挑选基金的原则和方法
基金定投知识
查看( 6919 ) / 评论( 33 ) 基金定投九问九答（实用+推荐）在这场全民炒股热潮中，基民一直笑。
“买股票还是买基金？”已经不再是投资者的主要考虑因素，取而代之的是“买那只基金？那只基金更具成长性？”成为越来越多的投资者更为关心的问题。
一系列不断刷新记录的数字揭示着基民们高涨的投资热情。
7月底，新增基金开户数在今年以来首次超过A股开户数，此后，新增基金开户数节节攀高，8月初的一周新增基金开户数突破百万户，与基民入市激情相呼应的是新基金认购量一路飙升。
购买基金已经成了新一轮投资热潮，而在这股热潮中，基金定投以平均成本较低、风险控制较好、长期收益较高受到了众多基民的青睐。
下面整理了关于基金定投的一些知识和原则，希望对大家的投资理财能有所帮助。
一、什么是基金定投？基金定投是“基金定期定额投资”的简称，是指投资者每月在固定的时间以固定的金额(如1000元/月)投资到指定的开放式基金中。
基金定投可以积少成多、降低成本，更重要的是基金定投不必选择投资的时机，不必判断市场点位的高低，不必担心基金净值过高，不必在意基金净值的短期波动，长期坚持就可以获得市场的平均收益，因而非常适合长期投资，尤其对于一些有长期理财规划的投资者，例如有买房、子女教育或养老需求的投资者，基金定投可能是更佳的策略。
二、是不是所有的基金做定投都划算？基金定投并不合适于任何情况。
现在市民购买基金，大多都采用基金定投的方式，即每个月投入固定金额，以委托银行划账的形式，购买指定开放式基金。
但基金定投具有平均成本、控制风险的功能，这种投资方式不是对所有的基金都划算。
股票型基金（见下面解释）具有长期收益相对较高、波动较大，更加适合基金定投。
这是因为当投资人在定投中定期购买某一只基金若干份额，当该基金市价变高的时候，所能购买到的单位便会较少；而当该基金市价变低的时候，投资人所能购买到的单位便会较多。
所以，一段时间内，两只基金如果涨幅一致，一只的波幅较大，也就意味着在低价位时购买的单位较多，显然它的收益也会更高。
etf50申购赎回原则
etf50申购赎回原则
ETF50是指上证50ETF，是一种跟踪上证50指数的交易型开放式指数基金。
ETF50的申购和赎回原则主要包括以下几点：
1. 申购，投资者可以通过证券交易所的证券公司进行申购ETF50基金份额。
申购时，投资者需要支付申购费用，并且申购的份额必须是整数。
申购的资金将用于购买基金的资产组合。
2. 赎回，投资者可以通过证券交易所的证券公司进行赎回ETF50基金份额。
赎回时，投资者需要支付赎回费用，并且赎回的份额也必须是整数。
赎回时，基金公司将按照基金份额净值进行赎回资金的支付。
3. 申购赎回价格，ETF50基金的申购和赎回价格一般是基于基金份额的净值进行计算的。
申购时，投资者需要支付申购价格；赎回时，投资者将获得赎回价格。
4. 交易时间，ETF50基金的申购和赎回一般会在证券交易所的交易时间内进行，投资者需要在交易时间内进行申购和赎回操作。
总的来说，ETF50的申购和赎回原则遵循基金交易的一般规则，投资者可以通过证券交易所的证券公司进行申购和赎回操作，但需
要留意申购费用、赎回费用以及交易时间等相关规定。
希望以上回
答能够全面解答你的问题。
公募基金投资管理办法
公募基金投资管理办法一、引言公募基金是指由基金管理公司发行，向投资者公开销售的一种集合资金的投资工具。
为了规范公募基金的投资行为，保护投资者的合法权益，监管部门制定并实施了《公募基金投资管理办法》。
二、基金投资目标和原则1. 基金投资目标公募基金的投资目标是为投资者实现投资收益，并根据基金的风险等级和类型来选择适当的投资策略和投资标的。
2. 基金投资原则风险分散原则基金应当在投资组合中分散风险，通过在不同的行业、地区和资产类别进行投资来降低风险法律合规原则基金管理人应当依法合规，遵守相关法律法规和监管规定透明度原则基金管理人应当及时向投资者披露基金的投资组合、业绩和费用等信息，保证投资者的知情权长期投资原则基金应当以长期投资为导向，通过持有长期优质的资产来实现稳定的投资收益。
三、基金投资限制和业务规定1. 基金投资限制单一投资者持有比例限制基金管理人应当控制单一投资者持有基金份额的比例，避免过度集中风险投资比例限制对于不同类型和风险等级的基金，应当制定相应的投资比例限制，以保证基金的风险控制可投资标的范围限制基金管理人应当根据基金的类型和投资策略，划定可投资的标的范围，避免投资风险过大杠杆投资限制对于使用杠杆投资的基金，应当制定相应的杠杆比例限制，以控制杠杆风险。
2. 基金业务规定基金募集和销售基金管理人应当依法募集和销售基金份额，并遵守有关募集和销售的规定基金投资决策基金管理公司应当建立健全的投资决策机制，确保投资决策合理、科学、透明基金资产估值基金管理人应当按照相关规定，定期对基金资产进行估值，并及时向投资者披露估值结果基金信息披露基金管理人应当及时向投资者披露基金的投资组合、业绩和费用等信息，保障投资者的知情权。
四、风险控制措施风险评级基金管理人应当对基金进行风险评级，并向投资者披露基金的风险等级风险预警基金管理人应当建立健全的风险预警机制，对市场风险和基金风险进行监测和预警风险敞口控制基金管理人应当控制基金的风险敞口，避免过度承担投资风险风险报告和评估基金管理人应当定期向监管部门报告基金的风险情况，并接受监管部门的风险评估。
基金定投及工行规则
一、基金定投业务规则1. 基金定投业务是指在一定的投资期间内，投资人以固定时间、固定金额申购工行代销的某只基金产品的业务。
基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，根据投资人的要求在某一固定期限（以月为最小单位）从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。
2. 基金定投业务的每月最低申购额为200元人民币，投资金额级差为100元人民币。
目前，工行推出投资期限为3年、5年和8年的三种基金定投品种（分别对应的基金定投品种代码为361、601和961），划款期限皆为一个月。
3. 对通过基金定投申购并确认成功的基金份额，投资人可以在业务受理时间内随时持本人有效身份证件和基金交易卡到当地工行代理基金业务网点办理基金赎回业务。
4. 与一般申购一样，基金定投申购需遵循“未知价”和“金额申购”的原则。
“未知价”是指投资人办理基金定投申购业务后，以实际扣款当日的基金份额净值为基准进行计算。
5. 基金定投业务不收取额外费用，各基金的基金定投具体收费方式及费率标准与一般申购相同（优惠活动除外）。
6. 投资人申请开办基金定投后，如开通申请在法定交易时间内，则银行系统于申请当日从投资人指定的资金账户扣款；如开通申请在法定交易时间之后，则银行系统于交易申请次日从投资人指定的资金账户扣款。
从投资人开办基金定投业务第二个固定期限的首个工作日起，银行系统开始从投资人指定的资金账户扣款，如当日法定交易时间内投资人指定的资金账户余额不足，银行系统会自动于次日继续扣款，并按实际扣款当日基金份额净值计算确认份额。
7. 投资人退出基金定投业务有两种方式：一是投资人通过中国工商银行向基金管理公司主动提出退出基金定投业务申请，并经基金管理公司确认后，投资人基金定投业务计划停止。
二是投资人办理基金定投业务申请后，投资人指定的扣款账户内资金不足，且投资人未能按照约定及时补足申购资金，造成基金定投业务计划无法继续实施时，系统将记录投资人违约次数，如违约次数达到三次，系统将自动终止投资人的基金定投业务。
社保基金的预算原则
社保基金的预算原则
社保基金的预算原则主要包括以下几个方面：
1. 公平性原则：社保基金的预算应该遵循公平原则，即所有参保人员应该享有同等的权利和待遇，不应该因为个人因素而受到不公平的待遇。
2. 稳定性原则：社保基金的预算应该具有稳定性，即预算应该合理、稳定、可持续，不应该因为外部因素的影响而波动过大。
3. 透明度原则：社保基金的预算应该具有透明度，即预算的编制和执行应该公开透明，参保人员应该能够了解社保基金的收支情况和使用情况。
4. 独立性原则：社保基金的预算应该具有独立性，即社保基金的预算应该独立于政府财政预算，不应该被政府用于其他用途。
5. 风险控制原则：社保基金的预算应该具有风险控制原则，即预算应该考虑到风险因素，采取相应的措施进行风险控制，确保社保基金的安全性和稳定性。
6. 灵活性原则：社保基金的预算应该具有灵活性，即预算应该能够根据实际情况进行调整和变更，以适应不同的社会和经济环境。
证券投资基金估值指引
证券投资基金估值指引随着证券投资基金市场的不断发展，投资者在选择基金的时候需要考虑到基金的估值情况。
基金估值是指基金经理根据市场行情和投资组合情况对基金资产进行的估价，投资者可以通过基金估值了解基金的净值情况和投资风险。
本文将介绍证券投资基金估值的指引，帮助投资者更好地了解基金估值。
一、基金估值的重要性基金估值是证券投资基金的核心概念，是投资者了解基金净值的前提条件。
基金估值除了能够反映基金资产的真实价值，还能够有效地提醒投资者基金的投资风险。
比如当基金的估值下降时，表明基金投资组合中的证券价格下跌或者基金经理的投资决策出现了误判，投资者需要谨慎操作。
因此，了解基金估值对于投资者做出选择和决策至关重要。
二、基金估值的计算方法基金估值的计算主要根据不同类型的基金和市场规则而异，但大部分的基金估值都是基于证券市场的权益类投资组合或固定收益类投资组合计算而得。
基金估值通常包含净资产估值和单位净值估值两种方式。
净资产估值是指基金经理根据证券市场的最新行情和投资组合情况对基金资产进行的实时估价。
基金净资产是基金管理人按照基金合同规定计算的所有净资产，其中包括证券、债券、基金份额等资产，再减去所有负债和费用后的净资产。
基金经理需要根据市场行情、证券投资组合和基金份额情况给出一个净资产估值，这个估值也是基金的实时估价。
单位净值估值则是指基金管理人按照基金合同规定的计算方法，将基金净资产分摊到每一个基金份额的价值。
投资者根据单位净值来计算基金的资产价值，单位净值的计算方法如下：单位净值 = 基金净资产 ÷基金份额总数。
单位净值估值也是基金的实时估价。
三、基金估值指引的作用基金经理需要根据证券市场的情况和基金投资组合的情况对基金进行估值。
基金估值指引则是帮助基金经理更加准确地进行基金估值，从而更好地反映基金资产的价值和投资风险。
1. 估值比较标准在进行基金估值的时候，基金经理需要根据市场行情选择一个合适的估值标准，不同的基金类型和市场环境使用不同的估值方法。
基金基础知识
基金基础知识入门篇[一]当基民先学基金ABC同事老张去年2月买的3万元基金，现在变成了10万；隔壁小李今年3月结婚，把收的“红包”买了基金，半年下来，收益已经是存一年银行的上十倍……这阵子，晨晨（代表晨报广大读者）的心被各种版本的基金赚钱故事撩得痒痒的，于是立志要当一回基民。
这不，经高人指点，晨晨找到了“基海”浮沉9载、被众多基民奉为老师的“基金博士”（下简称“博士”），准备从基金ABC学起。
什么是基金晨晨：博士，先请教一下，到底什么是基金啊？博士：基金有蛮多种，我们平常买的一般都是证券投资基金。
作为一种投资工具，证券投资基金把很多投资人的资金汇集起来，由基金托管人（多为银行）托管，由专业的基金管理公司管理和运用，通过投资于股票和债券等证券来获取收益。
晨晨：我攒了1万块钱，能不能买基金啊？博士：如果你没有时间和精力去炒股或者买债券，买基金是不错的选择。
你可以拿这1万元去申购一只开放式基金，扣除申购费后可以得到一定份额的基金单位。
专家理财是基金投资的重要特色。
基金管理公司配备的投资专家，一般都具有深厚的投资分析理论功底和丰富的实践经验，以科学的方法研究股票、债券等金融产品，组合投资，规避风险。
基金是怎么来的晨晨：听了你的介绍，基金真是个好东西。
是哪个想出这个点子的？博士：是英国人最先弄出来的。
1868年，世界上第一个投资信托“外国和殖民地政府信托”在英国诞生，募集100万英镑，其操作方式类似于现代的封闭式契约型基金。
第一个具有现代开放式基金雏形的基金，在1931年出现。
第一次世界大战后，英国的投资基金制度被引入到美国，初期发展较为缓慢。
第二次世界大战后美国经济的高速增长，带动了投资基金的发展。
目前，美国的共同基金的资产总量已高达7万亿美元，有大约4000万持有者，有50%的家庭投资于基金，基金资产占所有家庭资产的40%左右。
美国也因此号称“基金的王国”。
美国的共同基金分为封闭式和开放式，封闭式共同基金大约只有500余个，多为债券基金和国家基金，而开放式基金的数目高达5000余个，种类繁多。
读书笔记-基金投资入门与实战技巧
读书笔记《基金投资入门与实战技巧》1.买卖基金有技巧1.1.阅读基金招募书看基金管理人看过往业绩看投资风险看投资策略看费用：认购/申购费、赎回费、管理费和托管费1.2.阅读基金年报看基金净值表现：评价基金业绩表现的指标看净值增长率标准差：反映基金净值的波动和风险，标准差越低基金净值越稳定看投资组合：投资风格和选股思路的重要依据看投资策略看基金份额变化情况：份额变化过于剧烈意味着出现了大规模的申购与赎回，应了解变动原因看重要事项公告：管理费是否降低，是否有重大人事变动1.3.购买基金的准备合理评估自身财务状况，选择合适的比例做好承担风险的准备对收益有合理的预期阅读基金招募说明书1.4.评判基金业绩表现的标准将基金收益与股票大盘走势进行比较将基金收益与其他同类基金的收益进行比较将基金的当期收益与历史收益进行比较将基金收益与自己的预期进行比较借助专业基金研究机关的评判结果。
根据基金星级评级选基金，国内权威机构：银河证券基金研究中心、和讯等；国际权威机构：晨星、理柏等1.5.选择适合自己的基金选择符合自己投资目标的基金类型了解基金的过往业绩注意挑选基金经理：从业经验、牛熊转变、职业操守注意事项：量入为出投资基金，别患净值恐高症，不能只根据基金评级来挑选基金1.6.基金投资的时机1）根据市场大势：低点介入是最好时机。
低买高卖是神仙，只要经济向好就可以投资2）通过外界信息：需要具备一定的证券分析能力3）巧打时间差（1）认购期和申购期的时间差，获得基金建仓期收益（2）价格与净值变动的时间差（3）场内与场外之间基金份额转换的时间差（4）前端收费和后端收费的时间差，持有基金时间长后端收费收益更高两人分别投资50000元前端收费：申购费率1.5%，赎回费率0.2%，两者合计1.7%购买份额=5万元×（1-1.5%）÷当日基金单位净值赎回金额=赎回份额×T日基金单位净值×（1-0.2%）后端收费：持有满2年申购费率1%，赎回费率0.2%，两者合计1.2% 购买份额=5万元÷当日基金单位净值赎回金额=赎回份额×T日基金单位净值×（1-1.2%）1.7.省钱操作网站购买促销活动时购买：新基金上市、节假日促销低价买入增加持仓量稀释每份单价长期持有后端收费红利再投资：减免再次申购基金的费用坚持长期定投同一公司不同基金转换：享受费率优惠2.金定投，让小钱变大钱1）适宜人群：领固定薪水的工薪族，缺乏投资经验的人，于未来某一时间有特殊资金需求者，不喜欢承担过大投资风险者2）优势：不用投资时点，小额投资复利效果可观，强制储蓄，手续简单3）定投三种方式：组合定投，攻守兼备；动态定投；变额定投，逢高减筹、逢低加码4）三项原则：量力而行；持之以恒；转换定投产品要谨慎5）定投八技巧（1）红利再投资收益更大：复利+红利再投资不收取费用（2）定投时间选择：连续停投三个月自动停止（3）设定止盈线：20%，赎回重新定投（4）三分法：股票基金、债券基金、货币基金（指数基金）（5）资产配置保持动态平衡：投资组合的动态平衡（6）封闭式基金也可定投：二级市场上操作（7）定点加强法：划定上证指数等（8）掌握解约时机：及时了结获利3.构建基金组合股票基金、混合型基金、债券基金、货币基金投资组合：“一百减去目前年龄”60岁至少将资金的40%投资在股票市场或股票基金3.1.常见基金组合形式1）哑铃式投资股票型基金+债券型基金大盘基金+中小盘基金价值型基金+成长型基金2）核心+卫星组合3）金字塔式投资分数次购买，投资期间不会很长3.2.建立基金组合的原则与投资目标匹配原则风格匹配原则分散风险原则3.3.调整投资组合确定投资计划与目标确认目前组合的资产配置情况与自己投资目标相符检查投资品种的相对业绩表现：每半年检查贡献最大和拖累最大基金；选取1年以来的回报率作为依据留意基金的投资风格：晨星网站组合透视器了解基金组合的行业配置调整基金组合养成再平衡习惯3.4.避免基金组合误区没有明确目标的投资全面撒网缺少核心组合：3-4只基金构成核心组合占到70%~80%基金组合“失衡”频繁调整几级组合同类基金选择失当费用水平过高4.股票型、债券型、货币基金投资技巧4.1.股票型基金-股票投资比例占基金资产60%以上1）类型成长型：风险较高平衡型：中等风险价值型：风险最小2）分析经营业绩分析：基金分红、已实现收益、净值增长率（越高投资效果越好）风险大小分析：标准差：越大说明波动越大风险越大；贝塔值：反应基金净值变动对市场指数变动的敏感程度。
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挑选基金的原则和方法
导语：基金作为一种重要的投资工具，受到了越来越多投资者的关注和青睐。
然而，面对众多的基金产品，如何进行选择成为了投资者们关心的问题。
本文将介绍挑选基金的原则和方法，帮助投资者更好地进行基金投资。
一、了解自身投资目标和风险承受能力
在挑选基金之前，首先需要明确自身的投资目标和风险承受能力。
投资目标可以包括长期资产增值、短期收益增加或者资产保值等方面。
而风险承受能力则是指投资者能够承受的投资风险程度。
根据自身的投资目标和风险承受能力，可以选择适合的基金类型和投资策略。
二、研究基金的历史业绩和风险指标
在选择基金时，投资者应该重点关注基金的历史业绩和风险指标。
通过研究基金的过往表现，可以了解基金的投资策略和管理水平。
同时，关注基金的风险指标，如波动率、最大回撤等，可以评估基金的风险水平。
需要注意的是，过去的业绩并不能保证未来的表现，所以在研究历史业绩时要结合其他因素进行综合考量。
三、关注基金的资产配置和分散度
基金的资产配置和分散度是衡量基金投资风险和收益的重要指标。
投资者应该关注基金的投资组合，了解基金的资产配置比例和分散度。
合理的资产配置可以降低基金的风险，同时也能提高基金的收益。
投资者可以根据自身的投资需求选择适合的资产配置和分散度。
四、考察基金管理团队的专业能力和经验
基金的管理团队是基金运作的核心力量。
投资者需要考察基金管理团队的专业能力和经验。
可以通过查阅基金经理的履历和业绩，了解其从业经验和投资风格。
同时，还可以关注基金公司的背景和声誉，选择具备良好信誉和专业能力的基金管理团队。
五、综合评估基金的费用和流动性
基金的费用和流动性也是投资者需要考虑的因素。
费用包括管理费、托管费等，这些费用直接影响到基金的实际收益。
投资者需要综合考虑费用水平和基金的表现，选择费用合理的基金产品。
此外，流动性也是一个重要的考量因素，投资者需要关注基金的赎回和购买方式，确保自己能够随时变现。
六、参考专业评级和研究报告
投资者还可以参考专业评级和研究报告，获取更多有关基金的信息。
一些机构会对基金进行评级，提供专业的研究报告，投资者可以参考这些评级和报告进行选择。
不过需要注意的是，评级和报告仅供
参考，投资者应该自己进行独立的判断和决策。
总结：挑选基金的原则和方法包括了了解自身投资目标和风险承受能力、研究基金的历史业绩和风险指标、关注基金的资产配置和分散度、考察基金管理团队的专业能力和经验、综合评估基金的费用和流动性，以及参考专业评级和研究报告等方面。
投资者在进行基金挑选时，应该根据自身需求和市场情况进行综合考量，选择合适的基金产品。