授信业务的法律规定 测试答案
“三法一指引”知识竞赛题库
“三法一指引”知识竞赛题库第一部分单选题（17题）1.（）应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：B2.（）应监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：A3.（）应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：C4.商业银行在合规负责人离任后的（）工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况。
A十个B五个C三个D十五个答案：A5.商业银行（）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。
A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：B6.商业银行的（）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策及体系A监事会B董事会C高级管理层D部门负责人答案：C7.参照《商业银行合规风险管理指引》执行的银行业金融机构是（）：A中资商业银行B外资独资银行C中外合资银行D农村信用合作社答案：D8.下列对合规风险管理描述不正确的是（）。
A合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
B合规管理部门，是指商业银行内部设立的专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位。
C合规管理应具备相对的独立性，必要时可不予考虑合规风险与信用风险、市场风险和其他风险的关联性。
D合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
答案：C9.下列合规管理职责由董事会负责的是（）。
A审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施。
B制定书面的合规政策。
C贯彻执行合规政策。
D明确合规管理部门及其组织结构。
答案：A10.下列哪项管理行为不符合《商业银行合规风险管理指引》的是（）。
A由合规部门负责人全面协调商业银行合规风险的识别和管理。
B由合规部门负责人分管高风险的信贷业务。
C由合规部门负责人监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责。
D由合规部门负责人定期向高级管理层提交合规风险评估。
授信业务的法律规定(3篇)
第1篇一、引言授信业务是指金融机构根据借款人的信用状况，提供一定额度内的资金或信用支持的业务。
随着金融市场的不断发展，授信业务已成为金融机构重要的盈利手段之一。
为了规范授信业务，防范金融风险，我国法律法规对授信业务进行了明确规定。
本文将从授信业务的法律规定入手，分析相关法律法规的内容及适用。
二、授信业务的法律体系1. 宪法宪法是我国最高法律，为授信业务的法律规定提供了根本性指导。
宪法规定了国家金融机构的组织形式、职责和任务，为授信业务的法律规定奠定了基础。
2. 金融法律金融法律是我国金融体系的基础性法律，包括《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等。
这些法律对金融机构的授信业务进行了全面规范。
3. 行业法规行业法规是针对金融行业制定的部门规章，包括《金融机构授信业务管理办法》、《贷款通则》等。
这些法规细化了授信业务的具体操作规则，为金融机构开展授信业务提供了依据。
4. 其他相关法律法规其他相关法律法规包括《合同法》、《担保法》、《物权法》等，这些法律法规对授信业务中的合同签订、担保、物权等方面进行了规定。
三、授信业务的法律规定内容1. 金融机构的授信业务资质根据《中华人民共和国商业银行法》第三十二条规定，商业银行应当按照中国人民银行的规定，开展授信业务。
商业银行开展授信业务，应当具备下列条件：（1）有符合法律、行政法规规定的章程；（2）有符合任职资格的高级管理人员和合格的信贷人员；（3）有健全的风险管理和内部控制制度；（4）有符合中国人民银行规定的最低限额的注册资本；（5）中国人民银行规定的其他条件。
2. 授信业务的审批和监管《金融机构授信业务管理办法》对授信业务的审批和监管进行了明确规定。
金融机构开展授信业务，应当依法进行审批，并接受中国人民银行的监管。
3. 授信业务的风险控制《贷款通则》对授信业务的风险控制进行了规定。
金融机构在开展授信业务时，应当遵循以下原则：（1）合规经营原则；（2）风险可控原则；（3）审慎经营原则；（4）持续监管原则。
2023版信贷考试A必考点含答案
2023版信贷考试A必考点含答案1、商业银行贷款以（)为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
A:安全性B:流动性C:盈利性D:公平性正确答案：ABC2、会计假设是指()：A:会计主体B持续经营C:会计分期D:货币计量正确答案：ABCD3、下列哪些情形属于情节严重的违规行为：（)。
A:伪造、销毁、转移、隐匿材料的B:隐瞒事实或提供虚假材料的C:授意、指使、强令、胁迫他人违规的D:包庇违规人员的正确答案：ABC4、下列属于《员工行为禁止规定》禁止行为的是()A:商业银行法规定的是银行应当严格审查借款人的资信B:银行应在国家产业政策指导下开展贷款业务C:银行应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查D:银行应当对保证人的偿还能力，抵押物、质物权属和价值以及实现抵押权、质权的可行性进行严格审查5、城市轨道交通融资，除省会城市、直辖市、计划单列市和苏州外，其他城市（)等项目上收总行审批。
A:有轨电车B:单轨C:磁悬浮D:地铁正确答案：ABC6、按照我行商业性房地产城市分类，属于一类城市的是A:北京B:上海C:广州D:重庆7、以信用方式办理信贷业务时，应按照所办理表内外信贷业务的要求进行调查、审查、审批，同时还应重点分析（),并根据实际风险控制需要设定借款人融资总量控制要求、相关财务指标和经营指标的控制线，以及其他管理控制措施等。
A:借款人的综合偿债能力B:盈利能力C:持续经营能力D:还款来源的可靠性正确答案：ABCD8、我行不接受下列()财产抵押。
A:法定程序确认为违法、违章的建筑物B:列为文物保护的建筑物、有重要纪念意义的建筑物C:闲置已接近或者超过规定年限以上的土地的建设用地使用权D:以租赁方式取得的国有建设用地使用权正确答案：ABC9、根据我行相关管理办法，"两权”抵押贷款业务中的“两权”是指（)A:通过家庭承包方式取得的土地的承包经营权（指耕地）B:通过招标、拍卖、公开协商等方式承包的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等农村土地的使用权C:农村承包土地的经营权D:农民住房财产权E:农民住房所有权及所占宅基地所有权正确答案：CD10、信贷资产风险分类应遵循以下原则：A:客观性B:及时性C:重要性D:微观性正确答案：ABC11、公司客户()业务纳入项目融资分项授信额度管理。
河北 2023年工商银行授信业务真题模拟汇编(共195题)
河北 2023年工商银行授信业务真题模拟汇编（共195题）1、对同时满足以下（）条件的非融资类保函业务，可核定专项的单笔债项授信额度。
（多选题）A. 客户已与交易对手签订的合同或提交的标书或中标通知等，条款明确、清晰，不存在争议或纠纷B. 客户具备相应的生产能力或经营资质，在手与预计新接订单之和未超过客户最大履约能力C. 客户具有成功实施同类项目或交付同类商品的记录D. 我-行能获取客户保函项下生产或建造活动的相关信息或客户能够提供足额有效的反担保试题答案：A,B,C,D2、根据我-行优化创新集团客户授信管理方案，对不同类型集团客户可分别采取自上而下方式为主和自下而上为主的方法核定集团授信总额，对部分客户年度授信可实行（）。
（多选题）A. 授权审批制B. 系统配置C. 分级签批制D. 年度审核制试题答案：C,D3、以下关于授信管理规定的说法中不正确的是（）。
（单选题）A. 出口押汇等国际贸易融资业务，如我-行承担代理行信用风险的，应按相关规定占用代理行（保理商）的授信额度B. 国内信用证议付若开证行为我-行分支机构，也需占用授信额度C. 中资银行为第三方在我-行融资或为我-行银行账户投资的债券提供保证的，按业务余额占用保证人的授信额度，不占用借款人（发行人）授信额度D. 代理金融机构开立信用证或银行承兑汇票的，保证金敞口部分占用被代理金融机构的授信额度试题答案：B4、设定承诺授信额度的使用条件的必须项为：（）（多选题）A. 融资品种和限额B. 融资期限和担保条件C. 对外担保限制D. 财务比率约束试题答案：A,B5、对投产满一年的所有综合法人客户均须测算非专项授信参考值，测算的非专项授信参考值（）客户非专项授信项下融资加权风险值的，原则上不再增加相应融资。
（单选题）A. 高于B. 低于C. 等于D. 以上都不是试题答案：B6、对统一授信的监督与检查内容叙述正确的是（）（多选题）A. 压缩授信类客户是否制定了切实可行的压缩计划，是否采取了有效的压缩措施B. 是否按照贷后管理的有关规定检查客户的授信额度使用情况C. 是否存在未核定授信额度、授信额度超过有效期、超过授信额度或未落实授信使用条件与管理要求发放融资的情况D. 是否按规定要求报送关联客户成员情况试题答案：A,B,C,D7、在被代理人提供连带责任保证的前提下，代理企业办理国际贸易融资业务，可直接占用（）授信额度。
第六章 银行主要业务法律规定-授信审核
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料银行业法律法规与综合能力第六章 银行主要业务法律规定知识点：授信审核● 定义：贷款人在受理借款人的借款申请后，应根据借款人的管理者素质、经济实力、资金结构、履约情况、经济效益和发展前景等因素，评定借款人的信用等级。
● 详细描述：贷款人在受理借款人的借款申请后，应对借款人进行评级，评级可由贷款人进行，内部掌握，也可由有权部门批准的评估机构进行。
评级后，应对借款人的信用等级以及借款的合法性等进行调查。
核实抵押物、质物、保证人情况等。
在授信业务中，贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任例题：1.在授信审核中，()应当负责贷款的检查和清收，承担检查失误，清收不力的责任。
A.贷款发放人员B.贷款受理人员C.贷款审查人员D.贷款调查人员正确答案：A解析：贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
2.在商业银行的授信业务中，贷款发放人员承担的责任是（）。
A.调查失误B.评估不准C.审查失误D.清收不力正确答案：D解析：在授信业务中，贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
3.承担检查失误、清收不力责任的是（）。
A.贷款调查人员B.贷款评估人员C.贷款审查人员D.贷款发放人员正确答案：D解析：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。
合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。
贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。
贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。
4.下列各项中，不能作为保证人的是（）。
A.国家机关B.自然人C.企业法人D.金融机构正确答案：A解析：①《担保法》规定国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。
②《担保法》规定禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或或企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝。
授信申报培训测试题
授信申报培训测试题（100分）1、请填写所属分行及部门，如：广州分行机构部(填空题*必答) 【填空题】________________________2、请填写姓名，岗位。
如：张三，个人客户经理(填空题*必答) 【填空题】________________________3、请填写人事编号，如004231 (填空题*必答) 【填空题】________________________一、单选题（共5题，每题5分，共25分）4、1、人行征信系统信用信息报告原件，信用记录须在初次报送日期前（）日内查询，最长不得超过（）。
【单选题】A.5，半个月B.10，半个月C.10，一个月D.15，一个月正确答案: D5、2、异地授信业务提供抵、质押物担保，抵、质押物的抵、质押率原则上不得超过（）。
所在地为异地县级以下主城区外的不动产抵押物，原则上抵押率不得超过（）。
【单选题】A.60%,50%B.70%,60%C.70%,50%D.90%,70%正确答案: C6、3、以下符合我行规定的是（）【单选题】A.第一经营主责任人和第二经营主责任人双人核保。
B.核保时间应选择在担保人的工作日和工作时间内。
核保地点原则上应选择在担保人的注册地或主要办公场所或担保物所在地。
C.由于机构人手不足，由第一经营主责任人进行核保工作间内。
D.核保人员在客户家中取回已加盖客户公司印章的合同。
正确答案: B7、4、关于抵押物的评估，以下说法错误的是（）【单选题】A.在评估有效期内，经营主责任人和授信审查审批人员对评估报告表示认可的抵押物，可不用重新评估。
B.首次评估原则上必须由具有相应资质且得到我行认可的评估中介机构进行评估，并出具外部评估报告。
C.在授信期限内或抵押期限内，但评估报告已过有效期的，须每两年对抵押物进行一次评估。
D.内部评估报告可参照抵押物最近一次经中介机构评估的评估表，由经营主责任人在内部评估报告和现场拍摄图片上双人实地签名确认。
银行专业知识：授信业务法律规定
银行专业知识：授信业务法律规定导语：为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》，制定授信业务法律规定。
6.2 授信业务法律规定授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
6.2.1 授信原则1. 合法性原则2. 诚实信用原则3. 统一授信原则对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币统一综合授信，确定最高综合授信额度，并加以集中统一控制。
4. 统一授权原则6.2.2 授信审核(1)贷款人在受理借款人的借款申请后，评定借款人的信用等级。
(2)在评级后，贷款人的调查人员应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全型、盈利性等情况进行调查;核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险。
(3)贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。
审查人员应当对调查人员提供的资料进行核定、评定，复测贷款风险，提出意见，按规定权限报批。
贷款调查评估人员负责贷款调查评估，承担调查失误和评估失准的责任;贷款审查人员负责贷款风险的审查，承担审查失误的责任;贷款发放人员负责贷款的检查和清收，承担检查失误、清收不力的责任。
(4)贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限。
超过审批权限的`贷款，应当报上级审批。
6.2.3 贷款业务的基本法律要求1. 贷款业务中的几个基本概念贷款业务是指经国务院银行业监督管理机构批准的金融机构所从事的以还本付息为条件出街货币资金使用权的营业活动。
2.《商业银行法》对贷款业务的基本规定第三十五条，对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等严格审查。
审贷分离、分级审批制度。
第三十六条，借款人应当提供担保。
第三十七条，与借款人订立书面合同。
2020年浙江省《初级公司信贷》测试题(第58套)
【答案】D
【解析】 对于抵押贷款的展期，银行为减少贷 款的风险应续签抵押合同，应该做到 ：①作为抵押权人核查抵押物的账 面净值或委托具有相关资格和专业水 平的资产评估机构评估有关抵押物的 重置价值，并核查其抵押率是否控制 在一定的标准内。 ②如果借款人的贷款余额与抵押财 产的账面净值或重置价值之比超过一
A.12．6 B.9 C.8．6 D.6
【答案】D
【解析】 抵押贷款额=抵押物评估值×抵押贷款 率=10×60%=6(万元)。故本题选D。
【单选题】-“借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足 额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失”是指( )。
A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款
A.分期管理 B.专人负责 C.按时交接 D.定期检查
【答案】A
【解析】 信贷档案采取分段管理、专人负责、 按时交接、定期检查的管理模式。
【单选题】-下列关于抵押品价值的变化的说法中，错误的是( )。
A.抵押人的行为将造成抵押物价值的减少 ，应要求抵押人立即停止其行为 B.抵押人的行为已经造成抵押物价值的减 少，应要求抵押人恢复抵押物的价值 C.抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应 要求抵押人提供高于所减少价值的担保 D.抵押人无法完全恢复抵押物价值的，应 要求抵押人另行提供抵押物、权利质押或 保证
【单选题】-从资产负债表看可能导致资本净值减少的借款需求影响因素是( )。
A.季节性销售增长 B.债务重构 C.固定资产重置及扩张 D.红利支付
【答案】D
【解析】 从资产负债表看，季节性销售增长、 长期销售增长、流动资产周转率下降 可能导致流动资产增加；商业信用的 减少及改变、债务重构可能导致流动 负债结构变化；固定资产重置及扩张 、长期投资可能导致长期资产的增加 ；红利支付可能导致资本净值的减少 。
浙江 2023年工商银行授信业务真题模拟汇编(共179题)
浙江 2023年工商银行授信业务真题模拟汇编（共179题）1、法人客户评级是对法人客户（）的综合评价，评级结果反映其一年期违约概率。
（多选题）A. 偿债能力B. 偿债意愿C. 盈利能力D. 经营规模试题答案：A,B2、对符合以下（）的集团客户，可在集团整体非专项授信测算值与纳入合并报表范围各成员企业非专项授信总额的差额内核定母公司非专项授信额度和流动资金贷款限额，实际发放贷款时要采取受托支付管理方式，确保贷款用途合理。
（多选题）A. 财务管理规范B. 母公司对成员企业具有较强控制力C. 成员企业之间关联度分散D. 资金集中管理试题答案：A,B,D3、根据总行对集团客户授信管理优化创新方案，以自上而下方式核定授信总额的集团客户实行（）管理。
（单选题）A. 指定制B. 名单制C. 报备制D. 核准制试题答案：B4、客户因重组、兼并行为承担被重组方或被兼并方我-行债务的，申请行在报请有权审批行审批承债方案时，应同时申请审批（）。
（单选题）A. 授信额度的调整方案B. 信用等级的调整方案C. 融资规模的调整方案D. 贷款核销的调整方案试题答案：A5、制定房地产法人客户的授信方案时，应综合考虑项目筹资情况、客户偿债能力和客户提供的足额有效担保情况，具体分析考虑的因素有：（）（多选题）A. 借款人经济实力、信用等级、开发资质、开发业绩和经验、信誉状况等B. 借款人财务状况，重点分析存货、应收应付款及预收账款等科目C. 开发项目情况，包括项目立项和“四证”的取得情况、自有资金是否已到位或有能力到位、投资和筹资情况、市场前景等D. 担保情况，分析借款人能否提供合法、有效、足额的担保试题答案：A,B,C,D6、年度授信后，有权审批行核定（调整）用于（）的授信额度可直接按权限报本-行有权审批人签批。
（多选题）A. 贸易融资B. 债券投资C. 商品融资D. 金融衍生产品交易试题答案：B,D7、在被代理人提供连带责任保证的前提下，代理企业办理国际贸易融资业务，可直接占用（）授信额度。
邮政储蓄银行考试：2022邮政银行信贷考试真题模拟及答案(5)
邮政储蓄银行考试：2022邮政银行信贷考试真题模拟及答案(5)共116道题1、根据《应收账款质押登记办法》，质权人可以（）展期，展期期限按年计算，每次不得超过30年。
（单选题）A. 一次B. 三次C. 五次D. 多次试题答案：D2、远期信用证付款期限最长不超过（）。
（单选题）A. 6个月B. 12个月C. 18个月D. 24个月试题答案：B3、外部监管机构或管理层对整改完成时限有要求的，从其规定；无要求的，原则上不超过（）个月。
（单选题）A. 1个月B. 3个月C. 6个月D. 9个月E. 12个月试题答案：C4、不得办理的保函业务包括：（）（多选题）A. 违反中华人民共和国法律、法规和社会公共利益的保函B. 未经批准并依法注册登记的客户提供保函C. 还款来源无保障的客户提供保函D. 为我-行关系人办理保函业务的条件优于非关系人试题答案：A,B,C5、我-行法人客户内部评级包括：（）（单选题）A. 客户评级和债项评级B. 客户评级和项目评级C. 债项评级和项目评级D. 债项评级和企业评级试题答案：A6、我-行涉及新增服务收费项目或提高收费标准的事项，应至少于执行前（）在各类营业场所发布专项公告。
（单选题）A. 1个月B. 2个月C. 3个月D. 6个月试题答案：C7、贴现行是授信额度管理行的，应在贴现后（）天内对商业承兑汇票贴现业务进行首次跟踪检查，并按照我-行公司授信业务贷后管理办法进行日常检查。
（单选题）A. 5B. 10C. 15试题答案：C8、各机构要按照总行要求报送反洗钱监管信息，及时整理本机构接受监管情况，并在收到相关文件（包括但不限于检查通知书、事实确认书、监管意见书、处罚决定书等）后（）个工作日内录入反洗钱系统。
（单选题）A. 3B. 5C. 10D. 15试题答案：C9、固定资产应当按（）计提折旧。
（单选题）A. 月B. 季C. 年D. 旬试题答案：A10、为统一规范商户管理，将电子支付商户分为（）。
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单选题
1. 贷款合同是否一定要面签 √
A 是
B 不是
正确答案： A
2. 贷款合同的成立时间是 √
A 签字或盖章之时
B 收到合同时
C 邮寄合同出去时
正确答案： A
3. 授信审核的第四步是（） √
A 调查
B 核实
C 评定
D 报批
正确答案： D
4. 授信审核的第三步是（） √
A 调查
B 核实
C 评定
D 报批
正确答案： C
5. 授信审核的第二步是（） √
A 调查
B 核实
C 评定
D 报批
正确答案： B
6. 授信审核的第一步是（） √
A 核实
B 调查
C 评定
D 报批
正确答案： B
7. 授信是指（）向非金融机构客户直接提供的资金 √
A 商业银行
B 中国人民银行
C 信贷公司
D 保险公司
正确答案： A
多选题
8. 贷款合同的内容需注意哪些问题 √
A 贷款数额
B 借款用途
C 违约责任
D 利息条款
正确答案： A B C D
9. 任何有效的承诺，必须具备以下条件 √
A 承诺必须有受要约人作出
B 承诺必须是在有效时间内作出
C 承诺必须与要约的内容完全一致
正确答案： A B C
10. 贷款人在受理借款人的借款申请后，考虑以下哪些因素进行审核 √
A 管理者素质
B 经济实力
C 资金结构
D 履约情况
正确答案： A B C D
11. 授信有以下（）原则 √
A 合法性
B 诚实信用
C 统一授信
D 统一授权
正确答案： A B C D
判断题
12. 承诺没有时间限制 √
正确
错误
正确答案： 错误
13. 承诺不必由受要约人作出，可由第三方完成 √
正确
错误
正确答案： 错误
14. 承诺必须与要约的内容完全一致 √
正确
错误
正确答案： 正确
15. 贷款人在审核时只需根据经济实力就可评定是否授信 √
错误
正确
正确答案： 错误