互联网保险公司可行性分析报告

**保险［关于成立互联网保险公司］可行性分析报告

2015年10月

目录

一、如何理解互联网保险？ (3)

（一）互联网保险的定义与起源 (3)

1、互联网保险定义： (3)

2、互联网保险起源： (3)

（二）互联网保险的发展情况 (3)

1、互联网保险的市场状况： (3)

（三）互联网保险的未来发展前景 (8)

１、未来互联网保险的市场份额和规模仍将快速提升，并成为行业发展的重要趋势。8２、互联网保险在短期内还无法完全取代传统业务渠道。传统的个人代理、银行代理和中介代理在很长时间内仍将是行业重要的经营模式。 (10)

二、为什么要发展互联网保险？ (11)

（一）做到居安思危，紧跟时代步伐。 (11)

1、保险行业经历15年的产品创新和渠道创新，仍然有四大痼疾： (11)

2、互联网保险得到政府的鼓励 (12)

3、开展互联网保险符合**保险历来的创新精神，并且能够使销售渠道多元化发展。 12

三、如何发展互联网保险？ (13)

（一）可借鉴现有的互联网保险公司——众安的发展模式，形成用互联网思维重塑传统保险从产品设计、产品定价，到销售渠道、理赔服务，以及技术平台的全价值链。 .. 13

1、众安保险的规划： (13)

2、众安介绍： (13)

3、众安业绩展示： (13)

4、众安主推产品： (13)

（二）众安的创新点和不足之处。 (14)

1、众安的创新点 (14)

2、众安的不足之处 (15)

3、众安的产品分析——以众乐宝为例 (15)

（三）如何借鉴众安模式 (16)

1、成立一家互联网保险公司，而非开设一个新部门的必要性： (16)

2、**保险成立互联网保险公司的有利条件 (16)

3、如何成立互联网保险公司 (17)

4、从哪些方面评断互联网保险公司的发展 (17)

结语 (18)

一、如何理解互联网保险？

（一）互联网保险的定义与起源

1、互联网保险定义：

互联网保险是指保险公司或新型第三方保险网以互联网和电子商务技术为工具来支持保险销售的经营管理活动的经济行为。

2、互联网保险起源：

2000年8月，国内两家知名保险公司太保和平安几乎同时开通了自己的全国性网站。可以在网上实现从保单设计、投保、核保、交费到后续服务全过程的网络化。而太保的网站成为我国保险业界第一个贯通全国、联接全球的保险网络系统。

萌芽：1997-2007 保险官网：产品宣传和企业门户作用；

探索：2008-2011 市场细分：各保险主体纷纷试水

发展：2012-2015 百花齐放：创新层出不穷

（二）互联网保险的发展情况

1、互联网保险的市场状况：

（1）互联网保险发展迅速，2015年上半年的保费收入增幅远高于2014年全年增幅。

根据中国保险行业协会日前发布2014年度《互联网保险行业发展报告》显示：2014年保险业互联网保险业务收入为858.9亿元，同比增长195%，保费规模比2011年增长了26倍。

名称2014年保费（亿元）

保险行业总保费20209.41

互联网保费858.9

--人身保险353.2

--财险公司505.7

占比 4.25%

而2015年上半年的保费收入几乎与2014年全年保费收入持平。

名称2015年上半年收入保费（亿元）保险行业总保额5828.57

互联网保额816

占比14%

（2）互联网保险结构失衡，车险成一家独大局面。

2014年互联网保险类型保费占比具体情况：

2014年互联网保险类型保费占比

车险56.40%

理财险30.40%

分红型寿险 5.50%

意外健康险 3.60%

普通型寿险 2.50%

◆车险独大的原因分析：

一是近年来国内汽车消费持续升温，使车险成为刚需最强、保费空间巨大的险种；

二是车险的服务人群对便捷、高效的服务有着强烈的需求。

相比之下，寿险尤其是期缴的长期险种，保险功能不易被大众理解，且一般需要大量的服务跟进，所以互联网渗透率较低。

（3）互联网保险销售渠道由自有官网渠道销售逐步拓展到第三方电子商务平台。

✧统计显示，2014年产险公司的互联网保险收入90%来自公司自有官网。而人身险公司仅有5%的保费收入来自官网，95%来自第三方销售平台。在第三方平台中，淘宝网所占市场份额由2012年的99%下降至67%，占比仍为最高；网易占28%，位居第二。

第三方销售平台平台占比

网易28%

淘宝67%

其他5%

✧第三方平台逐渐成熟与规范，包括天猫、苏宁易购、京东商城、携程等主要电商平台均开始销售保险产品，而电商平台重复购买率高于传统渠道的重复购买率。

2014年重复购买率占比％

互联网保险客户15

传统渠道12

✧部分电商平台凭借庞大的客户资源和大数据分析能力，与保险公司共同研发创新型产品。

“目前，京东已经设计并上线了多款互联网保险创新产品，如众筹跳票取消险、海淘交易保障险、投资信用保障险、家居无忧服务保障险、30天无理由退换货险等。

早在2013年9月，由阿里、腾讯、平安等联合设立的首家互联网保险公司——众安在线获批开业。2015年6月，保监会连续发放三张互联网保险牌照，分别是易安财产保险公司、安心财产保险公司和泰康在线财产保险公司。”

（三）互联网保险的未来发展前景

１、未来互联网保险的市场份额和规模仍将快速提升，并成为行业发展的重要趋势。

（１）互联网保险的特点是标准化，低价格，社交性，私人定制。这些特点符合未来风险因子碎片化的发展。

➢标准化

互联网化的保险产品做到条款越简单，越容易标准化，而客户越能理解，做咨询就越少，这其中最典型的产品就是车险。

➢低价格

保费越低，客户的敏感性相对越低，越容易达成交易，越符合客户网购体验这也就是为什么短期的理财险容易交易而长期寿险这种高价值的产品交易起来较为困难发展较慢。

➢社交性

保险的本质是互动，而互联网是大数据时代，社交平台可以依托大数据，更加精准的捕捉客户。保险公司借助社交平台推出的产品带有社交性又能够使保险回归互助的本质，从而增进客户的友谊，扩大保险公司的客户群体。

➢私人定制

互联网可以依据大数据，对某一个客户做到全方位分析，从而捕捉到客户现在乃至未来有可能出现的保险需要。而保险公司可根据这些分析推出特别符合客户需要的产品。