《AFP金融理财基础》习题(一)及参考答案(2013)

2013AFP《金融理财基础》习题参考答案 --CICFP江苏管理中心-- 一、单选题 1、以（）为中心到以（）中心反映的是营销服务理念的基础性变革。 A、客户、产品B、理念、行为C、产品、客户D、行为、理念 2、理财规划的最终目标是要达到(). A财务独立B财务安全C财务自主D财务自由 3、财务自由主要体现在() A是否有适当、收益稳定的投资 B是否有充足的现金准备 C投资收入是否完全覆盖个人或家庭发生的各项支出 D是否有稳定、充足的收入 4、以下不属于个人财务安全衡量标准的是() A是否有稳定充足收入B是否购买适当保险 C是否享受社会保障D是否有遗嘱准备 5、对于时下社会上流行的“月光族”来说，最需要进行的是() A消费支出规划B现金规划C风险管理与保险规划D投资规划 6、（）是独立中介理财机构理财发展方向。 A、银行理财B、信托理财C、第三方理财D、保险理财 7、财务规划只有实现了（），才能实现人生各阶段收支的基本平衡。 A、财务规划B、自我实现C、财务安全D、财务自由 8、客户进行理财规划的目标通常为财产的保值和增值,下列()项规划的目标更倾向于实现客户财产的增值. A现金规划B风险管理与保险规划 C投资规划D财产分配与传承规划 9、（）是指个人或家庭对自己的财务现状安全有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标。 A、风险保障B、财务平衡C、财务安全D、财务自由 10、理财规划要解决的首要问题是（） A、收支相抵B、财务自由C、财务安全D、财务预算 11、理财规划师进行任何理财规划时首先考虑和重点安排的目标是（）。 A、投资规划B、养老保障C、教育保障D、现金保障 12．为了应对客户家庭主要经济收入创造者因为失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活造成严重影响，进行的现金保障是()。 A．家族支援储备B.日常生活覆盖储蔷C.意外现金储备D.投资资金储备 13、家庭消费模式中要有三种类型：收大于支、收支相抵、支大于收，关于这三种类型说法正确的是() A．在这三种模式中收入主要是工薪类收入，家庭的各项支出统一叫做“支出” B.在收大于支出和收支相抵型的消费模式中，收入曲线一直在消费曲线的上方，此时家庭便达到了财务安全的目标 C.收支相抵型的家庭如果在初始时期就有一定投资，只要投资是盈利的．经过较长时间还是可以实现财务自由的 D.“月光旅”属丁收支相抵型的消费模式 14、下列关于理财规划步骤正确的是（ ）。 A．建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 B．收集客户信息、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 C．建立客户关系、收集客户信息、制定理财计划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务 D．建立客户关系、分析客户财务状况、收集客户信息、制定理财计划、实施理财计划、持续理财服务 15、以（）为标准的确立标志着注册理财规划师职业认证发展到了成熟阶段。 A、4PB、4EC、3PD、3E 16、理财规划师职业操守的核心原则是() A个人诚信B勤奋C客观公正D严守秘密 17、CFP四个E代表的意义，下列叙述错误的是（） A.Education-教育训练B.Examination-考试认证 C.Experience-工作经验D.Excellence-卓越表现 18、下列违反客观公正原则的是（ ）。 A．理财规划师以自己的专业知识进行判断 B．理财规划过程中不带感情色彩 C．因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒 D．对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露 19、假如利率是15％，你想在5年后获得2万元，你需要在今天拿出多少钱进行投资？（） 20、假如你现在21岁，每年收益率10％，要想在65岁时成为百万富翁，今天你要一次性拿出多少钱来投资？（） A.12,862B.15,091C.14,427D.16,033 21、据研究，1802－1997年间普通股票的年均收益率是8.4%。假设Tom的祖先在1802年对一个充分分散风险的投资组合进行了1,000美元的投资。1997年的时候，这个投资的价值是多少？（） A.6,771,892,096.95B.6,986,652,140.25C.4,980,076,214.03D.7,011,097,364.75 22、富兰克林死于1790年。他在自己的遗嘱中写道，他将分别向波士顿和费城捐赠1,000元。捐款将于他死后200年赠出1990年时，付给费城的捐款已经变成200万元，而给波士顿的已达到450万元。请问两者的年投资回报率各为多少？（） %4.9%B.3.87%4.3% 23、假如我现在投资5,000元于一个年收益率为10％的产品，我需要等待多久该投资才能增长到10,000元？（） 24、假设钱女士为儿子5年后的出国留学准备资金，预计需要20万元人民币，某理财产品以复利计算年息为6%，现需要购买多少该理财产品才能保证5年后儿子的出国费用？（） 25、1626年荷兰人花了大约25美金从印弟安人手中买下了曼哈顿岛。按8%的年复利计算，这25美金值现在2011年）的多少美金？（） A.1.76451×1014B.1.84538×1014C.1.60928×1015D.1.54097×1014 26、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率10%，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付 A958.16B758.20C1200D354.32 27、某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共有5年资金流入。假设年利率为10%,其终值为()万元. A2994.59B3052.55C1813.48D3423.21 28、某企业拟建立一项基金计划,每年初投入10万元,若利率为10%,5年后该项基金本利和将为()元. A671561B564100C871600D610500 29、某人希望在5年后取得本利和1万元,用于支付一笔款项.若按单利计算,利率为5%,那么,他现在应存入()元. A8000B9000C9500D7800 30、某人在年初存入一笔资金，以后4年每年年末取出1000元，利率为3%，则此人应在最初一次存入银行的钱数为（）元。 A3717.1B4000C3822.3D4115.6 31、某校准备设立永久性奖学金，每处计划颁发36000元资金，若年复利率为12%，该样现在应向银行存入（）元本金。 A450000B300000C350000D360000 32、某人民币理财产品以复利计息，年息为3%，李女士购买10000元人民币这一理财产品，3年后李女士获得累计值是多少元人民币？（） A、30909元B、10927元C、1200元D、12000元 33、刘姥姥希望在5年之后能够拥有14859.47元，你建议她做这样一笔投资：投资的年利率8%，每季度计息1次，那么，她现在应该投入（）。 A.如果按单利计息，她需要投入3471.05元 B.如果按复利计息，她需要投入3270.28元 C.如果按单利计息，她需要投入10767.73元 D.如果按复利计息，她需要投入10000.00元 34、如果你期初投资了10000元，年利率为10%，每半年付息一次，那么5年后你将收回（）元。 A.12762.82B.16105.10C.16288.95D.25937.42 35、某机器设备每年可节约成本2万元，寿命十年，无残值。若市场利率为7%，则最多花多少钱买此设备划算？（） 36、在普通年金终值系数的基础上，期数加1．系数减1所得的结果．在数值上等于()。 A.普通年金现值系数B.即付年金现值系数 C.普通年金终值系数D．即付年金终值系数 37、一个投资者要每年年底领取8000元的年金，共领取15年，现在是年初．年贴现率为lO％．请问这笔年金的终值是()。 A.254180B.40150C.60849D.162430 38、王先生持有的一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。如果息票利率为7%,则该债券现在的价值为(）元。 39、王先生持有的另一种面值为100元的每年附息票债券,5年到期,到期收益率为10%。如果息票利率为8%,则该债券现在的价值为( ）元。 40、王先生购买了某公司2000年1月1日发行的期限为10年的债券,票面利率为8%,每年付息1次,面额为100元,市场同类债券的利率为8%,2001年l月1日市场利率上升为9%,则此债券的价格应为()元。 A.88B.94C.100D.110 41、A公司在2001年1月1日发行5年期债券，面值100元票面年利率为10%，于每年12月31日付息，到期一次还本。如果2001年1月1日同类债券的利率是9%，则该债券的发生价格应为（） A、95.82B、103.89C、109.64D、115.32 42、某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（???）。 （A）14％???（B）16.3％??（C）4．4％??（D）4.66％ 43、某面值100元的5年期一次性还本付息债券的票面利率为9％，1997年1月1日发行，1999年1月1日买进，假设此时该债券的必要收益率为7％，则买卖的价格应为()(计算过程保留小数点后四位)。