信融财富深度调研报告第一版(2015-08)

风险评估报告—信融财富(第一版)

风险评估报告

考察形式：线上+线下+大数据分析

民营系

——信融财富()

报告日期：2015.08.25

评级：

BBB

（推荐中，已纳入星火X 和C 系列计划）

近期收益率走势

[Table_Finance]当前平均收益率16.0%近期收益率区间11.1-16.8%注册资金5000万

投标保障100%本息多重保障，VIP 可以申请债权转让保障模式第三方融资性担保+风险准备金+抵质押物处置风险准备金6398230.23元（电话查询）公司网址

/

[Table_ProfitForecast]平台运营指标（近三周）30周

31周

32周

资金流入量（万元）2615.9-522.41629.4贷款余额（万元）68623.771554.871291.1满标时间（秒）134********借款周期（月）

4.0

5.4 4.2平均借款额度（万元）53.634.549.2平均投资额度（万元）

2.9

2.4

2.8

资料来源：第三方数据平台

[Table_Summry]

平台隶属公司（深圳市信融财富投资管理有限公司）

成立时间法人代表

股东

2012年3月22

日

齐洋

齐洋、李斌、王煌、张新波、深圳信融金

融控股有限公司

股东变更时间

变更前

变更后

2014年7月29

日

曾瑜辉50.00(万元)5.00%齐洋950.00(万元)95.00%

齐洋950.0000(万元)95.00%李斌50.0000(万元)5.00%

线下考察要点：

内容

备注

要点1要点2

风险准备金真实可查，标的信息真实公司实地办公状况调查

标的真实性通过抽查的方式验证

风险分析与投资要点

平台优势

1、管理团队信息披露较完善，综合实力较强

2、资金相对安全，有风险保证金和第三方公司担

保 平台劣势

1、无强大背景，资金实力遭受质疑。

2、提现费用较高，风险保证金较少。

3、VIP 用户优先权较多，不利于散户投资。 平台风险

1、标的抵押物信息披露一般。

2、前十借款人借款比例占50%左右，借款比较集中。

平台改进建议

1、建议优化用户体验

2、建议平台提高标的物信息披露程度

3、建议控制平台借款集中度。

投资建议

星火目前动态占比3%，推荐风险中立型的投资者适量投资。

报告负责人：杨立岳崴阮宏勋研究员：丁燕竺绍迪许俊杰周娟线上风控组：刘双梅杨德

线下风控组：倪雪青杨志慧彭絮吟投资顾问：黄金鑫焘

大数据分析团队：黄震宇彭力吴红军

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市场有风险，投资需谨慎。投资者不应将本报告作为投资决策的惟一参考因素，亦不应认为本报告可以取代自己的判断。

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目录

一、平台基本信息 (5)

1.平台概况 (6)

2.平台保障 (6)

3.产品类型 (7)

4.交易费用 (9)

二、股权结构与关联企业 (9)

1.控制人情况 (9)

三、星火IFDC风控体系 (11)

四、星火风险考察—FOW定性评估体系 (12)

1.F(禁止)类指标评估 (13)

2.O(观察)类指标评估 (13)

3.W（预警）类指标评估 (13)

五、星火风险考察—TOS量化评级体系 (13)

1.平台模式识别 (14)

2.平台信息公开 (14)

3.平台运营状况 (15)

4.平台外部监管 (15)

5.其他 (15)

六、星火尽职考察—O2O尽调体系 (15)

1.基本信息核实情况 (15)

2.管理团队考察 (16)

3.公司组织结构和管理制度尽调考察 (17)

4.风控实力考察 (18)

5.平台技术实力尽调考察 (19)

6.公司的财务状况 (19)

7.合作机构考察情况 (20)

8.项目真实性考察 (21)

9.关于普汇中金注资事宜真实性考察 (23)

七、星火风险考察—大数据分析监控体系 (23)

1.平台基础数据 (24)

2.平台现金流 (24)

3.综合利率 (24)

4.借款集中度 (25)