中国的利率市场化改革
我国银行利率市场化的改革分析
浅析我国银行利率市场化的改革分析摘要对利率市场化的改革进行，是我国金融界长期以来一直关注的问题，它给我国国民经济带来了巨大的、深远影响。
本人作者结合目前银行利率市场化的改革情况，分析了利率市场化改革后可能产生的影响。
关键词利率市场化改革情况影响一、引言利率市场化，是指将利率的决定权交给市场，由市场资金供求状况决定市场利率，市场主体可以在市场利率的基础上，根据不同金融交易各自的特点，自主决定利率，包括利率的传导，利率结构和利率管理的市场变化。
利率市场化改革，是指实行利率管制的国家，为适应宏观经济环境的变化和宏观调控需要，更好的发挥利率作为资金价格引导和调节资金配置的作用，通过建立市场机制，规范金融机构行为等措施，逐步或完全放弃对利率的直接管制，转向由市场决定利率水平的过程。
我国市场化改革从一开始就强调尊重企业的自主权，其中最主要的一条是尊重企业定价权。
在金融业，除个别政策性金融机构外，目前我国金融机构都是按照企业来运行的，反映金融企业自主经营权的一个重要环节正是其对自身产品和服务的自主定价权。
二、银行利率市场化的改革原因利率市场化改革本身不是目的，我们不是为改革而改革。
改革的目的是提高金融市场配置资金这一稀缺资源的效率，促进经济增长，提高人民福利。
在现代经济中，市场有支付能力的需求通过货币来表现，货币流向引导资源的流向。
经过二十多年的改革，经济实物系统的绝大部分商品和劳务价格已经由市场决定，市场配置资源的效率已经大大提高，人民因此享受了比改革前多得多的福利。
但是货币资金的价格即利率的形成机制虽然近几年已经有了很大的进步，但总体上远远不如商品和劳务价格具有竞争性，因而由资金引导的资源配置效率仍受到相当程度的限制，资金的利用效率还有待提高，经济增长的潜力还有待发挥。
我国进入国际金融市场后，面临的新形势迫使我国银行推进利率市场化的必要性和迫切性。
如果我们对境内中金融机构的利率仍然管制过于严格，金融结构过于缺乏在利率市场化环境中进行竞争的经验，其结果可能在未来的竞争中处于劣势，不利于社会经济的发展。
lpr发展历程
lpr发展历程LPR发展历程1996年，人民银行引入我国第一个市场化利率——LPR（Loan Prime Rate，贷款基准利率），并开始在上海试点推广，为企业贷款提供了更加灵活的定价方式。
此举标志着中国金融市场进入了一个新的阶段，逐步实现了由计划经济向市场经济的转型。
LPR的引入是贯彻金融市场化改革的重要举措之一。
在引入LPR之前，中国的贷款利率主要由银行自行定价，导致利率水平相对较高，企业融资成本较大。
这不仅限制了企业的经营发展，也不利于金融市场的稳定和健康发展。
因此，引入LPR旨在通过市场竞争的方式推动利率市场化，降低企业贷款成本，提高金融资源配置效率。
1996年至2004年，LPR的试点范围逐步扩大，从上海逐渐扩展到全国各地的金融机构。
此期间，LPR主要用于企业中长期贷款的定价。
LPR 的引入有效改变了过去银行自行定价的体制，使得企业融资成本有所下降，为经济的发展提供了更多的融资支持。
2004年至2010年，LPR经历了深化改革的过程。
面对中国经济高速增长和市场化改革的需求，人民银行开始逐步开放LPR的定价方式，允许银行赋予贷款利率更多的市场化因素。
同时，为了进一步改善金融资源配置效率，人民银行逐渐开始推行分段定价政策，根据不同行业、不同用途的贷款设置不同的利率。
2010年至2013年，LPR经历了一系列的调整和完善。
人民银行在此期间提出了“控制贷款增长速度、保障贷款流动性、优化贷款结构、合理定价贷款”的要求，力图进一步规范和完善LPR的定价机制。
2013年以来，随着金融体制改革的深入，人民银行进一步加大了对LPR 的改革力度。
2013年7月，人民银行发布了关于相关金融机构利率指导的规定，要求金融机构将LPR作为贷款的定价工具，与市场利率挂钩。
此举进一步提高了LPR的市场化程度，同时也推动了我国利率市场化改革进程。
2019年8月，人民银行正式公布了新的LPR定价机制，将原来的一年期和五年期LPR合并为一个LPR报价，以五个不同期限的贷款为基准，通过每月公布的报价确定下月的LPR利率。
中国利率市场化的背景、现状和展望.doc
中国利率市场化的背景、现状和展望.doc背景：随着中国市场经济的不断发展，金融领域市场化的进程加快。
其中最重要的一项就是利率市场化。
过去，中国银行业的贷款利率被央行政府管制，而存款利率则被限定。
这样，银行不能够根据市场需求和供给自主确定利率，导致整个金融体系运作效率低下。
随着国际金融市场化的日益普及，中国决定加快银行业利率市场化。
2013年底，央行宣布放开银行间存贷款利率，并且提高人民币利率浮动范围。
现状：目前，中国银行业利率市场化尚处于初步阶段。
利率的市场化程度越来越高，但是，政策干预的程度仍然较大。
央行的利率干预、存贷款基准利率的设定以及利率浮动范围的限制等都表明，利率市场化的路程还有很长的一段路要走。
在银行间市场上，由于央行设定的货币政策和公开市场操作，人民币市场利率在超短期内相对稳定，但是，在中长期内，市场波动较大，银行可以在此基础上自主定价。
此外，还有一些政策性贷款的利率仍然被限制。
展望：当今中国银行业利率市场化的进程已经初步建立，未来的市场化程度将会不断加深。
国家积极推进金融市场化改革，逐渐放权，拓展银行业务自由度，推动金融管理向更加市场化的方向转变。
未来，市场化利率顶层设计和完善的基础性法律和制度将会更为健全。
此外，政策上对各行业、企业的调控和干预将会逐渐减少，市场自身供求关系将会直接左右利率的形成，银行的竞争将会加剧，客户权益将更受保障。
当银行流通性越来越影响利率水平时，银行将更加注重自身的流动性管理和资金运营能力，市场定位越精准的银行将更有优势，该行业将由此进一步优化，发展可持续性更强的金融体系。
我国利率市场化改革历程及方向
我国利率市场化改革历程及方向赵洁心投资1301 1306060103（一）改革历程确定改革的总体思路是先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额。
1、 1995年，《中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案》初步提出利率市场化改革的基本思路。
2、 1996年6月1日，放开银行间同业拆借市场利率，实现由拆借双方根据市场资金供求自主确定拆借利率。
3、1997年6月，银行间债券市场正式启动，同时放开了债券市场债券回购和现券交易利率。
4、1998年，将金融机构对小企业的贷款利率浮动幅度由10%扩大到20%，农村信用社的贷款利率最高上浮幅度由40%扩大到50%。
5、1998年3月，改革再贴现利率及贴现利率的生成机制，放开了贴现和转贴现利率。
6、1999年10月，对保险公司大额定期存款实行协议利率，对保险公司3000万元以上、5年以上大额定期存款，实行保险公司与商业银行双方协商利率的办法。
7、1999年允许县以下金融机构贷款利率最高可上浮30%，将对小企业贷款利率的最高可上浮30%的规定扩大到所有中型企业。
8、2000年9月21日，实行外汇利率管理体制改革，放开了外币贷款利率；300万美元以上的大额外币存款利率由金融机构与客户协商确定。
9、2002年，扩大农村信用社利率改革试点范围，进一步扩大农村信用社利率浮动幅度；统一中外资金融机构外币利率管理政策。
10、2002年3月，将境内外资金融机构对中国居民的小额外币存款，纳入中国人民银行现行小额外币存款利率管理范围，实现中外资金融机构在外币利率政策上的公平待遇。
（二）改革方向“十二五”时期如何进一步推进利率市场化改革？目前对此已经有一些讨论，“十二五”规划纲要也正在制定过程中。
这里我初步谈几点考虑。
一是选择具有硬约束的金融机构，让它们在竞争性市场中产生定价，在一定程度上把财务软约束机构排除在外。
前面提到过，2003年开始推进国有商业银行改革时，由于改革进程不同，各家银行的自我约束很不一样：部分银行已经实现财务重组，资本充足率较高，资本约束较强；而有的银行资本充足率为负数，也不受资本约束。
浅探中国利率市场化改革之路
３ 。 ３企业缺乏利率敏感性 我 国贷款企业对利率缺乏一定的敏 感陛， 导致利率无法有效发挥其配置金融资源的杠杆作用。 ３ ． ４社 会信 用意识 淡薄 在 利率定 价实 现市 场化 的情 况下 ， 社会 信用 秩序 的混 乱 会放 大市 场机 制 自身 的缺 陷 。 目前 ， 我 国信用 约束 机制不强 ， 信用制度的建设滞后 于改革的进程 ， 整个社会 的信用意 识非 常薄 弱 。
随着我 国社 会 主义 市场 经 济体制 的逐 步 完善 和加 入 ＷＴ ０后 面 主要 根据 历史 记 录 、 定 性 分 析 和主 观判 断做 出贷 款 决 策 ， 贷 与不 贷 临外 资金 融机构 的竞争压力 不 断增 强 ， 利率市 场化 已经 逐渐成 为我 国 是决策 的 主要 内容 ， 缺 少对贷 款 成本 、 收益 和风险 的量化 分析 。
国人民银行有—定利润的基础上， 使各专业银行利润合理均衡。 １ ． ２“ 有管 理 ” 的浮 动利 率体 制 改革 开放 后 ， 经 济市 场 化程 度 不 断增强， 在这一趋势的推动下， 利率体制开始 了全面变革， 利率结构 形 成 了严 格 管理 下 的浮动 利率制 度 。准许 利率 浮动 是一个 历史 性 的 突破。然而， 就利率体制改革的内容而言 ， 各金融主体的利率浮动权
场化作 为 市场经 济的 一个 重要组 成部 分 已经成 为一 种不 可逆 转 的趋 势。我 国长期 以来政 府 干预 下 的利 率体 制显 现 出的弊 端 已经 充分 证 明
了推动 利 率 市场化 改 革的 必要 性 ， 但 利 率 市场化 的 实现 并非是 一 蹴 而就 的 ， 目前仍 存在 一 些 阻碍利 率市 场化 进程 的 限制 因素 ， 需要 对 其进 行 一 系列 配套改 革 。对于我 国这 样一 个正 处 于经济 转轨 时期 的发展 中 国家来说 ， 利 率 市场化 改 革 的过程 中必然存 在 着一 些风 险 ， 提 前预 见 到可 能会 出现 的各种 风险 因素 并采取 措施 积极 防 范 ， 才 可以确保 利 率 市场化 改革按 着 正确 的方 向和步骤 平稳 推进 。 关键 词 ： 利 率市 场化 ； 制 约 因素 ； 配套 改革风 险 ； 推 进 次序
对我国利率市场化改革的几点思考
出符 合 我 国 实 际 的 战略 思考 。
关键 词 ： 利 率 市 场化 经 济 金 融
（ 二） “ 双轨制＋ 体 制替代” 的渐进式改革走适合成 一一情的利 率市场
一
、
利 率市 场 化 的 “ 两种模式” 选 择
看， 改革虽然给本 国经济带来了一定影响 ， 但 由于经济 主体经历 了较 长
的缓 冲期 。 在经过短时间的调整后 ， 经济金融恢复了平稳较快发展 。
“ 激进式” 改革的典型代表主要有阿根廷、 智利等拉美 国家。 其特点 主要 有 ： 在缺少必要准备 。 且宏观经济 条件不是很有 利的情况下 ， 草 草
现 利 率 的单 轨 运 行 。 完 成 我 国 利率 市 场化 的进 程 。 由 于这 种 并 轨 的过 程 是在市场力量的作用下渐进完成的 ， 可以减少改革的剧烈震动 ， 并 有 效 控 制 改 革 中的 各 种 风 险 。 更 为 重 要 的是 ， 这 种 渐 进 式 改革 是 对 价 格 的探 索 和发 现 过 程 。 是在一种动态调整过程中实现了价格的均衡 ， 从 而 避 免 了利 率 市 场 化 改 革 而 造 成 经 济 发 展 中 的各 种 失 衡 。 （ 三） 金 驻 创 新 是利 率 市 场化 改 革 的有 力保 障 从 利 率 市 场 化 改 革 的 国 际 经 验看 ，利率 市 场 化 改 革 缘 起 于 金 融 创 新 而 带 来 的金 融 “ 脱媒 ” ， 借助于 Ｃ Ｄ ｓ 等 创 新 工 具 推 动 了改 革 的 加 速 发
均衡 ， 货币 的内外价值出现巨大波动 ， 给本 国经济带来 了巨大损失 。２ Ｏ
我国利率市场化改革存在的问题及其应对
我国利率市场化改革存在的问题及其应对【摘要】利率市场化是麦金农和肖金融发展理论针对发展中国家的金融抑制提出的重要措施之一。
文章回顾了我国利率市场化改革的历史进程，分析了我国利率市场化改革的难点，并提出了进一步推进利率市场化的对策。
【关键词】利率；市场化；难点；对策目前我国的利率市场化改革已经取得了很大的进展。
在西方国家要求人民币升值的压力下，如何进一步推进利率市场化，同时规避金融风险、促进我国经济的平稳发展，就成了当前值得思考的问题。
文章回顾了我国的利率市场化历程，分析了现阶段深化利率市场化改革所存在的一些难点问题，并就进一步促进利率市场化提出了一些对策。
一、我国利率市场化的改革进程自改革开放以来，我国即致力于金融改革，改善金融生态环境，特别是在上世纪90年代后，改革进程进一步加快。
1993年《关于建立社会主义市场经济体制改革若干问题的决定》和《国务院关于金融体制改革的决定》最先明确利率市场化改革的基本设想。
1995年《中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案》初步提出利率市场化改革的基本思路。
随后又有一系列的政策措施出台，为我国的利率市场化奠定了基础。
我国的利率市场化已经取得了重大的突破。
根据2002年中国人民银行在《2002年中国货币政策执行报告》中公布的：先外币、后本币；先贷款、后存款；先长期、大额，后短期、小额的利率市场化改革的总体思路，改革的层次和深度不断加强。
截至2004年10月我国利率市场化顺利实现了“贷款利率管下限、存款利率管上限”的阶段性目标。
这项政策构建了现阶段我国利率市场化改革的总体框架。
今后，利率市场化改革将以落实这项政策为中心继续推进，不断完善金融机构治理结构与内控机制，逐步提高利率定价和风险管理能力，进一步加强中央银行货币政策调控体系建设。
目前，我国利率市场化其实已经取得了很大的成果。
金融生态环境有了极大的改善，而存贷款利率虽然实现了围绕中国人民银行的基准利率的较大范围的浮动，但由中央银行确定利率并报国务院批准的利率决定的计划机制基本未变，《商业银行法》第31条规定“：商业银行应当按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告。
中国利率市场化进程精编版
中国利率市场化进程精编版
中国利率市场化进程是指将国内的利率机制从政府管制模式向市场化模式转变的过程。
这一进程始于1996年，中国通过建立利率市场化的体系，逐渐推动银行利率的市场化改革。
以下是中国利率市场化进程的一些精编版内容。
1. 1996年，中国推出了银行间市场利率和储蓄利率的市场化改革试点方案。
2. 2004年，在央行的主导下，国务院出台了《关于加快商业银行利率市场化改革的指导意见》，这是银行利率市场化改革的里程碑性文件。
3. 2006年1月1日，央行实施了存款基准利率取消的政策，这意味着储蓄利率已经完全市场化。
4. 2013年7月20日，央行宣布对存款利率全面放开，银行可以自主决定利率。
5. 2015年3月1日，贷款市场报价利率（LPR）正式启用，这是中国推动利率市场化迈出的重要一步。
LPR是银行对最优客户的贷款利率。
6. 2016年底，央行宣布将LPR改为参考点利率，包括贷款市场报价（LPR）和中期贷款便利（MLF）利率。
7. 2017年8月18日，央行发放了第一批基于LPR的贷款，为利率市场化改革再次推进。
总的来说，中国利率市场化进程体现了政府逐步减少对银行利率的干预，积极推动利
率形成市场化，以促进金融体系逐步完善的发展。
而这一进程的不断推进，也将有助于进
一步提升我国金融体系的健康持续发展。
（1000字）。
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. . 《货币银行学》课程论文 论中国利率市场化改革
指导老师：郑畋老师 班级：国教122291班 学生：12229138张晨 二0一五年十月二十八日 . . 论中国的利率市场化改革 摘要：2013年7月20日起我国全面放开金融机构贷款利率管；2015年5月11日起金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整1.5倍；2015年8月26日起，放开一年期以上(不含一年期)定期存款的利率浮动上限，标志着我国利率市场化改革又向前迈出了重要一步。在我国加速的利率市场化改革过程中，已取得巨大的进步，但与此同时，也面临着一些阻碍。本文将从我国实际国情出发，结合现阶段我国金融制度等特征，分析我国利率市场化改革的进程，并进一步分析我国利率市场化风险，与防范措施。 关键词：利率市场化、改革、利率市场化的风险与措施、金融监管 Abstract: Since 2013.July.20th,China has Fully liberalised financial institutions lending rates.And in 2015,May 11th,Financial institutions deposit interest rate floating range by the 1.3 times into i.5 times;Since 2015,August 26th,Open more than one-year (excluding the one-year deposit interest rate floating ceiling,Mark that the market-oriented interest rate reform in our country and an important step forward. Accelerate process of market-oriented interest rate reform in our country, have made great progress,But at the same time, also faces some obstacle.This article embarks from the actual situation in our country, combined with the feature of the financial system in China at the present stage, analyze the . . process of market-oriented interest rate reform in our country, and further analysis of the risk of interest rate marketization in our country, and the preventive measures. Keywords:Market-oriented interest rate reform, the risk of interest rate marketization, financial regulation and measures
随着我国加入WTO，这意味着我们承诺按国际通行规则管理经济，虽然对中国金融市场我们仍然可以实行一定的利率管制，但外资金融机构大量涌入中国金融市场，由此带来大量新的经营方式和新的货币市场、资本市场工具，大大增加了我国货币和金融监管当局的监管难度。很有可能我们会在与其的市场博弈中非常被动地接受变相的市场利率化，即接受市场利率实际上某种程度已经自由化的现实。如果出现这种情况，如果我们对境内中资金融机构的利率仍然管制过于严格，中资金融机构过于缺乏在利率市场化环境中进行竞争的经验，其结果可能会使他们在未来激烈的竞争中处于某种劣势，这显然是非常不利的。 在我国随着市场经济的不断发展、金融体制改革的不断深入以及与国际市场的逐步接轨,原有利率管制的弊端开始显现:造成了经济的低效和失衡,经济的低效和失衡反过 .
. 来又制约了经济进一步发展。利率管制逐步成为我国经济和金融改革中的“瓶颈”。从长远来讲,利率市场化改革是一个必然的发展目标,对推进建立现代企业制度及改革其他相关制度、优化资金配置、调整国民经济结构有着极其重要的作用。
一．我国利率市场化改革的进程 早在1993年，党的十四届三中全会提出了建立社会主义市场经济体制，1995年，《中国人民银行关于“九五”时期深化利率改革的方案》，初步提出了我国利率市场化改革的基本思路。2000年党的十五届五中全会、2001年九届人大四次会议提出要“稳步推进利率市场化改革”。2002年党的十六大报告进一步提出“稳步推进利率市场化改革，优化金融资源配置”。 2003年党的十六届三中全会，通过了《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》，进一步明确要“稳步推进利率市场化，建立健全由市场供求决定的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具引导市场利率”。 通过十余年的努力，我国利率市场化改革稳步推进，特别是货币市场利率放开的进度比较快，利率市场化改革取得了阶段性成果。一是逐步实现货币市场利率品种的市场化，包括银行同业拆借利率、债券回购利率、票据市场转贴现利率、国债与政策性金融债的发行利率和二级市场利率等。二是不断简化存贷款利率管理。过去管理的利率品种很多，近年来，通过放开或取消管制，提高了商业银行管理利率的自主性。三是先后三次扩大对中小企业贷款的利率浮动幅度，增强了银行贷款的风险管理能力，缓解了中小企业贷款难问题。四是放开了对外币利率 . . 的管理。目前，人民银行管理的外币利率品种已经很少了。五是中资银行法人对中资保险公司法人试行大额定期存款业务，利率由双方协商确定。总之，从制度方面看，我国利率市场化改革的近中期目标已经基本实现。 二．中国利率市场化的潜在风险 利率市场化改革是一把双刃剑，利率市场化可以给我国带来发展机遇，同时也蕴含多方面潜在系统风险。 1.利率水平升高风险。我国是资金短缺国，利率市场化结果往往是利率水平升高，这就蕴含着两个方面的风险：一个方面是企业筹资成本的增加会降低企业投资的积极性，从而缩减其投资规模；同时，政府发行国债的成本也会增加，这将增加政府的财政负担，使政府投资规模减少。另一方面是利率的升高会吸引外资的过度流入，引起国内的通货膨胀，造成宏观经济的不稳定。 2.利率市场化加大银行风险。1.信用风险，最主要的信用风险是信贷风险，尤其在利率升高后可能出现盲目贷款，银行之间恶性竞争引发信用危机。2，利率风险，是未来商业银行面临的主要风险。由于我国长期实行利率管制，利率风险主要表现为一种体质风险。随着利率市场化改革的推进，市场利率波动范围的扩大与市场定价领域的拓宽，必然对我国的经济环境和经营管理产生重大影响。3.流动性风险，虽然这是我国商业银行面临的基本风险，但在利率市场化改革后，资本流动速动大大加快，给金融监管和银行总体经营方面带来不可预测的风险。 3.利率市场化引起的企业的风险。一方面，利率上升，会使企业的贷款负担加重， .
. 企业的经营风险加大。另一方面，一些经营不善效益不佳的企业可能会本着借款不还的思想利用银行获取高收益高利率的贷款，也会产生企业的道德信用风险。 4.信贷资金大量流入高风险行业使我国面临泡沫经济的风险。利率市场化后，对信贷资金投入的管制会打打放松，银行为了获取高回报，可能会将资金大量投入高风险行业。这将不可避免的使我国经济泡沫化，并产生大量不良资产。 三．我国利率市场改革方向 从前的情况来看，1.逐步放松数量型指标管制，对存贷比的监管应逐步弱化，最终转变为监测指标。目前条件下可以调整优化存贷比口径，存贷比分子可逐步增加一些扣减项，如金融债、票据转贴现；存贷比分母，可增加财务公司同业存款、非银行同业存款等资金来源项目，具体监管上逐步弱化月末时点存贷比监管，避免月末冲存款、存款大搬家等大起大落现象。 2.逐步建立差别化信贷规模监管机制，将信贷政策导向与银行信贷规模控制结合起来，在信贷政策鼓励支持的各项领域给予一定比例的规模折扣，这样既能在银行规模有限的情况下发挥信贷政策导向作用而不被其他信贷业务挤占，又能通过折扣比例的控制来动态调整信贷政策的作用范围。 3.适时推出存款保险制度，降低银行依靠政府信用产生的逆向选择与道德风险，提高整个银行体系的风险意识，同时也为利率市场化改革造成经营困难的银行提供了一个合理的退出机制。 构建市场机制是推进利率市场化改革的关键所在。市场机制的形成依赖于成熟的利率定价体系、完善的利率套利机制和发达的风险对冲工具相互有效配合。
四、应对利率市场化道路上存在问题的对策 . . 1．构建真正的商业银行。在市场化利率制度中，商业银行一方面要充当央行货币政策中介，另一方面又要根据货币政策的意图调控企业和居民的行为。商业银行的这一中介地位，要求它必须是自负盈亏和以追逐利润最大化为目标的经济实体，否则无法起到中介传导作用。对此，我们只有加快国有银行向商业银行转化的步伐，才有可能实现商业银行的市场化运作。首先，我们认为所有制决定体制，体制决定机制，国有商业银行的股份制改造要继续完善，解决我国国有银行长期所有者虚置的现象，实现国有银行所有者和经营者激励兼容的市场化运作。其次，按照现代企业的组织原则，重组国有银行的内部组织和机构体系。再次，建立规范透明的财会制度，强化股东、外部监管机构对会计信息的监督和发布。继续完善利率定价机制，强化内部利率管理部门的职能，明确管理的原则、决策程序、授权管理办法等内部规章制度，建立法人集中统一的利率管理机制。最后，建立科学的成本定价、内部授权、利率风险预警等先进的管理制度。此外，我们还应放宽金融机构的市场准入，组建一批新的商业银行，为利率市场化引入竞争机制。 2．完善金融监管制度。利率开放之后，要保持资金市场秩序，不能像过去那样靠行政命令来实现，而必须依赖灵活有效的金融监管。首先，金融监管要摆脱行政干预，独立自主地进行；其次，要落实金融监管责任制，实行层层负责；最后，要尽早制定科学的监管标准，引入先进的监管技术和监管手段。 3．增加市场利率的透明度，有效降低利率风险。放开利率管制后，各家金