中国保险代理人行业发展预测
保险代理公司的发展优势
5、新的监管环境
1 保险监管的广度和深度都会加大； 2 规范经营将是各家公司必须要走的路； 3 从销售误导转为专业化销售
目录
保险新政
昔日香饽饽 今日遭冷遇
过去20多年,房地产业一直作为
我国经济发展的支柱产业。
中国富裕人群首要财富目标
2011年
财富创造
转变为
财富保障
2013年
来源： 2013年招商银行和 贝恩公司联合发布 的《2013中国私人 财富报告》
B、2013年保险新象
市场频现 天价保 单
北京,7月诞 生该市今年 第四张亿元 大单
深圳,单月成 交3张亿元 保单,高额保 单常态化
江苏,某公 司半年百万 保单过百
第一、立场不同
❖ 代理公司不属于任何一家保险公司,他可以 多方向、多角度,根据客户的需求,将条件最 好的商品或进行各家产品优化组合介绍给 客户,因此在商品立场上就比较客观。
第二、专业程度不同
❖ 举例：理赔时有一定区别：比专业公司得到服务 的层级更多,可谓三方贴心服务 具体来讲,代理公 司客户发生风险诉求理赔时,不仅业务员会第一时 间帮助对接,同时代理公司与其合作的甲方寿险公 司也会第一时间告知,寿险公司会迅速反应进行及 时处理 相较之自己的客户会进行优先排序,因为它 会考虑到横向公司会有比较 。
武汉,7月现 国内最大保 单,保额2亿
保险的第二个春天来临了
这是一个大象都会飞的时代
非现场管理
保险中介行业
什么是保险代理公司
❖ 保险代理公司是具有法人资格的中介机构, 它站在客户 投保人 的立场上,为客户提供 专业的风险管理服务,设计投保方案,办理投 保手续。简单的说,保险代理公司就是客户 的风险管理顾问。
保险行业的发展趋势和前景分析
保险行业的发展趋势和前景分析随着社会的不断发展和进步，保险行业作为重要的金融服务领域，也在持续增长和变革中。
本文将对保险行业的发展趋势和前景进行分析，以期为相关从业人员和投资者提供一定的参考。
1. 保险行业的发展趋势1.1 数字化转型：随着信息技术的快速发展，保险行业正面临着数字化转型的新机遇。
保险公司借助互联网和大数据技术，可以更好地整合和分析客户信息，提升产品研发和销售能力，并通过移动应用提供更加便捷的理赔和客服服务。
1.2 多元化产品：保险行业正从传统的人寿保险和财产保险向多元化产品拓展。
例如，健康保险、养老保险、意外险等不断受到市场关注。
随着人们健康意识的提高和需求的多样化，未来保险产品将更加个性化和定制化。
1.3 专业化服务：随着竞争的加剧，保险公司将更加注重提升客户服务水平。
专业化的投保咨询、理赔服务以及财务规划等将成为未来保险公司发展的重要手段。
1.4 风险管理：随着全球灾害频发和人们对风险认识的提升，风险管理将成为保险行业的重要发展方向。
保险公司将加大风险评估和防范力度，推出更加全面的灾害保险和风险管理方案。
2. 保险行业的前景分析2.1 市场潜力：中国作为世界最大的人口和经济体，保险行业的发展潜力巨大。
根据相关统计数据显示，中国保险市场规模将保持高速增长，且普险和寿险的保费收入将继续保持增长态势。
2.2 人口老龄化：随着人口老龄化进程的加快，养老保险和健康保险需求将持续增长。
保险公司将通过创新产品和服务模式来满足老年人的保险需求。
2.3 基础设施投融资：中国政府加大基础设施投融资力度，这为相关领域带来了机遇。
保险行业将积极参与基础设施建设，为建设项目提供风险保障和资金支持。
2.4 农业保险市场：中国农业保险市场潜力巨大，但仍处于初级阶段。
随着政策的扶持和农民保险意识的提高，农业保险市场将迎来快速增长的机遇。
2.5 互联网保险的发展：互联网保险是近年来快速兴起的新兴模式，具有较低的成本、高效的服务和强大的市场渗透力。
加快我国保险公估业的发展
保险市场作为一个完整体 系，其主体 由保险人 、投保人和保
险 中介 人 三 方 构 成 ， 而保 险 中介 人 作 为 保 险 市场 的一 个 子 系统 ，
四 加快保险公估业发展的探索
１不 断 完 善 相 应 的 法律 法 规 体 系 建 设 ．
应至 少包 括 保 险 代理 入 、 保险 经 纪 人 和 保 险 公 估 人三 大类 机 构 。 为 加快 我 国保 险 公 估 行业 的 发 展 ，需 要在 现 行 法 规 体 系 的基 这三者的作用不 同，在保险市场 中占有不同的地位 ，但都是保险 础上不断的完善 ， 从市场准入、业务操作 、 执业行为、行业监管、
的直接利益冲突，又可以减轻保险人的成本开支压力，从而更有 的沟通机制 ，遏制不正 当竞争，维护公估市场的正常秩序。从发
利 于我 国保 险 公 司 的 业 务 创新 和 管 理 创 新 。 ４ 加 快 与 国 际保 险 市场 接轨 的 需 要 ． 达 国 家 的 保险 实 践 角 度 来看 ，保 险公 估 行 业 协会 在 整 个 行业 的发 展 进 程 中发 挥 着 不 可 替 代 的作 用 。
业人员职业道德指引 和 （ （ 保险公估从业人 员执业行为守则》 使 和保险公司是一家子” ， ，会站在保险公司的立场上 ，能少赔就少 保 险 公 估 人 的经 营 逐 渐 有 法 可 依 、规 范 操 作 。 赔 ，而不 会 去 维护 投 保 人 和 被保 险 人 的 权 益 。这 些社 会 上 的 “ 偏
市场体 系中不可缺少的主体 。
３ 促进 保 险 集 约 化经 营 的 需 要 ．
外部审计 、法律责任等方面不断加 以规范 ，使其沿着促进我 国保
险 行 业 整 体 发 展 的 方 向前 进 。
中国保险业的发展现状及未来发展趋势
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中国保险业的前景与发展趋势 ppt
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• 1932年中华人寿保险协进社成立。
• 1935年中国出版有史以来第一部《保险年鉴》
• 1937年从中国每年流出的保险费外汇达235万英镑，占全国保险费总收入的75%。
• 1937年修正后的《保险法》、《保险业法》和《保险业法施行法》颁布实施。
• 1941年以前公布施行的，有《国民寿险章程》、《公务员团体寿险简章》、《战时兵险法》 及《健康保险草案》等。
• 1958年12月，由于认为人民公社化后，保险工作的作用已经消失，财政部决定停办国内保险 业务。
• 1979年4月，国务院批准《中国人民银行分行行长会议纪要》，作出了“逐步恢复国内保险 业务”的重大决策。
• 1980年底，除西藏以外的28个省、自治区、直辖市都以恢复了保险公司分支机构。 • 1982年12月批准了《中国人民保险公司章程》和批准成立中国人民保险公司董事会、监事会
宣告成立。
• 2001年11月颁布保险经纪公司／代理机构／公估机构管理规定
• 2003年１月实施新《保险法》
• 2009.10.1 保险法修订版实施, 中国共成立保险公司108家
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2009年中国保险市场现况
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现在寿险高速增长的原因
1. 群众的收入水平在不断地提高，增加了保险的需求； 2. 资本市场的萧条带来资金向保险市场的分流； 3. 上半年的几次灾害事故，使老百姓的风险意识和保险意
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1. 坚苦卓绝的保险行业发展历程…… 2. 百家争鸣竞争激烈的当下环境…… 3. 无限发展空间的未来保险世界……
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• 中国历代封建王朝采取的“积蓄备荒”措施，建立 的仓储制度形成了社会保障的雏形。
保险公司个人代理营销体制发展方向思考
内蒙古财经学院学报(综合版)2011年第9卷第2期[收稿日期]2011-01-15[作者简介]德勒格尔(1972-),男(蒙古族),内蒙古呼和浩特人,中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司总经理,工商管理硕士,从事保险业务工作.保险公司个人代理营销体制发展方向思考德勒格尔(中国大地财产保险股份有限公司呼和浩特中心支公司,内蒙古 呼和浩特 010021)[摘 要]上世纪90年代,个人保险代理人(下称营销人员)制度引入中国,为中国保险业的发展做出了巨大贡献,但随着保险业的快速发展,保险营销制度的缺陷日益凸显,已进入瓶颈状态。
2009年4月,保监会下发了 关于改革完善保险营销体制机制的意见 (征求意见稿),确立了保险营销体制改革的目标、重点和路径,这是中国保险业发展史上关于营销体制改革的第一个权威性官方文件,代表了官方层面对于现行保险营销体制的立场和未来的发展期望,笔者以财险公司的工作经历,提出了对我国保险营销体制发展方向的一些看法。
[关键词]保险营销;个人代理;营销机制;发展方向[中图分类号]F840.66 [文献标识码]A [文章编号]1672-5344(2011)02-0127-04自1992年美国友邦保险公司在上海引入了个人代理营销方式以来,与之相配套的寿险营销培训体系也已经走过了十几年的历程,取得了令人瞩目的成绩。
但在制度实践的进程中,特别是近几年不断暴露出的问题,使保险营销人员职业荣誉感和归属感受到影响,且由于保险公司与营销人员签订代理合同,双方没有劳动关系的存在,在我国现行的社会保障体制下,营销人员无法享受社会保险,处于企业边缘人状态。
而根据中国保监会最新数据,截至2010年底,我国保险营销员已达330万人,如此庞大的职业群体在法律地位定位模糊和各种社会保障缺失的情况下已成为制约保险业健康成长和维护社会稳定的重要因素。
一、个人代理人保险营销(下称个人营销)在我国保险发展中取得的成绩(一)个人营销促进了我国保险业迅猛扩张我国寿险公司在1996年后普遍采用个人代理营销制,人寿保险业务突飞猛进,1997年人寿保险费收入达到600亿元以上,首次超过此前一直在规模上处于优势地位的产险保费收入,此后寿险业依靠个人营销的优势,一直保持较快发展势头。
保险中介机构的地位、作用与发展预测
寿险营销员的未来之路以及未来保险经纪代理公司发展前景59页
营销员的贡献
2018/5/18 4
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营销员的营销三大困境
加入行业的理念与现实不匹配 - 长期发展 V.S. 营销团队变动 - 为客户服务 V.S. 服从公司管理 - 终生事业 V.S. 公司股权政策
客户资源与公司渠道发展路线不匹配 - 多元化的客户/需求 V.S. 单一的商品及服务 - 个人销售 V.S. 组织发展 个人职业发展阶段与公司发展阶段不匹配 - 追求成长 V.S. 追求利润
吴定富： 保险中介市场 面临 难得发展机遇
三要加强诚信建设，提升行业信誉。
四要加强保险中介机构与保险公司的合作， 实现保险产业和谐发展。
五要扩大对外开放，提升保险中介行业发 展水平。
4、从保险中介市场所处的外部环境以及 保险中介市场自身条件分析，保险中介市 场正处于历史上最好的时期，保险中介的 地位与作用越来越重要
保监会“十一五”规划（2006-2010）课题预测
• 未来五年行业发展速度保持在15%左右 • 如果中国经济保持高速的发展态势,保险行业实际增长速度
比预计的速度还可能有所增加
• 随着保险业迅速发展，保险需求趋于旺盛
2018/5/18 10
市场潜力—政策引导
2018/5/18
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吴定富：
把脉保险经代市场最新形势
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寿险营销员的未来之路
Career Outlook for an Agent
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前言
营销员的现况
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2018/5/18
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寿险
300万 营销大军的未来
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中国保险代理人行业发展预测
一、行业回顾：行业保费增速回暖，上市险企聚焦保障型产品销售
（一）行业整体：保费增速同比改善，健康、万能险高增长
保险行业整体保费增速为14.9%，增速高于2018年。
截至目前，银保监会发布的保险行业的运行情况，保险行业原保费收入同比+14.9%，增速水平明显优于2018年水平，增速的改善主要由于2018年年初134号文实施引起的行业低基数效应。
其中，财产险占比20%，寿险、健康险、人身意外伤害保险合计占比80%，人身险保费仍是行业整体保费的主要贡献。
一季度“开门不红”，二、三季度未有显著改善。
新单保费下降的原因：1）134号文对年金险的负面影响仍在持续；2）年初银行理财等收益率超过4%，年金险产品吸引力不足；3）代理人增员难度增加，保障型保费增速并未显著提升。
人身险增长相对稳健，财险增速低迷。
行业总体保费收入增长速度为14.9%，其中人身险17.1%、财产险7.1%。
人身险中健康险增速亮眼，同时万能险产品增速较高，体现人身险产品销售的回归保障，同时兼顾开门红保费冲量；车险方面，受制于乘用车销售增长压制，整体增长承压。
二、2020年行业发展预测
2018年-2019年是行业景气低点，2020年能否好转？2011年-2013年行业低谷期：1）储蓄型产品占比过高，但投资收益率仅3%左右。
2）银行大规模发行银行理财。
3）银保新规限制银行渠道销售。
2018年-2019年寿险增速下降：1）134号文，年金类产品销售难度加大。
2）代理人高增长难以为继。
（一）、挑战之一：代理人增员难，产能提升更难
量跌质升？量质齐跌？单纯靠代理人增员带动新单保费的增长方式遇到瓶颈。
人均件数、件均保费均有提升空间，但提升难度较大
（二）、挑战之二：单一险种占比过高亦有风险
单一险种（重疾险）占比过高，经营风险加大。
NBVMargin的提升源自终身寿险、重疾险等保障型产品占比的上升。
此类产品资产负债久期缺口巨大，利率下行周期中面临利差收窄风险。
近年甲状腺癌等重疾发生率有所提升，死差亦面临不确定性
（三）、挑战之三：价格战隐忧
2018年5月，中国太平推出“福禄康瑞”终身重疾险，预计新业务价值利润较同类产品大幅下降。
长期来看低价竞争策略难以为继，但短期对龙头公司略有压力。
近两年一些中小保险公司推出的重疾险，责任不断丰富，投保和核保规则不断放松，逆选择风险严重。
等待期后3个月的理赔件数明显较多，显示逆选择风险很高。
（四）、挑战之四：互联网平台对保险业经营模式发起挑战
2019年8月9日，蚂蚁金服的网络互助计划“相互宝”宣布成为全球最大互助保障平台。
上线10个月，相互宝用户已超过8000万，目前已超过9000万。
这部分客户具有明确的保险需求，未来开发潜力巨大。