电子商务的网上支付(1)
相关主题
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
• 银联系统建立发卡行的行内授权系统，为跨行交易创造 了条件。
电子商务的网上支付(1)
9.2.2 网上支付系统的基本构成
网 上 支 付 体 系 的 基 本 构 成
返回本节
电子商务的网上支付(1)
9.2.3 网上支付系统的种类
（1）信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着 一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的， 对信用卡账户的处理是后于货款支付的。 （2）电子转账支付系统的特点是：是一种“即 时付款”的支付办法。 （3）电子现金支付系统的特点则是：是一种 “预先付款”的支付系统。
电子商务的网上支付(1)
3.信用卡的支付模式
• 无安全措施的信用卡支付 • 通过第三方经纪人的支付 • 简单加密信用卡支付 • SET信用卡支付
电子商务的网上支付(1)
无 安 流程 全 措 施 的 信 用 卡 特点 支 付
消 电话、传真
费 者
Internet(
无安全措
商 家
合法性 检查
银 行
施)
电子商务的网上支付(1)
2、结算形式
•信用卡支付
• 数字现金支付形式 • 电子支票支付形式 • 智能卡支付形式 • 电子钱包支付形式 • 其它电子支付形式
无安全措施的信用卡支付 通过第三方经纪人的支付 简单加密信用卡支付 SET信用卡支付
负债卡 EBT卡
电子商务的网上支付(1)
9.3.1 信用卡支付形式
安全性保障
加密、CA认证、信 仿伪技术 用要求高
电子商务的网上支付(1)
3. 支付与信用
信用卡、电子支票依托银行信用 电子现金：持有电子钱包的群体向发放电子钱包的群
体提供的信用 支付以信用为基石
电子商务的网上支付(1)
9.2电子商务支付系统
• 电子商务支付系统
指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手 段交换商品或服务，即把新型支付手段包括电子 现金（E-CASH）、信用卡(CREDIT CARD)、借 记卡(DEBIT CARD)、智能卡(SMART CARD)等 的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处 理机构，来实现电子支付；是融购物流程、支付 工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在 的金融体系为一体的综合系统。
• 邮政汇兑支付：支付者给其银行发送指令向接收者的开户 行传送款额.不经过交易系统.
• 自动清算(ACH)：类似于支票支付，但支付指令均为电子 形式,用于小额.
• 电子资金汇兑,用于大额
3. 使用信用卡支付
• 有透支功能的信用卡 • 借记卡 • 收费卡 • 旅行娱乐卡
电子商务的网上支付(1)
9.1.2 电子支付的定义及特点
电子商务的网上支付(1)
9.2.1电子支付系统的社会基础
1. 信用卡公司 • 银行：给顾客信用并进行清算 • 向信用卡加盟店提供认证和收款业务的第三方处理公司 • 如同Visa的网络，将进行收款的处理业务和银行联系在 一起。
2. ATM网络 3. 自动清算公司（ACH）
• 中国在建的“中国国家现代化支付系统”（CNAPS）， 行内建立了电子汇兑系统和银行卡授权系统
电子商务的网上支付(1)
2020/11/27
电子商务的网上支付(1)
9.1 网上支付系统
9.1.1 电子商务与网上支付系统 9.1.2 网上支付系统的基本构成 9.1.3 网上支付系统的种类 9.1.4 网上支付系统的功能
返回本章首页
电子商务的网上支付(1)
9.1 支付系统简介
9.1.1 支付活动与支付发展
产 生
商品货币 金属货币
纸币
电子货币
影 响
银行操作系统
消费者 货币供应量比例
优 点
使用和流通方便、成本低
缺 点
安全问题
形 式
银行卡
电子支票
电子现金
电子商务的网上支付(1)
1. 现金支付
简单方便，易磨损、易失、易盗、易伪造
2. 通过银行支付
• 支票支付：增加各大银行和交易部门(支票交易所)的开支， 存在支票不能兑换的可能性
2、发行方式
– 存储性质的预付卡：如银行发行的具有数字化现金功能的智 能卡、各种储蓄卡等，在商家的POS机上都可以受理，一般 用于小额交易。
– 纯电子形式的用户号码数据文件，把数字现金从买方处扣除 并传输给卖方
电子商务的网上支付(1)
3、 属性
– 货币价值 电子现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现
•风险由商家承担 •信用卡信息通过电话、传真等非网上传 送手段或在线传送，无安全措施 •商家完全掌握消费者的信用卡信息
电子商务的网上支付(1)
通
过 第
流程
三
方
经
纪
人
的
支
特点
付
消费者
购帐 物户 商家
开立帐户
支付确认 帐户
经 纪 人
支付确认 信用卡信息
银 行
•支付通过双方都信任的经纪人完成 •消费者账号开设不通过网络 •信用卡信息不在开放的网络上传送 •E-mail确认消费者身份 •商家风险小
金支票进行支持。 – 可交换性 电子现金可以与纸币、商品/服务、网上信用卡、银行账户存储
金额、支票或负债等进行互换。 – 可存储性 可存储性将允许用户在家庭、办公室、或途中对存储在一个计
算机的外存、IC卡，或者其他更易于传输的标准或特殊用途 的数字现金进行存储和检索。电子现金的存储是从银行账户 中提取一定数量的电子现金，存入上述设备。 – 重复性 必须防止电子现金的复制和重复使用。
特点 数据的保密性 数据的一致性
完整性 对商家认证
不同软件的兼容性
电子商务的网上支付(1)
9.3.2电子现金支付方式
1、含义
电子现金(E-cash)：又称电子货币（E-money）或数字货币 （digital cash）,被看作是现实货币的电子或数字模拟，它以 数字形式存在，以数据形式流通，是通过Internet购买商品或 服务时使用的货币。
1.信用卡的基本功能
– ID功能 – 结算功能 – 信息记录功能 – 附加功能
消费信用 消费信贷 吸收储蓄 转帐结算 通存通兑 自动取款 代发工资 代理收费 信誉标志
电子商务的网上支付(1)
2.信用卡应用的基本特点
– 特约商店无须太多投入即能付于使用 – 24小时内无论何时均能使用 – 能受理信用卡的商店在全世界数量多 – 法律和制度方面的问题少
1. 定义
电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各 类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，将货币以 电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并 通过网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。
2. 特点
– 以计算机技术为支撑，进行储存、支付和流通； – 集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； – 可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； – 使用简便、安全、迅速、可靠； – 电子支付通常要经过银行专用网络
CASH支付所购商品的费用。 • 资金清算 接收E-CASH的商家与E-CASH发放银行之间进行清算，
E-CASH银行将用户购买商品的钱支付给商家。 • 确认订单 卖方获得付款后，向买方发送订单确认信息。
电子商务的网上支付(1)
1 请求开设E_cash账户
买 2 账号 方 3 购买数字现金请求
银
7 核对
返回本节
电子商务的网上支付(1)
9.2.4电子商务支付系统的功能
– 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 – 使用加密技术对业务进行加密 – 使用消息摘要算法以确认业务的完整性 – 当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性 – 能处理贸易业务的多边支付问题。
（由于网上贸易的支付牵涉到客户、商家和银行等多方，其中 传送的购货信息与支付指令必须连接在一起，因为商家只有确 认了支付指令后才会继续交易，银行也只有确认了支付指令后 才会提供支付。但商家不能读取客户的支付指令，银行不能读 取商家的购货信息，这种多边支付的关系可通过双重签名等技 术来实现。）
2. 电子支付方式
– 电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过 一条线路划入收益者开户方银行，以支付给收益方的一系列 转移过程。在线支付是电子商务的关键环节，是电子商务得 以顺利发展的前提条件。
– 支付工具无形化（货币可能智能卡芯片中的一组数据、硬盘 中的一个文件或网络中的一组二进制流）
电子商务的网上支付(1)
4、属于“预先付款”的支付系统 5、具体运行方式
• 购买 用户在E-CASH发布银行开E-CASH账号，购买E-CASH • 存储 使用PC E-CASH终端软件从E-CASH银行取出一定数量的E-
CASH存在硬盘上，通常少于100$。 • 购买商品或服务 用户从同意接收E-CASH的商家订货，使用E-
电子商务的网上支付(1)
S
S E
E
TT
信涉
用及
卡的
支 付
对
象
消费者 在线商店 收单银行 电子货币发行公司及银行 认证中心(CA)
电子商务的网上支付(1)
SS E TE
信T
用的
卡流
支 付
程
协商
审核
消
Biblioteka Baidu
费 者
订单
在
支
线
付
商 确认 网
店
关
收 单 银 行
确认 认
认 证
证 认证中心
审 核
发卡银行
12375.4网收.6当.当.此络单客收发时商银户单卡网店行通银行络此通将过行检商时过划浏获查店便信款览取信立将用数器由用即通卡据在发卡将过发汇网卡持客数 卡 整上行卡户字 组 处商授人的签 织 理店权的订名 的 后选成卡单及 金 ，择功号回加 融 将完的真复密 网 货所数伪给过 络 款要据、消的 ， 转购，信费信 连 入买便用者用 接 商的将额，卡 到 店商授度并数 发 户品权、显据卡头（成有示，银。即功效交通行传的期易过向送信限码电发订息皆、子卡转有交 收单单 收 银银送效易）款行行给后金，机申与网，额结及请发络即、帐付授卡商核商时款权银店发店会网。行。授代激关通权号活将过给及电 数国收商子 据际单店钱 格信银名包 式用行称， 加卡。，消 以发以费 转卡通者 换组知在 ，织消输 通进费入 过行者自 金清交己融算易电网，已子络发成钱，卡功包传银。密送行同码到累时
电子商务的网上支付(1)
9.1.3 电子商务与电子支付
1. 传统的支付结算
– 货币即时结算：商品交易过程同时进行金钱交换 – 支付结算，以银行为中介的货币收支。以手工操作为主，以
银行的金融专用网络为核心，通过传统的信道（邮递、电报、 传真等）进行凭证的传递实现货币的支付结算 – 支付工具有形 – 安全性、认证性、完整性、不可否认性
行
电子现金库
4 银行数子签名的随机数
5 订单及加密 的电子现金
卖方
9 确认信息
6 加密的 电子现金
– 存在安全性的问题
电子商务的网上支付(1)
电子支付与传统支付
特点 支付方式 电子支付
传统交易支付
信息传输
数字流传输技术
物理实体(现金流转、 票据转让、银行汇兑）
工作环境
Internet
封闭系统
对软、硬件的要 高（微机、相关软 低
求
件及配套设施）
方便、快捷性
方便、快捷、高效、 差，成本高 经济，成本低
电子商务的网上支付(1)
S
SE
ET T 信 用 卡 支 付目
标
•Secure Electronic Transaction(安全电子交易) •电子付款协议标准 •Visa Card, Master Card合作开发 •对消费者信用卡认证 •对商家身份的认证
•信息的安全传输 •电子商务参与者信息隔离 •解决多方认证问题 •交易实时性 •规范协议和操作格式
电子商务的网上支付(1)
9.3 网上支付与结算形式
1、电子支付发展历程
➢第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理清算； ➢第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间的资金的结算； ➢第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务； ➢第四阶段是利用银行销售终端（POS）向客户提供自动的扣款服务； ➢第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行 直接转账结算，形成电子商务环境，又称网上支付。
后 收 计网，单消络可行费商以申者店选请的也择授消将任权费客何。款户一项的张 数订经 据单，SE转以T成认账送证单货的通单信知通用消知卡费商来者店支。的付仓。储系统出货。
电子商务的网上支付(1)
S E
S
TE
信T
用的
卡特
支 付
点
安全措施
公共密匙 对称密匙
消息摘要 数字签名
数字签名 商家证书技术
特定协议 特定消息格式
电子商务的网上支付(1)
简 单流 加程 密 信 用 卡 支 付特
点
发
信用卡认证
卡
行
商家
商家银行 认解
交
证密
易
信信
消 信用卡
情
息息
费 加密信息
况 加密信息
者 交易
商家服务器
业务服务器
认证信息
•部分或全部信息加密 •使用加密技术 •可能使用身份验证证书 •采用防伪数字签名 •不适合小额交易 （因为需加密、认证、授权，交易成本较高）
电子商务的网上支付(1)
9.2.2 网上支付系统的基本构成
网 上 支 付 体 系 的 基 本 构 成
返回本节
电子商务的网上支付(1)
9.2.3 网上支付系统的种类
（1）信用卡支付系统的特点是：每张卡对应着 一个账户，资金的支付最终是通过转账实现的， 对信用卡账户的处理是后于货款支付的。 （2）电子转账支付系统的特点是：是一种“即 时付款”的支付办法。 （3）电子现金支付系统的特点则是：是一种 “预先付款”的支付系统。
电子商务的网上支付(1)
3.信用卡的支付模式
• 无安全措施的信用卡支付 • 通过第三方经纪人的支付 • 简单加密信用卡支付 • SET信用卡支付
电子商务的网上支付(1)
无 安 流程 全 措 施 的 信 用 卡 特点 支 付
消 电话、传真
费 者
Internet(
无安全措
商 家
合法性 检查
银 行
施)
电子商务的网上支付(1)
2、结算形式
•信用卡支付
• 数字现金支付形式 • 电子支票支付形式 • 智能卡支付形式 • 电子钱包支付形式 • 其它电子支付形式
无安全措施的信用卡支付 通过第三方经纪人的支付 简单加密信用卡支付 SET信用卡支付
负债卡 EBT卡
电子商务的网上支付(1)
9.3.1 信用卡支付形式
安全性保障
加密、CA认证、信 仿伪技术 用要求高
电子商务的网上支付(1)
3. 支付与信用
信用卡、电子支票依托银行信用 电子现金：持有电子钱包的群体向发放电子钱包的群
体提供的信用 支付以信用为基石
电子商务的网上支付(1)
9.2电子商务支付系统
• 电子商务支付系统
指的是消费者、商家和金融机构之间使用安全电子手 段交换商品或服务，即把新型支付手段包括电子 现金（E-CASH）、信用卡(CREDIT CARD)、借 记卡(DEBIT CARD)、智能卡(SMART CARD)等 的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处 理机构，来实现电子支付；是融购物流程、支付 工具、安全技术、认证体系、信用体系以及现在 的金融体系为一体的综合系统。
• 邮政汇兑支付：支付者给其银行发送指令向接收者的开户 行传送款额.不经过交易系统.
• 自动清算(ACH)：类似于支票支付，但支付指令均为电子 形式,用于小额.
• 电子资金汇兑,用于大额
3. 使用信用卡支付
• 有透支功能的信用卡 • 借记卡 • 收费卡 • 旅行娱乐卡
电子商务的网上支付(1)
9.1.2 电子支付的定义及特点
电子商务的网上支付(1)
9.2.1电子支付系统的社会基础
1. 信用卡公司 • 银行：给顾客信用并进行清算 • 向信用卡加盟店提供认证和收款业务的第三方处理公司 • 如同Visa的网络，将进行收款的处理业务和银行联系在 一起。
2. ATM网络 3. 自动清算公司（ACH）
• 中国在建的“中国国家现代化支付系统”（CNAPS）， 行内建立了电子汇兑系统和银行卡授权系统
电子商务的网上支付(1)
2020/11/27
电子商务的网上支付(1)
9.1 网上支付系统
9.1.1 电子商务与网上支付系统 9.1.2 网上支付系统的基本构成 9.1.3 网上支付系统的种类 9.1.4 网上支付系统的功能
返回本章首页
电子商务的网上支付(1)
9.1 支付系统简介
9.1.1 支付活动与支付发展
产 生
商品货币 金属货币
纸币
电子货币
影 响
银行操作系统
消费者 货币供应量比例
优 点
使用和流通方便、成本低
缺 点
安全问题
形 式
银行卡
电子支票
电子现金
电子商务的网上支付(1)
1. 现金支付
简单方便，易磨损、易失、易盗、易伪造
2. 通过银行支付
• 支票支付：增加各大银行和交易部门(支票交易所)的开支， 存在支票不能兑换的可能性
2、发行方式
– 存储性质的预付卡：如银行发行的具有数字化现金功能的智 能卡、各种储蓄卡等，在商家的POS机上都可以受理，一般 用于小额交易。
– 纯电子形式的用户号码数据文件，把数字现金从买方处扣除 并传输给卖方
电子商务的网上支付(1)
3、 属性
– 货币价值 电子现金必须有一定的现金、银行授权的信用或银行证明的现
•风险由商家承担 •信用卡信息通过电话、传真等非网上传 送手段或在线传送，无安全措施 •商家完全掌握消费者的信用卡信息
电子商务的网上支付(1)
通
过 第
流程
三
方
经
纪
人
的
支
特点
付
消费者
购帐 物户 商家
开立帐户
支付确认 帐户
经 纪 人
支付确认 信用卡信息
银 行
•支付通过双方都信任的经纪人完成 •消费者账号开设不通过网络 •信用卡信息不在开放的网络上传送 •E-mail确认消费者身份 •商家风险小
金支票进行支持。 – 可交换性 电子现金可以与纸币、商品/服务、网上信用卡、银行账户存储
金额、支票或负债等进行互换。 – 可存储性 可存储性将允许用户在家庭、办公室、或途中对存储在一个计
算机的外存、IC卡，或者其他更易于传输的标准或特殊用途 的数字现金进行存储和检索。电子现金的存储是从银行账户 中提取一定数量的电子现金，存入上述设备。 – 重复性 必须防止电子现金的复制和重复使用。
特点 数据的保密性 数据的一致性
完整性 对商家认证
不同软件的兼容性
电子商务的网上支付(1)
9.3.2电子现金支付方式
1、含义
电子现金(E-cash)：又称电子货币（E-money）或数字货币 （digital cash）,被看作是现实货币的电子或数字模拟，它以 数字形式存在，以数据形式流通，是通过Internet购买商品或 服务时使用的货币。
1.信用卡的基本功能
– ID功能 – 结算功能 – 信息记录功能 – 附加功能
消费信用 消费信贷 吸收储蓄 转帐结算 通存通兑 自动取款 代发工资 代理收费 信誉标志
电子商务的网上支付(1)
2.信用卡应用的基本特点
– 特约商店无须太多投入即能付于使用 – 24小时内无论何时均能使用 – 能受理信用卡的商店在全世界数量多 – 法律和制度方面的问题少
1. 定义
电子支付是以金融电子化网络为基础，以商用电子化机具和各 类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，将货币以 电子数据（二进制数据）形式存储在银行的计算机系统中，并 通过网络系统以电子信息传递形式实现流通和支付。
2. 特点
– 以计算机技术为支撑，进行储存、支付和流通； – 集储蓄、信贷和非现金结算等多种功能为一体； – 可广泛应用于生产、交换、分配和消费领域； – 使用简便、安全、迅速、可靠； – 电子支付通常要经过银行专用网络
CASH支付所购商品的费用。 • 资金清算 接收E-CASH的商家与E-CASH发放银行之间进行清算，
E-CASH银行将用户购买商品的钱支付给商家。 • 确认订单 卖方获得付款后，向买方发送订单确认信息。
电子商务的网上支付(1)
1 请求开设E_cash账户
买 2 账号 方 3 购买数字现金请求
银
7 核对
返回本节
电子商务的网上支付(1)
9.2.4电子商务支付系统的功能
– 使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 – 使用加密技术对业务进行加密 – 使用消息摘要算法以确认业务的完整性 – 当交易双方出现纠纷时，保证对业务的不可否认性 – 能处理贸易业务的多边支付问题。
（由于网上贸易的支付牵涉到客户、商家和银行等多方，其中 传送的购货信息与支付指令必须连接在一起，因为商家只有确 认了支付指令后才会继续交易，银行也只有确认了支付指令后 才会提供支付。但商家不能读取客户的支付指令，银行不能读 取商家的购货信息，这种多边支付的关系可通过双重签名等技 术来实现。）
2. 电子支付方式
– 电子支付是支付命令发送方把存放于商业银行的资金，通过 一条线路划入收益者开户方银行，以支付给收益方的一系列 转移过程。在线支付是电子商务的关键环节，是电子商务得 以顺利发展的前提条件。
– 支付工具无形化（货币可能智能卡芯片中的一组数据、硬盘 中的一个文件或网络中的一组二进制流）
电子商务的网上支付(1)
4、属于“预先付款”的支付系统 5、具体运行方式
• 购买 用户在E-CASH发布银行开E-CASH账号，购买E-CASH • 存储 使用PC E-CASH终端软件从E-CASH银行取出一定数量的E-
CASH存在硬盘上，通常少于100$。 • 购买商品或服务 用户从同意接收E-CASH的商家订货，使用E-
电子商务的网上支付(1)
S
S E
E
TT
信涉
用及
卡的
支 付
对
象
消费者 在线商店 收单银行 电子货币发行公司及银行 认证中心(CA)
电子商务的网上支付(1)
SS E TE
信T
用的
卡流
支 付
程
协商
审核
消
Biblioteka Baidu
费 者
订单
在
支
线
付
商 确认 网
店
关
收 单 银 行
确认 认
认 证
证 认证中心
审 核
发卡银行
12375.4网收.6当.当.此络单客收发时商银户单卡网店行通银行络此通将过行检商时过划浏获查店便信款览取信立将用数器由用即通卡据在发卡将过发汇网卡持客数 卡 整上行卡户字 组 处商授人的签 织 理店权的订名 的 后选成卡单及 金 ，择功号回加 融 将完的真复密 网 货所数伪给过 络 款要据、消的 ， 转购，信费信 连 入买便用者用 接 商的将额，卡 到 店商授度并数 发 户品权、显据卡头（成有示，银。即功效交通行传的期易过向送信限码电发订息皆、子卡转有交 收单单 收 银银送效易）款行行给后金，机申与网，额结及请发络即、帐付授卡商核商时款权银店发店会网。行。授代激关通权号活将过给及电 数国收商子 据际单店钱 格信银名包 式用行称， 加卡。，消 以发以费 转卡通者 换组知在 ，织消输 通进费入 过行者自 金清交己融算易电网，已子络发成钱，卡功包传银。密送行同码到累时
电子商务的网上支付(1)
9.1.3 电子商务与电子支付
1. 传统的支付结算
– 货币即时结算：商品交易过程同时进行金钱交换 – 支付结算，以银行为中介的货币收支。以手工操作为主，以
银行的金融专用网络为核心，通过传统的信道（邮递、电报、 传真等）进行凭证的传递实现货币的支付结算 – 支付工具有形 – 安全性、认证性、完整性、不可否认性
行
电子现金库
4 银行数子签名的随机数
5 订单及加密 的电子现金
卖方
9 确认信息
6 加密的 电子现金
– 存在安全性的问题
电子商务的网上支付(1)
电子支付与传统支付
特点 支付方式 电子支付
传统交易支付
信息传输
数字流传输技术
物理实体(现金流转、 票据转让、银行汇兑）
工作环境
Internet
封闭系统
对软、硬件的要 高（微机、相关软 低
求
件及配套设施）
方便、快捷性
方便、快捷、高效、 差，成本高 经济，成本低
电子商务的网上支付(1)
S
SE
ET T 信 用 卡 支 付目
标
•Secure Electronic Transaction(安全电子交易) •电子付款协议标准 •Visa Card, Master Card合作开发 •对消费者信用卡认证 •对商家身份的认证
•信息的安全传输 •电子商务参与者信息隔离 •解决多方认证问题 •交易实时性 •规范协议和操作格式
电子商务的网上支付(1)
9.3 网上支付与结算形式
1、电子支付发展历程
➢第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务，办理清算； ➢第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间的资金的结算； ➢第三阶段是利用网络终端向客户提供各项银行服务； ➢第四阶段是利用银行销售终端（POS）向客户提供自动的扣款服务； ➢第五阶段是最新发展阶段，电子支付可随时随地通过互联网络进行 直接转账结算，形成电子商务环境，又称网上支付。
后 收 计网，单消络可行费商以申者店选请的也择授消将任权费客何。款户一项的张 数订经 据单，SE转以T成认账送证单货的通单信知通用消知卡费商来者店支。的付仓。储系统出货。
电子商务的网上支付(1)
S E
S
TE
信T
用的
卡特
支 付
点
安全措施
公共密匙 对称密匙
消息摘要 数字签名
数字签名 商家证书技术
特定协议 特定消息格式
电子商务的网上支付(1)
简 单流 加程 密 信 用 卡 支 付特
点
发
信用卡认证
卡
行
商家
商家银行 认解
交
证密
易
信信
消 信用卡
情
息息
费 加密信息
况 加密信息
者 交易
商家服务器
业务服务器
认证信息
•部分或全部信息加密 •使用加密技术 •可能使用身份验证证书 •采用防伪数字签名 •不适合小额交易 （因为需加密、认证、授权，交易成本较高）