电子商务与网上支付
2024版《电子商务基础》教案(高教王)第4章网络支付
网络支付法律体系
网络支付法律体系包括支付结算法、 电子商务法、消费者权益保护法等， 旨在规范网络支付行为，保障交易 安全。
网络支付法律原则
网络支付法律原则包括安全原则、 效率原则、平等原则等，这些原则 是制定网络支付法律法规的基础。
网络支付法律关系
网络支付主体法律关系
01
网络支付主体包括支付机构、银行、商户和消费者等，各主体
《电子商务基础》教案(高教王)第4 章网络支付
目录
• 网络支付概述 • 网络支付系统 • 网络支付方式 • 网络支付安全 • 网络支付法律问题 • 网络支付实践应用
01
网络支付概述
网络支付的定义与特点
定义
网络支付是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商和金融机构，通过使用安 全电子支付手段，通过网络进行的货币支付或资金流转。
电子钱包支付
电子钱包种类
如支付宝、微信支付等，用户需先充 值或绑定银行卡。
便捷性
电子钱包支持多种移动支付方式，如 扫码支付、NFC支付等，方便快捷。
支付流程
用户在电商平台选择电子钱包支付方 式，输入支付密码或进行生物识别， 即可完成支付。
第三方支付平台支付
第三方支付平台种类
如PayPal、快钱等，提供独立的支付服务。
之间在网络支付中形成的法律关系需明确。
网络支付合同法律关系
02
网络支付合同是各主体之间约定权利义务的重要法律文件，其
法律效力及争议解决方式需遵循相关法律法规。
网络支付监管法律关系
Байду номын сангаас
03
网络支付监管机构对支付机构、银行等进行监管，确保网络支
付市场的安全、稳定、有序。
电子商务与网上支付
威胁
1.客户的诚信度 2.网络欺诈问题 3.网上支付安全 4.售后问题 5.法律法规还不完善， 网监力量不够。
01 电子商务
发展史：1997年4月在深圳召开全国 信息化工作会议，各省市地区相继成 立信息化领导小组及其办公室各省开 始制订本省包含电子商务在内的信息 化建设规划。1998年3月，中国第一笔 互联网网上交易成功。1998年10月， 国家经贸委与信息产业部联合宣布启 动以电子贸易为主要内容的"金贸工程 "，它是一项推广网络化应用、开发电 子商务在经贸流通领域的大型应用试 点工程。1999年3月8848等B2C网站正 式开通，网上购物进入实际应用阶段。 2000-2009年，电子商务逐渐以从传统 产业B2B为主体，标志着电子商务已 经进入可持续性发展的稳定期。
网上 支付
Online payment
02 网上支付
网上支付是指电子交易的当事人，包括消费者、 厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通 过网络进行的货币支付或资金流转。网上支付 是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传 输的。 网上支付各种支付方式都是采用数字化的方式 进行款项支付的；而传统的支付方式则是通过 现金的流转、票据的转让及银行的汇兑等物理 实体是流转来完成款项支付的。
电子商务 与网上支 付的发展
趋势
Development Trend of Electronic Commerce and Online Payment
04 电子商务与网上支付的发展趋势
我国电子商务网上支付的网上银行业务管理办法也即将出 台，网上支付的有关法律框架正在逐步完善与形成，这将 进一步促进网上支付结算系统的发展。电子商务发展营造 一个良好的环境是至关重要的，通过各界的努力，通过各 个方面的努力，我想我们在未来一定能够营造出非常良好 的电子商务发展的环境，保证电子商务能够健康发展。电 子商务实际上通过企业信息流、物流和资金流完成相互的 活动，信息流应该是核心，物流是保障，资金流是实现手 段。网上支付应该有效地解决了电子商务资金流的问题， 所以对于商务的发展起到了催化剂的作用，大大促进电子 商务的发展，并且给电子商务带来了繁荣。
电子商务的网上支付系统与方式
电子商务的网上支付系统与方式概述随着互联网的普及，电子商务成为了现代商业活动中不可忽视的一部分。
作为电子商务的核心环节之一，网上支付系统的发展和创新对电子商务的发展至关重要。
本文将深入探讨电子商务中的网上支付系统及其常见的支付方式。
网上支付系统的重要性网上支付系统是电子商务平台的核心组成部分，它承担着货币流动的关键任务。
通过网上支付系统，客户可以在网上购物时快速、安全地完成支付，而商家可以及时收到款项，实现交易的快速闭环。
网上支付系统的发展和创新可以提升用户的支付体验，增加用户的购物欲望，促进电子商务的繁荣发展。
主流的网上支付系统PayPalPayPal是全球最大的网上支付系统之一。
它将用户的个人资料和财务信息安全存储，并提供灵活的支付方式，如信用卡支付、银行转账等。
用户可以通过PayPal账户向其他用户发送和接收支付款项，也可以在全球范围内使用PayPal进行网上购物。
PayPal的支付流程简单快捷，被广泛应用于各类电子商务平台。
支付宝支付宝是中国最大的网上支付系统，属于阿里巴巴集团旗下的公司。
作为中国消费者最常用的支付方式之一，支付宝提供了众多便捷的支付方式，如扫码支付、手机支付等。
支付宝还与许多银行和商家合作，为用户提供在线支付、转账、充值等服务。
支付宝的安全性高，也广泛应用于电子商务和本地交易。
微信支付微信支付是由中国社交媒体巨头腾讯公司推出的一种网上支付方式。
用户可以通过在微信手机应用中绑定银行卡，实现在线支付、转账和购物功能。
微信支付通过扫码支付、刷卡支付、微信红包等方式，为用户提供全方位的支付体验。
微信支付在中国市场占有重要地位，也逐渐扩展到其他国家和地区。
网上支付方式信用卡支付信用卡支付是网上支付中最常见的支付方式之一。
用户可以在购物网站上输入信用卡信息，完成支付。
信用卡支付便捷快速，用户无需携带大量现金或使用其他支付方式。
然而，信用卡支付可能面临着安全风险，因此，购物网站需要采取有效的安全措施，保护用户的个人和财务信息。
电子商务的网络支付与电子商务
电子商务的网络支付与电子商务概述电子商务是指利用电子技术进行商务活动的过程。
随着互联网技术的不断发展，电子商务得以极大地发展壮大。
其中一个重要的方面就是网络支付，它是电子商务中不可或缺的一部分。
本文将探讨电子商务的网络支付以及其在电子商务中的重要性。
电子商务的网络支付网络支付是指通过互联网进行支付交易的一种方式。
它包括多种支付方式，例如信用卡支付、电子钱包、在线银行转账等。
网络支付的发展为电子商务提供了便捷和安全的支付方式，使得用户可以在网上购买商品和服务，并进行线上交易。
现代的网络支付系统通常由以下组成部分组成：1.支付网关：支付网关是连接商家和支付服务提供商之间的中间层。
它负责处理用户支付请求，并将支付结果通知商家和用户。
2.支付服务提供商：支付服务提供商是负责处理支付交易的机构。
它们与银行和金融机构合作，提供支付处理、风险管理和安全措施等服务。
3.安全性措施：网络支付系统重要的一点是安全性。
为了确保支付交易的安全，支付系统采用了多种技术，例如加密、身份验证和欺诈检测等。
网络支付的优势网络支付在电子商务中具有许多优势，使得它成为主流支付方式之一。
以下是一些常见的网络支付的优势：1.便捷性：网络支付可以通过互联网随时随地进行，而不受时间和地点的限制。
用户只需几个简单的步骤就可以完成支付，无需亲自前往实体店铺或银行。
2.安全性：网络支付系统采用了许多安全措施，例如加密和欺诈检测等，以保护用户的个人和财务信息。
因此，用户可以放心地进行交易，而不必担心信息泄露或欺诈行为。
3.实时性：网络支付可以实现实时支付，使商家能够立即得到款项。
这对于线上商家来说非常重要，可以加快订单的处理速度，并提供更好的客户体验。
4.多种支付方式：网络支付系统提供了多种支付方式，满足了用户的不同需求。
无论是信用卡支付、电子钱包还是在线银行转账，用户都可以选择适合自己的支付方式。
网络支付在电子商务中的重要性网络支付是电子商务不可或缺的一部分，对于电子商务的发展具有重要意义。
电子商务网上支付及其法律问题
电子商务网上支付及其法律问题第一部分：简介1.1 背景和定义随着互联网的普及，电子商务已经成为了企业进行跨越式发展的新方式，而电子商务的发展离不开网上支付。
网上支付是指通过互联网完成钱款的收付、转移和结算等业务活动的方式。
1.2 相关法规网上支付涉及到多个法律领域，如支付清算、金融监管、消费者权益保护等方面的法规。
目前，我国主要的相关法规有《支付机构管理条例》、《电子商务法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国消费者权益保护法》等。
第二部分：网上支付的形式和流程2.1 支付形式网上支付分为多种形式，主要包括银行卡支付、第三方支付、手机支付等。
其中，第三方支付已经成为了网上支付的主流方式。
2.2 支付流程一般来说，网上支付的流程包括以下几个步骤：（1）用户在商家网站或应用程序中选择商品或服务，确认订单；（2）用户选择支付方式，输入支付密码等信息；（3）商家将支付请求发送到支付平台；（4）支付平台向用户的银行发起支付请求；（5）银行完成支付后，将支付结果反馈给支付平台；（6）支付平台将支付结果反馈给商家，并完成结算。
第三部分：网上支付所涉及的法律问题3.1 支付机构的资质和业务范围根据《支付机构管理条例》，支付机构必须经过人民银行批准并取得支付业务许可证。
同时，支付机构的业务范围也必须符合相关法规和规定。
3.2 信息安全和隐私保护在网上支付过程中，用户的银行卡号、密码等个人信息需要得到保护。
支付平台和商家需要建立健全的信息安全保障体系，并遵守相关法规和规定。
3.3 交易纠纷和消费者权益保护在网上支付过程中，可能会出现交易纠纷，如商品质量问题、虚假宣传等。
此时，消费者可以要求商家或支付平台进行退款、赔偿等。
同时，相关法律法规也对消费者的权益进行了保护。
第四部分：风险防范和安全措施4.1 风险防范网上支付涉及到一些风险，如支付安全、交易欺诈等问题，商家和支付平台需要建立完善的风险评估和管理机制。
电子商务网上支付及其法律问题
电子商务网上支付及其法律问题电子商务网上支付及其法律问题1. 引言随着互联网技术的飞速发展，电子商务（Ecommerce）正日益成为现代商业活动的重要组成部分。
电子商务网上支付作为电子商务的核心环节，得到了广泛的应用和推广。
然而，随着其普及，一系列法律问题也随之涌现。
本文将就电子商务网上支付的定义、主要形式、法律问题和对策等方面展开论述。
2. 电子商务网上支付的定义电子商务网上支付是指通过互联网进行商品或服务交易时使用的支付方式。
它通过数字化的支付工具和支付平台来实现货币的转移，常见的形式包括电子钱包、网银支付、第三方支付、移动支付等。
3. 电子商务网上支付的主要形式3.1 电子钱包电子钱包是一种数字化的预付费系统，它将用户的资金存储在虚拟账户中。
用户可以通过充值或绑定信用卡等方式，将资金转移到电子钱包中，以便在网上购物时进行支付。
3.2 网银支付网银支付是指用户通过银行的网上银行渠道，使用银行账户进行支付。
用户在购物结算过程中，可以直接选择网银支付，并选择对应的银行进行支付操作。
3.3 第三方支付第三方支付是指一种中介机构提供支付服务的方式，用户在进行支付时，将资金转移到第三方支付平台的账户中，由平台代为完成支付。
常见的第三方支付平台有、支付等。
3.4 移动支付移动支付是指用户通过移动设备（如智能方式、平板电脑等）进行支付的方式。
常见的移动支付方式包括扫码支付、近场通信支付等。
4. 电子商务网上支付的法律问题4.1 隐私保护在电子商务网上支付过程中，用户的个人隐私信息往往涉及到、等敏感信息。
因此，如何保护用户隐私成为重要的法律问题。
相关法律法规对于个人信息的收集、使用、披露等方面有明确的规定，电商平台和第三方支付机构需要遵守相关法律法规，确保用户隐私的安全。
4.2 欺诈问题由于电子商务网上支付的开放性和便利性，也给了欺诈分子可乘之机。
包括虚假交易、盗刷信用卡等欺诈行为。
相关法律对于电子商务网上支付的欺诈问题也有相应的制裁措施和赔偿规定，但防范措施的完善和用户自身的风险防范也是十分重要的。
电子商务中的电子支付电子商务与电子商务活动中的网上购物过程4
智能卡（Smart Cart or IC）
无须进行联机授权 智能卡无须第三方提供的支持 具有匿名性 不必在银行留有帐户 最大缺点在于，需要安装特殊的硬件设备。
Mondex和Visa－Cash是两种主要的智 能卡
CyberCash系统交易流程如下：
（1） 消费者利用自己的客户端浏览器登录到商户端浏览器 上选购商品，选中商品后发出商品确认信息，并发出经过 CyberCash系统加密的注册卡信息。
（2）手机内嵌智能卡，采用预存等方式将虚拟货币值储存 在手机内的智能卡中，通过预付费充值系统进行结算。这种 支付与电子钱包相同，因为手机卡也可认为是一种卡基工具， 所以可归于卡基支付工具，只不过利用了移动通讯网络作为 交易信息的传输载体。其交易过程可如图所示。只不过信息 传输媒体不再是实体网络而是移动网络。
在此交易过程中，与信用卡交易一样，传递的 仍然仅仅是信息流，而没有货币流的传送。 CyberCash系统通过加密机制保证信用卡网络 交易的安全性，而通过信用卡与CyberCash系 统注册卡信息的转换保证信用卡信息在网络传 输过程的安全。
CyberCash系统的清算与支付过程与信用卡交 易完全相同。
First Virtual系统的清算支付过程和信用卡支付过程完全相同。
CyberCash
美国的CyberCash－Inc.是1994年8月成立的，为网 上金融交易提供了一套软件和服务解决方案。1995年 4月推出了CyberCash支付系统，并且1996年中期， 超过50万份电子钱包软件在流通中。不仅如此， CyberCash系统与信用卡交易模式相似，只不过在中间 增加了一个网络验证机制。其交易模式如图所示。
（2） 客户购物。消费者在网上挑选物品，并向商户发出购买请求。商户向 消费者发出支付请求，消费者用虚拟电子钱包里的虚拟货币支付。
我国电子商务与网上支付的发展现状
2203.12亿笔，金额
3768.67万亿元，同
比分别增长36.94%和
04
0.23%。
电子支付方面，央行指出，移动
支 付 业 务 量 快 速 增 长 。 2018 年 ， 银行业金融机构共处理电子支付
业务1751.92亿笔，金额2539.70万 亿元。其中，网上支付业务570.13 亿笔，金额2126.30万亿元，同比 分别增长17.36%和2.47%；移动支 付业务605.31亿笔，金额277.39万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 61.19% 和 36.69% 。 2018 年 ， 非 银 行 支 付 机 构发生网络支付业务105306.10亿 笔，金额208.07万亿元，同比分别 增长85.05%和45.23%。
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用卡、电子钱包、电子支票和 电子现金等多种电子支付方式 进行网上支付，采用在网上电 子支付的方式节省了交易的开 销。
网上支付
预支付系 统
先付款，然后才能 购买到产品和服务
及时支付系 统
在线支付的基本模式，是 以交易时的概念为基础的
后支付系统
用户购买商品后再 付款
02
网上支付的现状
从互联网支付应用场景来看，互联网金融业务已逐渐 发展成为互联网支付市场占比最高的业务，占比44.5%。 但由于监管趋严及部分P2P平台爆雷等因素的影响，该 业务的增长受到很大的限制。第二梯队的互联网支付
账业务、信用卡还款业务等）和线上消费（包括网络 购物、O2O、航空旅行等），交易规模分别占比21.5% 和18.7%。其中个人业务规模基本被支付宝和财付通两 大龙头企业占领，但随着PC端到移动端支付习惯的转 移，个人业务占比相比之前有所减少。
我国第三方支付业务的发展渐趋成熟， 已经成为主流支付方式，得到越来越多 消费者的认可。但是，市场壮大的同时 也带来了市场的残酷竞争和当局的严格 监管。由于第三方支付市场的激烈竞争 以及国家政策、法律法规的相继出台， 可以预测到未来我国第三方支付企业的 生存空间将越来越小。第三方支付企业 要想继续发展，就必须进行战略转型-不再像过去一样片面地追求规模经济， 而应以用户需求为中心，将自身定位为 非银行的金融增值服务商，成为一种崭 新的创新经济源。
电子商务中的网上支付问题讨论.doc
一、网上支付1.网上支付的概念电子商务是网络经济时代商品交易的最新模式。
在电子商务活动中，商品交易过程要完全在网络环境下的虚拟市场完成，其支付必须实现电子化，必须通过网上支付这种新的支付方式实现。
所以，网上支付是电子商务的关键环节，也是电子商务得以顺利发展的基础条件.广义地讲，网上支付是发生在购买者和销售者之间的金融交换，而这种交换的内容是银行所支持的某种数字金融工具。
因此，网上支付系统是指消费者、交易商和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务来实现电子支付。
支付过程中金融机构通过专用的支付清算网络完成支付授权和支付获取，所以，现行支付系统是实现网上支付的基础，网上支付是现行支付系统发展的更高形式。
z。
网上支付工具网络环境中使用的支付工具是电子货币。
常用的电子货币有以下几种:(1)电子现金电子现金又称数字现金，是一种储值型支付工具，常用于互联网上的小额消费结算。
不同类型的电子现金都有自己的协议，用于消费者、销售商和发行者之间交换支付信息。
每个协议由后端服务器软件一一电子现金支付系统和客户端的“电子钱包”软件执行。
(2)电子支票广义的电子支票是纸制支票的电子替代物，是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令。
它通过金融网传递支票信息，从而加快支票解付速度。
狭义的电子支票是指墓于网络的用于发出支付和处理支付的网上服务工具。
这里主要是指狭义的电子支票。
(3)电子信用卡电子信用卡是信用卡类型的电子货币，它以信用卡为基础实现电子支什，是目前网上支付工具中使用积极性最高、发展速度最快的一种。
根据信用卡信息在网上的处理方式不同，电子信用卡分为两大类:实时处理的电子信用卡和通过E-Mail方式传递信用卡信息。
(4)电子钱包电子钱包有两类:一类是以智能卡为介质的电子钱包服务系统，典型的代表是MONDEX。
另一类是使用电子钱包软件，银行或商户通常会提供免费的电子钱包软件，客户在网上可采用各种保密方式直接使用这种软件生成电子钱包，如中国银行电子钱包。
我国电子商务与网上支付的发展状况PPT课件
授课：XXX
6
我国电子商务发展中存在的问题
1. 对电子商务的思想 认识模糊。
2. 企业自身信息化建 设的问题。
3. 消费市场缺乏“信
用消费”概念的支
持。
授课：XXX
7
解决方法
授课：XXX
8
网上支付概念
网上支付是电子支付的一种形式，它是通过第三方提供的 与银行之间的支付接口进行的即时支付方式，这种方式的好处 在于可以直接把资金从用户的银行卡中转账到网站账户中，汇 款马上到账，不需要人工确认。客户和商家之间可采用信用卡、 电子钱包、电子支票和电子现金等多种电子支付方式进行网上 支付，采用在网上电子支付的方式节省了交易的开销。
授课：XXX
9
网上支付方式
❖网银支付
❖第三方支付
授课：XXX
10
我国网上支付发展现状
1. 移动支付交易模式快速增长 2. 支付场景和业务分类逐步明晰 3. 市场参与主体不断壮大
授课：XXX
11
我国网上支付存在的问题
1. 网上支付市场的竞 争比较混体系 不完善
5. 成熟期：3G的蓬勃发展 促使全网全程的电子商务 V5时代成型，电子商务已 经受到国家高层的重视， 并提升到国家战略层面。
授课：XXX
5
电子商务发展现状
1. 电子商务已经逐步渗透到了我们经济和社会的各个层面， 我国中小企业的生产经营模式以及消费方式的网络化已经 成为常态。
2. 我国已经初步建立了完善的电子商务支撑体系。 3. 随着全球信息化以及经济一体化的不断发展，我国的电子
我国电子商务与网上支付的发 展现状
授课：XXX
1
目录
❖我国电子商务
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*三、跨国交易中的货币兑换问
题
* 我们知道不同货币之间的汇
率是在不断变化着的。这样， 在跨国电子交易中就存在一个 问题，即一个国家的网络消费 者如何了解另一国家的销售者 的产品报价折合成本国货币是 多少。这个问题至关重要，因 为它直接影响着人们潜在的购 买欲望。最好的解决方案就是 将货币自动兑换软件集成于电 子商服务器中，实现全球性电 子商务处理服务。这样，任何 人就可受限制地通过Internet在 全球任何地方购物消费。
*二、支付方式的统一问题
* 电子支付中存在着若干种支付
方式，每一种方式都有其自身的特 点，且有时两种支付方式之间不能 做到互相兼容，这样，当电子交易 中当事人采用不同的支付方式且这 些支付方式又互不兼容时，双方就 不可能通过电子支付的手段来款项 支付，从而也就不能实现因特网上 的交易。因此，从推动电子商务的 角度出发，有必要努力将各种不同 的支付方式统一起来，将各种不同 的支付方式融会贯通、取长补短， 结合而形成为一种较为完善的支付 方式。
近几年随着宽带网络在我国的迅速普及，基于银行业务 网络化的B2B和B2C电子/网络支付业务在我国逐渐兴起。在 以我国借记卡网络为基础发展起来的电子支付产业中，互联 网支付、移动支付、电话支付等多种新兴的支付方式发展迅 猛，成为银行卡支付的有益补充。
特点：
一、
• 银行卡支 付产业稳 步向前发 展
二、
• 网上支付 成为产业 的新兴增 长点
三、
• 第三方支 付平台竞 争激烈
*
*一、安全问题
* 虽然，计算机专家在网上
银行安全问题上下了极大的攻 夫，采取了多种措施，然而， 网络黑客的攻击仍然使专家们 头疼不已。安全问题仍旧是电 子支付中闻关键、最重要的问 题。从我国目前电子支付的发 展情况看，迫切需要解决下面 几个问题：（1）积极向电子支 付国际通用标准靠拢。 （2） 建立认证中心（CA）的问题。 （3）大力发展电子支付的安全 技术。
电子支付是指单位、个人（以下 简称客户）直接或授权他人通过电子 终端发出支付指令，实现货币支付与 资金转移的行为。
电子商务 电子支付
发展状况：
目前在我国，网上支付也发展非常迅速，市场需求也非 常旺盛，应用创新空间非常广阔，是一个大有作为的行业。 但是我们必须清醒认识到，网上支付的基础环境还有许多的 问题，值得关注和改善。网上支付的安全，社会性、体系状 况以及网上支付相关的法规等等，都是现在制约网上支付发 展的重要因素。
*四、法律问题
* 随着近年来Internet的普
及，人们已开始试跨国界的 电子支付新方法。鉴于技术 环境的迅速变化，很难制定 符合实际又简便易行的法律 法规，因为过于严格和缺乏 灵活性法律法规都是不合适 的。
*我国目前在有关电子支付的
法律的制定方面刚刚起步， 大量的法律新问题需要研究。
1、信息基础设
2、自助银行服务项目
3、为客户提供金融信息增 值服务
4、开展网上银行业务
电子商务和电子支付的关系：电子 商务包括电子支付，电子支付是电子 商务活动中一个十分重要的环节。
基本介绍：
电子商务是指以信息网络技术为 手段，以商品交换为中心的商务活动； 也可理解为在互联网（Internet）、企 业内部网（Intranet）和增值网（VAN， Value Added Network）上以电子交易 方式进行交易活动和相关服务的活动， 是传统商业活动各环节的电子化、网 络化、信息化。
施的建设赶不上
电子商务发展的
需求；
2、安全问题；
4、物流配 送问题
3、网站建设
以及网店商品 过于冗杂；
5、群众基础
及信誉问题
*应对策略1．各级政府源自极推动，加强领导，创造良好的金融和法制环境， 是电子商务发展的保证。
2．根据市场需求，确定发展电子商务的方向和目标
3．大力推动企业信息化进程，搞好计算机信息网络建设
4.开展电子商务的示范工程，积累经验。
5．坚持IT产业与传统产业相结合，电子商务应用与研究开发相 结合，重点突破关键技术。
6．加强电子商务知识，提高全民对电子商务的认识。
*
*银行的电子化建设始于20世纪
50年代，经过20多年的发展， 到20世纪80年代后期才开始逐 步进入电子银行（E-Banking） 时代。在20世纪90年代逐步进 入网络银行时代。银行的电子 化经历了四个发展阶段，即将 手工操作转化为计算机处理、 自助银行服务、金融信息服务 和网上银行服务。
1、银行的传统业务处理电 子化