投资理财-导论

参考资料
• 《35岁前要上的33堂理财课》曾志尧编著 中信出版 社2008年9月出版
• 《理财有道》刘彦斌 著人民出版社2007年11月出版 • 《富爸爸穷爸爸（全新修订版）》[美]清崎[美]莱
希特 著 萧明 译 南海出版社2008年10月出版 • 《沃伦·巴菲特传》橡树国际理财机构 王彦 著
吉林科学技术出版社2008年1月出版 • 《幸福女人会理财》 雨中小菊 著 中央编译出版社
• http://finance.ifeng.com/money/ • 和讯网理财频道
• http://money.hexun.com/
• 理财中国网
• http://www.licaicn.com/ • 我要理财网
• http://www.manage-money.cn/ • 腾讯网理财频道
• http://finance.qq.com/money/ • 中华理财网
投资理财
经济系 董珊珊
前言
个人理财的重要性 个人理财的起点——了解你自己 个人理财的几个重要理念 个人理财与个人价值观
一、个人理财的重要性
理财的重要性（从个人角度看）
1. 防范各种个人风险
疾病、过早死亡、丧失劳动能力、财产和责任损失、失业
2. 实现个人和家庭财产的保值增值。 3．为家庭成员提供教育资金和住房 4. 提供退休后的生活保障 5．减轻税收负担 6．为遗产传承作准备
四、个人理财与个人价值观
个人理财与个人价值观
• 个人价值观对个人理财有着深远的影响。 • 个人价值观是从根本上，潜移默化地影响个人理
财的行为。
• 人并不是单纯的“经济人”，同时也是“道德人 ”和“社会人”。
• 不要为了追求个人财富最大化而不择手段、唯利 是图、违反法律，损害他人和公众的利益。
• 不要成为财富的奴隶。应当成为财富的主人，让 财富在给自己带来幸福和欢乐的同时，也能够为 社会创造出更多的价值。
• 发现儿子手里紧紧握着一枚五角钱的硬币。 • 个人理财的理念之九——学会放弃
• 100000000000000000000000000000000000000000 • 人生的各个要素：金钱、地位、财富、事业、家
庭、子女……都是“0” • 身体健康是“1”。 • 拥有健康就有希望，就拥有未来。 • 失去健康，就失去了一切。
•《个人理财教程》张颖 编著 对外经济贸易大学出 版社 2007年3月出版 •《个人理财》（第二版） 刘伟 主编 上海财经大 学出版社 2009年2月出版 •《个人理财规划》田文锦 主编 中国财政经济出版 社 2008年2月出版 •《暖财安生》陈昱 主编 北京大学出版社2008年2 月出版 •《一生的理财功课》曾昭逸 著 北京大学出版社 2007年11月出版
理财的重要性（从社会角度看）
• 个人资产增加 • 消费增加，消费需求多样化 • 金融投资产品和渠道多样化 • 个人风险增加，财务风险增加 • 就业模式改变、社会保障体系重建 • 人口老龄化，老年人口相对贫困化
二、个人理财的起点——了解你自己
重要性
• 在一个雷雨交加的夜晚，你驾驶一辆红色 两人座的跑车，独自行驶在郊外。
• 徐志摩飞机失事后，陆小曼生活开始变得 拮据，晚景凄凉。
• 个人理财的理念之四——重视整体筹划
• 个人理财的理念之五——充分了解理财工 具和理财对象
• 个人理财的理念之六——不要把所有的鸡 蛋都放在一个篮子里
• 个人理财的理念之七——信用有价
• 兴业犹如针挑土， • 败家好似浪淘沙！ • 个人理财的理念之八——节俭
单身期
家庭形成 期 家庭成长 期
子女大学 教育期 家庭成熟 期
退休期
参加工作至结 收入低、负担 节财、资产增值 婚（1-10年） 轻
结婚到新生儿 收入增加、开 购房、购置硬件、
诞生（1-5年） 支加大
保险、资产增值
小孩出生到上 开支大增、家 大学（18年） 庭负担和责任
最重
育儿、子女教育、保险、 资产增值、购房、购车
破碎的花瓶
• 一位母亲正在厨房里做饭，突然听到三岁的儿子 在客厅里号啕大哭。原来儿子把手插进了一个花 瓶里拔不出来。
• 母亲赶紧上前去帮忙，使劲浑身解数，儿子的手 还是拔不出来。万般无奈之下，母亲只好打碎了 这个价值不菲的古董花瓶。
• 儿子的手安然无恙地出来了，却紧紧地握成拳。 是不是抽筋了? 母亲心里忐忑不安，于是她掰开 儿子的小手，
理财目标制定的SMART法则
明确性 Specific 可衡量性 Measurable 可实现性 Attainable 现实性 Realistic 时间限制性 Time-phased
思考题
➢ 理财目标和理财愿望的区别？
例子
• 今年有空时准备出国玩玩 • 今年圣诞花2万元去澳洲旅游
• 要买一辆小汽车 • 3年后花20万元购车
• 结婚时要办一个豪华的婚礼 • 30岁存够20万元结婚
• 退休后要保证生活质量不下降 • 50岁退休时，有100万元现金，房贷还清
• 每月剩余的钱准备存起来 • 每月收入的10%，投入证券投资基金
理财目标与理财愿望的区别
➢理财目标用货币来表示和计算 ➢理财目标的时间限制较为明确
理财群体中的“四大家族”
——罗伯特·清崎
穷人致富七原则
-----<<世界上最富有人>> • 致富第一大原则：先让你的荷包鼓胀起来 • 致富第二大原则：为你的开销做预算 • 致富第三大原则：利用好每一分钱 • 致富第四大原则：谨慎投资，避免错误 • 致富第五大原则：拥有自己的房子 • 致富第六大原则：为未来生活做准备 • 致富第七大原则：提高你的赚钱能力
✓ 个人理财基础 ✓ 个人理财的基本流程 ✓ 风险管理与保险计划 ✓ 投资计划的制订 ✓ 融资计划的制订 ✓ 退休和遗产计划的制订
课程要求
• 端正学习态度 • 培Biblioteka Baidu学习兴趣 • 成绩评定： ➢平时30%
——考勤50分+案例20分+作业10分+课堂 表现10分 ➢期末70% ——考试：闭卷
参考资料
• 精打细算的蚂蚁一族 ——后享受型
• 对未来没有规划的蟋蟀一族 ——先享受型
• 背壳不嫌苦的蜗牛一族 ——购房型
• 一切为后代着想的慈鸟一族 ——以子女为中心型
三、个人理财的几个重要理念
理财常见误区
• 没钱---理财是富人的专利 • 没时间---时间比计划更宝贵 • 过于自信---自己能处理好一切 • 好高婺远---求富心切 • 不能持之以恒---半途而废
• 有没有多赢的选择？
• 你可以将车钥匙交给医生，由医生驾车带 老人去医院，而你则留下来陪伴心仪已久 的女孩。
• ——投资组合
理财目标的设定
• 理财大道上我在哪里？
理财目标的三个层次
实现 财务自由 实现人生各阶段的目标和理想 建立一个财务安全健康的生活体系
人生各阶段理财目标
人生阶段 年龄
收入支出特点 理财目标
你不理财，财不理你。 吃不穷，穿不穷，算计不到要受穷。
• Intelligence Quotient（ 简称IQ） • ——智商 • Emotional Quotient（简称EQ ） • ——情商 • Financial Quotient （简称FQ） • ——财商
• 世界上绝大多数人奋斗终生却不能致富， 因为他们在学校中从未真正学习关于金钱 的知识，所以他们只知道为钱而拼命工作 ，却从不学习如何让钱为自己工作。
课程说明
• 通过本课程的学习，让学生全面地理解个 人理财的基础知识、基本理论和基本技能； 熟悉各类理财产品、理财工具；掌握个人 理财的业务流程；初步学会家庭理财单个 规划方案、综合规划方案的制定。
课程说明
• 教材：《个人理财》（第二版），刘伟主 编，上海财经大学出版社，2010年6月
• 主要内容：
• 人性是有弱点的。 • 贪婪 • 爱小便宜 • 轻信 • 盲目从众 • 怀抱侥幸心理 • 一锄头挖出个金娃娃 • 天上会掉馅饼…… • 个人理财的理念之一——理财先理人
• “理财先理人” 至少包含这么几层意思：
• 第一层：人的性格和习惯在很大程度上会 影响到我们理财的成效。
• 第二层：教育投资非常重要。
• 不要“透支”自己的健康，而应该“投资”自己 的健康。
• 个人理财的理念之十——身体健康是“1”
个人理财的理念小结
• 1、理财先理人 • 2、提前规划 • 3、注重长期投资 • 4、重视整体筹划 • 5、充分了解理财工具和理财对象 • 6、不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里 • 7、信用有价 • 8、节俭 • 9、学会放弃 • 10、身体健康是“1”
• 个人理财的理念之二——提前规划
老山姆的故事
• 1926年，一个普通的美国人山姆出生了。山姆的 父母本打算买一辆当时价值800美元的福特Ｔ型汽 车。山姆的出生使父母改变了消费的想法，他们 决定把这800美元投资在山姆身上。他们选了一种 相对稳妥的投资——美国中小企业发展指数基金
• 山姆的父母出于各种原因，慢慢就忘记了这件事 。直到过世的时候把这部分权益转给了山姆。
• 突然，电光一闪，你看到远处公交车站， 有三个人正焦急等待。你停下车，发现这 三个人分别是：
• 一位是患病的老太太 • 一位是你认识的、曾经救过你的医生 • 一位是你仰慕已久的邻家女孩
• 你非常想帮助他们，但你的车只能搭载一 人，请问你将作出怎样的选择？
• ——选择老人的人 • 属于保守型投资者 • ——选择医生的人 • 属于稳健型投资者 • ——选择女孩的人 • 属于风险偏好型投资者
小孩上大学 事业顶峰、收 子女教育、资产增值 （4-7年） 入稳定
子女参加工作 财务压力减轻， 资产增值、养老 到家长退休 结余顶峰 （10-15年）
退休后（20 收入减少 年）
养老、资产增值、遗产
理财目标的制定原则
• 符合家庭财务状况 • 考虑外部经济环境 • 确定优先顺序，保障重点目标 • 明确、清晰、合理，具有可执行性 • 注意短、中、长期目标的兼顾和协调
• 个人理财的理念之三——注重长期投资
• “木桶理论”告诉我们：一只木桶能够装 多少水取决于最短的一块木板长度，同时 也取决于木板与木板之间的结合是否紧密
• 寻找你的理财短板在哪里。
• 个人理财与家庭理财有着密切的联系。
• 个人理财要与家庭其他成员的理财结合起 来。
• 一月所获，至少也有1000多元（当时一个 图书馆管理员的月薪约5元），但仍不敷陆 小曼的挥霍。
• 在75岁生日的那天，老山姆偶然间翻出了当年的 基金权利凭证，给他的基金代理打了个电话询问 现在的账户余额。
• 对方告诉他：“你现在是百万富翁了！” • 老山姆的账户上有3，842，400美元！
• 75年间，山姆经历了1929年的股市大崩溃 、30年代初的大萧条、40年代的世界大战 、50年代的人口爆炸、60年代的越南战争 、70年代的石油危机和萧条等让众多投资 者倾家荡产、血本无归的种种危机。
• http://www.12818.com/Index.html • 中国理财网
• http://www.cnlicai.net/
关于从业资格考试
• 考试题型、题量和分值分析 银行从业资格考试实行计算机考试，采用闭卷方式，时 间120分钟，有题库，随机抽题。
• 为何山姆可以实现这么好的收益？
• 原因有很多，其中最为重要的原因是因为 他坚持长期投资。
• 老山姆年轻时用那800元钱买基金，就像是 种下一粒“金种子”。几十年后，这粒“ 金种子”长成了一棵大“金树”，直接让 山姆成为了百万富翁。
• 所以，年轻时，我们更多地改“消费行为 ”为“投资行为”，早早地为自己种下一 粒“金种子”，数十年后便可收获一棵大 “金树”。
2009年5月出版 • 图书馆里书名中带有“理财”或“个人理财”字样
的书。
• 搜狐网理财频道
• http://money.sohu.com/ • 新浪网理财频道
http://finance.sina.com.cn/money/index.shtml • 网易网理财频道
• http://money.163.com/licai/ • 凤凰网理财频道
• 第三层：婚姻是个人理财的一个极为重要 的组成部分。
• 一禅和尚笑着说:“来来来，二慧兄，我带你 去后院看看。”
• 原来，后院里有一口很深的水井。
• 一禅和尚指着这口井说:“这五年来，我每天 做完功课后，都会抽空挖井，当时我想以 后年纪大了，不能总是天天下山挑水。如 今，我终于挖出井水，也就不必再下山挑 水了，可以有时间做我喜欢的事了！”