷款的特点相同时，因为所依据的基准利率不同而使得利率的变动幅度不同而产生的风险。
（3）收益率曲线风险：指由于收益率曲线的斜率随着经济周期的不同阶段而发生变化，使收益率曲线呈现不同的形状而产生的风险。
（4）期权风险：由于利率变化，客户提前偿还贷款或支取存款，导致银行净利息收入发生变化，利率风险就变现为期权风险。
2 .什么是利率敏感性资产？什么是利率敏感性负债？什么足重定价缺门？在用重定价模型测皮利率风险时，主要注重金融机构的什么变量？重定价模型的主要缺陷有哪些？为什么？答：利率敏感性资产和负债是指那些在一定期限内（考察期内，可以是1年、2年……n年，也可以精确到1天。
）即将到期的或需要重新确定利率的资产和负债。
重定价模型关注利率变动对金融机构的净利息收入的影响。
通过重定价缺口衡量金融机构净利息收入对市场利率的敏感程度。
重定价模型有其自身的不足，主要表现在以下几点：（1）忽视了市场价值效应（2）过于笼统（3）资金回流问题（4）忽视了表外业务所产生的现金流3.在下列资产负偾中.哪些是1年期利率敏感性资J虹或负债？A. 91天的短期国库券B. 1年期中期国库券C. 20年期长期国库券D. 20年期浮动利率公司债券，每一年重定价一次E. 20年期浮动利率抵押贷款，每蹰年重定价一次F. 30年期浮动利率抵押贷款，每六个月重定价一次G. 隔夜联邦资金H. 9个月阎定利枣定期存款I . 1年固定利率定期存款J. 5年期浮动利率定期存款，每一年重定价一次答案：A B D F G H I J4 .什么是到期期限缺口？金融机构应该如何运用到期模型来免疫其资产负债组合?到期模型的主要缺陷足什么？答：所谓到期日缺口是指金融机构以市场价值计价的资产与负债加权平均到期日之间的差额。
金融风险管理练习题答案有答案的
金融机构风险管理练习题答案第七章金融中介机构的风险练习1.描述下列金融机构在交易中遇到的风险敞口，请选出下面的一种或几种。
a利率风险b信用风险c表外风险d技术风险e汇率风险f国家风险(1)银行通过出售一年期CD为价值$2000万的五年期固定汇率的商业贷款融资。
a b(2)保险公司把保险费投在长期政府债券组合中。
a b(3)一家德国银行出售2年期、固定利率债券为波兰公司提供的2年期、固定利率贷款融资。
b e f(4)英国银行收购澳大利亚银行减少结算操作的麻烦。
a b c d e f(5)使用远期或有合约对利率风险敝口进行了完全的套期保值。
b c(6)债券经纪人公司用自己的股本在LDC债券市场上购买巴西债务。
a b e f(7)银行出售一组抵押贷款作为抵押证券。
a b c练习2公司特有信用风险与系统信用风险的区别是什么？金融机构如何减少公司特有信用风险？第八章：利率风险：重定价模型练习1：下面哪一项资产或负债符合一年期利率或重定价的敏感性条件？a.91天期美国国库券b.1年期美国国库券c.20年期美国国库券d,20年期每年重新定价的浮动利率公司债券e.30年期每2年重新定价的浮动利率抵押贷款f.30年期每6个月重新定价的浮动利率抵押贷款g.隔夜联邦资金h.9个月固定利率CDi.1年期固定利率CDj.5年期每年重新定价的浮动利率CDk.普通股票不符合：c e k练习2：运用以下有关一名假设的政府担保证券商J.P.Mersal的信息（圆括号中为市场收益率）。
J.P.Mersal Citowera.如果计划期为30天，资金缺口为多少？91天的资金缺口为多大？2年呢？（记住：现金是非生息资产）Funding or repricing gap using a 30-day planning period = 75 - 170 = -$95 million.Funding gap using a 91-day planning period = (75 + 75) - 170 = -$20 million.Funding gap using a two-year planning period = (75 + 75 + 50 + 25) - 170 = +$55 million.b.如果所有利率均上升50个基点，对未来30天的净利息收入有何影响？Net interest income will decline by $475,000. ∆NII = FG(∆R) = -95(.005) = $0.475m.Net interest income will increase by $712,500. ∆NII = FG(∆R) = -95(.0075) = $0.7125m.c.以下资产一年内资金回流预期为：2年期国库券预期为$10 000 000，八年期国库券$20000 000。
金融风险习题答案
金融风险习题答案一、名词解释1、骆驼评级体系（CAMEL Rating System）：C是指资本充足率，A是资产质量，M是管理水平，E是盈利能力，L是资产流动性。
2、利率风险3、利率敏感性负债4、重定价缺口5、收益率曲线6、久期7、修正久期8、久期缺口9、杠杠修正的久期缺口10、信用风险11、固定利率贷款12、贷款承诺13、信用等级转移矩阵14、VaR15、二、单项选择题1．下列哪一个模型不是金融机构常用来识别和测度利率风险的模型（ B ）A．久期模型B．CAMEL评级体系C．重定价模型D．到期模型2．利率风险最基本和最常见的表现形式是（ A ）A ．重定价风险B ．基准风险C ． 收益率曲线风险D ．期权风险3．假设某金融机构由于市场利率的变化，其资产的市场价值增加了3.25万元，负债的市场价值增加了5.25万元，则该金融机构的股东权益变化为（ C ）A ．增加了2万元B ．维持不变C ． 减少了2万元D ．无法判断4．当利率敏感性资产小于利率敏感性负债是，金融机构的重定价缺口为（ B ）A ．正B ．负C ． 0D ．无法判断 5．久期与到期日的关系为：（ A ）A ．DB ≤MB B ．DB ＜MBC ．DB ≥MBD ． DB =MB 6．期限为一年，面值为1000元，利率为12%，每半年付息的债券久期为（ D ）A ．1年B ．0.878年C ．0.12年D ．0.7358年 7．《巴塞尔协议Ⅰ》规定的商业银行最低资本充足率为 （ B ）A ．6%B ．8%C ．7%D ．10%8．债券的票面利率越大，久期（ A ）A ．越小B ．越大C ．不变D ．不确定9．当债券的到期日不断增加时，久期也增加，但以一个（ C ）A ．递增B ．不变C ．递减D ．不确定10．如果为每半年付息，测量资产或负债价格对利率变化的敏感度的公式为（ B ）A ．R d D p d R p +⨯-=1 B ．2/1R d D p d Rp +⨯-=C ．R p d MD p d ⨯-= D ．Rd D p d Rp +⨯-=12 11．可以使用下列哪种方法使得修正的久期缺口为零（ B ）A ．增加资产规模B ．减少D A 和增加D LC．减少负债规模D．增加D A三、计算题1．假设某银行的资产负债表如下：（1）该银行的1个月、3个月、6个月、1年期和两年期的资金缺口（假设现金为非利率敏感性资产）；（2）假设利率上升0.5个百分点，试计算其对银行接下来30日的净利息收入的影响。
金融风险管理练习及答案
金融风险管理练习及答案1、由于金融机构之间存在复杂的债权、债务关系，一家金融机构出现危机可能导致多家金融机构接连倒闭的“多米诺骨牌”现象。
这说明金融风险具有()。
A、隐蔽性B、扩散性C、不确定性D、周期性正确答案：B【专家解析】金融风险的扩散性是指由于金融机构之间存在复杂的债权、债务关系，一家金融机构出现危机可能导致多家金融机构接连倒闭的“多米诺骨牌”现象。
2、由于金融机构的经营活动的不完全透明性，在其不爆发金融危机时，可能因信用特点而掩盖金融风险不确定损失的实质。
这说明金融风险具有()。
A、隐蔽性B、扩散性C、不确定性D、周期性正确答案：A【专家解析】金融风险的隐蔽性指由于金融机构的经营活动的不完全透明性，在其不爆发金融危机时，可能因信用特点而掩盖金融风险不确定损失的实质。
3、汇率风险又被称为()。
A、通货膨胀风险B、不可分散风险C、外汇风险D、违约风险正确答案：C【专家解析】汇率风险又被称为外汇风险，是指由于汇率变动而使以外币计价的收付款项、资产负债造成损失或收益的不确定性。
4、相对其他类型的金融风险而言，()的历史信息和历史数据的易得性较高。
A、市场风险B、汇率风险C、购买力风险D、利率风险正确答案：A【专家解析】市场风险具有以下特点：(1)主要由证券价格、利率、汇率等市场风险因子的变化引起。
(2)种类众多、影响广泛、发生频繁，是各个经济主体所面临的最主要的基础性风险。
(3)常常是其他金融风险的驱动因素。
(4)相对其他类型的金融风险而言，市场风险的历史信息和历史数据的易得性较高。
5、全面的风险管理的含义不包括()。
A、全过程的风险管理B、全部风险的管理C、全方位的管理D、全天候的管理正确答案：D【专家解析】全面的风险管理有四个方面的含义：(1)全过程的风险管理。
(2)全部风险的管理。
(3)全方位的管理。
(4)全面有效的组织措施。
6、下列选项中，不属于宏观经济风险特征的是()。
A、潜在性B、或然性C、隐藏性D、累积性正确答案：B【专家解析】宏观经济风险具有潜在性、隐藏性和累积性的特征。
金融投资风险管理知识及答案
金融投资风险管理知识及答案金融投资是现代社会中常见的一种经济活动，它旨在通过将资金投入到不同的金融产品中，获取投资回报。
然而，金融投资也伴随着一定的风险。
为了降低投资风险，投资者需要了解和应用一些金融投资风险管理的知识和策略。
本文将介绍一些常见的金融投资风险，并提供相应的应对策略。
一、市场风险市场风险是指由于市场变化导致投资资产价值波动的风险。
市场风险通常与宏观经济因素、行业周期以及供需关系等相关。
投资者可以采取以下策略降低市场风险：1.分散投资：投资者可以将资金分散投资于不同行业、不同地区或不同资产类别，以减少单一投资的风险。
2.定期再平衡：投资者应定期检查投资组合，并根据市场情况进行再平衡，以确保投资资产的分配合理。
3.关注市场趋势：投资者应密切关注市场趋势和经济变化，及时做出相应的调整。
二、信用风险信用风险是指债务人无法按时或完全偿还借款本金和利息的风险。
投资者可以通过以下方式管理信用风险：1.评估债务人信用状况：在投资债券或信托产品时，投资者应评估债务人的信用状况，选择信用评级较高的债务人。
2.多元化债权组合：投资者可以将资金分散投资于多个债务人，降低单一债务人违约的风险。
3.及时回收欠款：如果投资者发现债务人出现违约情况，应及时采取法律手段追回欠款。
三、流动性风险流动性风险是指投资者在需要迅速变现资产或交易时，市场无法提供足够的买家或卖家，导致无法按照预期价格完成交易的风险。
投资者可以采取以下策略管理流动性风险：1.合理规划资金需求：投资者应合理规划资金需求，避免频繁买卖投资产品，以降低流动性风险。
2.选择流动性较好的资产：投资者可以选择流动性较好的金融产品，如交易所交易基金（ETF）等，以便在需要时迅速变现。
四、操作风险操作风险是指投资者由于自身操作不当或错误决策导致投资损失的风险。
投资者可以通过以下方式管理操作风险：1.确保充分准备：投资者应充分了解投资产品的特点和风险，做全面的调研和分析，避免盲目决策。
金融风险管理复习资料【答案附后】
一．单选题1、金融风险管理的第二阶段B 衡量与评估阶段2.“流动性比率是流动性资产与__之间的商。
B.流动性负债3.资本乘数等于___除以总资本后所获得的数值D.总资产”4.__理论认为，银行不仅可以通过增加资产和改善资产结构来降低流动性风险，而且可以通过向外借钱提供流动性，只要银行的借款市场广大，它的流动性就有一定保证C.资产负债管理5.“所谓的“存贷款比例”是指___A.贷款/存款6.当银行的利率敏感性资产大于利率敏感性负债时，市场利率的上升会_______银行利润；反之，则会减少银行利润。
A.增加7.“银行的持续期缺口公式是____。
(A)A.8.为了解决一笔贷款从贷前调查到贷后检查完全由一个信贷员负责而导致的决策失误或以权谋私问题，我国银行都开始实行了__制度，以降低信贷风险，D.审贷分离”9.“融资租赁一般包括租赁和__两个合同D.购货10.证券承销的信用风险主要表现为，在证券承销完成之后，证券的__不按时向证券公司支付承销费用，给证券公司带来相应的损失。
(D)D.发行人11.__是以追求长期资本利得为主要目标的互助基金。
为了达到这个目的，它主要投资于未来具有潜在高速增长前景公司的股票。
(C)C.成长型基金12___是指管理者通过承担各种性质不同的风险，利用它们之间的相关程度来取得最优风险组合，使加总后的总体风险水平最低。
(D)D.分散策略13.__，又称为会计风险，是指对财务报表会计处理，将功能货币转为记账货币时，因汇率变动而蒙受账面损失的可能性。
B.折算风险 14.____是在交易所内集中交易的、标准化的远期合约。
由于合约的履行由交易所保证，所以不存在违约的问题。
(A)A.期货合约15.上世纪50年代，马柯维茨的___理论和莫迪里亚尼-米勒的MM 定理为现代金融理论的定量化发展指明了方向。
直到现在，金融工程的理论基础仍是这两大理论。
(C)C.资产组合选择16.中国股票市场中___是一种买进权利，持有人有权于约定期间（美式）或到期日（欧式），以约定价格买进约定数量的资产B.认购权证 17.网络银行业务技术风险管理主要应密切注意两个渠道：首先是____；其次是应用系统的设计。
金融风险管理部分答案
第一章概述一、名词解释风险:指未来的不确定性对组织实现其既定目标的影响。
操作风险：指由内部流程、人员行为和系统的不完善或失败，以及外部事件导致直接和间接损失的风险。
金融风险管理：金融机构用于识别、测量、监管和控制其风险的一整套政策和程序。
即识别、衡量并控制各种风险的过程。
法律风险：是指金融机构签署的交易合同因不符合法律而得不到实际履约，从而给金融机构造成损失的风险。
风险补偿：一是指损失发生之前的价格补偿，如提高贷款利率、期权费、保险费，其核心是风险定价。
二是指事后的抵押、担保与保险等形式获取的资金补偿。
流动性风险：是指金融机构持有的资产流动性差和对融资能力枯竭而造成的损失或破产的可能性。
投机风险：既能带来损失又能带来收益的风险战略风险：指由于经营决策失误、决策执行不当或对外部环境变化的束手无策，从而对银行形成长期负面影响。
结算风险：是指不能按期收到交易对手支付现金或其他金融工具而造成损失的风险。
国家风险：指经济主体与非本国居民进行国际贸易与金融往来中，由于别国宏观经济、政治环境和社会环境等方面变化而遭受损失的可能性。
系统风险：对所有资产（或主体）的收益都起影响的事件所导致的风险。
特定风险：只对单个资产（或主体）收益有影响的事件所导致的风险。
事件风险：该概念的提出最初与新兴市场有关，指由重要的政治或经济事件造成可能损失的风险，后又将自然灾难与信誉风险包括进来。
其中，最重要的是国家（政治）风险。
合规风险：指由于违犯法律法规和监管规定而可能遭受法律制裁或监管处罚，造成重大财务损失或声誉损失的风险。
风险管理文化：指金融机构对待风险的态度以及在风险管理方面采取的常规性制度和指导性文件。
二、单项选择1.按弗兰克.奈特（Knight）爵士对风险的定义，风险是指（）。
A.确定性；B.不确定性；C.可能性；D.既知道未来发生的所有可能状态，而且知道各种状态发生概率的大小。
2.只能带来损失而不能带来收益的风险是（）。
金融风险管理学习指导题目答案附后资料
【经典资料，ＷＯＲＤ文档，可编辑修改】【经典考试资料，答案附后，看后必过，ＷＯＲＤ文档，可修改】金融风险管理学习指导题目?（论述题13、14、15为不确定答案）?一、单选题?按照金融风险的性质可将风险划分：C?：系统性风险和非系统性风险?1.?（A??）是指获得银行信用支持的债务人由于种种的原因不能或者不愿准照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。
A:信用风险?2.?以下不属于代理业务中的操作风险的是：D:代客理财产品由于市场利率波动而造成损失。
?3.?（?C）是指金融机构或其他经济主体在金融活动中因没有正确遵守法律条款，或因法律条款不完善，不严密而引起的风险。
?C：法律风险?4.?（C.马柯维茨）系统地提出现代证券组合理论，为证券投资风险管理奠定了理论基础?5.?（C.转移策略）是在风险发生之前，通过各种交易活动，把可能发生的危险转移给其他人承担。
?6.?下列各种风险管理策略中，采用哪一种来降低非系统性风险最为直接，有效（A:风险分散??）?7.?（A?：数据仓库?）储蓄前台交易记录信息，各种风险头寸和金融工具信息及交易对手信息等。
?8.?被视为银行一线准备金的是（B）.B:现金资产?9.?依照“贷款风险五级分类法”，基本特征为“肯定损失”的贷款为（C）?C：可疑类贷款?10.?根据《巴塞尔资本协议》规定，商业银行的总资本充足率不能低于（C）?C：8%?11.?贴现发行债券的到期收益率与当期债券价格（B）相关。
B:反向?12.?信用风险的核心内容是（A）A:信贷风险?13.?（A）是20世纪50年代初研究使用的一种调查征求意见的方法，现在已经被广泛应用到经济，社会预测和决策之中。
A:德尔菲法?14.?1968年的Z评分模式中，对风险值的影响最大的指标是：（C）?C：销售收入/总资产?15.?金融机构的流动性需求具有（A）A:刚性特征?16.?资产负债管理理论产生于20世纪（D）D:70年代末，80年代初?17.?金融机构的流动性越高，（B）B:风险性越小?18.?流动性缺口是指银行（A）和负债之间的差额。
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一、名词解释（4*4）
1、 金融风险：是指在资金融通和货币资金经营的过程中，由于各种事先无法预料的不确定
因素带来的影响，使资金经营者的实际收益与预期收益发生一定的偏差，从而有蒙受损
失或获得额外收益的机会或可能性。（P6）
2、 微观金融风险：是指微观金融机构在从事金融经营活动和管理过程中发生资产损失或收
益损失的可能性。（P6）
3、 金融风险管理：是管理科学中的重要分支，是研究银行等金融机构的经营中各种风险的
生成机理、计量方法、处理程序和决策措施的一门科学。（P6）
4、 风险管理：风险管理是指如何在一个肯定有风险的环境里把风险减至最低的管理过程。
当中包括了对风险的量度、评估和应变策略。
5、 关注类贷款：是指“尽管借款人目前有能力偿还本息但存在些可能对偿还产生不利影响
的因素”（P44）
6、 可疑类贷款：是指“借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大
损失” （P44）
7、 在险价值：就是按某一确定的置信度，对某一给定的时间期限内不利的市场变动可能造
成资产价值的最大损失的一种估计。
8、 利率互换：是指交易双方在两笔同种货币、金额相同、期限一样，但付息方法不同的资
产或债务之间进行的相互交换利率的活动。（P137）
二、单项选择（10*1）
1、 金融风险管理的目标：
A、 保证各金融机构和整个金融体系的稳健安全
B、 维护社会公众的利益
C、 保证金融机构的公平竞争和较高利率
D、 保证国家宏观货币政策制定和贯彻执行
2、 一级资本的核心
一级资本又称核心资本，包括普通股权额和留存收益
3、 二级资本
二级资本又称补充资本，包括优先股权额（非投票权股东持有部分）和大部分从属债务
4、 转移风险
转移风险措施是银行通过转移、保险、套期交易和互换交易等方法，将风险转移给其他
人而保证自身利益的方法。
5、 六C/五C
审查借款人的品德与声望、资格与能力、资金实力、担保、经营条件和商业周期。
6、 银行风险管理的核心
银行经营管理的核心是风险管理
银行风险管理的核心是信用风险
7、 什么风险定量分析的难度最大
操作风险（P162）
8、 金融危机的根源
归纳起来有两点：a 经济周期波动形成的经济危机；b 金融体系本身的内在脆弱性
9、 最大贷款不得超过银行存款的多少
50%
10、 外汇风险主要表现在哪些方面
交易风险 折算风险 经济风险（P145）
三、多项选择（5*2）
1、 金融风险的决策与实施
首先应确定风险管理战略；然后，风险管理者需要制定具体的行动方案；最后是组织方
案的实施（P32）
2、 风险管理通常设置哪两组
（死也没找到 求大神给答案 理论上答案应该在第二章了）
3、 顺序递进的三道监控防线
岗位制约 部门制约 内部稽核（P36）
4、 金融危机的起因
两种可能的考法：
考法一：货币供求均衡、资金借贷均衡、资本市场均衡、国际收支平衡
考法二：经济周期波动形成的经济危机；金融体系本身的内在脆弱性 (P350)
5、 《巴塞尔资本协议》的要求（风险监管的四项原则）
一是银行应具备与其风险状况相适应的评估总量资本的一整套程序，以及维持资本水平
的战略；
二是监管当局应检查和评价银行内部资本充足率的评估情况及其战略，以及银行监测和
确保满足监管资本比率的能力；
三是监管当局应希望银行的资本高于最低监管资本比率，并应有能力要求银行持有高于
最低标准的资本；
四是监管当局应争取及早干预，从而避免银行的资本低于抵御风险所需的最低水平，如
果资本得不到保护或恢复，则需迅速采取补救措施。（P190）
四、简答题 （2*6 2*8）
1、 客户的基本信息有哪些(P37)
客户基本信息中至少应包括如下各类信息的维护和查询：贷款客户的开户和销户、信贷
客户的基本信息、客户本行转账信息、客户他行存款账户信息、关联客户信息、企业主
要管理人员及其主要亲属基本情况、客户重大事项、企业大事登记等。
2、 金融机构的流动性风险产生的主要原因是哪些(P92)
A． 资产与负债的期限结构不匹配
B． 资产负债质量结构不合理
C． 经营管理不善
D． 利率变动
E． 货币政策和金融市场的原因
F． 信用风险
3、 操作风险的主要原因是什么
商业银行操作风险的产生具有多方面的原因，主要有以下几方面：1、内部欺诈行为。2、外
部欺诈行为。3、执行、交割及流程管理失误。4、客户、产品及商业行为失误或低效。5、
雇佣合同以及工作状况带来的风险事件。6、意外事件产生有形资产损失。7、经营中断和系
统出错。 除此之外，如非事件类型信息失真、决策者素质低下，内部控制失效等都会引发
操作风险的产生。
（没找到 搜来的 理论上答案在第八章了 = =）
4、 系统性风险的认识（P341）
系统性风险是指市场聚集性风险，即一家金融机构的违约或破产，有可能导致在其交易
伙伴及其他金融机构中产生直接或间接“多米诺骨牌效应”，然后通过链式反应威胁到
金融体系的稳定性。金融性系统风险是交易伙伴的信用风险与流动性、偿付能力相互作
用的结果，风险程度取决于损失的严重程度和持续长短。
5、 存款风险存在的主要原因有哪些（P201）
G． 认识上的误区
H． 不良债权掩盖了存款风险
I． 存款的结构
J． 银行的实力和信誉
K． 同业竞争的状况
L． 银行的资产质量
M． 通货膨胀状况
N． 国家政治形势
6、 减少存款风险是提高存款质量的途径（P201）
O． 理性控制负债规模
P． 改善和优化负债结构
Q． 加强存款成本管理
R． 努力建立稳定的客户群
S． 进行业务创新
T． 事实存款保险
五、分析题 （1*16）
“Z”评分模型
答案在第四章。。。 不好打 自己翻书吧P83
六、论述题 （1*20）
金融风险管理有哪些策略
答案在第十七章和第二章 以第二章为主