有关绿色信贷在中国银行系统的应用研究
我国商业银行绿色信贷发展的对策研究
我国商业银行绿色信贷发展的对策研究一、本文概述随着全球环境保护意识的日益增强，绿色金融已成为金融业发展的新趋势。
作为绿色金融的重要组成部分，绿色信贷在推动我国经济绿色转型、促进可持续发展中发挥着重要作用。
我国商业银行在绿色信贷发展过程中仍面临诸多挑战，如政策体系不完善、风险评估体系不健全、产品创新不足等。
本文旨在深入研究我国商业银行绿色信贷发展的对策，以期为商业银行更好地服务绿色经济、实现可持续发展提供有益参考。
本文将首先分析我国商业银行绿色信贷发展的现状，揭示存在的问题及其成因。
随后，通过借鉴国内外先进经验，结合我国实际，提出促进商业银行绿色信贷发展的对策建议。
这些对策包括完善政策体系、优化风险评估体系、推动产品创新、加强国际合作等方面。
本文还将探讨如何构建长效机制，以确保我国商业银行绿色信贷的持续发展。
通过本文的研究，我们期望能为商业银行在绿色信贷领域的实践提供理论支持和实践指导，为推动我国经济绿色转型和可持续发展贡献力量。
二、我国商业银行绿色信贷发展现状近年来，随着我国环保政策的不断加强和绿色金融理念的深入推广，我国商业银行在绿色信贷领域的发展取得了显著进展。
越来越多的银行开始将绿色信贷纳入其业务范畴，积极支持绿色经济和可持续发展。
在政策层面，我国政府出台了一系列支持绿色信贷发展的政策措施，如设立绿色债券发行指导意见、推广绿色信贷专项额度等。
这些政策不仅为商业银行提供了发展绿色信贷的动力，也为其提供了明确的业务指导。
在业务层面，我国商业银行通过设立绿色信贷部门、开发绿色金融产品、优化绿色信贷审批流程等方式，不断提高绿色信贷业务的专业化水平。
同时，银行还加强了与环保部门、行业协会等机构的合作，共同推动绿色信贷市场的健康发展。
也应看到我国商业银行绿色信贷发展仍面临一些挑战。
一方面，绿色信贷的风险评估和管理难度较大，需要银行具备较高的专业能力和风险意识。
另一方面，绿色信贷的市场规模相对较小，银行在拓展业务时面临一定的市场压力。
中国银行实施绿色信贷的具体案例
中国银行实施绿色信贷的具体案例中国银行是中国最大的商业银行之一，致力于推动绿色金融发展，实施绿色信贷业务。
绿色信贷是指银行向符合环保要求的企业和项目提供贷款支持，以促进和支持环保型产业的快速发展，降低环境污染，提高资源利用效率。
下面，我们将介绍中国银行实施绿色信贷的具体案例。
一、宁夏某污水处理厂项目2017年，中国银行宁夏分行与某污水处理厂项目达成绿色信贷协议。
该项目是一家专业从事污水处理的企业，主要业务包括污水处理、再生水利用等，具有很好的环保效益。
中国银行宁夏分行根据环保要求，向该企业提供了数亿元的贷款支持，用于项目的建设和运营。
通过此项绿色信贷，该企业得到了资金支持，加快了项目建设进度，提高了污水处理效率，有力地推动了当地环保事业的发展。
二、江苏某新能源项目2018年，中国银行江苏分行与某新能源项目签署绿色信贷协议。
该项目是一家专业从事太阳能、风能等清洁能源开发的企业，致力于推动可再生能源的利用和普及。
中国银行江苏分行为该企业提供了亿元级的贷款支持，用于项目的建设和运营。
该企业充分利用这笔贷款，加快了新能源项目的建设和投产，大大提高了当地的能源利用效率，减少了对传统能源的依赖，为当地经济的可持续发展做出了积极贡献。
三、广东某节能环保企业2019年，中国银行广东分行与某节能环保企业达成了绿色信贷协议。
该企业是一家专业研发和生产节能环保设备的企业，主要产品包括高效节能锅炉、废气处理设备等，具有很好的环保和节能效益。
中国银行广东分行为该企业提供了数千万元的贷款支持，用于企业技术改造和设备升级。
通过中国银行的贷款支持，该企业实施了一系列技术创新和改造措施，成功研发推出了多款节能环保产品，提高了生产效率，降低了能源消耗，为当地工业的高质量发展作出了重要贡献。
四、北京某环保工程2020年，中国银行北京分行与某环保工程项目签署了绿色信贷协议。
该项目是一项大型的城市环保工程，包括垃圾处理、废气治理等多个方面，对改善环境质量具有重要意义。
关于中国银行业绿色信贷建设的思考
国外银行在绿色信贷方面推出了多样化的金融产品和服务，中国银行业 应结合自身实际情况，积极创新，满足不同客户的绿色融资需求。
03
加强国际合作
中国银行业应加强与国际金融机构和国外银行的合作，共同推动绿色信
贷的发展，分享经验和最佳实践，促进可持续发展。
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监管力度不足
尽管绿色信贷已经纳入监管范畴 ，但监管力度仍有待加强，特别 是对高污染、高能耗行业的监管 。
企业环保信息披露与透明度
信息披露不透明
许多企业对于环保信息的披露不够充 分，甚至存在隐瞒和误导的情况，导 致银行难以评估借款人的环保风险。
信息核实难度大
由于企业环保信息披露不规范，银行 需要投入大量人力物力进行信息核实 ，增加了业务成本和风险。
好的政策环境。
市场需求
随着社会环保意识的增强，越来越 多的企业开始关注环保问题，对绿 色信贷的需求也在不断增加。
行业机遇
绿色信贷将成为银行业未来发展的 重要方向之一，为银行带来新的业 务机遇和盈利空间。
国际经验对中国银行业绿色信贷建设的启示
01 02
强化环保风险管理
国外银行在绿色信贷方面有着较为成熟的经验，中国银行业应借鉴其经 验，加强环保风险识别、评估、监控和管理，提高绿色信贷的风险管理 能力。
绿色信贷产品与服务创新
各大银行积极推出绿色信贷创新产品，如绿色债券、绿色投资基金、绿色房地产 信托等，为绿色产业提供多元化的融资渠道。
银行机构加强与国际金融机构合作，引入国际先进的绿色信贷理念和技术，推动 绿色信贷产品和服务升级。
绿色信贷风险管理与防范
银行机构加强内部风险管理制度 建设，明确绿色信贷的风险评估 、监测与预警机制，确保绿色信
绿色信贷对我国商业银行的影响研究
商业经济SHANGYE JINGJI第2021年第5期（总第537期）No.5,2021Total No.537绿色信贷对我国商业银行的影响研究贾斯淇，姜春吉（长春大学经济学院，吉林长春130022）［摘 要］虽然经济在近几年面临着一定经济下行的压力，但我国发展仍处于重要的战略机遇期，也是经济持续健康发展的重要机遇期，商业银行作为金融机构的排头兵，要不断的开展开发绿色金融产晶，绿色信贷是商业银行发展绿色金融项目中的一个重要内容。
绿色信贷的快速发展对商业银行信贷结构调整、经营绩效的提高和声誉的提升有一定的促进 作用，但迅速发展的同时也伴随着一定的弊端。
从理论层面探讨绿色信贷对我国商业银行的影响，并提出政府要加强政策引导、商业银行要加快开发绿色信贷产晶、政府要建立有效的惩谓和激励机制、吸取国外优秀经验和培养专业优秀人才等建议。
［关键词］绿色信贷;商业银行;信贷结构；经营绩效［中图分类号］F640［文献标识码］A ［文章编号］1009-6043（2021）05-0172-02—、弓I 言绿色信贷一词起源于绿色金融，绿色金融则属于绿色文明的一部分，绿色文明是人与自然和谐共处、相互相生的文明。
自从第一次工业革命以来，人类经济发展到前所未有的高度，但也正是因为人类的生产方式和消费方式对环境的危害，使得人类为此付出惨痛的代价,例如： 资源枯竭、生态污染等。
绿色信贷被称为可持续金融或环境金融,通过差异化定价引导企业进行绿色生产活动,引导资金流向环保产业的一种信贷方式。
这种方式可以促 进产业优化升级,利用经济杠杆达到事前治理的目的，与以往的事后治理不同，还有利于摆脱银行业长期存在的“呆账”、“坏账”的现象。
二、绿色信贷发展现状相较于其他国家,我国绿色信贷处在萌芽阶段，为促进银行业发展,2012年2月24日中国银行监督委员会发布《绿色信贷指引》，从指引发布以来我国绿色信贷迅速 发展,2018年中国人民银行发布《中国绿色金融发展报告（2018）》，对2018年我国绿色金融发展情况进行了全面 总结，截至2018年年末，全国银行业金融机构绿色信贷余额为& 23万亿元，同比增长16%；全年新增1. 13万亿元，在同期企业和其他单位的贷款增长中，比例为14. 2%, 各家商业银行也紧跟国家经济政策改革，通过对绿色信贷的支持,调整信贷结构，减少不良贷款率。
我国商业银行绿色信贷业务的实施效果及发展建议
我国商业银行绿色信贷业务的实施效果及发展建议绿色信贷是指商业银行通过金融手段，为环保和可持续发展领域的经济活动提供贷款支持的一种业务。
在我国，绿色信贷业务的实施效果已经取得了一定的成绩，但仍然存在一些问题和不足。
本文将从实施效果和发展建议两个方面对我国商业银行绿色信贷业务进行探讨。
首先，我国商业银行绿色信贷业务的实施效果值得肯定。
一方面，绿色信贷业务促进了环保和可持续发展产业的发展。
通过为相关企业提供低息贷款、优惠融资条件等支持，商业银行鼓励了企业在环境保护和资源节约方面的投资和创新，推动了清洁能源、节能减排等产业的壮大。
另一方面，绿色信贷业务也有助于保护金融机构的资产质量。
由于环保产业的市场前景广阔，授信于环保行业的企业往往具有较高的盈利能力和资产价值，风险相对较低，有利于降低金融机构的信用风险。
然而，我国商业银行绿色信贷业务仍然存在一些问题和不足。
首先，发展不平衡。
绿色信贷主要集中在一线城市和发达地区，对于中西部地区和农村地区的支持还不够，导致绿色产业在这些地区的发展缓慢。
其次，业务创新不足。
目前绿色信贷主要集中在传统的绿色产业，对于新兴的清洁能源、循环经济等领域的支持不足。
再次，风控体系不完善。
绿色产业的经营风险相对较高，但商业银行对于绿色产业的风险评估能力相对较弱，导致信贷风险的增加。
为了进一步推动我国商业银行绿色信贷业务的发展，以下是几点建议：一是加大政策支持力度。
政府应加大对绿色信贷业务的政策支持，出台相关法规和政策，为商业银行提供贷款利率优惠、税收减免等激励措施。
政府还应加大对绿色产业的扶持力度，提供更多的奖励和资金支持，鼓励企业开展环保和可持续发展的项目。
三是完善风控体系。
商业银行应加强对绿色产业的风险评估和监管，建立专门的绿色信贷风险管理团队，培养专业人才。
商业银行还可以引入第三方评估机构进行绿色产业的风险评估，减少信贷风险。
四是加大绿色金融宣传力度。
商业银行可以加大绿色信贷业务的宣传力度，提高社会公众对绿色金融的认知度和接受度。
关于绿色信贷的国内研究综述
关于绿色信贷的国内研究综述绿色信贷是指在金融机构的贷款决策中考虑环境效益和环境保护的原则，促进可持续发展的金融产品和服务。
在国内，随着环境问题的日益突出和可持续发展理念的普及，绿色信贷也成为了金融业的重要方向之一。
本文将对国内绿色信贷的研究进行综述，总结国内研究的主要内容和成果。
国内绿色信贷研究主要集中在三个方面：绿色信贷的意义与价值、绿色信贷的标准与评价、绿色信贷的实施与问题。
一方面，国内学者对绿色信贷的意义与价值进行了深入研究。
他们认为绿色信贷具有促进环境保护和可持续发展的作用，可以引导企业改善环境表现，推动绿色技术的应用和推广，提高企业的竞争力。
绿色信贷也有助于金融机构的可持续发展，提高其社会形象和品牌价值。
国内学者也对绿色信贷的标准与评价进行了广泛研究。
他们提出了一系列绿色信贷的评价指标体系，包括环境效益评估、环境风险评估、环境管理体系评估等方面。
通过这些指标，可以对企业的环境表现和风险进行客观评价，从而确定是否符合绿色信贷的要求。
国内学者还对绿色信贷的实施与问题进行了深入探讨。
他们认为，绿色信贷的实施需要金融机构与企业之间的密切合作和信息共享。
金融机构需要提高自身的绿色金融意识和能力，通过制定合适的政策和措施来推动绿色信贷的发展。
目前国内绿色信贷还面临一些问题，如缺乏合适的评价标准和缺乏监督机制等，需要进一步完善和改进。
国内绿色信贷的研究已经取得了一定的成果，主要集中在绿色信贷的意义与价值、绿色信贷的标准与评价、绿色信贷的实施与问题等方面。
仍然存在一些问题需要进一步研究和解决。
未来，应加强对绿色信贷的实践和案例研究，提高绿色信贷的可操作性和实施效果，促进金融机构与企业的合作，推动绿色金融的发展。
我国股份制商业银行绿色信贷发展现状分析 以兴业银行为例
二、兴业银行绿色信贷业务的特 点
1、丰富的产品线
兴业银行在绿色信贷领域提供了丰富的产品线，包括清洁能源、节能减排、 生态保护、环境治理等多个领域。同时，该行还针对不同客户的需求，推出了多 项具有特色的绿色信贷产品，如“绿色按揭”、“绿色供应链融资”等。
2、高效的审批流程
兴业银行在开展绿色信贷业务时，注重优化审批流程，提高业务办理效率。 该行建立了专门的绿色信贷评审团队，负责审核绿色信贷申请，确保贷款资金用 于环保和可持续发展的项目。此外，该行还采用了多种简化审批流程的措施，如 运用科技手段进行在线审批等。
三、兴业银行绿色信贷业务存在 的问题及改进措施
1、存在的问题
虽然兴业银行在绿色信贷业务方面取得了一定的成绩，但也存在一些问题。 一方面，由于部分企业对环保重视程度不够，导致绿色信贷需求不足；另一方面， 由于绿色项目的投资周期长、风险相对较高，部分金融机构对绿色信贷的积极性 有待提高。
2、改进措施
参考内容
随着我国经济的快速发展，环境保护问题日益受到社会各界的。绿色信贷作 为商业银行支持环保和可持续发展的重要手段，已逐渐成为银行业务的重要组成 部分。本次演示以兴业银行为例，对我国股份制商业银行绿色信贷的发展现状进 行分析。
一、兴业银行绿色信贷业务概述
兴业银行作为我国股份制商业银行之一，自2008年起开始开展绿色信贷业务。 该行以“绿色金融，服务美丽中国”为使命，致力于通过绿色信贷支持环境保护 和可持续发展。经过多年的发展，兴业银行的绿色信贷规模已位居国内银行业前 列。
我国股份制商业银行绿色信贷发展 现状分析 以兴业银行为例
目录
01 一、兴业银行绿色信 贷业务概述
02
二、兴业银行绿色信 贷业务的特点
银行绿色信贷工作调研报告
银行绿色信贷工作调研报告
银行绿色信贷工作调研报告
近年来，全球环境问题日益突出，绿色发展成为各国共同的关注点。
为推动绿色产业发展，银行绿色信贷工作发挥了积极的作用。
为了解银行绿色信贷工作的具体情况以及存在的问题，我们进行了调研。
首先，目前我国银行绿色信贷工作取得了一定的成绩。
多家大型银行纷纷推出了绿色信贷产品，并设立了专门的绿色金融部门。
一方面，银行提供了有效的融资支持，为绿色产业提供了资金保障；另一方面，银行通过绿色贷款的要求和审查机制，引导企业合理规划资源，促进绿色发展。
其次，银行绿色信贷工作还存在一些问题和挑战。
首先，由于缺乏相关标准和评估体系，银行难以准确评估绿色项目的风险和潜在收益。
其次，绿色产业的供应链复杂，银行难以完全了解项目的真实情况，导致信贷风险的增加。
此外，绿色信贷在银行内部面临了一些制度和流程方面的挑战，需要进一步优化。
最后，我们提出了以下建议，以推动银行绿色信贷工作的发展。
首先，应加强绿色金融标准的制定和推广，建立科学的评估体系，降低信贷风险。
其次，银行应加强与绿色企业的沟通与合作，准确了解项目情况，降低信贷风险。
此外，银行内部应建立绿色信贷的管理体系，完善流程和制度，提高工作效率。
综上所述，银行绿色信贷工作在促进绿色产业发展中发挥了重
要作用。
然而，在实践中还面临一些问题和挑战，需要进一步加强标准建设、加强与绿色企业合作以及完善内部管理体系。
通过这些努力，银行绿色信贷工作将能更好地支持并推动绿色发展，为实现可持续发展作出积极贡献。
《2024年绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响研究》范文
《绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响研究》篇一一、引言随着环境问题的日益严峻，绿色金融逐渐成为金融行业发展的重要方向。
绿色信贷作为绿色金融的重要组成部分，在推动我国商业银行经营效率的提升上起到了重要作用。
本文旨在研究绿色信贷对我国商业银行经营效率的具体影响及其背后的机制，为银行业实现可持续发展提供理论依据和实际操作建议。
二、研究背景与意义随着社会对可持续发展的认识不断深化，绿色信贷作为支持环境保护和可持续发展的金融工具，得到了广泛关注。
绿色信贷的推广不仅有助于商业银行履行社会责任，还能通过优化信贷结构、降低风险，提高银行的经营效率。
因此，研究绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响具有重要的现实意义。
三、绿色信贷及其运作机制绿色信贷是指银行业金融机构基于环境保护的目标，通过对信贷投向、投向对象的评估和监管，推动环境友好的项目和企业发展的信贷政策及实施。
其运作机制主要包括政策引导、风险评估、资金流向和监督反馈等环节。
四、绿色信贷对我国商业银行经营效率的影响分析1. 优化信贷结构绿色信贷的推广促使商业银行调整信贷结构，加大对绿色产业的支持力度。
这有助于银行实现资产组合的优化，降低信贷风险，从而提高银行的经营效率。
2. 降低风险成本通过实施绿色信贷政策，银行能够更好地评估和监控贷款对象的环保合规性，降低因环境问题导致的贷款损失风险。
这有助于减少银行的运营成本和风险成本，提高银行的经营效率。
3. 提升社会责任感与品牌形象实施绿色信贷政策有助于银行提升社会责任感和品牌形象。
这不仅可以吸引更多具有环保意识的客户，还能为银行带来更多的业务机会和利润空间。
4. 推动创新与转型绿色信贷的推广要求银行不断创新金融产品和服务模式，以适应市场需求。
这有助于银行实现业务创新和转型，提高银行的综合竞争力。
五、实证研究通过收集我国商业银行的绿色信贷数据和相关经营效率指标，进行实证分析。
结果表明，实施绿色信贷政策的银行在优化信贷结构、降低风险成本等方面表现更佳，其经营效率也相对较高。
中国银行实施绿色信贷的具体案例
我国银行实施绿色信贷的具体案例一、引言绿色信贷作为一种新型的金融服务，在推动可持续发展和环保产业方面发挥着重要作用。
作为我国最大的商业银行之一，我国银行在实施绿色信贷方面取得了一定的成绩。
本文将对我国银行实施绿色信贷的具体案例进行深入探讨，以期对绿色金融的发展方向和实践经验进行总结和回顾。
二、案例一：支持清洁能源项目我国银行在实施绿色信贷方面的一个具体案例是其对清洁能源项目的支持。
以风电和光伏发电为代表的清洁能源项目受到了国家政策的大力支持，也得到了我国银行的积极参与。
通过发放贷款支持清洁能源项目建设和运营，我国银行在促进可再生能源产业发展的也提升了自身的社会责任形象和风险管理水平。
具体而言，我国银行在对清洁能源项目的支持中，充分考虑了项目的环保、可持续性和市场前景等因素，注重了环境风险的评估和管理。
在贷款发放过程中，银行与借款方达成了严格的环境保护和能源效率承诺，加强了对项目的监管和评估，确保了贷款资金的使用符合绿色信贷的初衷。
通过这一案例，我国银行在绿色信贷方面树立了良好的典范，为其他金融机构在这一领域中树立了榜样。
三、案例二：支持环保技术创新企业除了支持清洁能源项目外，我国银行还在实施绿色信贷方面积极支持环保技术创新企业。
作为环保产业链的重要一环，环保技术创新企业在减少环境污染、改善生态环境方面发挥着重要作用。
我国银行通过提供贷款和融资支持，帮助这些企业加大研发投入、推动技术创新，为环境保护事业注入新的活力。
具体而言，我国银行在支持环保技术创新企业方面，采取了多种金融工具和创新举措。
除了传统的信贷融资外，银行还积极推动绿色债券和绿色基金等金融产品的创新，引导社会资金向环保技术创新领域倾斜。
通过这些举措，我国银行为环保技术创新企业提供了更加灵活和多样化的融资途径，有效解决了它们在发展过程中的资金瓶颈问题。
四、个人观点和理解从以上两个具体案例可以看出，我国银行在实施绿色信贷方面展现出了较高的责任感和使命感。
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2015年第13期ECONOMICRESEARCHGUIDE
总第267期SerialNo．267
No．13，2015经济研究导刊
前言近年来，以国有商业银行为代表的中国银行系统开始认
识到绿色金融的重要性，随着新一轮政策的推进绿色金融已成为中国金融系统发展的必然趋势，尤其是国际上的“赤道原则”的提出使人们开始认识到绿色信贷，但是在绿色信贷发展较为滞后的中国银行系统来说，进一步加强绿色信贷在中国银行系统的实践有着重要意义。中国低碳经济的发展需要银行系统为其提供发展中所需要的各类资金，中国银行系统通过融合可持续发展战略目标将环境保护、节能等理念融入银行主营业务中，对降低社会经济发展中产生的环境污染和生态破坏等问题有着重要作用，因此，我国政府要大力推动绿色信贷在中国银行系统中的应用。
一、中国银行系统的绿色信贷发展现状１．政府大力支持。我国政府管理工作中已经深入认识到
绿色信贷的重要性，只有通过这一途径才能更好地服务于经济产业升级和增长模式转变，因此，国家开始利用更多的经济手段来鼓励银行系统加大资源节约、环境友好的经济发展方式转型力度，确保我国经济在未来可以有效实现可持续发展战略目标。１９９５年２月，中国人民银行在政府宏观政策的指导下，发布了《关于贯彻信贷政策与加强环境保护工作有关问题的通知》，并且在此之后多次联合国家环保总局等行政部门发布了一系列规范，将这些文件作为中国银行系统发展绿色信贷的指导依据，银监会于２０１２年２月２４日制定了《绿色信贷指引》，这一系列的指导文件都可以作为中国银行系统发展绿色信贷的参考依据。２．绿色信贷规模持续扩大。近年来，以中国人民银行为代表的中国银行系统明确表明了节能和减排的企业责任，并借鉴国外绿色信贷体系的建设经验建立了绿色信贷制度，同时
也为了防控相应风险制定了较为完善的风险防范机制，国内多家银行都开始为企业提供绿色环保项目的贷款，并且在具体实践过程中取得了十分显著的经济效益和社会效益。以国家开发银行为例，根据２００７—２０１２年《年度报告》发现其绿色信贷的年均增幅在５０％左右，２００９年、２０１０年的绿色信贷规模分别达到了１７５１亿元、２３２０亿元，这些数据都充分说明了中国银行系统的绿色信贷规模正在持续地扩大，其虽然在短期内难以满足一些高耗能行业对绿色信贷的需求，但是也证明了中国银行系统在绿色信贷领域取得了十分显著的成绩。３．绿色信贷政策差别较大。现阶段中国银行系统中的各商业银行均积极相应国家宏观政策号召，将开展绿色信贷作为其发展中的一项重要内容，地方政府为了推动绿色信贷持续发展而发布了相关管理办法和规范，相关调查数据显示，截至２０１１年底，全国共有２０多个省市、自治区以及直辖市发布了关于绿色信贷规范的文件，并且中国银行系统中规模较大的１３家金融机构发布了绿色信贷规范文件。但是中国银行系统中只有少数商业银行加入了国际“赤道原则”，以兴业银行、招商银行为代表的几家商业银行加入了联合国环境规划署金融行动倡议组织，还有一部分商业银行为了响应国家号召而自我制定了绿色信贷政策，以交通银行、建设银行等商业银行为代表，但是中国银行系统在发展绿色信贷过程中严重匮乏明晰的绿色信贷战略和机构。
二、中国银行系统绿色信贷发展中存在的问题中国银行系统虽然已经深入认识到绿色信贷对我国可持续发展战略的实现有着重要意义，但是绿色信贷发展中依旧受到较多问题的制约，导致中国银行系统绿色信贷整体发展水平较差，其主要体现在以下几个方面：１．专属法律法规体系缺失。我国政府为了推动银行系统
收稿日期：２０１５－０３－０８基金项目：山东省社会科学规划研究项目（14CJJJ01）；2015青岛市社科规划项目的阶段性成果作者简介：朱广印（1975-），男，山东临沂人，讲师，博士，从事金融市场和农村金融研究。
有关绿色信贷在中国银行系统的应用研究朱广印，刁伟涛（青岛理工大学经贸学院，山东青岛２６６５２０）
摘要：现代社会经济的快速发展使人们开始高度重视环境和资源问题，尤其是当前国民经济的快速发展往往伴随着环境的破坏与资源的浪费，因此，发展金融机构的绿色信贷业务已成为一个必然趋势，在政府部门引导和支持下有利于银行为环保和产业升级提供贷款支持，从而使推动我国环境资源的保护和产业结构的调整，对实现我国社会经济的可持续发展和生态协调发展有着重要作用。关键词：中国银行系统；绿色信贷；具体应用中图分类号：Ｆ８３２．４文献标志码：Ａ文章编号：１６７３－２９１Ｘ（２０１５）１３－００９３－０２
９３——可以进行绿色信贷的具体实践，只是通过政策文件的形式来指导银行系统开展绿色信贷，虽然可以从国家管理层面上实现对绿色信贷的规范，但是却没有将绿色信贷的约束、管理、保护上升至法律高度，这也是中国银行系统绿色信贷发展中缺乏专属法律法规体系的主要原因。２００７年以来，为了充分贯彻中央会议精神由部级以上行政部门先后发布了一系列的文件和意见，但是这些指导性文件很难对中国银行系统绿色信贷的发展进行有效指导与规范，导致商业银行在实践绿色信贷过程中将其作为一种自觉性行为，并没有将其落实成中国银行系统的义务与责任，在长期发展中可能导致中国银行系统绿色信贷缺乏发展动力。２．多头管理现象严重。现阶段中国银行系统的绿色信贷主要由银监会、环保部门、中央银行等部门进行管理，由于绿色信贷管理工作中缺乏统一的管理制度和管理机构，导致关于中国银行系统绿色信贷管理工作中经常出现标准不一、信息混乱以及权责不明等问题，例如，银监会和环保部门在对企业绿色信贷使用情况进行监管中，便存在职权交叉等问题。对于绿色信贷管理工作的多头管理现象来说不仅导致国家公共资源被浪费，同时也会受到管理主体不明确的因素影响，使其一旦出现问题无法准确向管理部门问责，这也在很大程度上助长了“地方保护主义”在该领域的横行，导致中国银行系统的绿色信贷最终目标在具体实践中很难实现。３．信息管理系统效率偏低。中国银行系统管理部门为了确保绿色信贷实施成效，银监会与环保总局在２００８年签订了“信息交流与共享协议”，通过在中国银行系统与环保部门之间建立一个信息共享机制，来确保相关信息的沟通与共享效率可以更好地服务于绿色信贷，但是这一协议在具体实践中并未发挥出应有的效用，其主要体现在中国银行系统与环保部门之间没有形成真正的信息沟通与共享机制。部分地区环保部门发布的企业环境违法信息缺乏针对性、实效性，导致中国银行系统无法及时获取准确的信息，导致商业银行在为其提供绿色信贷过程中需要消耗大量成本进行环保信息审核，这不仅意味着商业银行绿色信贷决策的难度不断提升，同时也提高了中国银行系统在绿色信贷供给过程中的风险，而中国银行系统也没有向环保部门及时反馈绿色贷款的相关信息，导致环保部门无法及时对企业绿色贷款的使用状况进行监督。
三、推动中国银行系统绿色信贷健康发展的建议１．建立完善的专属法律法规体系。本文认为完善的专属法律法规有利于推动中国银行系统绿色信贷的健康发展，因此，建议政府和立法部门将尽快将绿色信贷专属法律法规体系建设提上政府议程，通过法律法规来准确界定各方的社会责任、权利以及义务，只有这样才能推动商业银行勇于承担相应的社会责任，从而在地方政府的引导下更好地扶持低碳经济和环保产业。再者，专属法律法规体系在建设中要进一步完善环保标准、风险管理以及信息披露等法律内容，只有这样才能使中国银行系统履行社会责任，同时只有完善的法律法规体系才能确保行政部门可以严厉打击各地区违法行
为，而政府部门可以依法对各地区高耗能、高污染的产业进行监管，对于违法提供贷款的商业银行予以必要的惩罚，这样才能推动中国银行系统绿色信贷的健康发展。２．构建系统的监管体系。现阶段我国政府尚未就中国银行系统的绿色信贷供给进行统一的监督与管理，导致绿色信贷供给过程中十分容易受到多头管理等因素的制约，因此，建议政府有必要在全国范围内建立一个系统的监管体系，在最大程度上确保对中国银行系统监督与管理的专业性、针对性以及系统性。再者，政府有必要建立一个多渠道的绿色信贷公众监督体系，让每一个社会居民都能准确了解绿色信贷的执行情况，同时也要有合法、高效的途径向监管部门反映其存在的问题，政府部门需要在接受相关投诉后立即开展调查，在最大程度上确保中国银行系统绿色信贷供给的公开化、公平化。３．建立高效的信息管理系统。本文认为，中国银行系统绿色信贷发展中，有必要解决与环保部门信息交流不畅这一问题，只有充分解决这一问题的约束才能提高环保部门对绿色信贷的监管力度，同时也可以有效降低中国银行系统在绿色贷款决策过程中的成本过高等问题，对降低中国银行系统绿色信贷供给中的信贷风险有着重要意义。政府要引导银行系统与环保部门之间建立健全的信息管理系统，并要结合银行系统绿色信贷发展需求来完善信息共享与披露机制，明确双方在信息管理工作中的权利、责任以及义务，这样才能进一步提高我国对绿色信贷的整体管理能力，从而使环保部门和银行系统在未来发展中可以形成长效机制。信息管理系统在建设过程中要具备自动识别风险的功能，并可以产生相关的风险预警信息，以便于银行系统和环保部门可以更好地对发现和控制信贷风险，这对推动中国银行系统绿色信贷的健康发展有着重要作用。４．建立中国银行系统绿色信贷的激励机制。中国银行系统在运行过程中一般都是以盈利为主要目的，在缺乏必要激励、约束机制下并不会优先选择绿色信贷供给，因此，建议我国政府要建立中国银行系统绿色信贷的激励机制，将其作为推动商业银行供给绿色信贷的内在发展动力，同时也可以帮助中国银行系统进一步提高绿色信贷的整体盈利能力。国家在激励机制建设过程中可以予以银行系统一定的税收优惠，对于发放绿色信贷的税款可以予以最大程度的减免，而中国人民银行应为绿色信贷业务商业银行执行较低的存款准备金制度，并结合国家宏观政策要求给予其一定的优惠条件，对于商业银行在绿色信贷供给过程中的信贷风险予以适当补偿，这一系列激励措施都可以推动中国银行系统大力发展绿色信贷。
结语综上所述，中国银行系统绿色信贷虽然在发展中取得了
一些不错的成绩，但是专属法律法规体系缺失、多头管理现象等问题，已成为限制中国银行系统绿色信贷健康发展的主要因素，所以我国政府要通过相应措施和宏观政策来彻底解决这些问题。
参考文献：[1]莫凡.从博弈论视角谈我国绿色信贷机制的完善[J].商业时代，2011，(23).[2]吕逸楠.中国商业银行推行绿色信贷问题研究[J].山东行政学院学报，2013，(2).[3]王雅格.绿色信贷研究与发展综述[J].时代金融，2013，(7).［责任编辑吴明宇］
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