理财产品代理销售业务管理办法
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凉山州商业银行
人民币理财产品代理销售业务管理办法
1 目的和范围 (2)
2 定义、缩写和分类 (3)
3 职责与权限 (3)
3.1 金凉山财富中心................................. .4
3.1.1金凉山财富中心理财经理 (4)
3.1.3金凉山财富中心风险审查岗 (4)
3.1.5金凉山财富中心资金清算岗 (5)
3.1.5金凉山财富中心档案管理岗 (5)
3.1.6金凉山财富中心总经理岗 (5)
3.2.2财富中心分管行长负责在本行授权文件规定权限内对人
民币理财产品代理销售方案进行审批。 (5)
3.2.3总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财
产品代理销售业务进行审批。 .......... 错误!未定义书签。
3.3 全行各营业网点................................ ..5
3.4总行风险管理部
3.6不相容岗位 (5)
4 基本规定 (6)
5 操作流程............................ 错误!未定义书签。
5.1 人民币理财产品代理销售业务操作流程 (6)
6 检查监督 (11)
7 内外部规章制度索引 (11)
7.1 外部法律法规.................... 错误!未定义书签。
7.2 原有制度 (11)
7.3 相关内控体系文件................ 错误!未定义书签。
1目的和范围
为规范凉山州商业银行(以下简称本行)人民币理财产品代理销售业务操作管理,防范风险。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行个人理财业务管理办法》等有关法律法规和总行相关规章制度,制定本办法。
本办法适用于本行代理销售他行人民币理财产品业务。
2定义、缩写和分类
(1)人民币理财产品是指由商业银行自行设计并发行,将募集
到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相
关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资
人的一类理财产品。
(2)人民币理财产品代理销售业务是指本行对其他商业银行提
供的理财产品,利用本行营业网点作为销售渠道,以其原有
的产品品牌进行代理销售。
(3)理财产品按投资类型可分为保证收益理财产品和非保证
收益型理财产品,非保证收益型理财产品又分为保本浮动
收益型理财产品和非保本浮动收益型理财产品。
(4)理财产品按投资品种可分为债券型理财产品、票据型理财
产品、货币市场型理财产品、信托型本币理财产品。
(5)有权审批人包括财富中心负责人、总行分管行领导、总行
行长。
3职责与权限
金凉山财富中心负责管理组织本行人民币理财产品代销业务。内部岗位设置为:理财经理岗、风险审查岗、资金清算岗、档案管理岗、总经理岗。
全行各营业网点为本行人民币产品代理销售业务的销售渠道和终端。
3.1金凉山财富中心
3.1.1金凉山财富中心理财经理
(1)主要负责了解及分析市场行情,结合本行情况,提出代理
销售他行理财产品建议;
(2)负责洽谈代理销售他行理财产品业务,完成代理销售他行
理财产品业务审批及合同签署流程;
(1)负责在理财销售业务系统中录入与维护代销的理财产品详
细信息。
(3)负责向本行客户推介、销售理财产品。
(4)建立理财产品代理销售业务台帐,并整理、完成产品代销
业务资料移交。
(5)负责对全行各营业网点办理代销理财产品业务的指导和
人员培训。
3.1.3金凉山财富中心风险审查岗
(1)负责对代理销售他行理财产品建议方案的可行性审查。
(2)负责对理财产品代销业务流程及审批权限的风险审查。
(3)负责对代销理财产品的信息数据的录入进行复核审查。
3.1.4金凉山财富中心资金清算岗
(2)负责根据理财产品代销业务审批及合同制作理财产品代销
业务资金划拨单;
(3)负责将资金划拨单传递至金财支行,并完成对外与他行间
理财产品销售资金汇划或清算。
(4)负责完成理财产品销售业务报表统计。
3.1.5金凉山财富中心档案管理岗
(1)负责整理、装订和保管理财产品销售业务资料。
3.1.6金凉山财富中心总经理岗
(1)负责审核权限外的理财产品代销业务;
(2)负责审批权限内的理财产品代销业务。
3.2有权审批人
3.2.1总行分管行领导负责在本行转授权文件规定权限内对人
民币理财产品代销业务进行审批。
3.2.2总行行长负责在本行授权文件规定权限内对人民币理财
产品代销业务进行审批。
3.3全行各营业网点
(1)金财支行对外与他行间理财产品销售资金汇划或清算。
3.4总行风险管理部
(1)负责对理财产品代销业务的风险管理。
3.6不相容岗位
(1)金凉山财富中心理财经理岗与资金清算岗。
(2)金凉山财富中心理财经理岗与风险审查岗。
(3)金凉山财富中心资金清算岗与风险审查岗。
4基本规定
(1)本行所代销的理财产品应遵循风险可控、收益可测、资金
安全的原则。代销业务开展第一年内,只代销固定收益产
品,代销产品单次代销额度不超过人民币5000万元。
(2)本行所代理销售的理财产品,其发行主体原则上是大型全国
国有或股份制商业银行发行的产品,并在一年以内到期,预
期收益率原则上不低于签约时同期限的SHIBOR利率。
(3)本行与产品发行方第一次合作的,需交易对手提供营业执
照、组织机构代码证、金融许可证、税务登记证复印件并
加盖公章;交易对手为授权分支机构的,需提供授权书。
(4)本行对代销的理财产品应按季获取净值报告。
5理财产品代理销售业务操作流程
理财代理销售业务操作流程包括四个阶段:产品联系并市场分析、代销业务审查审批、签订合同与销售、资金划转与资料归档等阶段。