银行从业资格复习-公共基础1(银行知识与业务)

一、中国银行业概况 1、我国三大政策性银行成立于1994年； 2、农村资金互助社于2007年批准新设立； 3、银监会于2006年12月31日批准中国邮政储蓄银行开业，其于2007年3月20日挂牌； 4、我国4家金融资产管理公司：信达资产管理公司、华融资产管理公司、东方资产管理公司和长城资产管理公司，成立于1999年； 5、中国银行业协会的会员单位包括：工行、农行、中行、建行、交行； 6、上海银行是第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行； 7、我国银行业全面对外开放是在2006年12月11日； 8、银监会监管措施包括：市场准入（机构、业务、高级管理人员）、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管； 9、2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法，于2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日，第二十四次会议通过了该法修正案； 10、银监会提出银行业监管新理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度； 11、国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司 12、中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，其执行机构为理事会，理事会在闭会期间由常务理事会行使理事会职责，日常办事机构为秘书处。 二、银行经营环境 1、常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入才算在国内生产总值之内。常住居民指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。 2、我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率 3、衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用最多； 4、衡量国际收支的指标中贸易收支（进出口额）是最主要的部分； 5、经济危机可分为主动型与被动型。在主动型危机下，危机或经济衰退可视作改革的机会成本。 6、第一产业指农、林、牧、渔业；第二产业指采矿业，制造业，电力、燃气及水生产和供应业，建筑业。 7、GDP由消费（个人消费和政府消费）、投资（固定资本形成和存货增加）和净出口构成。私人购买住房的支出算固定资本形成。 8、国民经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 9、中央银行货币政策工具操作——操作目标变动——中介目标变化——实现最终目标 10、基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金 11、M0=流通中的现金，狭义货币M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人人民币活期储蓄存款，广义货币M2=M1+程序居民储蓄存款+企业定期存款+证券公司保证金存款+其他存款 12、M1是现实购买力，M2-M1为准货币，是潜在购买力 13、经济增长是一个特定时期内一国经济产出和居民收入的增长 14、物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定 15、我国从2004年开始实行差别存款准备金率制度 16、可转换债券兼具债券和股票的特性 三、银行主要业务 1、活期存款：积数计息。整存争取：逐笔计息 2、一般存款账户可以现金缴存，但不能现金支取 3、临时账户有效期不得超过两年 4、同业存放属于商业银行的负债业务，存放同业是存放在其他商业银行的款项，为资产业务 5、我过银行开办的外币存款业务币种有9种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元 6、境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户 7、单位资本项目外汇账户包括贷款、还贷、发行外币股票和B股交易专户等 8、商业银行的借款包括短期和长期两种。短期包括同业拆借、证券回购和向中央银行借款等形式；长期借款包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等 9、商业银行借款业务包括同业拆借、债券回购、向中央银行借款和金融债券 10、同业拆借期限短、金额大、风险低、手续简便。同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一 11、债券回购（质押式回购与买断式回购）是商业银行短期借款的重要方式，风险和利率均低于拆借，因此交易量远大于同业拆借 12、02年开始全面实施“贷款五级分类法”（正常、关注、次级、可疑、损失），后三类为不良贷款，不良贷款率是衡量银行资产质量最重要的指标 13、公司贷款主要包括流动资金、固定资产、并购、房地产、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。 14、个人住房贷款在1年以下的，还款方式为利随本清 15、商业银行债券投资的目标，主要是平衡流动性和盈利性，并降低资产组合的风险、提高资本充足率 16、中央银行发行票据的目的不是筹资，而是调节金融体系的流动性，无风险，流动性高。是一种货币政策手段 17、企业债券很大程度上体现政府信用，信用风险低于公司债券 18、直接标价法又称应付标价法，以外国货币为标准；间接标价法以本国货币为标准，主要有英镑、欧元、澳大利亚元、新西兰元 19、利率互换中最常见的是固定与浮动利率之间的转换；货币互换在协议生效日按约定汇率交换人民币与外币本金，在到期日再以相同汇率金额反相交换。 20、期权与远期、期货不同，买方只有权力没有义务。 21、看涨期权有从卖方购入资产的权利，投资者预期价格上涨时购入；看跌期权有向卖方出售资产的权利，投资者预期价格下跌时购入 22、欧式期权较为通行，在期权到期日方能行使权力；美式期权可在买入至到期任意时间行使 23、传统结算方式“三票一汇”：汇票支票本票汇款 24、汇票、支票由出票人签发，银行本票是银行签发。其中银行汇票由出票银行签发，商业汇票由出票人即企业签发；汇票和支票是委托他人付款，本票则是出票人自己付款 25、银行本票提示付款期限为两个月，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。 26、普通支票可转账可支现，左上角两条线的为划线支票，仅能转账 27、信用证是独立于贸易合同之外的契约，业务处理的是单据非货物。开证行承担首要付款责任 28、托收是商业信用，托收行对托收款项能否收到不承担责任。 29、银行其他代理业务包括：委托贷款业务、代销开放式基金和代理国债买卖。 30、工商银行于1997年获得人行和证监会联合批复，首家开办托管业务 31、我过目前住房贷款利率上限放开，实行下限管理 32、单位结算账户中，基本存款账户是存款人的主办账户 33、银团贷款又叫辛迪加贷款 34、银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用汇票、信用证、托收 35、商业银行从事的资金业务包括：短期资金业务、债券业务、外汇业务和衍生品业务 36、保理集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体，优势主要在于融资功能 四、银行管理 1、银行公司治理的主体包括股东大会、董事会、监事会和高级管理层 2、董事会对股东大会负责，高级管理层对董事会负责，监事会与董事会并列设置 3、银行资本有会计资本、监管资本和经济资本 4、会计资本又称账面资本，指资产减负债的余额，即所有者权益 5、经济资本也称风险资本，是根据所承担风险计算的，需要保有的最低资本量，是现代银行经营管理的重要手段 6、银行的突出特点是高负债运营，自有资本较少 7、《巴塞尔协议》的重要缘由是维持市场稳定，是衡量整个银行体系稳健性最重要的指标 8、银行资本分为核心资本和附属资本，附属规模不得超过核心的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。资产分为0、20%、50%、100%四个风险档次，资本与风险加权总资产之比不得<8%，其中核心资本与风险加权总资产之比不得<4% 9、我国对于实施《巴塞尔新资本协议》确立了分类实施、分层推进和分步达标的基本原则 10、信用风险是银行面临的最主要的风险 11、声誉风险是银行市场价值最大的威胁 12、监管资本是银行必须持有的资本的最低要求 13、商业银行法中的银行经营三性为安全性、流动性和效益性 14、财务报表包括资产负债表、利润表、现金流量表、所有者权益变动表及会计报表辅助和财务情况说明书，前三个为主要表 15、市场风险又包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险 一、中国银行业概况 1、我国三大政策性银行成立于1994年； 2、农村资金互助社于2007年批准新设立； 3、银监会于2006年12月31日批准中国邮政储蓄银行开业，其于2007年3月20日挂牌； 4、我国4家金融资产管理公司：信达资产管理公司、华融资产管理公司、东方资产管理公司和长城资产管理公司，成立于1999年； 5、中国银行业协会的会员单位包括：工行、农行、中行、建行、交行； 6、上海银行是第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行； 7、我国银行业全面对外开放是在2006年12月11日； 8、银监会监管措施包括：市场准入（机构、业务、高级管理人员）、现场检查、非现场监管、监管谈话、信息披露监管； 9、2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了银行业监督管理法，于2004年2月1日起正式施行。2006年10月31日，第二十四次会议通过了该法修正案； 10、银监会提出银行业监管新理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度； 11、国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司 12、中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，其执行机构为理事会，理事会在闭会期间由常务理事会行使理事会职责，日常办事机构为秘书处。 二、银行经营环境 1、常住居民在一年内生产产品和提供劳务所得到的收入才算在国内生产总值之内。常住居民指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。 2、我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率 3、衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用最多； 4、衡量国际收支的指标中贸易收支（进出口额）是最主要的部分； 5、经济危机可分为主动型与被动型。在主动型危机下，危机或经济衰退可视作改革的机会成本。 6、第一产业指农、林、牧、渔业；第二产业指采矿业，制造业，电力、燃气及水生产和供应业，建筑业。 7、GDP由消费（个人消费和政府消费）、投资（固定资本形成和存货增加）和净出口构成。私人购买住房的支出算固定资本形成。 8、国民经济发展的总体目标一般包括经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡 9、中央银行货币政策工具操作——操作目标变动——中介目标变化——实现最终目标 10、基础货币由三部分构成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金 11、M0=流通中的现金，狭义货币M1=M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人人民币活期储蓄存款，广义货币M2=M1+程序居民储蓄存款+企业定期存款+证券公司保证金存款+其他存款