商业银行国际贸易融资发展现状
浅谈商业银行国际贸易融资风险分析及防范
浅谈商业银行国际贸易融资风险分析及防范商业银行在国际贸易中扮演着重要角色，为进出口企业提供融资服务。
然而，随着国际贸易的不断发展和复杂化，商业银行在融资过程中面临着各种风险。
本文将浅谈商业银行国际贸易融资风险分析及防范。
商业银行国际贸易融资风险主要包括汇率风险、信用风险和市场风险。
其中，汇率风险是由于国际贸易结算货币不同而导致的，当贸易结算货币贬值时，银行可能面临汇率损失。
信用风险是指贸易双方存在无法履约或违约的风险，例如买方无力支付货款或卖方无法按时交付货物。
市场风险是指由于市场变动等原因导致的不可预测的损失，例如市场供求关系的变化导致货物价格波动。
针对这些风险，商业银行需要进行风险分析并采取相应的防范措施。
首先，在汇率风险方面，商业银行可以通过合理对冲来规避汇率风险。
例如，可以通过购买外汇期权或进行外汇远期交易来锁定汇率，减少汇率波动带来的风险。
其次，在信用风险方面，商业银行可以进行信用评估来减少信用风险。
对买方和卖方进行详细的信用调查，了解其财务状况和支付能力，选择可靠的交易伙伴。
此外，商业银行还可以要求买方提供保证金或采取信用证等方式来保证支付的安全性。
最后，在市场风险方面，商业银行可以通过分散投资组合来降低市场波动带来的风险。
通过选择不同的贸易项目和市场，将资金分散投向不同的领域和地区，降低集中风险。
除此之外，商业银行还可以利用保险等金融工具来管理国际贸易融资风险。
保险公司提供的贸易保险可以保护商业银行免受信用风险和市场风险的损失。
商业银行可以购买进口信用保险和出口信用保险，以及贷款保证保险等，以保障自身的利益。
此外，商业银行还应建立完善的内部控制制度来有效管理和防范国际贸易融资风险。
制定相应的政策和规定，明确各部门和人员的职责和权限。
建立风险识别和评估机制，定期进行风险审查和风险评估，及时发现和解决潜在的风险。
同时，商业银行还应加强信息技术建设，提高风险管理的效率和准确性。
总之，商业银行国际贸易融资风险分析及防范是保障其自身利益和客户利益的重要工作。
商业银行贸易融资业务的机遇和挑战
种 之一 ， 发展对 商业银行有 着越来越 重要 的意义 。 其 金 融危机爆 发后 ，许多 国外进 口商都面 临资金链 趋 紧的问题 ， 不少境 外进 Ｉ商提 出 ， 我 国出 Ｉ商 能够 ＝ Ｉ 若 ＝ Ｉ 提供 延期付款 便利或我 们 中资银 行能为 其提 供 中长期 融资便 利 ， 将原本从 美 国、 国、 则 德 日本 、 国等国采购 韩
和建议。
【 关键词 ］ 金融危机 ； 贸易融资； 商业银行 【 中图分类号 】８ ２２ Ｆ ３ ． 【 文献标识码】 Ａ 【 文章编号】０ ６ １９ （０ ０ ０ — ０ ５ ０ １０ — ６ Ｘ ２ １ ）４ ０ ８ — ３
基 金 项 目 ： 文 受上 海 市教 委 第五 期 重 点 学 科 建设 项 目资 助 （ 本 学科 编 号 ： Ｏ Ｏ ） Ｊ ５４ 。 ５
的 订 单 转 向 从 中 国 采 购 。 住 这 种 机 会 。 国 企 业 将 可 抓 中
的增加 ， 促使 进出 口双方 更多地接 受对方 的商业信用 。
（ ） 融危机 对 贸易结 算模式 的影 响 三 金
一
方 面 ，对银 行的信誉 要求更 高 。本 轮金融 危机
中， 由于 国际商业 合 同违 约率 的大幅提 升 。 行及 企业 银
８ ５
金 融 与经 济
２ ｎ０ 口Ｉ ４
接 融 资 需 求 的 急 剧 上 升 。 以说 ， 当 下 中 国 的 出 Ｅ竞 可 在 ｌ
四大商业银行 ，其 市值 已经 在全球 银行业排 名 中位 居 前列 ， 而其绝大多 数资产还在 国 内 ， 然 在海外 的分支 机
构 很 少 。 其 对 印度 、 尤 巴西 等 逐 渐 成 为 新 的世 界 经 济 引
作 为风险 中介介入后 。贸易商 开始 寻求将 商业风 险转
农行国际业务发展现状及对策——来自农业银行扬州广陵支行的调查报告
出口业务 的客户 。它们 中有的是走 出国门投资境外 ， 也有 的是想在扬州投 资兴 业 的外商企业 ， 都有一个共 同点——强烈的国际业务 产品需求 。由于该行 的客户 经理长期从事本币方面的融资业务 ， 对 国际贸易融 资
１ ７
但该行因种种原因未能在这方面有所突破 。 四是本外 币业务 对接 、 综合 营销工作有待进一 步 加强 。 随着全球经济一体化进 程的加快 和国内国际市
场的快速对接 ， 扬州市 近年 来陆续涌现 出很 多开办进
并有针对性地维护和管理此类外 向型客户 ， 做到人 尽
其 才。 第三 ， 加 强营销 ， 深化服务。以本 币业 务为基础 ， 带动国际业务 的快速发展 。即充分利用现有人 民币业
为此应积极发挥国际业务人员和外汇产品经理的作用加强与客户沟通在为其办理银行承兑境内保函等本币业务的同时不失时机地为企业推荐低风险贸易融资产品如国内信用证打包贷款福费廷押汇以及境外代付远期结售汇等套餐产品做到银企双赢扩大该行的国际业务的影响力增加中间业务收入
农行 国际业务发展 现状及对策
来 自农业银行扬州广 陵支行 的调查报告
的雷 同性 、 服务 的同态化 决定 了该 行所面 临的巨大竞
融资产 品 ， 但 是这方面仍然是 该行 的薄弱点 。作为基 础融资产 品 ： 进 口信用证 、 进 口押汇 ， 对企业 来说具有 信用保 险 ， 付汇 安全 的特点 ， 是众 多企业 进 口付 汇 的 最佳选 择 ， 能为 该行带 来可 观 的手 续费 收入 ， 然而令
扬州顶 津 、 英 谛车 材等 大型 的外 资客 户 ， 它 们 的结 算
量大 ， 产 品需求 多 ， 是 该行 中间业务 收入 的主要来 源 。
１ ５ ８ ０ ５万美元 ， 贸易融 资 ３ ２ ３ ５万 美元 ， 本外 币二级 市 场福费廷应收账款 累计 １ ． ２亿元 ，新开立资 本项 目账
国际贸易融资
国际贸易融资概述国际贸易 51093001064 赵颖洁在当前国际贸易背景下，随着经济全球化的进一步发展，金融服务尤其是其中对贸易产生直接影响的贸易融资服务已在国际贸易中发挥着越来越重要的作用。
一国的贸易融资业务能否得到良好发展和充分利用，已成为其提高对外贸易竞争力的一个重要因素。
银行及其他金融机构、政府机构或国际金融机构向进出口商提供资金，为促进国际贸易的发展提供信贷支持、资金融通。
扩大了进出口企业的交易机会，降低了交易成本，从而促进了国际贸易的增长。
一、国际贸易融资的含义及分类国际贸易融资是指银行对进出口商提供的与进出口有关的一切融资活动。
它以该项贸易活动的现金流量作为进口商或出口商履约的资金来源，以结算中的商业单据或金融单据等权利凭证作为进出口商履约的保证。
首先，它围绕着进出口而展开，是为国际贸易服务的。
即融资对象限于进出口商，不论进出口商属于哪个行业，所经营的商品是普通商品还是资本品，只要其贸易伙伴是外方。
其次，此项融资特指银行或以银行等机构为中介的融资活动。
由买卖双方直接进行的诸如赊销、预付等不包括在国际贸易融资的范围内。
最后，国际贸易融资活动是在银行的国际结算业务活动中进行的，国际结算过程中使用的单据可以作为质押标的。
所以，非国际结算环节所发生的融资，如企业申请外汇贷款等，也不属于这一范畴。
国际贸易融资的分类[1]很多，主要有：（1）短期贸易融资和中长期贸易融资。
根据融资期限的不同分为短期贸易融资和中长期贸易融资。
短期国际贸易融资指1年以内包括1年的进出口贸易融资，主要适用于企业对资金流动和周转的需求，包括进出口押汇、票据贴现等融资方式。
中长期国际贸易融资是指期限在1—5年或5年以上的进出口贸易融资，主要适用于企业为改善其资本结构，弥补企业资金不足的需求，包括福费廷、出口买方信贷和出口卖方信贷。
（2）进口贸易融资和出口贸易融资。
根据银行提供融资的对象的不同，分为进口贸易融资和出口贸易融资。
商业银行的国际业务与跨境金融
信用风险
信用风险
指借款人或债务人违约导致商业银行面临潜在损失的风险。
对策
商业银行应建立完善的信用评估体系，对客户进行全面的信用评估，并根据风险状况采取相应的授信 政策，控制信用风险。
流动性风险
流动性风险
指商业银行因流动性不足或流动性管理 不当而面临潜在损失的风险。
VS
对策
商业银行应加强流动性管理，建立完善的 流动性管理体系，定期评估和监控流动性 风险，并制定应急预案，以应对可能的流 动性危机。
跨境保险
跨境保险概述
跨境保险是指在不同国家或地区之间进行 的保险活动，包括出口信用保险、海外投
资保险、国际物流保险等。
跨境保险的风险
跨境保险涉及的风险多种多样，如政治风 险、汇率风险、法律风险等，需要采取相
应的风险管理措施。
跨境保险的种类
跨境保险的种类多种多样，根据不同的需 求可以分为财产保险、人身保险、责任保 险等。
操作风险
操作风险
指因商业银行内部管理不善、系统故障等原 因导致的潜在损失。
对策
商业银行应加强内部控制，完善风险管理流 程，提高员工的风险意识，定期进行风险排 查和整改，以降低操作风险的发生概率。
2023
PART 04
商业银行国际业务的创新 与趋势
REPORTING
数字货币与跨境金融
数字货币
随着数字经济的快速发展，数字货币逐渐成 为跨境金融的重要支付手段。商业银行通过 提供数字货币兑换、结算等服务，满足客户 跨境支付的需求。
跨境金融服务
REPORTING
跨境支付
跨境支付概述 跨境支付是指在不同国家或地区 之间进行的支付活动，包括个人 和企业之间的付款、贸易结算等 。
国际贸易融资发展中存在的问题和对策——以浙江温州为例
银行 比较还是存在很 大差距 ， 险控 制制度还存在疏漏 。风险 风 控制 还是 以人 为控 制为主 ， 缺乏科 学 、 严谨 的针对 贸易融资 的 专 门评价体系 。 制度本 身的不 完善 以及 在执行制度方 面的随意 性 ， 致 了 银 行 贸 易 融 资 经 营 活 动 的 不 确 定性 。 导 （ ） 五 办理 贸 易 融 资 业 务 手 续 对 于 小 型 民 营 企 业 门槛 较 高 现在温州 的银行在进行 贸易融资时候 ， 对年 贸易额在一定 额 度 以 上 的才 给予 授 信 额 度 ， 于 的 则 要 一 定 的抵 押 、 保 制 低 担 度， 比如出 口发票贴现或商品融资 。但是温 州民营企业达到银 行 规 定 的 贸易 额 的 企 业 有 限 ， 部 分 中小 型 的 民 营 企 业 都 不 能 大 达到 ， 就迫使 企业还得 提供抵押或 者担保 品 ， 果不 能提供 这 如 抵押或担保的企业则被拒之 门外 ， 这导致部分企 业融资需求被 抑制 。
【 键 词 】 温州； 外贸易； 关 对 国际贸易融资； 问题 ； 对策 【 中图分类号 】 ７２ 【 Ｆ５． ８ 文献标识码 】 【 Ａ 文章编号 】 ０４２６ （０ Ｏ— １２０ １０ —７８２１ ）１０３－ ２ １
２１ ００以来 ， 由美 国次 贷危 机引发 的 国际金融危 机影 响 已 经 渐 渐 消 退 ， 口 出现 一 定 程 度 的恢 复 ， 是 随 着 欧 洲 金 融 危 出 但 机 的爆发和人 民币升值预期 的进一 步提高 ， 温州 民营企业 的出 口还是 面临着很多 的不确定 因素 。 国际贸易融资作为促进温州 对外 贸易发展 的一个工具 ， 其重要性 日益凸显。
管理就 会显得更 高效 ， 可以通过信息技术平 台 ， 还 整合 资金流 、 物流 和信息流 。由于缺少 网络资 源的共 享 ， 缺乏 统一协调的管 理， 以致无法达到监控风险 、 相互 制约的 目的。 （ ） 行 未 能 有效 整 合 资金 流 、 流 和 信 息 流 五 银 物 虽然 贸易融资 的 自偿性特点决定银行 审核融资 申请 时 ， 更 多 的是关注 贸易背景 的真实性 。 但是 由于银行在实践操作 中很
中小企业国际贸易融资存在的问题及对策
素 之 一 。 随 着 进 出 口 经 营 权 门 槛 的 降 弱 ， 中小 企业往 往惜 贷 、 对 怕贷 。 低 ， 来越 多的 中小企业 获得 了进 出 口 越
造 融 通 的 活 动 。 是 现 代 商 业 银 行 为 进 出 我 国 中 小 企 业 的 融 资 手 段 和 工 具 还 不 且 丧 失 了 业 务 先 机 ， 成 企 业 业 务 发 展 它
一 被 动 。 口商 所提供 的金融 服务 ， 能方 便 国际 甚规 范和稳 定 。银 行 出于风 险考 虑 ， 既 贸易 ，又能促 进银行 自身 业务 的拓 展 。 般不 愿对 中小企业 提供综 合授 信 ， 往 往 ５贸易融 资审批缺 乏标准 。目前各 ．
抵押率低 ， 而且费用 高 、 手续烦 琐 ， 符 了 很 大 的 不 便 。 不 合 贸易融 资方便 快捷 的特点 。 在担保 不
先， 符合 银行担保 要求 的大 企业 不愿 意 意性 较大 ， 导致 了 中小企业 申请 贸易 融
一
些业 务 变 种 的浅 层创 新 ，不 能进 行
承 担 为 中小 企 业 担 保 的 风 险 。 其 次 ， 中 资 比普 通 流 动 资 金 贷 款 更 难 。 同 时 ， 银 适 应 国 际 经 济 金 融 发 展 趋 势 的 深 层 次 小 企 业 也 难 以 提 供 适 合 的 抵 质 押 ， 多 行 又 缺 乏 企 业 信 息 明 细 资 料 ， 以 全 面 变革 ，各 商业 银 行 的 贸易 融 资方 式 基 大 难
问题 。
浅谈商业银行在国际贸易融资中的风险防范
（ ） 国 商 业 银 行 国 际 贸 易 融 资 业 三 我 务 缺 乏 良 好 的 法 律 环 境
人 才 不 足 ．这对 于 开 展 国 际贸 易 融 资 业
务 是 ～大 瓶 颈
比 仍 存在 一 定 的 差距 有 部分 银 行管 理 人 员和 相 关 的基 层 部 门 不 能有 效 配 合和
（ ） 业 银 行在 国际 贸 易融 资 业 务 一 商
中 的 主 要 风 险
１ 进 出 口商 资信 风 险 及 其 防 范措 施 、
际贸 易 融 资风 险很 大 ．采 取 的措 施 又 导 对 贸 易 融 资 风 险 的控 制 同时 国 际 贸 易 货 致 国 际贸 易 融 资 授 信 比 ～ 般 贷 款 难 、 审 融 资 业 务 涉 及 到 国际 金 融 票 据 货 权 、
业 务 的风 险性 认识 比较 肤 浅
就 我 国 商业 银 行 当 前 开展 的 业 务结 风 险 国际 贸 易 融 资业 务 的 风险 管 理 需 国 商业 银 行 在 国际 贸 易 融 资 业务 方面 的 人才 的 知 识结 构 单 一 ． 才 分 人 构 来看 ． 国际 贸 易 融 资所 占比 重较 小 ． 因 要 建 立 完 备 的管 理 体 系 ．利 用 先 进 的技 人 才缺 乏 ． 此 对 国际 贸 易 融 资在 改 善银 行 的盈 利能 术 手 段对 整 个 业 务 操作 的各 个环 节进 行 布 不够 合 理 ．比如 在 管理 层 集 中 了很 多 力 、优化 信贷 资产 质 量等 方 面 的 作 用认 监 控 管理 ．并 协调 银 行 相 关 部 门 之 间及 人 才 资源 ．而在 一 线 各 分 支营 销 机 构 中 识 不 够 虽 然 这些 年 国 际贸 易 融 资业 务 各 分 行 之 间 的协 同配 合
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商业银行国际贸易融资发展现状
一、介绍
商业银行国际贸易融资是指在国际贸易活动中，商业银行为进出口商提供的一系列金融服务，包括贸易结算、贸易融资、国际汇款、国际信用证等。
随着全球化的深入发展和中国经济的持续增长，商业银行国际贸易融资在支持内外贸易、推动经济发展方面发挥着越来越重要的作用。
二、融资业务规模增长
近年来，商业银行国际贸易融资业务规模持续增长。
根据中国银行业协会的数据，2022年商业银行国际贸易融资业务总额达到5000亿元，同比增长15%。
其中，短期国际贸易融资业务规模为3000亿元，中长期国际贸易融资业务规模为2000亿元。
随着业务规模的扩大，商业银行国际贸易融资业务的覆盖面也越来越广，为更多的进出口企业提供了金融服务。
三、融资产品创新
在传统国际贸易融资产品的基础上，商业银行不断进行产品创新，以满足日益增长的客户需求。
例如，远期信用证、福费廷、国际保理等新型国际贸易融资产品应运而生。
此外，商业银行还积极推广数字化、互联网化的国际贸易融资产品，如跨境结算宝、线上供应链金融等，以提升业务效率和客户体验。
这些创新产品使商业银行国际贸易融资服务更加多样
化、个性化。
四、国际贸易融资风险管理
商业银行在开展国际贸易融资业务时，面临着多种风险，如政治风险、信用风险、市场风险等。
为了有效控制风险，商业银行采取了多种措施。
首先，商业银行会对客户进行严格的资信评估，对贸易背景进行深入的尽职调查。
其次，商业银行会定期进行风险预警，及时识别和控制潜在风险。
此外，商业银行还建立了完善的风险处置机制，对出现问题的业务和客户进行及时处理，降低不良资产率。
五、融资资金来源
商业银行国际贸易融资资金的来源主要包括人民币资金和外汇资金。
人民币资金主要来自于境内吸收的存款、发行的债券等；外汇资金则来自于境外的存款、拆借、债券发行等。
此外，商业银行还可以通过与境内外金融机构合作，利用同业拆借、债券回购等方式筹集资金。
多元化的资金来源保证了商业银行在国际贸易融资业务中的资金充足性和流动性。
六、融资业务服务对象
商业银行国际贸易融资业务的服务对象主要包括有进出口贸易的企业客户和个人客户。
对于企业客户，商业银行根据其贸易需求和资信状况提供各种贸易融资服务，如贸易结算、贸易融资、国际汇款等。
对于个人客户，商业银行提
供国际信用卡、出国留学贷款、海外投资理财等服务。
多元化的服务对象使得商业银行国际贸易融资业务领域更加广泛。
七、融资业务地域分布
商业银行国际贸易融资业务的地域分布主要涉及国内市场和国际市场。
在国内市场，商业银行主要服务于国内进出口企业，为其提供便捷的贸易结算和贸易融资服务。
在国际市场，商业银行通过设立海外分支机构、与境外银行合作等方式，为跨国企业提供全球化的贸易融资服务。
同时，商业银行也在不断拓展海外市场，将国际贸易融资业务延伸到更多国家和地区。
八、融资业务合作伙伴
商业银行国际贸易融资业务的合作伙伴主要包括境内机构和境外机构。
境内机构包括其他商业银行、证券公司、基金公司等金融机构；境外机构则包括境外银行、保险公司、证券公司等金融机构以及境外进出口企业等。
通过与这些机构建立紧密的合作关系，商业银行能够更好地服务于进出口企业，提供更加全面和高效的国际贸易融资服务。
总结
商业银行国际贸易融资在支持内外贸易、推动经济发展方面发挥着重要作用。
近年来，商业银行国际贸易融资业务规模持续增长，产品不断创新，风险管理日益完善，资金来
源和服务对象日益多样化，业务地域分布不断拓展，合作伙伴关系日益紧密。
未来，随着全球化的发展和中国经济的持续增长，商业银行国际贸易融资业务有望继续保持快速增长态势，为推动中国对外经济贸易的发展做出更大贡献。