13树达13级本科学业论文(含封面、前置表格)1

学科分类号 树达学院 学年论文

题 目（中文）： 中国互联网金融发展现状及对策 姓 名 涂 敏 学号 201321290221 系 （部） 经 济 管 理 系 专业、年级 金融学 2013级 指导教师 曹虹剑

二〇一五 年 十一 月 I

目 录 1.引言 .......................................................................................................... 1 1.1本文选题背景................................................................................1 1.2本文研究思路................................................................................2 2.互联网金融的概念、特征、功能 ......................................................... 2 2.1 互联网金融的概念 ....................................................................... 2 2.2 互联网金融的特征 ....................................................................... 1 2.3 互联网金融的功能 ....................................................................... 4 3. 中国互联网金融的发展现状 ............................................................... 5 3.1 余额宝............................................................................................ 5 3.2 p2p网贷 ......................................................................................... 6 3.3众筹................................................................................................6 3.4互联网理财....................................................................................7 4. 中国互联网金融发展的问题 ............................................................... 8 4.1 监管弱............................................................................................ 8 4.2 风险大............................................................................................ 9 4.3 信息安全问题 ............................................................................... 9 5. 中国互联网金融发展的对策 ............................................................. 10 5.1 明确监管责任，出台法律法规 ................................................. 10 5.2 推动形成互联网金融业自律 ..................................................... 11 5.3 防范信息安全 ............................................................................. 12 结论 ........................................................................................................... 13 II

参考文献 ................................................................................................... 13 致谢 ........................................................................................................... 14 1 中国互联网金融发展现状及对策

金融学 2013级 涂敏 摘要：火热的双十一购物狂欢节刚刚过去，光湖南省的网上购物支出就有三十亿，这足以证明互联网金融的迅猛发展，随着互联网金融的火热，关于互联网金融的理论和实践也日益增加。但是普通老百姓可能对互联网金融的知识了解不是很多，造成了很多互联网金融诈骗的产生。本文从互联网金融的概念、特征、功能入手。论述了互联网金融发展的现状，发展过程中所存在的问题以及解决这些问题的对策多反面分析，让人们了解互联网金融，减少互联网金融诈骗损失。 关键词：互联网金融；风险；监管；信息安全

1 引言 1.1 本文选题背景 近年来，随着信息通讯技术和互联网的发展，互联网金融信息对金融市场的影响已经越来越不容忽视。某一个新事件的发生或者是网络上对某支股票的热议都在很大程度上左右着金融实践者们的行为，同时进一步影响着股市变化的趋势。另外，从政府不断出台的金融、财税改革政策中不难看出，惠及扶持中小微企业发展已然成为主旋律，占中国企业总数98%以上的中小微企业之于中国经济发展的重要性可见一斑。而从互联网金融这种轻应用、碎片化、及时性理财的属性来看，相比传统金融机构和渠道而言，则更易受到中小微企业的青睐，也更符合其发展模式和刚性需求。 当前，在POS创富理财领域，以往不被重视的大量中小微企业的需求，正被拥有大量数据信息和数据分析处理能力的第三方支付机 2

构深度聚焦着。随着移动支付产品推出，这种更便携、更智慧、更具针对性的支付体验必将广泛惠及中小微商户。业内专家认为，支付创新企业将金融支付彻底带入“基层”，也预示着中小微企业将成为互联网金融发展中最大的赢家，这对于中国经济可持续健康稳定发展也将有着重要且深远的意义。 1.2 本文研究思路 伴随着互联网金融的发展，金融交易变得快捷方便的同时也带来了一系列的风险和问题。因此，了解我国互联网金融的现状、问题成为当务之急。本文以我国互联网金融的概念、特征、功能为分析起点，首先了解互联网金融的发展的现状，其次在发展的现状中找到互联网金融的发展问题，最后在此基础上提出了几点关于我国互联网金融问题解决的对策，以期能够为大家了解我国互联网金融提供参考。 2 互联网金融的概念、特征、功能 2.1 互联网金融的概念 百度百科对于互联网金融的解释：互联网金融（ITFIN）是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。 互联网金融不是互联网和金融业的简单结合，而是在实现安全、移动等网络技术水平上，被用户熟悉接受后（尤其是对电子商务的接受），自然而然为适应新的需求而产生的新模式及新业务。是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。谢平，邹传伟（2012）认为互联网金融模式是既不同于商业银行间接融资，也是不同于资本市场直接融资的第 3

三种金融融资模式。从融资模式角度看，互联网金融模式本质上是一种直接融资模式，但与传统直接融资模式相比，互联网金融融资模式具有信息量大、交易成本低、效率高等特点。林采宜认为互联网金融模式是信息时代的一种金融模式。而笔者认为互联网金融是一种依托现代信息科技的金融模式，具有融资、支付、交易中介的功能 2.2中国互联网金融的特征 （1）成本低。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。 （2）效率高。互联网金融业务主要由计算机处理，操作流程完全标准化，客户不需要排队等候，业务处理速度更快，用户体验更好。如阿里小贷依托电商积累的信用数据库，经过数据挖掘和分析，引入风险分析和资信调查模型，商户从申请贷款到发放只需要几秒钟，日均可以完成贷款1万笔，成为真正的“信贷工厂”。 （3）覆盖广。互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，在互联网上寻找需要的金融资源，缓解金融排斥，金融服务更直接，客户基础更广泛。此外，互联网金融的客户以小微企业为主，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配臵效率，促进实体经济发展。 （4）发展快。依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得