浅析我国知识产权质押融资现状

客观来说，我国的知识产权质押融资一直处于不冷不热的状况，所以本文所涉及的数据相对较旧，但个人认为仍能代表一定的现状。

之所以和大家分享交流本文，主要原因是国家知识产权局近日下发的《国家知识产权局关于确定国家知识产权试点城市（城区）的通知》，上海市浦东新区等6个地级城市（城区）、广东省肇庆市高要市等3个县级城市被确定为新一批国家知识产权试点城市（城区），试点时限为2013年12月至2016年11月。

国家知识产权局有关负责人表示，新一批国家知识产权试点城市（城区）工作的开展，将进一步强化各试点城市（城区）的知识产权管理能力建设，完善知识产权创造、运用、保护、服务政策体系，持续提升城市知识产权竞争力，实现知识产权对城市创新驱动发展和全面建成小康社会的战略支撑作用。

所以2014年，个人认为知识产权质押融资会有一定的突破和亮点，以下为正文。

1。1 简述

1。1。1 基本概念

知识产权质押融资是以企业拥有的专利、商标、著作权中的财产权作为质押物，向银行申请贷款的一种融资模式。

1。1。2 市场需求

中国众多高新技术企业中，中小企业占到了90%以上，这些企业中较多涉及电子信息、生物医药、航空航天、新材料、清洁能源、节能减排等国家产业方向支持的领域，拥有的专利、商标等无形资产在某一地域甚至国内国际处于领先地位，但拥有的房地产、现金等价物等有形资产却较为缺乏。

当前，中小企业在生存发展方面的最大问题之一就是融资难，而科技型、文化产业等行业的中小企业由于研发的需要，更需要资金的支持。所以，融资难问题的解决是其发展的关键。但现实情况是，除少数企业能得到国家政策资金扶持外，其他大多靠自筹资金，获得银行贷款的企业很少。其根本原因是，这些企业只拥有技术，没有固定资产作为抵押物，也没有其他机构可以提供担保，导致许多中小企业大多由于借贷无门、资金短缺而不能扩大产业规模，痛失市场机遇。

知识产权质押贷款为中小企业，特别是科技型、文化产业等国家重点扶持行业的企业融资开辟了一条全新的路径，成为政策鼓励的融资方式。通过这种方式，企业所拥有的知识产权最大限度地实现了自身价值，其市场需求前景相当广阔。

1。2 政策环境及产业发展政策

1。2。1 政策环境

早在1996年lO月1日，国家知识产权局（原中国专利局）即根据我国担保法、专利法等，制定实施了《专利权质押合同登记管理暂行办法》。2006年，国务院发布了《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006—2020年）》若干配套政策，根据国务院部署，作为配套政策的首批99项具体的实施细则由国务院16个部门制订，而由银监会负责的促进自主创新的金融政策是广大企业最为关注的政策之一。2007年2月，银监会正式对外发布了《关于商业银行改善和加强对高新技术企业金融服务的指导意见》和《支持国家重大科技项目的政策性金融政策的实施细则》。

对科技型中小企业授信，可以由借款人提供符合规定的企业资产、业主或主要股东个人财产抵（质）押以及保证担保，采取抵押、质押、保证的组合担保方式，满足其贷款需求。这意味着科技型中小企业可以使用知识产权作为质押物向银行申请贷款，也标志着科技与金融进入了真正的密合期。

在上海，知识产权质押融资正在逐渐摆脱政府主导的影子，逐步走向真正的市场化运作。2010年，国家知识产权局批准浦东新区为全国知识产权质押融资试点城区。浦东新区与浦发银行上海分行合作，探索以银行自行开展质押融资为主的操作模式。于2010年7月1日起正式实施的《上海市知识产权质押评估实施办法（试行）》和《上海市知识产权质押评估技术规范（试行）》，填补了国内知识产权质押评估领域的制度空白。由上海联合产权交易所实际运作的上海知识产权交易中心也已正式揭牌，将为知识产权质押融资提供质押物评估、流转等功能平台体系。

1。2。2 产业发展政策

在我国国民经济和社会发展十二五规划中，政府重点支持航天技术、新能源、新材料、信息技术、生物和制药、节能技术和环保技术、海洋勘探和开发技术、高级制造业和高科技服务业的发展。在上述行业中，国家、地方也分别出台了各项政策鼓励行业快速发展。

文化创意产业：《国家“十二五”时期文化改革发展规划纲要》对外发布，其中新兴文化产业成为亮点。为实现文化产业“逐步成长为国民经济支柱性产业”的目标，“十二五”期间文化产业发展的重点进一步明确，纲要提出要进一步加快发展文化创意、数字出版、移动多媒体、动漫游戏等新兴文化产业。

纲要提出，积极发展和壮大出版发行、影视制作、印刷、广告、演艺、娱乐、会展等传统文化产业，加快发展文化创意、数字出版、移动多媒体、动漫游戏等新兴文化产业，规范发展文化产业园区。

中宣部、中国人民银行、财政部、文化部等九部委也与2010年4月正式发布《关于金融支持文化产业振兴和发展繁荣的指导意见》。要求大力发展多层次资本市场，扩大文化企业的直接融资规模，探索开展文化产业项目的资产证券化试点，鼓励风险投资基金、私募股权基金等风险偏好型投资者积极进入处于初创阶段、市场前景广阔的新兴文化业态。“金融支持文化产业新政”有望破解文化产业发展的三大瓶颈，无形资产评估难、银行创新产品不足、金融配套服务体系缺失带来的“融资难”问题将发生根本性的变化，“久旱渴雨”的文化企业将迎来“资本春雨”。

软件信息行业：信息产业部联合教育部、科技部、国家税务总局共同制定《软件企业认定标准及管理办法》，国务院出台的《鼓励软件产业和集成电路产业发展的若干政策》，国家发展和改革委员会牵头组织编制的《关于进一步鼓励软件与集成电路产业发展的若干政策》等各项政策明确给予软件企业财税、融资等支持各类优惠政策。

1。3 行业现状

知识产权质押融资工作已在上海、北京、天津、重庆、武汉、广州、长沙、成都等地试点推行。在北京，自2006年10月交通银行北京分行首推“展业通”小企业知识产权质押融资的全新金融产品后，北京银行等多家金融机构纷纷跟进。5年多的知识产权质押融资实践，很好地解决了金融机构的疑虑，提高了金融机构开展此业务的积极性。

在上海市政府相关部门的指导下，已经有浦东、闵行、徐汇、杨浦等几个区成功试点开展了此项业务，逐渐形成了以“上海浦东模式”为代表的上海模式，解决了部分科技型中小企业的融资难题。

1。4 经验积累

1。4。1 全国

近年来，国家知识产权局围绕知识产权投融资服务体系建设，积极推进知识产权与金融资产的有效融合，通过加强专利权质押登记管理，开展知识产权质押融资试点工作，探索创新中小企业知识产权信贷模式，有效推动知识产权投融资工作，有力地支持了中小企业的发展。

据统计，2006年1月至2011年6月全国已累计实现专利权质押3361件，质押金额达人民币318。5亿（含外汇）。2011年，全国专利质押融资金额达90亿元（涉及专利1953件），同比增加28%，创三年来新高。

1。4。2 上海市

在上海市知识产权质押融资试点中，浦东、闵行、徐汇、杨浦等四个区积极探索，积累了宝贵的试点经验。仅在2010年，四个城区有62家企业就获得了知识产权质押贷款1。7亿元。其中浦东新区有36家企业获得知识产权质押贷款7561万元；徐汇区有14家企业获得知识产权质押贷款7000万元；闵行区有9家企业获得知识产权质押贷款1750万元；杨浦区有3家企业获得知识产权质押贷款700万元。在62家企业中有6家企业是直接从银行获得了知识产权质押贷款1921万元。2011年，上述四个区加上闸北区深入开展工作，全年有97家企业从银行获得知识产权质押贷款2。2亿元。截止到2011年底，全市已有344家企业获得知识产权质押贷款5。64亿元。

同时，为建立上海市知识产权质押评估的管理制度和操作规范，上海市财政局、市金融办、市知识产权局联合印发了经中国资产评估协会授权制定的《上海市知识产权质押评估实施办法（试行）》和《上海市知识产权质押评估技术规范（试行）》，于2010年7月1日起正式实施。此举填补了国内知识产权质押评估领域的制度空白。

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知识产权质押融资模式及其法律适用

摘要：知识产权质押融资是指知识产权作为质押物进行融资的一种模式。在知识经济发展的今天，知识产权质押融资已经成为一种常见的融资方式。本文通过对知识产权质押融资的概念、原理、流程、法律适用等方面进行分析，探讨了知识产权质押融资的优势和存在的问题，并提出了一些改进措施。

关键词：知识产权；质押融资；法律适用

正文：

一、知识产权质押融资的概念

知识产权质押融资是指企业将其拥有的知识产权（包括专利、商标、著作权等）作为质押物，向金融机构融资的一种模式。这种模式在美国、欧洲等发达国家广泛应用，是走出传统融资瓶颈的新途径。

二、知识产权质押融资的原理和流程

知识产权质押融资的原理是基于企业拥有的知识产权的价值进行融资。企业可以将其持有的知识产权进行鉴定，并将其作为质押物，向金融机构申请融资。金融机构会根据企业拥有的知识产权价值，对其进行评估，并根据评估结果提供贷款。

知识产权质押融资的流程主要包括以下几个环节：企业拥有知识产权 → 知识产权鉴定机构进行鉴定 → 鉴定机构出具鉴定报告 → 企业将鉴定报告和质押协议提交给金融机构 → 金融机构根据鉴定报告和质押协议进行评估 → 金融机构根据评估结果提供贷款 → 企业将贷款用于资金周转或其他用途。

三、知识产权质押融资的优势

知识产权质押融资的优势主要体现在以下几个方面：

1、扩大了融资渠道。知识产权质押融资的出现，为企业提供了一种全新的融资方式，扩大了企业的融资渠道。

2、提高了融资效率。知识产权质押融资的流程相对简单快捷，能够有效提高融资效率。

3、减少了融资成本。知识产权质押融资的贷款利率相对于其他融资方式较低，能够有效降低企业融资成本。

4、利用了企业的潜在资产。企业的知识产权是其潜在的资产，通过知识产权质押融资，企业得以充分利用这些潜在资产，实现资产价值的最大化。

四、知识产权质押融资存在的问题

知识产权质押融资虽然有着诸多优势，但也存在一些问题：

知识产权质押融资有关问题的探讨

秦亚丽

(中国人民银行天津分行天津市300040)

摘要:中小企业尤其是科技型中小企业融资难是一个普遍存在的难题。科技型中小企业一般都

是依托某个知识产权建立起来的，一般有无形资产但缺少有形资产。在我国现有的金融体制下，以无形资产做担保在银行进行抵押贷款基本是行不通的。因此，积极探讨将知识产权质押引入信贷实践，为企

业融资开辟新途径，具有非常重要的现实意义。

关键词:知识产权;权利质押;中小企业;融资

中图分类号:F830.56文献标识码:A文章编号:1007-4392(2006)12一0027-02

一、知识产权质押融资的概念现代《民法通则》认为，质押是指债务人或第

三人将其财产移交由债权人占有，以其作为债权

担保的担保方式。质押的本质特征在于转移占有，

这是区分质押与抵押的根本标准。在1995年的《担保法》中，质押被确立为一种担保方式，并规

定了动产质押和权利质押两个质押种类。

权利质押是指以特定权利作为担保物的质押

形式。作为权利质押标的的只能是财产所有权以

外的具有交换价值的财产权。一知识产权质押是权利质押的一种形式，我国《担保法》第79条规定:

“以依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权

中的财产权出质的，出质人与质权人应当订立书

面合同，并向管理部门办理出质登记。质押合同自登记之日起生效。”知识产权质押作为担保物权的

一种重要形式，在现代社会中发挥着越来越重要

的作用，它不仅是知识产权自身价值的体现，同时，从整个担保与融资市场上来看，它还具有担保

价值与融资价值。二、我国知识产权质押贷款现状及制约因素

多年以来，为加快经济发展，扶持技术含量

高、经济效益好的知识产权项目，促进先进技术的实施转化，一些地纷纷出台了知识产权质押管理办法、知识产权质押贷款操作办法，有关部门还制定了《专利权质押合同登记管理暂行办法》、《商

标专用权质押登记程序》、《著作权质押合同登记

管理暂行办法》等，专门调整知识产权质押登记管

知识产权质押融资政策

- 1 - 知识产权质押融资政策

随着经济的不断发展，知识产权已经成为现代经济的核心资源之一。在这种情况下，知识产权质押融资政策已经成为一种重要的资金筹集方式。本文将介绍知识产权质押融资政策的定义、特点、优势、适用范围、政策支持等方面，以期为有关人士提供参考。

一、知识产权质押融资政策的定义

知识产权质押融资政策是指以知识产权作为抵押物，通过融资机构向融资对象提供资金的一种融资方式。知识产权质押融资是指质权人将其拥有的知识产权质押给融资机构，融资机构再向融资对象提供资金。如果融资对象不能按时还款，融资机构有权根据质押合同的约定，以质押物代偿。

二、知识产权质押融资政策的特点

（一）可大幅提高融资效率

知识产权质押融资政策的最大优势在于它可以大幅提高融资效率。传统融资方式需要大量的担保物，而知识产权质押融资只需要一份质押合同，就可以为企业提供资金支持。这种方式不仅可以大幅提高融资效率，而且可以减轻企业负担。

（二）有较高的风险

知识产权质押融资政策的另一个特点在于它有较高的风险。知识产权质押融资需要对知识产权的价值进行评估，如果评估不准确，就可能导致质押物价值不足以支撑融资额度。此外，如果融资对象不能按时还款，融资机构有权以质押物代偿，这也会给企业带来极大的风 - 2 - 险。

（三）需要专业机构的支持

知识产权质押融资政策需要专业机构的支持。这些机构需要具备较强的知识产权评估能力和风险控制能力，以确保融资的安全性和可持续性。此外，这些机构还需要具备一定的专业知识和经验，以便为企业提供全方位的服务。

三、知识产权质押融资政策的优势

（一）提高融资效率

知识产权质押措施、经验、成效及存在的问题

知识产权质押是指创业者或企业将所拥有的知识产权作为抵押物，向金融机构获取融资的一种方式。这种措施对于促进知识产权的流动和有效利用具有重要意义。以下是知识产权质押措施的一些经验、成效及存在的问题。

经验：

1. 支持创新：知识产权质押能够为创新企业提供资金支持，解决创新过程中的资金困难问题，并推动技术创新的发展。

2. 扩大融资渠道：知识产权质押可以为企业拓宽融资渠道，减轻贷款压力，提高企业的融资能力。

3. 增加企业价值：知识产权质押能够使企业的知识产权有机会转化为资本，增加企业价值，提高竞争力。

4. 推动知识产权保护：知识产权质押促使企业重视知识产权的保护，增加对知识产权的投入和管理。

成效：

1. 促进创新成果的转化：通过知识产权质押，科研机构或创新企业可以将研究成果向企业转让，加速科技成果的转化和产业化。

2. 提高创新能力：知识产权质押可以缓解企业的融资压力，使企业更加专注于技术创新，提高创新能力和创新效率。

3. 鼓励知识产权保护：知识产权质押需要资产评估和价值确认，这要求企业对知识产权进行充分的保护和管理，促进了知识产权的保护工作的开展。

存在的问题： 1. 评估难题：目前对于评估知识产权价值的方法和标准还不够完善，评估难度大。这给金融机构的风险控制带来困难。

2. 法律和制度缺陷：知识产权质押的相关法律和制度还不够完善，存在司法保护难度、交易流程繁琐等问题。

3. 信息不对称：金融机构对于知识产权的了解不详细，缺乏相关专业知识，难以科学评估质押债权风险，限制了质押融资的发展。

4. 风险共担问题：知识产权质押涉及较高技术风险，金融机构担心知识产权的价值损失以及归属权纠纷等问题，对于质押敞口持谨慎态度。

为了进一步推动知识产权质押的发展，需要加强相关法律及制度建设，提高评估标准和方法的科学性，加强金融机构的专业人才培养和风险管理能力，以减少知识产权质押的风险，并为知识产权的流动和利用提供有力支持。

知识产权质押贷款融资的对策与研究

决策参　

太原科技　２００８年第１　１期　０　凰嬲岛＠０　匡＠嗍　

文章编号：１００６－４８７７（２００８）１１－００５１—０２　

知识产权质押贷款融资的对策与研究　

席东升　

（太原科伟科技投资管理有限公司，山西　太原０３０００９）　

摘要：分析了我国目前知识产权质押的发展现状和质押贷款的运作方式。阐明了知识产权质押贷款　融资的制约因素问题，提出了知识产权质押的思路和对策。作为一种融资方式，发展知识产权担保　的金融业务可以开辟适合我国国情的新思路　关键词：知识产权；质押；贷款融资　中图分类号：Ｆ８３０．５６　文献标志码：Ａ　

１　我国知识产权质押融资的现状　

在我国经济发展的过程中，中小企业越来越占　

有举足轻重的地位。然而，中小企业所获得的金融　

资源与其在国民经济和社会发展中的地位是极不相　

称的，融资难问题已成为制约中小企业发展的首要　

瓶颈。从中小企业质押融资活动总体情况来看，我　

国仍属于以不动产抵押为主的传统担保阶段。知识　

产权作为一种财产权利，在我国的流通范围仍然不　

广，还远未成为一种重要融资手段，融资实践仍步　

履维艰。法律制度、质押评估、经验不足和处置困　

难等因素对其质押的负面影响依然较大。　

２０００－－２００５年，中国的专利申请数量以２　４５２　

件超越意大利、加拿大和澳大利亚，首次跻身全球　

十强，增幅达到２１２．０％，其中，２００５年增幅为　

４３．７％。２００５年，全国仅办理专利权质押６６件，　

较上年增加７８．４％，质押金额１８．９亿元，为上年的　

４倍；债务金额１２．６亿元，为上年的２．８倍。知识　

产权质押融资在我国具有广阔的发展前景。如：　１９９９年，中国工商银行山西省忻州分行首开专利　

权质押贷款之先河，为忻州市云中制药厂办理了一　

笔商标专用权质押贷款２００万元的业务。　

然而，我国科技进步贡献率目前仅为３９％．对　

外技术依存度高于５０％，远低于世界上对创新型国　

家公认的７０％和３０％的标准。从知识产权质押融资　

专利权质押融资现状探析

专利权质押融资现状探析　［提要］　专利权质押融资作为一种　新型的融资方式，它的可行性早已得到社　会各方的普遍认可，但由于专利权价值的　不确定性、专利权质权变现的复杂性等原　因，使得专利权质押融资还未得以充分的　发展。　关键词：专利权质押；融资；探析　中图分类号：Ｆ８３文献标识码：Ａ　收录日期：２０１１年１１月２１日　一、专利权质押的概念、特征　专利权质押是指债务人或者第三人　将其享有的专利权提供担保，并在相应的　机构进行登记，当债务人不能履行到期债　务时，债权人有权就其价值优先受偿。在　专利权质押的法律关系中，债务人或者第　三人为出质人，债权人为质权人，专利权　则为质物。由于作为质物的专利权不同于　传统的动产质物，因此作为权利质权的专　利权质权具有不同于传统动产质权的特　殊性质。　（一）专利权质权以登记为生效要件。　《专利权质押合同登记管理暂行办法》第　三条规定“以专利权出质的，出质人与质　权人应当订立书面合同，并向中国专利局　办理出质登记，质押合同自登记之日起生　效。”《中华人民共和国物权法》第二百二　十七条规定“以注册商标专用权、专利权、　著作权等知识产权中的财产权出质的，当　事人应当订立书面合同。质权自有关主管　部门办理出质登记时设立。’＇这说明专利　权质权的成立生效不同于以交付为生效　要件的传统动产质权。专利权作为知识产　权的一种，具有无形性和财产性，以专利　权设定质押作为债权的担保是对传统的　以动产实物为客体设定质押担保制度的　一种创新和突破。专利权质押登记的生效　条件对整个专利权质押的设定具有重要　意义，只有专利权质押登记生效后才能起　圈　口文／王立涛　（河北金融学院河北・保定）　到债权担保的作用。　（二）专利权价值具有不确定性。专利　权虽然具有财产权的属性，但是其与有形　物的财产权不同，有形物的财产权价值是　确定的，而专利权的价值是不确定的，这　是由专利权自身的特点所决定的，因为专　利权具有时间性、地域型和法定授权性。　例如，一项专利权在获得专利之初，由于　具有较强的创新性和技术性，没有可代替　技术，它的价值就大，随着时间的推移，技　术的发展，专科权的价值可能就逐渐减　少。同时，专利权的价值还受到市场因素　的影响，一项专利如果具有较好的市场前　景，其转化为产品的可能性大，价值也大；　如果只是具有发展潜力，无转化为产品的　现实可能性，则价值就小。专利权作为一　种非物质性的财产权利，由于受到时间、　地域、市场等各种因素的影响，它的财产　价值始终处于不断变化之中。　（三）专利权质权具有用益性。因为专　利权质押是以登记为生效要件，专利权设　定质押后，质权人不是直接占有质物，而　是通过登记来起到公示作用，这就决定了　专利权质押具有类似于抵押权的性质。鉴　于公示方法在划分物权类型中的重要作　用，越来越多的学者认为专利权担保更多　具有抵押的特点。专利权设定质押后出质　人仍可就专利权继续使用，这也是由专利　权的时效性特点所决定的，只有大规划的　和产业化的实施专利其内在价值才能得　以实现，一旦搁置，就可能因为技术进步　而使其大大贬值，这一特点使得专利权的　内在价值与使用价值均得以充分发挥，物　尽其用。　（四）专利权质权变现的复杂性。专利　权质权作为债的担保方式的一种，其担保　作用就是体现在当债权到期，债务人不能　履行债务时，债权人可以处分设定质押的　专利权，以其所得的价款优先受偿。专利　权具有可转让性，这是其作为权利质权的　基础，但是专利权的转让条件多，程序复　杂，如我国《专利法实施细则》第１４条规　定：“中国单位或者个人向外国人转让专　利申请权或者专利权的，由国务院对外经　济贸易主管部门会同国务院科学技术行　政部门批准”。同时，由于专利权价值的不　确定性和预期性，在专利权变现时首先应　当对专利权进行评估，而我国目前无形财　产的评估市场比较混乱，评估方法不一，　使得评估价值差别大，不确定。知识产权　交易市场不健全、流动性差，使得变现的　时间长、成本高。　二、专利权质押贷款现状　专利权具有可转让性、财产性，专利　权质押贷款作为一种新兴的担保方式其　可行性已毋庸置疑，但专利权质押贷款在　实践中却未达到～种全盛状态。　（一）政府采取多种措施推动专利权　质押贷款。随着知识经济和经济全球化深　入发展，无形资产在整个社会资产的比重　逐步增加，知识和技术在国际竞争中的地　位越来越重要。知识产权作为自主创新能　力和水平的集中体现，是企业提高竞争力　的核心要素。但一些科技型中小企业在技　术研发阶段投入了大笔的资金，当技术成　熟后，需要大规模产业化生产时，企业的　资金往往已经消耗殆尽。这些科技型企业　往往只是拥有一项或几项核心技术或服　务等无形资产，缺乏土地、房产等实物不　动产作为抵押，使得这些企业不能或者很　难获得银行的贷款支持，科技型中小企业　贷款融资难已成为一个备受关注的问题。　在这种背景的推动下，一些地方政府　积极采取措施推动专利权质押贷款，例如　江苏省实行政府与银行密切合作，由政府　推荐熟悉且优质的企业给银行，使得这些　企业可以通过专利权质押从银行获取贷　款。例如，重庆市、武汉市、温州市、湖州市　《合作经济与科技》

科技型中小企业知识产权质押融资模式研究

一、概述

随着知识经济时代的到来，知识产权已成为科技型中小企业最重要的无形资产之一，也是其获取融资支持、实现创新发展的重要途径。由于知识产权评估难、流转难等问题，传统的融资方式往往难以满足科技型中小企业的融资需求。探索和研究知识产权质押融资模式，对于促进科技型中小企业的发展具有重要意义。

知识产权质押融资是指借款人以其合法拥有的专利权、商标权、著作权等知识产权作为质押物，从金融机构获得贷款的一种融资方式。这种融资模式不仅能够有效盘活科技型中小企业的无形资产，缓解其资金压力，还能够促进知识产权的转化和应用，推动企业的技术创新和产业升级。

国内外对于知识产权质押融资的研究和实践日益增多，但仍然存在一些问题和挑战。知识产权的评估体系尚不完善，质押物的价值难以准确衡量；知识产权的流转市场不够成熟，质押物的处置和变现难度较大；金融机构对于知识产权质押融资的风险控制和管理经验相对不足等。本文旨在通过对科技型中小企业知识产权质押融资模式的深入研究，分析其存在的问题和挑战，提出相应的对策建议，为科技型中小企业的融资创新提供有益的参考和借鉴。

1. 知识产权质押融资的概念与重要性

知识产权质押融资，作为一种创新的融资方式，近年来在科技型中小企业中得到了广泛的应用。它指的是企业以其拥有的知识产权，如专利、商标、著作权等，作为质押物，向银行或其他金融机构申请贷款的行为。通过这种方式，企业能够将无形资产转化为流动资金，支持其研发、生产和经营活动。

知识产权质押融资的重要性主要体现在以下几个方面：它提高了企业的融资能力。对于科技型中小企业而言，由于资产规模相对较小、信用记录可能不够完善，传统的融资方式往往难以满足其资金需求。而知识产权质押融资则为企业提供了一种新的融资渠道，使其能够利用自身拥有的知识产权获得所需的资金。

知识产权质押融资有助于实现知识产权的价值。知识产权是企业的重要资产，但往往难以被准确评估和转化。通过质押融资，企业可以将知识产权的价值进行量化，并以此为基础获得融资。这不仅有助于企业更好地了解自身知识产权的价值，还能推动知识产权的进一步转化和应用。

我国知识产权分级质押融资运行模式研究

我国知识产权分级质押融资　

运行模式研究　

连杰合肥学院安徽合肥２　３０６０　１　

【文章摘要】　

在国际金融危机面前，我国中小企　

业面临生死考验。对于危机中的企业来　

说，资金是关键影响因素。为此，本文　

在现有的四个知识产权质押融资机制基　

础上，提出了分级质押融资运行模式及　

科技型企业知识产权质押融资的困境及应对之策

如今是“知识经济”飞速发展的时代，知识产权的价值和作用也在不断提升，它为许多企业带来源源不断的经济利益，企业越来越深入、多样化地认知和利用知识产权，知识产权不仅能作为无形资产进行转让交易，还可以作为金融产品用于融资，这种融资功能既能体现自身的经济价值，也能解决中小型企业的融资问题。根据知识产权的类型、知识产权融资操作模式,参考企业知识产权融资实例，结合相关法律法规，总结中小企业知识产权融资策略，探讨、解决科技型企业知识产权质押融资的困境。

标签：中小企业知识产权融资

随着我国经济社会的发展，中小企业发展逐步加快，并逐步成为推动我国国民经济发展的重要力量。然而目前资金不足问题是中小企业在发展阶段遇到的最大问题，对中小企业，尤其是科技型中小企业而言，它们虽然拥有一定的技术优势和知识产权，却没有足够的固定资产作为抵押以获得贷款，缓解资金困境。而知识产权抵押融资作为一种新型质押贷款模式，有效地解决了科技型中小企业融资难问题，自产生之初就受到了政府的大力鼓励和支持。科技型中小企业可以通过这种质押贷款模式最大限度地实现其知识产权的价值。但在知识产权质押融资的实际发展过程中也存在一些缺陷与不足，如知识产权的无形性使其价值难以评估，同时这种抵押模式也受到了时间和地域等的限制，在融资时容易出现价值难以评估、风险监控不到位、处置变现难等问题。因此，至今仍有许多银行未开设这项融资业务。

1 知识产权质押融资的障碍

与大型企业相比，科技型中小企业存在组织架构不健全、经营管理不到位、财务管理不规范等问题。这些问题严重影响了银行等金融机构的放贷信心。同时，科技型中小企业拥有的不动产较少，其资产核心主要为知识产权，包括发明专利、商标权、专项技术等。而知识产权质押融资针对科技型企业自身的发展特点，有效地缓解了其资金不足、融资困难问题，同时还提高了科技成果的转化率，对增强企业综合竞争力，推动企业发展意义重大。然而在知识产权质押融资的实行中出现了以下问题：

科技型中小企业知识产权质押贷款的现状分析

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群攮　甫小　识　撅　

●陈娜　曹译丹／文　

科技型中小企业一般固定资产　

规模较小，可供抵押或担保的实物资　

产很少．通过有形资产抵押或是担保　

单位提供担保来获得银行贷款具有　

一定的难度。２０ｏ６年北京交通银行对　

柯瑞生物制药公司提供１５０万元的　

知识产权质押贷款，成为我国白‘例知　

识产权质押融资案例，这给科技型中　

小企业融资提供了新的解决途径　

一、我国知识产权质押贷款的　

模式　

国家对知识产权质押贷款提供　

了诸多政策性的鼓励与指导，《国家　

中长期科学和技术发展规划纲要　

（２００６—２０２０年）》及相关政策明确提　

出鼓励金融机构开展知识产权质押　

贷款：２００８年７月１日实施的《科技　

进步法》提出了“国家鼓励金融机构　

开展知识产权质押贷款业务”：２００９　

年银监会发布了《关于进一步加大对　

科技型中小企业信贷支持的指导意　

见》，其中要求银行要积极开展知识　产权质押贷款业务。现阶段我国知识　

产权质押贷款业务大部分在北京、天　

津、上海、南京、成都等大型城市丌　展，其他地区开展此业务的极少，有　

待进一步推广。目前，我国开展的知　

识产权质押融资模式有以下几种：　

（一）知识产权质押＋风险分担＋　

２６　餍拇　款　瑰状纷撅　

提要：知识产权质押融资是解决科技型中小企业资金瓶颈的有效方　

式，可以增强我国科技企业的整体实力，有利于促进我国中小企业持续、　

快速发展。本文总结了我国知识产权质押贷款的几种模式．分析了我国开　

展知识产权质押贷款的现存困难，并提出了几点解决建议。　

政府补贴——北京模式。２００６年ｌ０　

月３１日，柯瑞生物制药公司以蛋白　

多糖生物活性物质发明专利权为质　

押物，从交通银行北京分行获得一笔　

１５０万元的质押贷款　２００７年．交通　

银行北京分行与北京市经纬律师事　

务所、连城资产评估有限公司、北京　

资和信担保有限公司等共同推出一　

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