第三方支付平台
第三方支付概念原理特点及主流产品介绍
第三方支付概念原理特点及主流产品介绍第三方支付是指在金融交易中，经由一个中立的第三方支付平台进行资金的划付和清算服务。
相对于传统的银行体系，第三方支付具有更快捷、方便、安全、低成本等特点。
以下将从概念、原理、特点和主流产品介绍四个方面进行详细说明。
一、概念：第三方支付是指由非银行机构提供的金融支付服务，通过第三方支付平台实现用户间的资金划付和交易清算，并向交易双方提供支付结算服务。
第三方支付平台在用户注册后，绑定用户的银行卡或电子钱包等支付工具，用户可以通过第三方支付平台进行在线支付、转账等操作。
二、原理：1.用户在商户网站选择第三方支付作为支付方式，将支付请求提交给第三方支付平台。
2.第三方支付平台接收到支付请求后，会判断用户支付资金是否充足，并进行支付验证。
3.第三方支付平台根据支付结果，向商户返回支付成功或失败的信息。
4.如果支付成功，第三方支付平台会将付款金额从买方账户划转至卖方账户，并在系统中进行资金清算。
5.商户收到支付成功的消息后，发货或提供服务。
三、特点：1.快捷方便：第三方支付可以实现24小时全天候的支付服务，用户不需要去银行柜台排队等待，只需要在手机或电脑上操作即可完成支付。
2.安全可靠：第三方支付通过多层次的加密技术和风险控制系统，保障了用户的支付安全，大大降低了支付过程中的风险。
3.低成本：相比传统银行支付，第三方支付的交易费用更低，减少了企业的支付成本，也为用户提供了更多的支付方式选择。
4.支付方式多样：第三方支付平台集成了多种支付工具，包括银行卡、电子钱包等，用户可以根据需求选择不同的支付方式。
四、主流产品介绍：1.支付宝：支付宝是中国著名的第三方支付平台，用户可以通过手机或电脑安装支付宝应用程序，进行在线支付、转账、充值等操作，同时支付宝还提供了消费信贷、保险等金融服务。
3. PayPal：PayPal是全球最大的在线支付平台之一，用户可以通过PayPal账号进行全球范围的在线支付，不受地域限制。
第三方支付
2005 年 4 月，云网也将它的支付平台独立出来，
成立了支付＠网，开始向其他商户提供第三方
支付服务。
– 到06年为止，云网支付@网已和 20 多家银行 建立了合作关系，支持 30～40 种银行卡，推 出了 7 种不同的在线支付产品，签约商户达到 2100 个，无论从交易额还是从交易笔数来讲， 在 B2C 领域，都占有很高的市场份额。云网 的商品涉及电话卡、上网卡、邮箱卡、读书卡、 网络游戏卡、教育卡、数字化机票、数字化保 险、数字彩票等等。目前的利润率高达 10%， 曾创下日最高交易笔数 6 万笔的记录。年营业 额逾 2 亿元、网上数字卡零售市场占有率 80%。 并且在多个银行的银行交易笔数中占领先地位。
平台间竞争激烈；认证程序复杂，交易纠纷取
证困难；中介帐户的资金滞留有吸储嫌疑，有
悖企业的经营性质； – 发展方向： 进一步加强与银行、物流、认证相 关单位合作，实现网上平台信息流、资金流、 物流的完美统一。
– 在国内颇具代表性：
• 支付宝 • 安付通
• 易趣的贝宝
• 腾讯的财付通
有电子商务平台的第三方支付网关模式
– 国务院发布关于《发展电子商务网上支付若干
意见》引导商业银行积极参与网上支付平台建
设，大力推广网上支付工具。但是，由于网上
支付是一种新兴的支付服务，目前还没有针对
性的法规制度。虽然人民银行正在积极研究制
定相应的机构和业务规则，但从整体来看，有
关法规制度亟待建立和完善。
监管真空，前途未卜
– 至目前，第三方支付的监管仍相当空白。第三 方支付公司介入处理电子商务过程中庞大的资 金流问题确实存在一定的金融风险，例如；从 事资金吸存并产生资金沉淀，存在资金安全隐 患，可能引发支付风险和道德风险；涉及到电 子货币（虚拟货币）发行，没有明确的合法性 地位；开立结算账户及提供支付结算服务，提 供类似的金融服务，突破了特许经营限制；可 能成为资金非法转移、套现及洗钱等违法犯罪 活动的工具等等。
第三方支付平台代理盈利模式
第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
扫码支付由支付宝、微信支付等背后的互联网公司推动快速发展，支付宝的角色类似于银行卡收单中发卡行和清算行的角色。
由于支付宝跟各大银行直连，通过支付宝发生的银行间交易不需要银联的清算。
支付宝借助2014年的双十二五折优惠砸下巨额补贴，微信支付借着2015年的春节红包大战积攒人气。
两者在2015年加大地推力度和日常补贴、培养用户习惯，使得扫码支付在小额零售商户中得到快速拓展。
随之而来的是各种第三方支付平台代理商的出现，那这种第三方支付平台代理盈利模式是什么样的呢？移动支付的意义在于消费者可以通过智能终端详细记录个人消费数据。
包括支付的：金额、时间、地点、频率、商品/服务。
传统银行体系铺设支付通道、收取支付手续费的模式将成为过去，基于支付数据的服务将完整地融入到各类交易分成中去，这将是移动支付创造的增量价值，具体服务包括：征信、精准营销、流水贷、消费金融、用户忠诚管理等等。
传统的第三方支付平台的盈利模式只是单纯地向需要提供第三方服务过程中交易双方进行手续费的收取，但是对于一些电子商务的交易而言，其交易是具有风险性和不确定性的，那么交易的双方就难以对交易的成本进行预估，那么当客户认为支付平台手续费已经超出其预期交易成本的时候，就不再借助第三方支付平台来交易了。
另外，在当前免费网络服务的大趋势、大环境中，通过传统的盈利模式来获取的收益也十分有限。
在互联网大数据时代，用户数据是第三方支付盈利模式的未来付呗是杭州首展科技有限公司专门为商家量身打造的移动支付应用客户端以支付为切入点，涵盖了收银、会员营销、兑换券、卡券核销等一整套的支付服务解决方案，实时查看交易数据，随时随地接单，随时随地扫码收款，让生意变得轻松随意。
此外付呗更提供了如智慧政务、智慧民生、智慧机场、智慧停车、智慧商圈等一系列行业解决方案。
第三方支付
第三方支付分析网上支付是电子商务的关键环节，但由于信用问题，它却成为我国电子商务发展的瓶颈之一，而第三方支付为网上支付提供了一个可行的实现途径。
第三方支付平台能够较好的突破网上交易中的信用问题，有利于推动电子商务的快速发展，引导网络消费步入健康发展的轨道。
一、引言随着网络经济的发展，电子商务已成为商品交易的重要模式。
作为中间环节的网上支付，是电子商务流程中交易双方最为关心的问题之一。
由于电子商务中的商家与消费者之间的交易不是面对面进行的，而且物流与资金流在时间和空间上也是分离的，这种没有信用保证的信息不对称，导致了商家与消费者之间的博弈：商家不愿先发货，怕货发出后不能收回货款；消费者不愿先支付，担心支付后拿不到商品或商品质量得不到保证。
博弈的最终结果是双方都不愿意先冒险，网上购物无法进行。
第三方支付平台正是在商家与消费者之间建立了一个公共的、可以信任的中介，它满足了电子商务中商家和消费者对信誉和安全的要求，在一定程度上防止了电子交易中欺诈行为的发生，消除了人们对于网上交易的疑虑。
二、第三方支付平台的定义第三方支付是买卖双方在交易过程中的资金“中间平台”，是在银行监管下保障交易双方利益的独立机构。
在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货；买方检验物品后，通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。
作为网络交易的监督人和主要支付渠道，第三方支付平台给我们提供了更丰富的支付手段和可靠的服务保证。
相对于其它的资金支付结算方式，第三方支付可以比较有效地保障了货物质量、交易诚信、退换要求等环节，在整个交易过程中，都可以对交易双方进行约束和监督。
在不需要面对面进行交易的电子商务形式中，第三方支付为保证交易成功提供了必要的支持，因此随着电子商务在国内的快速发展，第三方支付行业也发展迅猛。
2001年我国第三方网上支付平台市场支付规模是1.6亿元人民币，2004年增长到23亿元，2007年第二季度<优麦电子商务论文>已达140亿元，目前活跃在网上支付市场的第三方网上支付平台有支付宝、首信易支付、腾讯财富通、环迅、网银在线、云网、上海快钱、Yeepay，汇付天下等五十余家。
我国第三方支付发展现状报告
我国第三方支付发展现状报告一、引言随着社会和经济技术的进一步发展, 人们对电子商务的理解逐渐成熟。
与此同时, 电子商务的核心内容之一的电子支付也得到了更多人的关注。
在实际应用中所采用的电子支付方式主要有以下几种：银行卡直接转账模式、第三方平台结算支付模式、电子现金支付模式、信用卡SSL支付模式、信用卡SET支付模式。
以上的电子支付模式有它们各自的特点及其适用范围。
其中第三方支付平台结算支付模式以其安全、快捷等优势正逐渐发展成为目前电子商务中广为采用的一种支付模式。
二、第三方支付平台概述1. 第三方支付平台的概念所谓第三方支付平台是属于第三方的服务型中介机构,它主要是面向开展电子商务业务的企业提供电子商务基础支撑与应用支撑的服务, 不直接从事具体的电子商务活动。
第三方支付平台独立于银行、网站以及商家来做职能清晰的支付。
它的主要目的就是通过一定手段对交易双方的信用提供担保从而化解网上交易风险的不确定性，增加网上交易成交的可能性，并为后续可能出现的问题提供相应的其他服务。
第三方支付平台以其良好的兼容性、信用中介、安全、方便、快捷等特点进入电子商务的支付领域，并迅速占有了网上支付的大部分市场份额。
2. 第三方支付模式(1)独立的第三方网关模式独立的第三方网关，是指完全独立于电子商务网站，由第三方投资机构为网上签约商户提供围绕订单和支付等多种增值服务的共享平台。
这类平台仅仅提供支付产品和支付系统解决方案，平台前端联系着各种支付方法供网上商户和消费者选择，同时平台后端连着众多的银行。
由平台负责与各银行之间的账务的清算，同时提供商户的定单管理及账户查询等功能。
这种模式国外以CyberSource、WorldPay公司为代表，国内以首信易支付、百付通等典型代表。
(2)有电子交易平台且具备担保功能的第三方支付网关模式这种类型的第三方支付平台，是指由电子交易平台独立或者合作开发，同各大银行建立合作关系，凭借其公司的实力和信誉承担买卖双方中间担保的第三方支付平台，利用自身的电子商务平台和中介担保支付平台吸引商家开展经营业务。
当前第三方支付平台存在的问题及对策建议思考
当前第三方支付平台存在的问题及对策建议思考当前第三方支付平台存在的问题及对策建议思考第三方支付在电子商务的发展背景下出现的，即为解决网上交易存在的安全与信用问题。
电子商务使用的范围越广泛，其对网上交易的要求也就会越高，尽管第三方支付解决商家与消费者之间的不信任问题，但身为交易方与银行之间的连接点，其在发展的同时也面临着非常多的挑战。
本文首先分析了第三方支付平台当前存在的问题，然后针对问题提出了解决的对策。
随着我国科学技术的不断发展和进步，当前人们的消费观念与思想开始有非常大的变化，即大部分的交易都是通过网络平台来实现的，而身为网上交易中介的第三方支付机构也实现了迅速的发展。
但是，第三方支付平台在给我们带来便捷的同时也带来了风险，无形之中也让支付平台陷入了较大的危机中。
一、第三方支付平台的优势（一）快捷便利第三方支付平台身为独立的一方，其与各大银行、电子商务网站等都有合作关系，而用户在利用支付平台与合作的电商网站进行支付时，其支付平台就会提供一个统一的支付界面，这样消费者就不需要在不同的银行开始账户，从而降低了网上购物的成本，同时也让网上购物变得更方便。
（二）开放多样第三方支付平台是一个多样化的开放体系，即与国际信用卡、国内银行卡等都能实现在线支付，可以为用户提供覆盖范围最广、支持支付卡类最多的支付服务。
其次，第三方支付平台的支付终端也发生了变化，它不但支持银行卡进行终端支付，而且也能实现手机支付，为群众的生活也带来了很大的便利，特别是为不能与银行网关进行连接的中小企业带来了便利。
二、第三方支付平台当前面临的问题（一）法律方面存在安全问题受互联网金融虚拟性的影响，即大部分的业务都是通过虚拟的网络来展开的，这样不但不能保证信息的对称，就连交易者的身份也是很难确定的，因此在进行信用评估时也会存在一定的偏差。
特别是一些实际业务，即很多用户不能分辨其潜在的风险，从而导致用户处于不利的环境中。
第三方企业的发展还不是很成熟，即相关的法律条例与制度也没有明确到位，从而导致整个平台的运行状态非常不理想。
第三方支付平台典型案例
第三方支付平台典型案例目前中国国内的典型第三方支付产品主要有：Paypal（易公司产品，流行于欧美国家）、支付宝（阿里巴巴旗下）、财付通（腾讯公司）、网易宝（网易旗下）、百付宝（百度C2C）、银联电子支付（中国银联）、快钱（qqbill）等。
1、 支付宝（一）简介支付宝是阿里巴巴集团于2004年底创办的独立第三方支付平台。
截至2012年12月，支付宝注册账户突破8亿，日交易额峰值超过200亿元人民币，日交易笔数峰值达到1亿零580万笔。
目前除淘宝和阿里巴巴外，有超过46万的商家和合作伙伴支持支付宝的在线支付和无线支付服务，范围涵盖了B2C购物、航旅机票、生活服务、理财、公益等众多方面。
这些商家在享受支付宝服务的同时，也同时拥有了一个极具潜力的消费市场。
支付宝已经跟国内外160多家银行以及VISA、MasterCard国际组织等机构建立了深入的战略合作关系，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
（2） 发展历程（三）商业模式核心能力：一是强大的后盾为其提供的庞大客户群，淘宝网、阿里巴巴中国站都支持支付宝，这为支付宝获得了其他任何第三方支付平台无法比拟的客户数量；二是安全保障，支付宝对外推出“全额赔付”的政策，使用户有了安全保障。
盈利模式：截止2006年底，支付宝对所有用户均是免费使用，没有盈利模式。
但从2007年2月开始，支付宝将向非淘宝网卖家收取一定比例的技术服务费用，收费标准约为交易总额1.5%。
淘宝网用户可以继续免费使用支付宝。
经营模式：1.支付宝前期为淘宝网定制，后扩展到阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站。
后来随着产品的成熟，开始在阿里巴巴中国站和非阿里巴巴旗下网站推广。
2.与各大银行、金融机构合作，圈地电子支付市场。
支付宝目前已和国内工商银行、农业银行、建设银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及中国邮政、VISA国际组织等各大机构建立了战略合作，成为金融机构在网上支付领域极为信任的合作伙伴。
财付通 第三方支付平台 支付方式
电子商务服务和其它增值服务提供了完整的支
持。
目前中国国内的第三方支付产品:
网易宝（网易旗下） PayPal（易公司产品） 支付宝（阿里巴巴旗下） 财付通（腾讯公司，腾讯拍拍） 易宝支付（Yee联） 环迅支付 居财 月 产者 要 者 是其 第付 ， 据 品是 在 主 中 二通 支 称 。马 欧 最 。的 付 ， 云 美 用 交宝 阿 国 和户 截 里 家 支数 易用 额 户 止 巴 流 付量 一超 巴 行 宝最 直 过 年 旗 ， ，大 稳亿 下 后 前的 。 PayPal 2009 7 2
电子商务 第三方支付
--财付通
目录 第三方支付平台概况 财付通简介 财付通业务领域 财付通支付流程 财付通开放平台新战略 财付通优势及劣势 财付通发展趋势 意见及建议
第三方支付平台概况
第三方支付平台是指平台提供商通过采用 规范的连接器，在网上商家和银行之间建立起 连接，从而实现从消费者到金融机构、商家现 金的在线货币支付、现金流转、资金清算、查 询统计等问题。第三方支付平台的应用，有效 避免了交易构成中的退换货、诚信等方面的危 险，为商家开展B2B、B2C、甚至C2C交易等
意见及建议
加大推广力度，财付通有必要将前期推广工作重心放在营 销推广上，充分利用QQ的用户优势扩大影响，以吸引更多 的商户加盟；
需对开发商的资质进行严格审查，删选出对用户有价值的 应用，并深化与开发商的合作，帮助优质开发商进行更有 效的推广；
改善用户体验，包括改进信息检索和用户定制化服务、与 用户沟通和及时反馈等。
列个性化账户应用；还为企业用户提供专业
的支付清算平台服务和强大的增值服务。
财付通的业务领域
我国第三方支付发展现状
我国第三方支付发展现状
我国第三方支付现状的发展仍然十分活跃。
随着移动互联网的快速普及，第三方支付逐渐成为我国大众生活中不可或缺的一部分。
当前，我国最主要的第三方支付平台包括阿里巴巴旗下的支付宝和腾讯旗下的微信支付。
根据数据显示，中国第三方支付市场已经占据全球领先地位。
截至2020年底，我国第三方支付用户数量已经超过9亿，交易额也达到了近千万亿元。
这一数字在全球范围内都是非常庞大的。
第三方支付的发展给我国的经济带来了巨大的便利。
通过扫码支付，无需现金交易，不仅提高了交易效率，也方便了消费者的生活。
此外，第三方支付还促进了电子商务的发展，使得在线购物更加便捷。
然而，随着第三方支付的迅猛发展，也涌现出一些问题需要解决。
首先是支付安全问题，虽然支付平台采取了一系列的安全措施，但仍存在账户被盗刷的风险。
其次是支付垄断问题，支付宝和微信支付几乎垄断了市场份额，这对其他小型支付平台形成了一定的压力。
为了促进第三方支付的健康发展，我国相关部门已经采取了一系列的监管措施。
例如，规范第三方支付业务，要求支付机构必须具备一定的准入条件和资本实力。
此外，还对第三方支付进行了实名制认证，增强了支付安全性。
总的来说，我国第三方支付的发展前景广阔，但也面临一些挑战。
在未来，需要进一步完善监管机制，防范支付风险，促进支付市场的健康竞争，以实现可持续发展。
第三方支付平台的现状与对策研究
第三方支付平台的现状与对策研究一、第三方支付发展现状（一）第三方支付牌照紧俏央行于2010年颁布《非金融机构支付服务管理办法》标志着央行认可了第三方支付机构的行业地位，并于次年开始发放第三方支付牌照，第三方支付行业正式纳入央行金融监管体系。
根据《办法》规定，支付行业实际上分为三大子行业，一是网络支付，二是预付卡的发行与受理，三是银行卡收单，依据所获牌照支付牌照不同，第三方支付公司主要涵盖以上业务中的一项或多项。
截至2015年5月30日，央行共发放了九批270家第三方支付牌照，从2011年起，年度牌照发放数呈现下滑的趋势，一方面重点地区的获牌企业接近饱和，区域性的企业发展较慢，另一方面伴随2014年来行业接连爆发POS刷卡套现、央行处罚8家支付机构、上海畅购资金链断裂等事件，这种下滑的趋势更加明显，第三方支付牌照暂停发放等传言四起，已获牌照的公司，其牌照价值将愈发明显。
（二）交易规模增长迅速，互联网支付和移动支付持续快速增长据统计，2014年国内第三方支付行业交易规模达23.3万亿，同比增长35.5%。
从增量市场来看，互联网支付和移动支付是第三方支付市场主要增量来源。
（1）以网购为代表的线上经济的持续爆发增长推动了互联网支付持续高速增长。
在央行以发放的270家第三方支付牌照中，有113家机构提供互联网服务。
随着我国电子商务环境的不断优化，支付场景的不断丰富，以及金融创新的活跃，使网上支付业务取得快速增长，而第三方支付机构发展的互联网支付业务也取得了较快的增长。
2014年，互联网支付交易规模同比增长50.3%，达8.1亿万元，预计未来四年仍将保持29.8%的复合增速，至2018年规模将达22.9万亿元；（2）2013年以来，阿里、腾讯两大巨头推动线上线下渠道融合的O2O 经济时代到来，移动支付顺势迎来规模大爆发。
2014年，第三方移动支付规模近6万亿元，同比增长391%。
（三）支付服务不断深入，与金融的深度合作成为新的业务增长点伴随着信息技术的进步，第三方支付不再只是一个网络购物的支付工具，其服务范围不断扩大。