保险学论文财产保险风险管理研究
精算学专业优秀毕业论文范本探讨保险精算模型在风险管理与定价中的应用与效果评估
精算学专业优秀毕业论文范本探讨保险精算模型在风险管理与定价中的应用与效果评估在精算学领域中，保险精算模型是一种重要的工具，它在风险管理与定价中发挥着关键作用。
本文旨在探讨保险精算模型在风险管理与定价中的应用，并进行效果评估，以优秀毕业论文范本的形式进行展示。
第一部分：引言随着风险的不断增加和复杂化，保险业面临着巨大的挑战。
精算学作为一门交叉学科，通过运用统计学、数学和金融学等方法，为保险业提供量化风险管理的解决方案。
保险精算模型作为精算学最核心的工具之一，被广泛应用于保险业务的风险评估和定价等方面。
第二部分：保险精算模型的概念与类型2.1 保险精算模型的概念保险精算模型是通过对保险业务中的数据进行建模和分析，来评估风险和确定保险费率的数学模型。
它基于统计学原理和技术，结合实际风险情况，量化分析保险风险的发生概率和损失水平。
2.2 保险精算模型的类型保险精算模型可以分为多个类型，常见的包括过程模型、损失模型和价值模型。
过程模型主要关注保险业务中风险事件的发生过程和演化规律；损失模型则通过对保险承保责任损失的建模，预测未来可能的损失水平；而价值模型则以保险合同的价值为核心，从保险公司的角度对保费进行评估。
第三部分：保险精算模型在风险管理中的应用3.1 风险评估与管理保险精算模型可以通过对历史风险数据的分析，识别出潜在的风险因素，并进行风险评估。
通过建立精确的模型，可以有效预测保险风险的发生概率和损失水平，从而帮助保险公司制定风险管理策略，减少未来的损失。
3.2 保险定价保险精算模型在保险定价方面起到了关键的作用。
通过对风险因素和概率分布的建模，可以准确地计算出保费。
同时，模型还可以研究不同的风险假设和保费策略，提供科学的定价建议，确保保险公司的盈利能力和长期可持续发展。
第四部分：保险精算模型的效果评估4.1 数据有效性评估为了保证保险精算模型的有效性，需要对模型中使用的数据进行评估。
通过对数据的质量、完整性和准确性进行分析，可以判断数据是否能够准确反映出保险风险的特征和规律。
保险论文(9篇)
保险论文（9篇）保险论文第1篇1、信用保险下银行供应链金融风险评价--以山西省煤炭企业为例2、互联网金融时代吉林省保险业发展探析3、互联网保险使消费金融更透明4、基于溢出指数下的我国金融系统风险溢出效应研究5、依托精准扶贫建立涉农信贷与涉农保险互动机制的对策6、保险公司发展住房反向抵押养老保险的市场环境分析--以湖南省为例7、我国金融控股集团治理结构研究8、基于碳排放约束的金融支持、技术进步与能源效率分析9、我国城镇家庭资产对其消费行为影响的经验研究10、商业银行代理保险业务的法律规制探究11、金融科技现状与发展趋势12、保险产业政府规制的国际经验比较与借鉴13、金融资本化与资本金融化亟需遏制--基于马克思主义产融关系理论的思考14、偿付能力监管制度改变与保险公司成本效率--基于中国财险市场的经验数据15、互联网金融模式下的保险营销16、银行代理保险销售风险的法律规制研究17、制约我国反向抵押贷款的瓶颈分析18、保险在绿色金融体系建设中大有可为19、我国存款保险制度的赔偿模式选择20、基于金融消费者保护视角的存款保险制度研究21、普惠金融时代的互联网保险走势22、国外科技金融风险救助法律经验及借鉴23、基于普惠金融视角下重庆农产品保险发展现状分析24、金融精准扶贫对策研究25、普惠金融体系下的互联网保险创新26、银行业互联网金融服务“三农”的形势、挑战及策略27、互联网金融发展现状及对保险企业经营的影响28、国际大型保险金融集团前瞻演变及启示--基于AIG的分析研究29、浅谈农村金融服务创新与支持地方经济发展30、后危机时代的金融安全网31、基于国外经验的中国农村金融发展路径与对策分析32、我国农业保险立法模式重构困境及其突破路径33、消费者权益保护视角下的互联网保险营商自由34、关于商业银行进驻保险业务的思考35、供给侧结构性改变的金融支持研究--基于居民金融资产配置的视角36、我国互联网保险的发展基础、过程与逻辑37、中国家庭商业人身保险需求现状及其影响因素--基于中国家庭金融调查的实证研究38、保险业会计处理之革新39、存款保险制度对商业银行的影响40、试析交叉性金融业务存在的风险与对策41、基于国际视角的中国存款保险制度探究42、企业社保经办部门如何针对养老保险个人账户管理进行风险控制43、京津冀协同发展背景下河北省金融结构优化研究44、保险公司与商业银行资本管理比较分析45、存款保险制度下大型商业银行应对之策46、分数布朗环境下带随机利率的保险商偿债率模型研究47、从存款保险评级谈地方法人银行业金融机构风险防范思路48、金融保险行业廉洁风险隐患防控建议49、我国存款保险制度中的道德风险及防范措施50、社会保险与家庭金融风险资产投资51、营改增背景下我国保险业流转税改变研究52、我国存款保险基金管理机构早期纠正权问题探析53、金融包容框架下欠发达地区金融消费者权益保护分析--以商业银行理财业务为例54、互联网金融与文化产业相结合模式的研究--以阿里“娱乐宝”为例55、金融科技发展对保险行业的影响研究56、以绿色金融手段治理生态环境问题保险论文第2篇1、西部地区新型农村合作医疗资金筹集和运作的优化措施分析2、中外国家保险业效率比较研究3、我国保险网络营销渠道策略研究4、中国平安人寿理赔服务满意度提升方案5、保险人代位求偿权问题分析6、我国银行保险发展问题探析7、关于团险渠道业务发展困境的思考8、从政府机构的视角构建我国海洋与渔业灾害风险防范体系9、中国财产保险公司经营效率实证研究10、互联网保险的前景分析及模式预测11、我国淡水养殖保险发展制约因素及对策分析12、中国保险业成熟度的测量与实证13、人寿保险信托及其在我国推行的意义14、我国西部民族地区巨灾保险立法探析15、基层农机保险现状及对策建议16、关于中国邮政保险未来发展的思考17、电商时代下邮政保险业务创新发展策略18、我国保险销售渠道改变创新的方向与措施19、大学生纳入城镇居民医疗保险存在的问题与对策20、《社会保险法》实施中的问题及对策研究21、我国老年护理保险的法律探析22、我国保险监管模式的现实思考23、浅析我国电子商务保险发展24、我国保险业中若干问题的统计分析25、车险创新销售模式26、大学生参加城镇居民基本医疗保险意愿影响因素分析27、陕西地区快递保险调查与分析28、从保险学的角度探析近代哈尔滨保险业特点29、我国保险的现状及发展趋势分析30、移动保险渠道市场营销现状与发展趋势分析31、养老保险双轨制的影响及未来路径探讨32、基于洪水数值模拟的溃堤保险定价研究33、论雇主责任保险34、浅析新形势下我国保险欺诈现状和对策35、浅谈货物运输保险及发生事故的赔偿责任36、论保险合同格式条款被认定无效的情形、原因及对策37、我国保险营销现状及对策38、我国财险保险发展现状及影响因素分析39、农业互助保险制度的优势与创设构想40、保险市场消费行为心理因素分析保险论文第3篇。
财险公司存在的主要问题及对策研究
财险公司存在的主要问题及对策研究财险公司存在的主要问题及对策研究摘要：财险公司是一种特殊的保险公司，主要为个人和企业提供财产保障。
然而，财险公司在运营过程中面临多种问题，如保费收入不稳定、保险欺诈问题、赔付频率高等。
本文旨在探讨财险公司存在的主要问题，并提供相应的对策，以提高其运营效率和避免潜在风险。
一、保费收入不稳定的问题财险公司的主要收入来源为保费，然而，许多保险公司在经营过程中面临保费收入不稳定的问题。
这主要是由于以下因素：1.1 市场竞争激烈：财险市场竞争激烈，许多保险公司为了争夺市场份额，采取低价策略来吸引客户。
这导致保费水平下降，从而影响了财险公司的收入。
1.2 保险需求波动：财险需求与经济环境密切相关，经济周期的波动会直接影响财险需求。
例如，在经济增长期间，企业的扩张和个人的收入增加，会带动财险需求增加；而在经济下行期间，财险需求可能会减少。
对策：针对保费收入不稳定的问题，财险公司可以采取以下对策：1.3 建立有效的市场推广策略：财险公司需要深入了解市场需求，根据客户的不同需求制定相应的保险产品，并通过有效的市场推广来吸引客户。
此外，财险公司还可以开展合作，与其他金融机构或销售渠道合作，扩大市场份额。
1.4 制定差异化定价策略：财险公司可以根据不同风险程度和客户特征制定差异化的保费定价策略。
对于高风险客户，可以采取相应的风险控制措施，并提高保费水平，以保证企业的盈利能力。
1.5 建立有效的风险管理体系：财险公司应建立完善的风险管理体系，通过科学的风险评估和风险分散策略来提高保费收入的稳定性。
二、保险欺诈问题财险公司在理赔过程中面临保险欺诈问题。
保险欺诈指的是客户故意提供虚假信息或伪造证据，以获取未实际发生的保险赔偿。
保险欺诈问题对财险公司造成的损失不容忽视。
2.1 信息不对称：财险公司在理赔过程中，通常会面临信息不对称的问题。
客户了解自己的风险情况，而财险公司则需要通过调查和评估来判断赔付的合理性。
保险行业中的风险管理与精算模型
保险行业中的风险管理与精算模型在保险行业中，风险管理与精算模型发挥着重要的作用。
保险公司需要合理评估并管理风险，以确保其可持续发展。
精算模型则是在风险管理的基础上，进行风险测量和定价的重要工具。
本文将探讨保险行业中的风险管理与精算模型的重要性以及其应用。
一、风险管理的重要性1. 保险行业的本质是承担风险保险行业的本质是通过接收保费，承担客户的风险，并在出险时对其进行赔偿。
因此，保险公司需要准确评估和管理各类风险，以确保自身的稳定运营。
风险管理可以有效降低保险公司面临的不确定性，并提高其盈利能力。
2. 风险管理保障公司可持续发展保险公司的长期可持续发展需要建立有效的风险管理体系。
通过合理分散风险、制定风险管理政策以及设立适当的储备金等措施，保险公司可以有效管理风险，避免因风险集中导致的巨大亏损，保证公司的稳定发展。
二、精算模型在风险管理中的应用1. 风险测量与评估精算模型通过建立风险评估指标，对各类风险进行测量与评估，帮助保险公司更好地认识和理解自身承担的风险。
通过精确的风险测量与评估，保险公司可合理定价，并为公司的资本充足性提供参考依据。
2. 产品创新和优化精算模型还可以帮助保险公司进行产品创新和优化。
通过对不同风险因素的分析和模拟，保险公司可以设计出更加个性化、风险适度的保险产品。
同时，精算模型还可以帮助保险公司识别并淘汰不盈利的产品，提升整体盈利能力。
3. 风险监测与应急管理精算模型可以用于风险监测和应急管理。
它可以对保险公司的投资组合进行风险评估，帮助公司避免大额投资带来的风险损失。
同时，在灾害发生时，精算模型可以帮助保险公司及时评估损失并采取应急措施，提高公司的应急管理能力。
4. 决策支持工具精算模型还可以作为决策支持工具，为保险公司的战略决策提供依据。
通过对市场、竞争环境以及内部业务情况进行分析和预测，精算模型可以为公司的战略规划、市场拓展和产品调整等决策提供科学依据。
三、风险管理与精算模型的挑战与发展趋势1. 挑战尽管风险管理与精算模型对保险行业的重要性不言而喻，但其实际应用仍面临着一些挑战。
保险行业中的风险管理与防范措施
保险行业中的风险管理与防范措施在现代社会，保险行业作为一种重要的金融服务方式，在人们的生活中起到了至关重要的作用。
然而，随着经济的不断发展，保险行业也面临着各种风险和挑战。
为了防范这些风险，提高风险管理能力成为保险公司必须面对和解决的问题。
首先，保险行业的风险管理需要加强对市场风险的认识和预测。
市场风险是指由于市场环境的变化而导致保险公司的损失。
为了应对市场风险，保险公司需要密切关注市场变化，采取合理的投资策略，降低投资风险。
此外，保险公司还应该加强市场调研，把握市场需求，及时推出适应市场需求的保险产品。
其次，保险行业的风险管理需要加强对操作风险的控制。
操作风险是指由于人员操作不当或内部流程不规范而导致的损失。
为了减少操作风险，保险公司应该建立健全的内部控制制度，明确工作职责，完善业务流程，加强对员工的培训和监督，提高员工的风险意识和操作水平。
另外，保险公司还应该加强信息技术管理，提高信息系统的安全性和可靠性，防止信息泄露和被黑客攻击造成的损失。
再次，保险行业的风险管理要加强对信用风险的防范。
信用风险是指由于客户信用状况不良或付款能力不足而导致的损失。
为了防范信用风险，保险公司需要加强对客户信用状况的评估和监控，建立客户信用档案，控制业务规模，做好追偿工作。
充分利用互联网和大数据等技术手段，加强对客户的风险识别和预警，提高风险管理的效率和准确性。
最后，保险行业的风险管理要注重对法律风险的预防。
法律风险是指由于保险合同和赔付事项等方面存在争议或不当操作而导致的损失。
为了预防法律风险，保险公司需要加强对法律法规的学习和理解，确保业务操作的合法性和规范性。
另外，保险公司还应该加强对保险合同的管理和审查，确保合同的合法性和有效性。
综上所述，保险行业中的风险管理与防范措施需要从多个方面进行加强。
只有提高风险管理的能力和水平，才能更好地保护保险公司和客户的利益，实现保险行业的可持续发展。
因此，保险公司应该牢牢把握风险管理的重要性，积极采取相应的措施和方法，全面提升风险管理的水平和效果。
中、韩两国财产保险业风险管理比较研究
中、韩两国财产保险业风险管理比较研究
贾东云;黄崇福
【期刊名称】《自然灾害学报》
【年(卷),期】2005()6
【摘要】财产保险是经营风险的产业,风险管理能力是其核心竞争力。
从保险监管机构、市场典型主体两方面比较了中、韩两国财产保险业风险管理体系,市场主体的比较从研究宣传、产品开发、业务经营、客户管理、信息技术等方面展开,并提出了建议和措施。
【总页数】3页(P157-159)
【关键词】财产保险;风险管理;比较;中国;韩国
【作者】贾东云;黄崇福
【作者单位】北京师范大学资源学院灾害与公共安全研究所;北京师范大学环境演变与自然灾害教育部重点实验室
【正文语种】中文
【中图分类】F84
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吴军
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从财产险理赔角度看承保的风险及防范
u在一个险种项下，对一特定标的的必然要发生或发生机会 非常大的风险，应附加特别条款将其排除在保险责任之外； u对一特定标的，如对保险标的的范围、保险责任、核损方 式有歧义，应附加中性条款予以明确。
u可保风险的扩展责任条款可以使用，不可保风险（如某些 契约责任、核辐射责任等）的扩展责任条款不可以使用。 u不可利用附加条款把一个险种改变为另外一个不同的险种。 u扩展责任条款应视具体情况单独设置赔偿限额和免赔额。
u 地势环境 u 怕水怕火 u 免赔水位线
u 安全管理规定 u 设备运行情况 u 危险品储存
u保险合同系格式合同，最高人民法院《关于适用〈中华人民 共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第6条第2款规定： “提供格式条款的一方对已尽合理提示及说明义务承担举证责 任”，因此，保险人应对其履行提示及明确说明义务承担举证 责任。
u保险金额是包括固定资产、流动资产（从报表角度看，在出 单中以流动资产作为承保项目是没有任何意义的，而且概念模 糊，因为报表上流动资产的范围非常广，包括应收款项、应付 款项等等诸多内容）的全部还是部分
u保险金额中是否包括条款剔除的禁保财产或其他代销、寄卖 标的等，如是代销寄卖商品，建议进行单列。
u附加条款分为：限制责任条款、中性（规范性）条款、扩 展责任条款，应根据标的风险状况谨慎使用。
u保险价值认定 u代保管财产 u房屋建筑范围（是否含装修及附属设施） u固定资产核损折旧问题
机动车辆保险风险防范论文
机动车辆保险风险防范论文随着社会的不断发展，机动车的数量和使用率不断增加，同时也伴随着机动车保险市场的繁荣发展。
机动车辆保险是指在机动车辆使用过程中，为保障车主的财产和人身安全而购买的一种保障保险，它不仅是法律规定的必须投保的保险种类，而且也是保护车主及其家庭经济安全的必要手段。
然而，机动车辆保险市场的发展也伴随着一系列风险，并且这些风险也不断发展与扩大，车主们需要了解并采取适当的措施进行风险防范。
本文将会从以下方面进行探讨：机动车辆保险的风险，以及如何防范这些风险。
一、机动车辆保险的风险1.保险购买欺诈购买保险前，车主会花费大量时间进行搜索和比较。
然而，有些不良保险公司会将不必要的保险项目加入到保险清单中，提高保费，从而获得更多的利润。
这种欺诈行为不仅浪费了客户的资金，而且还可能会对他们带来更多的风险。
2.投保率低虽然机动车辆保险是法定的保险种类，但仍有许多车主不投保或选择只投保最低限度的保险费用。
这种保险投保率低的现象，会使相关事故的赔付面临巨大压力，进而导致车主和被害人的财产、生命安全受到极大的威胁。
3.风险意识薄弱许多人认为，只要购买了保险，就可以不用再担心发生事故。
但是，这是一种非常不理性的想法。
机动车辆保险只是为了在发生意外时给车主带来一定的保障，而不是免责承担一切责任。
因此，车主们应该及时了解各种风险，增强风险意识，合理安排保险费用，保障自己的财产和人身安全。
二、机动车辆保险风险防范1.选择正规保险公司车主在购买机动车辆保险时，应该选择一个良好的信誉度和口碑的保险公司。
这些公司通常会提供更可靠的产品和服务，并具有更大的承保能力，能够为车主的保障提供更广泛的保护范围。
2.购买适当的保险项目车主在购买机动车辆保险时，应根据车辆属性和驾驶风险的实际情况，选择适当的保险项目，譬如车辆损失险、第三者责任险、盗抢险等项目。
这样可以在发生风险意外时获得合理的保障，减轻车主和被害人的经济压力。
3.加强风险意识车主应该加强对各种风险的了解，掌握各种保险相关的信息和细节。
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财产保险风险管理研究财产保险公司风险管理研究内容摘要：随着我国保险业逐步发展,保险公司治理结构的逐步完善，我国未来保险事业发展的前景将会更加美好。
但是,我国财产保险公司若不解决风险控制与管理的难题,必然会影响我国产险业的健康、有序发展。
据此,本文就财产保险公司当前形势下面临的主要风险进行分析，并分析我国保险市场面临的风险的现状，提出了化解当前风险的建议，以期对我国财产保险市场可持续发展有所裨益。
关键字：风险管理财产保险保险公司引言全面的风险管理系统已经成为世界各大保险公司管理的大趋势。
国内的财产保险业应该记住这次金融危机的教训，进一步增强自身的风险管理，不断提高对风险的应对与处置能力，在准确的理解全面风险管理深刻内涵的基础上，依据发展战略，建立健全的包括风险管理政策、信息系统、风险文化组织模式、流程控制、风险应对在内的全面的风险管理框架，达到风险内控有标准、过程有监控、部门有制约、风险有监测、工作有评价、操作有制度、岗位有职责、事后有考核目标，支持与保障企业的经营目标稳健地实现，更好地去参与社会风险的管理。
我国财产保险面临的风险财产保险业务主要包括财产损失保险，责任保险，信用保险等保险业务。
针对财产保险公司的业务范围，分析其面临的风险主要有：（一）经营风险1、定价不足风险。
这类风险主要由保险公司精算水平不高和过度竞争造成，具体表现为赌博性承保、超出承保能力承保、降低承保条件承保、以赔促保、赠与保险等不规范承保行为。
由于定价水平明显偏低，保费收入很难覆盖风险。
目前，我国财产险、运输险的费率已经远远低于国际市场费率，一些大型项目的保险费率甚至低到万分之一以下。
费率过低将使保险公司经营的稳定性受到极大影响，其不良后果主要有：一是保费收入偏低使得企业无法按照风险管理要求提足准备金，加大了承保风险；二是加大了公司资金运用的压力，往往会诱使经营者靠金融市场的投机行为获取高额收益来弥补承保业务损失，违背了保险资金稳健运作的原则。
而中国金融市场的不健全性和高风险性会使这种投机行为面临极大的风险；三是使得企业难以通过分保将超出自身能力的风险转移出去，特别是难以向国际保险市场转移风险。
结果是只能依靠侥幸而不是科学管理来维持保险公司的经营。
一旦出现规模较大的灾害，必定有相当数量的保险公司难以承受。
2、承保质量低，缺乏必要的风险选择。
由于各种因素的影响,在承保过程中出现了如下各种偏差:一是不验险承保。
据调查,有一部分财产保险合同在签单时没有进行检验，只要投保人提出申请,保险人就予以承保。
甚至有的业务人员明知是必然风险,却主动提出予以承保,把不该保的财产保了进来。
二是单纯为了完成保费任务。
各级公司为了促进财产保险业务的发展,制定了相应的业务考核指标,保险费收入就是其中的一项。
这一指标在部分基层公司层层加码,而且保险费收入指标直接与业务人员的工资挂钩。
因此,有的业务人员为了完成任务不择手段,不惜牺牲保险的整体利益,造成财产保险业务质量急剧下降。
三是承保与理赔脱节。
由于业务管理不衔接,展业人员只注重收保费,理赔人员处理赔案各行其是。
收回保费顶任务,而赔款多少与展业人员无关,致使出现前面收保费,后面支付赔款,收一赔百的现象,大收大赔的问题时有发生。
有的基层公司年年超额完成任务,而又年年出现亏损。
在承保期间,对可以防止的灾害和可以减少损失的灾害不能有效控制。
3、理赔制度管控不严,风险经营受到损失。
在实际工作中忽视业务质量管理,反映在理赔环节上的风险问题也比较突出:一是通融赔付案时有发生。
尽管三令五申,多次强调通融赔付案不论金额大小,一律报省以上公司批准,但是有的单位以关系部门得罪不起等为理由,利用做赔案与保户疏通关系,该少赔的多赔,不该赔的也赔,有的甚至恶意编造假赔案。
二是以分散性险种的赔付扶持主要险种。
个别公司针对一些保险大户或特殊保户,利用家财险等分散性险种赔案的处理,扶持企业财产保险、运输工具保险、货物运输保险等险种。
三是理赔制度执行不严格。
随着业务发展,为了便于工作,各级公司规定了相应的理赔权限,有的公司不是根据实际情况合理核实损失,计算赔款,而是根据自己的理赔权限确定案件赔款数额。
通过业务质量大检查和赔案核查发现,接近基层公司理赔权限最高限额边缘的赔案数量不小。
其次,不执行双人查勘现场、领导集体研究赔案制度,而是个别人说了算。
有的支公司车险科长一个人出现场,一人定损,然后通知内勤人员做赔案,理赔工作失去了约束和监督。
此外,个别业务人员在处理赔案时通过增大赔付金额讨好保户。
更有甚者,先出险后办投保手续,骗取保险赔款。
甚至极个别保险业务人员与保户私下串通,编造假赔案,进行违法交易。
总之,把不该赔的都赔了出去，严重影响了公司的营利，最终会影响到公司的偿付能力。
4、分保风险。
分保是保险公司分散风险和扩大承保面的有效办法，可有的产险公司对此抱有侥幸心理和“惜分”思想。
如对风险较大的业务，擅自划小危险单位，扩大自留额;对高风险业务及特大型项目未经报批或分保就先行承保。
这种侥幸心理支配下的冒险承保，实际上是在拿公司的命运赌博。
因为一旦出险，必然无法化解危险,危及公司的财务稳定。
5、信用风险。
近年来，各种保险欺诈案件层出不穷，且手段和方式在逐渐技术化和隐蔽化。
从已发生的保险索赔案来看，故意拖欠、蓄意诈骗者居多数。
另据北京各非寿险公司的保守估计，目前约有20%的车险赔款属于欺诈。
现在的“理赔难”问题就是一个令双方都头痛的问题。
保险公司往往没有做好沟通、解释工作，最终会影响公众对产险的信心。
6、泡沫性业务迅速增长存在的风险。
在生产有形产品的行业和企业里,常常以扩大再生产与销售的规模,抢占市场,来达到规模效益。
而保险公司则不能简单地追求规模效益,因为保险公司经营的是“风险”。
风险的滞后性、隐蔽性和突发性决定了保险公司不能单看保单的出售量,而应看承保的质量、险种的结构、风险的控制和再分散等。
令人叹息的是,这几年来不少保险经营者偏重于占有市场份额,认为只要业务规模大,保费收入多,就能确保公司的经营效益,恰恰正是这种误导使有些保险公司遭受厄运或潜在的厄运。
有的保险公司为了提高自身在市场上的份额,向上级公司报功,擅自开办还本付息业务,有的保险公司支付给保户的利息已高于银行存款基准利率,并且还承担一定的保险责任。
如此一来,且不说无法实现该项业务的利润,还必须倒贴资金。
7、应收风险。
保险业实行权责发生制的财务制度。
保险合同一经签订,保险责任即开始生效,不论保险公司是否实际收到保费,都需纳入当年业务收入并照章纳税。
因此,如应收保费不能如期收回,就会使保费的增长呈泡沫状,保险人将蒙受不应有的损失。
前几年,有的产险公司为了抢市场、上规模,在国有企业向市场经济转轨、效益不佳的情况下赊销了保单,使许多保费久拖不结,形成呆帐和坏帐。
特别应该提及的是,应收保费潜在的风险还在于,尽管保险人实际未收到保费,可也要承担保险责任。
在实际操作中,如果保险责任期满而被保方未出过险,被保方更会拖欠甚至不缴保费。
因此,应收保费会使保险人陷于不可自拔的危险之中。
8、巨灾风险。
目前我国非寿险业的突出问题是费率过低和经营管理粗放，这两个问题带来的直接后果是责任准备金提取不足，特别是法定以外的准备金如任意公积金、资本公积金、保险保障基金的计提情况不容乐观。
近几年我国自然灾害发生频率不高，同时因保险公司承保责任险的比重不大，频频发生的石油天然气井喷、煤矿瓦斯爆炸等重大事故并未给保险业造成重大损失。
但是这种情况不可能一直持续下去，随着非寿险业的发展，责任险的比重也将会不断提高。
由于巨灾风险在国际上再保险基本不可能，而国内的巨灾风险转移机制又没有建立，一旦发生巨灾，一些保险公司可能会立即陷入困境。
（二）资产/负债风险一般地，金融市场大都存在过度集中风险。
这种风险有两类：其一，资产过度集中风险。
是指金融机构的资产过度集中于某类金融工具，以致一旦有关金融工具的市场出现重大问题，金融机构的营运会大受影响；其二，负债过度集中风险。
是指金融机构的持仓过于庞大，一旦机构遇上困难而需要平仓时，市场却无法全数吸纳。
金融业管理过度集中风险相当困难，尤其对场外交易市场的风险承担，因为有关的市场资料比在交易所买卖的金融工具少，连要确定所涉及的过度集中风险的程度也不容易。
这也是处于市场领导地位的机构所要面对的挑战。
保险市场作为金融市场的重要组成部分，过度集中风险的体现也是较为明显的，且在我国财产保险业发展中更为突出。
资产过度集中风险。
当保险公司资产高度集中于某一单项资产或某一类别资产上时，资产价值的波动极易给保险公司带来风险。
这类风险本应通过资产多元化途径规避，但在目前保险资金投资渠道仍在很大程度上受到管制且我国股市自2007年下半年以来持续低迷的情况下，保险公司的资产多元化将很难在短期内实现。
国内外公司承保风险管理现状除车险外，目前国内财产保险公司的承保风险管理水平普遍不高，尚未建立完善的承保风险管理体系，也未建立起专业的风险管理队伍，仅在在承保环节有专人负责，而风险评估（查勘）少有专人管理，防灾防损工作更无人问津。
以某国有公司为例，目前承保环节由承保部门（产品线）负责，保前的风险评估工作也主要有承保人完成。
由于缺少对风险的深入研究，加之事务繁忙，风险评估的数量和质量都难以让人满意。
由于没有准确的风险评估，承保方案的制定也不可能很完善，缺少针对性，甚至经常有承保目的不明的情况出现。
这些问题的存在不仅使出险后理赔难度和成本增加，而且让客户对我司意见很大，损坏了公司形象。
笔者在工作中也常常感受到“举秀才，不知书”的悲哀。
虽然部分公司内部设有防灾防损岗位，但由于资金和知识的匮乏，多数形同虚设。
与上述公司类似，太保、平安公司等主要保险公司在承保风险管理方面也没有本质的差别，尚缺少对于承保风险的全面管理，即便个别公司设有风险管理岗位，在决策领域也多无足轻重，尚没有国内财产险公司在承保风险管理方面建立领先优势。
在人员设置方面，目前国际上大型保险公司（包括经纪公司）多设有针对承保风险的管理部门，普遍看重该项工作。
尽管国内保险企业在风险管理水平仍不高，但是很多公司已开始重视这个问题，并积极推进创承保风险管理的尝试。
2010年11月，人保财险公司率先成立灾害研究中心。
太平洋保险则进行了全国首个市政工程风险管理全委托试点，“威宁路苏州河桥梁新建工程风险管理全委托试点项目”被授予“2010年度上海金融创新成果奖一等奖”。
平安总公司也设有风险管理部总管全国的风险管理工作，并在各分公司设有风险管理室，负责当地的风险管理工作，目前平安全国有近200名的风险管理工程师，从事风险管控和为客户风险管理服务的工作。
可以说加强承保风险管理，推进财产险精细化管理已成业内共识。
提高承保风险管理水平的建议1、建立一支专业化队伍人才是立业之本，承保风险管理工作是一项专业性、技术性很强的工作，没有强有力的组织机构、缺乏专业人才很难真正做好该工作，因此需要建立一支专门从事风险研究、风险评估及防灾防损的队伍。