中国工商银行保函业务流程
银行保函包括履约保函
银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、修理保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。
履约保函：是指应劳务方和承包人〔申请人〕的恳求，向工程的业主方〔受益人〕所作出的一种履约保证承诺。
如果履约责任人日后未能按合约的规定按期、按质、按量地完成所承建的工程，以及未能履行合约项下的其他业务，农业银行将向业主方支付一笔不超过担保金额的款项。
该款项通常相当于合约总金额 5％-10％。
预付款保函：又称还款担保，是指向工程业主〔受益人〕保证，如申请人未能履约或未能全部按合同规定使用预付款时，则农业银行负责返还担保函规定金额〔或未还局部〕的预付款。
预付款担保的担保金额不应超过承包人收到的工程预付款总额。
投标保函：是指向招标人〔受益人〕作出保证，在投标人〔申请人〕报价的有效期内，投标人将遵守其诺言，不撤标、不改标，不更改原报价条件，并且在其一旦中标后，将依据招标文件的规定及投标人在报价中的承诺，在肯定时间内与招标人签订合同，如投标人违约，农业银行将在担保额度的范围内向招标人支付商定金额的款项。
该金额数通常为投标人报价总额的 1％-5％不等。
修理保函：是指应承包方〔申请人〕的恳求，向工程业主〔受益人〕保证，在工程质量不符合合同规定，承包方〔申请人〕又不能修理时，由农业银行按担保函规定金额赔付工程业主。
该款项通常为合同价款的 5％-10％。
预留金保函：又称留滞金担保，是指应承包方〔申请人〕的恳求，向工程业主〔受益人〕保证，在承包方〔申请人〕提前支取合同价款中尾欠局部款项而不能按期归还时，由农业银行负责返还担保函规定金额的预留金款项。
通常为合同价款的 5％-10％。
税款保付反担保函：是指对在农业银行开户的加工贸易企业，农业银行可为该企业出具以中国银行为受益人的反担保函。
加工贸易企业在开展加工贸易业务中为免向海关缴纳税款保证金，需托付中国银行出具以海关为受益人的税款保付保函。
海关风险保证金保函：是指企业在开展加工贸易业务中需要向海关缴纳风险保证金时，向农业银行申请出具以海关为受益人的保函业务。
启用履约保函流程
启用履约保函流程在商业交易中，履约保函是一种常见的金融工具，用于确保合同的履行。
它是一份由银行或保险公司出具的书面保证，承诺在合同履行过程中对受益人提供一定的经济保障。
启用履约保函流程是确保交易双方的权益得到保护的重要步骤。
启用履约保函的流程通常包括以下几个步骤：第一步，双方达成合作意向并确定合同条款。
在商业交易中，买方和卖方在达成初步意向后，需要明确合作的具体内容和条件。
这包括产品或服务的规格、交货时间、付款方式等。
双方需要就这些条款达成一致，并准备签署正式的合同。
第二步，买方向银行申请履约保函。
买方在签署合同后，根据合同条款向银行提出申请，并提供相关的资料和文件。
这些文件通常包括合同副本、买卖双方的身份证明、资信证明等。
第三步，银行审核申请并进行风险评估。
银行会对买方的信用状况进行评估，并根据合同的风险程度来决定是否启用履约保函。
在这一步骤中，银行可能会要求买方提供更多的文件或资料来支持申请。
第四步，银行出具履约保函。
如果银行认可买方的信用状况并决定出具履约保函，银行将在保函上注明受益人的名称、保函金额、有效期限等信息。
并将保函发送给买方和受益人。
第五步，买方向卖方出具履约保函。
买方在收到履约保函后，将其转交给卖方。
履约保函的出具标志着交易的正式启动，并为卖方提供了一定的经济保障。
卖方在收到履约保函后，可以放心地履行合同，并按照合同约定的规定进行交货或服务。
第六步，受益人在需要时向银行索赔。
如果卖方未能按照合同约定履行义务，受益人可以根据履约保函的约定向银行提出索赔请求。
银行在核实索赔事实后，将根据保函的金额向受益人支付相应的赔偿款项。
通过启用履约保函流程，交易双方可以在商业交易中获得更大的信心和保障。
履约保函作为一种金融工具，不仅保护了买方的权益，也为卖方提供了一定的支付保证。
这种保证性的金融工具在商业合作中起到了重要的作用，有助于促进商业交易的顺利进行。
中英文质量保函(中国工商银行)
编号No.：质量保函THE QUALITY GUARANTEE________________________（受益人）The Beneficiary：根据贵方与________________________（卖方）于______年___月____日签订的编号为________的合同（下称主合同），应卖方申请，我行特开立以贵方为受益人的质量保函：We have been informed that (Name of the Applicant)(hereinafter referred to as the Applicant), has entered into contract No.(Contract Number) dated (Date of The Contract) with you, for (Description of Goods And /Or Services or Project). According to the conditions of the contract and application of applicant, a quality guarantee which you are the Beneficiary will be issued.一、保函金额按照以下第种方式确定：The Guarantee amount will be selected according to No. way:1、保函金额不超过（币种）（大写）元。
The Guarantee amount will not exceed (Currency) (amount in figures) Yuan.2、保函金额按以下标准确定：，但最高不超过（大写）元。
The Guarantee amount will be confirmed according to following conditions , but not exceed (amount in figures) Yuan.二、我行承诺，如果卖方交付的货物或提供的服务不符合主合同约定，且卖方又不按合同约定予以更换或维修时，我行将在收到贵方的书面索赔通知和卖方具有上述违约事实的下述证明材料后，以保函金额为限向贵方承担担保责任：We guarantee: the seller/contractor do not take their responsibility to follow the main contract to supply and replace goods/ perform and service project. We would refund the amount of the amount of the guarantee after us getting written notice of claim and the fact of breach of contract if seller has breach of duty and contract:1、2、3、三、本保函的担保金额将随我方已支付的金额而自动递减。
国内保函及福费廷流程
国内保函及福费廷流程1. 什么是国内保函？国内保函是指由国内保理公司或相关金融机构出具的一种保证函。
它是在国内贸易中，作为一种风险管理工具，用于确保交易各方履行合同义务。
国内保函在国内贸易中扮演着重要角色，特别是在采购过程中，作为支付担保工具也被广泛使用。
2. 国内保函流程国内保函的流程一般包括以下几个步骤：2.1 申请申请人向保理公司提交国内保函申请，并提供相关的材料和文件，包括合同、商业、托运单据等证明文件。
2.2 审批保理公司会对申请人的信用和还款能力进行评估和审查，以确定是否批准保函申请。
审批过程一般包括信用调查和风险管理等程序，这些程序的结果将直接影响是否批准保函申请。
2.3 出具保函一旦保理公司批准保函申请，他们将出具一份保函提供给申请人。
保函中会详细说明保理公司对交易的担保责任，以及申请人需要履行的义务。
2.4 展示保函申请人收到保函后，可以将其展示给卖方作为支付担保。
保函已经得到保理公司的认可，因此可以增加卖方对交易的信心，并提供一定的保障。
2.5 履行义务一旦收到保函，申请人需要根据合同要求履行义务。
这可能包括支付货款、提供所需文件等。
2.6 确认支付如果申请人根据合同要求履行了责任，卖方可以要求保理公司支付相应的款项。
3. 什么是福费廷？福费廷是指企业将其应收账款出售给福费廷公司，以获得即时资金。
这是一种短期融资形式，利用了企业应收账款的价值。
4. 福费廷流程福费廷流程一般包括以下几个步骤：4.1 提交应收账款企业将需要获得资金的应收账款提交给福费廷公司。
福费廷公司会对这些应收账款进行评估并确定购买的意愿。
4.2 审核和评估福费廷公司会对提交的应收账款进行审核和评估。
他们会对债务人的信用状况、应收账款的真实性等进行调查和评估。
4.3 出具福费廷协议一旦福费廷公司决定购买某个应收账款，他们将与企业签订福费廷协议。
协议中会明确双方的权益和义务，以及福费廷公司提供的资金数额和费率等。
境外保函 业务流程
境外保函业务流程一、什么是境外保函。
境外保函简单来说呢，就是一种保证文件。
就像是你跟国外的小伙伴做个约定，你这边找个可靠的人或者机构来给你做个担保。
比如说，你要在国外做个大生意，对方不太信任你能按时完成任务或者付钱啥的，这时候你就需要弄个境外保函啦。
这个保函就像是一个信用背书，告诉对方“放心啦，要是我搞砸了，有人会来兜底的哦”。
这保函的出具方呢，一般是银行或者一些有资质的金融机构，它们可有信用啦。
二、业务流程开始喽。
1. 申请。
想弄境外保函，首先得去银行申请呀。
你就像个小可怜虫去找银行的工作人员，要把自己的情况一五一十地说清楚哦。
你得告诉他们为啥要这个保函，是做贸易呢，还是搞工程呀。
而且你的公司情况也要交底，像公司规模、经营状况啥的。
这就好比你去相亲，得把自己的优缺点都摆出来一样。
银行得知道你有没有能力承担这个保函背后的责任呢。
这时候你要准备好一堆材料，像营业执照副本啦，公司章程啦，财务报表之类的。
这些材料就像是你的个人简历，得让银行好好看看你的实力才行。
2. 银行审核。
银行拿到你的材料后，就开始像侦探一样审核啦。
他们会仔细检查你提供的每一个信息，看看有没有啥漏洞或者风险。
这时候你就只能干等着啦，心里就像小猫在挠一样。
银行会看你的财务状况是不是健康，你的业务计划是不是合理。
如果发现你有啥问题，可能会让你补充材料或者直接拒绝你呢。
不过如果你的条件不错，银行就会继续下一步啦。
3. 风险评估。
这个环节超级重要哦。
银行要评估给你出这个保函的风险。
他们会考虑好多因素呢，比如说国际形势，你要做业务的那个国家的政治经济环境。
要是那个国家老是打仗或者经济很不稳定，银行就会很小心啦。
还有你的合作伙伴的信用情况也很关键，如果你的合作伙伴是个老赖，银行可能就不太愿意给你出保函了。
这就像是你交朋友，要是你的朋友口碑不好，你可能也不太想跟他一起玩大的项目吧。
4. 确定条款。
要是前面的都顺利通过了，银行就会和你确定保函的条款啦。
中国工商银行关于加强对人民币保函业务管理的通知
中国工商银行关于加强对人民币保函业务管理的通知文章属性•【制定机关】中国工商银行•【公布日期】1995.04.17•【文号】•【施行日期】1995.04.17•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】货币政策正文中国工商银行关于加强对人民币保函业务管理的通知各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：对外开具人民币保函是工商银行的一项正常的中间业务。
在确保资金安全的前提下，积极而又谨慎地开展这一业务有利于支持企业扩大生产经营活动，提高经济效益；有利于完善工商银行综合配套服务功能，提高竞争能力。
前一个时期，各行人民币保函业务的开展情况基本上是好的，但也出现一些问题。
为加强人民币保函业务的管理，确保该项业务的健康发展，现就有关问题通知如下：一、工商银行原则上只对信誉和经济效益好的企业以及存款大户出具人民币保函。
出具人民币保函必须以真实的进口国内紧缺的材料合同或国内单位之间签订的大宗物资、商品购销合同及可靠的劳务合同为依据。
除此之外不得出具任何人民币保函。
二、企业单位向我行申请人民币保函，必须在我行存足100％的保函保证金，实行专户管理，保函到期前，企业单位不得动用。
开函行不得为企业交存开函保证金直接发放贷款。
保函期限不超过一年。
三、总行授权省级分行及计划单列市分行出具人民币保函。
地市及其以下分支行一律不得出具人民币保函。
四、省级分行及计划单列市分行人民币单笔保函金额审批权限为5，000万元，超过限额的一律以正式文件报总行审批后再由省级分行及计划单列市分行出具保函。
各行开具人民币保函的总额不得超过总行授权经营的实收资本的50％。
五、出具人民币保函按现行人民币贷款审查审批程序办理。
六、对上海电气集团公司，四川东方电气集团公司及哈尔滨电站设备集团公司开具人民币保函，请按工银办[1995]30号文办理。
1995年4月17日。
工行保函授权委托书
工行保函授权委托书尊敬的工商银行：我，_______，性别_______，身份证号码_______，现住址_______，系_______（单位名称）的法定代表人，特此授权我单位员工_______为我单位的代理人，全权负责我单位在贵行的保函业务。
授权范围如下：1. 办理保函的开具、撤销、修改等事宜；2. 提交、接收和领取保函相关的申请文件、证明材料和业务凭证；3. 签署保函相关的合同、协议和文件；4. 办理与保函业务相关的其他事宜。
授权期限自_______年_______月_______日至_______年_______月_______日。
在此期限内，我单位的代理人享有上述授权范围内的权利和义务。
代理人应严格遵守国家的法律法规、贵行的规章制度和业务流程，确保保函业务的合规、安全和有效。
代理人行使授权事项时，应向贵行提交本授权委托书和有效身份证件。
特此授权。
授权人签名：_____________授权日期：_______年_______月_______日附件：代理人身份证复印件注：本授权委托书一式两份，授权人和贵行各执一份。
工商银行：兹有_______（单位名称）授权我行开具保函，保函金额为人民币_______元整，保函有效期为_______个月。
保函申请人：_______（单位名称）保函受益人：_______（单位名称）保函内容：根据保函申请人与保函受益人之间的合同约定，我行保证在保函有效期内，如保函申请人未能履行合同约定的义务，我行将无条件向保函受益人支付保函金额。
保函编号：_______保函格式：_______开函日期：_______年_______月_______日授权人签名：_____________工商银行（盖章）：_____________注：本保函一式两份，申请人和工商银行各执一份。
信用社(银行)保函业务操作流程
信贷内勤
打印保函 整理资料连同保函 和保函通知书一并 提交会计部门办理
会计部门
核实相关要素收取 相关费用根据保函 通知书做好账务处
理
会计部门
系统会自动提示会 计部门收妥抵 （质）押品
警示：当场监督申请人、授权委托人等在合同有关手续上签章， 防止代签、假签、冒签、漏签及错签导致合同法律风险！ 1、认真审查客户资料的真实性、合法性、完整性。2、合同应使 用省联社统一的规格文本，用钢笔填写或打印，合同条款及内容 完整，不得涂改。 3、相关条款应与审批内容一致。4、客户部门 必须当场监督客户、或授权委托人在合同上签字、盖章或盖指 模，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。
客户经理
时时跟踪检查
警示：对非全额保证金保函视同贷款管理。
警示：做好抵（质）押品的妥善保管（视同现金保管）。
客户经理
送交董事长（理事 长）签字
警示：客户经理审核所有手续全部落实，将整套资料和收费凭证 交县级联社信贷管理部门，由信贷管理部门审核式三份，一份由委托人 签收转达受益人，一份会计部门作附件，一份信贷档案留存。
28.4 出具保函业务操作流程
业务概述：保函的最后办理是指根据审议与审批的决议要求或上级单位回复意见的要求，与客户签订《出具保函 协议书》，并按规定合法、有效的做好保证金的缴存，办妥抵（质）押手续的操作过程。
岗位
客户经理
流程
落实担保
管理要素
警示：保函按规定的权限审批同意后，必须办妥下列手续： 1、委托人、担保人和经办机构签署《出具保函协议书》。《出具 保函协议书》是确定委托人与受托人双方委托代理关系和双方权 利义务以及保函担保的法律文件，也是本机构向受益人出具保函 的依据。2、委托人按《出具保函协议书》的约定交足保证金；非 全额保证金开立保函的，以抵（质）押为担保的，必须办妥抵质 押登记、办好抵（质）押物移交手续。
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中国工商银行保函业务流程
中国工商银行作为国内领先的商业银行之一，提供了多种金融服务，其中保函
业务是其中之一。
保函是一种金融工具，用于保证合同履行的信用担保方式。
中国工商银行的保函业务流程通常分为以下几个步骤：
1. 需求确认：客户首先与中国工商银行洽谈，确认其具体的保函需求，包括保
函类型、保函金额、保函期限等。
双方商定好相关的条款和条件。
2. 申请材料准备：客户准备相关的申请材料，包括合同、营业执照、财务报表、经营许可证等。
同时，客户还需提供资信证明和相关担保材料，以证明其还款能力和抵押物价值。
3. 申请提交：客户将准备好的申请材料提交给中国工商银行。
在此过程中，客
户需要填写保函申请表，并提供相关的法律文件和合同。
4. 风险评估和审批：中国工商银行对客户进行风险评估，评估其还款能力和担
保物的价值。
同时，银行对客户的信用记录和经营状况进行审查。
如果客户通过了风险评估和审批程序，银行将批准保函申请。
5. 发放保函：中国工商银行在完成审批程序后，向客户发放保函。
保函将在申
请人的名义下开立，并且经过印章和签字确认。
客户可以在需要的时间内使用保函，以满足合同履行的信用担保要求。
6. 保函履行和结案：客户在合同履行过程中使用保函，确保履行义务。
一旦合
同履行完毕，客户需及时向中国工商银行提供相关文件和证明，以便结案。
总体来说，中国工商银行保函业务流程是一个相对简单且高效的过程。
通过这
个业务流程，客户可以获得信用担保，提升商业合作的可靠性，并促进商业活动的顺利进行。