黑龙江省农村金融生态环境现状及影响因素分析

黑龙江省农村金融生态环境现状及影响因素分析
作者：王会钧陶波王新
来源：《现代营销·学苑版》2019年第08期
摘要：本文从黑龙江省农村的经济、财政、农业投入及金融运行等方面展开研究，并对黑龙江省农村金融生态环境的影响因素进行分析，提出针对性的优化建议。

关键词：农村金融;农村经济;影响因素
一、黑龙江省农村金融生态环境现状
金融生态环境是指金融机构所处层次的外部环境，包括经济、财政、农业投入、金融运行情况等因素。

拥有一个良好的金融生态环境，对农村金融的健康发展，具有积极的作用。

（一）农村经济现状
1.农业经济快速发展
2017年，黑龙江省的第一产业发展迅速，产值总额达5586.6亿元，较去年相比增长了383.7亿元。

农林牧渔总增量为550.3亿元。

其中增长速度最快的是种植业，增长率达到
8.8%，与此同时，林业和渔业的增长率也达到了7%和6%。

而畜牧业增长率最低，与去年同期相比，增长了4.6%。

2.人均可支配收入不斷提高
黑龙江省实施城乡一体化政策以来，所有农民的人均可支配收入也在不断地增长，由2013年的9634元增长到2017年的12665元。

从2017年的数据中可以看出，黑龙江省农民的人均可支配收入中，占比最多的为经营净收入，占比约为52.8%。

另外为工资性收入和转移净收入，分别占比约为22.4%和20.4%;占比较少的为财产净收入，约仅占4.4%。

（二）农村财政现状
黑龙江省的财政收入状况一直处于增长的状态。

2017年，黑龙江省的财政收入为1243.3亿元，包括增值税1269892万元，土地增值税485630万元。

城乡社区事务支出4566972万元，环比增长了18.0%;农林水事务支出8151611万元，比上一年增长1.7%;在社会保障与就业支出方面增长26.8%;医疗卫生支出2971657万元，环比增长6.0%;增长最多的是环境保护支出，增长70.3%。

（三）农业投入现状
黑龙江省农村的机械化水平一直不断攀升，在2017年中，农业机械总动力已达到1099.2万千瓦，其中大中型农业拖拉机与上一年相比增长了3.7%，农业联合收割机为38426台，与去年相比增长了6.5%，农用的载重汽车为1193台，与去年相比增长了8.3%，但小型拖拉机环比却下降了4%。

通过数据分析可知，黑龙江省不断推动机械化发展，使得劳动力水平得以提高，从而促使了农业向其他产业转型，进而推动黑龙江省城镇化的发展进程。

（四）农村金融运行现状
近几年，中国邮政储蓄银行和中国农业银行逐步拓展到农村，同时黑龙江省农商银行及其他村镇银行也相继不断成立，为黑龙江省农村金融的发展做出了不可估量的贡献。

截至2017年底，在存款方面，黑龙江省各级金融机构存款总计达到23615.1亿元，其中活期存款为5806.0亿元，相比去年增长了5.1%，定期及其他存款为8525.1亿元，增长了7.6%，在贷款方面，黑龙江省的各级金融机构的贷款总和达到19208.4亿元，与去年相比增长了8.4%，其中短期贷款余额为1414.5亿元，与去年相比增加了2亿元，其中中长期贷款余额为3586.0亿元，比去年增加了408.3亿元。

二、黑龙江省农村金融生态环境影响因素分析
（一）经济基础较差
首先，经济作为农村金融生态环境中的一项重要影响因素，在很多时候影响着农村金融的发展。

并且农村的经济利润相对薄弱，这使得农村经济在发展的过程中，金融资源不能自由流动。

与此同时，大多数的投资者都必须确保其资金的安全性和流动性，同时获得相应利润。

黑龙江省大多数农村发展比较落后，但银行愿意将贷款发放给当地的农民，这也使得资金的安全性和营利性得不到保障，使得本就资金匮乏的地区，经济基础更加薄弱。

其次，黑龙江省作为农业大省，大部分地区都以种植业为主，种植业都具有成本高、利润低的特点，而大部分农民的文化水平较低，对于新型技术，他们不能很快接受。

同时黑龙江省主要的经济作物为大豆和玉米，而大豆和玉米的产量已经达到饱和的程度，这使得黑龙江省农村地区经济更加落后。

虽然国家近年来对黑龙江省农村地区提供较多补贴政策，但是这些补贴远不能满足农业需求，使得农村经济发展落后，生活水平较低。

（二）政府过度干预金融运行过程
在黑龙江省农村金融生态环境的建设中，起主导作用的是政府，虽然政府经常主导金融运行过程，但都存在着过度干预的现象，这使得本就发展缓慢的经济，受到了严重的阻碍。

主要体现为政府只考虑本地区的经济发展，从而过度干预金融的运行过程，主导该地区资金的流动方向，致使黑龙江省农村金融生态环境遭遇了巨大的破坏，尤其是有的政府为了提升业绩，在不进行可行性分析、营利性分析和计划项目长远目标的前提下，盲目投资，这种政府干预金融
运行过程的行为，导致本就稀缺的金融资源进一步减少，阻碍了当地的生态的建设，从而抑制了农村金融生态环境发展。

（三）农村金融机构体系不完善
首先，黑龙江省农村地区多以个体经营为主，而个体企业的产业规模，大多数不能达到商业银行贷款的标准，同时黑龙江省的个体企业发展比较缓慢，在贷款方面就产生了较大的管理成本，与大型的国有企业相比较，个体企业的经营状况不太稳定，可用来抵押的资源有限，因此多以信用贷款与保证贷款为主。

但个体企业的征信情况较差，这使得商业银行承担了较大的风险，因此商业银行不愿意将贷款发放给个体企业。

其次，农村地区经济基础较差，农民无法扩大生产规模，进行种植、养殖和开发培育特色的农产品，同样投资者也可能遭受到生产周期长、自然灾害和开发失败的风险，又因政策补贴和商业保险均不能及时的给予补偿，做出应对措施，造成了利益与风险不对称的局面，这使得金融机构对农村地区贷款的审核标准变得更加严格。

三、黑龙江省农村金融生态环境的优化对策
（一）强化黑龙江省农村经济基础
黑龙江省农村地区经济基础较差，发展水平较为落后，在很大程度上影响了农村金融的发展，因此黑龙江省的首要目标是提高农业的发展水平。

首先应该使农民从思想意识上发生改变，大力推广新型科学技术，促使农民增加收入。

（二）发挥政府在金融运行过程中的主导作用
政府应对金融机构进行合理的监管，完善金融制度结构，按照金融规律办事，使得政府干预与市场作用达到相对平衡，促进该地区的金融发展。

1.扶持金融运行
社会公共服务的主体是政府，而政府应最大程度地激发参与者的积极性，使更多的参与者进入到市场中来，并且政府要坚持自身原则，维护金融机构的自主权，保证金融市场的稳定发展，监督各级金融机构的金融运行过程，维护金融机构和参与者的合法权益，对于违背金融市场规定的行为，建立相应的惩罚制度，从而维护市场的稳定发展和参与者的相关利益。

与此同时，政府应严格监管该地区的金融机构，進而营造出一个和谐的金融生态环境，促进农村地区的经济发展。

2.发挥引导作用
金融资源比较稀少，而有效的引导，可以使金融资源更好地服务于地方经济，使其发挥最大效用，是政府部门工作的重点。

与此同时，政府部门应引导金融机构将贷款发放给那些高效低消的企业，从而促进该地区资源的合理配置。

3.建立监督机制
政府不仅要监管金融机构的行为，也要加强监督和管理政策环境，进而建立起相应的监督机制。

第一，建立相应的法律法规，针对不同地区的发展情况，制定该地区经济的考核方法，并规定各方面的工作要求。

第二，为了保证政府机构合规执法，应与时俱进，不断完善法律法规中的规章制度，使得政府机构工作有法可依、有法必依。

（三）完善农村金融机构服务体系
近年来，农村地区的需求日渐多样化，金融组织为了满足其需要，正朝着多样化的方向发展，这也使得农村市场的竞争变得更加激烈。

为促进该地区的经济发展，各级农村金融组织发挥各自的才能，其中合作性金融组织具有共赢的特点，政策性金融组织可以合理配置资金，商业性金融组织为该地区经济发展，提供多样化的产品和服务，最终形成一个多角度、全方位的农村金融机构体系。

与此同时，商业性的金融机构可以有效利用自身产品优势，大力的拓展客户资源，政策性的金融组织要加强金融扶持力度，强化政府的职能和地位，通过市场化手段来获得最大利益。

农村的合作性金融机构可以通过行业自律的方式，来进行自我监督，防止地方政府对金融机构的过度干预，并根据不同地区的发展情况，制定出相应的改革方案，建立起真正的服务性的三农合作性金融组织。

同时在金融科技的大力发展下，金融工具的创新也有利于分散风险，使得资金来源将更加广泛，在降低风险的同时，还可提高资金在使用过程中的效率。

参考文献：
[1]王小朋，王琦.我国新型农村金融生态环境构建问题研究[J].农业经济问题，2016（11）：16-21.
[2]康翠玉.新型城镇化进程中农村金融生态环境建设研究[J].当代经济，2017（24）：80-81.。