抵押类贷款申请条件及业务流程
汽车抵押贷款解决方案
ⅩⅩ汽车抵押贷款解决方案ⅩⅩⅩⅩ金融后台效劳外包目录一、汽车金融的概述 (3)二、汽车抵押贷款的概述与意义 (4)1.汽车抵押贷款的概述 (4)2.汽车抵押贷款的意义 (4)三、选择ⅩⅩ金融外包的缘故 (5)1.降低运营本钱 (5)2.维持核心竞争力 (5)3.ⅩⅩ金融公司的优势 (5)四、ⅩⅩⅩⅩ效劳外包解决方案 (6)1.申请汽车抵押贷款效劳所需条件和材料 (6)2.办理流程 (6)3.二手车抵押贷款 (7)4.注销车辆抵押记录 (7)5.不予办理抵押记录的情形 (7)五、ⅩⅩⅩⅩ外包的风险操纵 (8)1.客户资料治理 (8)2.专业培训 (8)3.健全风险预警机制 (8)4.贷后治理 (8)一、汽车金融的概述汽车金融要紧指，与汽车产业相关的金融效劳，在汽车研发设计、生产、流通、消费等各个环节中所涉及到的资金融通的方式、途径。
即资金在汽车领域是如何流动的，从资金供给者到资金需求者的资金流通渠道。
汽车金融效劳最初是在20世纪初期，汽车制造商向用户提供汽车销售分期付款时开始显现的。
它的显现引发了汽车消费方式的重大变革，实现了消费者支付方式由最初的全款支付向分期付款方式的转变。
这一转变尽管增进了汽车销售，但却大大占用了制造商的资金。
随着生产规模的扩张、消费市场的扩大和金融效劳及信誉制度的成立与完善，汽车制造商又开始从社会筹集资金，通过汽车金融效劳那个新的融资渠道，利用汽车金融效劳公司来解决制造商在分期付款中显现的资金不足等问题。
如此，汽车金融效劳就形成了一个完整的“融资一信贷一信誉治理”的运行进程。
汽车金融的业务其中要紧包括：资金筹集、贷款购车、抵押贷款、金融租赁等业务，其中抵押贷款是汽车金融业务中一重大组成部份。
汽车金融产业价值链——汽车财务公司、机构及个人投资公司、客户等等二、汽车抵押贷款的概述与意义1.汽车抵押贷款的概述汽车抵押贷款是以借款人或第三人的汽车作为抵押物，向或公司取得的贷款。
目前，以汽车作为抵押物贷款的用途要紧为汽车消费。
工商银行个人质押贷款管理实施细则及个人质押贷款操作流程
工银甬办200882号关于印发中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则及中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程的通知各支行、营业部：为满足个人客户的融资需求,规范个人质押贷款操作与管理,根据总行关于印发〈个人质押贷款管理办法〉及〈个人质押贷款操作流程〉的通知工银发2007151号,市分行制定了中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则及中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程,现印发给你们,并就有关事项通知如下,请认真遵照执行：一、鉴于部分质物品种价值评估、法律界定、质物管理尚不完善,除本办法规定的质物外,各行不得自行接受其他质物品种;二、以人寿保险单、他行存款单、开放式基金质押的,需由总、分行与相关保险公司、其他商业银行、基金公司签署质押合作协议,未经通知,各行不得自行受理;三、转授各A类支行、管理支行行长为可联机冻结质物类质押贷款特约审批人,各个人信贷派驻审批人为非联机冻结质物类质押贷款审批人;市区B、C类支行办理的质押贷款,报市分行授信审批部审批；县市、区B、C类支行办理的可联机冻结质物类质押贷款,报所在区域管理支行审批,非联机冻结质物类质押贷款,报所在区域个人信贷派驻审批人审批;审批权限详见附件3;执行中如遇问题,及时与市分行联系;附件：1、中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则2、中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程3、个人质押贷款审批权限表二○○八年三月三日行内发送：个人金融业务部、法律事务部、信贷管理部、授信审批部、运行管理部、内控合规部;中国工商银行宁波市分行办公室 2008年3月3日印发附件1：中国工商银行宁波市分行个人质押贷款管理实施细则第一章总则第一条为满足个人客户的融资需求,规范个人质押贷款业务管理,根据总行个人质押贷款管理办法及个人质押贷款操作流程工银发2007151号等有关规定,特制定本细则;第二条个人质押贷款是指借款人以合法有效、符合贷款人规定条件的质物出质,向贷款人申请取得的人民币贷款;第三条本细则所称借款人是指具有相应民事行为能力的自然人;外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的,应在当地居住满一年并有固定居所和职业;贷款人是指宁波市分行授权开办个人质押贷款业务的所辖分支机构;本行是指宁波市分行及其辖属分支机构;第四条个人质押贷款的发放和使用应当符合国家的法律法规,并遵循“分类管理、效率优先、价值充足、担保有效”的原则;第五条借款人可通过贷款人指定营业机构办理个人质押贷款业务,也可通过本行网上银行自助办理;第二章质物范围第六条贷款人可接受的质物包括：一本行存款：借款人本人或第三人的本外币整存整取、定期一本通、通知存款、人民币零存整取、存本取息的本行个人存款;二国债：借款人本人或第三人1999年含以后本行代理发行的纸制凭证式国债、凭证式国债电子记账以及本行通过柜台买卖的记账式国债、本行销售的储蓄国债;三人寿保险单：与本行签有保险单质押合作协议的保险机构签发的以借款人本人为投保人的具有一定现金价值、可质押的人寿保险单保险单的受益人限于具有完全民事行为能力的自然人;四他行定期存款单：借款人本人或第三人在本地与本行签有质押止付协议的其他商业银行和邮政储蓄的定期储蓄存单;五开放式基金：借款人本人购买的由本行代理销售并与本行签有基金质押合作协议的基金公司销售的开放式基金非货币市场基金;六个人外汇买卖资金：借款人本人在本行个人外汇买卖账户中的外汇资金;第七条下列质物为可联机冻结止付类质物：一借款人本人或第三人本地宁波市范围内的本行存款；二借款人本人或第三人持有的1999年含以后由本行代理发行的纸质凭证式国债、凭证式国债电子记账以及本行通过记账式国债柜台交易进行买卖的记账式国债、储蓄国债；三与本行签订合作协议,通过银保通系统由保险公司签发的以借款人本人为投保人的具有现金价值并可质押的人寿保险单保险单的受益人限于具有完全民事行为能力的自然人；四由我本行代理销售,并与本行签订合作协议的基金公司发行的借款人本人的开放式基金非货币市场基金；五借款人本人在本行个人外汇买卖账户中的外汇资金;第八条网上银行个人质押贷款的质物范围为借款人本人名下且为本行网上银行注册卡的理财金账户、牡丹灵通卡和牡丹灵通卡.e时代卡下挂的无折单、凭证且可实现联机冻结止付的质物;第三章贷款期限、额度、利率和还款方式第九条个人质押贷款的贷款期限一般为1年,最长不超过3年含,网上银行个人质押贷款期限最长为1年含;质押贷款的到期日不得晚于质物的到期日自动转存的本行本外币存款除外;若用不同期限的多个或多张质物质押的,应以到期日最近者确定贷款期限;以本行存款质押的,贷款起始日必须晚于存款日;质物为下列之一的,贷款期限最长不超过1年含:一本行外币存款；二他行定期存款单；三开放式基金；四个人外汇买卖资金;第十条以本办法第七条一、二款规定的且为借款人本人的质物质押的含网上银行个人质押贷款,借款人可在贷款到期前申请展期一次,展期期限不得超过原贷款期限的一半,且累计贷款期限不得超过质物的到期日;借款人申请展期的,应于展期前归还所欠全部贷款本息,并归还贷款余额在申请展期日前应计全部利息;第十一条个人质押贷款的贷款额度为单笔户最低5000元含,最高不超过1000万元;其中网上银行个人质押贷款单笔户贷款总额不得超过100万元;一以本行人民币存款、国债质押的,贷款额度最高不得超过质物面额的90%;二以本行外币存款、人寿保险单、个人外汇资金和他行定期存款单质押的,贷款额度最高不得超过质物面额或保单现金价值的80%外币存款和个人外汇资金按当日公布的外汇现钞银行买入价折算;三以开放式基金为质押物的,贷款金额最高不超过该基金上一交易日市值的以多张或多个质物质押的,质押率应分别执行相应规定;第十二条个人质押贷款利率执行中国人民银行同期同档次期限利率,浮动幅度按照中国人民银行有关规定执行;贷款期限不足6个月的,按6个月档次利率执行;贷款展期后跨档的,展期贷款按照展期后累计贷款期限对应的档次利率执行,展期前利率不追溯调整;第十三条贷款期限在1年含以内的,采用到期一次性还本付息的还款方式；贷款期限超过1年的,可采用按月季还息、一次还本,或按月等额本息、等额本金的还款方式;网上银行个人质押贷款采取到期一次性还本付息的还款方式;第四章贷款受理和调查第十四条借款申请人应符合如下基本条件：一符合本细则第三条所述借款人条件；二所申请的贷款用途符合国家法律法规及有关政策规定,承诺贷款不进入证券市场、期货市场和用于房地产开发、股本权益性投资,不得用于借贷牟取非法收入；三提供贷款人认可的有效质物作担保；四在本行开立个人结算账户；五贷款人规定的其他条件;申请办理网上银行个人质押贷款业务的,还须符合如下条件：一持有为本行网上银行注册卡的理财金账户卡、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡.e时代卡,且上述账户卡下挂符合规定的无折单、凭证类质物；二拥有本行网上银行个人客户证书;第十五条贷款人受理借款申请人的贷款申请时,应要求借款申请人提供以下一个人贷款申请审批表;二申请人本人的有效身份证件,以第三人质物质押的,还需提供第三人有效身份证件;三有效质物证明：1.以存款或国债质押的,需提供存款或国债证明;2.以人寿保险单质押的,需提供人寿保险单、交费凭证及其他保险凭证；3.以个人外汇买卖资金质押的,需提供下挂个人外汇买卖资金账户的本人理财金账户卡、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡.e时代卡；4.以开放式基金质押的,需提供下挂个人基金交易账户的本人理财金账户卡、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡.e时代卡;四质物为共有财产的,需提供财产共有人同意质押的书面证明;以第三人质物质押的,需提供第三人签署同意质押的书面证明;五贷款人要求的其他资料;以开放式基金质押的,申请人需提供贷款用途证明或声明;以非“银保通”人寿保险单和他行定期存款单质押的,应由市分行与相关保险公司、其他商业银行或邮政储蓄等金融机构签署合作协议,留存双方印鉴;第十六条贷款经办行或业务网点受理人收妥资料后,对借款申请人身份及其质物证明进行初步核验,核实质物状态,确认质物所有权无争议、未作挂失、未被依法止付、未失效、未用于其他担保;以凭证式国债电子记账、储蓄国债或通过我行柜台交易的记账式国债质押的,借款申请人或出质人须填写债券账户业务申请表,受理人应通过会计核算人员查询借款申请人或出质人债券托管账户余额、已冻结数量和可质押余额;以人寿保险单质押的,受理人应审核该人寿保险单,并与借款申请人投保人、被保险人、受益人签订保险单质押协议;投保人与被保险人要在保全作业申请书和保险变更申请书上签字,将保单第一受益人变更为贷款人;以基金质押的,借款申请人应填写基金业务申请书,受理人要通过会计核算人员查询借款申请人基金账户基金份额、基金净值、已冻结数量和可质押余额;以第三人质物质押的,受理人应当面核验第三人身份,并要求其在同意质押的书面证明上签字;第十七条经初步判断符合贷款条件的,受理人应作以下业务处理：一以可联机冻结止付类质物质押的,需通知会计核算人员联机办妥质物冻结止付手续,在待处理抵质押品登记簿中记录质物质押情况,出具抵质押品凭证,由借款申请人和出质人签字确认;二以基金质押的,在办妥冻结止付手续后,须于第二日查询确认是否真正转移冻结;三对于有折单、凭证类质物,在办理质押冻结后同时收押质物证明,向借款申请人出具收押凭证;处理完毕后,受理人将相关资料移交贷款经办行调查人;对于贷款经办行具有个人信贷岗位从业资格的贷款申请受理人,可以直接进行贷款调查;第十八条贷款调查由贷款经办行负责;贷款调查实行双人调查,调查人须对借款申请人身份的真实性、质物证明的合规性和质物冻结的有效性等进行核查,对贷款资料的真实性负调查责任;调查要点包括：一借款申请人的身份是否真实；二借款申请人信用状况是否良好,是否我行禁入类客户；三质物的真实性；四财产共有人是否出具了同意质押的书面证明,以第三人名下质物出质的,应核实是否有第三人签字确认的同意质押的书面证明等；五质物冻结止付的真实性,冻结止付手续是否完备;对以不能联机冻结止付的质物质押的,要进行双人上门核保;调查人要核实是否已按规定与相关机构签署合作协议,并携质物查询冻结止付通知书,到质物凭证签发单位,当面核验质物的真实性,由签发单位对质物进行冻结止付后,取回盖有签发单位预留印鉴的书面质押止付通知书;第十九条主调查人和第二调查人根据调查情况,分别在调查申请审批表上签署调查意见,包括是否承贷、贷款金额、期限、利率等;主调查人同意的,在个人信贷管理系统中录入客户信息与合同信息,将资料提交有权人审批;主调查人不同意的,将资料退还借款申请人,办理撤押解冻手续;第五章贷款审查审批、签批与发放第二十条以可联机冻结止付类质物质押的,调查人调查同意后,直接提交货款经办行有权人审批;第二十一条非联机冻结止付类质物个人质押贷款审查审批工作由市分行授信审批部门负责;审查审批人对贷款资料的完整性和合规性负审查审批责任,对审批意见是否合法合规、风险识别是否全面承担审批责任;审查审批要点包括：一贷款资料是否齐全,要素填写是否规范；二借款申请人资格、资信状况是否符合有关规定；三贷款用途证明或声明是否符合国家法律、法规及有关政策规定；四质物证明是否合规,质物证明签发机构是否与我行签订了合作协议书；五止付冻结手续是否完备,调查人是否落实了双人上门核保和冻结止付手续；六质物是否足额,贷款额度、期限、利率等是否合规；七调查人是否履行了相应职责,出具的调查意见是否客观;审查审批人就是否承贷、贷款金额、期限、成数和利率等事项做出决策,并在申请审批表中签署审批意见;对于审批同意的,移交贷款签批人；对于审批不同意的,退回贷款经办行;第二十二条个人质押贷款的签批工作由贷款经办行行长或经授权的副行长负责,超过授权权限的,由上一级有权限的行长或经授权的副行长签批;签批人在审阅审批意见和有关资料后,结合本行经营情况,最终决定个人质押贷款是否发放,签署签批意见;第二十三条个人质押贷款发放工作由贷款经办行负责;经审批和签批同意发放贷款的,贷款经办行有权签约人依据审批和签批意见,对借款合同和借据载明的要素核对无误后,签署借款合同和借据,然后将资料交综合管理员;综合管理员对借据入账账号与借款合同、预留存折信息核对一致后,在个人信贷管理系统中录入放款账号和还款账号等,并将电子合同发送主机；同时将签署生效的申请审批表和借据交会计核算人员,由会计核算人员按规定向借据载明的账户发放贷款;第二十四条贷款经办行应在贷款发放后5个工作日内,将贷款资料整理立卷后,移交市分行信贷管理部作业监督人员逐笔监督;第二十五条每日营业终了,会计核算人员应将质物按待处理质押物,纳入表外科目核算,并将质物证明按规定入金库妥善保管;第二十六条网上银行个人质押贷款实行系统自动审批和自动发放;借款申请人申请网上银行个人质押贷款,须自助在线签订中国工商银行网上银行个人质押借款合同,并在合同中明确约定贷款金额、贷款期限和质物信息等事项;网上银行个人质押贷款的放款账户和还款账户可由借款申请人从网上银行注册卡的理财金账户卡、牡丹灵通卡或牡丹灵通卡.e时代卡下挂的活期存款基本账户中任意指定;第六章贷款归还第二十七条借款人到期归还或提前归还全部贷款本息后,系统将自动解除质物冻结;对于以非联机冻结止付质物质押的,贷款经办行应及时为借款人办理解除质物冻结手续;若为实物质物并收押的,退还质物证明;退还质物证明时,借款人须出具收押凭证并进行签收,贷款经办行应将签收单连同还款凭证一并送事后监督部门;如质押担保已在相关部门办理质押登记,还须注销有关登记;第二十八条网上银行借款人若在线自助提前归还全部贷款本息,系统将自动解除借款人质押物的冻结;贷款到期或逾期经由系统从借款人还款账户扣款归还的,借款人须在归还全部贷款本息后自助通过网上银行解除质押物的冻结;因网上银行系统故障、借款人自身特殊原因等情形,借款人无法通过网上银行自助还款或解除质押冻结的,可到指定营业网点办理相关手续;第二十九条借款人归还贷款时,可按照合同约定以质物偿还贷款本息;贷款经办行收到借款人申请后,按规定处置质物,收回全部贷款本息,不得部分归还;对于质物处置所得金额大于应还贷款本息的,应将剩余部分及时归还借款人;第七章贷后管理第三十条个人质押贷款包括网上银行质押贷款的贷后管理包括贷后监督、贷后监测、违约贷款催收及不良贷款质物的处置等工作,由市分行信贷管理部门和贷款经办行分工负责;第三十一条市分行营业部作为全行网上银行个人质押贷款的集中处理网点,负责按规定处置质押物归还逾期贷款和处理应急柜面还款及解除质押冻结等;第三十二条市分行信贷管理部门作业监督人员要监督质物是否完成有效冻结止付,贷款是否发放到合同约定的指定账户;对作业监督发现的问题,信贷管理部门应形成监督报告,并通报贷款经办行和授信审批部门,并责令整改,监督人员要对整改情况进行动态跟踪;发现严重问题的,应及时采取措施,并逐级报告;第三十三条贷款经办行要设置专人按日对本行及辖内业务网点办理的个人质押贷款的质物价值变化情况进行监测;当质物由于某种原因导致现值下降的,系统将根据预警线自动产生风险提示,监测人员要及时通知借款人或出质人在三个工作日内,向贷款经办行补充与质物价值减少额相等的质物,或提前归还相应贷款,否则应按合同约定处置质物;质物现值达到平仓线的,贷款经办行要强制平仓,归还贷款本息;各种质物的预警线和平仓线依据质物现值与贷款余额及到期应计利息和的比值计算,具体如下：人民币存款、国债、人寿保单暂不设预警线和平仓线；外币存款、个人外汇资金的预警线为,平仓线为；基金的预警线为,平仓线为;以上参数由总行控制,并可根据需要进行调整;负责集中处理网上银行个人质押贷款业务的市分行营业部,还要负责监测全行网上银行个人质押贷款质物的价值变化情况;质物预警线和平仓线的规定应在质押借款合同中予以明确;第三十四条信贷管理部门监测人员要利用个人信贷管理系统,按月进行非现场批量监测,其中市区B、C类支行由市分行信贷管理部负责,A类支行由贷款经办行信贷管理部门负责,县市、区管理支行及B、C类支行由所在区域信贷管理分部负责;对违约贷款、大额贷款等进行逐笔监测,并形成监测报告;对于贷后监测发现问题的,信贷管理部门要及时进行非现场检查或现场核查,并形成检查报告,同时督促有关分支机构进行整改并加强管理;对于发现重大问题的,要及时汇报;第三十五条借款人在贷款到期未按规定补足质押物或归还贷款本息及罚息的,贷款经办行贷后催收人员要通过个人信贷管理系统查询客户信息,对借款人进行催收,并做好贷款催收记录;也可先采用自动语音或短信方式进行催收;第三十六条贷款连续违约超过30天含的或达到强制平仓条件的,贷款经办行要按合同约定处置质物,如贷款连续违约30天含内质物已到期的,应在质物到期日处置质物;贷款人在收回贷款本息和为实现债权而产生的费用后,应按有关规定,将受偿剩余部分归还借款人;对以非“银保通”人寿保险单和他行定期存款单质押的,贷后管理人员应按合作协议约定,携带保险单处置通知书上门办理质物处置手续;对以基金质押的应根据合同约定予以强行平仓,归还贷款本息;第三十七条个人质押贷款含网上银行个人质押贷款催收及质物处置过程产生的还款通知书回执、还款凭证等文件资料由贷款经办行归集整理后及时移交市分行综合档案管理部门;网上银行个人质押贷款电子借款合同、电子借款借据及交易信息等电子信息的归集保存按照网上银行有关业务规定处理;第三十八条借款人丢失质物收据的,应参照国务院储蓄管理条例相关规定,办理挂失手续;第八章附则第三十九条本细则自印发之日起执行,中国工商银行个人质押贷款管理办法工银甬2005558号转发同时废止;附件2：中国工商银行宁波市分行个人质押贷款操作流程为规范个人质押贷款操作及管理,根据总行个人质押贷款管理办法及个人质押贷款操作流程工银发2007151号、中国工商银行宁波市分行个人信贷业务操作流程2007年版工银甬办2007176号等有关规定,特制定本操作流程;第一章可联机冻结止付类质物质押贷款业务操作流程人员贷款经办行市分行个人贷款业务中心,以下简称个贷中心或业务网点贷款申请受理人、调查人、审批人、签批人、签约人、综合管理员;职责受理人贷款行或网点营销人员：向借款申请人提供业务咨询和产品介绍；受理贷款申请,收集并初步核验贷款申请资料；查询核实质物状态；协助办理质物联机冻结止付手续;受理人对受理资料的真实性、质押物及质押物冻结止付的真实性负核验责任;调查人贷款行或个贷中心个人信贷客户经理,可兼任受理人：对借款申请人身份的真实性、质物证明的合规性和质物冻结的有效性等进行调查;调查实行双人调查,调查人对贷款资料的真实性及质物冻结的有效性负调查责任;审批人贷款行有权限的行长或副行长、市分行授信审批部门有权限的审批人：对贷款申请从信贷政策、规章制度和风险控制角度进行全面审查,并在授权范围内对贷款进行审批,对资料的完整性与合规性负审查审批责任,对审批意见是否合法合规、风险识别是否全面、避险措施是否具体可行承担审批责任;签批人有权限的行长或副行长、市分行有权人：在授权权限内对贷款进行签批,对贷款决策负签批责任;签约人贷款行行长或其授权人：负责根据签批意见签署借款合同和借据;签约人与签批人一般为同一人;综合管理员：负责相关资料的交接和传递,对资料的安全性和传递的及时性负责;任职要求审批人、签批人应当具有相应的信贷审批人资格,且具有相应审批权限；调查人应当具备个人信贷岗位从业资格；综合管理员和受理人应当具备个人信。
房产抵押入押流程
房产抵押入押流程
房产抵押入押是一项重要的金融和法律业务，因此需要按照明确的流程和规范进行。
本文将详细介绍房产抵押入押的步骤，以便对抵押过程有一个全面的理解。
为了开始抵押贷款，借款人首先必须表示要把房产用作抵押，并提交有关文件。
全面掌握借款人的身份，并确认房产具有有效的所有权，并且没有形成其他抵押。
贷款审批过程中还考虑借款人的还款能力。
当贷款审批程序完成后，双方将签订抵押合同，根据合同的条款，借款人将把房产登记在法院，从而形成抵押。
此时，政府机构将会对房产进行评估，确定其价值。
此外，还需要确定抵押登记所需的费用。
完成上述手续之后，借款人可以在抵押房产上正式申请贷款。
这个过程包括准备贷款所需文件，并经过贷款机构审查，再经过法院登记抵押，支付申请贷款的费用。
随后，双方将签订贷款合同，确定借款金额，以及借款的使用范围、利息、还款期限、违约责任和其他条款。
这个合同将被登记到该项目的抵押注册处，以及其他有关的政府机构，以确保抵押的有效性。
抵押登记完成后，贷款机构会根据贷款合同给借款人放款。
在此期间，借款人有义务按期支付贷款本息及其他费用，并且在任何时间内都不得违反贷款合同条款。
在贷款到期时，如果借款人没有能够全部清偿贷款本息及其他费用，贷款机构有权将抵押入押的房产变卖，以便还清抵押贷款。
如果
借款人仍然拖欠贷款，贷款机构还可以采取其他的司法程序索回贷款本息。
总之，房产抵押入押是一个复杂的流程，一定要按照国家规定和法律规定进行。
双方应密切配合，按时完成手续，以确保贷款的安全性。
农行担保贷款流程及条件
农行担保贷款流程及条件
农行担保贷款是指农业银行向符合条件的个人或企业提供的以担保为主要方式的贷款业务。
下面将详细介绍农行担保贷款的流程和条件。
一、流程：
1. 客户申请：客户可以通过农业银行的网站或线下机构递交贷款申请，并提供相关资料。
2. 评估客户情况：农行会对客户进行资信评估，包括借款人的信用记录、财务状况、担保物品的价值等方面的评估。
3. 确认担保物品：在评估客户情况后，农行会要求客户提供担保物品。
担保物品可以是房产、车辆等有价物品。
4. 担保物品评估：农行会对担保物品进行评估，以确定其价值。
同时，客户需要提供相关的证明文件，如产权证、车辆行驶证等。
5. 签订担保合同：在评估客户和担保物品后，农行会与客户签订担保合同，明确贷款金额、利率、还款期限等具体条款。
6. 审核发放贷款：在签订担保合同后，农行会对客户的贷款申请进行审核，符合条件的客户可以获得贷款发放。
7. 还款：客户需要按照合同约定的还款方式、时间和金额进行还款。
二、条件：
1. 客户资格：个人或企业均可申请农行担保贷款。
个人需年满18周岁，具有合法身份证件，并具备还款能力；企业需有独立的法人资格、稳定的经营状况及良好的信用记录。
2. 担保物品：借款人需要提供有价物品作为担保，如房产、车辆等。
3. 还款能力：借款人需要具备稳定的收入来源和还款能力，以确保按时还款。
4. 贷款用途：农行担保贷款主要用于个人消费、企业经营和投资等方面。
以上就是农行担保贷款的流程和条件，希望能对您有所帮助。
不动产抵押业务流程图
不动产抵押业务流程图——业务部工作人员将“典当须知”相关要求告之客户1、洽谈——接待人员回答客户提出的问题——个人：身份证、户口本、婚姻状况证明、不动产权属证书等2、证件查验——公司：营业执照、代码证、税务登记证、章程及修正案、不动产权属证书等——双方到场3、现场查看——抵押物状况是否与权属证书记载一致抵押物——工作人员进行调查论证对抵押物预评估——填写勘察登记表——与会人员讨论达成共识4、上会研究——评估确定当金，填写抵押借款办理意见表（评估资产质量、分析用款事由、还款能力、评价经营者为人）——当金50万以下，经业务讨论决定确定能否办理抵押登记；当金50 5、上报审批万以上报董事长审批——确定业务办理责任人、协助人、审核人等——签订借款合同、抵押合同、当票等6、签合同——个人需财产共有人签字抵押，公司需股东会决议同意抵押借款办公证——填写他项权利登记申请书、委托书——填写公证表格，交纳公证费，办理公证——双方当事人到场7、办理他项——他项权利登记申请书，委托书，受托人证件，借款合同、抵押合同权证各一份，当票复印件，双方证件复印件及其他要求提供的材料——当户交纳抵押登记费用，领取受理单——领取房产证、他项权证——填写当金发放申请表，财务及领导审核8、当金发放——当户将当金收据移交给典当行后，发放当金——公证书、当票当户联交予客户——总经理保管：不动产权属证书、他项权利证书原件9、材料归档——业务部保管：公证书，当票保管联，当金收据第二联，不动产权属、证书、他项权证、当金发放申请表、当户资料等复印件，以及其他相关材料原件及复印件——财务部保管：当票财务联、当金收据第一联、当金发放申请表10、业务跟踪——确定客户经理，收取费用，维护客户关系，不定期回访——收回当票，结清前期费息11、续当——签订续当凭证及续当合同（办理公证），续当凭证当户联交予当户——当户结清当金及相关费息，出示当票或续当凭证当户联，填写赎当12、赎当登记表（退费单）——典当行交予当户房产证、他项权证、注销函——抵押物估价3万以上，通过诉讼或法院强制执行收回当金及费息13、绝当——抵押物估价3万以下，典当行自行处置，损溢自负注：现场查看、办理抵押、领取证件需2个以上工作人员亲手办理并做记录。
银行贷款业务流程详解
Hale Waihona Puke 待审批结果审批通过后，通知借款人签 订贷款合同
借款人需提供贷款用途证明 等材料
银行对贷款申请进行审批
银行发放贷款，借款人按合 同约定还款。
银行审核材料
借款人及配偶身份证明 借款人收入证明 借款用途证明 抵押物或质押权利证明
评估借款人信用
信用评估机构：征信机构、 银行内部评估等
信用评估流程：提交申请、 核实信息、评估信用等级等
信用评估标准：信用评分、 信用历史、债务收入比等
信用评估结果：决定贷款额 度、利率等
感谢您的观看
银行贷款业务流程详解
目录
贷款申请 贷款审批
借款人身份证
准备申请材料
借款人户口本
借款人婚姻证明
收入证明（如银行代发工 资记录、单位出具的收入 证明等）
借款用途证明（如购货合 同、协议等）
担保所需的证明或文件 （如抵押物产权证等）
提交申请表格
准备申请材料：包括身份证明、收入证明、征信报告等。 填写申请表格：按照银行要求认真填写申请表格，确保信息的准确性和完整性。 提交申请材料：将填好的申请表格和相关材料提交给银行，按照银行要求进行提交。 等待审批结果：等待银行审批结果，根据情况可能需要补充相关材料。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程
1.贷款申请
2.资质审查
银行或金融机构对客户提交的申请资料进行审查，核实客户的身份、收入状况、信用记录等信息，以判断客户是否符合贷款的基本条件。
3.风险评估
根据客户的资质审查结果，银行或金融机构进行风险评估，综合考虑客户的还款能力、抵押物价值等因素，评估贷款的风险程度。
4.审批放款
银行或金融机构根据风险评估结果，决定是否同意贷款，并确定贷款的具体条件和金额。
在审批过程中，可能还会向客户索取补充材料或进行面谈。
5.签约和抵押
在审批放款通过后，银行或金融机构与客户签署贷款合同，明确双方的权益和义务。
如果贷款有抵押物要求，客户还需办理抵押手续，将抵押物的权属转移给银行或金融机构。
6.放款和资金转账
在签约和抵押手续完成后，银行或金融机构将贷款款项划入客户的指定账户，或以现金或银行汇票等形式发放给客户。
7.贷后管理
贷款放款后，银行或金融机构对贷款进行贷后管理，监测客户的还款
情况，提醒客户按时还款，并记录还款状态。
如客户出现逾期还款情况，
银行或金融机构会采取相应的催收措施。
8.结束贷款
客户在贷款到期或提前还清贷款时，银行或金融机构与客户进行结算，核实贷款的余额和还款情况，并解除抵押物的抵押权。
以上是一个较为一般化的贷款业务操作流程，具体实施流程可能会因
机构、贷款类型和客户个体差异而有所不同。
在实际操作中，还应当遵守
相关法律法规和银行内控制度，确保贷款业务的合规性和风险管理。
个人抵押贷款操作规程培训
个人抵押贷款操作规程培训个人抵押贷款是指个人通过将自己名下的房产、车辆等有价值的财产作为抵押物，向银行或其他金融机构贷款。
为了规范和标准化个人抵押贷款操作流程，以下是个人抵押贷款操作规程的培训内容：一、个人抵押贷款概述1. 抵押贷款的定义和基本原理2. 抵押贷款的特点和风险3. 抵押贷款的适用范围和条件4. 抵押贷款的主要参与方及其角色二、个人抵押贷款流程1. 准备阶段a. 客户咨询和需求了解b. 贷款申请材料准备c. 资产估值和评估2. 贷款审批阶段a. 提交贷款申请b. 银行审核和风险评估c. 客户信用评估d. 定价和贷款额度确定e. 签订贷款合同3. 贷款发放阶段a. 客户提供担保物资料b. 银行对担保物进行抵押登记c. 贷款发放和登记d. 客户提取贷款4. 还款管理阶段a. 贷款利息和还款方式确定b. 还款计划制定c. 还款提醒和催收d. 提前还款和终止贷款三、个人抵押贷款操作规程1. 客户咨询和需求了解a. 细致了解客户的贷款需求和用途b. 帮助客户了解个人抵押贷款的基本原理和流程c. 澄清客户对抵押贷款的误解和疑虑2. 贷款申请材料准备a. 协助客户准备贷款申请所需的材料清单b. 帮助客户填写贷款申请表格c. 检查和核对客户提供的申请材料3. 资产估值和评估a. 指导客户进行房产或车辆的估值b. 协助客户联系评估机构进行资产评估c. 对客户提供的资产估值报告进行审核和确认4. 提交贷款申请a. 协助客户填写贷款申请表格并核对无误b. 帮助客户准备其他申请所需的材料c. 将完整的贷款申请提交给贷款审批部门5. 银行审核和风险评估a. 银行审核贷款申请表和所提供的材料b. 进行客户的信用调查和评估c. 对客户的贷款风险进行评估和分析6. 客户信用评估a. 分析客户的还款能力和还款意愿b. 审核客户的征信记录和负债情况c. 判断客户是否符合贷款条件和借款额度确定7. 定价和贷款额度确定a. 根据客户的信用评估和风险评估确定贷款利率b. 根据客户的还款能力和借款需求确定贷款额度c. 编制贷款定价方案和贷款合同8. 签订贷款合同a. 向客户解释贷款合同的内容和条款b. 确保客户充分理解贷款合同的权利和义务c. 签订贷款合同并保存相关文件和记录9. 客户提供担保物资料a. 要求客户提供担保物的产权证明和相关材料b. 核对客户提供的担保物资料的真实性和完整性c. 依法办理担保物的抵押登记手续10. 贷款发放和登记a. 完成贷款发放和登记手续b. 将贷款资金划拨到客户指定账户c. 向客户提供贷款发放的相关确认文件和通知11. 客户提取贷款a. 指导客户如何提取贷款资金b. 解答客户提取贷款的常见问题c. 协助客户办理贷款提取手续12. 贷款利息和还款方式确定a. 解释贷款利息的计算方式和相关费用b. 协商确定客户的还款方式和期限c. 确保客户理解和接受贷款利息和还款方式13. 还款计划制定a. 根据客户的还款能力和还款意愿制定还款计划b. 调整还款计划与客户协商达成一致c. 理顺还款计划和客户还款预期14. 还款提醒和催收a. 提前提醒客户按时还款并解释还款方式b. 跟踪客户还款情况并做出催收措施c. 协助客户解决还款问题和负债压力15. 提前还款和终止贷款a. 指导客户如何提前还款和终止贷款b. 对客户提前还款申请进行审核和确认c. 完成贷款提前还款和终止手续个人抵押贷款操作规程的培训旨在帮助相关从业人员了解个人抵押贷款的基本原理和流程，掌握贷款操作规程，提高个人抵押贷款业务的专业素养和服务质量，减少贷款风险和问题发生，并且为客户提供更好的贷款服务和体验。
工行个人房屋抵押贷款指南
遇到法律纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>工行个人房屋抵押贷款指南工行个人房屋抵押贷款指南业务简述个人房屋抵押贷款是借款人以本人名下的房产作抵押，工商银行向借款人发放的用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。
个人房屋抵押贷款可用于购房、购车、留学、医疗等多种消费用途，也可用于经营或其他合规合法用途，满足你的多样贷款需求。
适用对象个人房屋抵押贷款的借款人应是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)--65周岁(不含)之间，借款人具有良好的信用记录和还款意愿，并且能够提供有效的阶段性担保。
特色优势1. 贷款用途广泛，贷款手续便捷;2. 抵押物范围广，借款人名下的住房、商用房或商住两用房均可用于抵押;3. 贷款额度高，还款方式多。
开办条件获得我行个人房屋抵押贷款需要具备以下条件：1. 具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65(不含)周岁之间;外国人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共和国境内居住满一年并有固定居所和职业，贷款用于购房的，还须满足我国境外人士购房有关政策;2. 具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);3. 具有良好的信用记录和还款意愿;4. 具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;5. 有明确的贷款用途;贷款用途符合国家法律、法规及有关规定，承诺贷款不以任何形式流入证券市场、期货市场和用于股本权益性投资、房地产项目开发，不用于借贷牟取非法收入，以及其他国家法律、法规明确规定不得经营的项目;6. 能提供银行认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;7. 在工行开立个人结算账户;8. 银行规定的其他条件。
您如果计划申请个人房屋抵押贷款，需提前准备并提供以下资料：1. 个人房屋抵押贷款申请表;2. 借款人及其配偶有效身份证件、户籍证明(户口簿或其他有效居住证明)、婚姻状况证明原件及复印件;3. 个人收入证明，如个人纳税证明、工资薪金证明、投资收益证明、在我行或他行近6个月内的平均金融资产证明等;4. 贷款用途证明或声明;5. 抵押房产权属证明，如果抵押房产已办理了土地使用权证，则土地使用权证应同时提供;房产所有人(包括共有人)同意抵押的证明文件;抵押房产如需评估，须提供评估报告原件;6. 银行要求提供的其他文件或资料。
个人住房循环抵押贷款的操作流程
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。
最高额循环抵押贷款的操作流程恩施市联社信贷管理部总流程：授信时的申报审批：客户经理申请授信→信用社综合员审查→信贷部门审查→贷审中心审查→贷审会审批→理事长审定→客户经理签订授信合同（即最高额抵押合同）。
用信时的申报审批：客户经理申报用信申请→信用社综合员审查→信贷部门审批→客户经理签订抵押借款合同→提请放贷审核→信贷部门放贷审核→客户经理出账。
具体流程如下： 一、客户经理申请授信5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
抵押类贷款
一、针对用户：个人、企业
二、贷款用途：（不限）
购房、买车、经营、装修、结婚、旅游、求学、购物、消费、流动资金、厂房建
设、购买设备原材料、其他
三、贷款期限：
3年以内
四、产品介绍：
贷款额度：最高1000万元；
贷款利率：12-15%
贷款类型：信用贷款
适用对象：个人、企业
还款方式：灵活选取
办理周期：7-15天
贷款期限：3年以内
五、申请条件：
1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--60周岁（不含）之间；
2、具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状况证明；
3、借款人具有合法的经营资格，能提供个体工商户营业执照、合伙企业营业执
照或者企业法人营业执照；
4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；
5、具有良好的信用记录和还款意愿，借款人及其经营实体在银行及其他已查知
的金融机构无不良信用记录；
六、业务流程：
1、客户发起申请，客户经理初步受理并进行初审；
2、对于符合条件的客户提交审批材料；
3、实地核实借款人，抵押物；
3、抵押物评估、审批；
4、审批通过，办理抵押登记手续，签署贷款文件、合同；
5、完成放款。
七、申请贷款所需材料：
个人：房产三证、身份证、户口本、婚姻证明、收入证明、个人近六个月流水等
企业：经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、法
人代表身份证；最近财务报表及财政部门或会计（审计）师事务所核准的前三年
度及上月财务报表和审计报表，成立不足三年的企业提交自成立以来的年度和近
期报表；公司章程；贷款卡；抵押物相关权属证明及有关材料；股东会决议及主
要负责人、财务负责人名单和签字样本等；要求提供的其它材料；