甘肃省2016年银行职业资格《个人理财》：理财产品考试题
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷 含答案
中级银行从业资格证《个人理财》题库检测试卷含答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（）A、股票型基金、混合型基金、B、股票型基金、债券型基金C、货币市场型基金、股票型基金、D、债券型基金、混合型基金、股票型基金、2、房地产投资的优点不包括（）A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀3、有“活期储蓄”之称，可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好流动性的基金是（）A、债券型基金B、股票型基金C、货币市场基金D、指数基金4、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（）A、期权交易B、产权交易C、货币交易D、期权交换5、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）A、高、强、小，不高B、适中、弱、小，不高C、高、强、大，高D、适中、弱、大，高6、金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）A、建立反洗钱行为处罚制度B、建立反洗钱内部控制制度C、建立客户身份资料和交易记录保存制度D、建立大额交易和可疑交易报告制度7、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
A、所在机构管理层B、银行业协会。
C、银监会D、利益冲突当事方8、下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）A、保费中的投资保费进入储蓄账户B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作C、投资保费的投资收益归客户所有D、保单持有人无法获得分红9、以下关于收藏品市场的说法中，错误的是（）A、艺术品投资是一种中长期投资，其价值随着时间而提升B、古玩交易成本高、流动性低C、经念币是具有相应纪念意义的货币D、邮票投资的风险性大于其盈利性10、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想让进口成本不变动，他应选择做（）A、远期外汇买卖B、择期外汇买卖C、掉期外汇买卖D、外汇期权买卖11、客户最基本地需求是（）A、服务需求B、体验需求C、关系需求D、产品需求12、（）称为准储蓄A、债券型B、股票型C、货币市场D、指数13、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（），以对自己的资产进行保值。
银行从业考试个人理财2016真题模拟练习
1.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。
①小王单笔认购理财产品120万元人民币；②小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；③小张提供了最近三年的个人收入每年超过10万元人民币的相关证明；④小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。
A小赵B小李C小王D小张参考答案：D解析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：①单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；②认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，且能提供相关证明的自然人；③个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币，且能提供相关证明的自然人。
2.下列选项中，不符合外币现钞管理规定的是（）。
A个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理B个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下（含）的，可以在银行直接办理D个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理参考答案：B解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下（含）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。
银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》（附1）为个人办理提取外币现钞手续。
3.国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，以下哪项不是其中的内容（）。
A教育（Education）B考试（Examination）C工作经验（Expeirence）D进取心（Enterprise）参考答案：D解析：4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解
银行专业资格考试《个人理财》考试真题详解1在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循的原那么不包括？A．目的明确原那么B．理解原那么c．诚信原那么D．连续性原那么【答案】A【解析】执行理财规划方案需要遵循理解原那么、诚信原那么及连续性原那么。
同时，需注意时间因素、人员因素及资金本钱因素，要标准客户档案管理。
2.以下不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是？A．考试B．情绪管理c．教育D．工作经历【答案】B【解析】国内外各类专业理财证书根本都执行‘4E＂”认证标准，“4E”由教育〔Education〕、考试〔Examination〕、工作经历〔Experience〕和职业道德〔Ethics〕四局部组成。
3个人理财业务是建立在？关系根底之上的银行业务。
A．完全信任B．委托代理c．自愿平等D．行业监视【答案】B【解析】个人理财业务是建立在委托-代理关系根底之上的银行业务，是一种个性化、综合化的效劳活动。
4.某银行代理销售A货币基金，客户经理可以从银行代理销售获得的手续费中提取20%的业绩奖。
从业人员小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了200万元的货币市场基金，占其投资组合比重为40%。
小张为了增加业绩，建议刘伟再购置150万元A基金。
根据银行业从业人员职业操守，小张的行为？A．违背了遵纪守法准那么B．违背了客观公正准那么C．违背了勤勉正直守信D.违背了专业胜任准那么【答案】B【解析】我国金融机构理财师尤其是银行理财师的职业道德要求可总结为以下六项：遵纪守法、保守机密、正直守信、客观公正、勤勉尽职、专业胜任。
其中，客观公正是指理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。
在理财业务开展过程中，理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构；在提供效劳过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。
题中，小张为增加业绩而建议刘伟再购置基金的行为违背了客观公正准那么。
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债2、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期3、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的（）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则9、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
2016年上半年银行考试《个人理财(中级)》真题及详解(二)【圣才出品】
2016年上半年银行考试《个人理财（中级）》真题及详解（二）一、单选题（共40题，每题0.5分，共20分）下列选项中只有一项最符合题目要求，不选、错选均不得分。
1．（）不属于投资收入。
A．企事业单位的承包经营所得B．资产增值C．财产转让所得D．特许权使用费所得【答案】A【解析】投资收入又称“理财收入”，通常是指家庭的财产性收入，其中包括特许权使用费所得，利息、股息、红利所得，资产增值，财产租赁和财产转让所得等。
A项属于工作收入。
2．与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（）。
A．日常生活支出预算B．特殊用途支出预算C．专项支出预算D．其他支出预算【答案】C【解析】支出预算项目通常包括日常生活支出预算和专项支出预算，与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于专项支出预算。
3．自用性资产是客户用于（）的资产。
A．维护家庭生活品质B．家庭日常开销C．紧急预备金D．满足其人生不同阶段需求【答案】A【解析】普通家庭的资产通常被分为三大类：①自用性资产，指的是客户当前用以维护家庭生活品质的资产；②投资性资产，指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产；③流动性资产，是客户用于家庭日常开销和紧急预备金的准备金。
4．紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜。
A．1～2倍B．2～3倍C．2～4倍D．3～6倍【答案】D【解析】理财师通常会要求客户建立紧急预备金账户，并保持较高的流动性；紧急预备金额度通常为家庭月支出的3～6倍，以抵御家庭收入突然中断或突发性大笔支出的风险。
5．（）是指保险双方当事人通过签订保险合同，或是需要保险保障的人自愿组合、实施的一种保险。
A．财产保险B．法定保险C．自愿保险D．社会保险【答案】C【解析】按照实施方式不同，商业保险可分为强制保险和自愿保险。
自愿保险是在自愿原则下，投保人与保险人双方在平等的基础上，通过订立保险合同而建立的保险关系。
6．小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。
银行个人理财考试真题原题及答案
银行个人理财考试真题原题及答案一、选择题（每题2分，共40分）1. 以下哪项不属于个人理财业务的基本内容？（）A. 财务规划B. 投资管理C. 税务筹划D. 贷款审批答案：D2. 以下哪种理财方式适合风险承受能力较低的投资者？（）A. 股票B. 债券C. 基金D. 期货答案：B3. 个人理财业务的客户分类中，以下哪项属于稳健型客户？（）A. 偏好风险B. 中立风险C. 偏好收益D. 风险承受能力较低答案：D4. 以下哪个指标可以反映个人理财产品的收益水平？（）A. 收益率B. 收益风险比C. 回报率D. 风险调整后收益答案：A5. 以下哪个理财产品具有保本固定收益的特点？（）A. 理财型基金B. 理财型保险C. 结构性存款D. 货币市场基金答案：C6. 以下哪个因素对个人理财决策影响较小？（）A. 家庭状况B. 收入水平C. 财务目标D. 社会风气答案：D7. 以下哪种理财方式可以降低投资组合的风险？（）A. 股票投资B. 债券投资C. 基金投资D. 资产配置答案：D8. 以下哪个指标可以反映个人理财产品的风险水平？（）A. 收益率B. 波动率C. 回报率D. 最大回撤答案：B9. 个人理财业务的客户分类中，以下哪项属于积极型客户？（）A. 偏好风险B. 中立风险C. 偏好收益D. 风险承受能力较高答案：A10. 以下哪个理财产品适合短期内使用？（）A. 定期存款B. 货币市场基金C. 理财型基金D. 债券答案：B二、简答题（每题10分，共30分）1. 简述个人理财业务的目标。
答案：个人理财业务的目标主要包括以下几点：（1）实现财务自由：帮助客户实现资产的保值增值，提高生活质量；（2）满足财务需求：满足客户在不同人生阶段的财务需求，如教育、养老、购房等；（3）降低风险：通过资产配置和风险管理，降低投资风险；（4）提高财务效率：通过税收筹划、财务规划等手段，提高客户的财务效率。
2. 简述资产配置的基本原则。
2016年上半年初级银行从业资格考试个人理财真题
B 未续年金 C 普通年金 D 即付年金 E 先付年金 6、货币时间价值的影响因素有（）。 A 资金周转率 B 单利与复利质区分为（） A 贸易项目个人外汇业务 B 经常项目个人外汇业务 C 境内个人外汇业务 D 境外个人外汇业务 E 资本项目个人外汇业务 8、《物权法》规定，债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押的有（）。 A 依法被查封、扣押、监管的财产 B 生产设备、原材料、半成品、产品 C 建筑物和其他土地附着物 D 以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 E 建设用地所有权
4
C 价格依据基金的资产净值而定 D 由基金管理公司或银行等代销机构销售，部分可在交易所上市交易 E 交易价格主要由市场供求关系决定 13、基金销售机构在设计宣传材料，从事基金销售活动时，不得有下列情形（） A 介绍基金过往业绩 B 以低于成本的销售费用销售基金 C 预测基金的投资业绩 D 以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平 E 承诺利用基金资产进行利益输送 14、在理财产品销售过程中，下列属于合规销售的有（） A 采取抽奖、礼品赠送等方式销售理财产品 B 所有的销售凭证包括风险评估报告由客户本人亲自填写并签字确认 C 客户已了解产品的特点及潜在的投资风险 D 客户拟购买的产品风险评级与客户风险随能力相匹配 E 产品说明书中颇由客户亲自抄录的内容由客户亲笔抄录 15、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（） A 定期存款的利率固定，大额存单的利率可以是浮动的 B 定期存款记名，不可流通，大额存单可以在市场流通 C 定期存款可以提前支取，大额存单不可以提前支取或转让 D 一般而言，大额存单比同期限的定期存款利率高 E 大额存单与定期存款均有起存金额，但大额存单起存金额高于定期存款 16、下列关于大额存单与定期存款的描述正确的有（）
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第一章)
第一章银行个人理财业务概述[本章概要]（考纲）1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
步骤二：制定个人理财目标个人理财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些短期目标和一些长期目标，一些重点目标和次要目标等。
步骤三：制订个人理财规划理财规划是指采取何种方式来实现个人理财目标，包括理财手段的选择。
个人理财真题2016年下半年_真题无答案
个人理财真题2016年下半年(总分100, 做题时间90分钟)一、单项选择题(下列选项中只有一项最符合题目要求。
)1.收入以薪水为主，支出随子女诞生后增加，属于家庭生命周期的______阶段。
SSS_SINGLE_SELA 成长期B 衰老期C 成熟期D 形成期2.假定期初本金为100000元，单利计息，6年后终值为130000元，则年收益率为______。
(答案取近似数值)SSS_SINGLE_SELA 3%B 1%C 10%D 5%3.个人外汇账户按账户性质区分为______。
SSS_SINGLE_SELA 贸易项目和融资项目B 结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户C 境内个人外汇账户和境外个人外汇账户D 经常项目和资本项目4.刘小姐年初将一笔100万元的资金投资在一个年收益率8%的工程项目中，大约经过______年这笔资金的本利和可以达到200万元。
(答案取近似数值)SSS_SINGLE_SELA 8B 7C 6D 95.在理财规划实施过程中，为解决客户当期现金流不足的问题，可采取的理财措施是______。
SSS_SINGLE_SELA 申购投资基金B 以信用卡预支现金C 退出人寿保险合同D 向银行申请长期贷款6.商业银行向客户推介理财产品时，______。
SSS_SINGLE_SELA 不需要和客户的风险评估结果相匹配B 视同存款销售C 应了解客户的风险偏好和承受能力D 应服从银行利益最大化要求7.投保人存在以下______情况下，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
SSS_SINGLE_SELA 投保人年龄超过65周岁B 期交产品投保人年龄超过55周岁(含)C 期交产品投保人年龄超过50周岁(含)D 投保人年龄超过60周岁(含)8.债券是投资者向政府、公司或金融机构提供资金的______。
银行从业资格考试《个人理财》教材精华电子版+精华习题(第四章)
第四章银行理财产品考纲要求：4.1 银行理财产品市场发展4.2 银行理财产品要素4.2.1 产品开发主体信息4.2.2 产品目标客户信息4.2.3 产品特征信息4.3 银行理财产品介绍4.3.1 货币型理财产品4.3.2 债券型理财产品4.3.3 股票类理财产品4.3.4 信贷资产类理财产品4.3.5 组合投资类理财产品4.3.6 结构性理财产品4.3.7 QDII基金挂钩类理财产品4.3.8 另类理财产品4.4 银行理财产品发展趋势内容详解一、银行理财产品市场发展我国银行理财产品市场的发展大致可以分为三个阶段。
①萌芽阶段：2005年11月以前。
主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。
2002年，第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
从2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品，此时的产品结构、内涵都比较简单，基本就是银行以投资门槛、流动性为条件，出让自己的一部分低风险投资收益给客户。
2005年初出现了国内首个人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。
②发展阶段：2005年11月至2008年中期。
主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高等。
2005年11月正式实施的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。
2005年l2月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。
银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。
③规范阶段：2008年中期至今。
主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
随着发行主体产品研发能力的不断提高和监管力度的不断加大，银行理财产品市场定将逐步走向成熟发展之路。
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甘肃省2016年银行职业资格《个人理财》：理财产品考试题
一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任不包括()。 A．道义责任 B．刑事责任 C．民事责任 D．行政责任 2、以下不属于礼貌服务内容的是__。 A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求 B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行 C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解 D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 3、客户的下列信息属于定性信息的是__。 A．家庭关系 B．保单信息 C．雇员福利 D．养老金规划 4、风险厌恶程度提高、追求稳定收益，这样的理财特征属于哪个生命周期阶段__ A．少年成长期 B．青年成长期 C．中年稳健期 D．退休养老期 5、贷前调查的主要对象不包括__。 A．借款人 B．担保人 C．抵(质)押物 D．贷款项目 6、国家助学贷款的主要目的是__。 A．减轻学校负担 B．奖励学生优异表现 C．促进学生独立 D．支付学费和生活费 7、下列关于利用国外借人资金对国内转贷的贷款展期的说法，正确的是。 A：“脱钩”方式指按照与国外银行签订的贷款协议规定的条件对内转贷 B：“挂钩”方式指在借款人接受和总行同意的情况下，按照不同于国外贷款协议规定的条件对内进行转贷 C：采用“挂钩”方式转贷的贷款，一般是允许展期的 D：采用“挂钩”方式转贷的借款人在国内转贷协议规定的每期还款到期时未能偿还的款项，均应按逾期贷款处理 E：著作权 8、新《保险法》自__起施行。 A．2009年2月28日 B．2009年10月1日 C．2009年10月28日 D．2010年1月1日 9、个人汽车贷款采用保证担保方式的，__可以不进行调查。 A．保证人是否有代偿能力 B．保证人家庭收入状况 C．保证人与借款人的关系 D．保证人的材料是否真是有效 10、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由__的变动反映出来。 A．借款人管理层因素 B．借款人的生产经营状况 C．借款人所在行业因素 D．宏观经济因素 11、根据《贷款通则》的规定，除__外，贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；有违法所得的，没收违法所得，并处以违法所得l倍以上3倍以下罚款；没有违法所得的，处以5万元以上30万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。 A．贷款人违反规定代垫委托贷款资金的 B．未经中国人民银行批准，对自然人发放外币贷款的 C．贷款人违反中国人民银行规定，对自营贷款或者特定贷款在计收利息之外收取其他任何费用的 D．没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容 12、下列关于资本监管的说法中，不正确的是__。 A．商业银行的核心资本可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，可以永久性占用 B．商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4% C．未分配利润属于核心资本 D．少数股权属于附属资本 13、小孙和小陈是不同商业银行的两名员工，两人是好朋友，以下小陈的做法无误的是__。 A．小陈将自己银行一个客户的巨额存款情况告诉了小孙 B．小陈将自己的工资状况透露给小孙，并说自己年底可能加薪 C．小陈想买房，通过小孙充分利用了小孙所在银行还未公开的一个贷款项目，到时候付给小孙1000元感谢金 D．小陈常和小孙一起分享各自银行的内部资料，研究如何提高工作效率 14、下列属于与银行往来异常现象的是__。 A．经营性净现金流量持续为负值 B．借款人在资金回笼后，在还款期限未到的情况下挪作他用，增加贷款风险 C．不能及时报送会计报表，或会计报表有造假现象 D．银行账户混乱，到期票据无力支付 15、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是__，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。 A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行 16、不属于影响个人理财业务宏观因素的是__。 A．金融市场 B．经济环境 C．社会环境 D．技术环境 17、下列关子授信审批的说法，不正确的是__。 A．授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放 B．原有贷款的展期无须再次经过审批程序 C．在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴露和债项做统一考虑和计量 D．在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险 18、下列关于贷款的说法，正确的是__。 A．以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体 B．没有归还期的要求 C．商业银行或其他信用机构转让的只是货币资金使用权 D．利率是不确定的 19、某银行某日超额准备金短缺，通过同业市场拆借资金，当日挂牌利率为9.925%，拆出资金200万元，期限为1天，固定上浮比率为0.075%，拆入到期利息是多少() A．543元 B．548元 C．560元 D．570元 20、关于公司债的描述，不正确的是（）。 A．公司债投资者大多为机构 B．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关 C．债券信用级别越高，表示其违约风险越低，债券融资成本也越低 D．公司债风险一般比国债要高，所以收益率一般低于国债 21、如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为__。 A．5% B．12% C．2% D．-2% 22、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括。 A：黑色预警法 B：黄色预警法 C：蓝色预警法 D：红色预警法 E：著作权 23、国际商业银行用来考量商业银行的盈利能力和风险水平的最佳方法是__。 A．股本收益率(RO B．资产收益率(RO C．风险调整的业绩评估方法(RAP D．风险价值(Va 24、“业务不合规，业务风险与效益不匹配”属于__环节的主要操作风险。 A．支付管理 B．贷款的受理与调查 C．贷款的签约与发放 D．贷款的审查与审批 25、借款人的义务不包括__。 A．按照借款合同约定用途使用贷款 B．按借款合同约定及时清偿贷款本息 C．接受借款合同以外的附加条件 D．依法如实提供贷款人要求的资料 二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是__。 A．建筑业 B．房地产业 C．交通运输业 D．金融业 2、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。 A．对关系人发放贷款 B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款 D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目 E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款 3、商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于__。 A．弥补票据结算 B．弥补联行汇差头寸的不足 C．发放固定资产投资 D．解决临时性资金周转 E．发放职工福利 4、债券的发行额与__有关。 A．发行者所需资金的数量 B．发行者的信誉 C．国家法律规定 D．债券种类 E．市场承受能力 5、民事权利主体概念中的“人”包括__。 A．自然人 B．企业法人 C．非法人组织 D．机关法人 E．社会团体法人 6、《商业银行法》规定的商业银行的主要经营业务不包括__。 A．吸收公众存款 B．发行股权证券 C．发放贷款 D．买卖外汇 7、下列有关有担保流动资金贷款的利率，说法错误的是__。 A．贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息 B．贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 C．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整 D．贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式 8、关于违约概率和违约频率以下说法正确的是__。 A．违约频率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性 B．违约概率和违约频率是同一个概念 C．违约概率和违约频率通常情况下是相等的 D．不良率是不良债项在所有债项余额中的占比，违约概率与不良率是不可比的 E．违约频率即通常所称的违约率 9、金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。商业银行发行金融债券应具备的条件有__。 A．具有良好的公司治理机制 B．核心资本充足率不低于4% C．最近两年连续盈利且没有违法、违规行为 D．贷款损失准备计提充足 E．风险监管指标符合监管机构的有关规定 10、个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的__确定。 A．质押担保 B．保证担保 C．抵押担保 D．资信情况 E．收入证明 11、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是__。