保险费率的概念及厘定的原则
化工企业财产保险风险分析和费率厘定
和保险方案设计中的问题，实现双方利益最大化。
及时响应
03
在发生保险事故时，保持与保险公司的紧密沟通，及时响应保
险公司的要求，确保理赔流程顺利进行，降低企业损失。
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市场比较法：参考同行业、同规 模、同风险等级的其他企业的保 险费率，进行横向比较，以确保 费率的公允性。
影响费率厘定的因素
企业的风险等级
企业规模
地理位置
历史损失记录
保险公司的成本及 利润
包括生产工艺风险、设 备风险、安全管理风险 等。
企业规模越大，可能面 临的损失风险越高，费 率相应调整。
不同地区自然灾害、社 会环境等因素可能影响 企业风险，进而影响费 率。
企业过去一段时间内的 损失情况，是评估未来 风险的重要依据。
包括运营成本、赔付成 本、预期利润等。
费率厘定的流程与监管
流程
1. 收集企业相关信息：包括企业规模、地理位置、生产工艺、设备状况 等。
2. 评估企业风险等级：基于收集的信息，采用适当的方法进行风险评估 。
费率厘定的流程与监管
3. 确定初始费率
市场上存在众多保险公司提供化工企业财产保险服务，竞争日 益激烈，保费和保障范围成为竞争焦点。
相关部门对化工企业财产保险市场实施监管，确保市场秩序和 公平竞争。同时，不断完善相关法规，为市场发展提供有力支
持。
随着化工行业安全环保要求的提高，化工企业对财产保险的需 求将进一步增强，市场前景广阔。
02 化工企业财产保险风险分 析
化工企业的生产安全风险
易燃易爆物质
化工生产过程中涉及的原材料、 半成品和成品中，许多具有易燃 易爆特性，一旦管理不当，容易
第八章保险精算
1
本章教学目的
让学生在了解保险精算的产生与发展、基本 任务和基本原理的基础上，掌握非寿险精算中保ห้องสมุดไป่ตู้险费率的厘定方法、“大数”的测定、财务稳定 性分析，以及自留额与分保额的决策；掌握寿险 精算中生命表，趸缴纯保险费、年金保险纯保险 费、年度纯保费和毛保险费的计算，以及理论责 任准备金和实际责任准备金的计算。
D( X1)≤C，D(X2 )≤C，…D(Xn )≤C，…，则对于任意
的ε>0，都有：
lim
n
P
1 n
n k 1
Xk
1 n
n k 1
E(Xk )
1
这一法则的结论运用可以说明，在承保标的数量足够
大时，被保险人所交纳的纯保险费与其所能获得赔款的期
望值相等。这个结论反过来，则说明保险人应如何收取纯
个比率——这类标的发生损失的频率。而在观察次数很多或观察周
期很长的情况下，这一比率将与实际损失概率很接近。换句话说，
当某个所需要求的概率不能通过等可能分析、理论概率分布近似估
计等方法加以确定时，则可通过观察过去大量实验的结果而予以估
计，即用比率代替概率。反过来，经估计得到的比率，可由将来大
量实验所得的实际经验而修正，以增加其真实性。
非寿险精算始终把损失发生的频率、损失发生的规模以及 对损失的控制作为它的研究重心。现在，非寿险精算已经发展 了两个重要分支：一是损失分布理论；二是风险理论。
伴随着金融深化的利率市场化，保险基金的风险也变为精 算研究的核心问题。在这方面要研究的问题包括投资收益的敏 感性分析和投资组合分析、资产和负债的匹配等。
随着国际保险市场的开放和保险精算的发展，有些国家已 经开始授予一定的法定职能于精算师。发生这种转变的主要原 因有：①政府监管部门的职责主要是确保保险市场的整体稳定、 定价合理、保险公司的财务稳定和能够为投保人提供保障。② 寿险品种和保险市场的发展日趋复杂，政府部门难以随时审核 每家保险公司的经营情况。③部分国家和地区的精算师学会对 其会员制定专业指引和守则，以确保其会员可以正确履行精算 师的职能；同时，接受过专业训练的精算师，因为经常参与公 司的业务，可以熟悉保险公司的整体运作。④为了增强保险公 司的竞争能力，有关保险条例必须根据每家公司的不同情况灵 活处理，同时必须顾及保险公司财政状况的稳定。
煤矿安全生产责任保险费率厘定与定价机制
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煤矿安全生产责任保险费 率和定价机制的案例分析
国内某地区煤矿安全生产责任保险费率和定价机制的案例 分析
总结词
详细描述
该地区的煤矿安全生产责任保险费率厘定和定价机制 具有参考价值，但具体费率水平需要根据当地实际情 况进行调整。
该地区在煤矿安全生产责任保险费率厘定和定价机制 方面，充分考虑了煤矿企业的生产规模、安全管理水 平、风险等级等因素，根据不同因素对费率的影响程 度，采用加权平均等方法进行计算，以确保费率水平 能够真实反映煤矿企业的风险状况。同时，该地区还 根据市场供求关系和竞争状况等因素，对费率进行动 态调整，以保持费率的合理性和公平性。
公开费率制定过程
将费率厘定过程透明化，公开费率制定的依据和数据来源，提高 费率的公正性和合理性。
建立独立的费率评估机构
设立独立的机构对费率进行评估和审查，确保费率厘定的公正性和 透明度。
完善费率调整机制
建立合理的费率调整机制，根据市场变化和风险状况及时调整费率 ，确保费率的公正性和合理性。
加强风险管理和防范措施，降低保险费用
煤矿安全生产责任保险的发展现状
目前，我国煤矿安全生产责任保险已经得到了广泛推广和应用，覆盖了全国大部 分煤矿企业。同时，政府也在不断加强监管和推动该险种的发展。
煤矿安全生产责任保险的发展趋势
未来，随着技术的进步和政策的不断完善，煤矿安全生产责任保险将会更加完善 和普及。同时，保险公司也将不断推出更加符合市场需求的产品和服务，以更好 地服务煤矿企业和保障广大矿工的权益。
定价机制中的市场分析和竞争策略
市场调研
了解同行业的保险购买情况、市场需求 和竞争格局，为制定定价策略提供参考 。
VS
国外运输保险费计算公式
国外运输保险费计算公式
国外保险费＝（离岸价+国外运输费+国外保险费）×保险费费率。
国外保险费＝（离岸价+国外运输费）×保险费费率+国外保险费
×保险费费率。
等式变换：
国外保险费×（1－保险费费率）＝（离岸价+国外运输费）×保
险费费率。
国外保险费＝（离岸价+国外运输费）×保险费费率/（1－保险费
费率）。
一、什么是离岸价：
离岸价格亦称船上交货价格。
是卖方在合同规定的港口把货物装
到买方指定的运载工具上，负担货物装上运载工具为止的一切费用和
风险的价格。
二、什么是保险费率：
保险费率，是保险人按保险金额向投保人或被保险人收取保险费的比例，通常用"‰"或"%"表示。
是计算保险费的依据。
保险费率由纯费率和附加费率两部分构成。
纯费率亦称"净费率"，是保险费率的主要部分，依此计算的保险费用以弥补财产损失和给付保险金。
财产保险纯费率的计算依据是保险金额损失率，即一定时期内的赔款金额与保险金额之比；人身保险的纯费率是根据人的生存率、死亡率、资金收益率等因素计算的。
三、保险费率的基本原则：
不同的保险产品有不一样的保险费率，保险费率的厘定工作由保险公司来完成，再通过中国保监会的批准。
保险费率的厘定要根据哪五大原则呢？保险人在厘定费率时要贯彻权利与义务相等的原则，具体而言，厘订保险费率的基本原则为充分、公平、合理、稳定灵活以及促进防损原则。
非寿险第1章 费率厘定的基本概念讲解
常用风险单位统计量
承保风险单位(written exposures)，指所签的 保单在某个时期内所有的风险单位数量； 到期风险单位(earned exposures) ，指一定时 期内已经承担责任的风险单位数量； 有效风险单位(in-force exposures) ，指在一 个给定的时刻存在的有效风险单位数量。 未到期风险单位(unearned exposures), 指在 承保的风险单位数中，截止某个时点，保险公 司尚未提供保险保障的风险单位数。
第一篇 费率厘定
1
本编内容
基本概念 数据汇总与调整 总平均费率厘定 分类风险费率厘定 个体风险的费率厘定 特定保单条款下的费率厘定 资本份额模型
2
第一章 费率厘定的基本概念
3
内容
风险基础和风险单位 赔款和费用 保费及其构成 赔付率和其他比率 精算费率和市场价格 费率手册
4
1、风险基础
度量潜在损失大小的一个基本工具就是 风险基础（exposure base）。风险基础 也就是保费基础（premium base），它 的大小决定着保费的高低。 譬如在汽车第三者责任保险中，保险人 通常使用的风险基础是车年数，即根据 车年数的大小收取保险费）。
赔付率
理赔费用 已赚保费
承保费用 承保保费
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续保率（retation ratio）是指现有被保险人 在保单到期时续保的比率，其计算公式为：
续保率
实际的续保保单数 潜在的可续保保单数
签约率（close ratio，conversion rate）是 指在收到保险公司报价的潜在投保人中实际上 与公司签订保险合同的比率，其计算公式如下：
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更具体地讲，保险公司收取的保费应该足以 补偿下述的各项成本和费用：
2 保险概述
• 甲向保险公司缴纳5000元保险费，为其价值10万元的轿车 投保10万元的盗窃险
被 盗 未被盗
获得 10万元
损失5000元
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（三）、保险的特性
4、保险与赌博——赌博
• 甲与乙各出10元打赌，甲赌此次篮球比赛的冠军是国贸 国 贸 其 他
获得 20元
损失10元
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（三）、保险的特性
4、保险与赌博 （1）目的不同
房屋
1000美元 1000美元 1000美元 1000美元 1000美元 180000美元
火灾保险基金
房主的成本=1000美元 全部损失=180000美元
当有保险制度运作时，损失由所有房主承担
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保险的职能与作用
案例1：
2009年6月1日14时，一架载有228人的法航客机失事， 其中的9位中国遇难者中包括人保寿险的1名客户，他将获 得基本保额40倍即960万元赔付，创下中国保险史上赔付 最大的个人保险赔案。
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（一）、保险的概念
（3）相关保险主体：
保险人：提供保障服务的保险经营者，是风险购买者。
投保人：是缴纳保费签定保险合同的法人或自然人，是保险服务的需求者。
被保险人：是保险合同指定的保险对象，即保险合同的标的物。保险标的具 有一定的风险度，既可由法规硬性规定，也可由投保人自由选定。 保险受益人：即保险合同规定的保险补偿受益者。通常受益人确定与保险标 的及投保人是一致的。
个人行为，损人利己
商业保险 转移风险，获得经济生活安定 须有可保利益的要求，不能获 取额外利益
互助共济，利人利己
后果
制造风险，增加不安定
减少风险忧虑，保持经济安定
（二）、保险的职能和作用
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切比雪夫大数定律
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缴纳的费用。
保险费的构成
— 纯保费：主要用于保险赔付的支出 — 附加保费：费用附加，安全附加，利润附加
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3.1保险费率的构成
保险费率：保险费与保险金额的比例，又被成
为保险价格。
保险费率的构成
— 纯费率：又称净费率主要用于保险赔付的支出 — 附加保费费率
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3.2 保险费率厘定的原则
法律原则 — 充分原则 — 合理原则 — 公平原则 业务原则 — 相对稳定原则 — 易操作原则 — 灵活原则 — 促进防灾防损的原则
1 n 1 n lim P X i E ( X i ) 1 x n i 1 n i 1
切比雪夫大数定律表明，当n充分大时，差不多不再是随机的了， 取值接近于其数学期望的概率接近于1。该定律给出了平均值稳定 性的科学描述。
7
独立同分布大数定律
设X1,X2,…是独立同分布的随机变量序列，且， E(Xi)=μ，D(Xi)=σ2 ， i=1,2,… ，则对任意的ε>0 ，存在
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第八章 保险费率厘定
一、随机事件和概率分布 二、大数法则及其在保险中的应用 三、保险费率的构成与厘定原则 四、财产保险的费率厘定 五、人寿保险的费率厘定
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4.1 财产保险费率厘定方法
分类法
— 纯费率法 — 损失率法
个案法 增减法
— 表定法 — 经验法 — 追溯法
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4.2 财产保险费率计算过程
泊松大数定律表明，尽管各个相互独立的危险单位的损 失概率可能各不相同，但只要标的足够多，仍可以在平 均意义上求出相同的损失概率。因此，可以把性质相近 的标的集中起来，从整体上求出一个平均的费率。
保险基础知识_总结的很详细
保险基础知识_总结的很详细保险基础知识第⼀节保险概述⼀、简述保险的含义及分类。
保险，是指投保⼈根据合同约定，向保险⼈⽀付保险费，保险⼈对于合同约定的可能发⽣的事故因其发⽣所造成的财产损失承担赔偿保险⾦责任，或者当被保险⼈死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险⾦责任的商业保险⾏为。
保险是以契约形式确⽴双⽅经济关系，以缴纳保险费建⽴起来的保险基⾦，对保险合同规定范围内的灾害事故所造成的损失，进⾏经济补偿或给付的⼀种经济形式。
保险属于经济范畴，它所揭⽰的是保险的属性，是保险的本质性的东西。
从本质上讲，保险体现的是⼀种经济关系，表现在：(1)保险⼈与被保险⼈的商品交换关系；(2)保险⼈与被保险⼈之间的收⼊再分配关系。
从经济⾓度来看，保险是⼀种损失分摊⽅法，以多数单位和个⼈缴纳保费建⽴保险基⾦，使少数成员的损失由全体被保险⼈分担。
从法律意义上说，保险是⼀种合同⾏为，即通过签订保险合同，明确双⽅当事⼈的权利与义务，被保险⼈以缴纳保费获取保险合同规定范围内的赔偿，保险⼈则有收受保费的权利和提供赔偿的义务。
由此可见，保险乃是经济关系与法律关系的统⼀。
根据保险标的不同，保险可分为⼈⾝保险和财产保险两⼤类。
⼈⾝保险是以⼈的寿命和⾝体为保险标的的保险。
当⼈们遭受不幸事故或因疾病、年⽼以致丧失⼯作能⼒、伤残、死亡或年⽼退休后，根据保险合同的规定，保险⼈对被保险⼈或受益⼈给付保险⾦或年⾦，以解决病、残、⽼、死所造成的经济困难。
从⼴义上讲，财产保险是指除⼈⾝保险外的其他⼀切险种，包括财产损失保险、责任保险、信⽤保险、保证保险、农业保险等。
它是以有形或⽆形财产及其相关利益为保险标的的⼀类实偿性保险。
社会保险是国家以法律的形式规定的,在劳动者暂时或永久丧失劳动能⼒⽽没有甚或来源是给与物质帮助、维护即本⾝获得各种制度的总称。
我国《劳动法》第七⼗条规定"国家发展社会保险事业，建⽴社会保险制度，设⽴社会保险基⾦，使劳动者在年⽼、患病、⼯伤、失业、⽣育等情况下获得帮助和补偿。