第三方支付对货币供给影响
浅析第三方支付的现状和发展趋势—以支付宝为例
摘要随着互联网技术的极速发展，在各个方面人们的生活也得到了极大的便利，而交易方式也从传统的线下交易，渐渐转变为线上交易，在这一改变的环境下，一种新的支付方式开始兴起——第三方支付平台支付。
第三方支付凭借着简单便捷的操作受到人民的极大欢迎，开始快速崛起，成为了人们现在生活必不可少的应用，支付宝便是在众多第三方支付平台中的典型代表。
本文集中阐述了第三方支付的相关含义，围绕着以支付宝为代表的第三方支付如今的发展现状做了相应的分析，分析了如今第三方支付发展中遇到的各种问题，并就此提出相对应的对策，并对第三方支付以后的发展做出的预测。
本文运用了文献调查法进行专题分析。
全文分四个部分：第一部分，是讨论了第三方支付的含义，并对现在第三方支付的发展现状做出分析，第二部分，找出行业发展中的问题，第三部分，根据前面的问题做出对策，最后，是对第三方支付未来的发展方向做了展望与分析。
本文主要创新体现在利用了大量真实数据来突显出如今第三方支付发展的现状，并且结合了真实的事例，来说明第三方支付行业存在的问题，结合问题提出相应的对策。
关键词：第三方支付支付宝发展现状未来趋势ABSTRACTWith the rapid development of Internet technology, people's life has been greatly facilitated in all aspects, and the transaction mode has gradually changed from the traditional offline transaction to online transaction. In this changing environment, convenient third-party payment platform payment starts to rise. Third-party payment, with its simple and convenient operation, has been greatly welcomed by the people and started to rise rapidly, becoming an indispensable application in People's Daily life. Among the numerous third-party payment platforms, alipay is a typical representative of them.This article focused on the third-party payment of related concept and connotation, around by pay treasure to the development status of third-party payment now do the corresponding analysis, analysis of the third-party payment now all sortsof problems encountered in the development, and puts forward the corresponding countermeasures, and to make predictions on the development of third-party payment later.This paper uses the literature survey method to analyze the topic. The full text is divided into four parts: the first part, it is discussed the connotation of third-party payment, and now the third party payment development present situation analysis, the second part, find out problems in the development of industry, the third part, countermeasures according to the previous question, finally, is for the future of the third party payment development direction were discussed and analyzed.The main innovation of this paper is to use a large number of real data to highlight the current situation of the development of third-party payment, and combined with real examples to illustrate the problems in the third-party payment industry, combined with the problems to propose corresponding countermeasures.Key words: Third party payment Alipay Current Status of development Future trends目录一、引言 (3)（一）选题背景及意义.......................... 错误!未定义书签。
第三方支付对商业银行盈利的影响
学生毕业设计（论文）报告第三方支付对商业银行盈利能力影响的研究院系: 金融系专业: 金融学班级：姓名：朱芸学号：指导教师：起迄日期：摘要近年来，我国互联网金融迅速发展，尤其是第三方支付模式，在交易规模方面产生了快速的增长,而且已经形成了六个主要发展模式：第三方支付，P2P网络借贷，互联网货币基金，金融互联网服务，众筹融资和数字货币。
其实，第三方支付平台的出现和发展在给商业银行带来发展机遇的同时，也使商业银行面临着客户流失、存款流失的挑战。
不仅是商业银行，许多传统的金融机构正处于需要改革的时期，尤其是在互联网金融的时代压力下。
互联网公司借助网络平台，为越来越多的金融消费者提供专业的贷款、理财等个性化的金融业务，这也意味着金融业和互联网产业之间存在着业务重叠的部分。
因此本文主要就第三方支付和商业银行之间的影响方向和程度进行探讨。
关键词：互联网金融；第三方支付；影响2The impact of third party payment on profitability ofcommercial banksAbstractIn recent years, the rapid development of Internet finance in China, especially the third-party payment model, has produced a rapid growth in the scale of transactions, and has formed six major development models: third-party payment, P2P network lending, Internet money funds, financial Internet services, crowdsourcing financing and digital money. In fact, the emergence and development of third-party payment platform not only brings development opportunities to commercial banks, but also makes commercial banks face the challenges of customer loss and deposit loss. Not only commercial banks, but also many traditional financial institutions are in need of reform, especially under the pressure of Internet finance. With the help of network platform, Internet companies provide more and more financial consumers with professional loans, financial management and other personalized financial services, which also means that there is a business overlap between the financial industry and the Internet industry. Therefore, this article mainly discusses the direction and degree of influence between the third party payment and commercial banks..Key words：Internet finance; third party payment; influence3目录摘要 (2)1绪论 (5)1.1研究背景 (5)1.2选题意义 (6)1.3本文研究思路 (6)2第三方支付的概念 (6)3第三方支付的特点 (7)3.1低成本性 (7)3.2方便 (7)3.3安全性高 (8)4第三方支付对商业银行盈利能力的有利影响 (8)4.1加快我国商业银行的调整 (8)4.2促进我国银行改革创新 (8)4.3优化我国商业银行市场格局 (8)5第三方支付对商业银行盈利能力的不利影响 (9)5.1对商业银行贷款业务的影响 (9)5.2对商业银行活期存款的业务的影响 (9)5.3商业银行中间业务受影响，手续费收入减少 (10)5.4对商业银行资产的影响 (10)6对我国商业银行的建议与对策 (10)6.1注重客户体验，转变经营方式 (10)6.2提高信息技术水平，提升综合服务 (11)6.3构建支付结算平台，拓展银行优势业务 (11)6.4加快人才队伍的建设 (12)7结论 (12)参考文献 (13)谢辞 (14)41绪论1.1研究背景随着科技和经济的不断创新，互联网金融行业有着突飞猛进的发展，它正快速的改变着人们的工作和生活。
货币供给的影响因素及政策分析
货币供给的影响因素及政策分析货币供给是指整个社会拥有的货币数量。
货币供给的变化会对社会经济发展产生深远的影响，因此货币政策成为许多国家重要的宏观经济政策之一。
本文将从货币供给的影响因素及政策分析两个方面探讨。
一、货币供给的影响因素（一）中央银行政策中央银行的货币政策是影响货币供给的重要因素之一。
中央银行通过制定货币政策，调节公开市场操作、贷款利率、存款准备金率等手段，控制货币供给量的增减。
此外，中央银行还通过外汇储备的投资和管理，影响货币汇率对外部环境的响应。
（二）经济增长经济增长也会对货币供给产生影响。
随着经济的增长，货币供给量也会相应地增加。
例如，在经济有利的情况下，企业的收入增加，进而需要更多的流动资金，这一需求就会导致货币供给量的增长。
（三）金融市场金融市场的情况对货币供给量同样产生影响。
例如，在存款利率上升的情况下，更多的企业和个人会选择将资金投向银行存款，而非投资于股票市场或其它投资项目，从而减少货币供给量。
二、货币政策分析（一）货币宽松政策货币宽松政策是指中央银行通过降低利率、降低银行存款准备金率等政策手段来增加货币供应量，以带动经济增长。
这种政策可能会导致通胀的风险增加，但同时它也能够鼓励企业借贷、扩大经济产出和创造更多的就业机会。
（二）货币紧缩政策货币紧缩政策是指中央银行通过提高利率、提高银行存款准备金率等政策手段来限制货币供应量的增长，以稳定通胀水平。
这种政策可能会抑制经济增长和消费支出，但同时也能够防止通货膨胀和经济持续增长过快可能导致的泡沫风险。
（三）货币政策逆周期调节货币政策逆周期调节是指在经济周期波动的情况下，中央银行采用适宜的政策手段调节货币供应量以稳定经济增长。
这种政策可能不适用于通货膨胀或经济衰退时期，但可以在经济波动期间维持经济增长。
三、结论货币供给的变化将会对经济发展产生巨大的影响。
中央银行政策、经济增长和金融市场情况是影响货币供给的重要因素。
货币政策的选择应根据当前的经济形势而定，货币宽松政策和货币紧缩政策的平衡调节将有助于维持经济增长的可持续性。
第三方支付对商业银行的影响——以中国建设银行为例
Financial View金融视线 | MODERN BUSINESS现代商业113第三方支付对商业银行的影响——以中国建设银行为例冀国欣 王麒瑞 莫凡玉 唐小丰中国农业大学烟台研究院 山东烟台 264670一、第三方支付现状(一)运营模式1.独立第三方支付模式。
在独立第三方支付模式下，第三方支付平台仅为用户提供支付系统解决方案与支付服务。
平台在网上交易中独立第三方支付中扮演支付网关的角色。
但与纯网关公司不同，独立第三方支付平台开设了虚拟账户，而虚拟账户可用于收集接受平台服务的商家信息。
在此基础之上，独立第三方支付系统平台便可以以所收集的商家信息为依据，提供支付方式结算管理功能以外的其他增值服务。
汇付天下、拉卡拉便是该种运营模式。
B2B与B2C市场是独立第三方支付平台的主要市场。
与担保支付企业相比，独立第三方支付企业更加灵活。
独立第三方支付企业能够推出个性化的支付方案，方便资金周转，使消费者得到便捷的支付体验。
独立第三方支付平台的线上业务规模小，线下业务规模较大，中国银行的手续费分成以及为客户企业提供定制服务取得的收入是平台收益的重要来源。
图1 独立第三方支付模式摘要:近些年来，互联网技术持续发展、金融机制不断完善，使第三方移动支付得以迅猛发展。
第三方支付的迅速发展使得商业银行的三大基本业务的规模受到重大影响。
这给商业银行带来巨大挑战的同时又使其发展道路上充满了新的机遇。
如何在保证自己优势的情况下，通过改革创新等措施来应对不断发展壮大的第三方支付是当下商业银行发展的主要任务。
在此背景之下，两者达成良好的竞合关系，才能最终实现共赢，使客户的资金得到更有力的保障，并最大限度地维护客户利益。
关键词:第三方支付；商业银行；中国建设银行中图分类号:F832.2 文献识别码:A 文章编号:1673-5889(2020)29-0113-03[24]李树斌,何云,郭明晶.信息披露质量、融资约束与企业研发投入关系的实证分析[J].统计与决策,2017(23):161-164.[25]张嘉望,彭晖,李博阳.地方政府行为、融资约束与企业研发投入[J].财贸经济,2019,40(07):20-35.[26]毕晓方,姜宝强.财务松弛对公司业绩的影响研究——基于融资约束和代理成本的视角[J].商业经济与管理,2010(04):83-90.[27]顾群,翟淑萍,苑泽明.高新技术企业融资约束与R&D投资效率关系研究[J].经济经纬,2012(05):77-81.[28]Martin Hoeg,Michael Gibbertand,David Mazursky.Financial constraints in innovation projects: When is less more[J].Research Policy,2008,37:1382-1391.[29]路春城,吕慧.政府补贴、融资约束与制造业研发投入[J].经济与管理评论,2019,35(04):17-27.[30]何丹.融资约束、R&D投入与企业绩效的相关性研究——基于中国制造业上市公司2009-2013年的经验证据[J].科技与管理,2015,17(05):76-82.[31]Hovakimian G,Titman S.Corporate Investment with Financial Constrains:Sensitivity of Investment to Funds from Voluntary Asset Sales[R].NBER Working Paper Series,2003(38).[32]许敏,朱伶俐,方祯.融资约束、R&D投入与中小企业绩效[J].财会月刊,2017(30):37-43.[33]魏文君,吴蒙.内部控制、融资约束与公司绩效[J].会计之友,2019(21):53-58.作者简介：1.唐洋，天津商业大学会计学院，教授，研究方向：财务与成本管理。
中国第三方支付发展研究文献综述材料（五篇模版）
中国第三方支付发展研究文献综述材料（五篇模版）第一篇：中国第三方支付发展研究文献综述材料陈新林第三方支付发展研究第三方支付通过其支付平台在消费者、商家和银行之间建立连接，起到信用担保和技术保障的作用，实现从消费者到商家以及金融机构之间的货币支付、现金流转、资金结算等功能。
典型的第三方支付平台目前国际上最有影响的第三方支付平台是建立在美国的贝宝（paypal）公司成立于1998年 12月，是美国易趣（ebay）公司的全资子公司。
买家成交后登陆贝宝网站付款，货款直接支付到卖家paypal帐户，卖家收到信息后发货，买家收货。
paypal是一种直接支付的服务，能为买卖双方提供即时、安全的支付服务。
paypal的业务开展建立在paypal专有的反欺诈、风险控管系统基础之上，具有国外成功的网上支付经验。
paypal利用现有的银行系统和信用卡系统，通过先进的网络技术和网络安全防范技术，在全球103个国家为超过1亿客户提供安全便利的网上支付服务。
但paypal是在拥有成熟信用卡机制和完善信用体系的环境之下发展起来的，未必适合缺乏良好信用体系的中国国情。
支付宝是专注于服务我国内地市场的网上支付平台，适应我国目前的经济、金融、信用体系等宏观环境，也符合国人消费习惯和行为习惯。
二、我国第三方支付问题探讨1技术风险。
2业务风险。
信用风险，第三方支付机构能不能信守承诺，如何确保其承诺兑现。
资金风险，包括资金能不能得到妥善保管等。
这些都还缺乏有效的控制。
3法律风险。
包括第三方支付平台的法律地位的确立，各方法律责任的划分，整个交易构成涉及到了支付平台、交易平台、配送方、交易方、银行、认证服务方、系统运营商、系统开发商等，如何界定其中的责任等都还悬而未决。
市场竞争激烈。
利润空间狭窄。
监管空白。
信用模糊。
第三方电子支付发展建议1拓展盈利渠道。
2加强业务合作。
3建立信用体系。
4强化本地化服务。
5支付手段多样化。
在提供网上支付服务的同时，提供在线支付、手机支付、电话支付、掌上支付、虚拟支付等其他电子支付手段，形成立体化的支付体系。
互联网金融背景下第三方移动支付对商业银行的影响
互联网金融背景下第三方移动支付对商业银行的影响随着互联网金融的兴起，第三方移动支付正在逐渐成为人们生活中不可或缺的支付方式。
第三方移动支付是指基于移动通信网络和互联网技术，通过第三方平台提供支付服务的一种新型支付形式。
与传统的银行卡支付相比，第三方移动支付有着更加便捷、快速、简单的特点，因此得到了越来越多用户的青睐。
然而，随着其应用范围的扩大，第三方移动支付也在不断影响着商业银行的发展。
首先，第三方移动支付对商业银行的影响之一是引入新的竞争对手。
传统的商业银行是国内支付行业的主体，掌握着支付市场的主导权。
然而，由于第三方移动支付的普及，越来越多的第三方支付机构加入了这个领域，并且逐渐占有了市场份额。
这些第三方支付机构通常具有更快、更灵活的服务模式，并且更加注重用户的体验。
他们凭借先进的技术和海量用户资源，逐渐发展壮大，从而与商业银行产生了不同寻常的竞争。
这种竞争不仅会影响到商业银行的支付业务收入，还会直接冲击其在市场上的地位和竞争优势。
其次，第三方移动支付对商业银行的影响之二是拓展了支付市场的服务形态。
由于第三方支付机构的出现，支付市场呈现出一种高度分散的局面，用户可以依据自己的需求来选择适合自己的支付方式。
例如，通过支付宝、微信等第三方支付平台，用户可以通过扫码、声波、NFC等多种方式进行线上线下支付，实现了“线上+线下”的全渠道支付服务。
这种多元化的服务形态，虽然对商业银行造成了一定的冲击，但同时也提供了新的商业机会和市场空间。
商业银行可以通过整合金融全渠道的服务和线上、线下的支付产品，从而扩展银行中心的业务范畴，形成新的优势和差异化竞争优势。
第三，第三方移动支付对商业银行的影响之三是加大了支付风险挑战和安全保障方面的压力。
随着第三方移动支付的不断发展，支付安全问题也越来越受到人们的关注。
对于不少用户来说，支付风险是他们使用第三方移动支付时最为担忧的问题。
这也给商业银行带来了一个问题，即如何保障支付交易的安全性和稳定性。
电子货币对货币政策的影响及对策建议
电子货币对货币政策的影响及对策建议，不少于1000字随着互联网技术的发展和普及，电子货币正逐渐成为人们生活中越来越重要的一部分。
通过数字化技术，电子货币的出现极大地方便了人们的支付和转账等操作，提高了交易的效率和安全性，成为趋势。
然而，随之而来的是对货币政策带来的新挑战，因此在此需要讨论电子货币对货币政策的影响，以及相应的对策建议。
一、电子货币对货币政策的影响1.影响货币政策调控的有效性货币政策调控的核心在于调节货币供应量和流通速度，进而调节利率和汇率等因素。
然而，随着电子货币的普及，很多交易已不再依赖于传统的货币形式，如现金、存款等，而转向使用电子货币进行支付和结算。
这使得掌握着金融业务数据的电子支付机构成为了货币政策调控的一个重要角色，对于货币政策的执行产生了潜在的影响。
2.挑战支付系统监管传统货币交易主要依靠银行的支付系统进行交易，银行在其中担任着重要的监管角色，但是随着更多人开始使用电子货币进行支付，支付体系逐渐开放，监管难度加大。
支付体系的安全问题和信用风险等问题进一步增加了对监管和保护消费者利益的需求，提升了政府的监管负担。
3.冲击传统货币制度电子货币的出现，有可能加速传统货币的减少，这对传统货币制度和金融体系造成了冲击。
这些传统货币制度建立在现金等实物交易方式上，一旦电子货币形式占据了大量份额，将导致传统货币形式的不断萎缩和变革，影响金融体系的结构。
二、电子货币对货币政策的对策建议1.建立电子支付数据共享机制货币政策监管需要有越来越严密的监管机制。
建立电子支付数据共享机制，应该是实现有效监管的一个必要条件。
政府可以建立一个中央数据中心和统一监管平台，与电子支付机构共享数据，加强对交易和资金流动的监管。
同时，电子支付机构也要为政府提供数据清晰、详尽的报表，提高透明度和公信力。
2.引入数字货币作为新的货币制度为了应对电子货币对货币制度产生的冲击，我们也可以考虑在未来引入数字货币作为一种新的货币制度，并逐渐推广使用，以适应快速变革的货币环境。
第三方支付对商业银行中间业务收入影响的
第三方支付对商业银行中间业务收入影响的汇报人：2024-01-06•第三方支付概述•商业银行中间业务收入•第三方支付对商业银行中间业务收入的影响目录•应对策略与建议•结论与展望01第三方支付概述定义与特点定义第三方支付是指非银行机构通过互联网、移动终端等技术手段，为消费者和企业提供支付结算服务的平台。
特点便捷性、灵活性、安全性。
起步阶段2005年以前，第三方支付开始在中国起步，主要服务于电子商务领域。
快速发展阶段2005年至2010年，随着电子商务的蓬勃发展，第三方支付迅速崛起，并逐渐渗透到各个领域。
规范化发展阶段2010年以后，随着监管政策的出台和市场竞争的加剧，第三方支付行业逐步规范化发展。
030201独立于电子商务平台，为消费者和企业提供支付结算服务的第三方支付平台。
独立第三方支付电商平台自建的支付系统，如支付宝、财付通等。
电商平台的第三方支付银行通过互联网等技术手段，为消费者和企业提供支付结算服务的平台。
银行的第三方支付02商业银行中间业务收入定义中间业务收入是指商业银行在开展主营业务之外，通过提供中介服务、销售金融产品等途径获得的非利息收入。
特点中间业务收入具有非利息、低风险、高附加值等特点，是商业银行重要的收入来源之一，对提高银行整体盈利能力和竞争力具有重要意义。
来源中间业务收入的来源主要包括支付结算、代理业务、资产托管、金融市场交易等。
构成中间业务收入主要由手续费收入、佣金收入和其他业务收入等构成。
中间业务收入对商业银行的重要性增加收入来源中间业务收入作为非利息收入，可以为商业银行提供稳定的收入来源，降低对利息收入的依赖，提高盈利能力。
优化收入结构中间业务收入的高附加值特点有助于优化商业银行的收入结构，提高整体盈利能力。
提升服务水平开展中间业务需要商业银行具备相应的服务能力和专业水平，这有助于提升商业银行的服务质量和品牌形象。
应对金融脱媒随着金融市场的不断发展，金融脱媒现象日益严重，商业银行需要通过发展中间业务来应对这一挑战，保持市场竞争力和市场份额。
第三方支付对商业银行的影响
第三方支付对商业银行的影响第三方支付指的是独立于银行和信用卡公司的支付服务提供商，通过互联网和移动设备等技术手段，为消费者和商家提供支付、转账、账务查询等服务。
第三方支付的兴起对商业银行产生了深远的影响，主要体现在以下几个方面：1. 支付渠道的变革：第三方支付为消费者和商家提供了一种全新的支付方式。
相对于传统的现金支付和银行卡刷卡支付，第三方支付更加便捷快速，只需手机即可完成支付，节省了时间和操作成本。
这使得人们可以更加方便地进行购物，促进了电子商务的发展。
2. 支付结算的创新：传统的支付结算方式通常需要商家与银行之间进行结算，时间较长，手续繁琐。
而第三方支付通过建立自己的支付体系，可以实现实时结算，即时到账，并且可以提供资金托管服务，保障交易的安全性。
这对商家来说，节省了资金周转时间，提升了资金管理效率。
3. 金融服务的拓展：第三方支付不仅仅停留在支付功能上，还在逐渐拓展到其他金融服务领域。
通过与社交媒体、电商平台等合作，第三方支付可以提供账户管理、借贷、理财、保险等金融产品和服务，使得其成为一家综合性金融机构。
这对商业银行来说，意味着面临更多金融科技创新的冲击，需要不断提升自己的服务水平。
4. 风险管理的挑战：第三方支付的兴起也带来了一些风险问题。
第三方支付涉及到大量用户的资金托管和转账，如果出现技术故障、安全漏洞或经营风险等问题，都可能给商业银行带来违约风险和声誉风险。
商业银行需要加强与第三方支付的合作与监管，加强风险管理体系的建设。
第三方支付对商业银行的影响是深远的。
它改变了支付方式和结算方式，提升了金融服务的效率和便捷性，同时也带来了一些风险挑战。
商业银行需要积极适应这种变革，与第三方支付合作，提升金融科技能力，以保持竞争力。
第三方支付对商业银行盈利能力影响的实证
共收集了100家商业银行的数据。
数据来源
数据来源于各大商业银行年报和相关公开信息。
变量定义
变量包括商业银行的资产收益率、负债成本率、资产规模 、第三方支付市场份额等。
描述性统计
通过描述性统计，发现样本银行的资产收益率和负债成本 率存在较大差异，而资产规模和第三方支付市场份额也存 在明显的波动。
内部因素
包括银行规模、资本充足率、资产质量、风险管理水平等，这些因素直接关系 到银行的经营状况和风险控制能力。
外部因素
包括宏观经济环境、政策环境、市场竞争状况、客户需求等，这些因素对银行 的盈利能力产生间接影响。
第三方支付对商业银行盈利能力的影响机制
第三方支付平台的兴起对传统商业银行的支付业务形成了冲击，这种冲击具体表现在减少了银行的中间业务收入，分流了客 户资金，改变了客户的消费习惯和行为模式等方面。
实证研究方法
文献综述
收集与第三方支付和商业银行盈利能力相关的学术论文、报告和数据，进行深入 分析和归纳。
梳理已有的研究成果，找出研究空白和研究热点，为后续的实证研究提供理论依 据。
实证模型构建
确定第三方支付对商业银行盈利能力的 影响因素，如交易额、客户数量、费率 等。
构建多元回归模型，以第三方支付为自变量 ，商业银行盈利能力为因变量，探讨其相互 关系。
通过模型假设检验，确保模型的合 理性和稳健性。
数据来源和处理方法
01
02
03
收集第三方支付平台和商业银行的相 关数据，如交易额、客户数量、收入 、利润等。
对数据进行清洗和预处理，确保数据 的准确性和完整性。
使用统计软件进行数据处理和分析， 如SPSS、Eviews等。
05
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第三方支付对货币供给影响
作者：许亚慧
来源：《环球市场》2020年第06期
摘要：随着金融创新深化、互联网技术发展，现代互联网金融对传统货币理论的影响越发明显。
在电子商务发展的过程中，由于存在征信问题和风险问题，第三方支付应运而生。
第三方支付对现金存在明显的替代作用，改变了人们的支付习惯，导致了货币供给量的变化问题以及货币政策效果的不稳定性问题，这些问题都值得研究。
本文基于此，首先对第三方支付的兴起进行了阐述，然后就第三方支付对我国央行的货币供给影响进行了重点分析，最后就分析结果提出了相关的政策建议。
关键词：第三方支付;货币流通速度;货币乘数;货币供应量
一、第三方支付的兴起
随着互联网金融与计算机网络发展，数字信号正在逐步取代纸张成为新的货币载体，第三方支付开始改变人们的支付习惯与生活方式，使得购物消费支付更加灵活。
作为互联网金融的重要部分，第三方支付首先改变了货币的流通速度，影响了货币需求量，进而影响货币供给量;其次，影响了基础货币的可控性与货币乘数的大小，对流通中的货币存在明显的替代效应;最后，通过改变流通中的货币供给量，第三方支付会对我国货币政策传导机制及实施效果产生影响。
第三方支付正在改变我们的支付习惯和生活方式，其对于现金和活期存款的替代明显，很可能推动社会跨过纸币时代，进入数字货币时代。
有关第三方支付对央行货币供给影响的研究，可以更好地保证货币政策传导机制的有效性，同时还可以发挥第三方支付的规模效应与正的网络外部性，促进金融创新与普惠金融，提高社会整体经济状况与福利水平。
二、第三方支付对货币供给影响的分析
（一）第三方支付对货币结构的影响
首先，第三方支付对货币的结构会有比较大的影响。
货币层次划分的前提是：第一，金融资产间存在明显的流动性和收益性差异;第二，金融资产之间存在明显的界限，对于这一界限我国于1994年公布货币供给量统计暂行办法，后于2001、2002年对统计口径作出调整，并于2004年再次修订货币供应量统计方法，但是并未发布正式的货币供给量统计办法，因此仍以1994年的暂行方案为准。
相对稳定性。
而第三方支付的高流动性使不同流动性资产间的转化
更加容易，金融资产之间的流动性差异缩小，这给货币层次的划分带来了影响。
第三方支付对
我国货币具有替代作用，这种替代作用在结构上模糊了货币层次间的划分界限，给货币层次的划分前提带来了挑战。
一方面，第三方支付电子货币缩小了各金融资产的流动性差异。
在电子货币或者第三方支付未普及之前，现金与活期存款之间的转化存在明显的时间成本、交通成本、人力成本等等。
而在第三方支付出现以后，客户可以利用第三方支付电子货币的高流动性，实现不同层次货币的迅速转化。
另一方面，第三方支付电子货币模糊了金融资产之间的界限。
第三方支付模式具有优越的便捷性，同时还可以缩小不同金融资产间的差异性，所以在未来电子货币时代，金融资产可能大多保留在同一种形态上。
由以上分析可知，由于第三方支付加大了货币计量的难度，以及第三方支付使得金融资产的差异缩小，这些都给货币层次的划分带来了挑战。
（二）第三方支付对货币供应量影响的理论分析
第三方支付除了对货币层次的划分有影响之外，还对我国央行的货币供给有比较大的影响。
第三方支付电子货币模糊了金融资产之间的界限。
第三方支付模式具有优越的便捷性，同时还可以缩小不同金融资产向的差异性，所以在未来电子货币时代，金融资产可能大多保留在同一种形态上。
原因是：第三方支付电子货币的高流动性和低交易成本，可以将任意一种存在的货币形态转化为其他任何的货币形态，且这种转换是非常容易达成的。
第三方支付降低了基础货币量，短期内增加了货币乘数，长期内对货币乘数的影响具有不确定性，所以第三方支付通过基础货币量减少了货币供给，又通过货币乘数在短期内增大了货币供给，长期来看，由于货币乘数的扩张作用，因此第三方支付很可能会增大货币供给量，具体的影响方向仍需视基础货币的变动程度与货币乘数的变动程度而定。
三、对策建议
目前，根据新的规定，央行已对我国第三方支付平台设置了客户备付金制度，减小了第三方支付的沉淀资金带来的风险。
以后应重点关注第三方支付机构的合规运营，控制第三方支付对我国经济可能带来的风险和不确定性影响，在经济稳步运行的基础上，提高第三方支付对我国经济的推动力。
同时，着重关注其对我国货币供给的影响，以防第三方支付对货币政策的实施效果带来负面效应。
（一）中央银行在制定货币政策的建议
中央银行在制定货币政策时，货币当局应充分考虑第三方支付对货币供给量的影响，这样才能制定更为有效的货币调控措施。
从理论分析与实证结果来看，第三方支付的发展对现金M0与狭义货币量M1有明显“替代作用”，而对广义货币M2却存在明显的扩张效应。
而货币当局在实施货币政策时，不论是扩张或紧缩，均需通过改变货币供给量来调整，需要注意的是，如果扩张性的货币政策也对第三方支付存在正影响，那么政策导致第三方支付进一步发展，现金与活期存款的增长将受到“削弱”，不能达到预期的货币政策效果。
相反地，如果紧缩性的货币政策也对第三方支付存在负影响，那么政策将导致第三方支付交易规模缩减，现金与活期存款增加，也不能达到预期紧缩的货币政策效果。
因此，在货币当局制定政策时，需要考虑该政策对第三方支付的影响，以及第三方支付对不同层次货币供给量的影响，以此保证货币政策效果的有效性。
（二）对监管当局的建议
监管部门需要进一步完善第三方客户备付金等制度。
从监管角度来看，监管通常都是“问题导向型”，并不能提前预见“问题”。
即便不能预防，也要尽快解决已出现的问题，降低因监管不到位而带来的不利影响。
针对监管主体不明，第三方支付的业务基础是电子货币支付，应当划归中国人民银行监管。
针对监管方式不明，我国分业监管弊端逐渐显现，未来可能出现统一监管模式，建议将第三方支付电子货币纳入到货币层次划分中进行统一监管。
此外，应进一步规范第三方运营牌照制度，保证市场的竞争力。
一旦这些问题得到解决，第三方支付将能够在很大程度上提高资金的利用率，从而正向促进经济的发展。
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