初级金融专业知识与实务_第十讲(2)_2009年版
金融专业知识与实务考试试题及答案
C.担保协议 D.采购协议
9.间接证券的发行者是 ;
A.政府 B.企业
C.个人 D.金融机构
10.在资产证券化过程中,外部信用增级主要是指 ;
A.设计优先或次级证结构 B.建立超额抵押
C.建立储备基金账户 D.提供银行信用证
11.项目融资中的借款单位是 ;
A.担保单位 B.项目公司
C.折算风险 D.经济风险
40.一国将其货币按确定的汇率钉住美元,市场汇率波动幅度不超过％;根据国际货币基金的划分,该国实行的汇率制度是 ;
A.传统钉住安排 B.货币局安排
C.水平区间内的钉住 D.爬行钉住
41.布雷顿森林体系实行的国际汇率制度是 ;
A.人为的可调整的固定汇率制度
B.人为的可调整的浮动汇率制度
A.资本金 B.票据贴现 C.库存现金
D.存放同业存款 E.在中央银行存款
67.商业银行的超额准备金率与下列因素关系正确的是
A.与商业银行的 机会成本成反比
B.与商业银行的机会成本成正比
C.与非银行部门对定期存款的偏好成反比
D.与非银行部门对现金的偏好成正比
E.与非银行部门对定期存款的偏好成正比
68.商业银行贷款业务“表外化”的目的是
116 000 119 364 126 000 219 364
35.如果一家银行的存款期限大于贷款期限,则其收益与市场利率呈 ;
A.弱相关关系 B.强相关关系 C.负相关关系 D.正相关关系
36.实际利率是由名义利率扣除 后的利率;
A.利息所得税率 B.商品变动率 C.物价变动率 D.平均利润率
37.根据蒙代尔-弗莱明模型,在固定汇率制度下,不影响国民收人的政策是 ;
金融经济专业知识与实务初级测试题答案附后
年代
年代
年代
17、商业银行交存到中央银行的特种存款,原则上应______;
A.不用交付
B.一次付清
C.分期付清
D.付一部分
18、1994年后,按照新的信贷资金管理暂行办法规定进行管理,邮政储蓄机构对邮政储蓄存款除______的比例留存备付金外,主要用于购买国家开发银行发行的金融债券,并明确规定各地各部门一律不得截留或挪用;
9、凯恩斯货币需求理论的一个显着特点是把货币的______列入了货币需求范围;
A.消费性货币需求
B.货币总需求
C.投机性需求
D.货币需求函数
10、______是货币流通组织管理部门所努力追求的工作目标;
A.物价稳定
B.货币升值
C.货币均衡
D.通货膨胀
11、在世界货币流通史上,______都发生过严重货币恐慌——也就是通货紧缩,而不得不通过法律程序扩大银行券的信用发行量,来解决通货紧缩对经济的不良影响;
B.单式记账
C.复式记账
D.以上都不对
30、银行资产负债表根据资产与负债的流动性可分为______;
A.两大类
B.三大类
C.四大类
D.六大类
31、为了充分发挥银行______的作用,还需对财务报表中的有关数据作进一步加工,通过分析、比较,最后得出新的数据;
A.会计报表
B.会计主体
C.会计核算
D.以上均不正确
B.按汇出行的指示解付汇入款项,不能自行更改其指示
C.区分不同的汇款方式,做好核实密押及印鉴的工作
D.不能及时解付汇入款,或遭收款人拒收款项不能解付汇入款时,应及时与汇出行联系
E.制定汇款的偿还办法
69、利率的表示方法有______;
(金融保险)经济师中级金融专业知识与实务真题年
（金融保险）经济师中级金融专业知识与实务真题年2009年(中级)经济师《金融专业知识与实务》考试真题一、单项选择题(每题的备选项中，只有1个最符合题意)1．在金融市场中，既是重要的资金需求者和供给者，又是金融衍生品市场上重要的套期保值主体的是()。
A．家庭B．企业C．中央银行D．政府2．金融工具在金融市场上能够迅速地转化为现金而不致遭受损失的能力是指金融工具的()。
A．期限性B．流动性C．收益性D．风险性3．具有“准货币”特性的金融工具是()。
A．货币市场工具B．资本市场工具C．金融衍生品D．外汇市场工具。
4．在金融期权中，赋予合约买方在未来某一确定的时间或者某一时间内，以固定的价格出售相关资产的合约的形式叫()。
A．看涨期权B．欧式期权C．看跌期权D．美式期权5．在我国的债券回购市场上，回购期限是()。
A．1个月以内B．3个月以内C．6个月以内D．1年以内6．若某笔贷款的各义利率是7%，同期的市场通货膨胀率是3%，则该笔贷款的实际利率是()。
A．3%B．4%C．5%D．10%7．某投资银行存入银行1000元，1年期利率是4%，每半年结算一次利息，按复利计算，则这笔存款1年后税前所得利息是()。
A．40.2B．40.4C．80.3D．81.68．国债的发行价格低于面值，叫做()发行。
A．折价B．平价C．溢价D．竞价9．某证券的β值是1.5，同期市场上的投资组合的实际利率比预期利润率高10%，则该证券的实际利润率比预期利润率高()。
A．5%B．10%C．15%D．85%10．我国目前的利率体系仍然是()的双轨并行体系。
A．存款利率与贷款利率隔离B．对私利率与对公利率隔离C．银行利率与货币市场利率隔离D．银行利率与信用社利率隔离11．在各类金融机构中，最典型的间接金融机构是()。
A．投资银行B．商业银行C．证券公司D．中央银行12．目前大多数国家中央银行的资本结构都是()形式。
A．国有B．多国共有C．无资本金D．混合所有13．巴西的金融监管体制是典型的“牵头式”监管体制，由国家货币委员会牵头，负责协调对不同金融行业监管机构的监管活动。
2010年初级金融专业知识与实务：金融企业的风险管理
-⾦融风险的定义和种类 ⾦融风险的定义和特征 1、⾦融风险的定义 经营损失可能发⽣在经营活动中的各个环节；即使没有出现直接损失，也可能出现风险。
2、⾦融风险的特征 风险的特征是风险本质及其发⽣规律的外在表现。
A.⾦融风险是出现损失和经营困难的可能性，是指风险发⽣的概率； B.⾦融风险的不确定性。
C.⾦融风险的可测性。
D.⾦融风险的可传染性。
E.⾦融风险的可控性。
F.⾦融风险的相关性。
⾦融风险的种类 1997年9⽉巴塞尔委员会《有效银⾏监管的核⼼原则》提出银⾏业⾯临的⼋种主要风险是： 1、信⽤风险 2、国家和转移风险 除贷款业务中固有的交易对象的信⽤风险外，国际信贷业务还包括国家风险，这是指与借款⼈所在国的经济、社会和政治环境⽅⾯有关的风险，包括借款⼈所在固政局动荡、社会动荡、经济恶化、政策多变可能给⾦融企业带来的损失。
3、市场风险 市场风险是指由于市场价格的变动，银⾏的表内和表外头⼨会⾯临遭受损失的风险。
包括汇率风险和价格波动风险 4、利率风险 利率风险是指银⾏的财务状况在利率出现不利的波动所⾯临的风险，它不仅影响银⾏的盈利⽔平，也影响其资产、负债和表外科⽬的经济价值。
利率风险包括重新定价风险、利率变动风险、基准风险、期权性风险。
5、流动性风险 流动性风险是指银⾏⽆⼒为负债的减少或资产的增加提供融资，即当流动性不⾜时，银⾏⽆法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获得⾜够的资⾦。
极端情况下会造成银⾏的清偿委托 6、操作风险 操作风险是指银⾏在⽇常经营中因各种⼈为的失误、欺诈及⾃然灾害、意外事故引起的风险。
最重⼤的操作风险表现在内控及公司治理机制的失效。
7、法律风险 8、声誉风险 声誉风险是指由于银⾏操作上的失误、违反有关法规和经营管理⽔平差、资产质量和财务状况恶化，以及错误的舆论导向和⼈为的谣⾔等其他事故⽽使银⾏在声誉上可能造成不良影响⽽带来的风险。
我国⾦融风险形成的主要因素 ⾦融风险的形成原因也是多⽅⾯的，但总的说来，⼀个是外因，即外部环境包括体制因素的综合作⽤；⼀个是内因，即内部决策管理和控制不⼒的影响。
吉林 2023年初级经济师《初级金融专业知识与实务》历年真题汇编(共284题)
吉林 2023年初级经济师《初级金融专业知识与实务》历年真题汇编（共284题）1、国际金融机构贷款的特点不包括( )。
（单选题）A. 期限较短B. 利率较低C. 条件优惠D. 审查较严格试题答案：A2、由宏观方面的因素引起的，可能会对整个金融系统和经济活动造成破坏和损失的金融风险是（）。
（单选题）A. 声誉风险B. 流动性风险C. 操作风险D. 系统性风险试题答案：D3、目前多数国家和地区的证券交易所多数采取的组织形式是（）。
（单选题）A. 核准制B. 注册制C. 会员制D. 公司制试题答案：C4、金融企业会计实务中，传递要求为“先收款，后记账”的是( )。
（单选题）A. 现金收入凭证B. 现金付出凭证C. 转账凭证D. 收款凭证试题答案：A5、我国同业拆借的最长期限为（）（单选题）A. 7天B. 3个月C. 半年D. 1年试题答案：D6、单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其（）账户。
（单选题）A. 一般存款B. 基本存款C. 临时存款D. 专用存款试题答案：B7、在现代经济中，主要的货币形式是( )。
（单选题）A. 商品货币B. 代用货币C. 信用货币D. 实物货币试题答案：C8、商业银行的银行承兑汇票业务属于( )中间业务。
（单选题）A. 担保类B. 交易类C. 承诺类D. 代理类试题答案：A9、下列货币形态中属于足值货币的是( )。
（单选题）A. 代用货币B. 信用货币C. 商品货币D. 电子货币试题答案：C10、商业银行在一定时期内某时点可以运用的资金量是（）。
（单选题）A. 基础头寸B. 可用头寸C. 初始头寸D. 远期头寸试题答案：B11、根据以下材料，回答{TSE}题 (一) 甲商贸公司地处北京，2016年4月1日向注册地和经营地位于山西太原的乙公司销售了一笔货物。
4月25日，甲公司收到乙公司开来的票据，面值100万元，到期日为2016年8月11日，工商银行山西省分行太原市某支行A，承诺在指定日期无条件付款给该票据的持票人。
初级金融专业知识与实务_第五讲_2012年版
1、下列属于信用货币特征的是（）A:以内在价值量的大小决定交换的比例B:是债务货币C:本身价值低于面值，但持有它等于具有实质货币的要求权D:能克服金属货币在流通中产生的“劣币驱逐良币“现象答案:B解析:：信用货币的特征包括一种信用符号，已与黄金完全脱离；债务货币；强制性；管理货币性；商品货币特征则有：本身具有十足的内在价值、以内在价值量的大小决定交换的比例；代用货币特征指的是成本低、易携带、节省稀有金银、能克服金属货币在流通中产生的“劣币驱逐良币“现象、本身价值低于面值但持有它等于具有实质货币的要求权。
（参见教材P1～3）2、下列属于现金归行主要渠道的是（）。
A:商品销售收入B:服务事业收入C:财政税收收入D:信用收入答案:A解析:现金归行渠道包括商品销售收入、服务事业收入、财政税收收入、信用收入，其中：商品销售收入是现金归行的主要渠道。
（参见教材P5）3、在其他情况不变时，中央银行（），导致货币供应量增加。
A:向商业银行发放贷款C:提高法定存款准备金率D:卖出有价证券答案:A解析:向商业银行发放贷款，会增加商业银行在中央银行的超额存款准备金，因而增加货币供应量；当收回商业银行贷款时则正好相反。
当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行的超额存款准备金减低，因而可动用资金减少，故货币供应量减少；反之为增加的情况。
当中央银行卖出有价证券，会导致中央银行向商业银行业务库增加基础货币的发行，因而增加货币供应量；反之为减少。
（参见教材P13）4、融资和融物相结合的租赁形式是（）A:杠杆租赁B:经营租赁C:服务租赁D:金融租赁答案:D解析:金融租赁，又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式。
经营租赁，又称服务租赁，是一种以提供租赁设备或工具短期使用权的租赁形式。
杠杆租赁，是一种投资和信贷相结合的租赁形式。
（参见教材P23）5、利息是由资本所有者对目前享乐和满足的牺牲，放弃自己的消费欲望、节制消费的报酬。
自考金融理论与实务课件9-10
（六）转移与管理风险
第二节 中国金融机构体系的演 变与发展
一、新中国成立前的金融机构体
国民党统治时期，形成了以四大 家族为垄断核心的金融机构体系 “四行二局一库”。 同一时期，中国共产党在各个革 命根据地也建立了自己的金融机
二、新中国金融机构体系的建立与
（一）1948年～1953年：初步形成
【例题】（多选题）以下属于衍生金 融工具的是（）（2008年多选题变形） A ．股票 B ．债券 C 远期利率 协议 D ．期货合约 E ．期权合约 【答案】CDE 【解析】远期利率协议、期货合约、 期权合约都属于衍生金融工具，而股
（一）价格发现功能：衍生工具的市场价格就 是对标的物未来价格的事先发现，能够相对准
(一 ) 1 中国人民银行是我国的中央 银行。所谓中央银行，是指 专门制定和实施货币政策、 统一管理金融活动并代表政 府协调对外金融关系的金融 管理机构。
（1）中央银行是“发行的银行”。 它代表国家垄断货币的发行权，向社 会提供经济活动所需要的货币，并保 证货币流通的正常运行，维护币值稳 （2）中央银行是“银行的银行”。 中央银行只与商业银行和其他金融机 构发生业务往来，不与工商企业和个 （3）中央银行是“国家的银行”。
第九章 金融机构体系
第一节 金融机构的界定、种类与 功能 第二节 中国金融机构体系的演变 与发展 第三节 国际金融机构体系
本章属于金融机构的概述，体系比 较系统，主要是基础知识介绍，知 识点较多，比较零碎。建议在学习 中抓住框架和重点，尽可能全面复 习。 从题型来讲，本章题型主要包括单 项选择题、多项选择题、名词解释 题、简答题。
中级金融专业知识与实务_模拟试题三_2009年版
矿产资源开发利用方案编写内容要求及审查大纲
矿产资源开发利用方案编写内容要求及《矿产资源开发利用方案》审查大纲一、概述
㈠矿区位置、隶属关系和企业性质。
如为改扩建矿山, 应说明矿山现状、
特点及存在的主要问题。
㈡编制依据
(1简述项目前期工作进展情况及与有关方面对项目的意向性协议情况。
(2 列出开发利用方案编制所依据的主要基础性资料的名称。
如经储量管理部门认定的矿区地质勘探报告、选矿试验报告、加工利用试验报告、工程地质初评资料、矿区水文资料和供水资料等。
对改、扩建矿山应有生产实际资料, 如矿山总平面现状图、矿床开拓系统图、采场现状图和主要采选设备清单等。
二、矿产品需求现状和预测
㈠该矿产在国内需求情况和市场供应情况
1、矿产品现状及加工利用趋向。
2、国内近、远期的需求量及主要销向预测。
㈡产品价格分析
1、国内矿产品价格现状。
2、矿产品价格稳定性及变化趋势。
三、矿产资源概况
㈠矿区总体概况
1、矿区总体规划情况。
2、矿区矿产资源概况。
3、该设计与矿区总体开发的关系。
㈡该设计项目的资源概况
1、矿床地质及构造特征。
2、矿床开采技术条件及水文地质条件。
经济师：经济基础专业知识与实务(初级)
经济师：经济基础专业知识与实务（初级）1、______是社会主义制度建立的必要前提和根本保证。
A.社会化大生产B.生产资料公有制C.无产阶级革命D.无产阶级革命和建立无产阶级政权2、社会主义是共产主义的初级阶段，而中国又处于社会主义的初级阶段，就是A.发达阶段B.特定阶段C.实践阶段D.不发达阶段3、______是第一生产力。
A.科学技术B.教育C.人的素质D.计算机4、资源配置的计划方式是______首先提出来的。
A.剑桥学派B.欧文·费雪C.马克思、恩格斯D.凯恩斯5、价格的形成是商品和货币背后的市场主体，即______的意志共同决定的。
A.消费者与经营者B.生产者与消费者C.经营者与生产者D.以上均不对6、现代企业制度的具体形式主要有______。
A.有限责任公司和无限责任公司B.有限责任公司和股份有限责任公司C.股份有限公司和合伙公司D.中外合作公司和国家控股公司7、市场，是指______关系。
A.商品消费B.商品供给C.商品需求D.商品交换8、价格的形成和调节机制的条件是______。
A.充分竞争市场B.充分适应市场C.充分搞活市场D.充分利用市场9、我国土地市场分为______。
A.土地一级市场B.土地二级市场C.土地三级市场D.土地一级市场和土地二级市场10、技术市场是指科技成果和______的总和。
A.科技人员B.技术知识交换关系C.专利技术D.技术咨询服务11、中国要在较短的时间内跨入世界先进行列，就必须实行______。
A.四个现代化B.自力更生C.对外开放D.经济改革12、中国______已进行了多项改革，与市场经济国家的一般做法和国际惯例日益接A.外汇管理体制B.进出口管理体制C.关税管理体制D.进出境管理体制13、经济落后的发展中国家，要缩小与发达国家的差距，加强______尤为重要。
A.经济发展B.体制改革C.宏观调控D.基础建设14、______在宏观经济调控中的地位表现在两个方面。
经济师《金融专业知识与实务(初级)》过关必做1000题(含历年真题)(金融机构)【圣才出品】
第三章金融机构一、单项选择题（每题的备选项中，只有1个最符合题意）1．关于直接融资的说法，错误的是（）。
A．直接融资规模由市场机制决定B．直接融资可以促进储蓄向投资转化C．金融机构通过吸收存款转向资金需求方提供资金D．直接融资为资金融通双方提供信息沟通服务【答案】C【解析】C项属于间接融资中金融机构的功能。
直接融资中，金融机构的功能是为投资者和融资者牵线搭桥，提供策划、咨询、承销、经纪、登记、保管、清算、资信评级等一系列相关或配套金融服务。
2．下列中央银行调控措施中，有利于放松银根的是（）。
A．收回再贷款B．调低存款准备金率C．调高再贴现宰D．在公开市场上卖出政府债券【答案】B【解析】中央银行集中准备金存款，可增加其直接掌握的信贷资金量，作为进行宏观调控的资金力量。
当需要放松银根时，可用集中的准备金增加对商业银行放款或调低存款准备金率；当需要收紧银根时，可收回用准备金发放的贷款或适当调高存款准备金率。
3．我国金融体系中处于核心地位的金融机构是（）。
[2014年真题]A．商业银行B．专业银行C．投资银行D．中央银行【答案】D【解析】目前我国金融体系的典型特征是：以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管的金融体系模式。
4．金融机构为客户之间完成货币收付转移，这体现了它的（）功能。
[2014年真题]A．转移风险B．信用中介C．资本聚集D．支付中介【答案】D【解析】金融机构的支付中介功能是指：通过一定的技术手段和流程设计，为客户之间完成货币收付或清偿提供服务，实现货币资金的转移。
5．金融中介利用其规模经济和专业优势，可以降低金融活动的（）。
[2014年真题] A．沉默成本B．重置成本C．交易成本D．历史成本【答案】C【解析】金融中介降低交易成本主要方法有两种：①利用技术的规模经济和专业优势，在为投融资双方提供资金融通服务的同时，可以降低资金供求双方的搜寻和核实成本、监督和审计成本、风险管理和参与成本；②利用金融机构的专门技术，以低廉的成本向全社会提供多种便利的金融服务。
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1、按照我国商业银行法规定，金融企业注册资本（ ）实收资本。
A:应大于
B:应等于
C:应小于
D:不相关于
答案:B
2、《巴塞尔协议》确定商业银行不同种类的资产风险权数为（ ）。
A:0%、10%、20%、80%、100%
B:0%、10%、20%、50%、100%
C:0%、20%、40%、60%、100%
D:0%、20%、50%、80%、100%
答案:B
3、下列不能作为商业银行向中央银行进行再贷款质押凭证的是（ ）。
A:国库券
B:金融债券
C:银行承兑汇票
D:股票
答案:D
4、同业拆借资金不能用于（ ）
A:短期使用
B:维持资金的正常周转
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C:暂时调剂余缺
D:贷款和投资
答案:D
5、我国商业银行在法兰克福金融市场发行的以美元为面值的金融债券称为（ ）。
A:外国金融债券
B:欧洲金融债券
C:美元债券
D:美国债券
答案:B
6、金融企业所需的资本数量会受以下（ ）因素的综合影响。
A:经济环境因素
B:金融企业的信誉高低
C:金融企业的资产质量
D:居民收入
E:法律制度因素
答案:A,B,C,E
7、金融企业从外部筹集资本可以通过（ ）渠道实现。
A:贷款
B:发行普通股
C:发行优先股
D:发行资本性债券
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E:同业拆借
答案:B,C,D
8、巴塞尔委员会提出的新资本协议的三大支柱为（ ）。
A:资本充足率
B:监管部门监督检查
C:健全内控机制
D:市场纪律
E:过渡期和实施安排
答案:A,B,D
9、金融企业向中央银行融通资金的主要形式有（ ）。
A:提取超额存款准备金
B:再贷款
C:发行金融债券
D:再贴现
E:在公开市场上出售证券
答案:B,D,E
10、案例分析题：某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2 550万元；资本公
积80万元；未分配利润100万元；各种准备金34万元；各项存款62 000万元；发
行金融债券12 000万元；借入资金3 416万元；资产总额80 000万元，其中信用贷
款28 000万元，其风险权数为100%，住房抵押贷款25 000万元，其风险权数为50%，
持有国债和现金共计27 000万元，其风险权数为0%。1、该银行的核心资本充足率
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为（ ）。
A: 3.46%
B:6.82%
C:6.74%
D:7.28%
答案:C
11、案例分析题：某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2 550万元；资本公
积80万元；未分配利润100万元；各种准备金34万元；各项存款62 000万元；发
行金融债券12 000万元；借入资金3 416万元；资产总额80 000万元，其中信用贷
款28 000万元，其风险权数为100%，住房抵押贷款25 000万元，其风险权数为50%，
持有国债和现金共计27 000万元，其风险权数为0%。2、该银行资本充足率为（ ）。
A:8.23%
B:6.82%
C:6.74%
D:5.1%
答案:B
12、案例分析题：某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2 550万元；资本公
积80万元；未分配利润100万元；各种准备金34万元；各项存款62 000万元；发
行金融债券12 000万元；借入资金3 416万元；资产总额80 000万元，其中信用贷
款28 000万元，其风险权数为100%，住房抵押贷款25 000万元，其风险权数为50%，
持有国债和现金共计27 000万元，其风险权数为0%。3、根据以上情况，该银行要
提高资本充足率的途径有（ ）。
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A:发行金融债券
B:向中央银行借款
C:发行股票
D:降低信用贷款的比例
答案:A,C,D
13、案例分析题：某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2 550万元；资本公
积80万元；未分配利润100万元；各种准备金34万元；各项存款62 000万元；发
行金融债券12 000万元；借入资金3 416万元；资产总额80 000万元，其中信用贷
款28 000万元，其风险权数为100%，住房抵押贷款25 000万元，其风险权数为50%，
持有国债和现金共计27 000万元，其风险权数为0%。4、该银行可以通过（ ）
来扩大风险权数小的资产比重。
A:增加贴现业务
B:减少抵押担保业务
C:增持国库券
D:增加信用贷款的比例
答案:A,C
14、案例分析题：某商业银行有国家资本、法人资本等实收资本2 550万元；资本公
积80万元；未分配利润100万元；各种准备金34万元；各项存款62 000万元；发
行金融债券12 000万元；借入资金3 416万元；资产总额80 000万元，其中信用贷
款28 000万元，其风险权数为100%，住房抵押贷款25 000万元，其风险权数为50%，
持有国债和现金共计27 000万元，其风险权数为0%。5、该银行可以通过（ ）
来从内部增加资本。
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A:提取投资风险准备金、坏账准备金
B:提足呆账准备金
C:发行股票
D:对现有资产评估增值
答案:A,B,D